互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)
互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）
互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国证券监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.10.10•【文号】•【施行日期】2019.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范互联网金融行业反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》（国办发〔2016〕21号）、《中国人民银行工业和信息化部公安部财政部工商总局法制办银监会证监会保监会国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）等规定，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内经有权部门批准或者备案设立的，依法经营互联网金融业务的机构（以下简称从业机构）。
互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资及信息中介服务的新型金融业务模式。
互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围由中国人民银行会同国务院有关金融监督管理机构按照法律规定和监管政策确定、调整并公布，包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。
金融机构和非银行支付机构开展互联网金融业务的，应当执行本办法的规定；中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构另有规定的，从其规定。
第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，对从业机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。
国务院有关金融监督管理机构在职责范围内配合中国人民银行履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。
中国人民银行制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定从业机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的规章制度。
支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法第一章总则第一条为防范洗钱和恐怖融资活动，规范支付机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2 号发布）等有关法律、法规和规章，制定本办法。
第二条本办法所称支付机构是指依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》的非金融机构。
第三条中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，对支付机构依法履行下列反洗钱和反恐怖融资监督管理职责：（一）制定支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法；（二）负责支付机构反洗钱和反恐怖融资的资金监测；（三）监督、检查支付机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况；（四）在职责范围内调查可疑交易活动；（五）国务院规定的其他有关职责。
第四条中国反洗钱监测分析中心负责支付机构可疑交易报告的接收、分析和保存，并按照规定向中国人民银行报告分析结果，履行中国人民银行规定的其他职责。
第五条支付机构总部应当依法建立健全统一的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，并报总部所在地的中国人民银行分支机构备案。
反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列内容：（一）客户身份识别措施；（二）客户身份资料和交易记录保存措施；（三）可疑交易标准和分析报告程序；（四）反洗钱和反恐怖融资内部审计、培训和宣传措施；（五）配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序；（六）反洗钱和反恐怖融资工作保密措施；（七）其他防范洗钱和恐怖融资风险的措施。
支付机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责。
支付机构应当对其分支机构反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的执行情况进行监督管理。
第六条支付机构应当设立专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作，并设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。
第七条支付机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法有关客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作的要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。
中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知
中国人民银行、国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家外汇管理局•【公布日期】2021.01.19•【文号】银发〔2021〕16号•【施行日期】2021.02.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知银发〔2021〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，中国人民银行、国家外汇管理局制定了《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》，现印发给你们，请结合工作实际予以执行，并就有关事项通知如下。
一、中国人民银行及其分支机构依法履行反洗钱和反恐怖融资监督管理职责；国家外汇管理局及其分支机构结合工作职责做好配合工作。
二、银行业金融机构参照《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》规定，针对各项跨境业务制定全面、系统、规范的业务管理指引，并根据跨境业务管理要求及反洗钱和反恐怖融资相关规定，及时调整和修订，切实防范跨境业务洗钱和恐怖融资风险。
请中国人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、外资银行及其他从事跨境业务的反洗钱义务机构。
附件：银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）中国人民银行国家外汇管理局2021年1月19日附件银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）第一章总则第一条[立法目的和依据]为规范银行跨境业务管理，防范洗钱、恐怖融资及跨境资金非法流动风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国外汇管理条例》《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》等规定，制定本指引。
金融机构反洗钱法规与规范性文件
金融机构反洗钱法规与规范性文件选编目录中国人民共和国反洗钱法 ------------------------------------------ 3 金融机构反洗钱规定------------------------------------------------ 8 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法-----------------------------12 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法-----------16 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法-------------------------22 关于印发《反洗钱现场检查管理办法（试行）》的通知--------------------25 关于印发《反洗钱调查实施细则（试行）》的通知------------------------30 关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知-------------------35 反洗钱工作部级联系会议制度---------------------------------------- 37 中国人民银行关于印发《反洗钱非现场监管办法（试行）》的通知--------- 40中华人民共和国反洗钱法(2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过)中华人民共和国主席令第五十六号《中华人民共和国反洗钱法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。
中华人民共和国主席胡锦涛2006年10月31日目录第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。
第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号——银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法
中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号——银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.01.29•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号•【施行日期】2019.01.29•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第1号《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》已经中国银保监会2018年第7次主席会议通过。
现予公布，自公布之日起施行。
主席郭树清2019年1月29日银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。
国务院银行业监督管理机构的派出机构根据法律、行政法规及本办法的规定，负责辖内银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理工作。
第三条本办法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行和国家开发银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法对银行业金融机构的规定执行。
第四条银行业金融机构境外分支机构和附属机构，应当遵循驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）监管机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本办法的有关要求。
法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)(银反洗发[2018]19号)
![法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)(银反洗发[2018]19号)](https://img.taocdn.com/s3/m/b5b6868014791711cd79173f.png)
法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）本指引自2019年1月1日起施行第一章总则第一条为引导法人金融机构深入实践风险为本方法，落实《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》加强法人金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效预防洗钱及相关违法犯罪活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人金融机构。
第三条法人金融机构应当高度重视洗钱、恐怖融资和扩散融资风险（以下统称洗钱风险）管理，充分认识在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用而面临的洗钱风险。
任何洗钱风险事件或案件的发生都可能带来严重的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、业务损失和财务损失。
第四条有效的洗钱风险管理是法人金融机构安全、稳健运行的基础，法人金融机构及其全体员工应当勤勉尽责，牢固树立合规意识和风险意识，建立健全洗钱风险管理体系，按照风险为本方法，合理配置资源，对本机构洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理，有效防范洗钱风险。
法人金融机构应当考虑洗钱风险与声誉、法律、流动性等风险之间的关联性和传导性，审慎评估洗钱风险对声誉、运营、财务等方面的影响，防范洗钱风险传导与扩散。
第五条法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则:（一）全面性原则。
洗钱风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程；覆盖各项业务活动和管理流程；覆盖所有境内外分支机构及相关附属机构，以及相关部门、岗位和人员。
（二）独立性原则。
洗钱风险管理应当在组织架构、制度、流程、人员安排、报告路线等方面保持独立性，对业务经营和管理决策保持合理制衡。
（三）匹配性原则。
洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整。
（四）有效性原则。
洗钱风险管理应当融入日常业务和经营管理，根据实际风险情况采取有针对性的控制措施，将洗钱风险控制在自身风险管理能力范围内。
互联网金融反洗钱监管的难点与建议
Financial Sight当前，我国互联网金融的快速发展，具有去介质化、范围广、低成本、效率高等特征，却被不法犯罪分子非法洗钱所利用。
曾经风靡一时的“e租宝”，打着互联网金融平台的幌子，实质却通过虚构借款标的、借新还旧、自我担保等方式非法集资747亿元，受害投资人遍布全国31个省市区。
“e租宝”还通过在边境地区开立银行、成立离岸公司、设立自由贸易区等做法，为其清洗非法资金提供了极大的便利空间。
2016年以来，“e租宝”与“大大集团”“泛亚”“钱宝网”等问题平台因涉嫌私设资金池开展自融自保，非法吸收公众存款进行集资洗钱犯罪被多地公安机关立案查处，引起业内和公众的高度关注。
互联网金融的快速发展，潜藏着巨大的洗钱风险，给反洗钱监管工作带来了前所未有的困难和挑战。
1 互联网金融业务洗钱风险分析互联网金融所具有的隐蔽性、无限制性、快捷性等特点，在为金融消费者提供便捷服务的同时，也为不法分子洗钱活动提供了可乘之机，以下较具代表性的几类业务模式风险更为突出。
1.1 网上银行现在各银行均对持卡人采用数字证书、电子签名等安全认证方式登录使用网上银行，使得不法分子可以利用虚假或他人身份证件办理网银及盗用他人密钥登录网银，通过互联网瞬间实现非法所得资金的转移。
另外，各家银行对客户网银单笔转账金额和每日累计转账金额的额度管理并不一致，也为不法分子短期内转移巨额资金提供了极大的便利。
例如2014年3月，中信银行与财付通公司、支付宝公司联合推出网络数字虚拟信用卡，推出2天后就因申领手续过于简单，客户身份识别制度无法完全落到实处，存在洗钱风险被人民银行紧急叫停。
1.2 第三方支付目前，客户通过第三方支付平台进行资金划账、网上借贷和网上股权投资等业务，可使用支付平台储值账户的资金完成交易，第三方支付平台被视为收款方的虚拟商户POS机，极大地拓展了用户使用的空间。
这类交易屏蔽了银行对资金流向的识别，洗钱分子可以重复买卖虚拟商品或服务，设计虚构交易混淆资金的来源与流向，增加了金融监管部门资金监测和追踪调查工作的难度。
金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法-中国人民银行令〔2021〕第3号
金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行令〔2021〕第3号《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》已经2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务会议审议通过，现予发布，自2021年8月1日起施行。
行长易纲2021年4月15日金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法第一章总则第一条为了督促金融机构有效履行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监督管理行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行；（二）证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司；（三）保险公司、保险资产管理公司；（四）信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；（五）中国人民银行确定并公布应当履行反洗钱和反恐怖融资义务的其他金融机构。
非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。
第三条中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资工作进行监督管理。
第四条金融机构应当按照规定建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资风险，建立与风险状况和经营规模相适应的风险管理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部门并配备相应人员，有效履行反洗钱和反恐怖融资义务。
XX公司洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法
XX公司洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法第一章总则第一条为规范XX公司（以下简称“公司”）反洗钱和反恐怖融资工作机制，客观评价公司洗钱和恐怖融资风险，完善公司洗钱和恐怖融资风险评估工作流程，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》和《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》等法律法规的规定，结合公司实际情况，制定本办法。
第二条洗钱和恐怖融资风险自评估是指对公司内外部洗钱和恐怖融资风险进行分析研判，对公司面临的固有风险、控制措施有效性、剩余风险等进行综合评价。
第三条洗钱和恐怖融资风险自评估的目标为通过组织和实施自评估活动，全面了解并掌握公司反洗钱和反恐怖融资工作，查找风险漏洞和薄弱环节，有效运用评估结果，合理配置反洗钱资源，采取有针对性的风险控制措施。
第四条洗钱和恐怖融资风险自评估遵循全面性、风险为本、结果参考性的原则。
第二章管理机构及职责分工第五条公司反洗钱工作领导小组负责指导开展公司洗钱和恐怖融资风险自评估工作，向公司董事会负责。
第六条公司成立由反洗钱工作办公室牵头组成洗钱和恐怖融资风险自评估工作小组（以下简称“工作小组”），开展公司洗钱和恐怖融资风险自评估工作，向公司反洗钱工作领导小组报告。
工作小组由结算营业部、信贷部、风险管理部、审计稽核部、计划财务部和综合管理部各部门负责人、反洗钱专兼职岗位人员组成。
第七条反洗钱工作办公室负责制定洗钱和恐怖融资风险自评估实施方案，经公司反洗钱工作领导小组审批通过后组织各部门执行。
第八条公司各部门按照洗钱和恐怖融资风险自评估实施方案，负责开展本部门所涉及的洗钱和恐怖融资风险因素进行评估。
第三章自评估操作流程第九条公司洗钱和恐怖融资风险自评估操作步骤分为准备、实施和报告三个阶段。
（一）准备阶段反洗钱工作办公室组织编制自评估方案，评估方案应包括评估目的、评估程序、评估范围及方法、评估组成员构成和分工、评估时间安排等。
2022年全国职业院校技能大赛高职组银行业务综合技能赛项 “业务素养”赛项赛题三
业务素养赛题三总分：1分一、单选题（每题1分，共40分）1．厂商确定利润最大化的产量时应该按照（）。
A：边际收益等于平均收益原则B：边际收益等于边际成本原则C：经济利润等于零原则D：会计利润等于零原则正确答案：B【参考解析】厂商确定利润最大化的产量时应该按照边际收益等于边际成本原则。
2.在任何一个现实经济中：（）。
A：因为资源是稀缺的，所以不会存在资源浪费B：因为存在资源浪费，所以资源并不稀缺C：既存在资源稀缺、又存在资源浪费D：经济可以达到既没有稀缺也没有浪费的状况正确答案：C【参考解析】在经济现实中，资源稀缺与资源浪费是同时存在的。
3.当汽油价格上升时，小汽车的需求曲线将：（）。
A：向左移动B：向右移动C：向上移动D：向下移动正确答案：A【参考解析】汽油和小汽车是互补品。
4.虚拟沙盒是一种以行业间协作为基础，以（）为技术手段建立的测试方案。
A：大数据B：云计算C：区块链D：人工智能正确答案：B【参考解析】虚拟沙盒是一种以行业间协作为基础，以云计算为技术手段建立的测试方案。
5.一般来说，（）具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。
A:中央银行B:政策性银行C:商业银行D：小贷公司正确答案：B【参考解析】一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。
6.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。
A：中国银行业监督管理委员会B：全国人民代表大会C：全国人民代表大会常务委员会D：中国人民银行正确答案:A【参考解析】我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是中国银行业监督管理委员会。
7.根据规定，借款人通过银行资格审核后，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证（）。
A:票面价值的70%B：评估价值的70%C：票面价值的90%D:票面面值的90%正确答案：C【参考解析】借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。
六大新变化《反洗钱法(修订草案)》解读
六大新变化《反洗钱法（修订草案）》解读前言6月1日，《中华人民共和国反洗钱法》（下称《反洗钱法》）修改工作已列入全国人大常委会2023年度立法工作计划。
央行发布《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（下称“草案公开征求意见稿”）向社会公开征求意见。
背景：我国反洗钱认识提升经历过“三级跳”此次公开征求意见稿是时隔15年之后我国第一次对于相关的法律作出修订，修改的主要内容包含以下六个方面：一、进一步明确反洗钱的概念和任务变化内容:反洗钱范围有所扩大，明确反洗钱不仅包括预防洗钱犯罪，还包括遏制洗钱相关违法活动。
相关解读：相关专家指出，从《反洗钱法》修订草案第二条所列出的定义来看，反洗钱的范围已经扩张至所有犯罪，且明确提出“预防和遏制恐怖主义融资活动”也适用该法。
如果对比现行《反洗钱法》可以看到，此前反洗钱定义中仅列举了七类洗钱上游犯罪，包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，而全国人大宪法和法律委员会《关于中华人民共和国刑法修正案(十一)(草案)修改情况的汇报》则指出，洗钱罪(《刑法》第一百九十一条)、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪(《刑法》第三百一十二条)等共同构成了我国洗钱犯罪体系，洗钱犯罪的上游犯罪包含所有犯罪。
相关专家分析，基于“行刑衔接”等原因，新规定不再具体列举上游犯罪类型，而直接明确了反洗钱定义，并强调反洗钱不仅包括预防洗钱犯罪，还包括遏制洗钱相关违法活动。
二、对接国际反洗钱框架变化内容:确定国内认可的高风险地区和国家，高亮“反洗钱合规体系”。
相关解读：相关专家指出，《征求意见稿》的亮点之一对接了国际标准。
本次修法后，很多规定和框架均与国际接轨。
本次《反洗钱法修订草案》规定，中国将会指定高风险国家和地区，目前国内金融机构认可的高风险国家和地区有FATF、EAG、APG等国际反洗钱组织指定的国家和地区，并要求中国金融机构采取相应的风险管理措施。
中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的通知
中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.09.16•【文号】银发[2009]298号•【施行日期】2010.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被：中国人民银行关于印发《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的通知（发布日期：2012年3月5日，实施日期：2012年3月5日）废止中国人民银行关于印发《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》的通知（银发[2009]298号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、城市商业银行资金清算中心：为预防洗钱和恐怖融资活动，加强反洗钱监管工作，中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律规定，制定了《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》(以下简称《指引》)。
现将《指引》印发给你们，请认真遵照执行，并就有关事项通知如下：一、《指引》结合支付清算业务的特点，按照《金融机构反洗钱规定》(中国人民银行令 [2006]第1号发布)等4个反洗钱部门规章，细化了对支付清算组织反洗钱和反恐融资工作的操作要求。
《指引》适用于在中华人民共和国境内依法从事支付清算业务的非金融机构(以下简称支付清算组织)，包括银行卡组织、资金清算中心和按照《中国人民银行公告》([2009]第7号)要求进行登记的非金融机构(以下简称登记机构)等。
二、支付清算组织应根据《指引》要求尽快建立反洗钱内控制度，启动可疑交易报告工作。
对于在本通知发布前与其建立了业务关系且业务关系仍在持续的客户，支付清算组织应当在本通知发布后的两年内补充完成《指引》所要求的客户身份识别工作。
三、按照《金融机构反洗钱规定》等4个反洗钱部门规章的规定，对支付清算组织反洗钱和反恐怖融资的监督管理工作，适用此4个部门规章有关金融机构反洗钱监督管理工作的规定。
《金融机构反洗钱和反恐怖融资 监督管理办法》培训测试
《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》培训测试一、判断题(共8题，每题5分)1.根据《办法》要求，对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定不得对外提供。
[判断题] *对(正确答案)错2.金融机构在共享和使用反洗钱和反恐怖融资信息方面应当依法提供信息、无需防止信息泄露。
[判断题] *对错(正确答案)3.金融机构应当按照规定，结合本机构经营规模以及洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。
[判断题] *对(正确答案)错4.金融机构应当设立专门部门或者指定内设部门牵头开展反洗钱和反恐怖融资管理工作。
[判断题] *对(正确答案)错5.金融机构应当不定期审查和不断优化洗钱和恐怖融资风险评估工作流程和指标体系。
[判断题] *对错(正确答案)6.中国人民银行及其分支机构可以对其下级机构负责监督管理的金融机构进行反洗钱和反恐怖融资执法检查，可以授权下级机构检查由上级机构负责监督管理的金融机构。
[判断题] *对(正确答案)错7.金融机构牵头负责反洗钱和反恐怖融资工作的高级管理人员、牵头管理部门或者部门主要负责人调整的，应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告。
[判断题] *对(正确答案)错8.对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定不得对外提供。
[判断题] *对(正确答案)错二、单选题(共6题，每题5分)1.中国人民银行于2021年4月12日印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，自()起施行。
（） [单选题] *A、2021年8月1日(正确答案)B、2021年9月1日C、2021年10月1日D、2021年11月1日2.在开展现场风险评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱工作人员( )，并出示合法证件。
（） [单选题] *A、不得少于2人(正确答案)B、不得少于3人C、不得少于4人D、不得少于5人3.金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入本机构全面风险管理体系，覆盖各项业务活动和管理流程，针对识别的较高风险情形（） [单选题] *A、可以采取简化措施B、应当采取强化措施，管理和降低风险(正确答案)C、不得与客户建立业务关系或者进行交易D、应当中止交易并考虑提交可疑交易报告4.中国人民银行及其分支机构开展现场风险评估应当填制《反洗钱监管审批表》及《反洗钱监管通知书》，经本行(营业管理部)行长(主任)或者分管副行长(副主任)批准后，至少( )将《反洗钱监管通知书》送达被评估的金融机构（） [单选题] *A、提前3个工作日B、提前5个工作日(正确答案)C、提前7个工作日D、提前10个工作日5.金融机构应当任命或者授权( )一名高级管理人员牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，并采取合理措施确保其独立开展工作以及充分获取履职所需权限和资源。
非银行支付机构监管比较分析与政策建议
随着互联网特别是移动互联网的普及，非银行支付机构（以下简称支付机构）提供的业务已在居民日常支付中得到广泛应用。
支付机构利用新一代信息技术手段提供一些应用接口，为持有不同银行账户的收付双方提供资金结算、转移及其延伸服务，简化了支付流程并降低了交易成本，同时还可以附带信用保障，极大满足了居民日常生活中高频率的零售支付需求，日益成为重要的金融服务模式。
支付机构商业模式的持续扩张既带来了交易便利，也在支付机构资质、客户备付金管理、防控洗钱风险、消费者权益保护等方面对监管机制和监管制度立法提出了更高要求。
2010年以来我国进行了一系列立法，明确了中国人民银行作为支付机构的监管部门，对支付机构进行监管，对支付机构业务进行规范。
总的来看，完善支付机构业务的监管有利于明确各方的权利义务关系，降低支付平台的风险，维护支付行业稳定和金融系统的安全。
目前，对于支付机构业务并没有立法上的定义，而各国对于支付机构监管已经经过了一定时期的探索，因此本文主要对支付机构监管的各国实践进行了比较梳理。
一、支付机构监管概况（一）监管模式监管模式主要包括机构监管和功能监管两类模式。
采用机构监管模式的有中国、欧盟等国家或地区，即按照机构类型进行划分，对支付机构的市场准入、业务资质许可、市场退出机制等进行严格规范。
其中，欧盟将非银行支付机构监管比较分析与政策建议*陈继明 刘文舒摘要：近年来，非银行支付机构迅速发展，在便利交易的同时出现了一定的安全风险，对监管提出了更高的要求。
本文比较分析了美国、欧盟、新加坡及我国等国家或地区的监管模式和制度，梳理了准入制度、资本要求、退出机制、消费者保护机制等方面可借鉴的国际经验，并就非银行支付机构监管提出了政策建议。
关键词：第三方支付机构 金融监管 比较分析中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）12 - 0018 - 08*本文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。
洗钱什么意思
洗钱什么意思
现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，⾦融机构反洗钱⽐较权威的机构巴塞尔银⾏法规及监管实践委员会。
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洗钱什么意思
“洗钱”(MoneyLaundering)是指将毒品犯罪、⿊社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、⾛私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产⽣的收益，通过各种⼿段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的⾏为。
现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，⾦融机构反洗钱⽐较权威的机构巴塞尔银⾏法规及监管实践委员会。
从⾦融交易⾓度对洗钱进⾏了描述：犯罪分⼦及其同伙利⽤⾦融系统将资⾦从⼀个帐户向另⼀个帐户作制服或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利⽤⾦融系统提供的资⾦保管服务存放款项"。
即常⾔之“洗钱”。
在上个世纪20年代美国芝加哥⿊⼿党⼀个⾦融专家购买了⼀台投币洗⾐机，开了⼀个洗⾐店。
每天晚上结算当天洗⾐收⼊时，他将⾮法所得的赃款加⼊其中，再向税务局申报纳税，税后条款就全部成了他的合法收⼊，这就是“洗钱”⼀词来历。
2018年10⽉10⽇，由中国⼈民银⾏、中国银⾏保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会制定的《互联⽹⾦融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试⾏)》⽂件出台并公布[1]。
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中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知
中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.30•【文号】银保监办发〔2019〕238号•【施行日期】2019.12.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银保监会办公厅关于进一步做好银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作的通知银保监办发〔2019〕238号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，保险公司，保险资产管理公司：为加强银行业保险业反洗钱和反恐怖融资工作，提升银行保险机构反洗钱和反恐怖融资工作水平，现将有关事项通知如下：一、银保监会及其派出机构应当按照相关法律、行政法规及规章的规定，做好银行保险机构市场准入环节的反洗钱和反恐怖融资审查工作，对于不符合条件的，不予批准。
二、银保监会及其派出机构应当将反洗钱和反恐怖融资工作情况纳入机构日常监管工作范围，督促银行保险机构建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。
三、银保监会及其派出机构应当在现场检查工作中贯彻反洗钱和反恐怖融资监管要求，现场检查工作要重点对机构反洗钱和反恐怖融资内控制度建立和执行情况进行检查。
四、银保监会及其派出机构应当加强与人民银行及其分支机构的沟通协作，在规则制定、现场检查、非现场监管及行政处罚工作中加强沟通协调，推动形成监管合力。
五、银行保险机构应当强化组织保障，加大反洗钱和反恐怖融资资源投入，加强对从业人员的反洗钱和反恐怖融资培训，提高反洗钱和反恐怖融资工作能力。
六、各银行保险机构应当于每年度结束后20个工作日内，按照附件1规定的模板向银保监会或属地银保监局报送上年度反洗钱和反恐怖融资年度报告并填报相关附表。
法人机构的反洗钱和反恐怖融资年度报告内容应当覆盖本机构总部和全部分支机构；非法人机构的反洗钱和反恐怖融资年度报告内容应当覆盖本级机构及其所辖分支机构。
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互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)
单选题 1. 从业机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以在接到补正通知之 日起（ ）工作日内补正。
√
A 3个 B 5个
C 10 个 D 15 个 正确答案： B 2. 《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》从什么时候开始施行（ ） √ A 2018 年 10 月 10 日
B 2019 年 1 月 1 日
C 2019 年 10 月 10 日 D 2019 年年底 正确答案： B 3. 从业机构的（ ）对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责。
√ A 董事会 B 监事 C 高级管理层
D 负责人
正确答案： D 多选题 4. 以下属于互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作范围的有（ ） ×
A 网络支付
B 网络借贷
C 互联网基金销售
D 互联网保险
E 互联网信托
正确答案： A B C D E 5. 从业机构履行反洗钱和反恐怖融资工作的义务包括（ ） √
A 建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制
B 有效进行客户身份识别
C 提交大额和可疑交易报告
D 开展涉恐名单监控 正确答案： A B C D 6. 从业机构在收集必备要素信息时，需按照（ ） ×
A 法律法规
B 规章
C 规范性文件
D 行业规则 正确答案： A B C D 7. 互联网金融是利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。
×
A 资金融通
B 支付
C 投资
D 信息中介服务 正确答案： A B C D 判断题 8. 从业机构应遵循“了解你的客户”原则，执行客户身份识别。
√
正确 错误 正确答案： 正确 9. 小王某日在 A 银行交易人民币 10 万元，A 银行应该在交易发生后的 5 个工作日内提交大额交易报告。
×
正确
错误 正确答案： 正确 10. 从业机构及其员工要对获得的客户身份资料和交易信息保密，任何情况下都不得向任何单位和个人提 供。
√ 正确
错误
正确答案： 错误
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