金融学 黄达版 货币银行学
2024年黄达金融学(货币银行学)课件-(目录版)
黄达金融学(货币银行学)课件-(目录版) 黄达金融学（货币银行学）课件一、引言金融学作为一门研究货币、信用、金融市场及其运行规律的学科，在我国经济发展中具有举足轻重的地位。
黄达教授作为我国金融学的奠基人之一，其著作《金融学》在我国金融学界具有广泛的影响力。
本课件以黄达教授的《金融学》为基础，重点介绍货币银行学的基本理论、政策体系及实务操作，以帮助学员更好地理解和掌握金融学的核心内容。
二、货币银行学的基本理论1.货币的定义与职能货币是金融体系的核心，具有价值尺度、流通手段、支付手段、价值储藏和世界货币五大职能。
货币的形式和制度随着经济的发展而不断演变，如金属货币、纸币、电子货币等。
2.信用与利率信用是金融活动的基础，包括商业信用、银行信用、国家信用等。
利率是金融市场的核心价格，反映资金的供求关系，包括存款利率、贷款利率、债券利率等。
3.金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。
金融市场具有资金筹集、资金配置、风险分散和价格发现等功能。
4.金融中介机构金融中介机构是金融市场的重要参与者，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
金融中介机构通过吸收存款、发放贷款、买卖证券等方式，实现资金的融通和资源的配置。
5.中央银行与货币政策中央银行是国家的货币当局，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。
货币政策包括货币供应量、利率、汇率等政策工具，对经济运行产生重要影响。
三、货币银行政策体系1.货币政策目标货币政策的目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等。
不同国家的货币政策目标可能有所不同，但稳定物价通常是首要目标。
2.货币政策工具货币政策工具包括存款准备金率、再贷款利率、公开市场操作等。
中央银行通过调整这些工具，影响货币供应量和市场利率，进而实现货币政策目标。
3.货币政策的传导机制货币政策的传导机制包括利率传导、信贷传导、资产价格传导等。
利率传导是指中央银行调整利率，影响商业银行的贷款成本和储户的储蓄收益，进而影响经济运行。
货币银行学学生用
(5)电子货币：利用电子计算机系统储存和处理的电
子存款或信用支付工具。
★银行卡知识（来源：中国人民银行网站） ①卡基支付工具包括借记卡（Debit Cards）、贷记
卡和储值卡（Stord-Value Card）。 ②习惯上，我们将银行发行的借记卡和贷记卡统称
为银行卡。
③借记卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费 信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的 支付工具，不能透支。
The functions of money are: ①Unit of account 价值尺度 ②Medium of exchange 交换媒介 ③Payment function 支付手段 ④Store of value 价值贮藏
ห้องสมุดไป่ตู้
第二节 货币的起源与形式演化 一、货币的起源
先王制币说 创造发明说 共同选择说 保存财富说 司马迁则认为货币是用来沟通产品交换 的手段，是为适应交换的需要自然产生的。
④贷记卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人 和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的 特约商户购物或获得服务。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度， 持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一 定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时， 可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
第四节 当代信用货币的层次划分 一、划分信用货币层次的必要性
使货币供给的计量和调控有较为科学的 口径，以便有效地管理和调控货币供应量。
二、信用货币层次划分的依据：流动性 所谓流动性（Liquidity），是指金融资
产能够及时转变为现实购买力并使持有人不 蒙受损失的能力。
2024年度货币银行学黄达人大版
货币银行学黄达人大版目录•货币与货币制度•信用与利息•金融市场与金融工具•金融机构体系及其业务•货币政策及其调控•国际金融与汇率制度CONTENTSCHAPTER01货币与货币制度货币的起源与本质货币的起源货币是商品交换的产物，其起源可以追溯到物物交换的时代。
随着商品经济的发展，人们开始寻找一种普遍接受、易于携带和储存的商品作为交换媒介，于是货币应运而生。
货币的本质货币的本质是一般等价物，即能够与其他一切商品相交换的商品。
它具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等职能，是商品经济内在矛盾发展的产物。
货币形式的演变实物货币01最早的货币形式是实物货币，如贝壳、布帛、牲畜等。
这些实物货币具有普遍接受性、易于携带和储存等特点。
金属货币02随着商品经济的发展，金属货币逐渐取代了实物货币。
金属货币具有价值稳定、易于分割和携带等优点，如金币、银币等。
信用货币03信用货币是以信用为基础的货币形式，包括纸币、银行券等。
信用货币的出现是商品经济发展的必然结果，它克服了金属货币的不足，适应了商品生产和流通的需要。
货币制度及其类型货币制度货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，包括货币的种类、本位币与辅币的法定偿付能力、法定流通比价、发行与回笼等。
货币制度的类型根据货币的不同发展阶段和特征，可以将货币制度分为银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度等类型。
不同类型的货币制度在历史上发挥了不同的作用，对经济发展产生了深远的影响。
CHAPTER02信用与利息1 2 3信用是在商品货币关系的基础上产生的，是商品生产、货币流通和市场经济发展的必然产物。
信用产生的经济条件信用经历了简单信用、商业信用、银行信用等发展阶段，现代信用形式更加多样化和复杂化。
信用的发展阶段现代经济是信用经济，信用在促进经济发展、维护经济秩序等方面发挥着重要作用。
信用在现代经济中的作用信用的产生与发展03信用评级是对企业和债券的信用状况进行评估，为投资者提供决策依据，促进市场公平交易。
黄达-金融学题库完整版
11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（支付手段）职能的特征。
12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（金铸币本位制）。
13、我国的人民币是从（1948年12月1日）开始发行的。
14、人民币采取的是（不兑现）银行券的形式。
15、欧元的出现对（国家货币主权）提出了挑战。
5、信用货币制度下金银储备成为货币发行的准备。（）答案：错误
6、货币的产生源于交换的产生与发展以及商品内部矛盾的演变。（）答案：正确
7、金属货币自由铸造制度的意义在于使铸币价值与金属价值保持一致。（）
答案：正确
8、人民币制度是不兑现的信用货币制度。（）答案：正确
9、金属货币制发挥蓄水池功能的前提是要有足够大的币材金属贮藏。（）
答案：正确
10、银行券是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现于流通中的纸制货币。（）
答案：正确
四、简答题
1、如何理解货币的支付手段？
2、简述金属货币制度的主要构成要素。
3、简述信用货币制度的主要特点。
4、简述货币形态的演化。
5、如何理解货币的两个最基本的职能？
〖参考答案〗
1、（1）支付手段的职能最初是由赊买赊卖引起的，货币作为补足交换的一个独立的环节即作为价值的独立存在而使流通过程结束；
（2）随着商品交换和信用形式的发展，货币作为支付手段的职能在赋税、地租、国家财政、银行信用等支付中发挥作用；
（3）货币的支付手段作为交换价值的绝对存在，独立的结束商品交换的整个过程，是价值的单方面转移。
2、（1）货币制度是各国在货币方面的法令所确定的货币流通的组织形式。
（2）规范的金属货币制度主要包括：币材的确定；货币单位的确定包括货币单位的名称和货币单位的值；规定金属货币的铸造；确定本位币和辅币；有限法偿和无限法偿；准备制度的规定
人大黄达《金融学》_超级完整版
第一章第四节 货币的职能
货币职能图示
赋予价格形态 观念的货币
货币 用于购买支付
用于积累保存
流通 现实的货币
不流通
第一章 货币与货币制度
第五节 货币的界说
第一章第五节 货币的界说
任何界说，都不可能是绝对全面的
任何概念、范畴的界说，都不可能是惟一的、绝 对全面的；从而不可能彻底地“排他”。
对于像货币这样的经济范畴，如果不从不同的视角、 不同的深度来认识其性质，那不可能对之有多少全面 的、基本的理解。
第一章第六节 货币制度
货币制度的构成
2. 对本币（本位币）和辅币的规定； 3. 对钞票发行和存款货币创造的管理； 4. 对不同种类货币支付能力的规定——无限法定
中国人民大学财政金融学院
金融学（第二版）
精编版
[货币银行学]（第四版）
ECONOMICS OF MONEY AND FINANCE
编 著：
修订本 2009年元月
(1)2
总目录
第一篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇
范畴 金融市场与金融中介 现代货币的创造机制 宏观均衡 几个金融理论问题
(1)3
第一篇 范畴 • 第一章 货币与货币制度 • 第二章 信用 • 第三章 金融 • 第四章 利息和利率 • 第五章 外汇与汇率
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币在对外交往中——外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。
2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的 “外汇”。
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币的权势
1. 为什么“钱能通神”？ 只要货币存在，货币的权势就是客观必然！
黄达《金融学》(精简版)——货币银行学 讲义2
第二篇金融市场与金融中介第六章金融市场概述第一节金融市场及其要素一、金融市场的概念1.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
金融市场发达与否，是一国经济、金融发达程度及制度选择取向的重要标志。
2.这一概念可做如下说明：（1）金融市场是特殊的商品市场，它是进行资金融通，实现金融资源配置的市场。
（2）金融市场可以是有形的市场，也可以是无形的市场。
(3）金融市场有广义与狭义之分。
广义的金融市场包括以金融机构为中介的间接融资和资金供求者之间的直接融资。
狭义的金融市场则限于资金供求者之间的直接融资。
（4）市场通过金融工具的交易，最终实现社会实际资源的配置。
二、金融资产的特点1. 具有货币性和流动性：金融资产的货币性质是指它们很容易转换成货币。
一些金融资产本身就是货币，如现金和存款；有些金融资产很容易变成货币，如政府债券等。
其它金融资产，如股票、公司债券等，较之非金融资产，也具有显明的流动性。
2. 期限性：是指在进行最终支付前的时间长度。
有两个极端的特例：一个是零到期日，如活期存款；一个是无限长的到期日，如股票或永久性债券。
对当事人来说，更有现实意义的是从持有金融工具（如从二级市场购入）之日起到该金融工具到期日为止所经历的时间。
持有者将用这个时间来衡量收益率。
3、与实物资产的相关性：在金融资产价值决定中，如股票、公司债等金融资产，与实物资产，如厂房、设备、土地等等之间，存在着密切的联系，也称原生性金融工具(underlying financial instruments)。
但是，也有不少金融资产与实物资产之间的价值联系并不那么直接，如期货、股票指数期权等；它们的价值变化取决于股票、债券的价值变化。
也称衍生性金融工具(derivative financial instruments ) 。
4. 风险性：是指购买金融资产的本金有遭受损失的风险。
本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。
5. 收益性：指投资金融资产可获得一定的收益，一般用各种收益率来衡量。
货币银行学(黄达版) 金融概述
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第二节： 第二节：金融体系与金融运行系统 金融运行的渠道 金融领域的活动，主要是通过金融机构体系和金融市场体系这两大渠道 展开的。 在我国，金融机构体系由作为主导的中央银行—中国人民银行、占主体 地位的商业银行、三大政策性银行以及多种类型的非银行金融机构所组 成； 金融市场体系包括货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、 保险市场等。 与世界金融发展的趋势相同，目前我国在对金融机构实施分业经营、分 业监管的模式下，业己开始出现混业经营的尝试和萌芽。
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第二节： 第二节：金融体系与金融运行系统
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系
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运 系统 系统
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第二节： 第二节：金融体系与金融运行系统 金融体系 金融体系，是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机构成的子 系统。 金融体系，是指一国金融机构的设置，各自的性质、任务和主要职能， 以及它们在金融，经济生活中的地位和相互关系。 ► ► ► 金融体系的基本要素 金融工具 金融机构 金融市场 金融制度
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第二节： 第二节：金融体系与金融运行系统 现代金融业的定位 ► ► ► 现代金融业是特殊产业
►►► ►►►
金 业 现代经济 金 业 断变 断创
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第二节： 第二节：金融体系与金融运行系统 ► ► ► 现代金融业是特殊产业 金融业是知识密集型产业。 金融业是综合性产业。 金融业是高新技术产业。 金融业是国际化产业。 金融业是风险产业。
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第一节： 第一节：金融及其产生与发展 金融的产生与发展 金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品货币关系的发展而发 展起来的。 随着商品生产、商品交换和信用的发展，金融活动的范围也随之扩大，货 币兑换、保管和汇兑业务也相继发生，金融机构也逐渐发展起来。 随着业务的进一步发展，货币经营商开始把保管的钱贷放出去，收取利息 ，同时用支付存款利息的方法，吸收大量存款，开始经营起信贷业务。由 此，货币经营商也就演变为经营存、贷、汇业务的银行了。 1694年，在英国伦敦建立起来的英格兰银行是历史上第一家股份制银行 。 1897年，由清政府铁路大臣盛宣怀创办的中国通商银行是我国自己创办 的第一家股份制银行。
黄达《金融学》(精简版)——货币银行学 讲义
第一章 货币与货币制度第一节 经济生活中处处有货币一、经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡、存折是货币吗？Coin （硬币）Cash （现金）Fund （资金，基金）Legal tender （法定货币）Money(金钱，货币)与 Currency （通货）2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。
二,货币流通1.货币收支以个人、经营单位、财政及机关团体、金融机构等为中心，还有对外的货币收支。
这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收。
这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。
第二节 货币的起源一、古代货币起源说1. 主流观点：肯定商品交易的发展，导致货币的出现。
2. 马克思从商品和商品交换着手基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生 。
二、交易成本说1.现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设 n 指商品数量)：n n n :)1(21 2.可见，只有当n 为2，即经济生活中只有两种商品相交换时，所需要的交易网点数量才相等；而当n>3时，通过货币进行交易所需要的交易网点数量就一定小于直接交换所需要的交易网点数量。
3.因而，通过货币交换能够节约交易成本。
第三节 形形色色的货币一、货币的不同形态 实物货币→非实物货币 实物货币：非金属实物货币→金属实 物货币 非实物货币：金属铸币→银行券及纸币→存款货币（可签发支票）→电子货币（银行卡等）二、历史上的货币形态 1. 种种实物货币——货币最古老的形态：中国最早的货币是“贝”。
古书有“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。
2. 金属货币，其中，金属铸币流通了几千年，直到上世纪中。
（中国的刀布、五铢、开元通宝）3. 用纸做的货币：⑴银行发行的银行券⑵国家发行的银行券 始于南宋的大规模纸币流通——世界最早。
2024年金融学专业《货币银行学》教案(含多场景)
金融学专业《货币银行学》教案(含多场景) 教案金融学专业《货币银行学》教案一、课程概述《货币银行学》是金融学专业的核心课程之一，主要研究货币的起源、发展、功能以及银行体系的基本理论和实务操作。
本课程旨在帮助学生理解货币银行学的核心概念，掌握货币供求、货币政策、银行管理、金融市场等方面的知识，为今后的金融工作打下坚实基础。
二、教学目标1.理论目标：使学生掌握货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法，了解货币银行体系的运行机制。
2.实践目标：培养学生运用货币银行学知识分析和解决实际问题的能力，提高学生的金融业务操作技能。
3.思想目标：引导学生树立正确的金融观念，增强金融风险意识，培养学生的社会责任感和职业道德。
三、教学内容1.货币与货币制度（1）货币的起源与发展（2）货币的职能与货币制度（3）货币供给与货币需求2.金融市场（1）金融市场的分类与功能（2）金融工具及其定价（3）金融市场的参与者与监管3.银行体系（1）商业银行的业务与经营（2）中央银行的职能与业务（3）金融监管与金融稳定4.货币政策（1）货币政策的目标与工具（2）货币政策的传导机制（3）货币政策的实践与效果5.国际金融（1）外汇与汇率（2）国际收支与国际储备（3）国际金融市场与国际金融机构四、教学方法1.讲授法：讲解货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法。
2.案例分析法：通过分析实际案例，使学生了解货币银行体系的运行机制。
3.讨论法：组织课堂讨论，引导学生运用所学知识分析实际问题。
4.实践操作法：开展模拟银行业务操作，提高学生的实际操作能力。
五、教学安排1.总学时：64学时2.学时分配：（1）货币与货币制度：16学时（2）金融市场：16学时（3）银行体系：16学时（4）货币政策：8学时（5）国际金融：8学时3.考核方式：（1）平时成绩：30%（包括出勤、课堂表现、作业等）（2）期中考试：30%（3）期末考试：40%六、教学资源1.教材：《货币银行学》（李健主编，高等教育出版社）2.参考文献：（1）《货币银行学》（黄达主编，中国人民大学出版社）（2）《金融市场学》（张亦春主编，高等教育出版社）（3）《国际金融学》（姜波克主编，高等教育出版社）3.教学课件：采用PowerPoint制作教学课件，配合板书进行讲解。
黄达 货币银行学总结
黄达货币银行学总结第一章货币与货币制度1、“劣币驱逐良币”，格雷欣法则:在双本位制下，金币与银币之间有法定的兑换比率，当市场上生金、银的比价发生波动时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值的背离。
实际价值高于名义价值的所谓良币会被熔化，或被输出国外而退出流通界，而实际价值低于名义价值的所谓劣币会充斥市场，这就是“劣币驱逐良币”。
2、货币局制度:本国的货币盯住一种强势货币，与之建立固定汇率联系，这种强势货币被称为锚货币;本国的通货发行，以外汇储备(特别是锚货币的外汇储备)为发行保证，保证本币与外币随时可以按固定汇率兑换。
3、货币制度:是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。
4、无限法偿:货币具有的法定支付能力，是指不论支付数额多大，不论用于何种性质的支付，对方都不得拒绝接受。
5、布雷顿森林体系:是以1944年7月在“联合国同盟国家国际货币金融会议”上通过的《布雷顿森林协定》为基础建立的以美元为中心的资本主义货币体系。
中心内容是以美元作为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”和固定汇率制。
6、牙买加体系:是1976年形成的、沿用至今的国际货币制度，主要内容是国际储备货币多元化、汇率安排多样化、多种渠道调节国际收支。
第二章信用1.信用的职能(一)集中和积聚社会资金(二)分配和再分配社会资金(三)节约流通费用(四)促进利润率的平均化(五)调节经济运行(六)提供和创造信用流通工具2.信用的形式商业信用---现代信用制度的基础银行信用——现代信用的主要形式消费信用的作用:1)、刺激生产，引导企业加快技术改造，促进产品升级换代。
2)、提高消费效用。
3)、刺激内需，拉动经济增长。
3.金融工具(也叫信用工具)信用工具的构成要素:面值、到期日、期限、利率、利息的支付方式信用工具的特征:偿还性、收益性、风险性、流动性4、利率风险结构:是指相同期限的债券具有不同的利率，反映债券所承担的风险大小对其收益率的影响。
货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)
货币银行学(第四版)知识重点整理(黄达版)货币银行学(黄达)重点整理第一单元1、名词解释货币：货币是特别的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有普通的交换手段;货币固定充当普通等价物的商品。
货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的事情下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是经过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须同意和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币并且作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均能够自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这算是劣币驱赶良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成群及分量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍并且作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的说，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充脚的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或别兑现本位制，是指别以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、啥是“劣币驱赶良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
金融学货币银行学第五版黄达 复习资料
金融学（货币银行学）名词解释√1、信用货币：以信用活动为基础产生的，能够发挥货币作用的信用工具。
主要以银行券、汇票、支票、存款货币等形式存在。
√2、信用：建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷活动.3、本票：是由债务人向债权人发出承诺在约定的期限内支付一定款项给债权人的支付承诺书。
4、汇票：是由债权人向债务人发出的、命令其在约定的期限内支付一定款项给第三人或持票人的支付命令书。
5、金融：广义：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。
狭义：与资本市场有关的运作机制。
中间说法：货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等6、利率：借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
7、基期：是一个基础期、起始期的概念。
（？）8、现值：未来某一时点上一定的货币金额，把它看作是那时的本利和。
（？）9、即期利率：即期利率是指对不同期限的债权债务所标明的利率（复利）10、远期利率：远期利率则是指隐含在给定的即期利率之中，从未来的某一时点到另一时点的利率。
√11、汇率：国与国之间货币折算的比率叫汇率。
直接标价法是指以一定单位的（1或100等）外国货币作为标准，折成若干单位的本国货币的标价方法。
间接标价法是以一定单位的（1或100等）本国货币为标准，折成若干外国货币的标价方法。
12、金融的特征：1.流动性。
金融资产的货币性质是指它们可以用来作为货币，或很容易转换成货币。
2.风险性。
是指购买金融资产的本金有否遭受损失的风险。
本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。
3.收益性。
由收益率表示。
收益率有三种计算方法：名义收益率——票面收益与票面额P的比率；现时收益率——年收益额C与其当期市场价格Pt的比率； C/Pt平均收益率——将现时收益与资本损益共同考虑的收益率。
(C﹢Pt﹣Pt-1)/Pt 13、远期：是合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。
主要有：货币远期和利率远期两类。
√14、期货：是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式，与远期合约相同。
黄达-金融学(货币银行学)重点笔记
第一部分金融学第一章货币和货币制度一、货币职能1、价值尺度：用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执行价值尺度职能.2、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职能.3、支付手段：货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。
4、贮藏手段：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一5、世界货币：尤为世界货币，充当国际间的支付手段、购买手段和转移财富的手段二、货币制度货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
货币制度形成于资本主义社会。
货币制度大体涉及：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币铸造和发行的管理，对不同种类货币支付能力的规定等。
完善的货币制度能保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。
三、与货币制度有关的概念1、本位币，也称主币，是一国的基本通货，一般作为该国法定的价格标准。
最小规格是1个货币单位。
2、无限法偿，法律保护取得这种能力的货币，指无论支付数额有多大，无论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。
3、有限法偿，指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内不能拒受。
4、格雷欣法则，即劣币驱逐良币规律，指在金银复本位制度下两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，良币退出流通被贮藏，而劣币充斥市场四、布雷顿森林体系“布雷顿森林体系”是指二战后以美元为中心的国际货币体系。
1944年7月，西方主要国家参加布雷顿森林会议上确立了该体系，布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。
其实质是建立一种以美元为中心的国际货币体系，基本内容包括美元与黄金挂钩，确定1盎司黄金等于35美元的官方价格，其他国家的货币与美元挂钩以及实行固定汇率制度。
这个体系的运转与美元的信誉和地位密切相关。
1971年7月第七次美元危机爆发，美国停止履行外国政府或中央银行可用美元向美国兑换黄金的义务。
网盘金融学(货币银行学)黄达pdf
02
商业信用、银行信用、国家信用。
信用在现代经济中的作用
03
促进资金融通、提高资金使用效率、调节宏观经济等。
信用形式与信用工具
01
02
03
信用形式
商业信用、银行信用、国 家信用、消费信用、国际 信用等。
信用工具
汇票、本票、支票等商业 票据，债券、股票等有价 证券，以及信用卡等电子 支付工具。
信用工具的特点
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通过信贷活动创造货币，是货币供应的重要渠道。
其他金融机构
如证券公司、保险公司等，也通过提供金融服务和产品影响货币 供应。
货币均衡与失衡
货币均衡
货币供应量与货币需求量基本相适应的状态，此时物价稳定，经济平稳运行。
货币失衡
货币供应量与货币需求量出现严重偏离，可能导致通货膨胀或通货紧缩等经济问题。
货币政策目标
经济增长
通过调节货币供应量，促进经济 增长，实现充分就业和国际收支 平衡等宏观经济目标。
国际收支平衡
通过调节汇率和外汇市场，保持 国际收支的基本平衡，维护国家 经济安全和金融稳定。
01
物价稳定
通过控制通货膨胀或通货紧缩， 保持物价总水平的基本稳定，为 经济发展创造一个良好的环境。
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充分就业
通过实施适当的货币政策，降低 失业率，提高劳动力市场的效率 ，实现充分就业的目标。
货币政策是指中央银行为实现特定的经济目标而采用的控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策和措施的总称。
货币政策的层次
包括宏观层次、中观层次和微观层次，分别对应于整个金融市场、 特定行业和具体企业。
货币政策与财政政策的关系
两者都是国家宏观调控的重要手段，具有相互配合、相互补充的关 系。
(完整word版)黄达-金融学(货币银行学)重点笔记
真实票据与融通票据
★真实票据是指为结清贸易价款而使用的票据，它是伴随商品流通而发生的票据，如商业发票、货运输单等都是典型的真实票据。
★融通票据是指不以真实商品交易为基础，而是专为融通资金而发行的票据，融通票据又称为商业票据。商业票据是没有担保的，即使在到期时出票人不能偿付，也没有资产为抵押赎回本金。这表明，投资者仅以发行人的信誉做出投资决策。实际上，并不是所有的企业都能发生商业票据的，只有那些信誉卓著的大企业才能发行商业票据。
四、布雷顿森林体系
“布雷顿森林体系”是指二战后以美元为中心的国际货币体系。1944年7月，西方主要国家参加布雷顿森林会议上确立了该体系，布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。其实质是建立一种以美元为中心的国际货币体系，基本内容包括美元与黄金挂钩，确定1盎司黄金等于35美元的官方价格，其他国家的货币与美元挂钩以及实行固定汇率制度。这个体系的运转与美元的信誉和地位密切相关。1971年7月第七次美元危机爆发，美国停止履行外国政府或中央银行可用美元向美国兑换黄金的义务。1971年12月，美元对黄金贬值，美联储拒绝向国外中央银行出售黄金。至此，美元与黄金挂钩的体制名存实亡。1973年3月，西欧出现抛售美元，抢购黄金和马克的风潮。西方主要国家的货币实行了对美元的浮动汇率。至此，固定汇率制度完全垮台。
4、货币分析说
以购买力平价为基础加以发展，认为汇率要受两国货币供应量的制约，从而把汇率和货币政策联系起来。
5、金融资产说
国际资本大量流动，金融资产日趋多样化，投资者根据经济形势和预期，经常调整其外币资产的比例，从而引起货币资本在国际间的流动，对汇率造成很大影响。
金融学(第二版)_精编版_(货币银行学(第四版))_编著_黄达_课后习题参考答案
第一章货币与货币制度1．钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？答：（1）钱、货币、通货、现金不是一回事，虽然其内容有所重叠，但这几个概念之间是有区别的。
钱是人们对货币的俗称。
经济学中被称为货币的东西，就是在日常人们生活中被称为钱的东西。
货币是由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的东西。
通货即流通中的货币，指流通于银行体系外的货币。
现金就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞、硬币现钞。
现金是货币的一部分，这部分货币的流动性强，使用频率高，对人们日常消费影响大。
（2）银行卡亦称“塑料货币”，是由银行发行，供客户办理存取款等业务的新型服务工具的总称，包括信用卡、支票卡、记账卡、自动出纳机卡、灵光卡等。
各种银行卡是用塑料制作的，可用于存取款和转账支付。
现在，特别在西方发达国家，各种银行卡正逐步取代现钞和支票，成为经济生活中广泛运用的支付工具。
因此，在现代社会银行卡也属于货币。
2．社会经济生活中为什么离不开货币?为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源?答：（1）社会经济生活离不开货币，货币的产生和发展都有其客观必然性。
物物交换的局限性要求有某种商品充当共同的、一般的等价物，而金银的特性决定其成为货币的天然材料。
作为货币的金银等贵金属，便于携带、铸造和分割，大大推动了商品经济的发展。
随着经济的发展，货币形态不断发生变化。
经历了实物货币阶段、贵金属货币阶段、代用货币阶段和信用货币阶段。
当今货币正朝着专门化、无体化、扩张化、电子化的趋势发展。
但不管货币的具体形态如何，都是媒介商品经济所必需的。
货币节省了社会劳动，促进了市场经济的有效率的发展。
对货币的使用是实现市场对资源合理配置的必要条件，也是市场经济正常运行的必要条件。
从这个意义上说，市场经济实际上是一种货币经济：货币方便了市场交换，提高了市场效率；货币保证了社会需求的实现，促进了市场对资源的有效配置。
黄达-金融学(货币银行学)-课件
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收， 由此及彼，连绵不断。
3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流 通。
第一章第一节 经济生活中处处有货币
货币在对外交往中——外汇
1. 一切外国的货币都是“外汇” (foreign exchange, exchange) 。 2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的 “外汇”。
第一篇
• • • • •
范畴
第一章 货币与货币制度 第二章 信用 第三章 金融 第四章 利息和利率 第五章 外汇与汇率
(1)4
第二篇
• • • • •
金融市场与金融中介
第六章 金融市场概述 第七章 金融市场机制理论 第八章 金融中介机构 第九章 存款货币银行 第十章 中央银行
(1)5
第三篇
现代货币的创造机制
第一章第三节 形形色色的货币
货币的形态为什么不断由低级向高级演进
思考这一问题，有两点提示；或许应该说，思考任 何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
第一章 货币与货币制度
第四节
货币的职能
第一章第四节 货币的职能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
最基本的职能
1. 赋予交易对象以价格形态；
第一章第六节 货币制度
货币制度的构成
2. 对本币（本位币）和辅币的规定；
第一章第三节 形形色色的货币
历史上的货币形态
2. 金属货币，其中， 金属铸币流通了几 千年，直到上世纪 中，在世界上才基 本成为货币的历史 形态。
（中国的刀布、五 铢、开元通宝）
第一章第三节 形形色色的货币
历史上的货币形态
（中国的银元）
2024年度-货币银行学黄达
02
03
交易性需求
货币作为交易媒介，满足 日常交易和支付的需求。
预防性需求
为应对未来不确定性，人 们持有货币以应对可能的 风险和支出。
投机性需求
人们根据对市场利率变化 的预期，调整货币持有量 以获取收益。
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货币供给机制
中央银行
作为货币供给的主体，通过制定货币政策和调控 手段，影响货币供应量。
商业银行
保持国际收支平衡是货币政策的重要任务 之一，通过调节汇率和资本流动等手段， 维护国家经济安全和金融稳定。
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货币政策工具
存款准备金率
通过调整商业银行的存款准备金率， 影响银行的信贷扩张能力和市场的流 动性。
利率政策
通过调整存贷款基准利率和银行间市 场利率等手段，影响资金成本和投资 消费等经济行为。
汇率政策
通过干预外汇市场和调整汇率制度等 方式，影响国际收支平衡和资本流动 。
公开市场操作
中央银行通过在公开市场上买卖国债 等证券，调节市场的流动性和利率水 平。
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货币政策的传导机制与中介目标
传导机制
货币政策的传导机制包括利率渠道、 信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道 等，通过这些渠道将货币政策的意图 传导到实体经济中。
中介目标
货币政策的中介目标是实现货币政策 最终目标的关键链接，包括货币供应 量、利率、汇率等变量。中央银行通 过对这些中介目标的调控，实现货币 政策的最终目标。
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中央银行的性质与职能
发行的银行
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中央银行是唯一的货币发行机构，具有垄断货币发行的特权。
银行的银行
《金融学》讲义(黄达)
第一章货币和货币制度欧阳学文第一节货币的定义一、货币的经济学定义：在商品、劳务的支付或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。
本书的定义：货币是人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值贮藏和支付手段的物品。
二、货币与通货、财富、收入的区别（一）货币不等于现金或通货：通货通常指硬币和现钞，较货币范围小；现金(cash),亦称通货(currency)：指由政府授权发行的不兑现的银行券和辅币,是一国的法偿货币。
（二）货币不等同于财富：货币和财富是存量，货币是财富的表现形式之一。
（三）货币不等同于收入：第二节货币的产生和发展一、货币的起源：（一）中国古代的货币起源学说1、先王制币说先秦时代2、交换发展说（二）西方的货币起源学说1、创造发明说古罗马法学家鲍鲁斯2、便于交换说英国的亚当.斯密3、保存财富说法国的西斯蒙第（三）马克思的货币起源学说简单、偶然的价值形式扩大的价值形式一般的价值形式货币的产生二、货币的类型（一）实物货币特征：其作为货币用途的价值与其作为非货币用途的价值相等。
缺点：（二）金属货币：铸币(coins):由国家准许铸造的合乎规定重量和成色并具有一定形状的金属货币。
金银作货币的优点和缺点（三）代用货币（大约公元10世纪)：由政府和银行发行，代替金属货币流通，往往承诺可随时兑现为金属货币。
特征：其作为货币用途的价值要高于其作为非货币用途的价值，但可以兑换金银。
优点：（四）信用货币(20世纪30年代以后）: 以信用活动为基础产生的,能够发挥货币作用的信用工具。
1、信用货币的特点：2、信用货币的形式（1）纸币（银行券）：银行券：由银行发行、以信用和黄金作双重保证的银行票据。
银行券的产生：由银行券到纸币纸币：由国家强制发行和流通的不可兑换为金银的纸制货币符号。
（不兑现的银行券）纸币的优点和缺点：（2）存款货币(deposit money) ：可用于转账结算的活期存款（五）电子货币(electronic currency )通过电子资金转帐系统储存和转移的货币资金。
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金融学货币职能：格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”，当劣币出现于流通中时，人们会把足值货币储存起来。
职能：1.价值尺度；2.流通手段；3.贮藏价值；4.支付手段（赊销、预付）；5世界货币。
货币制度：银本位——金银复本位（金银比价市场定）——双本位（金银比价定值）——金本位（金币本位、金块本位、金汇兑）历史：金币本位（一战前）：1.金币自由铸造、流通；2.辅币、银行券自由换取黄金；3.黄金自由输出；4.两国汇率由金平价决定。
金块本位（1924-1928发达国家）：1.纸币、银行券流通中；2.达到一定数量的纸币、银行券可以兑换黄金。
金汇兑（二战后布雷顿森林体系）：1.美元与黄金挂钩；2.各国货币与美元保持固定汇率。
牙买加体系（1976年1月）：1.黄金非货币化；2.浮动汇率制；3.储备货币多元化。
信用的形式：商业信用商业本票：由债务人向债权人发出的支付承诺书。
商业汇票：由债权人向债务人发出的支付命令书。
银行信用1.以金融机构作为媒介；2.借贷对象直接就是出于货币形态的资本。
国家信用国债：短期（0-1年）、中期（1-10年）、长期（10-？）消费信用国际信用1.国外商业性贷款；2.国外直接投资（FDI）。
利息和利率马克思认为：在典型的资本主义社会中，利息体现了贷放货币的资本家与从事产业经营的资本家共同占有剩余价值以及瓜分剩余价值的关系。
利率及种类基准利率与无风险利率利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平实际利率与名义利率r=i+p [r=(1+i)*(1+p)-1]单利与复利复利反应了利息的本质特征。
利率的决定马克思实际利率论：1.利率取决于投资与储蓄；2.I=I0-b r（利率敏感系数）；3.S=S0+a r；4.当I=S时，r=(I0-S0)/a+b.凯恩斯的流动性偏好理论：1.利率取决于货币的供给与需求；2.货币供给由央行决定，与利率无关；3.货币需求源于三大动机：○1 交易；○2预防；○3投机。
4.当Ms=Md，r=(KY-Ms)/h可贷资金论：1.利率取决于可贷资金的供求；2.可贷资金供给=S+△.Ms;3.可贷资金需求=I+△.M dr;4.S+△.M s=I+△.M d.影响利率的风险因素（风险溢价）：1.通货膨胀风险；2.违约风险；3.流动性风险（投资与特定的资本会不同程度的影响投资人的资金流动）；4.偿还期限风险；5.政策性风险。
金融市场概述金融市场及其要素金融市场是专门提供资本的要素市场。
金融资产常被称为“金融工具”或“金融产品”，其价值大小由可能给所有者带来未来收入数量所决定。
金融资产的特征：1.货币性或流动性；2.收益性；3.风险性。
金融市场的类型：货币市场、资本市场；现货市场、期货市场；外汇、黄金、保险。
金融市场的功能：1.帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂；2.实现风险分散和风险转移；3.确定价格。
货币市场货币市场的子市场：票据贴现市场、银行拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场。
衍生工具市场期权：期权合约是指期权买卖双方有权在约定时间或约定时间内按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。
看涨期权的买方有权在某一确定时间以确定的价格买进相关资产；看跌期权的买方有权在某一确定时间以某一确定价格出售相关资产。
我国金融中介体系1948年中国人民银行建立。
中国人民银行的职能1.依法制定执行货币政策；2.监督管理银行同业拆借市场、债券市场、外汇市场和黄金市场；3.防范化解系统性金融风险；4.确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管制，持有管理国家外汇储备和黄金储备；5.发行人民币，管理人民币流通；6.经理国库；7.会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统正常运行；9.制定实施金融综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测；10.组织协调国家反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；11.管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；12.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；13.按照有关规定从事金融业务活动；14.承办国务院交办的其他事项。
政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。
国有商业银行业务经营范围：1.吸收公众存款；2.发放短中长期贷款；3.办理国内外结算业务；4.办理票据贴现；5.发行金融债券；6.代理发行、代理兑付、承销政府债券；7.买卖政府债券；8.从事同业拆借；9.买卖、代理买卖外汇；10.提供信用证服务及担保；11.代理首付款项及代理保险业务；12.提供保管箱服务；13.经中国人民银行批准的其他业务。
金融资产管理公司华融、长城、东方、信达。
目的：1.收购管理和处置从中、农、工、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产，改善它们的资产负债状况，化解潜在的金融风险；2.运用特殊的法律地位和专业优势，实现不良贷款价值回收最大化，以最大限度保全资产减少损失；3.通过金融资产管理，支持符合条件的国有大中型亏损企业摆脱困境，并按照现代制度的要求转换经营机制，建立规范的法人治理结构。
存款货币银行能够创造存款货币的金融机构，属存款货币银行。
1580年“威尼斯银行”是历史上首先以“银行”命名的信用机构。
1694年，英格兰银行是最早的股份制银行。
1945年中国第一家新式银行——丽如银行。
1879年中国第一家自办银行——中国通商银行。
户部银行——大清银行——中国银行。
1907年交通银行，官商合办。
商业银行作用：1.信用中介；2.支付中介；3.变社会各阶层的储蓄和收入为资本；4.创造信用流通工具。
负债业务：1.吸收存款；2.向央行借款（再贴现、直接借款）；3.同业拆借；4.从国际货币市场借款；5.结算过程中的短期资金占用；6.发行金融债券。
资产业务：1.贴现；2.贷款业务（真实票据原则）；3.证券投资（禁止或限制对股票投资）。
中间业务：汇兑业务、信用证业务、信托业务、银行卡业务、、、表外业务：未列入银行资产负债表内的业务，不影响资产负债总额的业务。
我国银行的不良资产成因：1.国有经济低效率；2.体制造成企业不得不听从来自上级、来自所在地方的指挥；3.由国有经济负担的改革成本；4.20C 80S 后国有大银行纷纷开办附属的信托、证券机构从事高风险的存放贷和证券投机活动，使信贷资金在这些方面套牢。
贷款五级分类：1.正常；2.关注；3.次级；4.可疑；5.损失。
经营原则：盈利性（核心）、流动性、安全性。
巴塞尔协议资本充足率=银行资本/风险加权资产≧8％银行资本=核心资本（II-III，4％-6％）+附属资本核心资本=股本（II-III，2％-4.5％）+公开准备金Basel-1 ：1988年公布，核心内容是银行最低资本本标准为资本充足率达到8%以上。
（联邦德国Herstatt银行和美国富兰克林国民银行的倒闭。
）Basel-2：2004年公布，核心内容是提出了银行业监管的三大支柱，即最1.最低资本要求；2.监管当局的监管；3.市场纪律。
同时，鼓励银行采用自己建立的内部评级法，来逐笔计量各类资产的风险，并相应到资本充足率上去，以此增强监管指标的风险敏感性。
（东南亚金融风暴，巴林银行、大和银行倒闭）Basel-3：2010年底确认，核心内容是增加对银行的最低资本要求，优化监管资本的结构和质量，增加对流动性风险的监管，对表外风险的加强监控。
总体看，Basel-3总结了金融危机的教训，更加重视对系统性风险的监管和防范。
（08年金融危机）中央银行最初的设立1.银行券统一发行的需要；2.票据交换及统一清算的需要；3.作为最后贷款人的需要；4.金融管理、监督、协调工作的需要。
中央银行制度的类型1.单一中央银行制度（一元制——大多数国家、二元制——美国）；2.跨国中央银行制度（欧洲中央银行）；3.准中央银行制度（港、澳、台）。
职能：1.发行的银行；2.银行的银行（集中存款准备、最终贷款人、组织全国清算）；3.国家的银行（代理国库、代理国家债券发行、对国家财政给予信贷支持）；4.保管外汇和黄金储备；5.制定实施货币政策；6.制定并监督执行有关金融管理法规。
央行常用清算方式：不同交易行为角度：1.全额实施结算；2.净额批量清算。
技术处理角度：1.大额资金转账系统；2.小额定时结算系统。
存款货币的创造[D:经过派生后的存款；R:原始存款；L:贷款总额；r:铸币库存对存款的必要准备（法定存款准备金率）;K:支票存款总额变动对原始存款的倍数（派生倍数）;r d:活期存款的法定准备金率；t:定期与活期存那款准备金之比；r t :定期存款的法定准备金率；c:现金漏损率；e:超额准备金率] D=R+r 1D=L+R K=R D∆∆=rd 1=e c t r t d +++*1r m=C DR DC D R D C D R DCR D RD++=++)1(2 [C+R:基础货币量，C+D ：货币供给]计算题1.某国某时商品价格为11元，待售商品数量为140000件，平均货币流通速度为4次，试计算流通中货币必要量。
解：M ＝PQ ／V ＝11×140 000÷4＝3850002.原始存款1000万元，法定存款准备金率10％，提现率5％，超额准备金率5％，试计算整个银行体系的派生存款。
解：派生存款=总存款一原始存款=1000*[1/（10％+5％+5％）]-1000=4000（万元）3.已知存款准备金率10％，提现率5％，超额准备金率5％，试计算存款扩张倍数。
解：存款扩张倍数=1/（存款准备金率+提现率+超额准备金率）=1/（10％+5％+5％）=55..已知法定存款准备金率7％，提现率为10％，超额准备金率为8％，试计算存款扩张倍数。
解： 1＋(7％＋10％＋8％)＝4。