银行卡被他人使用引发的案例

银行卡被他人使用引发的案例

一、案例经过

业务运营风险监测人员经调阅个人账户历史明细发现：有100多户银行卡账户以发放工资的名义通过ATM及自助终端转账共计数十万元至个人借方账户，每笔金额为数千元左右，当日借方客户又将此笔款项全额划转至其他个人账户，此做法有悖常理，监测人员怀疑其存在出租出借账户及个人集资嫌疑，据实下发了查询要求支行进一步核实。

经核查，此笔业务借贷方账户的客户关系为父子关系，其共同承包一家建筑公司，100户银行卡账户系由这家建筑公司的总公司人员代理农民工开立的工资卡，开户后这些工资卡并未交到农民工手中，而是由包工头（借方客户）保管并使用，总公司将工资发放至农民工卡中后，包工头将这些工资全额划转至自己名下账户，扣除伙食费后再发给农民工。此笔业务被确认为风险事件。

二、案例分析

（一）此笔业务中的100户银行卡账户在开立后一直处于非本人使用的状态，间接形成了出租、出借账户，违反了《人民币银行结算账户管理办法》关于存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户的规定，且银行卡未发放至客户本人手中，一旦被他人利用从事洗钱、诈骗等非法活动，势必会给银行带来一定的资金风险和法律风险。

（二）当前经济环境比较复杂，社会上从事非法金融活动十分猖獗，不法人员因不愿泄露自身的真实身份一般会利用他人证件开立银行账户，或在社会上收购他人银行账户，从事非法活动，严重扰乱社会金融秩序，同时也加大了银行防范外部风险的难度。

（三）此笔业务中的100名农民工由于缺乏风险意识，加之对银行的各项业务不太了解，不清楚自己的银行卡被他人使用有可能带来的风险隐患，更不了解一旦卷入经济纠纷，不仅会给自身利益带来损害，同时还会加大资金监管失控的风险。

三、案例启示

（一）通过开展外部风险事件的案例分析培训增强一线员工的风险防范意识及风险防范能力，柜员在办理业务时发现客户的涉嫌行为应及时劝阻并加以制止，对有重大嫌疑的不法行为要及时上报反洗钱系统进行有效监控，积极防范外部风险隐患。

（二）利用多种渠道向客户宣传反洗钱等相关政策法规,使客户不断增强自我保护意识，远离洗钱犯罪，不出租出借或出售自己的身份证件、银行账户、银行卡，防止被他人利用洗钱。引导客户自觉遵守有关金融法规，自觉维护经济金融秩序，加强对自身合法权益的保护。