中国民生银行中小集合票据业务操作规程
中国民生银行企业票据管理--营销方案
基本业务与衍生业务的区别
基本业务与衍生业务的区别
共同点：业务处理程序、办理部门 票据保管、 存、取票、委托收款手续等
不同点：企业准入条件、票据审查要点 查询查复、 签订协议 票据管理方式、 增加额度管理
业务要点
业务要点
基本业务：
1、存、取、托收业务为基础业务，我行只提供服务，按银 行的业务要求审验票据，不负责票据真伪；
进行存票录入处理；
2、业务授权及票
票
3、复审在系统中进行复核录入。
据背书栏签章； 3、双人复核。
会计中 心受理
1、会计人员对票据中心提交的存票票 1、验印及票据交
据进行复核。
接；
2、如果复核通过，进行记账操作。 2、账实相符。
3、票据交接；
4、票据专箱管理。
基本业务存票流程
企业操作
收到票据，需要存入银行保管
企业票据管理 －－营销方案
内容提要
票据简介和产品创新 什么是企业票据管理 企业票据管理流程 主要功能 资产业务办理 基本业务与衍生业务的区别 业务要点 民生产品方案和方案的实现 申请条件 “美的”成功案例
票据简介与产品创新
一、票据业务获BSI“ISO9001:2000版国际认证证书”
1行、”分）；公司所在地有民生银行的分支机构 （简称“协办
2 、分公司在所在地民生银行开立存款账户；
3 、分公司取得总公司的相关授权；
4 、业务申请人（总公司）与所开户的民生银行签署《基本 协议》、《通存通兑业务协议》 ；
5 、安装民生银行网上银行。
二、基本业务
（四）通存通兑
1、主办行：《通存通兑业务协议》、《承兑 协议》、承兑、到期扣款； 业务优势：拓展总公司业务，获取保证金存款 收益；
票据业务规范操作
票人理据缺代乏权理代
无权代理
没代有理行瑕为疵
无权代理人的票据责任与被代理人的票据责任相同。
越权代理
增in加金The票额xetr据e
是指票据代理人超越代理权限所 作的代理行为。
提早日到期
越权代理
记理载人被履代行 不付方款便地的
代理人越权代理，应当就其超越权限的部分承担票据责任
票据丧失
是指票据因焚烧、磨损、污损等原因 导致票据从物质形态上完全灭失或因 被盗、遗失、被抢等原因失去票据占
有的情况。包括： 完全灭失 相对丧失
票据法的规定
票据丧失,失票人可以及时通知票据的付 款人挂失止付,但是,未记载付款人或者 无法确定付款人及其代理付款人的票据 除外。收到挂失止付通知的付款人,应 当暂停支付。失票人应当在通知挂失止 付后3日内,也可以在票据丧失后,依法 向人民法院申请公示催告,或者向人民法
经销商
购4
销、
合 同
签 订
钢 企业
票据的特征
流通凭证 6
1 有价凭证
无因凭证 5
票据
2 设权凭证
文义凭证 4
3 要式凭证
票据行为
票据行为是指能产生票据权利以为的行为
出票 背书
承兑
保证
票据行为
票据的当事人
承兑人
保证 人
出票人
收款人
背书人
被背书人
票据背书
票据权利
• 持票人 付款请求权
票据权利
对人抗辩
是指票据债务人对抗特定票据债权人的抗辩
不履行约定义务的直接后手 非法取得
• 恶意取得
重大过失取得
• 背书不连续
其他
对人抗辩的限制
● 《票据法》规定:
中国银行票据业务操作流程
中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。
票据包括支票、本票、汇票等。
票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。
二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。
对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。
2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。
审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。
审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。
3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。
银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。
4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。
银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。
如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。
5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。
结算方式包括转账、现金等方式。
结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。
6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。
银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。
贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。
7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。
抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。
8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。
在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。
9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。
银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。
中国民生银行国内信用证管理办法及操作规程
中国民生银行国内信用证结算管理办法第一章总则和定义第一条本办法依据中国人民银行《国内信用证结算办法》及中国民生银行相关管理规定制定。
第二条国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，需满足以下条件：1、国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
2、国内信用证以中文办理。
3、国内信用证只限于转帐结算，不得支取现金。
4、国内信用证必须以人民币计价。
第二章业务管理与分工第三条总行贸易金融部是该项业务的归口管理部门，负责制定和修订业务规章制度，协调与此项业务相关的总行各部门间的关系。
第四条总行授信审批部门在权限内负责符合条件的减免保证金开证额度授信的审查和审批。
第五条贸易金融分部负责信用证开立、信用证项下单据的审核、承兑及付款的操作，开证的放款审查和审批以及信用证通知、委托收款等。
第六条经办单位负责受理申请人的开证申请，调查贸易背景的真实性，初步审核单据。
第七条放款中心负责申请资料的相关验印工作及出具《放款通知书》。
第八条会计部门负责相关会计核算办法的制定及综合业务系统的操作。
第三章客户及业务受理条件第九条国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算，开立国内信用证必须具有真实的贸易背景。
第十条国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。
第十一条银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。
受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。
第十二条在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。
第十三条办理国内信用证业务的各种凭证、文本以及协议必须使用总行统一制定的格式。
第四章风险控制第一节信用证的开立第十四条受理开证的掌握要点1.开证申请人申请开立国内信用证必须在我行开立人民币基本存款帐户或一般存款帐户。
2.对开证申请人首次在我行办理业务的，需提供企业基本资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
民生银行票据置换
附件一：中国民生银行“票据置换”业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强银企合作，规范业务开展，根据《票据法》、《担保法》等法律法规和我行有关规章制度，制定本办法。
第二条“票据置换”业务是指持票人将其持有的距票据到期日期限较短的商业汇票向我行作质押，由我行承兑到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇票，质押票据到期由我行负责委托收款，委收款项作为承兑申请人在我行承兑项下保证金，以备我行承兑票据到期扣款的业务。
第三条用以质押的商业汇票，限于政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、外资银行承兑的票据以及我行授信项下的商业承兑汇票，上述范围以外的商业汇票，须报总行风险部审批。
第二章承兑申请人的条件第四条持票人向我行申请办理“票据置换”业务，应具备以下条件：（一）为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；（二）资信状况良好，无不良信贷记录；（三）在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好。
第三章期限和质押率第五条自签发之日起，票据期限最长6个月。
第六条质押率最高为100%，质押率=承兑票据金额/质押票据金额*100%。
第四章操作程序第七条企业申请“票据置换”业务，应提供以下资料：（一）申请人营业执照和法人代码证书（复印件需加盖公章）；（二）法定代表人身份证明书和身份证复印件；（三）法人授权委托书及受托人身份证复印件；（四）与供货商的商品交易合同或有关货物发运单据；（五）承兑申请人最近二年财务报表；（六）承兑申请人用以质押的商业汇票；（七）我行需要的其他材料。
第八条支行及分行各业务经营部门为业务的受理部门，负责对承兑申请人提供的拟质押票据的票面要素进行合规性审查，对贸易背景及附件资料进行真实性调查。
第九条客户经理接到承兑申请人申请，对其提供的票据进行审查（或由会计柜台人员审查），同时对附件资料、贸易背景真实性进行调查，审查合规后，在审批书（可用综合授信审批书代）上签署意见，加盖业务部门公章并将票据交由会计柜台办理票据查询，同时与会计人员办理书面交接。
票据业务的操作规程
票据业务的操作规程票据业务操作规程一、操作概述票据业务操作规程是指在票据类业务操作中，根据国家法律法规和银行内部规定，对票据业务的办理流程、操作方法、风险防范等方面进行规定和管理的文件。
本规程适用于银行票据业务部门的员工，旨在规范票据业务操作，提高办理效率和风险控制水平。
二、业务办理流程1.客户申请：客户携带所需票据材料，向银行发起票据业务申请。
3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力等进行评估，确定是否批准开展票据业务。
4.合同签订：当通过审核后，银行与客户签订票据业务合同，明确双方的权益和义务。
5.办理手续：根据客户需求，办理汇票、本票、支票等票据的开立、背书、兑付等手续。
6.系统录入：将业务相关信息录入电子系统，并做好相关资料的归档工作。
7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。
8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。
9.结算与清算：根据业务类型，进行票据结算与清算工作，确保资金的安全和及时性。
10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据。
三、操作方法3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否批准开展票据业务。
4.合同签订：银行与客户签订票据业务合同，明确双方权益和义务，确保合法性和安全性。
5.票据操作：根据客户需求，办理票据的开立、背书、贴现、保证等操作。
6.系统录入：将业务信息录入电子系统，确保数据的准确性和一致性。
7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。
8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。
9.结算与清算：根据业务类型和规定，进行票据的结算和清算工作，确保资金安全和及时性。
10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据，确保业务风险的控制。
四、风险防范措施2.客户信用评估：对客户的信用状况进行评估，减少坏账和风险担保。
中小企业集合票据介绍
中小企业集合票据介绍1. 简介1.1 定义：中小企业集合票据是指由多个债权人向同一发行机构提供资金，该发行机构以自己的名义签署并承诺支付利息和本金的一种融资工具。
1.2 目的：为了满足中小企业对于短期流动性需求而设计，旨在降低其融资成本、增加市场透明度，并促进经济活力。
2. 中小企业集合票据特点2.1 发起方与投资者关系：- 发起方（即借款人）可以是各类实体主体，如私营公司、有限责任公司等；- 投资者包括银行、非银行金融机构及其他符合法律规定条件的单位或个人。
3. 中小企业集合票据操作步骤此处详述整个过程从准备阶段到最后结算完成所需要进行哪些步骤。
例如：a) 准备阶段:i) 借款申请书准备;ii) 资产评估报告编制;b) 执行阶段:i) 向潜在投标商发布公告邀请参与竞标;ii) 竞标商提交投资申请书和相关文件;c) 结算阶段:i) 评审委员会对竞标进行审核并选定中签者；ii）与中签者协商合同细节，达成一致后正式签署。
4. 中小企业集合票据的风险管理此处详述了可能涉及到的各种风险，并提供相应解决方案。
例如：- 市场流动性不足：建立健全市场机制、增加交易参与主体等。
- 违约风险：严格筛选借款人、设立担保措施等。
5. 法律名词及注释在此列出本文档所使用到的法律名词以及其简要注释。
例如：a) 银行承兑汇票（Banker's Acceptance, BA）: 是由银行作为付款人而发起或被接受支付给持有人指示在未来某个日期向该持有人支付一笔确定金额货币之权利凭证。
b) 资产评估报告（Asset Valuation Report）: 对特定资产进行价值鉴定和分析得出结论的报告，用于判断可贷额度或抵押物价值。
6. 本文档涉及附件请参阅附带的文件，以获取更详细的信息。
中小企业集合票据简介发行程序及费用
一、中小企业集合票据简介及作用中小企业集合债券，就是由一个机构作为牵头人，以多个中小企业所构成的集合为发债主体，若干个中小企业各自确定债券发行额度，采用集合债券的形式，使用统一的债券名称，形成一个总发行额度而向投资人发行的约定到期还本付息的一种企业债券形式。
它是以银行或证券机构作为承销商，需由担保机构担保，评级机构、会计师事务所、律师事务所等中介机构参与的新型企业债券方式。
集合票据是由人民银行主导、银行间交易商协会组织、银行间债券市场成员参与、在全国银行间债券市场发行、按约定还本付息的债券融资工具。
该工具由2个以上、10个以下中小法人企业，统一冠名发行企业债券。
发行额度最高为10亿元人民币，单个企业最高额度为2亿元人民币，但发行额度要小于各企业净资产的40%。
发行期限为2－3年，具体由主承销商和发行人共同商定。
集合票据采取浮动利率方式，票面年利率为一年期整存整取定期储蓄存款利率加基本利差。
基本利差由发行人、主承销商根据申请情况确定（山东诸城优先级集合票据基本利差为220BP，高收益级集合票据基本利差为375BP。
注：BP，基点。
多用在收益率，增长率的描述和描图的坐标中，为万分之。
）。
发行集合票据具有重要意义。
一是为中小企业融资开辟了一条新渠道，改变企业融资过分依赖贷款的局面。
二是降低成本。
山东发行的集合票据综合利率为5%左右，加上中介费用低于同期贷款利率。
三是期限较长，有利于改善企业资产负债结构，为固定资产投入提供了便利。
四是降低了门槛。
只要企业法律关系明晰、财务状况正常透明、经交易商协会注册通过即可发行集合票据。
五是集合票据为直接融资工具，利用的是域外资金，客观上节省了本地金融机构资金，使本地企业得到更多的资金支持。
二、中小企业集合票据和中小企业集合债券区别定义中小企业集合票据是指2个（含）以上、10个（含）以下具有企业法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的。
银行票据池业务操作规程模版
银行票据池业务操作规程模版银行票据池业务操作规程第一章总则第一条为规范银行票据池业务操作，保障客户资产安全，提高业务效率，制定本规程。
第二条银行票据池是一种针对票据融资和票据托管的业务模式，是指将多个借款人提供的质押票据组合成票据池，分散风险，提供给银行作为融资的抵押物。
本规程所称“银行”包括各类金融机构。
第三条银行票据池业务的特点是规模大、信息量大、复杂度高，需要专业人员进行操作。
银行应当建立专门的风险控制管理制度和信息系统支持，保障业务安全。
第四条银行票据池业务操作应当遵守法律法规的规定，遵循公平、公正、诚实、信用的原则，维护客户合法权益和保密，避免产生传销、欺诈等非法经营行为。
第二章业务流程第五条银行在营业部门指定专门的票据池业务负责人，具体负责票据池业务的接待、咨询、操作，确保业务顺利进行。
第六条借款人应当向银行提交符合法定要求的质押物，包括但不限于小微企业贷款、个人信用贷款、商品贸易融资等。
银行将对质押物进行审查，符合要求的将纳入票据池统一管理。
第七条银行应当建立票据池信息系统，包括票据池管理、融资业务管理、风险控制管理、财务管理、报表管理等模块，实现票据的统一登记、查询、管理和风险控制。
第八条银行应当设立贷款批复委员会，对票据池业务进行审查和批复，确保贷款审批程序的合法、公正、透明。
第九条银行应当对票据池业务进行积极的风险管理，定期对票据池的风险进行评估，避免出现过度集中风险、流动性风险、市场风险等问题，确保业务安全。
第十条客户在开立票据池业务前应当提供身份证明、企业证件、质押物证明等必要材料，银行应当对客户身份、资料的真实性进行认真审查核实。
第三章业务操作第十一条银行应当按照票据池贷款的规模、期限、风险等因素进行定期评估和调整，确保贷款资产质量和收益率的平衡。
第十二条客户在还款期限到期前，应当主动与银行联系，并按照约定及时进行还款，避免出现逾期等不良信用记录。
第十三条银行应当对票据池业务进行详细的审核和调查，识别本池中的交割对手方，对存量票据进行充分的审查，并出具审核报告，以保障客户的投资安全。
民生银行票据池业务
民生银行票据xx业务管理办法第一章总则第一条为适应票据市场快速发展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《民生银行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2007年版）》、《民生银行商业汇票融资业务管理办法》、《民生银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）》、《民生银行公司类客户低风险授信实施细则（2009年版）》、《民生银行国内信用证业务管理办法（2008年版）》等民生银行相关规章制度，制订本办法。
第二条本办法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。
客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。
银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。
第三条本办法所称的票据是指银行承兑汇票。
客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法取得并享有－1－票据权利的未到期票据。
第四条客户申请开办票据池业务应与我行签订《民生银行票据池业务协议》（附件1，以下简称《票据池业务协议》），明确双方的权利义务、托管范围。
客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。
第二章业务范围第五条票据池业务按照不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。
第六条基础业务（一）票据托管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。
中小企业集合票据简介发行程序及费用
中小企业集合票据简介发行程序及费用中小企业集合票据简介发行程序及费用简介中小企业集合票据是指由多家中小企业共同发行的票据。
中小企业可以通过发行集合票据筹集资金，用于企业经营和发展。
本文将介绍中小企业集合票据的发行程序以及相关费用。
发行程序中小企业集合票据的发行程序可以分为以下几个步骤：1. 筹备阶段：中小企业需要确定发行集合票据的目的和计划，并准备相关材料。
材料包括企业的基本情况介绍、财务报表、借款申请书等。
同时，中小企业需要选择合适的金融机构作为票据承销商。
2. 承销商评审：选定承销商后，中小企业需要向承销商提交相关材料，并由承销商进行评审。
评审内容包括企业的信用状况、还款能力等。
如果评审通过，将进入下一步。
3. 协商发行方案：中小企业和承销商协商制定发行方案，包括发行规模、利率、期限等条件。
双方需要达成一致意见，并签订相关协议。
4. 承销商承销：承销商根据协议约定的发行方案，向投资者发售中小企业集合票据。
投资者可以通过认购方式购买票据。
当达到发行金额后，发行程序进入下一步。
5. 上市与流通：中小企业集合票据发行完成后，可以在交易所上市流通。
投资者可以在二级市场进行交易，实现资金回笼。
费用中小企业发行集合票据需要支付一定的费用，主要包括以下几个方面：1. 管理费用：中小企业需要支付给承销商的管理费用。
这包括承销费、存管费等。
2. 印刷费用：发行集合票据需要印刷大量票据，中小企业需要承担相关的印刷费用。
3. 利息费用：中小企业需要按照票据的利率支付给投资者的利息费用。
4. 上市费用：中小企业将集合票据上市流通需要支付一定的上市费用。
具体的费用金额需要根据发行规模、利率等因素进行具体计算。
总结中小企业集合票据是一种筹集资金的重要方式。
发行中小企业集合票据需要经过一系列的程序，并支付一定的费用。
中小企业在发行前应严格按照相关要求准备材料，并选择合适的承销商合作，以确保发行顺利进行。
以上是对中小企业集合票据发行程序及费用的简介，希望能对您有所帮助。
中小企业集合票据发行规程(2)
中小企业集合票据发行规程一、中小企业集合票据概念中小企业集合票据（以下简称集合票据）是指若干家具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
1、统一组织。
集合票据由巴州金融办、人行巴州中心支行牵头组织，主承销商（建设银行）作为具体承办人，负责统一组织协调，遴选企业、选择中介机构、与交易商协会沟通、协调工作进度等工作内容。
2、统一冠名。
集合票据使用统一的名称，不以单一发行企业为本期集合票据冠名，以“巴州2011年度第一期中小企业集合票据”冠名。
3、统一担保。
集合票据由州担保公司统一出具担保函，承担连带责任。
4、分别负债。
参与发行的企业只承担本企业发行额度还本付息责任，相互之间不承担连带责任。
5、费用分摊。
集合票据发行费用包括担保费、评级费、承销费、发行费、兑付费等，按照各企业发行额度比例分摊。
二、中小企业集合票据对企业的基本要求1.治理结构完善，股权结构清晰。
2.所处的行业符合国家产业政策导向。
3.信用记录良好，近三个会计年度无重大违约记录。
4.连续三年的经审计会计报表，且最近一个会计年度盈利5.企业公开信用评级达到投资级（BBB-）以上。
6.待偿还余额不得超过企业净资产的40%。
7.任一企业集合票据募集资金额不超过2亿元人民币。
8.单支集合票据注册金额不超过10亿元人民币。
三、中小企业集合票据发行制度发行方式：一次注册、一次发行发行期限： 1-3年发行利率：市场化定价，一般低于同期银行贷款利率承销方式：主承销商余额包销担保方式：银行间市场认可的担保公司担保融资平台：中国银行间债券市场发行主体：独立法人且相互之间法律关系清晰投资者：银行、非银行金融机构、企事业单位等机构投资者综合成本：包括票面利率、担保费、承销费、评级费等，约在6%-7%之间四、集合票据的发行工作流程集合票据的发行需要多方参与配合，发行工作流程包括企业遴选、组织申报和发行上市三个阶段，有关具体工作内容如下：第一阶段：发行人决策（表达发行意向、确立初步意向）第二阶段：聘请中介机构出具报告（开展尽职调查）第三阶段：起草注册文件（主承销商）第四阶段：申请加入交易商协会或登记（主承销商）第五阶段：上报交易商协会（主承销商）第六段阶：完成注册第七阶段：募集说明书及挂网公开发行五、银行间市场基本情况概念：银行间债券市场是指依托于全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算公司的，包括商业银行、农村信用联社、保险公司、证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场。
中小企业“组合贷”业务操作规程(试行)
中小企业“组合贷"业务操作规程(试行）中国民生银行中小企业“组合贷"业务操作规程（试行）第一章总则第一条为加强中小企业不动产抵押授信业务的市场细分工作,规范“组合贷"业务操作，明确业务流程和风险控制要点,特制定本规程。
第二条本规程所称“组合贷”业务，即“1（不动产抵押）+N（其他补充担保措施）”的组合担保融资模式，是指中小企业客户以不动产抵押为主担保方式，并追加其他补充担保措施向我行申请授信，我行给予最高授信额度不超过抵押物评估值150％的短期融资业务.第三条本规程未尽事宜,中小企业金融事业部有规定的，按其相关规章制度执行，其余参照总行相关规章制度执行。
第二章准入条件第四条授信申请人须具备以下准入条件:1. 成立二年(含)以上或主要股东(含实际控制人）在本行业从事三年（含)以上；2. 主营业务清晰,所属行业为当地的优势行业或特色行业，无不良记录；3。
企业实际控制人无不良嗜好、无恶性不良信用记录.第五条主担保措施项下的不动产抵押物，必须符合以下准入要求：1。
授信申请人及其股东或实际控制人个人支付合理对价合法取第1页，共7页得的、产权明晰、可公开交易、可办理抵押登记的不动产；2。
民生银行中小企业业务经营机构所在地行政区域内县级以上(含）城区的住宅、商铺、写字楼，且房龄原则上不超过15年；或民生银行中小企业业务经营机构所在地行政区域内县级以上（含）城区、特色产业集群经济区域、地市级以上（含）政府设立的经济开发区或工业园区的土地、厂房（含相应土地使用权),其中厂房房龄原则上不超过10年.第六条以下不动产不得办理抵押：1。
所有权、使用权不明或者有争议的；2。
违法、违章的；3. 依法被查封、扣押、监管的；4. 列入城市房屋拆迁范围的；5。
学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；6。
列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物；7。
中小企业集合票据业务介绍
各类增信机构比较
金融资产管理公司作为信用增级商具有 无可比拟的优势！
中小企业集合票据的重点
作为增强产品偿还能力的其他辅助手 段： 第三方回购、银行备用授信、设立偿债 风险准备金、政府对发行企业贴息或向 担保方提供风险补偿、自有资产抵（质） 押等方式
瓜娃资产公司与银行合作，发行 方案因地制宜、灵活多变
第三阶段：正式上报
参与机构：承销银行及财务顾问 主要内容： 全套材料上报交易商协会，获得注册通 知书，择日发行。
中小企业集合票据的重点
中小企业集合票据的重点为对该产品信用增进的落实， 创新的信用增进模式可以帮助中小企业顺利进入债券 市场进行融资，其中最为重要的是即信用增级机构的 选择
第二阶段：材料准备
参与机构： 联合发行人（即各家企业）、承销银行、 增信机构、财务顾问、会计师事务所、 评级机构、律师
第二阶段：材料准备主要内容：
1.承销银行及财务顾问统筹各方工作、开展尽 职调查、确保工作进度，并收集、分析和整理 各类材料； 2.增信机构落实风险缓释措施并出具信用增进 函; 3.会计师事务所对企业进行审计； 4.评级公司根据审计报告对企业进行评级； 5.律师出具法律意见书和律师工作报告； 6.承销银行及财务顾问撰写募集说明书。
基本知识介绍
中小企业集合票据是指2个（含）以上、 10个（含）以下具有法人资格的企业， 在银行间债券市场以统一产品设计、统 一券种冠名、统一信用增进、统一发行 注册方式共同发行的，约定在一定期限 还本付息的债务融资工具。
中小企业集合票据基本框架
企业1 企业2 统一发债 主体
统一冠名 统一担保 共同负债
银行票据业务操作规范
ⅩⅩ银行票据业务操作规范第一章总则第一条《中国ⅩⅩ银行业票据业务操作规范》（以下简称“规范”）主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》、《中国银行业票据业务规范》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定，结合我行商业汇票业务规章及票据业务实践制定。
第二条本规范参照中国银行业协会《中国银行业票据业务规范》主体框架并结合我行《商业汇票业务实施细则》的有关要求制定，各分行办理商业汇票贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及日常风险控制等方面应严格遵守本规范。
第二章重要术语与定义第三条票据。
本规范所称票据特指商业汇票。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票分为银行承兑汇票（简称银票）和商业承兑汇票（简称商票）。
银行承兑汇票是由付款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。
商业承兑汇票是由收款人签发、经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。
根据制作形式与介质不同，商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票两种形态。
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第四条票据业务。
票据业务是指以商业汇票为媒介，与信用投放、资金融通以及支付结算等方面相关的金融服务行为。
本规范涵盖的内容主要包括：对企业所持商业汇票（银票和商票）贴现、对同业所持已贴现商业汇票转贴现或买入返售、对我行所持已贴现商业汇票向同业申请转贴现或卖出回购、向中国人民银行申请再贴现。
第五条商业汇票贴现业务。
商业汇票贴现业务，俗称“直贴”，是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为。
目前叙作的业务品种主要包括银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、国内票据包买、商业承兑汇票承兑人保贴、“先贴后查”、代理贴现等。
票据业务操作流程
票据业务操作流程第一篇：票据业务操作流程票据业务操作流程一、借款存保证金1、获得足够证据证明业务真实可靠。
(如银行流水，还款单据等)2、客户征信系统查询，企业自行提供融资明细，开票行近期银行对账单等资料比对，判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额偿还。
如为偿还到期贷款，应重新考虑业务的可操作性。
3、视同借款签订完整的借款、担保合同，相关责任人或经办人提供担保（财务负责人、票据经办人、出纳员等）。
4、费用收取：（1）全额银行承兑汇票按照2天（天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握）预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息；（2）差额银行承兑汇票，可按照以上方式收取，也可贴出后自行转出。
5、资金存入：与客户商定进款路径，控制客户汇款途径网银，注意转入资金前要查看账户的状态是否正常，索取拟贴现回款时所用网银（无论票据由客户或者我们联系贴现，我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银（提前获得贴票方的资金回款行），票据贴出后我们自行将资金转出）。
查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。
一般情况，我们的资金汇入客户的个人账户，不直接针对企业户汇款，操作方式为：（1）、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理，我们的资金可以转入其在信用社的个人账户，通过个人账户直接转入公户；（2）、如银行要求同户名转入资金，则需要中间进行跨行转账处理，如东营银行开票，我们可以转入客户在农行的个人开户，再由个人卡转入农行公户，最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。
二、出票根据市场价格以及贴现渠道要求，与客户商定出票面额，以防出票后无法顺利贴现。
目前合作银行中，青岛银行单张票面要求小于等于1000万元，大于1000万元无法操作。
农行暂无票面要求，招行要求单张2000万元以内；出票过程中，全程跟随客户办理人员，可代为保管其财务印鉴、密码器等，如不能则要与办理人员共同办理转保证金等转款手续，防止通过网银以外的手段将资金转出他用。
中小企业集合票据介绍
中小企业集合票据介绍本文档旨在介绍中小企业集合票据的相关内容，包括定义、适用范围、特点、申请及审批程序、使用和管理等方面，供中小企业参考使用。
一、定义中小企业集合票据是指为解决中小企业融资难题而发行的一种票据，以中小企业的多笔应收账款为基础，通过集合和打包方式进行发行与流通。
二、适用范围中小企业集合票据适用于符合以下条件的企业：⒈注册成立并在法定经营范围内的中小企业。
⒉具有稳定的经营状况和良好的信用记录。
⒊拥有一定规模的应收账款，并能提供相应的证明材料。
三、特点中小企业集合票据具有以下特点：⒈高度灵活：中小企业可以根据自身实际融资需求，选择适当的票据金额和期限。
⒉高效便捷：中小企业集合票据的发行和流转过程简单快捷，大幅缩短资金周转周期。
⒊低成本：相较于其他融资方式，中小企业集合票据的发行和管理成本较低。
⒋风险分散：投资者通过购买中小企业集合票据，可以分散融资风险。
四、申请及审批程序中小企业申请发行集合票据的流程包括以下步骤：⒈提供相关资料：中小企业需准备好企业基本情况介绍、财务报表、应收账款清单等资料。
⒉资料审核：相关机构对申请材料进行详细审核，包括资信评估、合规性检查等。
⒊审批决策：审核通过后，相关机构将对中小企业的集合票据申请进行审批决策。
⒋发行与流通：审批通过后，中小企业集合票据将被发行并在市场上进行流通。
五、使用和管理中小企业集合票据的使用和管理需要遵循以下原则：⒈合规操作：中小企业需按照相关法律法规规定，合法合规地进行集合票据的使用和管理。
⒉财务管理：中小企业应建立有效的财务管理制度，做好票据的登记、保管、结算等方面工作。
⒊风险控制：中小企业应加强对集合票据发行和使用过程的风险控制，防范各类风险。
⒋信息披露：中小企业应及时向相关机构和投资者披露主要经营情况和财务状况。
附件：⒈《中小企业集合票据样本》⒉《中小企业集合票据申请表格》⒊《中小企业集合票据管理制度范本》法律名词及注释：⒈集合票据：即将多张票据合并成为一张票据，统称为集合票据。
中国民生银行票据代理贴现业务管理办法(试行)
附件一：中国民生银行票据代理贴现业务管理办法（试行）第一条为完善我行票据业务服务功能，提高竞争力，尤其是为异地票据贴现申请人提供贴现便利，根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《支付结算办法》等法律法规和《中国民生银行商业汇票贴现业务操作控制流程》（民银发…2002‟350号）等有关制度规定，制定本办法。
第二条票据代理贴现业务是指商业汇票的持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。
第三条票据代理贴现业务涉及三方当事人：授权委托人（简称委托人）、委托代理人（简称代理人）和贴现银行。
委托人是指商业汇票的持票人。
代理人是指委托人通过与我行签订书面合作协议，委托具有《企业法人营业执照》的公司作为票据贴现申请人，并代表委托人在票据上签章，在我行办理票据贴现手续的机构。
贴现银行是指我行办理上述票据代理贴现业务的经办行。
第四条办理票据代理贴现业务的商业汇票包括：符合我行贴现要求，且承兑银行仅为我行的银行承兑汇票、承兑人为我行AA级以上授信客户的商业承兑汇票。
第五条办理票据代理贴现业务的票据、资料和相关手续应符合1《中国民生银行商业汇票贴现业务操作流程》（民银发…2002‟350号）和《关于印发中国民生银行票据贴现业务会计核算办法的通知》（民银会字…2003‟6号）要求，确保商业汇票具有真实贸易背景，严格防止企业利用无对价票据套取信贷资金。
第六条委托人必须与代理人、我行贴现经办行签订《票据代理贴现业务合作协议》（以下简称《合作协议》）,明确委托人和代理人的委托代理关系，指定我行为票据代理贴现业务的贴现行，确定三方当事人的权利和义务。
（一）委托人应向我行提交以下材料：1.营业执照副本和企业法人组织机构代码证；2.法定代表人身份证明书和身份证。
（二）代理人应向我行提交以下材料：1.营业执照副本和企业法人组织机构代码证；2.法定代表人身份证明书和身份证。
中小企业集合票据业务培训纲要
中小企业集合票据业务培训纲要一、集合票据基本情况介绍（一）定义集合票据融资工具（主要包括集合短期融资券、集合中期票据）是在由于受到信用、规模等约束，单个企业难以获得较高的信用评级、不能通过在债券市场直接发行债券进行融资的情况下，运用信用增级的原理，使若干个企业各自作为债券发行主体，确定债券发行额度，使用统一的债券名称，形成一个总发行额度、统一组织、集合发行的一种债券。
（二）集合票据发行条件《银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引》明确规定：1、集合票据是指2个（含）以上、10个（含）以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。
2、企业发行集合票据应依据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具注册规则》在交易商协会注册，一次注册、一次发行。
3、企业发行集合票据应遵守国家相关法律法规，任一企业集合票据待偿还余额不得超过该企业净资产的40%；任一企业集合票据募集资金额不超过2亿元人民币，单支集合票据注册金额不超过10亿元人民币。
4、企业发行集合票据所募集的资金应用于符合国家相关法律法规及政策要求的企业生产经营活动；企业在发行文件中应明确披露具体资金用途，任一企业在集合票据存续期内变更募集资金用途均须经有权机构决议通过，并应提前披露。
5、集合票据的产品结构不得违背国家相关法律法规的要求，参与主体之间的法律关系清晰，各企业的偿付责任明确。
6、企业发行集合票据应制定偿债保障措施，并在发行文件中进行披露，包括信用增进措施、资金偿付安排以及其他偿债保障措施。
7、企业发行集合票据应披露集合票据债项评级、各企业主体信用评级以及专业信用增进机构（若有）主体信用评级。
二、集合票据融资优势中小企业是推动国民经济发展、促进市场繁荣和社会稳定的重要力量，在推进国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、吸引民间投资和优化经济结构等方面，发挥着越来越重要的作用。