2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷B卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测
试卷B卷附答案
单选题（共60题）
1、下列说法正确的是( )。

A.重复保险与共同保险并无实质区别
B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单
C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值
D.共同保险和重复保险均属于再保险
【答案】 C
2、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜
B.无效，因为没有给大姜留遗产份额
C.有效，姜先生有权处理自己的财产
D.无效，因为没有给前妻留赡养费
【答案】 B
3、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。

A.①②
B.①
C.②③
D.④
【答案】 B
4、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金
【答案】 D
5、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.78415.98
B.79063.21
C.81572.65
D.94914.93
【答案】 D
6、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。

A.身份证
B.花名册
C.所属单位
D.户籍
【答案】 B
7、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）
A.利润率不稳定
B.流动资金不足
C.信用级别低
D.经营时间短
【答案】 C
8、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。

A.差异化营销
B.情感营销
C.数据库营销
D.电话营销
【答案】 C
9、下列不属于金融市场主体的是（）。

A.金融工具
B.金融机构
C.资金供需者
D.政府部门
【答案】 A
10、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证金。

A.2倍
B.3倍
C.4倍
D.5倍
【答案】 A
11、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力
B.风险偏好
C.家庭财富
D.个人收入
【答案】 A
12、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。

则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.182
B.32
C.240
D.150
【答案】 A
13、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求
B.确定教育目标
C.计算教育资金缺口
D.教育投资规划的跟踪与执行
【答案】 B
14、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。

A.家庭消费支出
B.债务规划
C.现金管理
D.投资规划
【答案】 D
15、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间
【答案】 C
16、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息
【答案】 D
17、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。

假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.2654011.24
B.2564011.42
C.2533904.29
D.2546011.24
【答案】 C
18、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。

A.融资功能
B.价格发现功能
C.宏观调控功能
D.微观调控功能
【答案】 C
19、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.建立期
B.稳定期
C.维持期
D.高原期
【答案】 C
20、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。

A.文先生. 文先生的妻子
B.文先生. 文先生的女儿
C.文先生的女儿. 保险公司
D.文先生. 保险公司
【答案】 D
21、某人家庭月支出为9000元。

一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000
B.36000
C.18000
D.26000
【答案】 B
22、（）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

A.资本资产定价理论
B.套利定价理论
C.有效性市场理论
D.行为金融理论
【答案】 B
23、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
【答案】 B
24、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。

A.教育储蓄
B.国家助学贷款
C.教育保险
D.奖学金
【答案】 D
25、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。

其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求
【答案】 A
26、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金
B.个人银行存款
C.企业银行存款
D.转移支付
【答案】 D
27、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合
B.投资者是知足的
C.投资者是风险厌恶者
D.投资者总希望预期报酬率越高越好
【答案】 B
28、下列选项中影响退休规划的因素有（）。

A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）
【答案】 B
29、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。

韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。

韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
【答案】 D
30、用工单位自用工之日起满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，自用工之日起满一个月的次日至满一年的前一日应当向劳动者每月支付（）的工资。

A.1倍
B.2倍
C.3倍
D.5倍
【答案】 B
31、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
【答案】 C
32、下列属于弹性支出的是( )。

A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费
【答案】 C
33、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。

A.10％～20％
B.10％～30％
C.20％～30％
D.10％～40％
【答案】 B
34、( )不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得
【答案】 A
35、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。

A.10万元，1万元
B.20万元，2万元
C.100万元，1万元
D.200万元，2万元
【答案】 C
36、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。

A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张
C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任
D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生
【答案】 C
37、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

人寿保险包括( )等险种。

A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险
【答案】 D
38、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以保险标的遭受的实际损失为限
B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任
C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态
D.让被保险人通过保险获得额外的利益
【答案】 D
39、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性
B.不可复制性和无杠杆性
C.不可复制性和杠杆性
D.可复制性和杠杆性
【答案】 D
40、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场
C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场
D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准
【答案】 A
41、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。

已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。

如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。

A.495065
B.496715
C.661865
D.568357
【答案】 C
42、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加
【答案】 B
43、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出
【答案】 D
44、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。

A.客户过去10年的现金流变化状况
B.客户过去各年的收支变化状况
C.客户未来10年的现金流变化状况
D.客户未来各年的现金流变化状况
【答案】 D
45、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出
B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等
C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低
D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 D
46、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①
B.①③②④
C.④②③①
D.③①②④
【答案】 A
47、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。

A.流动性资产额度除以家庭月支出
B.总资产额度除以家庭月支出
C.总资产额度除以家庭生活支出
D.流动性资产额度除以家庭生活支出
【答案】 A
48、再保险的基本职能是( )。

A.分散风险
B.防止风险的发生
C.抵御风险
D.避免风险
【答案】 A
49、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（）的罚款。

A.3、5万元
B.5、10万元
C.5、20万元
D.20、50万元
【答案】 C
50、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。

下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的
B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险
C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险
D.狭义的财产保险又称为财产损失保险
【答案】 C
51、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后
【答案】 A
52、劳务人员（）是劳务分包企业进场作业人员实际发生作业行为工资分配的证明，也是总包单位协助劳务分包企业处理劳务纠纷的依据。

A.花名册
B.考勤表
C.工资表
D.工资台账
【答案】 C
53、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格
B.理财产品交易资格
C.储蓄产品交易资格
D.金融机构投资产品交易资格
54、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点
【答案】 A
55、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出
【答案】 D
56、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。

韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。

韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
57、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。

A.投资工具是否多样化
B.客户当前的财务状况
C.客户的非财务信息
D.某种投资工具是否适合客户的财务目标
【答案】 D
58、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A.产品开发机构
B.高级管理层
C.法律合规部门
D.风险管理部门
【答案】 B
59、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C.建立必要的委托投资跟踪审计制度
D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额
60、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。

此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30
B.80
C.100
D.50
【答案】 B
多选题（共40题）
1、下列属于风险的组成因素的有()。

A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
【答案】 BC
2、经验估工法的特点是（）。

A.简便易行
B.节省时间
C.工作量较小
D.准确度很高
E.适用于批量大的施工作业
【答案】 ABC
3、下列属于信用保险业务种类的有（）。

A.农业保险
B.投资保险
C.出口信用保险
D.忠诚保证保险
E.合同保证保险
【答案】 BCD
4、退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持（）的退休生活。

A.自尊
B.保底
C.高薪
D.保持水准
E.自立
【答案】 AD
5、对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括（）。

A.可选择更为丰富的投资品种
B.大大提高了投资收益
C.总能获得利润最大化
D.增加了管理风险的手段
E.无须再承担投资风险
【答案】 AD
6、全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有( )。

A.设置模拟环境
B.列出未来不同阶段的各项收入. 支出
C.计算历年的净现金流
D.计算客户所需投资报酬率并评估
E.计算历年的可配置投资性资产额度
【答案】 ABCD
7、下列关于契税的征收，说法正确的有( )。

A.计税依据为不动产的价格
B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人
C.144平米以下普通住宅按1％征收
D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关
E.纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报
【答案】 ABD
8、在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。

具体包括( )。

A.合理确定保险金额
B.避免为财产重复投保
C.根据不同角色选购保险产品
D.避免遗漏重要财产
E.根家庭收入水平选购保险产品
【答案】 ABC
9、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰
D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主
E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加
【答案】 ABCD
10、下列家庭财产中，属于可保财产的是（）。

A.室内家庭财产
B.自有居住房屋
C.古玩
D.货币
E.金银
【答案】 AB
11、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。

A.商业银行设立分支机构须有一定的资本
B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%
C.商业银行分支机构具有独立的法人资格
D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏
E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
【答案】 AB
12、商业银行开展个人理财业务有( )情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.挪用单独管理的客户资产的
B.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
C.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
E.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
【答案】 ABCD
13、国债具有的风险包括（）。

A.价格风险
B.违约风险
C.再投资风险
D.提前偿付风险
E.赎回风险
【答案】 ABCD
14、普通家庭的资产通常被分为( )。

A.自用性资产
B.消费性资产
C.投资性资产
D.流动性资产
E.固定性资产
【答案】 ACD
15、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由( )组成。

A.企业缴费
B.员工个人缴费
C.企业年金基金投资运营收益
D.财政支出
E.其他补贴
【答案】 ABC
16、人寿保险可以分为( )。

A.普通型人寿保险
B.年金保险
C.健康保险
D.疾病保险
E.新型人寿保险
【答案】 AB
17、重复保险的分摊方式不包括( )。

A.比例责任分摊方式
B.承保责任分摊方式
C.超额责任分摊方式
D.顺序责任分摊方式
E.限额责任分摊方式
【答案】 BC
18、质权合同一般包括（）条款。

A.质押财产的名称
B.质押财产的数量
C.质押财产的质量
D.被担保债权的种类
E.质押财产交付的时间
【答案】 ABCD
19、学生偿还贷款的形式主要有（）。

A.学生毕业前，一次或分次还清
B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门
C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款
D.毕业生见习期满后，在2～3年内由所在单位从其工资中逐月扣还
E.对于贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或学生自动退学，应由学生家长负责归还全部贷款
【答案】 ABC
20、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。

A.国债
B.金融债
C.中央银行票据
D.债券回购
E.高信用级别的企业债
【答案】 ABCD
21、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
C.承诺利用基金资产进行利益输送
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.挪用基金销售结算资金
【答案】 ABCD
22、增值税征收范围包括（）。

A.进口货物
B.销售电器
C.有偿提供加工服务
D.销售杂志
E.销售家具
【答案】 ABCD
23、房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。

A.位于县城的房屋
B.位于建制镇的房屋
C.位于工矿区的房屋
D.位于农村的房屋
E.位于城市的房屋
【答案】 ABC
24、专项结余包括（）
A.定期定额投资
B.不定期定额投资
C.定期不定额投资
D.储蓄型保险保费
E.还贷本金
【答案】 AD
25、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。

A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人
B.城商行具有基金从业资格的人员不少于20人
C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人
D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人
【答案】 ABD
26、关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。

A.遗产必须是财产
B.遗产必须是非专属于死者自身的财产
C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限
D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产
E.遗产必须是死者生前所有的合法财产
【答案】 ABD
27、债券市场的功能包括（）。

A.是资源有效配置的重要渠道
B.实现了价格发现功能
C.能够反映企业经营实力和财务状况
D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E.是进行套期保值、规避风险的重要场所
【答案】 ABCD
28、邓先生将自己位于北京的，使用不满2年的非营业性普通住宅转让给胡先生，房屋原值为80万。

转让价格为100万，转让过程中邓先生要缴( )。

A.增值税
B.个人所得税
C.印花税
D.契税
E.城市维护建设税
【答案】 ABC
29、日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。

A.家政服务
B.衣、食、住、行
C.子女教育
D.本息还贷
E.旅游
【答案】 AB
30、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有（）。

A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
【答案】 BC
31、全生涯财务状况模拟仿真包含（）。

A.现金流量分析
B.投资性资产额度模拟分析
C.家庭总收入分析
D.未来收入模拟分析
E.投资意向分析
【答案】 AB
32、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务。

A.财务分析、财务规划
B.外汇理财、人民币理财
C.投资顾问、资产管理
D.保险规划、财产信托
E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
【答案】 AC
33、日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。

A.家政服务
B.衣、食、住、行
C.子女教育
D.本息还贷
E.旅游
【答案】 AB
34、下列属于专业理财软件的缺点的有( )。

A.局限性大。