电子银行(讲课)

吉林省农村信用社吉卡（借记卡）业务操作规程第一章总则第一条为促进吉林省农村信用社吉卡（借记卡）（以下简称吉卡）业务顺利有效开展，提高吉卡业务管理水平，规范吉卡业务操作行为，防范吉卡业务风险，根据《吉林省农村信用社吉卡（借记卡）章程》及《吉林省农村信用社吉卡(借记卡)业务管理办法》，结合吉林省农村信用社工作实际，制定本操作规程。

第二章申领及开卡第二条申领及开卡应遵循的基本规定（一）申请开办个人卡必须出示本人有效身份证件，包括：居住在境内的中国公民居民身份证、临时居民身份证、户口簿、护照；中国人民解放军军人身份证件；中国人民武装警察武装警察身份证件；军队（武装警察）离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证；在解放军军事学院学习的现役军人军事院校学员证；港澳同胞回乡证或入出境通行证；台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅游证件；境内外华侨的中国护照；外国公民的护照；外国边民的护照或所在国制发的《边民出入境通行证》等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。

（二）申请开办单位卡凭基本存款账户开户许可证、组织机构代码证和营业执照，由单位法定代表人或其指定的被授权人出示本人有效身份证件及相关授权文件后申领。

单位卡如因工作变动或其他原因更换持卡人时，应由开户单位开具更换持卡人的证明，并及时到发卡机构柜面办理变更手续，在此之前发生的风险和损失，由开户单位承担。

（三）吉卡账户为结算账户。

第三条申领及开卡业务流程（一）填表客户申领吉卡，须完整地填写《吉卡（个人借记卡）/个人结算账户/跨行通存通兑柜面业务申请表》（以下简称申请表），连同本人有效身份证件一并交给发卡机构经办柜员。

吉卡可零余额开户。

（二）审核经办柜员须认真审核申请表内容填写是否完整，客户名称、证件名称、证件号码等与有效身份证件是否相符。

（三）开卡经办柜员录入客户的证件类型及号码，对于系统内存在的客户，系统会自动回显该客户的相关信息，对于新客户，需要柜员新建客户信息。

经办柜员核对无误后，进行开卡处理，通过磁条读写器刷卡读取卡号，客户两次输入卡密码，系统自动为该卡开立本币活期户，联动收取开卡工本费与年费，打印个人储蓄凭证（不含单位卡）及收费凭证。

在申请表上记录卡号，加盖经办柜员名章及业务讫章。

（四）发卡经办柜员将吉卡、有关证件原件和回执交申领人。

（五）资料归档经办柜员将申请表和其他开户资料专夹保管，按月装订，按年归档。

第四条经办柜员应提示申领人的注意事项（一）申请人提交开卡申请前须仔细阅读《吉林省农村信用社吉卡（借记卡）章程》、《吉林省农村信用社吉卡（借记卡）领用合约》，如无异议在申请表上签名确认。

（二）持卡人须在吉卡背面签名条上签名，保护好卡密码，由于密码泄露造成的损失由持卡人承担。

（三）把吉卡和有效身份证件、密码分开放臵。

（四）妥善保管交易凭条，及时核查账户余额。

（五）不可对吉卡进行弯折、剪角或打孔。

（六）把吉卡与手机等带磁物品分开放臵。

第三章柜台交易第五条个人卡现金存款（一）基本规定有卡现金存款交易免填单，系统自动打印个人储蓄凭证，客户签名确认;无卡存款时，存款人应持本人有效身份证件办理，并在个人储蓄凭证正面填写吉卡卡号、持卡人姓名、存款金额，在背面填写存款人姓名、证件类型、证件号码等要素。

业务处理完毕，存款人需认真核对后签名确认。

（二）业务流程1．有卡现金存款经办柜员办理现金存款时，首先询问持卡人交存现金总额并清点现金，无误后通过磁条读写器刷卡读取卡号，按照屏幕提示选择交易类型，录入存款金额，核对卡号与屏幕显示是否一致。

交易成功后，打印个人储蓄凭证并加盖业务讫章。

持卡人核对个人储蓄凭证打印内容无误并签名确认。

经办柜员将回执及卡交持卡人。

2．无卡现金存款经办柜员办理无卡现金存款时，须认真审核存款人身份证件、个人储蓄凭证，清点现金，按存款人填写内容手工录入卡号。

其他操作参照“有卡现金存款”流程办理。

第六条个人卡现金取款（一）基本规定1．经办柜员办理个人卡取款交易时必须通过磁条读写器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号，不得无卡取款。

2．现金取款达到一定限额时，按有关现金管理规定进行审核登记。

（二）业务流程持卡人通过口述或填写个人储蓄凭证提供取款金额，通过磁条读写器刷卡读取卡号，输入取款金额，持卡人通过密码键盘输入密码交易成功后，打印个人储蓄凭证，持卡人核对个人储蓄凭证打印内容无误后签名确认，经办柜员核对无误后加盖业务讫章，将回执、现金及卡一并交持卡人。

第七条转账（一）基本规定1．在相关规定约束条件下，可办理吉卡与单位账户、个人账户、内部账户间的转账。

2．吉卡不提供柜面和自动柜员机无卡转账业务。

（二）业务流程持卡人在柜面办理转账业务时，经办柜员需认真审核持卡人填写的相关凭证、收款人名称和卡号的正确性。

交易成功后申请人核对业务凭证打印内容并签名确认，经办柜员将回执及卡交持卡人。

持卡人在自动柜员机、网上银行、电话银行办理转账业务，需在柜面签约后办理。

第八条账户查询持卡人在柜面办理查询业务时，需提供本人有效身份证件，受理机构通过磁条读写器刷卡读取卡号或手工录入卡号查询账户信息。

持卡人在自动柜员机、网上银行、电话银行办理查询业务时，按操作提示办理。

第九条当日冲销、隔日冲正当日冲销交易适用于经办机构对当日吉卡通存通兑、转账等交易进行冲销。

该交易需主管审核和授权。

隔日冲正交易适用于吉卡账户隔日错账的冲正处理,包括隔日冲存、隔日冲取、隔日补存、隔日补取。

该交易需主管审核和授权。

第十条销卡管理（一）基本规定1．销卡是将卡内所有账户结清销户。

2．持卡人可在任意联网营业机构办理销卡业务。

3．冻结、止付、锁定和有代收代付等签约性中间业务的吉卡不得销卡。

（二）业务流程1．正常销卡吉卡在可销户状态下柜员通过销卡交易，由持卡人输入密码，柜员核对相关信息无误，打印个人储蓄凭证、利息凭证交持卡人签名确认后，将现金及回执交持卡人。

如是转账销卡，则录入对方账号。

交易完成后对卡片进行破坏磁道剪角作废处理。

2．挂失销卡吉卡挂失到期后，持卡人可持本人有效身份证件及《挂失申请书》第二联，到原开户机构柜面办理挂失销卡。

经办柜员须严格核实持卡人身份，同时核对《挂失申请书》第二联与留存联，无误后在系统内选择“挂失销卡”交易，手工输入卡号，由持卡人通过密码键盘输入密码（双挂除外），交易成功，打印持卡人交回的《挂失申请书》、个人储蓄凭证、利息凭证，持卡人分别在《挂失申请书》、个人储蓄凭证、利息凭证上对打印内容签名确认，柜员将现金、回执及身份证件交持卡人。

转账销卡需核对转入账户账号，回执交持卡人。

第十一条换卡/补发（一）基本规定1．损坏换卡应在同一县级联社任意联网机构柜面办理。

2．挂失换卡必须持卡人在挂失7日后凭《挂失申请书》第二联和本人有效身份证件到原挂失机构办理。

3．办理换卡、补卡时须按规定收取工本费。

4．此交易需要主管授权。

（二）业务流程1．换卡持卡人因磁道损坏等原因申请换卡时，凭本人有效身份证件办理。

持卡人需填写《吉卡（借记卡）更换卡片申请书》，并将卡交给经办柜员。

经办柜员审核后，为其办理更换新卡，由持卡人输入原密码，柜员用更换的新卡通过磁条读写器读取卡号，持卡人通过密码键盘预留新密码。

交易成功，将新卡及有效身份证件交持卡人，将原卡破坏磁道剪角作废处理。

换卡后卡号为新卡号，账户信息不变。

2．补发吉卡挂失期满后，持卡人持本人有效身份证件、《挂失申请书》第二联到原挂失机构办理补发。

经办柜员审核持卡人本人有效身份证件及《挂失申请书》无误后，输入挂失申请书编号，由持卡人输入原密码（双挂除外），通过磁条读写器读取新卡号，持卡人预留新密码。

收取工本费，授权后交易成功。

打印表外付出传票、《挂失申请书》处理结果及收费凭证，将《挂失申请书》交持卡人签名确认，第二联《挂失申请书》、表外付出传票随当日传票装订，第一联《挂失申请书》年终归档。

将新卡片、收费凭证客户回执联及身份证件交持卡人。

第十二条密码维护（一）基本规定1．柜面修改密码须持卡人持本人有效身份证件办理，不得他人代理。

2．自助设备修改密码视同本人办理。

（二）业务流程1．正常改密持卡人填写一式两联的《吉林省农村信用社支取方式/密码变更申请书》，经办柜员审核持卡人有效身份证件和《吉林省农村信用社支取方式/密码变更申请书》内容无误后，通过磁条读写器读取卡号。

持卡人输入旧密码后输入两次新密码，柜员将系统打印的《吉林省农村信用社支取方式/密码变更申请书》交持卡人签名确认后，第一联机构留存，第二联交持卡人。

2．挂失改密经办柜员审核持卡人《挂失申请书》第二联与留存联、有效身份证件无误后，通过磁条读写器读取卡号，输入挂失申请书编号，持卡人直接两次输入新密码确认，经授权后提交，打印《挂失申请书》处理结果。

第十三条锁定/解锁持卡人进行需输密交易时，若1日内连续3次输入错误密码，系统将对该卡进行自动锁定。

卡被锁定后，持卡人可凭本人有效身份证件及正确密码到吉林省农村信用社任意联网营业机构柜面办理卡解锁。

解除密码锁定时，经办柜员通过磁条读写器读取卡号，持卡人输入密码，密码无误，系统自动进行解锁处理。

解锁输入密码次数累计三次错误，系统将自动提示“请做密码挂失处理”。

第十四条挂失/解挂卡挂失/解挂分口头挂失/解挂、书面挂失/解挂。

（一）基本规定1．口头挂失/解挂（1）卡遗失、损毁、被盗等原因来不及书面挂失时，可在任意联网营业机构或通过电话银行等途径进行口头挂失。

（2）口头挂失解挂在口头挂失受理机构办理（通过电话银行办理的口头挂失在开卡机构解挂）。

（3）口头挂失期限为5日，期满后自动解挂。

（4）密码不能进行口头挂失。

2．书面挂失/解挂书面挂失包括凭证书面挂失、密码书面挂失、双挂（凭证+密码）。

（1）书面挂失/解挂必须到原开卡机构柜面办理。

（2）密码挂失、双挂必须本人办理。

（3）办理凭证书面挂失（含双挂）手续满7日后，持卡人凭《挂失申请书》第二联和本人有效身份证件到挂失受理机构补发新卡或销卡。

密码书面挂失满7日后，可重臵密码。

（4）挂失期间持卡人可持本人有效身份证件及《挂失申请书》第二联进行解挂处理。

（5）挂失生效前，吉卡被他人冒用所造成的资金损失由持卡人承担。

（6）办理书面挂失时按相关规定收取手续费。

（二）业务流程1．挂失（1）口头挂失持卡人可在吉林省农村信用社任意联网营业机构柜面或通过电话银行等途径进行口头挂失。

柜面口头挂失经办柜员根据持卡人提供的有效身份证件和卡号、余额、开户日期等信息，按照系统提示进行处理，交易成功后，该卡为口头挂失状态。

（2）书面挂失持卡人需填写一式三联的《挂失申请书》，并与本人有效身份证件交原开卡机构。

经办柜员须严格审核《挂失申请书》填写的卡号、户名、证件号码、地址等有关内容是否完整，与开卡资料是否相符。

审核无误后，选择挂失类型进行挂失，凭证挂失系统需要校验客户密码（密码挂失及双挂除外），系统联动收费。