中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷A卷 含答案

中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试卷
A卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。

A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
2、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.存款业务
3、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。

这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A．尊重同事
B．公平对待
C．授信尽职
D．礼貌服务
4、下列关于承担刑事责任的情形中，说法错误的有（）。

A.已满14周岁不满16周岁的人，故意杀人，应当负刑事责任
B.已满14周岁不满16周岁的人，抢劫，应当负刑事责任
C.已满14周岁不满16周岁的人，贩卖毒品，应当负刑事责任
D.已满14周岁不满16周岁的人，聚众斗殴，应当负刑事责任
5、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。

A．多于5人
B．少于5人
C．多于4人
D．少于2人
6、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。

A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
7、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（）。

A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制
C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%
D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款
8、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A．风险准备金
B．保险金
C．存款保险准备金
D．存款保证金
9、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
10、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。

A:资产
B:利润
C:所有者权益
D:负债
11、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
12、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
13、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。

A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
14、在我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排中，中国银监会允许各家商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间先后有别，这遵循的是（）。

A.分类实施的原则
B.分层推进的原则
C.分步达标的原则
D.决策独立的原则
15、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。

A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
16、金融衍生品合约的基本种类不包括（）。

A.远期
B.期货
C.期权
D.票据
17、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。

A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
18、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
19、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
20、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。

A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
21、中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
22、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。

A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
23、消费者物价指数的含义是（）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
24、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
25、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。

A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
26、上市银行的董事会应该对（）负责。

A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
27、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。

A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
28、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
29、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。

A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
30、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
31、电子银行的交易媒介是（）。

A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
32、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限
B、议付行
C、最大授信额度
D、付汇币种
33、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。

A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20 日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
34、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
35、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。

A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C. 借记卡不具备透支功能
D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
36、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
37、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。

A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
38、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（）。

A.2006年6月1日
B.2006年10月1日
C.2007年6月1日
D.2007年10月1日
39、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。

A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
40、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（）
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
41、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
42、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（）。

A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
43、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A. 乙企业履行债务
B. 甲企业履行债务
C. 甲企业和乙企业履行债务
D. 甲企业或者乙企业履行债务
44、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。

A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
45、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
46、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。

A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
47、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.④⑥⑦
B.②⑤⑦
C.②⑥⑧
D.④⑤⑧
48、个人住房贷款期限一般不超过（）。

A:10年
B:15年
C:20年
D:30年
49、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
50、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
51、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。

A．外汇储蓄账户不能提供转账服务
B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户
D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
52、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
53、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权
②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用
③破产人欠缴的税款
④破产费用和共益债务
A．①—②—③—④
B．④—②—③—①
C．②—①—③—④
D．②—③—①—④
54、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
55、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。

A:固定利率
B:实际利率
C:浮动利率
D:名义利率
56、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。

A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
57、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。

A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
58、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（）。

A.100%
B.70%
C.50%
D.20%
59、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（）。

A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
60、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
61、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。

A:远期
B:期货
C:期权
D:互换
62、根据《商业银行信息披露暂行办法》，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（）以上的关联方交易。

A、1%;
B、2%;
C、3%;
D、5%
63、超额存款准备金主要用途不包括（）。

A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
64、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（）。

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”
B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D、“投资有风险，请慎重”
65、下列关于金融犯罪说法错误的是（）。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
66、下列属于债券定价的外部因素的是（）。

A.债券的面值
B.债券的有效期
C.基准利率
D.发行手续费
67、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
68、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。

A. 从业人员职业操守
B. 从业人员技术水平
C. 银行业相关立法
D. 从业人员管理水平
69、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
70、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。

A．衰退时期
B．繁荣时期
C．复苏时期
D．萧条时期
71、银行本票提示付款期限为（）。

A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年
72、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A．银行存款利率表
B．银行资产负债表
C．银行资产损益表
D．银行负债
73、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
74、金融监督最根本的目标是（）。

A. 维护公众对银行业的信心
B. 保障金融体系的安全
C. 提高金融业的竞争力
D. 维护金融业公平竞争
75、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。

A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
76、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
77、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

A.储蓄存款保险制度
B.储蓄存款保密制度
C.储蓄存款登记制度
D.储蓄存款实名制
78、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
79、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A、1;
B、2;
C、3;
D、5
80、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
81、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（）标准计算确定。

A:3000元
B:5000元
C:6000元
D:10000元
82、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。

A. 立即收回贷款
B. 立即停止结算
C. 立即派员实地调查
D. 立即参与事件
83、代位权的行使范围应以（）为限。

A、债务人的债务
B、债务人的债权
C、债权人的债权
D、债权人的债务
84、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

85、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A．适应性原则
B．审慎性原则
C．独立性原则
D．有效性原则
86、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
87、目前，世界上绝大多数国家都采用（）。

A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
88、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。

A.投资
B.税收
C.消费
D.净出口
89、汇票分为银行汇票和（）。

A:企业汇票
B:商业汇票
C:结算汇票
D:承兑汇票
90、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。

A.报价商
B.营销商
C.造市商
D.推销商
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。

A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
2、抵押合同应当包含的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额
B.抵押财产的名称、所在地
C.债务人履行债务的期限
D.担保范围
E.不能实现债权时的受偿方式
3、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。

A．个人住房贷款
B．个人汽车贷款
C．个人消费贷款
D．个人抵押贷款
E．个人经营类贷款
4、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A. 基础知识
B. 专业知识
C. 资格
D. 能力
E. 年限
5、货币市场具有的特点包括（）。

A.偿还期短
B.流动性弱
C.收益率高
D.风险小
E.流动性强
6、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
7、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息
B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息
8、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A．分类实施
B．全面实施
C．分层推进
D．一步达标
E．分步达标
9、国家助学贷款的用途是（）。

A:支付学杂费
B:支付延期毕业所需费用
C:支付生活费
D:支付出国留学费用
E:支付出国留学学费
10、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。

A．大额实时支付系统
B．小额批量支付系统
C．清算账户管理系统
D．支付管理信息系统
E．现金结算管理系统
11、优先股票享有得主要权利有（）。

A.优先获得固定的股息
B.优先认股权
C.优先清偿权
D.优先按约定方式领取股息
E.优先投票权
12、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到（）。

A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感
C. 根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内
D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉
E. 满足客户的一切要求
13、下列行业中属于增长型行业的有（）。

A.生物技术行业
B.房地产行业
C.食品业
D.4D技术行业
E.耐用品制造业
14、下列选项中属于银行代保管业务的有（）。

A.出租保管箱
B.露封保管业务
C.密封保管业务
D.查验保险箱
E.资产托管业务
15、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.境内个人外汇账户
B.境外个人外汇账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
E.外汇储蓄账户
16、我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（）。

A.客户联系方式
B.客户身份信息
C.账户交易信息
D.客户对社会的态度
E.客户是否在境外有存款
17、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.依法独立承担民事责任
C.不能独立承担民事责任
D.它负责处置的不是政策性金融资产
E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
18、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）。

A.银行产品。