金融行业供应链融资业务风险控制管理规定
供应链金融业务管理办法
供应链金融业务的优化与提升
05
通过简化流程、减少操作环节、自动化处理等方式，提高业务操作效率。
业务流程优化
提升操作效率
在保证风险控制的前提下，精简审批流程，提高审批效率。
优化审批流程
加强各业务部门之间的沟通与协作，实现信息共享和业务协同。
强化业务协同
完善风险管理制度
加强风险评估与监控
提高风险防范意识
供应链运营状况是指供应链中各个环节的企业在商品采购、生产、销售等方面的运营状况。
中小企业是指在供应链中处于弱势地位的企业，通常具有融资难、抗风险能力弱等特点。
供应链核心企业是指在供应链中具有较高信誉和较强实力的企业，是供应链金融业务的主要信用来源。
定义与术语
供应链金融业务管理框架
02
供应链金融业务管理流程包括
融资决策
融资执行
监控与报告
风险评估
需求分析
业务管理流程
需求分析、风险评估、融资决策、融资执行、监控与报告等环节。
金融机构需对供应链金融业务的需求进行深入调研和分析，包括行业趋势、主要客户群体、业务模式等。
金融机构需对供应链金融业务的风险进行全面评估，包括信用风险、操作风险、法律风险等，确保业务风险可控。
目的和背景
本管理办法适用于各类开展供应链金融业务的金融机构，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等。
对于涉及供应链金融业务的中小企业和其他参与者，也应遵守本管理办法的相关规定。
适用范围
供应链金融业务是指基于供应链核心企业的信用状况和供应链整体运营状况，为供应链上的中小企业提供金融服务的一种综合性金融服务方式。
金融机构根据需求分析和风险评估结果，制定供应链金融业务的融资决策，包括融资规模、融资期限、融资利率等。
金融行业供应链管理流程管理办法
金融行业供应链管理流程管理办法在当今复杂多变的金融市场环境中，供应链管理已成为金融行业提升竞争力、优化资源配置和降低风险的关键环节。
有效的供应链管理流程不仅能够提高金融服务的效率和质量，还能增强金融机构的抗风险能力和市场适应性。
为了实现这一目标，制定一套科学、合理且行之有效的金融行业供应链管理流程管理办法至关重要。
一、金融行业供应链管理流程概述金融行业的供应链管理主要涵盖资金流、信息流和物流的协同运作。
资金流涉及资金的筹集、分配和运用；信息流涵盖市场数据、客户需求、风险评估等信息的收集、分析和传递；物流则包括金融产品的交付和服务的提供。
金融行业供应链管理流程通常包括以下几个主要环节：1、供应商选择与评估金融机构需要选择合适的供应商，如资金提供者、技术服务提供商、第三方数据供应商等。
对供应商的评估应基于其信誉、财务状况、服务质量、技术能力等多方面因素。
2、采购与合同管理明确采购需求，制定采购计划，并与供应商签订合同。
合同管理应确保合同条款清晰、合规，保障双方权益。
3、库存管理对于金融产品，库存管理主要关注产品的供应和需求平衡，避免过度供应或短缺。
4、物流与交付确保金融服务和产品能够准确、及时地交付给客户，同时保证交付过程的安全性和合规性。
5、风险管理识别和评估供应链中的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，并采取相应的风险控制措施。
二、金融行业供应链管理流程管理的目标1、提高效率优化供应链流程，减少不必要的环节和延误，提高资金、信息和产品的流转速度，从而更快地响应市场需求，提升客户满意度。
2、降低成本通过合理的采购策略、库存管理和流程优化，降低运营成本，提高资源利用效率。
3、保障质量确保金融服务和产品的质量符合标准和客户期望，维护金融机构的声誉和信誉。
4、增强风险管理能力及时识别和应对供应链中的各类风险，降低风险对金融机构的影响。
5、促进创新与供应商合作，共同推动金融产品和服务的创新，提升金融机构的市场竞争力。
银行供应链融资业务管理办法
银行供应链融资业务管理办法银行供应链融资业务管理办法一、总则为规范银行供应链融资业务管理，提升风险防控水平，特制定本文档。
二、业务范围与业务结构1.业务范围：银行供应链融资业务包括但不限于信用融资、保理融资、贷款业务等。
2.业务结构：2.1 信用融资：信用融资是指银行对供应链中的企业提供资金支持，以解决其资金周转问题。
信用融资分为短期信用融资和中长期信用融资两种形式。
2.2 保理融资：保理融资是指银行向供应链中的企业提供综合融资服务，包括应收账款保理、库存融资、订单融资等。
2.3 贷款业务：贷款业务是指银行向供应链中的企业提供资金借款，以满足其生产经营资金需求。
三、风险管理1.信用风险管理：1.1 审核流程：银行应建立完善的信用风险审核流程，包括资产质量评估、贷款审批流程等。
1.2 风险控制措施：银行应加强对供应链企业的信用风险控制，包括风险预警、贷后管理等。
2.流动性风险管理：2.1 流动性监测：银行应建立流动性监测机制，确保在供应链融资业务中具备足够的流动性风险防控能力。
2.2 流动性调控：银行应根据市场情况对供应链融资业务的流动性进行控制，包括主动管理资金来源和资金运用。
四、合作管理1.合作机构选择：银行应选择合适的合作机构进行供应链融资业务合作，并建立长期稳定的合作关系。
2.合作协议：银行与合作机构应签订合作协议，明确双方的权利义务和业务合作细则。
五、附件1.供应链融资业务合同范本2.信用风险审核流程图六、法律名词及注释1.贷款：指一方将一定数额的资金交付给另一方，由后者在约定的期限内归还本金和支付利息的一种合同行为。
2.信用风险：指因借款人违约或无法如期还款而导致损失的风险。
《银行供应链融资业务管理办法》
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。
3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。
3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。
供应链金融业务管理办法
申请人可以选择一次性支付或分期支付的方式进行支付。
融资跟踪与还款结算流程
还款计划
01
申请人需按照融资机构对申请人的还款情况进行跟踪，及时发现逾期等情况
。
结算处理
03
当融资合同到期时，金融机构与申请人进行结算处理，包括本
金、利息等事项的核对和支付。
融资审核与决策流程
尽职调查
金融机构对申请人的信用状况 、经营状况、质押物情况等进
行深入调查。
风险评估
根据尽职调查结果，金融机构对申 请人的风险进行评估，确定风险等 级。
决策
根据风险评估结果，金融机构做出 是否给予融资的决策，并确定融资 金额、利率、期限等事项。
融资发放与支付流程
融资发放
金融机构将融资金额发放给申请人，通常以银行转账方式进 行。
供应链金融的定义与特点
供应链金融的特点
金融服务多元化：供应链金融提供多 元化的金融服务，包括融资、结算、 风险管理等，以满足不同企业的需求 。
以核心企业为中心：供应链金融以核 心企业为中心，通过为上下游企业提 供融资等服务，促进整个供应链的稳 定和持续发展。
风险管理复杂化：由于供应链金融涉 及多个企业和环节，因此风险管理相 对复杂，需要采取多种措施来降低风 险。
供应链金融业务管理办法
2023-11-08
contents
目录
• 供应链金融业务概述 • 供应链金融业务管理办法总述 • 供应链金融业务风险控制 • 供应链金融业务操作流程 • 供应链金融业务考核评估 • 供应链金融业务培训与发展
01
供应链金融业务概述
供应链金融的定义与特点
• 供应链金融的定义：供应链金融是一种将供应链上的核心企业 、供应商、金融机构等各方进行整合，通过为供应链上的企业 提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务，来促进供应链 的稳定和持续发展。
供应链金融风险管理制度
供应链金融风险管理制度
一、供应链金融风险管理宗旨
1.供应链金融风险管理的宗旨是以最快的速度，最充分的财务数据和最精确的风险评估，提供给客户最高的投资回报和最大的风险控制能力，从而确保供应链金融的良性发展环境。
2.供应链金融风险管理应以满足客户需求为目的，确保客户资金安全和财务稳定，延长客户投资回报期，优化投资绩效，实现客户投资目标。
3.为了更好地确保客户的投资目标，应加强供应链金融的风险管理工作，建立和完善风险识别、风险审查、风险测量、风险控制以及风险管理等内容的供应链金融风险管理体系，从而达到最大程度地防止财务损失和提高投资效率的目的。
二、供应链金融风险管理程序
1.风险识别：首先要明确行业的风险特征，然后仔细研究和分析客户当前的财务状况，并对客户的商业机会和风险进行识别，以确定客户的金融风险。
2.风险审查：对客户的运营模式、经营现状、财务状况、商业环境等进行全面综合审查，了解客户的金融风险，分析客户的金融风险对其供应链金融服务的影响，确定该服务的可行性。
3.风险测量：根据客户的金融风险情况。
供应链金融业务管理办法
2023供应链金融业务管理办法CATALOGUE目录•总则•供应链金融业务运营•供应链金融风险管理•供应链金融业务创新和发展•供应链金融业务实施效果及案例分析01总则目的和意义推动供应链金融健康发展通过制定管理办法，确保供应链金融业务符合国家法规和监管要求，为实体经济提供有效支持。
防范供应链金融风险通过规范供应链金融业务操作，降低潜在风险，保障供应链金融参与各方的合法权益。
提升供应链金融服务水平通过优化供应链金融服务模式，提升服务质量和效率，满足企业融资需求。
适用范围本管理办法适用于开展供应链金融业务的各类金融机构、企业和服务机构。
企业包括供应链核心企业、上下游企业等。
金融机构包括银行、保险公司、证券公司等。
服务机构包括第三方物流公司、信息平台等。
供应链金融概述供应链金融是一种基于供应链整体视角的金融服务模式，将供应链上的核心企业、上下游企业、第三方服务机构等各方参与者连接起来，提供全方位的金融服务。
供应链金融通过整合供应链信息流、资金流和物流资源，降低供应链整体融资成本，提高资金使用效率，优化企业现金流状况。
供应链金融业务包括订单融资、存货融资、应收账款融资等多种模式，为企业提供短期和中长期融资选择。
02供应链金融业务运营供应商准入筛选合格供应商，确保供应链的稳定性。
评级方法采用定量和定性指标，对供应商进行评级，确保供应链的可靠性。
供应商准入与评级订单融资为供应商提供短期融资服务，以支持其生产活动。
业务流程供应商提交申请，金融机构审核订单真实性，为供应商提供融资。
采购订单融资业务流程存货融资为供应商提供中期融资服务，以支持其库存管理。
业务流程供应商将存货质押给金融机构，金融机构根据市场行情为供应商提供融资。
存货融资业务流程反向保理为供应商提供综合性金融服务，以支持其销售和收款。
业务流程供应商将应收账款转让给金融机构，金融机构为供应商提供融资、应收账款管理等服务。
反向保理业务流程03供应链金融风险管理供应商风险供应商破产供应商的财务状况不稳定，可能会给供应链带来风险。
供应链金融管理制度
供应链金融管理制度第一章总则第一条目的和依据本制度旨在规范公司的供应链金融管理，保障供应链的正常运转和金融资金的安全有效利用。
本制度依据相关法律法规、内部掌控规定，结合公司实际情况订立。
第二条适用范围本制度适用于公司内全部与供应链金融相关的工作人员。
第三条重要职责供应链金融管理负责人应负责订立、执行和监督供应链金融管理制度，并组织相关人员进行培训和宣传。
第二章供应链金融管理政策第四条信用评估公司应依据供应商的信用情形、财务情形、履约本领等因素，对供应商进行信用评估，并订立相应的信用额度和限制。
第五条合同管理公司应与供应商签订合同，并明确双方权利和义务，包含合同期限、交付方式、付款方式等内容。
合同更改须经过书面协议，并及时供应给相关部门备案。
第六条资金管理公司应依据供应链金融的需要，进行合理资金布置。
资金的使用应符合预算计划，严禁挪用、冻结或滞留资金。
第七条风险管理公司应建立完善的供应链金融风险管理措施，包含风险评估、风险避开和应急预案等。
对风险较高的供应商，应采取相应的措施进行监控和限制。
第八条账务管理公司应建立供应链金融的账务管理制度，确保账务记录的准确性和完整性。
资金流向、款项支出等应当有明确的凭证和记录，并定期进行复核和审计。
第九条监督检查公司应定期对供应链金融管理工作进行监督检查，包含对合同执行情况、资金使用情况、风险管理情况等的检查和评估，以发现问题并及时处理。
第三章供应链金融管理流程第十条入库管理公司应对供应商入库的货物进行严格管理，确保货物的数量、质量与合同全都。
入库信息应记录并及时更新。
第十一条付款管理公司应依照合同商定和供应的发票，定时付款给供应商。
付款金额应与实际收到的货物或供应的服务相对应。
第十二条应收账款管理公司应建立应收账款管理制度，对延期付款的客户进行催收，确保应收账款的及时回收。
第十三条融资申请公司应依照融资需求，向金融机构提交融资申请。
融资申请需供应必需的资料和合同，以便金融机构评估风险和审批。
金融行业供应链融资业务风险控制管理规定终稿
金融行业供应链融资业务风险控制管理规定终稿 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020供应链融资业务风险控制管理办法(终稿)【最新资料，WORD文档，可编辑修改】供应链融资业务风险控制管理办法编制：供应链融资部风险防控中心目录1、目的供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，运营环节多，本着安全第一、效益第二，防范风险是第一要务的原则，在规范中发展。
为了控制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。
2、适用范围本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。
3、职责供应链融资部风险防控管理中心负责《供应链融资业务风险控制管理办法》的制定和修改，并对实施情况进行监督。
供应链融资部运营管理中心供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。
各分中心职责供应链融资部各分中心根据本办法的要求，严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。
风险控制实行二级风险控制体系，公司通过制定标准的三方协议（包括总对总协议）和配套监管流程控制法律风险，各分中心配合；各分中心以控制运营风险为主，公司检查监督；各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人，分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节，控制各自工作范围内的业务风险，向主管领导反馈风险控制情况。
4 供应链融资业务风险控制概念. 供应链融资业务风险控制是指供应链融资业务对合同签订、项目运营、相关资源使用及押品市场价格波动等方面的风险种类进行描述，同时提出对每一种类风险的控制办法，从而达到在每一个项目运作环节中预防风险、控制风险的目的。
具体项目风险等级的大小和风险点的控制：具体项目风险等级设定为五级，分别为：一级（高风险）、二级（较高风险）、三级（一般风险）、四级（较低风险）、五级（低风险）。
供应链融资风险控制
供应链融资风险控制摘要供应链融资是指将供应链中不同环节的资金需求整合起来，通过融资手段满足资金需求，同时通过供应链的各个环节进行风险控制，以确保供应链的正常运转。
本文将介绍供应链融资的基本概念和风险控制措施。
一、供应链融资的基本概念供应链融资是一种将供应链中的各个环节的资金需求整合起来，通过融资手段满足资金需求的金融服务。
传统的供应链融资通常通过银行贷款等方式进行，但近年来随着互联网技术的发展，供应链融资逐渐向线上转型，出现了以互联网平台为基础的供应链融资服务。
供应链融资的主要参与方包括供应商、制造商、经销商和金融机构。
供应商通常需要在购买原材料、生产产品和销售产品过程中获得资金支持，而制造商和经销商也需要资金来扩大生产和销售规模。
金融机构则提供资金支持和风险管理服务。
二、供应链融资的风险控制供应链融资具有一定的风险，在供应链融资过程中需要进行有效的风险控制。
以下是几种常见的供应链融资风险及其控制措施。
1. 供应商信用风险供应商信用风险是指供应商无法按时交付货物或提供服务的风险。
为了控制供应商信用风险，金融机构可以通过以下措施：•对供应商进行信用评估，评估其还款能力和信用记录。
•与供应商签订合同，明确交货时间和质量要求。
•监控供应商的经营状况，及时发现潜在的风险。
2. 采购风险采购风险是指企业采购原材料或产品时遭遇的风险，如采购量不足、质量不合格等。
为了控制采购风险，可以采取以下措施：•与供应商建立稳定的合作关系，加强沟通和协作，确保供应商能够按时交付合格的产品。
•建立采购风险评估机制，评估潜在的采购风险，并采取相应措施进行控制。
•建立质量管理体系，对采购的产品进行质量检验，确保产品符合要求。
3. 销售风险销售风险是指企业销售产品时遭遇的风险，如产品售价下降、市场需求下滑等。
为了控制销售风险，可以采取以下措施：•进行市场调研，了解市场需求和竞争情况，制定合理的销售策略。
•确定合理的售价，根据市场需求和成本情况进行定价，确保盈利。
供应链金融的监管与风险控制
供应链金融的监管与风险控制随着金融市场的发展，供应链金融逐渐成为了金融领域的新热点。
国家也相继出台了一系列政策扶持供应链金融的发展。
然而，与此同时，供应链金融风险也在逐渐增加。
在这个背景下，供应链金融的监管与风险控制显得尤为重要。
一、供应链金融的监管供应链金融的监管主要包括国家层面和企业层面两个方面。
国家层面主要是由金融监管机构来负责，企业层面则由供应链金融平台和各大企业内部控制机构来负责。
在国家层面上，由于供应链金融的交易主要是在互联网上进行的，因此互联网金融监管也适用于供应链金融行业。
目前，我国的互联网金融监管政策主要是由中国人民银行和中国银监会等金融监管机构共同负责的。
他们对于供应链金融的监管主要包括以下几个方面：1、平台准入管理。
对于所有的供应链金融平台来说，最重要的就是能够被监管机构认可并获得执照。
目前，中国人民银行和其他金融监管机构对于供应链金融平台的准入要求较为严格，要求平台必须有足够的注册资本、技术支持和风险防控机制。
2、数据和信息安全管理。
由于供应链金融交易涉及到涉及到企业的资产、信用、交易等敏感信息，因此数据和信息安全料管理显得尤为重要。
监管机构要求平台必须建立健全的数据保护机制，加强信息安全监管和防范措施。
3、业务审查和风险评估。
监管机构要求平台必须对所有的供应链金融交易进行审查和评估，包括对企业资产的真实性、可靠性、可质押性等相关事宜进行核查，以保证企业间的交易安全和合法性。
在企业层面上，供应链金融平台及企业内部控制机构也需要积极开展相关监管工作。
平台需要完善风险控制管理体系，对平台内的交易进行严密的监控和管理，提高对企业信用度的评估和管理的准确度和科学性；企业内部控制机构也需要加强对企业间交易的监管和控制。
二、供应链金融的风险控制供应链金融的风险主要包括信用风险和运营风险两个方面。
其中，信用风险是指受到贸易伙伴债务违约、信用评级下降等因素的影响，导致企业资产损失的风险；而运营风险则是指由于交易程序、资金结算、技术故障等原因，导致交易无法完成或者资金流通出现问题的风险。
供应链金融规章制度
供应链金融规章制度第一章总则第一条为规范和促进供应链金融服务市场的发展，保障金融机构、企业和消费者的权益，根据国家相关法律法规，制定本规章制度。
第二条供应链金融是指金融机构利用供应链上下游企业的交易数据和信息，为其提供资金融通、供应链管理和风险管理等服务。
第三条本规章制度适用于从事供应链金融业务的金融机构、企业和其他相关机构。
第四条金融机构从事供应链金融业务应遵守国家相关法律法规，加强内部管理，确保合规经营。
第五条供应链金融业务涉及的数据和信息应按照国家相关法律法规和协议要求进行保护，防范信息泄露和风险。
第六条本规章制度由国家银行业监督管理机构负责监督管理，金融机构应配合监督管理工作。
第七条金融机构应加强对供应链金融从业人员的培训和管理，提高专业素质和服务水平。
第二章供应链金融服务第八条供应链金融服务包括但不限于供应链融资、供应链管理、供应链风险管理等。
第九条供应链融资是指金融机构为供应链上下游企业提供资金融通服务，通过贷款、保理、信托等方式帮助企业解决融资难题。
第十条供应链管理是指金融机构利用供应链数据和信息进行供应链优化和管理，提高供应链效率和降低成本。
第十一条供应链风险管理是指金融机构对供应链中可能存在的风险进行识别、评估和控制，保障供应链稳定和健康运行。
第十二条金融机构应根据不同企业的需求，提供个性化的供应链金融服务，积极支持企业发展。
第十三条金融机构应建立健全供应链金融产品和服务体系，满足不同企业的融资需求。
第十四条金融机构应建立供应链金融风险管理体系，加强对供应链风险的识别和控制，防范金融风险。
第三章金融机构管理第十五条金融机构应建立健全内部管理制度，明确供应链金融业务的组织结构和职责分工。
第十六条金融机构应建立健全风险管理体系，设立专门的供应链金融风险管理部门，加强风险管理和控制。
第十七条金融机构应建立供应链金融信息系统，确保数据和信息安全和可靠性。
第十八条金融机构应加强对供应链金融从业人员的培训和管理，提高员工的专业素质和服务意识。
供应链金融风险管控措施
供应链金融风险管控七大措施全解析整体来看，供应链金融服务是对当前银行贷款融资方式的强化，金融机构（主要是商业银行及其互联网金融平台）通过引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等，实现对信息、资金、物流等资源的整合，有针对性地为供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务，达到提高资金使用效率、为各方创造价值的目的，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。
根据资产种类的不同，商业银行主导下的供应链金融在又主要可分为应收账款融资、预付款项融资、动产质押融资三种模式：●应收账款融资模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证转让给金融机构，进而取得融资用以继续自身再生产，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款；●预付款项融资模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款用以向核心企业进货。
而为确保中小企业的融资是为了进货，通常会引入第三方物流企业对货物进行监管；●动产质押融资模式：中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款，货物存放在第三方监管公司，由第三方监管公司负责货物的监管、货价的评估以及货物的发放等，金融机构在一定程度上借鉴监管公司给出的评估结果发放贷款，中小企业用运营所得还贷。
应收账款融资模式的风险点应收帐款融资是主要针对核心企业上游供应商的融资方式，是债权人将其应收帐款转换成银行应收帐款的过程。
商业银行在进行应收账款融资业务设计时，应该注意审查和识别以下几个风险点。
◆融资企业的经营状况。
应收账款模式下，融资企业的资信状况由于核心企业的信用担保与传统业务相比变得不是特别重要，但元立方金服研究员认为，融资企业的生产经营状况直接关系着整个供应链的正常运行，关系着供应链金融业务的持续性和风险性。
商业银行在授信审核时应重点考察融资企业借款的原因、企业的发展状况、企业的经营绩效、技术情况及产品竞争力、履约记录及能力、核心企业对该企业的依赖程度等；◆核心企业的资信状况。
供应链金融中的风险控制措施
供应链金融中的风险控制措施在供应链金融中，风险控制措施是非常重要的，它们可以帮助企业在经营过程中降低不确定性和避免金融损失。
供应链金融是指企业通过供应链融资来满足资金需求，推动供应链效率和稳定性的一种金融模式。
在运作过程中，供应链金融涉及多个环节和各方参与者，存在着各种风险。
因此，加强风险管控和确立规范的风险控制措施对保障供应链金融的稳健发展至关重要。
首先，供应链金融中的风险控制措施包括信用风险管理。
信用风险是供应链金融中最主要的风险之一，因此企业需要建立完善的信用风险评估和管理体系。
在供应链金融中，企业可以通过评估各参与方的信用状况，了解其还款能力和还款意愿，从而做出贷款决策。
同时，建立客户信用档案，加强对客户的信用监控和风险预警，及时应对潜在的风险。
其次，供应链金融中的风险控制措施还包括供应链管理和监控。
供应链金融的安全性和可靠性离不开对供应链的管理和监控。
企业应加强与供应商和合作伙伴的沟通和合作，建立稳定的供应链关系。
同时，可以借助信息化技术和数据分析工具，实时监控供应链的运作情况，及时发现问题并采取措施解决，确保供应链的稳定和可持续性。
另外，供应链金融中的风险控制措施还包括资金链风险管理。
资金链风险是指企业在资金流动中面临的不确定性和风险，包括资金流动受阻、资金链断裂等情况。
为了降低资金链风险，企业可以积极优化资金结构，合理安排资金运作方式，确保资金的流动性和安全性。
同时，建立健全的资金管理制度，加强对资金流动的监控和管控，预防资金链风险的发生。
最后，需要提到的是，在供应链金融中，企业还需加强风险意识和员工培训。
风险意识是企业在经营过程中面对风险时的主动防范和应对能力，企业应加强对员工的风险意识培训，提高员工的风险识别和管理能力。
只有通过全员参与和合作，企业才能更好地应对各种风险，保障供应链金融的稳健发展。
总的来说，供应链金融中的风险控制措施是多方面的，企业需要综合考虑信用风险管理、供应链管理和监控、资金链风险管理等因素，加强风险意识和员工培训，确立规范的风险管理体系，做好风险控制工作。
供应链金融管理制度
供应链金融管理制度一、总则1.为了规范公司供应链金融业务，防范金融风险，保障业务合规稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规及公司章程，制定本管理制度。
2.本管理制度所称供应链金融业务，是指公司依托核心企业，以核心企业的信用和资金流为依托，通过应收应付账款融资、库存质押融资等方式，向上下游企业提供金融服务。
二、业务管理原则1.审慎经营原则。
公司应制定科学合理的供应链金融业务发展规划和风险管理制度，建立完善的风险评估和监测机制，确保业务风险可控。
2.依法合规原则。
公司开展供应链金融业务应遵守国家法律法规、监管规定及行业自律规则，严禁违法违规行为。
3.公平交易原则。
公司应遵循公平、公正、公开的原则开展供应链金融业务，维护各方合法权益。
4.风险收益匹配原则。
公司应合理评估风险和收益，制定科学的风险定价策略，实现风险和收益的合理配比。
三、业务管理流程1.业务受理。
公司应建立健全的业务受理机制，对客户的资信状况、融资需求、还款能力等进行全面评估，确定融资额度和融资方式。
2.尽职调查。
公司应对客户提供的资料进行真实性、完整性和合规性审核，同时对融资项目进行全面的风险评估。
3.审批决策。
公司应根据审批权限和程序，对供应链金融业务进行审批决策，确保业务合规开展。
4.合同签订。
公司应与客户签订正式的融资合同，明确双方权利义务、融资额度和期限等要素。
5.资金划拨。
公司应按照合同约定及时划拨资金，并建立完善的资金划拨流程和风险控制机制。
6.贷后管理。
公司应对供应链金融业务进行全程监控和管理，定期进行贷后检查和风险评估，确保资金安全。
7.档案管理。
公司应对供应链金融业务相关资料进行整理归档，确保资料完整、可追溯。
四、风险管理措施1.建立健全风险管理制度和内部控制机制，完善风险管理流程，防范和控制供应链金融业务风险。
2.建立完善的风险评估和监测体系，定期对供应链金融业务进行风险评估和压力测试，及时发现和化解风险隐患。
供应链金融数字化风险控制指南
供应链金融数字化风险控制指南在当前的金融领域，供应链金融已经成为了一个备受关注的话题。
随着经济全球化的发展，越来越多的企业开始关注并参与到供应链金融中来。
然而，供应链金融也伴随着一定的风险，如何有效地进行风险控制成为了企业和金融机构共同面临的挑战。
本文将对供应链金融数字化风险控制进行深入探讨，为相关从业人员提供指导。
首先，了解供应链金融数字化的基本概念是非常重要的。
供应链金融数字化是指利用数字技术和信息通信技术来改变传统的供应链金融业务模式，实现业务流程的自动化、数字化和智能化。
数字化的发展使得供应链金融更加便捷高效，但同时也带来了新的风险挑战。
其次，对于数字化风险的控制，企业和金融机构需要重视数据安全。
在数字化的供应链金融业务中，大量的数据都是通过互联网进行传输和存储的，这就需要企业和金融机构建立起一套完善的数据安全保护体系，确保数据不被泄露和篡改。
同时，也需要加强对供应链各个环节参与者的信息安全管理，防范数据泄露等风险。
其次，企业和金融机构需要加强对数字合同和数字货币的管理。
随着供应链金融数字化的发展，数字合同和数字货币已经成为了供应链金融业务中的重要组成部分。
对于数字合同，企业和金融机构需要建立起完善的合同管理机制，确保合同的真实性和合法性。
对于数字货币，则需要强化对数字货币的监管和风险控制，避免数字货币的盗窃和非法使用。
另外，供应链金融数字化还需要高度重视智能化技术的应用。
智能化技术如人工智能、区块链等已经在供应链金融中得到了广泛应用，其能够提高供应链金融业务的效率和安全性。
企业和金融机构需要了解并运用这些智能化技术，从而更好地实现数字化风险的控制。
最后，建立起供应链金融数字化风险应对机制也是至关重要的。
企业和金融机构需要建立起一套完善的风险管理体系，包括风险的识别、评估、监控和应对。
在数字化的供应链金融业务中，风险的形式和来源会更加多样化，因此需要更加细致全面地进行风险管理。
同时，也需要建立起应急预案，以应对可能发生的风险事件，最大程度地降低损失。
供应链金融管理制度
供应链金融管理制度
以下是为你提供的一份供应链金融管理制度的示例：
供应链金融管理制度
**一、总则**
1. 为规范和促进公司供应链金融业务的发展，根据相关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。
2. 本制度适用于公司及下属各单位开展的供应链金融业务。
**二、管理机构及职责**
1. 成立供应链金融管理委员会，负责制定供应链金融发展战略、政策和制度，审批重大项目和风险管理等。
2. 供应链金融管理委员会下设工作小组，负责具体项目的实施、风险控制和日常管理等。
**三、业务范围及管理**
1. 业务范围包括应收账款融资、存货融资、预付款融资等。
2. 业务管理要求严格遵守相关法律法规和内部规章制度，确保业务合法合规。
**四、风险管理**
1. 建立健全风险管理体系，制定风险评估、监控和处置的制度和流程。
2. 对客户信用风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、评估和控制。
**五、信息披露与报告**
1. 按照相关规定，及时、准确地披露供应链金融业务的相关信息。
2. 定期向供应链金融管理委员会提交业务报告和风险报告。
**六、监督与考核**
1. 建立监督检查机制，对供应链金融业务进行内部审计和监督。
2. 制定绩效考核指标体系，对相关部门和人员进行考核和激励。
以上示例仅供参考，你可以根据自己的实际情况进行修改和完善。
如果你能提供更多具体信息，我将为你提供更详细的内容。
供应链融资风险及管理-精选文档
供应链融资作为解决中小企业融资难的一种新的融资方式,引入核心企业和物流监管合作方，充分利用供应链中的交易信息等弥补中小企业信息不充分、信息成本高的问题，为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了一定的解决方案，受到人们越来越多的关注。
但供应链融资作为一种较新的业务，除了一般的风险外，供应链融资有其特殊的风险。
如何识别风险并进行有效的风险管理,是银行等参与者面临的重要问题。
本文主要研究供应链融资特殊的风险及管理。
一、供应链融资的概念供应链融资是指供应链相关企业通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效整合,运用各种金融产品向供应链中所有企业（尤其是中小企业）提供的组织和调节供应链运作过程中货币资金的运作,从而提高资金运行效率的一种新型融资模式。
“供应链融资"最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持.供应链融资将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题.从风险控制体系的差别以及解决方案的角度，将供应链融资分为预付款融资、存货融资和应收账款融资三类。
供应链融资的风险主要集中于银行，除了一般的风险外，供应链融资有其特殊的风险。
（1）供应链融资是多种金融产品的组合是新生事物,而且这个组合还处在不断的扩充之中，信贷产品创新层出不穷.新产品在贷前、贷中和贷后的契约设计上可能存在流程漏洞或者法律真空，如果在业务操作中发生法律风险，银行权益将不能得到保护。
例如存货类融资中质物的所有权问题，因为业务涉及多方主体,质物的所有权在各主体间进行流动，很可能产生所有权纠纷，而目前我国担保法等相关法律法规中与供应链融资业务相关的条款尚不完善，也没有行业指导性文件可以依据。
（2）供应链运作状况。
由于我国信用体系不健全，供应链成员相互之间以及与银行之间并没有相对可靠的信用保证。
同时整个供应链上的企业行业跨度大，银行对企业经济技术水平的分析、行业发展前景的判断除了财务方面的知识外，还需要许多专业知识，这使得银行不能准确了解供应链的整体情况。
银行供应链融资业务管理规定
银行供应链融资业务管理规定公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]银行股份有限公司供应链融资业务管理办法第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。
第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。
第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。
统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。
（二）“1+N”原则。
依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。
（三）客户导向原则。
从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。
（四）差异化原则。
评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。
供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。
金融行业供应链监控管理办法
金融行业供应链监控管理办法随着全球经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，金融行业的供应链监控管理愈发重要。
供应链是指涉及生产、流通、交付和售后等全过程的一系列关联流程，它直接影响着金融机构和相关企业的业务运营和可持续发展。
因此，建立一套科学、高效的供应链监控管理办法是金融行业日常运营中的重要举措。
一、监控目标和需求在金融行业供应链监控管理办法中，首先需要明确监控的目标和需求，以确保监控的有效性和实用性。
目标应包括提高供应链的安全性、降低风险、提高效率和降低成本等。
需求方面，可以根据不同金融机构的特点和业务模式，确定监控所需的数据和指标，如交易数据、供应商信息、客户反馈等。
二、建立监控体系在供应链监控管理办法中，金融机构应建立完善的监控体系，包括设立监控部门或团队、制定监控标准和流程、建立监控系统等。
监控部门或团队应由专业人员组成，具备供应链管理和风险控制的知识和技能。
监控标准和流程应制定清晰明确，包括采集数据的频率、处理异常情况的程序和责任等。
监控系统应建立在先进的信息技术基础上，能够实现数据的采集、分析和报告等功能。
三、数据采集与分析数据的采集和分析是供应链监控管理办法中的重要环节，它为金融机构提供了基础信息和决策依据。
首先，金融机构应建立安全可靠的数据采集渠道，确保所采集的数据真实准确。
其次，金融机构需要开展数据的分析工作，对采集到的数据进行整理、分类和统计，发现异常情况并及时作出相应处理。
数据分析的方法可以包括统计分析、风险评估、模型建立等。
四、风险控制与应对供应链监控管理办法中，风险控制是一个重要的环节。
金融机构应对供应链中可能出现的风险进行评估和控制，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
在评估风险时，金融机构可以借助现代技术工具，如大数据分析、人工智能等，提高风险评估的准确性和及时性。
对于已经发生的风险事件，金融机构应制定应对措施，及时进行调整和修正，以减少损失和影响。
五、合作与共享供应链监控管理办法中，金融机构应与相关企业建立合作关系，共同参与供应链监控和管理工作。
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供应链融资业务风险控制管理办法 编制：供应链融资部风险防控中心供应链融资业务风险控制管理办法(终稿)【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】目录1、目的....................................................... 错误!未指定书签。
2、适用范围................................................... 错误!未指定书签。
3、职责....................................................... 错误!未指定书签。
4 供应链融资业务风险控制概念 .................................. 错误!未指定书签。
5 风险分类.................................................... 错误!未指定书签。
5．固定合同样本产生的风险................................... 错误!未指定书签。
5．风险内容.......................................... 错误!未指定书签。
5．合同内容不完整产生的风险......................... 错误!未指定书签。
业务开发人员对各方需求掌握不全面产生的风险........... 错误!未指定书签。
合同和法律风险的综合控制措施........................ 错误!未指定书签。
项目运营过程中产生的风险.................................... 错误!未指定书签。
无回执或台帐不完善产生的风险........................ 错误!未指定书签。
没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险.. 错误!未指定书签。
押品合法性风险...................................... 错误!未指定书签。
押品监管过程中产生的风险............................ 错误!未指定书签。
押品出库、换货没有按照银行指令产生的风险............ 错误!未指定书签。
缺乏分析报表数据能力和关注押品市场价格变动产生的风险错误!未指定书签。
单据缺失产生的风险.................................. 错误!未指定书签。
5．管理制度操作流程不健全产生的风险................. 错误!未指定书签。
选择押品品种不慎重产生的风险........................ 错误!未指定书签。
业务管理风险......................................... 错误!未指定书签。
强行出库风险......................................... 错误!未指定书签。
资源选择评价风险............................................ 错误!未指定书签。
出质人道德风险...................................... 错误!未指定书签。
出质人资质评价风险：................................ 错误!未指定书签。
银行要求承担责任过多产生的风险...................... 错误!未指定书签。
监管场所硬件设施带来的风险：........................ 错误!未指定书签。
地区环境风险........................................ 错误!未指定书签。
监管场所管理水平风险................................. 错误!未指定书签。
监管员招聘、培训、业务素质和道德修养产生的风险...... 错误!未指定书签。
6 划定风险标准............................................... 错误!未指定书签。
押品风险等级........................................ 错误!未指定书签。
出质人风险.......................................... 错误!未指定书签。
操作风险............................................ 错误!未指定书签。
管理风险............................................ 错误!未指定书签。
7 风险防范................................................... 错误!未指定书签。
8、相关附件................................................... 错误!未指定书签。
1、目的供应链融资业务是一项高风险的业务，此业务涉及多方当事人，法律关系复杂，运营环节多，本着安全第一、效益第二，防范风险是第一要务的原则，在规范中发展。
为了控制供应链融资业务风险，对供应链融资业务的风险进行分类、分析并且确定具体项目的风险等级和风险点，以提出控制措施，确保该业务风险得到有效控制。
2、适用范围本办法适用于公司各分中心的供应链融资业务风险防控管理。
3、职责供应链融资部风险防控管理中心负责《供应链融资业务风险控制管理办法》的制定和修改，并对实施情况进行监督。
供应链融资部运营管理中心供应链融资部运营管理中心对各分中心的供应链融资业务的风险进行控制。
各分中心职责供应链融资部各分中心根据本办法的要求，严格评估、控制供应链融资业务各环节的风险。
风险控制实行二级风险控制体系，公司通过制定标准的三方协议（包括总对总协议）和配套监管流程控制法律风险，各分中心配合；各分中心以控制运营风险为主，公司检查监督；各分中心经理为某一具体供应链融资项目的第一责任人，分中心主管、监管员跟踪每一个风险环节，控制各自工作范围内的业务风险，向主管领导反馈风险控制情况。
4 供应链融资业务风险控制概念. 供应链融资业务风险控制是指供应链融资业务对合同签订、项目运营、相关资源使用及押品市场价格波动等方面的风险种类进行描述，同时提出对每一种类风险的控制办法，从而达到在每一个项目运作环节中预防风险、控制风险的目的。
具体项目风险等级的大小和风险点的控制：具体项目风险等级设定为五级，分别为：一级（高风险）、二级（较高风险）、三级（一般风险）、四级（较低风险）、五级（低风险）。
以最高一级风险作为该项目的综合风险。
通过对高风险点的分析，采取相应的监管流程和措施手段控制其风险。
5 风险分类5．固定合同样本产生的风险a)合同签订的风险来源于质权人合同的固定样本不允许修改；b)质押监管协议中有违背法律的事项或不受法律保护的事项；c)在合同中约定了对监管方不利的事项，如对押品价值负责，对押品所有权的真实性负责等；d)合同关于监管方权利义务的约定不明确或不完整，无法实施；上述事实为目前的行业现状，监管方通常为了不失去客户，只能被动接受。
a)学会审合同、谈合同、修改合同，可以通过签订补充合同的方式保证我方权益和合同的可操作性，在避免风险的前提下满足质权人的需求；b)供应链融资业务中我方作为监管方从本质上说是独立于出质人、质权人之外的第三方中介人，承担的是押品的监管和保管责任，不应当参与当事人之间任何一方的法律责任，尤其不应对货物价格及押品权属的真实性负责；c)建立业务、合同审核制度，非标准合同上报审批。
5．.合同内容不完整产生的风险a)在合同中没有约定合同有效期，使我方无法根据风险情况确定监管期限，只能被动的根据银行的需求无期限监管，当我方发现风险时也无法撤出；b)在合同中没有约定操作模式（控货方式），或者约定静态模式动态操作，结果造成押品置换未经过银行认可，我方将承担押品置换时产生的损失；c)在合同中没有约定监管费标准和支付期限，使银行无法掌握监管方的权力如何兑现，从而约束出质人；d)在合同中没有明确约定押品品种范围或详见押品清单内容，导致等值货物换货范围无限放大，当置换押品的品种市场价格波动大或我方不熟悉时，从而增加监管难度和管理风险；e)合同中约定了我方没有能力承担的责任如：（对押品品质的签订）；f)合同中指定的具有签发合同附件凭证的相关人员变更没有书面通知。
a）在合同中约定合同有效期、操作模式（控货方式）、监管费标准和支付期限、押品品种范围或详见押品清单内容；b）不承诺我方没能力承担的责任；c）作为合同附件，预留质权人签发凭证的人员的签章，签发凭证人员变更要求质权人以公函形式通知我方，确保我方的权力和避免风险。
合同和法律风险的综合控制措施:由公司与相关银行签定总对总协议，并制定标准的协议文本及其配套使用监管流程,（经公司批准的非标准文本视同标准文本）,由各分中心按授权操作，从而达到控制法律风险的目的。
项目运营过程中产生的风险无回执或台帐不完善产生的风险a)交接给银行、出质人的合同、押品清单、解除押品通知书回执等相关记录没有签字确认，银行签字后合同没有及时收回，业务运作无章可循，一旦涉及法律，我方没有证据；b)交给监管员的押品清单、解除押品通知书没有签字确认，没有书面通知监管人员控货数量，给另有图谋的监管员与出质人可乘之机――监管货值低于最低控货值时仍然发货，产生我方没有通知监管员的书面记录风险；没有确定计量方法、验收标准和期初盘点记录产生的风险a)在监管的押品中，有计件换算品种（汽车、钢坯、型材、卷板、有色金属等），有罐装测量换算品种（粮食、油品、液体、化工），还有露天打方散货（铁矿砂、煤炭、焦炭、氧化铝等），在合同签订后没有明确计量方法、验收标准和留存期初接管时的盘点记录，造成我方无法验证控货的实物数量（重量）和标准。
b) 由于验收约定不明导致押品质量不符合约定的标准，或者在仓储保管过程中发生押品的质量发生变化，从而导致押品的实际价值不能达到押品的账面价值而发生的损失和风险。
a)合同签订后，与银行商议押品的验收标准，按照确认的验收标准通知监管员盘点实物的计量方法，期初盘点记录与押品清单一同保存在供应链融资部。
b) 对于很难准确判定重量的押品，如铁矿砂、铜精粉、铝粉等，我方可以在正常盘点的基础上打折和要求出质人提供反担保来降低我方的风险。
押品合法性风险a)这个风险一般在监管协议中约定由出质人承担，质权人有责任对押品所有权进行确认，供应链融资部要求各分中心、监管点不承担押品合法性检验的责任。