2014年反洗钱复习题

一.判断题1.金融机构怀疑客户资金交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关，只有资金足够大时才提交涉嫌恐怖融资的可疑报告。

2.人民银行可以将反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。

3.反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。

4.侦查机关接到报案后，对已临时冻结的资金，有权决定是否继续冻结。

5.身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。

6.大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的核心内容。

7.报案是反洗钱调查终结的方式之一。

8.《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金等超过规定金额的，应当及时向公安机关通报。

9.金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门单独制定。

10.与洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。

11.反洗钱调查中的临时冻结，对冻结的资金并无任何惩处目的。

12.反洗钱义务主体仅指金融机构。

13.在《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”仅指中国人民银行总行。

14.国务院反洗钱行政主管部门从国务院有关部门和机构获取与判断可疑交易有关的信息，这种信息的流向是无条件的。

15.金融机构的临柜人员应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

16.客户的交易记录包括原始交易单证及会计传票，但不包括资金交易明细清单。

17.所有与可疑交易活动有关的资料均可以被调查人员查阅和复制。

18.《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》中“频繁”仅指交易行为营业日每天发生3次以上。

19．我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。

20.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。

21. 客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

22.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。

23. 客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

24.金融机构应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

25.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。

26. 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处臵。

27．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。

28．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。

29．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。

30．金融机构对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。

31．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。

32.客户身份识别也称“了解你的客户”。

33．反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

34．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。

35．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。

36. 金融机构在登记客户身份基本信息时，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。

37. 金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。

38.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。

39.大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。

40. 按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

41.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。

42. 反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。

43.金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

44.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。

本条所称“以单一客户为单位累计计算”是指将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算。

45.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第8条规定的“可疑交易发生日后的10个工作日”是指从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。

46.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。

47.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。

48.中国人民银行县支行可以对金融机构违反《反洗钱法》相关规定的行为给予行政处罚。

49.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的，处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。

50.如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

51.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。

52.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的，可由有权人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。

53．《中华人民共和国反洗钱》是制裁和打击洗钱犯罪的法律。

54．我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。

55．我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。

56.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析。

发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

57．中国人民银行对金融机构、其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。

58．反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。

59.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

60. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。

请问：B银行的做法是否正确？61.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。

62．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。

63．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。

64．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。

65．金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。

66．反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。

67.反洗钱调查只能采取现场调查。

68.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。

69.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

70. 反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。

71.中国人民银行及其省级以上分支机构拥有临时冻结权。

72.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

73.一般情况下，涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。

74.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

75.对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。

76. 对于公安机关对其账户及账户资金进行查询、冻结、扣划的客户，金融机构在审查客户历史交易，发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，向中国反洗钱监测分析中心和当地人民银行分支机构提交可疑交易报告时，可不受“在可疑交易发生后的10个工作日内”进行报告要求的限制。

77.金融机构借助社会保障卡联网核查自然人的身份信息，此项措施可以替代法定的其他客户尽职调查措施。

78.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务。

可疑交易监测分析的对象不能仅局限于会计数据。

对于进行中的交易或者客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当按照规定提交可疑交易报告。

79.金融机构应建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。

80. 金融机构总部、集团可针对分支机构所在地区的反洗钱状况，设定局部地区的风险系数，或授权分支机构根据所在地区情况，合理调整风险子项或评级标准。

81. 反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。