文某理财不慎损失特别巨大聘请牛律师机构程先华律师、潘效辉律师介入维权止损

牛律师刑辩案例第65号文某理财不慎损失上千万数额特别巨大聘请牛律师机构程先华律师、潘效辉律师介入维权止损并特别授权律师代理其提出有关诈骗罪案的报案、控告、索赔等事宜核心提示文某基于对朋友的信任而屡屡投资其推介项目并累计投入800多万元，截至案发本息累计逾千万元。

收不回钱的文某无奈聘请律师维权。

经律师调查发现，原来的投资纯属骗局。

在努力取证之余，程先华律师、潘效辉律师也力争通过刑事报案追究嫌疑人的刑事犯罪责任与追赃的方式以及民事立案追究其民事赔偿的方式，为文某维权。

受刑事犯罪被害人或者被害单位的委托，代理其追回因犯罪所遭受的损失、协助侦查机关查获嫌疑人及调取证据等，也是本律师团队的专长业务之一。

律师办案报案材料被害人基本情况：文某，男，汉族，XXXX年XX月XX日出生，身份证号码XXXXXXXXXXXXXX，住址深圳市罗湖区XXXXXXX室，工作单位：深圳布吉，联系方式：XXXXXXXXXXX。

嫌疑人基本情况：嫌疑人共3人。

嫌疑人1：风某，男，汉族，XXXX年XX月XX日出生，其身份证号码XXXXXXXXXX，身份证住址深圳市罗湖区XXXXXXXXXX502。

工作单位：XX银行深圳分行,原联系电话：XXXXXXXX（自8月底已联系不上）。

嫌疑人2：删某，女,XXXX年XX月XX日出生，原户籍所在地山东省XXXX 人，身份证号码XXXXXXXXXX。

工作单位：深圳XXX海关，联系方式：XXXXXXXX。

嫌疑人1与嫌疑人2，系夫妻关系，XXXX年X月XX日登记结婚。

嫌疑人3：易某，男，汉族，XXX年X月XX日出生，身份证号码XXXXXXXXXXX，身份证住址深圳市罗湖区XXXXXXXX房。

工作单位：XXXX银行深圳分行，联系电话：XXXXXXXXX。

被害人被诈骗的事实经过：2009年，文某到XX银行深圳市分行办理业务时，认识其时为该行中小企业部员工的风某、易某。

期间渐渐熟悉并有往来，但均未涉及资金交易。

认识之后，风某不断告知文某：其父母均是XX银行的原高级管理人员，父亲是XX银行深圳分行副行长，母亲是XX银行深圳分行人事处处长，在银行系统有丰富的人际关系，父母名下有4套房子，经济能力很强。

其妻子删某为深圳XX海关公务员且两夫妻名下也有多套房子，自己经济条件优越。

其岳父岳母分别是法院、医院的人员，实力也很强等。

2012年开始，风某打着XX银行深圳市分行中小企业部的名义，开始以银行需要做过桥生意为由向文某借钱，其后又以需要投资内蒙古钼矿生意和珠宝生意之名，不断的向文某增加借款数额。

风某同时表示：其投资的项目是该银行领导出面着手的项目，由风某出面借钱，由易某提供担保，并言之凿凿项目是整个银行团队在做，是没有任何风险的。

出于对风某家庭背景的信任，以及对XX银行中小企业部的信任，以及风某对文某借款利息的承诺，文某因此信任风某及银行并不断的支付借款。

截止2014年7月25日，经对账统计，风某已骗取文某8，610，900元。

在此期间，文某一直要求风某给出过桥生意、炒房生意以及投资钼矿、珠宝生意的文件和资料等，并要求现场查看，而风某均以没时间、银行领导会担保项目等各种理由搪塞拖延文某的要求。

2014年7月25日，文某为了确保自己的权益，找到风某并与其核对全部账目并签署确认并由担保人易某对其作了全额担保，应风某的要求，文某同意再给风某一月时间筹措资金归还借款，但时至8月25日风某仍未还款。

文某多次催讨但风某仍以各种理由推脱，直到9月初，文某再也联系不上风某。

其后，文某了解到：风某、易某均已被XX银行辞退；XX银行深圳分行中小企业部并无风某所有的团体投资项目和生意等。

被害人认为：风某、易某二人，作为XX银行员工虚构资金短期拆借业务，并许以高息回报，给熟人挖下圈套，诈骗朋友的资金，已涉嫌诈骗罪。

1、风某巧立名目虚构银行资金短期拆借业务经文某向XX银行核实：一方面，银行规定其员工不能从事与资金有关的业务；另一方面，该行领导也没有参与客户进行炒房、投资钼矿、珠宝等生意。

而风某两年来却一直跟文某说：有炒房、投资钼矿、珠宝等生意，银行领导也在投资，风某自己也在投资，因钱不够因此要文某投资。

后来，风某又说领导退股，其想收购股份，因此要文某不断拿钱给他。

再后来，其又说，深圳XX珠宝要上市，内部员工可以购买股份，因此又向文某要钱。

仗着个人为银行员工的身份，以各种投资的名义多次虚构捏造事实隐瞒真相，明显是诈骗行为。

2、风某冒用银行领导的名义诈骗文某的财产风某虚构投资项目为诈骗行为，而更严重的是：风某利用其为银行工作人员的便利，冒用银行领导的名义与文某商定假投资意向，并以签订借条等方式掩盖其诈骗行为，而银行并未有相应的投资项目，也无相应的委托授权给风某。

3、风某虚构事实声称：其家人知悉并愿意以家庭背景及家庭经济能力等为投资做保证，增强其能够履行借款承诺的假象，迷惑麻痹被害人持续投资风某多次告知文某，其父母均为银行原退休高管，其妻子为海关工作人员，其父母名下有数套房产，妻子名下也有房产，声称其家人均知道借款并同意作为担保。

而经文某落实：其家人并不知道风某的借款，也无从提供保证，直至现在对文某避而不见，也不告知风某的下落。

风某虚构事实行为，明显是诈骗行为。

4、风某以提供结婚证为幌子制造其老婆知悉借款事宜，迷惑投资人事实上，尽管其与删某之间系夫妻关系，但经文某核实：删某表示其已经与风某离婚（2014年8月11日离婚）并且对于风某的借款不知情。

风某捏造事实或为逃避被追究刑责而故意与删某离婚以保住其诈骗的钱财，现风某下落不明，其离婚之举更证明其非法占有他人财产的故意。

5、风某再度收受文某给付的财产后逃匿2014年7月1日，风某继续以投资的名义向文某借款，而文某因对其的信任一次性支付其200万元。

7月15日承诺还款期限到期而风某却迟迟无钱归还。

感受到风险的文某即要求风某重新确认全部借款并责令保证人做保。

其后风某并未还款直至下落不明。

风某在潜逃之前非法收受他人大笔财物而逃匿的行为，明显是诈骗行为。

6、风某以支付小额利息手段，诱骗文某支付不断资金，诈骗巨额钱财自开始借款，风某即断断续续的支付文某利息，以至于令文某麻痹大意进而在其一再的诱惑和麻痹之下，不断的投入巨款。

而风某正是利用自己银行的身份、家庭的背景等掩盖，以银行项目为诱导，以签订合同为幌子，以支付小额利息为诱饵，不断的行诈骗之实。

实际上，风某的行为单纯的讲就是以小博大，不断的诈骗熟人的钱财。

7、风某为银行普通员工，其名下财产不足以保证其履行与文某的合同无奈之际，文某查询了风某的财产，而其名下并无财产可供执行。

其在自身无能力履行合同的情况下，也无对应的财产实力的情况下，隐瞒真相且不断的捏造事实，诱骗文某的巨款，明显是诈骗行为。

8、风某以离婚的方式隐匿财产，其非法占有财产不还的目的昭然若揭。

据了解，2014年8月11日，自知无能力偿还的风某与其妻子删某离婚，而这距离其最后向文某借款200万元仅一个月时间。

其在失踪前以离婚的方式转移财产的行为，以彻底揭穿其诈骗的事实。

9、据了解，风某诈骗案还有其他众多被害人据了解，风某另有从其他熟悉的朋友当中分别借款200万元，同样也是以投资为幌子，而其他被害人也同样联系不上风某。

同时，风某仅有的一套房子已被数名被害人查封扣押，这一事实表明风某案有更多的被害人，也证实风某一直以来，以自己的身份为掩护拉拢保证人来麻痹被害人，进行一系列名为投资实为诈骗的犯罪活动。

10、风某以高额利息为诱饵，以口头和书面借款合同、借条的方式，骗取身边朋友等的大量资金。

据了解，风某对外声称的利息为每月6分，已严重的超过银行同期利息，且其高额利息已严重的影响了被害人的判断。

而风某也正是以高额的利息为诱饵，不断的诱惑被害人投入巨款以达到诈骗更大的资金的目的。

事实上，本案文某之所以两年时间都没有识破风某的诈骗诡计，也正是因为其支付利息的虚假行为的欺骗。

综上，风某以非法占有为目的，以虚假的合同和借条为幌子，以身份及家庭等为掩盖，采取虚构事实和隐瞒真相的欺骗手段，骗取文某的财物且数额巨大，案发后逃匿，风某的行为已是严重的犯罪行为。

易某作为XX银行的员工，也是风某的同事和风某所有对文某借款的担保人，而根据以下事实理由：本案易某也是风某诈骗行为的共犯之一，应一并追究其刑事犯罪责任：1、易某明知银行无投资钼矿、珠宝生意及其他过桥生意而故意隐瞒事实据了解，易某表示其银行并无风某声称的各种短期资金拆借生意，而其在担任风某的保证人之前，也就是说其是了解所谓投资案实情且没有主动告知文某的。

其这种隐瞒真相的行为，就是诈骗行为。

且易某作为银行的员工，其应该知道该行是否有风某声称的投资项目，而易某在明知没有的情况下却仍替人担保掩盖的行为，更加证实了其也有诈骗的目的。

2、易某隐瞒担保之初已离婚的事实且捏造妻子知悉担保且愿意承担责任的事实，导致文某信任风某及易某的经济实力以至于损失急剧加大。

经了解，易某在2012年已与妻子离婚。

而担保当时，易某却声称其夫妻均为银行员工且感情良好，夫妻二人均知晓担保事宜且能承担担保责任。

且迄今为止，二人对外仍以夫妻自居。

风某逃匿之后，文某才了解到易某实际已离婚的事实，更为严重的是其作为担保人的时候是离婚的状态。

正是易某隐瞒已离婚的事实，造成文某认为易某夫妇具有担保能力才一再的给风某钱。

易某捏造婚姻关系良好且家庭财产足够担保的事实，以保证人的方式为幌子，替风某掩盖犯罪事实并导致文某损失的严重扩大，其难逃诈骗法网3、易某无经济能力偿还巨额债务却做担保，实为替风某掩盖犯罪事实据了解，易某不但早已离婚且其名下仅有一套按揭房产，根本无能力承担保证责任。

加之其已经离婚，其更加的无能力履行保证责任。

在无相应数额的资产可供担保的前提下，易某却背离事实一再担保，其隐瞒事实的行为也是诈骗。

4、易某与风某系银行同事关系，具备合谋诈骗的条件和便利易某、风某为银行同事关系，其非常了解银行项目，也非常了解风某的所谓投资项目及其经济状况等。

而案发后呈现的事实，与二人当初承诺的事实完全不一致。

易某作为风某的同事也是其款项的担保人，其不告知文某事实真相以减少文某的损失不符合常理，反而一再的进行担保，其行为更加的不符合正常经济往来中担保的逻辑，实际上是在进一步隐瞒其与风某是共同诈骗的事实，恳请一并追究易某的诈骗犯罪责任。

删某作为风某的妻子，其对于诈骗的发生有严重责任，也可能已经涉嫌严重的共同犯罪，恳请公安机关一并追究。

删某作为风某的妻子且是海关公务人员，其有责任有义务监督其丈夫的行为依法有序。

而在长达两年的时间里，删某对于丈夫的诈骗行为应是知情的，原因在于风某的大肆诈骗行为，不但对外提供夫妻双方的结婚证件，而且长达两年的时间里均是以夫妻双方的名义进行。

删某作为公职人员，作为执法人员，其本身即有义务有责任管理和督促自己的家人遵纪守法。