保险资金投资的现实选择
对保险资金进入股市的看法电大作业
电大作业对保险资金进入股市的看法在证券市场基础性制度障碍未解决之前，保险资金直接投资股票市场存在一定风险,但保险资金进入股票市场仍大有可为。
一则转轨经济时期，经济体本身就蕴藏着巨大的获利机会，这种潜在机遇迟早会反映到股票市场上，保险公司只有提早入市布局，才可能获得未来巨大收益；二则保险资金入市的风险是可以通过总量比例的严格监管、入市方式的选择以及设计更多元化的股市盈利模式来加以控制的。
一、保险资金入市的投资目标保险资金直接入市是为了获得上市公司未来长期性价值增值，这是保险资金的长期负债性质所决定的。
所以，必须与目前基金所流行的“轮转投资”和波段操作博取价差的盈利模式加以区别，一旦发现目标未来增值潜在价值，不应过多理会短期内市场价值的波动，力求作为上市公司中拥有较大权重的战略性股东，改善上市公司治理，来保障保险资金未来投资目标的最终实现。
这是目前股权分置未得到根本性解决的情况下，保障保险资金入市的安全性、降低风险的现实选择。
二、保险资金入市的盈利模式保险资金入市的原则是着眼未来的战略布局，除了通过二级市场交易外，获得上市公司股权的方式应该多元化。
一是凭借资金优势和政策扶持介入一级市场，参与新股申购和配售，特别是在累计投标的市场化询价实施后，保险资金将成为保障未来上市公司发行定价合理化的重要力量。
二是直接参与上市公司非流通股权的场外协议转让。
股权分置的情况下，保险资金必须力求成为上市公司中拥有较大权重的战略性股东，改善上市公司治理，获得公司决策的话语权，才能保障保险资金股票市场投资的安全性。
而通过场外股权的协议转让，是保险资金低成本获得公司控制权价值的最现实途径。
三是保险资金应该介入可转债市场，在把控风险的前提下择时执行转股选择权，是获得低成本股权重要机会。
因为目前上市公司股权融资门槛较高的情况下，往往选择发行可转债，所以对债券投资者让利丰厚。
如利率条款，国外转债发行一般利率极低，像我国的转债信用相对较高，却仍然支付相对较高的利息，而且很多转债到期还有利息补偿、高价回售或赎回等保障高收益的条款。
保险行业财务存在的问题
保险行业财务存在的问题一、入市门槛较低，监管不完善保险行业是一个重要的金融领域，但其入市门槛相对较低，这导致了市场的竞争激烈和产品质量参差不齐。
由于监管手段和力度有限，一些机构为了追求高回报不择手段地经营，存在着制度漏洞和风险隐藏。
例如，某些小型公司可能缺乏实力来支付大额理赔费用，但这样的情况在监管层面上却很难被发现或控制。
二、理赔反应迟钝，客户权益受损在保险合同中，保险公司应当按照约定在事故发生后给予及时有效的赔偿。
然而，在实践中我们却经常听到理赔反应迟钝的案例。
一方面是因为保险公司内部流程冗长复杂，需要很长时间来审核认定事故责任和计算损失；另一方面是因为部分保险公司希望通过延迟理赔时间来减少支出。
这种现象严重侵害了客户权益，并影响了保险行业形象和信誉。
三、保监会的监管能力需加强保监会作为中国保险行业的主要监管机构，责任是审批草案、制定政策以及处理风险事件。
然而，由于历史原因和一些内在问题，其监管能力与金融市场的发展速度相比存在较大差距。
例如，在防范保险公司破产和内外部风险方面，保监会的制度建设还不够完善，对于恶意欺诈行为的处罚也缺乏威慑力。
这导致一些不正当经营活动屡禁不绝，并严重损害了广大客户的利益。
四、趋同竞争导致产品同质化当前流行的趋同竞争现象是指各家保险公司为了追求高回报而纷纷推出相似的产品，并采取类似销售策略进行宣传。
这种竞争形态容易导致产品同质化，消除了消费者之间更加合理有效的选择余地。
同时，在市场上长期存在价格战和佣金拉抬等问题，使得市场秩序混乱、价值定位模糊。
五、保险销售压力导致误导行为为了达到提成和业绩的目标，一些保险销售人员不惜采取各种手段来诱导客户购买他们所推销的产品。
例如，他们会夸大产品优点、淡化产品风险、隐瞒重要信息等等，从而错误引导客户做出不理性决策。
这种误导行为不仅严重损害了消费者的权益，也给整个行业带来了信任危机。
六、保险资金投资方向需合理规范保险公司作为重要的金融机构之一，其投资行为对于市场稳定和经济发展具有重要影响。
现实生活理财活动案例
现实生活理财活动案例
在现实生活中，理财活动是人们日常生活中必不可少的一部分。
以下是一些常见的现实生活理财活动案例：
1. 存款理财：许多人会将闲置资金存入银行，通过定期存款、活期存款等方式进行理财，以获取更高的利息收益。
2. 股票投资：股票投资是一种风险较高的理财方式，但是也能带来高额收益。
许多人会通过研究市场趋势、公司业绩等信息来进行股票投资。
3. 保险投资：保险不仅可以保障人们的生命安全、财产安全，还可以作为一种理财方式。
人们可以购买各种类型的保险，如寿险、医疗保险、车险等，以获取理财收益。
4. 房地产投资：房地产投资是一种长期稳健的投资方式。
许多人会购买房产并出租，以获取房租收益。
5. 网络理财：随着互联网的发展，许多人开始通过网络平台进行理财。
例如，投资股票、基金、P2P网贷等。
以上是一些常见的现实生活理财活动案例，人们可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的理财方式。
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保险资金的投资范围_保险资金投资的现实选择
保险资金的投资范围_保险资金投资的现实选择保险资金运用多样化的选择当前，建立一个完整的金融市场体系已经纳入中国的发展规划之中，从目前的趋势和各方面条件看，我国资本和货币市场将继续保持较快发展，并初步形成一个比较完善的资本和货币市场体系，这个市场体系将由如下几部分组成：（1）股票市场；（2包括国债发行、交易和回购的国债市场；（3）企业债券市场；（4）包括证券投资基金和产业投资基金的投资基金市场，高科技创业投资基金也可以视为广义产业投资基金的一类；（5）包括通常意义上的固定资产投资贷款和住房贷款、汽车贷款的长期消费信贷市场；（6）包括项目融资、BOT、可转换债券和经营权转让等其他新型融资方式。
货币市场完整的货币市场必须具备以下条件：一是要有丰富的货币市场工具可供交易；二是价格应是开放的，即利率是市场化与自由的；三是有不同类型的众多市场参入者；四是要有优化的结构和层次。
目前我国交易的品种为中国人民银行批准交易的国债、中央银行融资债券、政策性银行金融债券和高信用等级的中央企业债券等债券，1/6兑现基本不成问题。
在国债回购市场中尽管目前不尽规范，证交所系统和银行系统不能联网，容量小，效率不高，但这些问题应会很快克服。
资金拆借的期限一般较短（大部分是在一个月以内），拆借的双方大都为金融机构，进入同业拆借市场的机构必须经过严格的资格审查，信誉良好，拆借市场采取抵押的方式，增强了资金偿还安全性，拆借的额度一般较大，比较适合保险资金的运作，风险相对不大。
在国债买卖中，保险公司平均收益率维持在5％左右，对货币市场的介入目前应主要限定于国债和重点中央企业债券，对一般的债券和商业票据应暂不介入，条件成熟后逐步全面介入货币市场。
资本市场自1992年以来我国证券市场建设成效显著，市场规模、市场工具和市场质量实现了质的飞跃。
1998年，我国股市市价总值、流通市场值与GDP比率分别达24．52％和7．22％，因此保险资金介入证券市场，是历史的必然和现实的选择。
制度约束下社保资金投资运营的现实路径选择——以陕西省为例
投 资 ， 他 投 资渠 道 木 没 有 其
（ ） 资 收 益 率 低 ， 金 抗 风 险 能 力 弱 投 资 品 种 的 单 一 反 映 在 收 益 上 必 然 是 收 益 率 低 Ｆ 近 些 年 ， ２投 陕 西省 社 保 资金 投 资 收 益率 都 存 １５ 以 下 部 分 年 份 低 于 同 期 通 货 膨 胀 率 ， 成 了 社 保 资 金 实 际上 处 于 ．％ ．大 造
三 、 保 资 金 保 值增 值 的 必 要 ・ 紧 迫性 社 眭及 １ ．人 ｕ老 龄 化 、 保 待 遇 标 准 的提 高加 大 ｒ 金 支 ｝ 礼 皋 ｆ Ｊ
从 １９ ９ ０年 第 四次 人 口普 查 以来 ， 两 省 人 口老 龄 化 速 度 呈 加 速 上 扬 之 势 年 人 口抚 养 比 由 ２ １ 年 陕 、老 ０１ 的 ０ １８ ％ 增 Ｋ至 ２３ ．１２ ０ ０年 的 ０ ２７ ； 一方 面 ， 着 社 会 经 济 的进 一 步 发 展 ， 们 牛 活水 平 和 社 保 待 遇 ．５ ％ 另 随 人 标 准 的 逐 步 提 高 成 为 必 然 趋 势 自 ２０ ０ ５年 至 ２ １ 年 ， 西省 依 据 国 家政 策 ， 经 连 续 ８次 提 高企 业 退 休 人 ０ １ 陕
／ 瓤Ｉ ２２ 、又 ｏ￣ｇ期 １ ５
３ ．社 保 资 金 运 营 管 理 巾仔 侄 的 主 要 问 题
（ ） 资渠 道单 一银 行 存 款形 式 单 １投 ，
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成 的 资 金 为 定 期 仔 款 ， 他 火部 分 资 金 以活 期 存 款 方 式 存 放 ， 有 对 银 行 存 款 期 限 、 种 等 组 合 产 品进 行 其 没 品
寿险业介入养老产业：经验借鉴与现实选择
布的《 中 国保 险 业 发 展 “ 十 二 五 ”规 划 纲 要 》 指出 “ 推
动 研 究 保 险 资 金 投 资 养 老 产 业 、参 与 医 药 卫 生 体 制 改革等税 收支持 政策” 。２ ０ １ ２年 颁 布 的 《关 于 保 险 资
规 模 将 会 翻一 番 。 与 此 同时 ，第 六 次 全 国 人 口普 查 数
建设 投 入 不 足 、融 资 难 等 问 题 ，并 有 利 于 减 轻 政 府 负
随着 老 年人 对 适 老 『 生居 住 空 间 、医疗 保健 、生 活 照料 和 精 神 文 明等方 提供 以 上 服务 的综 合体 具 有 巨大 的发展 空 间 。 （ 四 ）相 关政 策 为 寿 险 业 介 入 养 老 产 业 提 供 了 有
套 政 策 ，保 险 资 金 的 运 用 渠 道 就 一 直 在 不 断 地 被 丰
虽 然 中 国养 老 产 业 需 求 巨大 ，但 由 于 缺 乏 资 金 ， 导 致 养 老 产 业 的供 给 十 分 滞 后 ，为 寿 险业 介 入 养 老 产 业 提 供 了 巨大 的 投 资 价 值 与 广 阔 的发 展 空 间 ，对 促 进 中 国社 会 保 障 体 系 建 设 也 有 着 积 极 的意 义 。 （ 一 ）老龄 化 形 势 严峻 催 生 养老 产 业 的 快速 发 展 。
Ｒ ｅ ｔ ｉ ｒ ｅ ｍｅ ｎ ｔ Ｃ ｏ ｍｍｕ ｎ ｉ ｔ ｙ，持 续 照 料 退 休 社 区 ）在 美 国脱
颖 而 出 。高 效 的 商业 化 运 作 使 ＣＣＲ Ｃ得 以 吸 引 以保 险
岁 及 以上 老 年 人 口 １ ． ７ ８亿 ， 占总 人 口 的 １ ３ ． ２ ６ ％ ，其 中６ ５岁 及 以上 人 口 １ ． １ ９亿 人 ， 占总 人 口的 ８ ． ９ ％ 。《中 国老 龄 事业 发 展 “ 十 二 五 ” 规 划 》指 出 未 来 ２ ０年 ，
城乡居民基本养老保险制度筹资模式及现实选择
城乡居民基本养老保险制度筹资模式及现实选择汪慧;李琼【摘要】Financing matters much to the basic pension insurance system for urban and rural residents. The selection of financing mode should consider the economic development level, and population structure. China's aging problem has been accelerating and intensifying. At the same time, due to the difficulty in maintaining and increasing the value of pension fund, partial accumulation system has become the inevitable choice of the basic pension insurance system. To make the partial accumulation system operate effectively, three aspects need to be strengthened: the first is to establish the basic pension adjustment mechanism to ensure the current retirement pension payment; the second is to design reasonable personal financing incentive mechanism to ensure the stability of the individual payment; the third is the establishment of risk reserve system for basic pension insurance of urban and rural residents.%筹集到足额的资金，关乎着城乡居民基本养老保险制度的健康运行。
为什么人们会选择退保？
为什么人们会选择退保？选择保险是一种负责任和明智的投资方式，但是在现实生活中，人们也会选择退保。
为什么会出现这种情况呢？接下来，我们将从几个方面来探讨。
一、财务状况变化1.意外情况：当人们面临严重的意外事故或疾病时，需要大量资金用于医疗和治疗，因此他们可能选择退保来解决紧急资金需求。
例如，一位投保人突然患上重病，需要支付高昂的医疗费用，他可能会选择退保，以获得保险公司支付的赔偿款项。
2.经济困境：在面对经济困难时，保险可能成为一笔可以变现的资产，因此退保成为一种解决财务问题的方法。
例如，一位投保人突然失业，无法支付保费，他可能会选择退保以获取现金。
二、保险合同变更1.投资需求改变：人们的投资需求可能会发生变化，他们可能决定放弃原有的保险合同，在其他投资领域寻求更合适的方式。
例如，一些投保人可能计划购买不动产，因此他们可能选择退保以获取购房资金。
2.保险产品不适用：有时候，投保人发现他们购买的保险产品并不适合自己的实际需求，因此他们可能选择退保。
例如，一位投保人发现他购买的人寿保险无法提供所需的保障，他可能会选择退保并购买其他类型的保险。
三、保险公司服务质量问题1.理赔问题：保险公司的理赔服务对于投保人非常重要，如果投保人经历了糟糕的理赔服务，他们可能会失去信任并选择退保。
例如，一位投保人正面临灾害损失，但保险公司迟迟没有理赔，他可能会选择退保并找寻其他有良好服务口碑的保险公司。
2.保费涨价：保险公司有时会调整保费，如果调整过高，投保人可能会觉得不合理，并选择退保。
例如，一位投保人的保费经历了数次大幅上涨，他可能会认为这是保险公司不公平的行为，并选择退保。
综上所述，人们选择退保的原因有很多，例如财务状况变化、保险合同变更以及保险公司服务质量问题等。
无论出于何种原因，投保人在做出退保决策时应该权衡各种利弊，确保自己的财务和保障需求得到合理的满足。
同时，保险公司应该加强产品设计和服务质量，以更好地满足客户的需求，降低退保率。
论我国社会保险基金的运营模式选择
论我国社会保险基金的运营模式选择黄媛媛(西南财经大学保险学院，四川成都610074)摘要：社会保险基金的运营管理模式不仅关系到我国社会保险基金能否实现保值增值的基本目标，还直接影响到社会保障体系的运行效率和资本市场的完善发展。
针对我国当前社会保险基金管理模式存在的问题，笔者提出我国社会保险基金管理应根据基金的不同性质采取政府集中和私营竞争两种管理模式。
关键词：社会保险基金；政府集中型；私营竞争型社会保险基金管理是为实现社会保险的基本目标和制度的稳定运行，对社会保险基金的运行条件、基金征缴、管理模式、投资营运、监督管理等进行全面规划和系统管理的总称，是社会保险制度运行的核心环节。
随着我国社会保险制度的改革与深化和保障范围不断扩大，社会保险基金增长的幅度随之提高。
自2000年以来，养老保险基金每年的收支一直有盈余，至2004年底已累积了2975亿元的结余。
强化社会保险基金管理，对于社会保险制度正常稳定运行，对减轻政府日益增大的费用负担，对促进资本市场完善和经济发展均具有至关重要的意义。
而社会保险基金运营的模式是否合适则关系到基金运营的成败，是社保基金运营的核心环节。
一、集中与分散的两种社会保险基金管理模式比较在国际上，社会保险基金管理模式按照基金管理机构的所有制性质不同，分为政府集中型和私营竞争型两类。
通常现收现付的社会保险基金由政府部门或其下属机构管理；而完全积累的社会保险基金既有采用政府管理的国家(如新加坡、马来西亚)，又有采用私人管理的国家(如智利)。
(一)政府集中型基金管理模式政府集中型基金管理模式即由政府部门或其委托的公共管理部门负责社会保险的基金管理。
一般地，依照国家立法推行的基本保障项目(如公共养老保险计划)的社会保险基金，多数采用政府集中型基金管理模式(如O EC D各国、东欧各国、中国、新加坡、印度、马来西亚等)。
政府集中型基金管理模式特点是社会保险基金高度集中并具有垄断性，可以产生规模经济效应，而政府集中管理可以借助政府的法规和信用，对基金的安全有着正面作用，同时能从宏观角度考虑社会公平和国民收入再分配，最大程度地实现国家社会发展的目的。
资产证券化论文题目选题参考
资产证券化论文题目一、最新资产证券化论文选题参考1、资产证券化理论及其在中国实践——对中国一个早期案例的研究2、我国资产证券化的供需分析及发展构想3、金融创新中的信用增级及其定价问题——以资产证券化为例4、美、日金融资产证券化:比较分析——对有关技术问题的再表述5、金融创新与金融稳定:欧美资产证券化模式的比较分析6、对金融资产证券化经济学意义的再认识7、关于资产证券化的运作8、关键是完善资产证券化的市场环境和制度条件9、美国证券法对资产证券化的规范与借鉴10、从资产证券化的理论体系看中国突破模式的选择——兼论现有的八大建议模式11、银行保密义务与信息披露的现实冲突和法律整合——以信贷资产证券化为中心12、资产证券化论13、论中国资产证券化的现实选择14、对资产证券化税收制度安排的博弈论分析15、资产证券化运作的效率分析16、资产证券化监管:巴塞尔委员会的经验与启示17、资产证券化SPV设立的法律思考18、资产证券化的风险监管19、资产证券化的资本充足率框架及其对我国的启示20、资产证券化的会计处理研究二、资产证券化论文题目大全1、从美国次贷?；醋什と幕竟δ?/p>2、信息监管:我国信贷资产证券化监管之最优选择3、中国资产证券化的制度竞争与协调4、信贷资产证券化的成本动因5、银行资产证券化选择问题6、信贷资产证券化在中国的资产选择及制度障碍7、关于我国资产证券化若干问题的探讨8、基于经济后果分析的资产证券化会计问题研究9、国内资产证券化实践述评与未来发展10、美国资产证券化的运作11、我国开展资产证券化的法律环境分析12、资产证券化若干法律问题比较研究13、论金融资产证券化风险防范法律机制14、近年国内学术界关于资产证券化问题的研究综述--资产证券化问题研究之一15、资产证券化中的基础法律关系解析16、对我国实行信贷资产证券化的思考17、我国中小企业资产证券化的突破模式18、我国开展资产证券化的制度“瓶颈”19、论资产证券化的有价证券制度基础20、中国的资产证券化实践:发展现状与前景展望三、热门资产证券化专业论文题目推荐1、论我国资产证券化的法律风险——从美国次贷?；钙?/p>2、动机扭曲和资产证券化的微观审嗅监管——基于美国数据的实证研究3、资产证券化中的债权让与法律问题4、对我国资产证券化法律障碍的分析与建议5、信贷资产证券化的违约风险分析6、资产证券化:中国的模式——经济与金融管理教材7、资产证券化的本质和效应8、论信托型资产证券化的基本法律逻辑9、我国开展资产证券化面临的问题及对策10、《信托法》与我国资产证券化融资框架的构建11、试析我国资产证券化的发展及建议12、资产证券化对货币政策实效性的影响13、中国信贷资产证券化市场发展现状及展望14、浅议商业银行资产证券化与我国的金融改革15、金融?；笞什と男绿卣骷凹喙苄露16、会计视角下的资产证券化实体合并风险管理17、有关我国信贷资产证券化的思考18、资产证券化带来的会计确认问题探讨19、银行信贷资产证券化效应的实证研究——基于美国银行业的面板数据20、我国资产证券化的制度约束及对策四、关于资产证券化毕业论文题目1、关于中国推行资产证券化问题的思考2、资产证券化;动力,约束与制度安排3、论资产证券化的法规监管4、资产证券化的法律问题分析5、资产证券化定义和模式的检讨——以真实为中心6、我国银行资产证券化的关键环节及制度条件7、我国资产证券化的现实思考与路径选择8、论我国资产证券化中特殊目的机构的法律构建9、资产证券化基本法律问题之探讨10、资产证券化 : 中国的模式11、关于资产证券化动因的理论探析12、我国资产证券化问题讨论综述13、不良资产证券化的收益分析与风险管理——资产证券化对发起人的影响14、当前资产证券化发展的风险监管及其模式选择15、中国实施资产证券化跨国运作的探讨16、实施我国银行资产证券化的理性分析与现实选择17、巴塞尔资本协议中资产证券化监管框架的演变18、资产证券化与保险资金投资增值——兼论构建我国资本市场有效的微观信用基础及投资级金融工具19、韩国资产证券化制度研究20、资产证券化与金融改革五、比较好写的资产证券化论文题目1、信托模式--我国资产证券化发展模式的现实选择2、资产证券化:理论与实务3、重启资产证券化与我国的发展路径4、我国高速公路资产证券化融资模式研究5、试析资产证券化在我国的应用取向6、我国资产证券化的切入点——离岸运作7、资产证券化信息披露研究8、论实体企业应收账款资产证券化的风险与定价9、论我国资产证券化的法律风险10、资产证券化的收益和成本11、我国金融资产证券化的税收理念与税收制度12、信用风险,信用工程与资产证券化13、基于巴塞尔新资本协议的资产证券化风险计量14、日韩资产证券化发展的经验与借鉴15、论资产证券化中权利质押的几个法律问题16、国际资本市场资产证券化在中国的发展17、澳大利亚资产证券化市场的发展及对中国的启示18、资产证券化的运行机理及其经济效应19、资产证券化的国际实践和中国的发展选择20、基于资产证券化原理的中小企业融资研究。
发展我国再保险市场的现实路径选择
发展我国再保险市场的现实路径选择魏 勤(闽江学院 公共经济学与金融学系,福建 福州 350108)关键词:再保险市场;发展;现实路径选择摘 要:我国改革开放以后保险市场初步形成,再保险市场作为保险市场的重要组成部分,其体系建设完善与否直接关系到保险业的健康发展乃至整个金融秩序的稳定。
尽管再保险业务进展态势良好,但再保险市场发展规模有限,再保险业整体上缺乏国际竞争力。
中图分类号:F842 文献标识码:A 文章编号:1672-4755(2008)02-0067-02收稿日期作者简介魏勤(6— ),女,四川绵阳人,教师,主要研究方向保险理论与实践。
一、我国再保险市场发展存在主要问题(一)我国再保险市场主体发展缓慢自从1996年在中国人民保险公司进行体制改革的背景下,从中分离出并诞生了我国第一家专业性的再保险公司———中国再保险公司起,截止到2007年底我国再保险市场只有6家再保险公司。
与财产保险和人寿保险公司相比,再保险公司经营的特点之一在于其客户是数量较少的保险公司,不需要投入大量的人力物力对各种保险产品进行宣传和必要的售后服务,不需要雇佣大量的展业人员进行保险产品的推销。
与人身保险业务相比,再保险业务无法在短期内创造巨大的现金流,而且获利周期远比财产保险公司长。
因此,在我国不成熟的市场理念和欠发达的资本市场导致筹建专业性再保险公司的诱惑力不大,从而造成我国再保险市场主体发展缓慢。
(二)再保险市场体系不健全完善的再保险市场体系不仅包括再保险公司,而且包括再保险经纪人。
再保险是一种专业性和技术性很强的保险业务,需要再保险经纪人的积极参与,特别是在承保一些技术含量较高的项目时,由于缺乏技术支撑,往往需要由再保险经纪人提供技术帮助。
在国际上,大部分再保险人的业务都是通过再保险经纪人来办理的。
近几年来,尽管我国保险中介市场得到了快速发展,但再保险经纪人发展却相对缓慢,成为制约再保险市场发展的重要因素。
(三)中资再保险公司承保能力相对不足2005年8月中国财产再保险公司完成增资扩股,资本金从8亿元增至14.5亿元,中国人寿再保险公司仍然在维持8亿元的注册资本金。
保险资金的运用与监管-文献综述
XXX2013级专业基本能力训练报告失误是其破产的真正原因。
Root通过对美国保险公司的全面内部控制实施情况进行分析，发现企业内部控制的制定人员明确内部控制的实践意义,熟悉企业内部控制的层级，明确公司内部控制的不确定因素，只有这样内部控制才能起到有效作用。
（二）国内研究状况在资金的运用方面，主要研究了一下四个点：1、新的运用方式王姝（2013）提出遵循流动性、收益性和安全性三原则的基础上，可以考虑适当拓宽保险资金运用渠道。
可以考虑寿险资金以适当形式投向住房抵押贷款，也可以考虑有限度增加股票、黄金和海外证券等方面的投资，以抵御通胀和分享经济增长成果。
还可以结合国家发展需要适当扩大保险机构对铁路、高速公路和能源项目等基础设施的投资规模，不仅可以取得良好的社会效益,还可以获得一定的经济效益。
宫一非（2012）可以初步有步骤的放开保险资金参与风险投资的市场。
张昭熙（2015)提出可开辟贷款、国外投资和公开市场业务等多种渠道。
谭谟晓（2016)保险举牌可能成为资金入市的新通道保险公司重仓持股，可以对上市公司有更多话语权、知情权，也可以对上市公司分红、经营管理等提出明确要求，强化自身权益保障，降低投资风险。
但许闲（2016）认为保险公司的资金运用,最终还是应该回到稳健经营上来。
2、最优投资组合杨枫、薛逢源（2014)通过建立多期的保险资金最优配置模型，分析在不同的监管限制下最优投资组合的构成，认为投资监管的放松将带来最优投资组合的改进。
企业债券、基础设施债权以及房地产这三类资产的投资配置监管比例有进一步放松的空间。
曾庆久（2007）采取多元化投资组合的资金管理模式，在确保资金安全性和流动性的前提下追求投资收益.万方晨(2014)比较了发达国家的资产分布，认为需要继续减少银行存款投资比例，加大债券投资比例，不动产投资可作为未来保险资金运用考虑的主要方向。
邹琪慧(2015）相比于实证分析得出的最优投资组合，在保险资金运用实行大类监管，监管比例进一步放开的背景下,未来保险资金投资银行存款、债券、股票基金的比重会有减少,而以保险债权投资计划为代表的另类投资与境外投资比重会有所增长。
陕西省社保资金保值增值的现实途径选择
陕西省社保资金保值增值的现实途径选择作者：王虎平陈桢周明来源：《经济师》2012年第08期摘要：有关地方社保资金多元化投资和入市问题是近两年争论的焦点，文章通过对陕西省社保资金投资运营的现状调研发现，投资渠道单一、收益率低是目前存在的主要问题，但其根本原因在于已有政策运用不足。
在充分分析政策的基础上，提出了符合陕西省实际的多元化投资建议及相关配套政策。
关键词：基金结余投资渠道收益管理体制中图分类号：F840.61 文献标识码：A文章编号：1004-4914（2012）08-169-03一、引言2011年以来，有关地方社保资金入市问题一直是各界关注的焦点，尤其是今年3月份，社保基金理事会受委托，投资运营广东城镇职工基本养老保险结存资金1000亿元的事件，使得整个争论达到了高潮。
郑秉文、李永森（2011）等学者认为社保资金进入股市，不仅能保值增值，而且能够促进股市发展。
人保部、证监委和全国社保基金理事会也持赞成意见；而刘纪鹏、叶檀（2012）等学者持反对意见，认为我国股市机制不健全，财政部等也持相同意见。
总体来看，上述争论和研究基本上是对养老保险基金进行多元化投资的必要性进行论证，但结合具体省份，对于社保资金多元化投资的具体渠道，以及在投资组合方面如何确定，投资管理方式如何改革等问题缺乏深入的研究。
本文在对陕西省社保资金运营进行调研的基础上，对上述问题进行回答，同时也是对社保资金是否入市争论问题进行补充。
二、陕西省社保资金投资运营的现状1.社保资金的收支及结余分析。
从2006年以来，陕西省社保经办机构的工作重点一直是放在扩大覆盖面上，同时在中央财政转移支付和各级政府财政补贴加大支持力度的帮助下，陕西省社保基金历年滚存结余逐渐增加，见表1。
养老保险结余包括企业职工基本养老保险和机关事业单位养老保险基金2.运营模式及收益。
从各年份社保基金总决算以及笔者调查，目前陕西省社保资金主要的投资方式是银行存款。
2006年到2010年社保财政专户资金使用情况见表2。
我国建立存款保险制度的理性分析与现实选择
力 ：近几年我国已有一些 金融机 构 因经 营不 善和 亏损 巨大 而 被中国人民银行宣 布破产与关 闭． 于没有适 当的市场 推 ｝机 由 ｛ ＿ ｛ 制． 在社会 上造成 了一些恐 慌 ． 响 了一些 群众 对我 国 金融体 影 系的信 心 ． 同时金融管理部门在处理这些 金融机 构事宜 时也 比 较被动。今 后随着我 国加 ＾ ＷＴ Ｏ和金融体制的改革进 一步深 化， 商业银行之间的竞争必将进 一步加大 ． 银行风 险也会增 加 无论是 出于对存 款＾ 的保 护还 是从 确保金融 体 系和社 会 经济 稳定来 考虑 ． 我国都 有必要 根据 国际惯例 ． 尽快 建 立我 国 款 保险制 度。 ２促进 中小 银行 的 发展 和壮 大 ， 形成 叠融 体 系 的台理 带 局。随着我 国经济体制转轨 的深人 和经 济 的继续 发展 ， 广太 民 营中小企业 在吸收就业 、 激消 费 、 刺 促进经 济成 长等 方 碰发挥 的作用将 目益提 高 ． 为了支 持她们 的发 髓． 以预 计以这 此 可 小企业 为主要服务对 象舶地 方小银 行夸后将 适 度地增 加。小 银行 由于资金少 、 小 ， 规模 在没有存款 保险＿ 的相同情 况 Ｆ 捌度 即使经 营情 况 良好 ， 储 对 其信任 度也较其 他太 中型 银｛ 差。 所以， 面对突如其 来 的存 款挤 兑风 波冲 击， 他们往 往 首 当其 冲 被挤提 ， 并且很难幸 免。存款保 险制 度的建 立 ， 町以增加 ｚ ｆ 小 银行 的优势 ． 有助 于这些 银行 的发 展 ， ｔ ， 国整 个银 行媾 而 ｌ￣ 拽 Ｊ 系将会起到 良好的补充和激恬作Ｊ 。 ｝ ｊ
险机制除具有以上两个 目的外 ． 还具有以 下特 殊的含义 １加强金融管 理部 门的监管 能力和 对金 融风 险的 处置能
如何选择保险
如何选择保险？(一)买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
(二)买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
(三)保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
(四)买保险必须首先保障一家之主，假使家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
(五)买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。
假使说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
1、买保险前的学习和了解非常重要。
尽量多学习一点保险知识，正确认识保险的功能和作用；2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；4、选择适合自己需要的险种组合；5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。
如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。
所以，投保前的前期选择非常重要。
保险是中长期的计划，买多少钱的保险需要根据自己的收入来决定的，一般不能超过家庭收入的15%！这样才可以保障我们所有的钱和财产，有个万一的事情，如果没有投保，有可能存的钱一下就没了，还可能要变卖资产，甚至影响我们家人的基本生活。
祝你全家幸福快乐，如有需要可以问我，我可以给你些建议追问：可不可以详细说说有哪几种保险及其作用。
我是为自己投保的，现在还没有小孩子回答：你真有保险意识，保险的种类五花八门，每家公司都有很多，没有最好只有最合适，最主要看自己的承受能力，一般不能超过家庭收入的15%！说起作用无非就是人身保障，重疾医疗保障，养老保障，家庭财产保障，子女教育保障及意外保障，财产增值保值避税，就这些作用郑志平人寿保险如今已成为人们日常生活中规避风险的工具。
农村土地流转制度下农业保险发展路径的现实选择
农村土地流转制度下农业保险发展路径的现实选择农村土地流转制度下农业保险发展路径的现实选择随着中国农村土地流转制度的推行与完善，农业保险发展逐渐成为关注重点。
如何在农村土地流转制度下为农业提供可持续发展的保险服务，成为现实选择。
本文将从农村土地流转制度与农业保险之间的联系出发，探讨农业保险发展路径的现实选择。
一、农村土地流转制度的背景与特点农村土地流转制度是指通过农户之间或农户与农业经营主体之间的办理手续与交易，将耕地权益由耕地承包权份额转移、交易或租赁形式转移到其他农户、农业经营主体等流转接收方，流转接收方通常支付一定费用并承担相应的责任和义务。
该制度的推行与完善有助于促进农村土地资源的集约化利用，提高农业生产力与农民收入。
农村土地流转制度的背景在于，中国的农村土地资源利用低效，农业生产方式落后。
部分农村土地无法被有效利用，农户的土地需求难以得到满足。
因此，需要通过制度的创新与完善，实现农村土地资源的优化配置和集约利用。
农村土地流转制度的特点主要包括三个方面。
首先，它通过市场机制与交易手段实现农村土地的有序流转，为农户提供了增加土地收入、减少劳动投入、提高经济效益的机会。
其次，它使得农业经营主体能够通过流转获取更大规模的土地资源，提高农业生产力与竞争力。
第三，它需要在确保农民权益的基础上，规范土地流转行为，保护农民的合法权益。
二、农业保险在农村土地流转制度下的重要性农业保险是指通过专业机构对农业生产过程中的自然灾害、疫病等风险进行补偿和救助的一种保障方式。
在农村土地流转制度下，农业保险发挥着至关重要的作用。
首先，农业保险可以减轻农民的风险压力。
在农村土地流转制度下，农民将自己的耕地流转给农业经营主体，成为土地流转接收方，农业生产与经营的风险也转移到了农业经营主体身上。
而农业经营主体通常具有较强的资金实力与风险承受能力，因此具备更好的条件来承担农业风险。
但是，农业保险可以为农民提供风险保障，一旦遭受自然灾害等不可抗力，可以及时得到经济上的补偿，减轻农户的损失。
我国基本养老保险基金投资运营的模式选择_王君丽
我国基本养老保险基金投资运营的模式选择王君丽 (廊坊市广阳区社会保险事业管理所 河北 廊坊065000)摘要 经过多年的发展,我国的养老保险制度的发展取得了巨大的成就。
但我国养老保险基金单一的投资手段根本不具备规避利率风险和通货膨胀风险的能力,基金的保值增值不容乐观。
随着人口老龄化的进一步加剧,养老保险基金的投资运营改革迫在眉睫,否则我国社会保险制度改革的成效将受到很大的影响。
因此,对我的养老保险基金的运营进行研究具有重要的现实意义。
关键词 基本养老保险基金 投资运营 多元化模式经过二十多年的发展和运作,我国养老保险基金的累计结余已经初具规模。
但是并没有建立完整的社会保险基金运营机制。
而且,由于统筹层次过低,我国基本养老保险基金在运营过程缺乏效率性及投资收益率,很有必要对基本养老保险基金投资运营模式进行研究。
1 我国基本养老保险基金市场化运营的必要性分析目前,我国基本养老保险基金的投资渠道主要是银行存款及购买国债,不能完全达到使基金保值增值的目的,必须考虑基金的市场化投资运营。
1.1 有助于促进金融市场创新养老保险基金的性质决定了它对资本市场中各种金融工具的收益及风险的原则要求,从而能够金融创新。
比如,当养老金进入资本市场后,相应会产生一些收益稳定的年金类产品、定期付息债券。
另一方面,养老保险基金进入资本市场,本身也直接丰富了金融投资工具,为市场和广大投资者提供了新的金融品种。
1.2 有助于促进资本市场结构完善养老保险基金进入资本市场后,它的投资决策往往会直接影响到资本资产的价格,导致资本资产收益率的上升或下降。
同时,养老保险基金的管理者根据资本市场的发展现状适当调整资产组合,有助于改善资本市场中各种资本资产的结构比例,使其在动态调整中趋于合理。
1.3 有助于降低养老保险费率水平现行养老保险制度中的企业缴费率偏高,容易出现养老保险制度崩溃的危机。
如果能够在养老金未来支出规模既定的前提下,对养老保险基金进行有效的市场化投资,获取丰厚的投资收益,加快养老基金的积累,能减轻国家、企业和个人的负担。
如何在保险计划中选择最佳的投资选项
如何在保险计划中选择最佳的投资选项
在选择保险计划中的最佳投资选项时，需要考虑多个因素，包括自身的投资目标、风险承受能力和理财需求等。
以下是一些在保险计划中选择最佳投资选项的建议：
首先，了解自身的投资目标是非常重要的。
不同的投资目标可能需要不同类型的投资选项来实现。
如果你的主要目标是实现长期资产增值，那么可以选择风险较大但潜在回报高的股票型投资选项。
而如果你的主要目标是保值和稳健增长，那么可以选择债券型或货币市场型的投资选项。
其次，评估自身的风险承受能力也是选择最佳投资选项的关键。
如果你无法承受较大的投资风险，那么应该选择相对稳健的投资选项，以保障资产的安全。
相反，如果你有较高的风险承受能力，可以选择更具挑战性的投资选项，以追求更高的回报。
此外，考虑在保险计划中选择多元化的投资选项也是明智之举。
多元化投资可以有效降低单一投资带来的风险，并平衡整体投资组合的波动性。
可以选择包括股票、债券、房地产等不同类型的投资选项，以实现更稳健的资产配置。
最后，定期评估和调整投资组合也是选择最佳投资选项的关键。
市场环境和个人情况都会随时间而变化，因此需要定期审查投资组合的表现，及时调整投资策略，以确保投资目标的实现。
综上所述，在选择保险计划中的最佳投资选项时，需要根据自身的投资目标、风险承受能力和理财需求等因素综合考虑，选择合适的投资选项，并定期评估和调整投资组合，以实现长期稳健的资产增值。
制度约束下社保资金投资运营的现实路径选择_以陕西省为例
制度约束下社保资金投资运营的现实路径选择*———以陕西省为例◎周明任宗哲王虎平内容提要地方社保资金投资渠道单一、收益率低下等问题日益突出。
另一方面，随着人口老龄化、扩面空间和提高费率的限制以及通货膨胀的侵蚀，财政负担日益加重，社保资金保值增值就成为了现阶段亟待解决的问题。
通过分析发现，社保资金的多元化投资从经济上是可行的，目前的关键问题在于投资的运作模式和管理体制的重塑。
在对陕西省社保资金运营调查的基础上，提出了现阶段政策许可范围内社保资金投资运营的具体方案及相关配套措施。
关键词基金结余平均收益率投资渠道管理体制〔中图分类号〕F810.43〔文献标识码〕A〔文章编号〕0447－662X（2012）05－0053－08一、引言与相关文献地方管理的社保资金①多元化运营问题一直是理论界关注的焦点，尤其是今年3月份，全国社保基金理事会受广东省政府委托，投资运营广东城镇职工基本养老保险结存资金1000亿元消息的出台，使得社保资金是否入市问题的争论达到了高潮。
赞同者认为社保资金进入股市，不仅能保值增值，而且能够促进股市发展。
②人保部、证监委和全国社保基金理事会相关领导也持赞成意见；而叶檀、③刘纪鹏④等学者持反对意见，认为我国股市机制不健全，财政部等也持相同意见。
社保资金的投资运营直接关系到基金的可持续发展，因此，此问题也一直是国外研究的热点，国外文献主要是围绕养老金和资本市场之间的关系和相互影响方面，大量的文献出现在上世纪80年代以后，研究的对象主要是发达国家养老金投资资产的多样化对资本市场的影响，从理论上主要利用现代投资组合理论进行研究。
Davis⑤指出：养老金投资的长期性能够有效的提高资本配置效率，引导金融机构的创新。
因而，20世纪70年代以来发达国家资本市场上金融创新浪潮的出现，在很大程度上得益于养老金的投资。
⑥具体通*本文为为教育部规划基金项目”（项目号：08JA810021）、陕西省社科基金项目（项目号：09G002）、陕西省教育厅项目（项目号：09JK245）、陕西省财政厅重大项目《陕西省社保资金保值增值研究》（2011年度）的部分研究成果。
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保险资金投资的现实选择
保险资金运用多样化的选择
当前，建立一个完整的金融市场体系已经纳入中国的发展规划之中，从目前的趋势和各方面条件看，我国资本和货币市场将继续保持较快发展，并初步形成一个比较完善的资本和货币市场体系，这个市场体系将由如下几部分组成：（1）股票市场；（2）包括国债发行、交易和回购的国债市场；（3）企业债券市场；（4）包括证券投资基金和产业投资基金的投资基金市场，高科技创业投资基金也可以视为广义产业投资基金的一类；（5）包括通常意义上的固定资产投资贷款和住房贷款、汽车贷款的长期消费信贷市场；（6）包括项目融资、BOT、可转换债券和经营权转让等其他新型融资方式。
货币市场
完整的货币市场必须具备以下条件：一是要有丰富的货币市场工具可供交易；二是价格应是开放的，即利率是市场化与自由的；三是有不同类型的众多市场参入者；四是要有优化的结构和层次。
目前我国交易的品种为中国人民银行批准交易的国债、中央银行融资债券、政策性银行金融债券和高信用等级的中央企业债券等债券，兑现基本不成问题。
在国债回购市场中尽管目前不尽规范，证交所系统和银行系统不能联网，容量小，效率不高，但这些问题应会很快克服。
资金拆借的期限一般较短（大部分是在一个月以内），拆借的双方大都为金融机构，进入同业拆借市场的机构必须经过严格的资格审查，信誉良好，拆借市场采取抵押的方式，增强了资金偿还安全性，拆借的额度
一般较大，比较适合保险资金的运作，风险相对不大。
在国债买卖中，保险公司平均收益率维持在5％左右，对货币市场的介入目前应主要限定于国债和重点中央企业债券，对一般的债券和商业票据应暂不介入，条件成熟后逐步全面介入货币市场。
资本市场
自1992年以来我国证券市场建设成效显著，市场规模、市场工具和市场质量实现了质的飞跃。
1998年，我国股市市价总值、流通市场值与GDP比率分别达24.52％和7.22％，因此保险资金介入证券市场，是历史的必然和现实的选择。
1、直接投资股票或基金市场
（1）充当战略投资者或机构投资者参入新股的认购
以目前的情况而论，历来新股的收益率一直保持在较高的水平上。
相对定期存款要高出许多。
以1998年为例，平均年收益率在15％左右，而且基本不受股市波动影响，2000年的收益更高，最底的高达30％，高的超过200%，充当战略投资者或机构投资者参与新股配售，在短期内是保险资金运用的良好选择。
当然，随着新股发行方式的改革和申购资金的不断增多，以及新股发行的市场化进程的不断加快，收益率也处于逐年下降的趋势。
（2）直接介入二级市场买卖
保险公司参入股市的自营业务是必然趋势。
保险公司并非没有股市投资人才，而且这种人才也不难获得，保险公司在国债市场上的良好表现就是明证，2000年上半年保险公司在证券投资基金上波段式操
作，赢利率达到10.52％也是一个证明，根本的问题在于要不断搞好保险公司的法人治理结构和保险市场的良好竞争机制，同时使用不同的金属机构在政策上处于同一起跑线上，发挥各自的比较优势，充分利用市场的竞争机制。
决定专业化分工与合作模式。
当然，在投资的前期阶段，可借助证券公司的投资咨询力量，利用证券公司的专业优势。
2、通过证券公司投资股票市场
入股证券公司或委托证券公司投资，目前收益较高。
如证券市场上的超级机构申银万国证券公司、华夏证券公司、国泰证券公司、南方证券公司，1997年的净利润／所有者权益（％）分别为38、16.2、22.6、15.7；国信证券、大鹏证券的盈利能力也很强，均在1999年上半年火爆的股市中完成了全年的任务，而且1999年国信证券的人均利润高达240多万元，净资产利润率超过35％，在短期内委托信誉良好的大型综合性券商进行资金运用为一个良好的选择。
3、发起设立保险基金或通过证券投资股票市场
（1）通过证券投资基金
保险资金通过购买证券投资基金的方式间接入市是一种较为可行的方式，因为证券投资基金的经营水平和分红水平目前基本令人满意，同时因为它们数量多、规模大，便于保险资金运用，基本可以作为保险资金的选择之一。
目前由于限定保险公司仅能投资与证券投资基金间接入市，才导致了在庞大的保险资产由于受持有每一基金不能超过10％的限制才对每个基金均有大量投入的怪现象发生，同时由于证券。