保险投资学复习
保险学重点复习整理
保险学重点复习整理一、保险学的基本概念1. 保险的起源和发展保险的起源可以追溯到古代中国和古希腊时期。
在古代中国，人们用船舶互助来分摊船只被海难摧毁的风险；而古希腊则有风险平均法，通过汇集资源来帮助那些受到损失的人。
保险业的现代形式起源于17世纪的伦敦，当时商人们在咖啡厅订立契约来分散来自海上贸易的风险。
保险业在19世纪迅速发展，成为了重要的金融服务行业。
2. 保险的定义和特点保险是指一种通过互助方式，将多数人的保险金建立在种种风险上，对个人及财产的财务损失进行补偿的商业行为。
保险的特点包括共同风险、互助互保、合同约束和商业行为。
保险是建立在共同风险的基础上，通过互助互保的方式来分散风险。
保险合同是双方共同约束的法律文件，而保险是一种商业行为，追求经济效益。
3. 保险的功能和作用保险的主要功能包括风险分担、保障和储蓄。
风险分担是指保险公司通过收取保费来承担被保险人的风险，从而将个人风险转移到集体风险上。
保障则是指保险公司在被保险事件发生时给予被保险人经济补偿。
储蓄是指保险公司接受被保险人的储蓄，并通过投资运作实现财务增值。
保险的作用主要包括风险保障、社会稳定和促进经济发展。
通过承担风险、提供保障和储蓄等功能，保险对个人、社会和经济都具有重要的作用。
二、保险学的发展与分类1. 保险学的发展历程保险学作为一门学科，经历了多个阶段的发展。
最早的阶段是经验阶段，人们通过实践总结出一些经验。
随后进入理论阶段，保险学开始形成一些理论体系和模型。
今天的保险学已经进入应用阶段，通过数学、统计等方法来研究保险问题。
2. 保险学的分类保险学根据研究内容可以分为风险理论、保险市场、保险法律等不同领域。
根据应用对象可以分为人身保险学和财产保险学。
根据保险行为可以分为保险经济学和保险管理学。
三、保险合同和保险条款1. 保险合同的要素保险合同是保险公司和被保险人之间订立的法律文件，具有合同的基本要素，包括合同的目的、内容、条件、义务和权利等。
保险学复习提纲
保险学复习提纲保险学是管理学中的一科，是研究保险产业的经济、法律、技术及其与社会、经济环境相互关系的一门综合性学科。
保险学的知识点较为复杂，需要综合多个学科的知识，包括保险市场的概念、保险产品的分类、保险合同的要素、保险公司的组织形式、保险责任的承担与转移等等。
为了复习保险学知识，需要遵循一定的学习方法，可以制定复习提纲，帮助自己更加系统和全面地复习。
一、保险基本概念1. 什么是保险以及其意义2. 保险人、被保险人、受益人的定义及其关系3. 保险法、保险公司法等法律规定的作用和现状二、保险市场1. 保险市场的概念、特点和功能2. 保险市场的分类、组织形式和运营模式3. 保险市场的发展趋势及其对保险公司的影响三、保险产品1. 保险产品的分类和特点2. 保险产品设计的原则和方法3. 保险产品营销策略和销售渠道四、保险合同1. 保险合同的定义和构成要素2. 保险合同的种类、分类和特点3. 保险合同的成立、履行与解除五、保险公司1. 保险公司的组织形式和性质2. 保险公司的注册条件和管理方式3. 保险公司的社会责任和发展趋势六、保险责任1. 保险人的责任和义务2. 被保险人的责任和义务3. 保险公司的责任和义务七、保险风险及其管理1. 保险风险的概念和分类2. 保险风险管理的方法和策略3. 保险风险管理的挑战和解决方案以上便是保险学复习提纲的基本内容，每个知识点都应该分别深入理解，不断思考其意义和与其他知识点的联系。
同时在复习过程中，可以通过查阅相关教材、业内资讯以及实习经验等手段，进一步加深对知识点的理解和应用。
最后，也应该注意在整个复习过程中形成良好的思维逻辑，并尝试走出自己的思考框架，更加全面地剖析、思考保险产业，并从中发现新的问题和挑战。
保险学复习重点知识
保险学考试要点第一章风险与保险一风险管理的基本程序1、风险识别：风险识别是指对企业面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程，主要包括感知风险和分析风险两方面的内容。
风险源识别风险对象识别2、风险衡量（估测）：风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。
3、风险评价：定性评价、定量评价、综合评价4、选择风险管理技术：分为控制型和财务型两大类5、风险管理效果评价第二章保险的性质与功能一保险的概念：集合具有同类危险的众多单位或隔热，以合理计算分担金的形式，实现对少数尘缘因该危险事故所致的经济损失的补偿行为。
二保险的基本功能1、分散危险功能2、补偿损失功能三保险的派生功能1、积蓄基金功能2、监督危险功能四商业保险与类似制度比较P42—45第三章保险合同一、保险合同的特性双务性射幸性补偿性条件性附和性个人性二主要保险合同的比较财产保险合同与人身保险合同根据保险标的的不同，可将保险合同分为财产保险合同与人身保险合同。
财产保险合同即以财产（有形或无形）为保险标的的合同；人身保险合同即以人的生命、身体或健康作为保险标的的合同。
合同主体不同理论依据不同定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同根据保险价值在合同中是否预先确定为标准，定值保险合同定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。
不定值保险合同不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。
定额保险合同定额保险合同是针对人身保险合同而言的。
它是指在订立合同时，由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。
足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同足额保险合同足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。
第十一章 保险投资(保险学-吉林大学 池晶)
第十一章
保险投资
学习目标 通过本章学习，达到如下目的： 1、明确保险投资的重要性。 2 、掌握保险投资的来源及投资 的原则和渠道。 3、了解保险投资的发展现状。
第一节
保险投资概述
一、保险投资的含义 保险投资是指保险公司将其 暂时闲置的保险基金，包括自有 资金和外来资金（主要为责任准 备金）进行合理运用，以其获得 收益的一种融资行为。
3、未决赔款准备金 是保险人在会计年度决算时，为该 年度已经发生保险事故应付而未付赔款 所提存的一种准备金。
三、寿险责任准备金
它是指经营人寿保险业务的保险人 为了保证未来时期的保险给付责任而提 取的准备金。
第三节
保险投资的原则
一、安全性原则
二、收益性原则 三、流动性原则
第四节
保险投资的形式
一、债券 二、股票 三、不动产 四、贷款
关 键 词
保险投资 资本金 总准备金 未到期责任准备金 未决赔款准 备金 寿险责任准备金 政府债 券 企业债券 金融债券 不动 产投资
复习思考题 1 、试述保险公司为什么要进行 保险投资活动？ 2 、保险公司可运用资金主要由 那些部分构成？它们各自具有哪些特 征？ 3 、什么是责任准备金？保险公 司提取的目的何在？ 4、保险投资的原则及方式有那 些？
保险投资的来源包括资本金中的绝 大部分、总准备金与各种责任准备金。其 中最重要的是人寿保险准备金，它是指经 营人寿保险业务的保险人为了保证未来时 期的保险给付责任而提取的准备金。 由于保险公司是负债经营，在进行投 资活动过程中，保险人要始终坚持安全性 、收益性与流动性并重的原则。
保险学复习资料整理
保险学复习资料整理保险学保险学是指保险的理论、原则和方法的研究，其目的是为保险业的发展提供理论支持和经验总结。
保险学的学科范畴包括保险的范畴、保险公司、保险法、保险制度、再保险、风险评估和保险人的诚信。
学习保险学需要掌握基本的保险概念、保险合同、保险赔款处理、保险市场和保险行业的基本操作。
保险学基础知识1. 保险的定义和分类保险是指以确定的经济代价，由保险人对保险期间发生的特定风险提供经济补偿的制度。
根据被保险人的身份和保险责任，保险可分为个人保险和团体保险；根据其保险期限可分为短期保险和长期保险；根据计算保费的方式可分为定额保险和浮动保险。
2. 保险的标的和保险利益保险标的是指被保险人所承担的风险。
保险利益是指被保险人在风险发生时，由保险人承担保险责任的金额或范围。
3. 保险合同的订立和变更保险合同是指保险人与被保险人之间的协议，约定保险责任和保险条件。
保险合同应当具有合法性、自愿性、订立的可行性、明确的标的和保险期限。
保险合同变更时，必须经过被保险人的同意，并重新签订保险合同。
4. 保险费和保险赔款保险费是指被保险人向保险人支付的合法费用。
保险赔款是指保险人根据保险合同的约定，对被保险人承担的风险所导致的损失给予经济补偿的款项。
保险学核心知识1. 保险市场和保险行业保险市场是指保险业务所涉及的贸易和交易，包括保险公司、保险经纪业务和保险代理等。
保险行业是指从事保险业务的公司和机构。
2. 保险公司的组织和管理保险公司是指由国家批准设立，经营各种保险业务的公司。
保险公司的组织形式有股份制保险公司和互助保险公司。
保险公司的管理应当合法、规范和经济效益良好。
3. 风险评估和风险管理风险评估是指对风险进行定量和定性的分析、评估和判断。
风险管理是指通过各种手段和方法进行风险控制，降低风险损失和经济损失的发生。
4. 保险法律制度和保险经营规范保险法律制度是指监管保险业的法规和规章制度，包括国家保险监管机构的职责和作用，保险合同的法律效力和保险违约责任的法律规定等。
保险学复习提纲
保险学复习提纲保险学是研究保险制度、保险市场以及保险公司经营管理的学科，涉及到保险的理论、实践和制度等方面内容。
本文档旨在提供一个复习的提纲，帮助学习者系统地复习保险学的相关知识点。
1. 保险的根本概念与特征•保险的定义和根本概念•保险的特征及其根本要素〔保险合同、保险费、保险责任等〕2. 保险的分类•按保险对象的分类–人身保险–财产保险•按保险业务的分类–寿险–财产险–健康险–再保险等3. 保险市场与监管•保险市场的组织和运作•保险监管的目的和内容•保险监管的主体和职责4. 保险公司的经营管理•保险公司的组织结构和业务部门设置•保险公司的经营策略与风险管理•保险公司的资产负债管理和投资运营5. 保险产品与销售•保险产品的设计与开发•保险产品的定价与费率•保险产品的销售与营销6. 保险合同与理赔•保险合同的构成要素和内容•保险合同的解除和终止•保险理赔的原那么和程序7. 保险法律法规与行业开展•保险法律法规的根本框架•保险行业的开展趋势与挑战•保险公司的社会责任与企业文化8. 保险学的相关理论•不确定性与风险的理论•信息不对称与道德风险的理论•保险需求与选择的理论9. 保险学的实践与案例分析•保险市场中的实践问题与案例分析•保险公司经营管理中的实践问题与案例分析•保险合同与理赔实践问题与案例分析以上提纲列举的是保险学的一些主要知识点，希望能够为学习者进行复习提供指导。
复习的过程中，建议结合教材、课堂笔记以及相关习题进行深入学习和思考，以便更好地掌握保险学的核心概念和理论。
此外，还可以参考保险行业的最新开展动态和实际案例，加深对保险学知识的理解和应用能力。
保险学期末复习知识点
保险学总复习一、本课程的复习要求保险学课程复习的基本要求是全面系统地了解和掌握保险学的的基本概念、基本原理和基础知识，学会应用保险这一处理风险的方法，具备运用保险理论和实务知识解决实际问题的能力。
（一）系统掌握保险学的重点内容本课程的重点内容是第一篇保险基本原理和第二篇保险实务。
第一篇保险原理重点掌握的内容包括1、风险与保险的关系。
2、可保风险应具备的条件。
3、保险的职能。
4、保险合同的概念和特征、保险合同的内容5、保险的利益原则、损失补偿原则的含义、内容和意义。
第二篇保险实务重点掌握的内容包括1、各类保险业务的特征。
2、企业财产保险的责任范围及保险金额和赔偿的确定。
3、机动车辆保险的赔偿处理。
4、责任保险有几种？他们的保险责任如何确定？5、信用保险与保证保险的区别。
6、人寿保险的主要特征有哪些？7、归纳传统型寿险与创新型寿险的区别。
8、意外伤害保险的给付条件是什么？9、健康保险与意外伤害保险的区别是什么？第三篇保险公司经营管理重点掌握的内容包括1、财产保险和人身保险定价的依据是什么？2、保险公司经营的特征和原则是什么？3、保险公司的承保内容和理赔的程序。
4、保险公司的组织形式及特点。
5、保险投资的资金来源、重要性及其投资的途径。
一、解释概念风险纯粹风险投机风险风险管理可保风险保险损失说非损失说二元说保险合同定值保险不定值保险足额保险不足额保险超额保险重复保险保险利益近因代位追偿委付第一危险（损失）赔偿方式比例计算赔偿方式财产保险财产损失保险火灾保险机动车辆保险货物运输保险公众责任保险雇主责任保险产品责任保险职业责任保险信用保险保证保险人身保险人寿保险年金保险两全保险分红型人寿保险变额寿险人身意外伤害保险健康保险再保险分出公司分入公司危险单位自留额分保额成数分保溢额分保险位超赔分保资本金总准备金赔款准备金责任准备金相互保险公司二、简答1、简述风险的定义与特征。
2、风险管理的方法有哪些？3、理想可保风险应具备那些条件？为什么？4、保险损失说的观点是什么？有那些分之理论？5、保险是如何分担风险与补偿损失的？6、保险合同的含义及其特征。
保险学课程复习提纲
保险学课程复习提纲一. 保险的根本概念和开展历程1.保险的定义2.保险的特征和功能3.保险的分类及主要类型4.保险的开展历程和趋势二. 保险市场与保险经营1.保险市场的组成和特点2.保险市场的主体及其角色3.保险经营的根本原那么和过程4.保险公司的组织结构和业务范围三. 保险合同与保险法律制度1.保险合同的根本要素和要求2.保险合同的种类和特点3.保险法律制度的概述4.保险法律制度对保险合同的规定四. 保险公司风险管理与保险精算1.保险公司风险管理的目标和方法2.保险公司风险管理的流程与实施3.保险精算的根本概念和任务4.保险精算方法和核算原那么五. 保险公司的财务管理1.保险公司财务管理的根本任务和原那么2.保险公司财务报告和分析3.保险公司的资本管理和投资运作4.保险公司的经营风险管理六. 保险市场监管与消费者权益保护1.保险市场监管的目标和要求2.保险市场监管的主要机构和职责3.保险市场监管的方式和方法4.消费者权益保护的原那么和措施七. 医疗保险与社会保险1.医疗保险的根本原理和制度2.医疗保险的运行模式和参与主体3.社会保险的种类和特点4.社会保险的管理与开展八. 保险理论与国内外保险市场比拟分析1.保险理论的根本框架和内容2.国内外保险市场的比拟分析3.国内外保险业务开展趋势的比拟分析4.保险学的开展趋势和研究方向以上是保险学课程的复习提纲，涵盖了保险的根本概念和开展历程、保险市场与保险经营、保险合同与保险法律制度、保险公司风险管理与保险精算、保险公司的财务管理、保险市场监管与消费者权益保护、医疗保险与社会保险、保险理论与国内外保险市场比拟分析等内容。
复习时可以根据提纲逐个进行复习，加深对保险学知识的理解和应用。
希望本提纲对您的课程复习有所帮助，祝您取得好成绩！。
保险投资学第二章
保险可运用资金在量上主要取决于两个因素： （1）保险公司的业务量； （2） 赔付率与给付率的降低。
（1）以现金和银行活期存款的形式持有的具有高度流动性的部分， 用于支付退保和保单质押贷款。
（2）投入货币市场，用于资金的短期拆借、商业票据的贴现、购买 一年期的国库券或大额可转让存单等具有相当流动性的部分，用于支 付当年的保险金赔付。这部分资产既可以在保险公司急需给付时迅速 变现，又可以获得利息收入。
三、收益性
收益性是指保险公司从事保险投资活动获取投资收益的能力。收益 性要求保险投资收益的最小期望值应大于相应资金投入银行所获得利 益与相应的投资费用总和。
第三节 保险投资的基本原则
四、“三性”原则下的资产配置
以寿险公司的投资运作为例，根据保险投资的三性原则，寿险公司 投资资产的安排要有梯度结构。通常把保险资产分成三部分：
第一节 保险投资的规模
六、保险资金来源对投资规模的约束
保险企业只有具备一定的资金来源才能进行投资运用，资金来源 不仅会约束保险投资的规模而且会约束保险投资的结构。
（1）保险投资的初始规模 对保险企业而言，初始资金即自有资金根据形成的途径分为两部
分：一部分是保险公司成立时的资本金；另一部分是保险公司在经营 过程中由利润所形成的盈余，如公积金、总准备金等。
（2）保险投资的存量规模 存量规模是保险企业在不断进行资金收入与支出的基础上，利用
资金流动的“时间差”而积累起来的可经常运用和支配的资金。 （3）产险和寿险资金来源的差异性对投资存量规模的约束。
保险学复习要点整理
第一章1.风险：损失的不确定性2.风险的构成要素：①风险因素：引起或增加事故发生的因素。
自然风险因素、道德和心理风险因素、社会风险因素②风险事故：损失的直接原因，如地震、火灾等③风险损失载体：指面临着可能损失的物体或者状态3.风险的特征：客观性，不确定性，普遍性，可度量性，相对性4.风险的分类：①按客观性分：客观和主观②按性质分：纯风险（可保风险）：只会造成损失而不会带来收益的风险，其结果只有两种：损失和无损失。
例如自然灾害和意外事故。
投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。
其结果有三种：损失、无损失、获利。
例如股票投资、赌博。
纯风险和投机风险还有一个区别：纯风险出现的概率大，表现出某种规律性，因而人们可能较成功地预测其发生的概率，从而相对容易采取防范措施。
保险公司承保的风险通常都是纯风险。
这两种风险并不相互独立，可能存在于同一个对象中，比如房地产。
③按损害对象分：财产、人身、责任、信用风险5.风险管理目标：经济合理目标①损前目标（预防为主）安全系数目标社会责任目标维持生存目标②损后目标持续经营目标稳定收益目标社会责任目标6.风险管理技术：控制型风险管理工具：风险避免，防损，减损，控制型风险转移，信息管理母公司可以享受到保险投有些国家，自保公司可以享受税收优惠和减免；设立可以享受税收方面的好处；自保使母公司在传统保险市场上更有优势，自保公1.保险的定义：广义：集合同类危险巨资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。
侠义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2.保险的基本特征：①就分担损失而言，保险具有互助性②就保险形式而言，保险是一种合同行为③就保险目的而言，保险是对灾害事故损失进行的经济补偿3.可保风险的条件：大量同质风险存在，损失必须是意外的、偶然的，损失必须是可以测定的，经济上具有可行性，非巨灾性，保费必须合理、被保险人经济上能够承担。
保险学 复习资料
1保险金额的含义：简称保额。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
是保险当事人双方约定的，在保险事故发生时，保险人应赔偿或给付的最高限额。
2保险人的含义：又称承保人，指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
3保险按实施方式可分为两种：自愿保险和强制保险。
4保险产生的自然基础是风险的客观存在。
5现代保险是从海上保险发展而来。
6纯粹风险所导致的结果：损失和无损失。
7风险基本（构成）要素：风险因素、风险事故和损失。
8经济风险的含义：指个人或团体的经营行为或者经济环境变化而导致的经济损失的风险。
9控制型风险管理技术有：避免风险预防损失分散风险损失抑制10保险密度：指按全国（或地区）计算的人均保险费。
= 保险总深度除以总人口11保险深度：指保费收入占国内生产总值（GDP）之比，它反映了一个国家或地区的保险业在整个国民经济中的地位。
12人身保险生效的两个条件：一是当事人达成意思表示一致，标志是保险人出具保险单、确保单等；二是投保人缴纳保险费，分期缴纳的，缴纳首期保险费13投保人指定或变更受益人须经被保险人同意。
14定值保险是投保时确定保险价值的承保方式。
15不定值保险是与定值保险相对应的一种承保方式，投保人和保险人签订保险合同时不在合同中载明保险价值，只是订明保险金额作为你赔偿的最高限额。
16承诺是受约人对要约人提出的要约全部接受的意思表示，即受约人向要约人表示愿意完全按照要约内容与其订立合同的答复。
17要约是要约人以缔结合同为目的而进行的意思表示。
它是合同当事人一方向另一方表示愿与其订立合同的提议。
18保险单简称保单，是指保险人与投保人之间订立保险合同的正式的书面证明。
保险单通常是由保险人签发的，是对投保人要约的一种承诺。
19保险合同的客体是指保险双方当事人权利和义务所共同指向的对象。
保险合同的客体是保险利益，没有保险利益保险合同将失去客体要件而无效20（仲裁与诉讼）仲裁实行一裁终局制21权利代位中，保险人追偿债务超出部分归被保险人所有。
保险学复习范围重点
一、单选题（共20小题，每小题1分，共20分，）二、多选题（小题2分，10题共20分。
）三、判断题（每题2分，10题共20分）四、简答题（每题5分，2题共10分。
答不出基本要点不得分）五、填空题（每题2分，共20分）六、案例分析题（本题共2题，各5分，共10分，要求写出依据和公式，保留两位小数。
说明和计算部分各2.5分）现代保险起源海上保险什么是保险，基本职能是什么？保险的宏观作用纯粹风险，投机风险风险因素（有形无形）风险管理技术有哪些？损失概率与风险衡量损失风险的内容主要包括（损失程度和损失频率）保险合同的当事人和关系人投保人的义务、条件保险中介人包括哪些？保险代理人（几种类型）、保险经纪人关于受益人，特别是人身保险合同的受益人的确定保险合同的主体、客体、保险利益的载体定值保险，不定值保险以及定值保险出险后的赔偿不足额保险下的比例赔偿方式保险标的保险金额保险价值实际损失合同的成立与生效合同的复效保险合同的书面形式（凭证）有哪些，保险凭证，保险单，投保书，批单、暂保单…合同争议处理的解释原则合同争议处理方式主要有哪些保险合同最重要的原则什么是可保利益，构成要件保险利益的时效规定人身保险的保险利益怎样规定的（投保人对被保险人怎样才有保险利益）损失补偿原则含义，意义，损失补偿原则的派生原则有哪些？近因原则及判断什么是逆选择（人身保险中拟定自杀条款主要是为了防范被保险人的这种逆选择）最大诚信原则？主要包括哪些内容？代位追偿权的含义应用委付成立的条件重复保险的赔偿计算人身保险主要有哪些险种（人身保险按责任划分的类型有哪些）影响人身意外伤害保险的保险费率的主要因素是？意外事故的构成要素意外伤害中的伤害三要素什么是两全保险什么是纯保费与附加保费（用途）考察和选择保险公司的主要哪些内容简答：简要说明保险人在保险合同中的权利和义务？投保人的基本权利和义务？什么是可保风险，可保风险的条件？什么是代位求偿权，保险人行使代位追偿权须满足什么条件？重复保险分摊原则的分摊方式是怎样的？1、李某拥有家庭财产120万元，向保险公司投保家庭财产险，保险金额为100万元，在保险期间李某家中失火，家庭财产遭受不同程度损失，试问（1）当约定绝对免赔偿率为5%，实际损失为20万元时，保险公司赔多少？（2）当约定相对免税率为5%，实际赔多少？答：（1）当约定绝对免赔偿率为5%，实际损失为20万元时，保险公司赔100/120*20*(1-5%)=15.83万元。
保险学复习资料
保险学复习资料保险学作为一门经济学科，研究的是保险的原理、机构、法律以及其在社会经济中的作用和地位。
下面是一份保险学的复习资料，希望能够对读者进行系统的复习和总结。
第一部分：保险的概念和原理保险是一种风险转移和分散的经济活动，通过缴纳保费，将个人或企业所面临的风险转嫁给保险公司。
它的核心原理包括以下几点：1. 随机性原理：保险是基于概率和统计原理，通过大量的个案，根据统计规律来推算风险的发生概率和损失的大小。
2. 大数定律：只有在大量的个案中，风险的发生概率和损失的大小才能趋近于统计推算的结果。
3. 分散风险原理：保险公司通过合理的风险选择和大量的保单，实现风险的分散和均摊，从而降低个人或企业面临的风险。
4. 共同利益原理：保险合同是基于保险公司与被保险人之间的共同利益，保险公司有义务对被保险人进行风险管理和赔付。
第二部分：保险市场和机构保险市场是指保险公司、保险中介机构以及保险监管机构共同组成的一个运行体系。
在保险市场中，保险公司主要承担风险的保障和赔付，而保险中介机构则负责销售和代理保险业务，保险监管机构则对市场进行管理监督。
保险公司主要分为寿险公司和财产险公司两大类。
寿险公司主要经营人身保险业务，包括寿险、年金保险等；财产险公司则主要经营财产保险业务，包括车险、财政保险等。
保险中介机构分为保险经纪人和保险代理人。
保险经纪人主要代表客户与保险公司进行交涉，寻找最适合客户的保险产品；保险代理人则主要代理保险公司的销售工作，与客户直接签订保险合同。
保险监管机构是负责对保险市场进行监管和管理的机构，其主要职责包括规范市场行为、保护消费者权益、防范保险风险等。
第三部分：保险产品和合同保险产品是保险公司提供给客户的特定风险保障方案，根据被保险人的需求和风险情况来设计。
常见的保险产品包括人寿保险、健康保险、车险、财险等。
保险合同是保险公司与被保险人之间约定的权益和义务关系的法律文件。
保险合同一般包括以下几个要素：保险标的、保险期间、保险费、保险责任等。
保险学复习提纲范文
保险学复习提纲范文
一、保险的概念与功能
1.保险的定义及基本概念
2.保险的功能与作用
3.保险与赔偿的关系
二、保险的分类
1.按保险对象分类
a.人身保险
b.财产保险
2.按保险范围分类
a.个人保险
b.团体保险
3.按保险期间分类
a.终身保险
b.有限期保险
三、保险合同
1.保险合同的要素
2.保险合同的解释与解决争议
3.保险合同的解除与赔偿
四、保险费
1.保险费的计算方法
2.保险费的支付方式
3.保险费的调整与退还
五、风险与风险管理
1.风险的定义与分类
2.风险管理的方法与步骤
3.风险管理与保险的关系
六、保险运营与管理
1.保险公司的组织结构与职能
2.保险销售与营销策略
3.保险业务的核保与理赔
七、保险监管与法律法规
1.保险监管机构与职责
2.保险法律法规的基本内容
3.保险市场的准入与退出机制
八、保险创新与发展趋势
1.保险科技的发展与应用
2.保险产品创新与险种扩展
3.保险市场竞争与发展
以上为保险学复习提纲，总结了保险的概念与功能、保险的分类、保险合同、保险费、风险与风险管理、保险运营与管理、保险监管与法律法规、保险创新与发展趋势等内容。
学习时可按照提纲逐一复习，并结合具体例子和实践案例加深理解与记忆。
保险投资学第六章
Pr(t) ——相应的概率
2、标准差和方差
第一节 保险投资组合的基本概念
标准差和方差是度量风险的两种方法，它指收益相对于它的预期收益的离散程度。方差的计算公式
为：
Var(r) 2 Pr(t)[r(t) E(r)]2
第三节 证券投资组合理论在保险资中的运用
一、鲍谟—托宾模型
1. 虽然寿险公司在投资时对流动性要求不像财产保险那么迫切，但是为 保证随时的保险金给付和退保金支付，寿险公司必须持有一定量的现 金。
2. 精算师在预测年度各险种的给付额度后，寿险公司可以将一部分以现 金持有，一部分以短期金融资产形式持有以增加收益。
w
i2
2 i
w i w j ij
w i w j ij
i1
i1 j1
i1 j1
i j
（6-7）
第一节 保险投资组合的基本概念
3、分散化和组合风险的降低
投资组合的目的是通过投资组合降低投资项目的非系统性风险。下面分析证券投资组合中风险的
控制。假定有 M 个证券组成的投资组合，ΔI 表示证券 I 的标准差，ΔP 表示整个组合的标准差，WI 表示各 证券 I 在组合中的权重， ij 为第 I 种证券和第 J 种证券的相关程度。
非系统性风险是指与整体市场无关的风险，由某些特殊因素引起的，只对个别或少数投资对象的收益 产生影响的风险。
组合 的风 险
通过多元化资产组合可以分散 的风险
总风 险
系统性风 险
组合中资产数
第二节 投资组合管理概述
一、投资组合管理的含义
1. 投资工具组合：从整个国际寿险市场来看，寿险公司投资组合的工具 主要有债券、股票、贷款、不动产和实业投资四大类。
保险学总复习
3
复习思考题(第五章---第八章)
1、劳合社是怎样的一个组织？ 2、企业(家庭)财产保险赔偿方式。 3、企业财产保险中，不保财产或经与保
险人特约才能投保的财产有哪些？ 4、试述运输保险的特征？ 5、车辆损失险保险金额的确定方法有哪
几种？如何赔偿？
4
复习思考题
7、何谓产品(雇主、职业)责任保险？ 8、责任保险的特征？ 9、理解并运用人寿保险的常用条款。 10、健康保险？它有何特别规定？
5
复习思考题(第九章)
1、何谓再保险？危险单位？成数、线数？ 2、划分比例再保险和非比例再保险的标
准？ 3、两个比例？ 4、溢额再保险的特点？
6
THANK YOU
A7Biblioteka 复习思考题(导论--第二章)
1、什么是可保风险？构成可保风险的条件 有哪些？
2、商业保险与社会保险、储蓄的比较？ 3、何谓商业保险？ 4、何谓可保利益(保险利益)？保险利益构
成的条件有哪些？坚持可保利益原则有何 意义？
1
复习思考题(第三章)
1、与一般的民事合同比较，保险合同有哪 些特征？（各特征的理解）
2、区别保险合同的无效、失效、终止。 3、何谓保险金额 、保险责任、重置价值保
险、定值保险、保险经纪人、保险代理人？
2
复习思考题(第四章)
1、最大诚信原则及内容？ 2、财产保险和人身保险的可保利益有何区
别？ 3、委付的概念，委付成立的条件及代位求
偿与委付的关系。 4、代位追偿原则及主要内容。 5、何谓重复保险？请掌握各种分摊方式的
保险投资学复习共157页文档
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
33、如果惧怕前面跌宕的山岩，生命 就永远 只能是 死水一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
谢谢你的阅读
保险投资学复习
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
保险投资学复习
第二章
货币市场投资
问题二：债券回购市场
种类：质押式（封闭/开放）、买断式 参与者：交易商（回购协议签订双方）、证 券公司（中间商）、委托机构、监管机构、债券 登记结算机构等。 交易地点：银行间债券市场、证券交易所。
α &β
第二章
货币市场投资
问题二：债券回购市场
国债回购交易竞价申报规定：
1.竞价方式：连续竞价。 2.申报方向：融资方（资金需求方）为“买入-B”； 融券方（资金拆出方）为“卖出-S”。 3.申报帐号：回购交易按席位进行交易、清算，交易 时可不必申报证券帐号。
资产负债表示例
α &β
第一章
导论
问题一：保险公司为什么要进行投资？ 2.剩余资金（或可运用资金）管理问题 （1）剩余资金管理是寿险业务的核心内容 之一。 （2）剩余资金管理能力是保险公司核心竞 争力的重要构成部分。
α &β
第一章
导论
问题一：保险公司为什么要进行投资？ 3.保险企业盈利模式的转变
保险公司发展的三个阶段： （1）纯粹的保险业务：保费高速增长，无保险投资； （2）保险业务增速变缓，保险投资逐步发展； （3）保险业务日趋饱和，保险公司的金融功能日益凸现， 保险投资逐渐成为公司利润的主要来源（保险控股集团）。
（1）开放式基金，1元/份，初次申购和赎回一般 不收手续费。 （2）可公募或私募发行 （3）MMMF帐户可开列不小于500美元的支票
α &β
第二章
货币市场投资
问题五：货币市场共同基金（MMMF）
4.MMMF所受限制较少 可开列支票，具有活期存款性质，但又不受Q条 例限制，不需要缴纳存款准备金，因而收益一般高 于同期存款利息。 5.MMMF适合中小型保险公司，特别是财险公司 投资
保险投资学
保险投资学是研究保险公司如何进行投资以获得收益的学科。
保险公司通常需要进行长期的投资，以便在未来支付保险索赔和其他支出。
因此，保险投资学的主要目标是确定如何在风险可控的情况下最大化投资收益，并确保保险公司的财务稳定性。
保险投资学涉及多个领域，包括金融市场、投资组合理论、风险管理和资产负债管理等。
保险公司需要了解不同资产类别的风险和回报特征，以及如何构建多样化的投资组合以降低风险。
此外，保险公司还需要考虑其负债的性质和期限，以确保投资策略能够满足未来的现金流要求。
保险投资学的实践应用非常广泛，包括寿险、财产险、再保险等各个领域。
保险公司需要根据自己的业务特点和风险承受能力制定相应的投资战略，并通过有效的风险控制措施实现稳健的投资回报。
保险学重点复习整理.doc
1、简述保险价值与保险金额的关系。
P123(1)保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额。
(2)保险价值是保险标的的实际价值。
(3)①保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。
当保险财产遭受损失时，保险人只能按照实际损失赔偿，超过保险价值的保险金额就得不到赔偿。
2、简述保险利益构成的条件与时效限制P1U保险利益是投保人对保险标的(财产保险合同为财产、物资、责任和信用，人寿保险合同为被保险人的身体和寿命)具有法律上承认的利益。
这种利益因保险标的完好、安全时，投保人或被保险人可以从中获益；当保险标的损毁、伤害时，投保人或被保险人必然会遭受经济损失。
保险利益构成的条件：①保险利益必须是合法的利益；②保险利益必须是确定的利益；③保险利益必须是经济利益。
时效限制：在财产保险中，不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。
3、根据保险资金来源在保险资金投资中需要注意什么？ P301(1)保险投资是指保险公司将其可用资金进行证券投资和其他资产买卖的一种资金运用行为。
(2)保险投资资金的来源：资本金。
资本金是保险公司在开业时必须具备的注册资本。
是保险公司开业初期保险赔付的资金来源，也是偿付能力的重要组成部分。
各类保险公司的注册资本由管理机构根据本国经济情况和保险业务情况的需要进行制定和调整。
责任准备金。
责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。
责任准备金包括未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险的准备金。
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（1）开放式基金，1元/份，初次申购和赎回一般 不收手续费。 （2）可公募或私募发行 （3）MMMF帐户可开列不小于500美元的支票
α &β
第二章
货币市场投资
问题五：货币市场共同基金（MMMF）
4.MMMF所受限制较少 可开列支票，具有活期存款性质，但又不受Q条 例限制，不需要缴纳存款准备金，因而收益一般高 于同期存款利息。 5.MMMF适合中小型保险公司，特别是财险公司 投资
α & β
第一章
导论
问题一：保险公司为什么要进行投资？ 1.资产和负债业务必须匹配 （1）资产负债管理 “金匠原理”、“续短为长”、“期限匹配” 背景知识一
α &β
第一章
导论
问题一：保险公司为什么要进行投资？ 1.资产和负债业务必须匹配 （2）保险公司的资产负债管理
财险公司：保险单的短期性→对资产的流动性要求更高 寿险公司：保险单的长期性→对资产的流动性相对较低 管理原则：满足流动性要求的前提下，获取最大投资收 益，即安全性排第一位，然后才是收益性。
α &β
第二章
货币市场投资
问题一：同业拆借市场
特点： （1）仅限于同业（最初是银行业，现扩展到整 个金融业）；交易通过央行帐户直接划拨 （2）期限短：最短半日，最长不超过1年 （3）利率：按日计息，称“拆息率”，是一国 利率体系的基准（benchmark），如Libor, Sibor, Hibor, Chibor/Shibor等等。
α &β
第二章
2. 发展历史
货币市场投资
问题五：货币市场共同基金（MMMF）
最早1971年出现于美国，现已发展成为与股票 型基金、债券型基金相同规模的基金类型。 我国于2003年12月30日推出首只货币基金：华 安现金富利基金
α &β
第二章
3. 交易特点
货币市场投资
问题五：货币市场共同基金（MMMF）
背景资料二
α &β
第一章
导论
问题二：保险投资的资金来源
1.权益资产：资本金、公积金等自有资金 2.准备金：未到期、未决、责任
3. 保险保障基金
4. 其它资金：短期来往资金沉淀等
α &β
第一章
导论
问题三：保险投资的主要渠道
案例：中国人寿股份的资产构成.doc
α &β
第一章
导论
保险 投资
金融 投资 协议 存款 基金 份额 保单 贷款 不动 产
第一章
导论
问题五：我国保险投资存在的主要问题
证券化程度低（投资于证券类品种比例低） 收益率不高 资产负债错配（长期投资偏少） 投资管理能力低下 保险投资人才奇缺
α &β
第二章
货币市场投资
问题一：同业拆借市场
相关链接：我国同业拆借市场现状 定义：金融机构之间进行短期资金融通的场所 起源：存款准备金制度→银行间准备金余缺的 调剂→ 1921年美国的“联邦资金市场”
α &β
第二章
货币市场投资
问题四：大额可转让定期存单（CDs）
1. 基本含义 由商业银行发行的，可在二级市场流通转让的以 定期存单形式存在的货币市场工具。
产生的原因：吸引大额（主要是企业）资金 背景：Q条例和非银行金融机构发展导致商业银 行大客户流失
α &β
第二章
2. 历史
货币市场投资
问题四：大额可转让定期存单（CDs）
α &β
第二章
货币市场投资
问题二：债券回购市场
种类：质押式（封闭/开放）、买断式 参与者：交易商（回购协议签订双方）、证 券公司（中间商）、委托机构、监管机构、债券 登记结算机构等。 交易地点：银行间债券市场、证券交易所。
α &β
第二章
货币市场投资
问题二：债券回购市场
国债回购交易竞价申报规定：
1.竞价方式：连续竞价。 2.申报方向：融资方（资金需求方）为“买入-B”； 融券方（资金拆出方）为“卖出-S”。 3.申报帐号：回购交易按席位进行交易、清算，交易 时可不必申报证券帐号。
保险投资学
α &β
第一章
600,000,000 500,000,000 400,000,000 300,000,000 200,000,000 100,000,000 0 1999
导论
2001 银行存款
2003 投资
2005
2007
2009
资产总额
α &β
第一章
25000000 20000000 15000000 10000000 5000000 0 2007 企业年金缴费
α &β
第二章
货币市场投资
问题三：短期票据市场
2.银行承兑汇票 银行承诺给债权人提供到期支付的凭证，其 实质是银行将信用出借给债务人。 起源于国际贸易信贷；中国古代的“票号” 有类似功能。 二级市场发达，易于贴现，流动性较强。
α &β
第二章
货币市场投资
问题三：短期票据市场
3. 中央银行票据 由中央银行发行的短期债务凭证，主要用于回 收流动性，属货币政策工具之一。 定向发行、滚动发行、期限可达3年。 近年我国央票发行规模日趋增大的原因？
实物 投资 基础 设施 一体 化
债券
股票
α &β
第一章
导论
问题三：保险投资的主要渠道
1.货币市场工具 协议存款：数额大（3000万元以上）、条款 （利率、期限、结息付息方式等）由双方协商决 定、不可提前支取，但可用作融资质押物。曾经 是保险投资中排第一位的渠道。 其它货币市场工具：同业拆借、回购、CDs、 中央银行票据等。
α &β
第一章
导论
问题四：我国保险投资发展的曲折历程
1.1980-1987：全部存银行，无实质意义上 的保险投资； 2.1987-1995：无序或乱业投资阶段； 3.1995-1998：存款、国债、金融债 4.1999-2003：央票、企业债、同业拆借、 证券投资基金、协议存款等。 5.2004-至今：直接投资股市、海外投资、 可转换公司债券、基础设施项目等。 α &β
导论
2008
2009
2010 企业年金受托管理资产
企业年金投资管理资产
α &β
第一章
金融投资
导论
中国 人寿 集团
实物投资
人寿 股份
人寿-弗兰 克林资产 管理公司
人寿 财险
人寿 年金
人寿 海外
国寿 投资
保 院
α &β
第一章
导论
问题一：保险公司为什么要进行投资？
1.资产和负债业务必须匹配 2.剩余资金管理问题 3.保险企业盈利模式的转变
α &β
第二章
货币市场投资
问题二：债券回购市场
4.报价方法：按回购国债每百元资金应收（付）的年 收益率报价，报价时可省略百分号（%）。 5.交易单位：1 手=1000 元面额；计价单位：百元面 额。 6.每笔申报限量：最小100 手或其整数倍，最大不得 超过10000 手。 7.价格变动单位：0.005 或其整数倍。 8.价格申报限制：买入不得高于即时揭示价10%；卖 出不得底于即时揭示价10%。 α &β
问题三：短期票据市场
商业票据、银行承兑汇票、中央银行票据
承兑：承诺兑现，即承兑人可作为债务人的 担保人，保证向债权人及时支付款项。一般有商 业承兑和银行承兑。
α &β
第二章
货币市场投资
问题三：短期票据市场
1.商业票据 大公司发行、无担保信用（债务）凭证 其发展基础是商业信用 流动性在票据中相对较低（二级市场不发达， 可背书转让），一般持有到期，不用于贴现。
第二章
货币市场投资
问题二：债券回购市场
国债回购交易的风险： 主要是违约风险（制度缺陷：按席位而非单 个账户清算） 案例1：国洪起事件；案例2：德隆系 基本手法：介绍债券客户→证券公司→挪用 客户债券用于回购→套取现金用于实业投资→实 业投资亏损→资金链断裂→违约风险
α &β
第二章
货币市场投资
相关链接：票据样本
债权计划投资
α &β
第一章
8.不动产投资
导论
问题三：保险投资的主要渠道
购买土地、房屋（物业）等不动产。 流动性较差，投资比例受限制。 注意：我国目前不允许保险公司设立房地产子 公司，进行商业性住宅的投资开发
α &β
第一章
9.一体化投资
导论
问题三：保险投资的主要渠道
纵向一体化：购买汽修厂、医疗机构、查勘 公司、公证行等 横向一体化：金融保险控股集团（主业、多 元化） 平安寿险的一体化
收益较高、但风险较大，投资比例受限制
α &β
第一章
4.基金
导论
问题三：保险投资的主要渠道
开放式、封闭式基金；信托型产品（企业年 金）等。 间接投资于资本市场。
α &β
第一章
导论
问题三：保险投资的主要渠道
5.寿险单质押贷款 以寿险保单作为质押物获取贷款；只能由保 险公司发放；其实质是以被保险人的利益（现金 价值）作为偿还保证。 风险小、收益稳健、有利于发展负债业务。
α &β
第一章
2.债券
导论
问题三：保险投资的主要渠道
以政府债券和企业债券为主；目前已成为保 险投资中排第一位的渠道（后来居上）。 主要原因：债券是与保单业务最匹配的投资 品种或金融工具，兼顾了安全性、流动性和收益 性。
α &β
第一章
3.股票
导论