2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题10(答案解析)

2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试
题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数，缴费每满1年发给1％。

A.当地上年度在岗职工月平均工资
B.当地上年度在岗职工月平均工资的20％
C.本人指数化月平均缴费工资的平均值
D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值
正确答案：D
本题解析：
新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。

故本题答案为D。

2.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A.二级(含)
B.三级(含)
C.一级(含)
D.四级(含)
正确答案：D
本题解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》第42条规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

3.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A.资产配置
B.证券选择
C.基本面分析
D.投资策略
正确答案：A
本题解析：
在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

4.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

张先生的这位顾客属于以下哪—类型？（）
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型?
正确答案：B
本题解析：
老鹰型客户既有优点又有缺点．优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝而且脾气暴躁，常常无暇顾及—些形式和细节?
考点：不同的客户分类方法?5.家庭财务现状分析主要包括( )的内容。

A.投资和资产配置方面
B.信用和债务管理方面
C.流动性方面
D.收支结余方面
E.家庭财务保障方面
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
家庭财务现状分析主要包含流动性方面、信用和债务管理方面、收支结余方面、投资和资产配置方面、家庭财务保障管理五个方面的内容。

其中，流动性方面涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数：信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率等；收支结余方面涉及的指标包括家庭生活支出比率、理财支出利率、自由储蓄率等；投资和资产配置方面涉及的指标包括投资性资产比率、可配置型投资性资产比率等；家庭财务保障管理方面涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。

6.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系
B.折现率越高，复利现值系数就越低
C.现值等于终值除以复利终值系数
D.折现率越低，复利终值系数就越高
E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
计算多期终现值的公式为：PV=FV×(1+r)-n，由此可以看出，现值与终值正相关，其中，(1+r)n是复利终值系数，折现率越高，复利终值系数就越高，(1+r)-n是复利现值系数，折现率越高，复利现值系数越低。

7.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有（）。

A.允许国内投资者投资港股
B.财政部发行特别国债
C.医疗制度改革深入
D.股指期货的推出
E.人口老龄化
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，各选项均有涉及。

8.在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（）。

A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托公司风险
D.银行信用风险
E.流动性风险
正确答案：A、B、C、E
本题解析：
信托产品风险包括：投资项目风险；项目主体风险；信托公司风险；流动性风险。

9.风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A.债券型基金
B.存款
C.保本型理财产品
D.房地产投资
E.股票型基金
正确答案：A、B、C
本题解析：
保守型客户往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首先要考虑是否能够保本，然后才考虑追求收益，因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

10.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降
B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低
C.债券作为固定收益率产品，风险很小
D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高
E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益
正确答案：A、B、D、E
本题解析：
债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。

故选项C错误。

11.教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

下列关于教育保险的说法，错误的是( )。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险
B.有的教育保险也可分红
C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强
D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一
正确答案：D
本题解析：
教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。

12.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。

A.一般情况下的
B.最好的
C.最不利的
D.同类产品
正确答案：C
本题解析：
根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

13.在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合
同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。

这样的险种被称为（）。

A.补偿大病医疗保险
B.重大疾病保险
C.一般疾病保险
D.综合医疗保险
正确答案：B
本题解析：
在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。

在理赔时一般采取提前给付的方式。

即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。

14.下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每年开放期不得超过5个工作日
B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元
C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务
D.单个一对多账户人数上限为200人
E.一对多专户每年最多开放一次正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是机构客户和高端个人客户)提供的个性化财产管理服务。

根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

“一对多”由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。

15.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现
B.个人理财业务的提供商是商业银行
C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他融机构也为个人客户提供理财服务
E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。

正确答案：A、C、D
本题解析：
暂无解析
16.—般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。

A.二
B.三
C.四
D.五?
正确答案：B
本题解析：
—般电话铃响不超过三声，应拿起电话．?
考点：电话接听的基本程序和注意事项?
17.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货
B.股权投资+房产信托基金+基金
C.定存+国债+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+期货
正确答案：C
本题解析：
退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。

退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

故选项C 最为合理。

18.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

目前各高校学生贷款实际额度一般每年在( )。

A.1000元以上
B.2000～6000元之间
C.3000～6000元之间
D.6000～10000元之间
正确答案：A
本题解析：
学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

目前各高校学生贷款实际额度一般每年在1000元以上。

19.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。

A.理财目标要合理
B.应提前规划
C.定期定额、强制储蓄
D.应积极投资，追求高收益
正确答案：D
本题解析：
进行教育投资规划应遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资。

子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。

所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。

20.王先生今年30岁，在一家房地产公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人、一家商业银行作为托管人和账户管理人。

我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的有( )。

(多选题)查看材料
A.个人缴费
B.企业缴费
C.投资收益
D.社会收益
正确答案：A、B、C
本题解析：
企业缴费应当按照企业年金方案规定比例计算的数额、职工个人缴费额、企业年金基金投资运营收益三项都要计入企业年金个人账户。

21.市民李先生喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。

他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。

李某购买的热水器投保的是( )。

查看材料
A.产品责任保险
B.公众责任保险
C.职业责任保险
D.雇主责任保险
正确答案：A
本题解析：
产品责任保险承保因产品缺陷致使用户或消费者遭到人身伤亡或财产损失时，依法应由该产品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任。

22.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。

A.1
B.2
C.3
D.4
正确答案：C
本题解析：
中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。

?
23.资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量( )已持有的数量。

A.大于
B.小于
C.等于
D.不少于
正确答案：C
本题解析：
资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。

根据单个证券的收益和风险特征，给定一个证券组合，如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量，投资者就会通过买进或卖出证券进行调整，并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。

在得到一组新的价格后，投资者将重新估计对各种证券的需求，这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量，证券市场达到均衡。

24.市民李先生喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。

他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。

案例中，责任保险的被保险人是( )。

查看材料A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司
正确答案：C
本题解析：
责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。

在本案例中，保险人是保险公司，被保险人是生产厂家。

李先生是第三者。

25.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期
B.高原期
C.稳定期
D.维持期
正确答案：D
本题解析：
在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及
为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。

26.商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A.银行与客户双赢
B.客户利益与风险承受能力
C.本银行利润最大化
D.高风险高收益
正确答案：B
本题解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

27.黄老先生现年79岁，和老伴相依为命，有黄老大、黄老二、黄老三三个孩子。

黄老二3年前因病去世，留下两个儿子老大黄枫与老三黄强。

黄老先生先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。

第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和黄老三。

2016年12月，黄老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间黄老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。

对此医院的医生与护士均可证明。

后黄老先生因抢救无效死亡。

黄老先生的老伴可以分得(??)的财产。

A.24万元房产，12.5万元存款
B.25万元房产，12.5万元存款
C.5万元房产，2.5万元存款
D.20万元房产，10万元存款
正确答案：D
本题解析：
本案中以黄老先生最后的口头遗嘱为准，所以黄老先生的老伴将获得黄老先生的所有遗产，即价值20万元的房产和10万元的存款。

28.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。

A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合?
正确答案：A、B、E
本题解析：
C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方
式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富．D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，重要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。

这—时期，财务投资尤其是中商风险的组合投资成为主要手段。

? 考点：生命周期与客户需求的关系?
29.投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是( )。

A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
正确答案：D
本题解析：
AB两项，系统风险是市场固有风险，投资组合只能降低非系统风险，并不能降低系统风险；C项，投资组合里的资产并不是越多越好，如果投资者的投资集中于高风险行业，即使其所持有的资产再多，也会具有较高的风险。

投资组合更该关注的是选择不相关的资产以分散风险。

30.下列关于税务规划的表述有误的是（）。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D.是税务会计师的工作?
正确答案：D
本题解析：
在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完威相关规划工作。

?
考点：理财规划方奏的内容：税务规划?
31.教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是（）。

A.投资规划
B.消费支出规划
C.退休养老规划
D.子女教育规划
正确答案：D
本题解析：
子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

32.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。

A.基金的基础市场和政府干预
B.基金的基础市场和国家宏观政策
C.基金的基础市场和基金自身的因素
D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
正确答案：C
本题解析：
影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。

33.人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

人寿保险包括( )等险种。

A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险
正确答案：D 本题解析：
收入保障保险和长期护理保险属于健康保险；特定意外伤害保险属于意外伤害保险。

34.满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（）。

A.客户满意是客户忠诚的前提和基础
B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户
C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意
D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户
E.理财师的服务标准是做到让客户满意
正确答案：D、E
本题解析：
客户忠诚度与满意度有如下关系：①客户满意是客户忠诚的前提和基础；②只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户；③对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅是做到让客户满意，必须做到让客户非常满意，而且要做到持之以恒、前后一致。

35.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括( )。

A.现金收支管理(包括债务管理)
B.保险规划
C.投资规划(不包括教育、退休养老问题)
D.税务规划
E.遗产规划
正确答案：A、B、D、E
本题解析：
综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支管理(包括债务管理)、保险规划、投资规划(包括教育、退休养老问题)、税务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财规划方案。

36.某外籍专家甲在中国境内无住所，于2×19年10月至12月受聘在华工作。

该期间甲每月取得中国境内企业支付的工资人民币28000元；另以实报实销形式取得住房补贴人民币4000元。

甲在中国期间的个人所得税总额为（）元。

A.16020
B.13020
C.9570
D.12270
正确答案：C
本题解析：
在中国境内无住所又不居住，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计不满183天的个人，为非居民纳税义务人，其工资、薪酬所得，以每月收入额减除费用5000元后的余额为应纳税所得额；外籍个人以非现金形式或实报实销形式取得的住房补贴、伙食补贴、搬迁费、洗衣费暂免征收个人所得税。

一般工资、薪金所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数=（每月收入额-减除费用标准）×适用税率-速算扣除数。

因此甲在中国期间应缴纳的个人所得税总额=[（28000-5000）×20％-1410]×3=9570（元）。

37.电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

根据国家规定，我国企业年金的领取时间为()。

A.65岁
B.45岁
C.国家统一规定的法定退休年龄
D.企业自主决定
正确答案：C
本题解析：
根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国（境）定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。

未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。

38.目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记账式国债
B.国家储蓄债
C.记名式国债
D.不记名式国债
正确答案：A
本题解析：
目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债；②电子式储蓄国债；③记账式国债。

39.下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任
B.意外死亡
C.出口信用
D.机器设备
正确答案：B
本题解析：
财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。

财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。

选项B属于人身保险的保险标的。

40.李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。

三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。

此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。

十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

李刚的亲生父亲去世时留下夫妻共同财产60万元，李刚的姐姐可以分的（）万元。

A.0
B.3.33
C.10
D.6.67
正确答案：B
本题解析：
李刚亲生父亲的个人财产为：60÷2=30（万元），其中立下遗嘱李刚继承20万元，剩余部分3个继承人均分，每人获得：10÷3=3.33（万元），则李刚的姐姐可以继承到3.33万元。

41.陈立出租自有住房一套取得租金收入24000元。

针对这笔收入陈立应缴纳房产税（）元。

A.0
B.800。