论商业银行参与供应链融资创新模式
浅析银行应收账款供应链融资业务
（ ） 场 需 求 一 市
收稿 日期 ： ０ ２ ０ — ８ ２ １ — ３ ２
务领域 ， 它对 于打通 商业 信用 与银行 信用 、 进我 促
国金融效率 的提高 和实体经济 的发展大有裨益 。但
受政策 、 法律 、 市场基础 等各 种因素 的限制 ， 目前不
三、 应收账款供应链融资业务特征
（ ） 一 债务企业益处 核心企业 凭借 自己的市场信用 ， 用银行 的支 利 持 ，壮大 了以 自己为核 心的供应链 网络 的实力 ， 大
幅度 提升 自己的市 场竞争能力 ； 核心企业可 以获得
作 者简介 ： 宋振华（９ ２ ， 山东潍坊人 ， 东财经大学硕 士研 究生。 １８ 一） 男， 山
同种类 的应 收账款 融 资在市 场前 景和 发展空 间上
存在显著 的差 异 。但结合 当前 市场需求 ， 收账款 应
供应链融 资的发展机遇还 是 比较多 的 ， 当前商业银
行可着 力推 动基 于应 收账款 担保 的资 产支持 贷 款
业务 ， 以推动赊 销企业 和商业银行 的互利共赢 。
创 新点 就是抓 住 大型优 质 企业稳 定 的供 应 链 ， 以大型核 心 企业 为 中心 ， 选择 资质 良好 的上 下 游企 业作 为
商业银 行 的融 资对 象 ， 种 业务 既 突破 了商 业银 行传 统 的评 级授信 要 求 ， 无 须提 供 抵押 质 押担 保 ， 这 也 切
实解 决 了中小企 业融 资难 的 问题 。 关 键词 ： 收账 款 ； 应链 融资 ； 应 供 核心 企 业 中图分 类号 ：８ ２４ Ｆ ３ ． 文献标 识码 ： Ｂ ｄ ｉ Ｏ３ ６ ￣ｉ ｎ１７ — ９ ８２ １．６０ ７ ｏ： ． ９ ．ｓ ． ３ ０ ６ ．０ ２０ ． ｌ ９ ｓ ６ ０
供应链金融模式在商业银行中的创新与应用
供应链金融模式在商业银行中的创新与应用随着全球经济的发展和贸易的不断扩大，供应链金融模式逐渐成为商业银行中的新兴业务。
供应链金融模式通过整合金融、物流和信息流，为供应链各参与方提供融资、结算和风险管理等服务，有效推动了供应链的高效运作和可持续发展。
本文将探讨供应链金融模式在商业银行中的创新与应用。
一、供应链金融模式的基本特征供应链金融模式作为一种以供应链为基础的金融服务模式，具有以下基本特征：1. 多方参与。
供应链金融模式涉及到供应链上下游的多个参与主体，包括采购方、供应商、物流公司、商业银行等。
各方通过信息共享和数据交互，实现了融资流程的透明化和高效性。
2. 风险共担。
供应链金融模式通过供应链各参与方的共同努力，降低了供应链上的风险。
例如，商业银行可以通过物流信息的监控，及时发现供应链中的异常情况，从而减少供应商的信用风险。
3. 精确定量。
供应链金融模式利用大数据和物联网技术，对供应链各环节的数据进行精确定量。
商业银行可以通过对供应链的实时监控，评估企业的信用风险，并根据企业的实际情况，量身定制合适的融资方案。
二、商业银行中的供应链金融模式创新1. 融资手段创新。
商业银行通过引入供应链金融模式，扩大了对实体经济的支持。
传统上，企业融资往往依赖于固定资产或存货等质押物。
而供应链金融模式则更注重企业的经营情况和供应链的运作效率，通过完善供应链信息、建立信用评估体系等手段，为企业提供更加灵活和便捷的融资服务。
2. 风险管理创新。
供应链金融模式为商业银行提供了更全面和准确的风险管理工具。
商业银行可以通过监控供应链中的物流信息、库存情况和订单流量等，实时评估企业的偿付能力和供应链的稳定性。
一旦发现供应链中的异常情况，商业银行可以及时调整融资额度或采取其他措施，保障自身的资金安全。
3. 服务创新。
供应链金融模式的引入为商业银行创造了更多的业务机会。
商业银行可以与供应链上的各参与方建立合作关系，提供更加定制化的金融服务。
供应链金融相关论文范文
供应链金融相关论文范文供应链金融是随着我国中小企业融资难问题的越趋严重、商业银行传统业务的自身突破以及现代物流的发展这三个主要驱迫因素而发展起来的。
下面是店铺为大家整理的供应链金融相关论文，供大家参考。
供应链金融相关论文范文一：浅析供应链金融【摘要】近几年发展迅速的供应链金融业务有效的解决了中小企业融资等问题。
本文主要对供应链金融的定义、特点及参与主体进行简要介绍，并分析业务的主要优势。
【关键词】供应链金融;融资一、供应链金融的定义与特点在我国，最先进行供应链金融探索的是深圳发展银行，之后越来越多的银行参与到相关产品的研发和业务的市场推广上。
深发展银行将供应链金融定义为“在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务”。
根据供应链金融的定义可以看出其有如下特点：(1)评估的整体性整体评价体现在银行分别从企业所处行业的供应链和企业自身来系统的分析和评价是否具备所要求的条件。
行业分析主要考虑宏观经济环境，行业发展潜力等;供应链分析结合上下游企业来分析需要融资的中小企业在其中所处的位置，市场竞争力和面临风险等;企业自身实力分析主要是通过对企业运营状况的了解来判断是否具备履行合作义务的实力。
(2)还款的自偿性供应链金融就是一种基于结构性融资理论发展起来的融资模式。
它并不是利用授信到期的企业综合现金流，而是在交易发生的过程中以产品的销售收入来进行偿还负债。
这种为了支持企业进行生产，销售产品的自偿性融资模式体现了其获得企业还款的及时性，稳定性，并且还款金额较小，相比于传统方式风险更小。
(3)参与主体多元化供应链金融与传统贷款模式不同，在运作过程中涉及到供应链内外的各行业交易主体，比如有第三方监管的存货类融资产品，涉及到银行等金融机构，信用评估公司，物流监管公司，以及供应链上的核心企业和需要融资的中小企业。
中信银行供应链融资模式
中信银行供应链融资模式第3章中信银行供应链融资模式的现状及存在问题分析3.1中信银行简介中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。
2005年8月，中信实业银行正式更名“中信银行”。
2006年12月，以中国中信集团和中信国际金融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。
同年，‘成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行(BBV A)建立了优势互补的战略合作关系。
2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。
经过二十年的发展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。
中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、“追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，在公司强大的管理团队领导下，积极发展公司银行业务、零售银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、汽车金融业务、托管业务、信用卡业务和私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。
目前，中信银行的业务已经辐射全球70多个国家和地区，全国540余家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。
凭借业务的快速发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制，中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。
在英国《金融时报》公布的“2008年全球市值500强企业排行榜中，中信银行首次入榜即排名第260位。
在英国《银行家》杂志公布的2008年度“世界1000家银行”排行榜中，中信银行一级资本排名位居第77位。
在英国《银行家》杂志评出“全球2008年金融品牌价值500强”排行中，中信银行的品牌价值排在第99位，傲然迈入百强行列。
跨境电商海外仓供应链融资需求、路径和模式创新
跨境电商海外仓供应链融资需求、路径和模式创新一、海外仓模式下跨境电商企业的融资需求海外仓是跨境电商整体发展战略实施的重要环节，跨境电商供应链的背景下，供应链企业参与供应链的融资服务，不仅能解决中小出口企业融资难的问题，还能提高供应链的稳定性和整体竞争力。
资金是影响供应链金融服务的重要因素，供应链企业首先需要具备一定的资金实力，才能够提供跨境电商供应链金融服务。
对于资金实力不够雄厚的供应链企业来说，可以与金融机构合作，引入外部资金，以弥补自身资金的不足。
现阶段制约跨境电商飞跃发展的主要因素是供应链与物流，只有有效地解决了所存在问题，跨境电商才会成为电子商务领域的主导力量，并引领电子商务这种新商业模式的快速发展，有效地促进全球经济一体化，才能使跨境电商惠及更多企业与个人。
为了确保融资服务的稳定性，供应链企业要在融资规模、融资方式、融资期限及利率、还款方式等方面居于主导地位，以防止出现服务对象流失的情况和保持供应链金融服务的稳定性。
我国跨境电商企业海外仓业务发展迅速，然而，由于海外仓模式下采取备货方式运行，采购资金需求量较大，不少供应商要求跨境电商企业提前付款，从而给跨境电商企业带来巨大的资金压力。
跨境电商海外仓物流模式受到国外客户的青睐，未来的跨境电商，打的是供应链之战，谁在海外的供应链有优势，谁才能脱颖而出。
但是跨境电子商务企业的供应链金融产品较少、融资成本高，尤其是海外仓模式下跨境电商企业不同运营阶段的融资需求。
总体而言，对跨境电商发展最大的制约因素就是供应链与物流，物流是电子商务的核心要素，也是电子商务与传统商业模式对比而言的最大优势，快捷、高效的物流是电子商务发展的最有力保障。
而供应链则与物流效率息息相关，其又是决定物流通畅与否的关键因素。
海外仓的最大最用是减少物流运输时间，以此来发挥电子商务的时效性，并切实有效降低跨境电商的综合成本。
海外仓是在境外预先建设或者租赁仓库，以空运、海运或国际多试联运等方式将商品送达海外仓，其后的操作流程与传统电子商务并无太大区别。
商业银行供应链融资问题研究
一
改 革开放 三十多 年来 ，我 国经济取得 了突发猛 进 的发 展 ，
Ｇ Ｄ Ｐ 大 幅提升 ，人 民生 活水 平显 著改 善 。但 是 ，我 国各 类企 业 之间却 存 在着发 展不 平衡 的现象 ，在 我 国 ，数 目众多 的中 小企 业 虽然在 拉动 经济 增长 、扩大 就业 和调 整和优 化产 业结 构 等方 面发挥 了重 要作 用 ，但 是我 国中小企业 却存 在着 融资
品供应链互利共存 、持续发展 的产 业生态。
自身的发展空间 、发掘新产 品 、提 高生产质量等等 ，形成 良性 循环 ，有顾 客就有市场 、有市场就有资金 。
５ ． 营造 新环境
供应链 融资与传统的贸易融资相 比 ，有 着突出的特点 。第
一
中小企业融资难 问题 的解决 ，需要新 的环境 ，而新 的环 境 需要各 级党委 、政府 ，中小企业 ，金 融机构和社会 中介组织 等 各 尽其职 、共 同努力 。在方方 面面中给予 中小企业所 帮助。与
品牌建设和 管理体 系建设 关键 词： 供应链 融资 现状 问题 对策
中小企业 信用 缺失 是造 成融 资难 的主 要 因素 ，而 中小 企 业 更是 因为缺少培养 良好 信用的意识 ，才一步步步人窘 境。在 面对中小企业融资难 的问题上应做出具有针对性 的 ，可 实施 性 的策略 。为 中小企业建立 专门的信用服务体系是必然 之路。它 可以加快 中小企业信用社 会化服务体系的建设 ，提 高中小企业 的信用等级 ，帮助 中小企 业改善发展环境 ，真正做 到为 中小企 业 解决发展过程 中遇 到的困难和问题 。有专 门的机 构培养和服 务 ，中小企业 自身也要 着重于信用等级建设 ，赋予 企业新的生 命 力。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。
作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。
新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。
新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。
信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。
新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。
金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。
金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。
1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。
它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。
供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。
通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。
2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。
新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。
银行供应链融资运作方案与案例解析
银行供应链融资运作方案与案例解析商业银行出于风险控制的考虑，不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。
这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这部分信贷客户资源。
商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性，而供应链融资是实现这两个目标的一种途径。
一、供应链融资概述（一）供应链融资的内涵。
供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。
（二）供应链融资的主要特点。
商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。
第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。
供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。
第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业，通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。
第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。
第五，供应链融资多使用融资产品组合，形成多样化的供应链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等，从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。
商业银行的供应链金融服务
商业银行的供应链金融服务随着全球经济的不断发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式逐渐引起了广泛关注。
作为商业银行的一项重要业务，供应链金融为各类企业提供了全方位的金融支持和优化的风险管理方式。
本文将就商业银行的供应链金融服务进行探讨，旨在分析其特点、优势和挑战。
一、供应链金融的介绍供应链金融是指商业银行通过对供应链上的参与主体进行金融服务，以实现金融与实体经济的有机结合。
该服务主要通过信用支付、结算融资、订单融资、库存融资和预付款融资等方式为供应链上的企业提供资金支持，优化现金流和风险管理。
供应链金融的核心理念是基于交易隐性信息和供应链上各参与主体之间的协同关系，通过信息共享和风险共担来提高供应链的效率和稳定性。
二、商业银行的供应链金融服务特点1. 多元化的金融产品商业银行在供应链金融服务中可以提供多种金融产品，如信用证、保理、仓单融资等。
这些产品可以根据企业的需求和供应链的特点进行定制化设计，满足不同企业的资金需求。
同时，商业银行可以通过与供应链参与主体的合作，提供一揽子的金融服务方案，满足市场需求的多样性。
2. 风险管理能力强商业银行在供应链金融服务中拥有完善的风险管理能力。
通过与供应链上各参与主体的合作，商业银行可以获取更多的企业信息，进行全面的风险评估和管理。
同时，商业银行具备丰富的经验和专业知识，能够及时发现和应对供应链上的风险，并提供相应的保障和支持。
3. 效率提升与成本降低供应链金融服务的引入可以有效提升供应链的效率和降低成本。
商业银行通过提供资金支持和风险管理，可以减少供应链上的资金流转时间和交易成本，同时降低供应链参与主体的融资成本。
此外，商业银行的信用背书和信用评级可以提高供应链上的交易信任度，促进交易的快速完成。
三、商业银行供应链金融服务的优势1. 支持实体经济发展供应链金融服务的主要目标是通过为实体经济提供资金支持和风险管理，推动企业的发展和创新。
商业银行作为供应链金融服务的提供者，能够有效解决企业的融资难题，推动实体经济的良性循环。
三种供应链金融的融资模式
三种供应链金融的融资模式供应链企业在业务过程中涉及环节较多，不同阶段资金期限的错配加大了供应链各环节主体对资金的需求，供应链金融模式应运而生。
相较于传统贸易融资模式，供应链金融以供应链条整体信用为基础提供赊销和垫付服务，同时结合物流、信息流和资金流，贯穿运用于供应链网络的经营和管理过程。
由于其自有的套利性质，因此供应链金融亦成为整个供应链条中的高风险环节。
本文对供应链高风险环节的运作模式以及风险点以及风险控制方法进行分析解读，旨在通过基础性研究逐步挖掘供应链贸易企业中潜藏的风险。
供应链金融模式以应收账款融资、库存融资以及预付款项融资三种模式为主，供应链企业通过直接提供金融类服务（作为保理商、贷款平台的类金融机构）或者以经营贸易业务的间接方式为供应链上中小企业提供融资服务。
一、供应链金融概述1、定义国外，一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资，一般以供应链全链条为整体进行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台进行融资，突显供应链模式的优势。
另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。
2、产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。
供应链金融五大典型融资模式
供应链金融五大典型融资模式供应链金融五大典型融资模式如下：1.经销商、供应商网络融资模式融资模式简介：利用核心企业的信用引入，对核心企业的多个经销商、供应商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。
2.银行物流合作融资模式融资模式简介：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。
该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。
3.交易所仓单融资模式融资模式简介：利用交易所的交易规则以及交易所中立的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种金融服务。
该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。
交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。
该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动，进而关心会员的资金流问题。
因此商业银行可以将交易所作为“1”，会员作为“N”实施业务开发。
4.订单融资封闭授信融资模式融资模式简介：银行利用物流和资金流的封闭操作，采用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供授信的一种金融服务。
该种服务实际上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特点为“两头大、中间小”，即“1+N+1”，适用于多个不同产业领域的中间商，如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商，以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下游的经销商等。
5.设备制造买方信贷融资模式融资模式简介：根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同，由商业银行向下游终端企业或经销商提供授信，用于购买该生产企业设备的一种金融服务。
商业银行供应链融资业务创新论文
商业银行供应链融资业务创新初探为了将商业银行供应链融资业务创新课题的基础阐述的更为清楚，本文较为完整的阐述了与其息息相关的供应链金融、风险管理、结构融资等理论知识，构建新的融资体系，来完善其业务创新机制。
一、商业银行供应链融资业务创新的理论基础就客户数量而言，通过供应链融资业务能够拉长银行对整个产业链的服务，获取更多的客户信息与资源，延伸、扩大服务客户的群体；就客户质量而言，通过围绕在产业链中具有话语权的核心企业或者核心产品，能够进一步增加对上下游客户的产品覆盖，提高客户依存度，有利于培育忠诚度较高的客户群体。
商业银行供应链融资业务创新的理论基础主要有以下几个方面：1.结构融资理论：融资申请人以其拥有特定的资产让渡为前提进行融资的行为即为结构融资，其中“特定”是指未来能够产生稳定的资金流；2.交易成本理论：即在人们之间进行融资及其它交易活动时是拥有成本的；3.委托代理理论：金融市场参与者有居于劣势和优势之分，他们之间相互形成的关系就是委托代理关系，换言之，即但凡参与市场行为的两方掌握着不对称的信息即可成为这种代理关系；4.风险管理理论（erm）：商业银行内部有着各自为政的风险管理体系，其实一个综合的管理框架，其按照组织机构划分管理职能，例如信用风险、操作风险、市场风险等，实现企业最大化价值；二、商业银行供应链融资业务创新途径（一）商业银行供应链融资业务创新的大方向首先要坚持金融思想的持续创新，坚持充实与现代信息时代相应的现代新型金融理念，将个性化金融产品和综合性服务结合；其次，追求服务方面的不断创新，要深度发掘融资业务的服务新内涵；再次，对于供应链融资业务中的风险管理控制方法要不断创新，将国内外先进的全面风险管理理念引入；最后，要对供应链融资业务中使用的科学技术进行创新，构建一个全面的、完善的、兼容性较强的电子金融体系。
同时，对商业银行而言，存款是亘古不变的主题，而存款业务的竞争其实质是客户的竞争，包括数量与质量，而供应链融资能否有效地促进商业银行客户战略的有效实施。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着全球经济一体化的加速以及国内市场经济体制的不断完善，供应链金融在商业银行业务中的作用与意义也显得愈发重要。
作为商业银行的一项重要业务，供应链金融旨在帮助企业化解资金周转问题，减轻资金压力，提高企业的运营效率，增强市场竞争力。
新时代商业银行的开展供应链金融业务，对于推动企业发展、保障供应链稳定、促进经济增长等方面都有着重要的作用和深远意义。
一、供应链金融的基本概念与形式供应链金融是指商业银行通过对供应链上的各个环节进行融资支持，帮助企业解决资金问题，提高企业信用，推动供应链的顺畅运转。
供应链金融主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。
供应链金融还可以通过供应链管理软件、应用平台等技术手段，提高金融服务的时效性和精准度，为企业提供更便捷、高效的金融服务。
1. 改善企业融资环境：供应链金融业务可以利用整个供应链的资信信息，解决中小微企业的融资难题，降低企业融资成本，改善融资环境，为企业提供更加灵活和便捷的金融服务。
2. 促进供应链的协同发展：通过供应链金融，商业银行可以为供应链各个环节的企业提供融资支持，促进供应链的协同发展，实现整个供应链的效益最大化，更好地满足市场需求。
3. 提高企业运营效率：供应链金融业务可以帮助企业解决资金周转问题，减轻企业的资金压力，提高企业运营效率，降低库存成本，提升资金利用效率，增强企业的盈利能力。
4. 降低企业风险：商业银行在开展供应链金融业务的过程中，可以通过对供应链上的各个环节进行风险管理，提供风险防控服务，帮助企业规避交易风险，减少经营风险，提高企业的经营稳定性。
5. 促进金融创新：新时代商业银行在开展供应链金融业务的过程中，可以结合金融科技手段，推动金融产品和服务的创新，为企业提供更加个性化、灵活的金融解决方案，满足企业多样化的融资需求。
1. 促进实体经济发展：供应链金融可以有效地促进企业的发展和壮大，提高企业在供应链中的地位和竞争力，为实体经济的发展注入新的活力。
供应链金融融资的三种构想模式
供应链金融融资的三种构想模式一、中小企业的融资困境中国的中小企业融资需求量大难以得到满足,据统计超过60%的中小企业从未获得1-3年的中长期贷款,56%的中小企业将贷款作为外部融资的主要渠道,中小企业的总量占中国企业总数的90%以上,但是获得贷款的量约占总量的20%左右。
中国中小企业的直接融资渠道有限、间接融资不足。
中小企业的间接融资方式主要是银行或其他金融机构贷款、融资租赁、票据贴现等,其中最主要的是商业银行贷款。
商业银行贷款以外的间接融资严重不足,中小企业无法获得足够的资金,因此发展将受到阻碍。
商业银行贷款不能满足中小企业的资金需求。
中小企业主要通过银行获得需要的资金,但是因为中国的外部经济环境、商业银行服务、中小企业自身缺陷等原因,使得中国中小企业的银行贷款难度加大。
内源性融资获得的企业资金有限。
在中小企业的成立之初对资金需求量相对小,这时可以通过内源性融资解决金额的需求问题,但当企业规模扩大时,内源性融资是远远不能满足企业进一步发展的需求的,这时就需要广泛的外源融资。
我站为中国论文服务网，本站刊载大量论文范文格式，融资管理职称论文。
供广大论文答辩需要者、融资管理评职称需要者参考。
二、中小企业的供应链金融融资模式针对中小企业融资模式尚未形成,融资状况混乱的状况,国内出现的关于中小企业融资模式的构想,主要有三种类型:应收账款融资模式、保兑仓融资模式、融通仓融资模式。
1、应收账款融资模式是供应链中的上游中小企业以未到期的应收账款向银行办理融资请求的模式。
基于供应链金融的应收账款融资模式,一般是为供应链中的上游中小企业提供融资。
上游中小企业、核心企业、商业银行都参与到这次的融资过程中,核心企业在整个供应链过程中提供反担保,一旦融资的中小企业出现还款方面的问题,提供担保的核心企业将承担起相应的关于商业银行的还款责任;银行等金融机构在同意对上游的中小企业的贷款请求时,有必要对贷款的企业开展完全的风险评估,这个评估不仅仅是对上游的中小企业本身的信用状况进行评估,而且要更加关注核心企业的资信状况、交易风险乃至整个供应链的健康运行。
商业银行供应链融资
500
1500美元
租赁收入（每次3美元） 900美元
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
1.78美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量 每盘录像带的价格 买录像带的收入 租赁次数 供应商的租赁收入 10 60美元 600美元 300 0美元（0%）
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产 不可预测和低产出率
质量差 有限的供应能力 不灵活的供应能力
增加 增加
增加 增加 增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性：
• 每次购买需要的产品数量
• 顾客愿意忍受的响应时间
• 需要的产品品种
• 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求
隐含需求不确定性增加因为…
业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应
链流程的贸易融资服务。 • 目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通 易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
（6）工商银行
• 工商银行推出了“沃尔玛供应商融资解决方案” 。
沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货 商有上万家，其中大多为中小企业，很难从银行
供应链金融融资模式分析及其优化对策
供应链金融融资模式分析及其优化对策一、供应链金融的产生及特征在研究中小企业融资难问题时，我们往往关注最多的是研究融资难的“表面”原因，比如说，银行门槛高；企业没有可供抵押的物品;企业非系统性风险高；企业没有完整的财务报表等等，这些都是中小企业被排斥在信贷市场之外的原因。
但是,我们往往忽略了实质原因，那就是企业在向银行提出融资申请后,银行总是依照一个标准、一种模式来对企业进行融资评估，看它是否具有偿还能力.有些中小企业虽然具有偿还能力，可是这种偿还能力往往是基于真实的交易背景，不是或没有由账面财务信息表达。
特别是当这些企业没有有效的、可供抵押的固定价值资产时，银行因不能有效甄别企业信息而拒绝给企业融资。
基于解决这种企业与银行之间的矛盾的客观要求，供应链金融应运而生.供应链金融是在物流金融基础上的创新，它在物流金融基础上将融资从商品销售阶段延伸到采购和生产阶段。
因此，供应链融资模式在一定的程度上有助于缓解与核心企业打交道的中小企业融资难问题。
现在大的核心企业都用“全球性外采”和“业务外包”的方式来降低成本，大型企业通过良好的品牌形象和财务管理效能,吸引了一批以其材料采购和产品销售为主营业务的中小企业，形成了一个相对安全、稳定的企业商务生态链。
这些中小企业作为核心企业的上下游，融资需求主要来自于核心企业转移流动资金压力：核心企业利用其强势地位,要求原料供应商先货后款；对下游的经销商,又要求先款后货。
竞争力越强、规模越大的核心企业,对上下游的压力越大，从而给这些中小企业带来了巨大的融资需求。
此外，大型企业出于对零库存的要求,将相当部分的管理成本和资金成本转嫁到上下游企业,造成上下游企业资金紧张、周转困难，这也造成了企业的融资需求.由此可见，要解决这些企业融资难问题不能仅仅停留在在单个主体上找原因，应从整条供应链出发来寻找中小企业融资的新途径.在2003年，深圳发展银行在业内率先提出了“1+N”的融资模式,“1+N”中的1是指供应链中的核心企业，一般都是大型高端企业，构成银行信贷风险管理的“安全港"；N是指核心企业上下游的供应链成员企业，即利用供应链产业集群的伴生网络关系,将核心企业的信用引入对其上下游的授信服务之中，并开展面向供应链成员企业的批发性营销。
供应链金融五大典型融资模式
供应链金融五大典型融资模式供应链金融五大典型融资模式如下：1.经销商、供应商网络融资模式融资模式简介：利用核心企业的信用引入，对核心企业的多个经销商、供应商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。
2.银行物流合作融资模式融资模式简介：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。
该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。
3.交易所仓单融资模式融资模式简介：利用交易所的交易规则以及交易所中立的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种金融服务。
该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。
交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。
该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动，进而关心会员的资金流问题。
因此商业银行可以将交易所作为“1”，会员作为“N”实施业务开发。
4.订单融资封闭授信融资模式融资模式简介：银行利用物流和资金流的封闭操作，采用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供授信的一种金融服务。
该种服务实际上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特点为“两头大、中间小”，即“1+N+1”，适用于多个不同产业领域的中间商，如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商，以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下游的经销商等。
5.设备制造买方信贷融资模式融资模式简介：根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同，由商业银行向下游终端企业或经销商提供授信，用于购买该生产企业设备的一种金融服务。
商业银行在供应链金融领域的创新与发展
商业银行在供应链金融领域的创新与发展在供应链金融领域，商业银行扮演着重要的角色，通过创新与发展，为企业提供了更多的融资选择和服务。
本文将从多个角度探讨商业银行在供应链金融领域的创新与发展。
一、供应链金融的概念和意义供应链金融是指商业银行通过整合以企业为中心的供应链，利用金融工具和金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和风险管理的一种金融业务模式。
它的出现不仅提升了供应链的效率，降低了企业的融资成本，还为商业银行带来了更多的商机和利润。
二、供应链金融的创新模式1. 应收账款融资：商业银行通过向企业提供融资，将企业的应收账款作为抵押物，提供流动资金支持。
2. 仓储融资：商业银行可以为企业提供仓储贷款，以企业存放在仓库中的货物作为抵押物，提供资金支持。
3. 订单融资：商业银行可以根据企业的订单情况为其提供资金，帮助企业解决资金周转问题。
4. 物流融资：商业银行通过为物流公司提供融资，加强物流服务能力，提高供应链整体效率。
5. 资金池融资：商业银行通过建立资金池，将企业的闲置资金进行有效配置，提供灵活的融资支持。
三、商业银行在供应链金融中的价值1. 降低融资成本：供应链金融通过整合企业间的信用和资金关系，降低了融资成本，提高了融资效率。
2. 降低风险：商业银行通过采取多种风险防控措施，减少了企业在供应链中的风险，提高了供应链的稳定性。
3. 提供增值服务：商业银行不仅提供融资支持，还可以提供供应链的金融管理咨询、供应链风险管理等增值服务，帮助企业提升供应链运营能力。
4. 拓宽融资渠道：商业银行通过与供应链上的各个环节进行合作，拓宽了企业的融资渠道，为企业提供了多元化的融资选择。
四、商业银行在供应链金融中的挑战与应对1. 风险管理难度大：供应链金融涉及多个环节和多家企业，商业银行需要加强风险管理能力，提高对供应链的全面监控。
2. 信息不对称：供应链金融中，商业银行与企业的信息不对称问题比较突出，需要加强信息共享和流通，降低信息不对称带来的风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
论商业银行参与供应链融资的创新模式
摘要：进入二十一世纪，伴随经济的不断发展，我国出现了诸多新的经济特色，引发了对传统银行业务创新的思考。
银行业应如何融入物流供应链并分享利益？应如何适应信用证向赊销结算方式
的转变？应如何给予中小企业完善的融资支持？本文就这些问题
展开分析和探讨。
关键词：商业银行；供应链融资
中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01
一、供应链融资中银行与核心企业的合作
(一)供应链融资需要银企合作
核心企业是指在业界具有一定引导力，具有相当固定资产和优秀经营业绩的实力生产企业。
同时，供应链融资也是银行的必然选择。
核心企业凭借其优势，在传统融资中具有很强的议价能力，会降低银行融资收益，但供应链融资中，一体化的金融服务可以使银企关系得到优化和稳定。
(二)银企合作方式的探讨
1.应收账款融资。
随着供应链企业合作的紧密，国际贸易中信用证结算方式逐渐被货到付款、赊销和记账取代，应收账款融资也成为替代信用证融资的主要创新方向，可以在改善核心企业的应收、应付状况的同时，实现对上下游客户的开发和占有。
2.流动货押深加工融资。
供应链的最高利润回报来自高附加值产品的生产，这就决定了核心企业往往深入挖掘产品链，进行深加工。
如果银行介入其中，从原材料到最终产成品，一笔资本就可以在同一供应链中派生多次贷款机会，从而分享价值链升值。
在此模式下，银行还可以考虑配合给予核心企业项目、设备、技术改造等融资，以抓住产业链上的关键节点，对整个产品链形成支撑，实现规模融资收益。
3.组合融资。
在国际贸易中，银行与供应链企业的合作往往涉及运输、保险和仓储等诸多环节，提供融资可以选择仓单质押、担保、不动产抵押、保证金等多种方式，这就决定我们可以以多种方式的组合来创新业务品种。
比如银行可以占用核心企业的额度，垫付部分进口货款，取得物权单据，在提供担保的第三方物流企业的全程监控下货物到港，进入指定仓库，向银行质押仓单，企业分批付货款和融资利息提货。
这就实现了垫付货款，担保，仓单质押的融资结合。
还可以通过与物流企业合作，在信用证结算下以未来货权进行仓单质押代替开证保证金，付款提货。
这种组合融资不仅限于产品组合，也适于地区组合，将国际贸易与国内贸易结合，给予核心企业的国内合作伙伴以国内信用证融资，保理融资服务，再与仓单质押，信用险买断等业务品种配合，就可以深入挖掘国内客户，如果其今后取得进出口资格，则又可续做国际贸易融资，实现双向开发。
二、供应链融资中银行与实力物流企业的合作
(一)合作的必要性
除了加强与核心企业的合作，实现与实力物流企业合作，加强对普通中小企业的融资，也是银行开展供应链融资业务的必然选择。
作为一个整体，中小企业和物流企业都是供应链必不可少的组成部分。
但由于大量库存占用资金，又缺乏固定资产抵押，中小企业很难得到银行融资，而我国物流企业大量接受期末结算，由于竞争激烈，一般服务的利润率极低，也急需资金融通和与银行合作提供新的服务品种，增加附加值。
对于银行而言，传统融资往往接受有价证券和不动产质押，品种有限，客户有限，呆坏账比例居高不下。
中小企业占我国企业总数的绝大部分，也拥有大量适宜为抵押的库存，但银行难以对库存科学估价及有效监管，从而限制了资金投放。
此时如果与有实力的第三方物流企业合作，使之为银行提供透明、可信赖的质物监管，评估、拍卖，甚至信用担保，银行就有条件实现对广大中小企业的融资，且这种短期融资具有风险低、客户广、监控成本低的特点。
(二)合作品种探讨
银行与实力第三方物流企业的合作，一定程度上建立在仓单质押的基础上，常见有保兑仓、融通仓、物资银行三种模式。
保兑仓是以银行信用为载体，为客户提供金融担保服务。
在交纳部分保证金后，银行可为经销商开立承兑汇票，并由物流企业提供
承兑担保，经销商以在物流企业的货物对物流企业进行反担保，银行收到经销商部分融资款后，签发《提货通知单》，通知物流企业部分发货，循环操作，直至保证金账户余额达到银行承兑汇票金额。
在沿海发达地区，一些物流企业与银行已开展了此项业务。
融通仓主要服务中小企业，与银行合作，以流动商品仓储为基础开展典型的仓单质押业务。
企业将产成品运至融通仓，以备旺季之需，银行可凭其库存作仓单质押，对其发放贷款，企业则以产品销售收入分批偿还贷款，合作物流企业有责任对货物进行特别监管。
此模式已经在珠江三角洲、苏浙沪等地区多有实践，对象包括tcl，诺基亚等。
物流银行区别于以上两种模式中物流公司主要负监管责任的特点，以物流公司为中心，银行可以通过物流企业寻找客户，对合作物流公司的要求很高。
银行与其合作，不仅可以实现现货质押，还可以实现质物流动质押。
物流银行模式下，实力物流企业可以凭借其经营实力和固定资产，享受银行统一授信，根据客户需求和条件自由分配贷款，银行基本上不参与具体运作以减少繁琐手续，也可以由库存企业联合向物流企业担保，再由物流企业向银行担保。
目前许多银行已与中储、中外运在有色金属、建材、家电、汽车、化工等产品上开展了统一授信合作。
三、供应链融资中同业及与非金融机构的合作
供应链融资作为新生业务，进行同业合作便于交叉组合，模仿推
广创新产品。
其中，可以特别加强与外资银行的合作。
因为外资银行在中国的客户资源有限，而我国银行在办理贸易融资，特别是金额大、期限长的融资项目上，由于资金实力、风险承受能力、信息不对称等原因也非常需要分散业务风险，同时还可以利用其在外国的网络，了解国外客户信息。
实际中，“风险参与”业务在我国已有一定的运作。
另一方面，随着全球电子支付方式的兴起，纸质单据交易受到挑战，eucp，bolero，cceweb均可以实现电子单据处理和网上支付。
ups等跨国物流公司在传递货物的同时也可传递资金，提供金融服务，而tradecard能把买卖双方，物流公司、金融机构在网上联系起来，提供一站式服务。
但目前，我国法律规定，物流和网络等性质的公司均不得涉足金融服务，因此银行可积极寻求与新时代背景下的非金融机构合作，通过tradecard等国际网络获得融资信息，也要积极与我国物流企业，如中储、宝供、海尔物流、宅急送，保险公司，担保公司合作尝试货到付款、垫付货款、物流保理等业务，提高供应链的国际竞争力。
四、供应链融资合作中的风险控制
融资前期应认真做好客户调查，包括客户的行业地位，经营状况，主营业务增长率，资产负债率和信用状况，纳税状况，在本行有无结算账户、保持一定存款和授信余额等；其后，应对融资项目逐一审核，包括贸易的真实性，有无重复授信，质物的合法性，完整性，
品种是否有市场需求、价格稳定，流动性好，并请专家参与货值评估；在融资项目执行中，应监控贸易过程，规定制式单据，检验预留印鉴，出库单等作为重要空白凭证，必须多极授权出质，采取计算机管理，减少操作风险，严格记录台账，定期对账，防范市场风险，必要时据市场状况重新核定额度。
目前，供应链融资在我国蓬勃兴起，成为各商业银行新的竞争焦点，但也存在操作流程不规范，法律不完善，信息不统一等问题，这需要政府、金融机构和合作各方的不断努力尝试和探索，本文只是作了一些初步的探讨。
银行业只有在合作中对客户需求积极响应，才能使供应链融资展现出更为广阔的发展前景。