新联在联合线新浪支付+工商银行启动资金托管项目
新联在线银行存管体验测评
新联在线银行存管体验测评手记：平台合规性加码，资金安全度升级新联在线由广东新佳联投资管理有限公司运营，上线于2013年5月，并于今年1月份引入Kingsland 集团5000万元A轮融资。
因创始人中有两位来自新加坡，新联在线也是国内首批布局海外市场（新加坡、柬埔寨、台湾地区）的P2P平台。
测评说明：以投资人角度，将整个存管过程的体验与大家分享，同时带有主观的个人点评，点评仅供参考，测评时间为2016年10月18日。
一．存管建设历程：媒体报道曾与华兴银行洽谈合作，最终敲定浙商银行。
新联在线于2016年5月6日与浙商银行正式签署《浙商银行网络借贷交易资金存管协议》，于9月27日正式上线浙商银行直接存管，成功向合规军迈出了一大步。
在这之前，媒体报道新联在线与华兴银行签署了存管协议，但最终落实为与浙商银行的合作。
自《互联网金融指导意见》正式出台，浙商银行对银行存管业务一直秉持积极态度，在存管服务方面有规模大、系统体验好、账户管理系统完善等优势。
据笔者了解，截止至6月底浙商银行正式投产的P2P资金存管项目平台共计10个，包括珠宝贷、陇金汇、安徽普惠金融、柚美金融等，此外还有正在开发的平台6个。
上述项目中，具备国资和上市公司背景的平台占比3/4，存管项目212个，存管规模近3亿。
且系统均为自主开发，安全性和体验方面存在优势。
新联在线与浙商银行采取的是直接存管模式，即客户的账户开在浙商银行，支付通道使用银行自有通道，其所有流程均在银行体系内。
优势为：1.成本低：没有第三方服务介入，少了一个“分羹者”；2.安全性高：最大程度实现平台与资金的物理隔离，避免资金池。
不过，由于目前开通存管账户是直接对接银行支付通道，在手续流程上较为复杂，因此会对开通体验造成一些影响。
二．存管体验：开户过程步骤多，资金即时到账是亮点现在通过百度搜索进入的新联在线首页仍是普通版本，投资人需要在首页右上角选择“进入存管版”后，方可使用存管账户。
银行与投资机构合作与管理工作计划三篇
银行与投资机构合作与管理工作计划三篇《篇一》银行与投资机构的合作与管理工作是一项重要的工作，它涉及到银行和投资机构的利益最大化，风险的最小化，以及客户的服务质量。
在这个引言中，详细阐述工作内容，工作规划，工作的设想，工作计划，工作要点，工作方案，工作安排，并突出重点，强调有关事项。
银行与投资机构的合作与管理工作主要包括以下几个方面：1.合作对象的筛选和评估：选择与银行合作投资机构时，需要对其进行全面的评估，包括其财务状况，业务能力，信誉度等方面。
2.合作方式的确定：根据合作对象的特点和需求，确定合作方式，如股权合作，债权合作，风险投资等。
3.合同的签订：与合作对象签订合同，明确双方的权利和义务，确保合作的合法性和合规性。
4.风险的管理：对合作过程中可能出现的风险进行预测和评估，并采取相应的措施进行管理。
5.合作的监督和评估：对合作过程进行监督和评估，确保合作目标的实现。
在未来的工作中，以以下几个方面为主要工作规划：1.对合作对象进行全面的评估，选择优秀的投资机构进行合作。
2.根据合作对象的特点和需求，确定合适的合作方式。
3.与合作对象签订合同，明确双方的权利和义务。
4.对合作过程中可能出现的风险进行预测和评估，并采取相应的措施进行管理。
5.对合作过程进行监督和评估，确保合作目标的实现。
工作的设想：在未来的工作中，我希望能够实现以下几个设想：1.通过与优秀的投资机构合作，为银行带来更多的业务机会和利润。
2.通过有效的风险管理，降低合作过程中可能出现的风险。
3.通过良好的合作监督和评估，提高合作的效果和效率。
在未来的工作中，按照以下计划进行工作：1.对合作对象进行全面的评估，选择优秀的投资机构进行合作。
2.根据合作对象的特点和需求，确定合适的合作方式。
3.与合作对象签订合同，明确双方的权利和义务。
4.对合作过程中可能出现的风险进行预测和评估，并采取相应的措施进行管理。
5.对合作过程进行监督和评估，确保合作目标的实现。
中国工商银行北京分行 - 收付通家电下乡履约保证金托管协议要点
“收付通”家电下乡履约保证金托管协议企业名称（以下简称甲方）：地址（含邮政编码）：营业执照编号：法定代表人（或负责人）：企业联系人：联系电话（含手机）：履约保证金托管银行（以下简称乙方）：名称：中国工商银行股份有限公司北京市分行地址（含邮政编码）：北京市西城区复兴门南大街2号天银大厦B座218室（100031）负责人：联系电话：6641.0055经商务部、财政部授权，乙方作为家电下乡中标企业履约保证金托管银行（授权书见附件1），同时甲方作为家电下乡中标企业，与商务部、财政部签订了《家电下乡产品/流通企业中标协议书》（下称：中标协议）。
基于以上基础，为维护家电下乡中标企业与履约保证金托管银行双方的合法权益，明确双方的权利与义务，根据家电下乡有关政策管理规定和招标文件的要求，甲方和乙方在平等、自愿、协商一致的基础上，就家电下乡中标企业履约保证金托管达成以下协议。
第一章共同声明第一条甲、乙双方保证遵守家电下乡中标企业履约保证金等有关管理办法及家电下乡产品、流通企业项目招标文件等有关规定。
第二条甲方应该严格遵守家电下乡有关政策管理规定和招标文件的要求，如果出现违约事宜，商务部、财政部有权根据家电下乡有关政策管理规定和招标文件的要求，要求乙方扣划甲方存入乙方的履约保证金，由此引起的法律纠纷与乙方无关。
第三条未经商务部和财政部的书面批准，甲方不擅自动用或处置履约保证金，不以履约保证金对外担保。
第四条乙方保证依照商务部和财政部出具的委托付款通知书（附件2）划拨支付甲方存入的履约保证金。
第五条甲方保证其向乙方提供的所有证件、材料均完整、准确、合法和有效，且其资金来源合法。
第二章账户设置、金额、期限及费用第一条在本协议签署时，甲方指定乙方“中国工商银行股份有限公司北京市分行资产托管专户”（账号：0200000329223900419，开户行：中国工商银行北京市分行营业部），用于存放家电下乡中标企业履约保证金。
在托管期限内，乙方负责保管资金并按照本协议的约定进行划款。
第三方支付携手银行 P2P资金联合存管新模式
第三方支付携手银行P2P资金联合存管新模式继积木盒子、宜信、人人贷P2P平台相继接入银行进行资金托管后，P2P平台资金第三方托管的进程已经加快了脚步，不仅是P2P平台，银行与第三方支付也纷纷对外宣布双方之间开展合作，以银行+第三方支付联合存管成为P2P平台资金存管模式的新方向。
据悉，8月25日，富友支付宣布与中国建设银行、中国银行展开合作后，第三方支付机构也相继传出与银行合作的消息。
9月15日新浪支付宣布完成对资金账户管理系统的升级，推出新浪支付+工商银行资金存管系统。
9月11日，17日易宝支付和汇付天下也分别宣布与中信银行、恒丰银行推出P2P资金联合存管方案。
自7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确提出客户资金第三方存管制度，规定“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理“。
这一规定便引起行业一阵轰动，其中尤以接入P2P托管账户最多的汇付天下在这一指导意见下冲击最大。
而限制第三方支付很有可能阻碍金融创新，而银行资金托管的高门槛也一度引来行业人士对P2P发展的担忧，很多人认为P2P在政策风险面前可能再遇寒冬。
在指导意见出台前夕，第三方支付平台因较低的准入门槛和收费标准，成为众多P2P 平台进行资金托管的对象。
不过在这一《意见》规定下，让很多平台也纷纷开始行动联系合作银行，由于在与银行的合作商议价能力较低，处于弱势地位的P2P平台一直未能得到银行的垂青，银行更多倾向与银行系背景的P2P平台合作。
另一方面，面对这一规定，第三方支付机构也表示在符合监管的前提下，会通过多方努力与银行接洽合作事宜。
“我们可以用自己先用的用户基础和技术积累打包去和银行谈判，议价能力不管对P2P还是对我们自己，都要强一些。
”坐拥700家P2P客户和500万P2P投资人的汇付天下在这一方面显得愿意更加积极的与银行沟通。
托管清算系统业务手册(2021整理)
托管清算系统业务手册1.功能简介基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
为了保证基金资产的平安，基金应按照资产管理和保管分开的原那么进行运作，并由专门的基金托管人保管基金资产。
基金托管人又称基金保管人，是根据法律法规的要求，在证券投资基金运作中承当资产保管、交易监督、信息披露、资金清算与会计核算等相应职责的当事人。
基金托管人是基金持有人权益的代表，通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任。
基金托管人与基金管理人签订托管协议。
在托管协议规定的范围内履行自己的职责并收取一定的报酬。
而其中资产保管与资金清算的职责主要是通过托管清算系统中来实现。
会计核算的职责主要是通过估值核算系统来实现。
交易监督和信息披露那么分别通过投资监督与XBRL系统来实现。
托管清算系统主要是为了满足托管人履行资产保管与资金清算的职责，故其主要功能就是为了管理基金资产的资金，并为管理人提供资金划转的效劳。
在我们的清算系统中管理基金资产的资金的主要方法是管理各基金资产的银行账户的明细记录及余额。
而提供资金划转效劳主要是表达在划款指令上。
2.账户资金的管理清算系统中管理的银行账户根据开户机构属性的不同可以区分为：结算专户和产品专用资金账户。
其中结算专户是托管人以托管人的名义开立的账户，主要是为了便于统一管理各产品的托管账户资金。
产品专用资金账户又分为资金存管账户和活期账户，其中资金存管账户即为产品的托管账户，活期账户主要是中国结算托管的现金宝产品开展定期存款投资或者活期投资开立的投资账户。
2.1.结算专户结算专户作为以托管人名义开立的账户，其功能有两类。
一类：作为过渡账户，方便各产品的场内资金交收；另一类：作为汇总账户，用于管理各产品的托管账户资金。
同一个结算专户可以兼容这2种功能。
2.1.1.结算专户的维护菜单：【资金账户管理】-银行结算专户注意：目前结算专户的维护有一个特殊的地方，后期可以考虑优化。
目前各产品均需要与结算专户建立对应关系，否那么前台划款指令界面无法选择到对应的结算专户。
市场开发手册
雪华区域市场开发手册（前言欢迎加入雪华品牌营运体系，让我们共同努力缔造完美的客户联盟，共同享受它所带来的丰厚回报与成功感受。
我们相信，雪华的成长、优势和利润的最大源泉是与客户的紧密结合。
客户联盟是我们赢得市场的最有效武器。
我们绝对不是提供隔岸观火式的帮助，与客户幷肩作战的协作精神才是我们的行为准则。
我们致力于发现如何为客户提供市场开拓与维护的完全解决方案，客户是我们不可缺少的合作伙伴，共同面对激烈的市场竞争。
我们与客户的共同利益将通过双方在市场中共同构筑雪华品牌的影响力和扩大雪华产品的市场占有率而公平获取。
我们双方都应具备这样相同的理念：诚信、规范、科学、沟通、学习、双赢。
我们将超越传统的厂商关系，创造出一种在市场运作方式上资源共享、相互学习、密切配合、荣辱与共的市场联合体——客户联盟，它将创造出一种全新的思维方式，一个全新的商业运作模式，并将带来更为广阔的前景。
我们深知客户在市场上的表现与雪华的成功和声誉休戚相关，我们将把帮助客户提升经营与获利能力当成我们发展的根本和义不容辞的责任。
为此，我们凝练了雪华集团多年的铝塑板生产与市场运作经验，结合国内外先进的营销管理理念，制定了《雪华品牌管理手册》系列之《雪华区域市场开发手册》。
本手册旨在为雪华集团市场开发与管理人员提供基本的行为依据，帮助提升雪华营销人员应对市场变化、解决市场问题的实操能力，为实现雪华集团的整体市场运营提供务实性操作范本。
但由于雪华的分销网络涉及中国众多城市，大江南北的地域风情、市场特征及成熟度都有不同程度的差异，所以还希望雪华市场人员在实际运用与操作中能够对本手册“活学活用”，并能结合市场一线的经历与感受对本手册不断完善和补充。
保密约定本《雪华区域市场开发手册》涉及雪华公司市场运作的核心机密及管理运作技巧，仅提供给雪华公司的市场管理人员参阅。
因此，敬请各相关人员严守商业机密，严格控制本手册的阅读范围，或将本手册分解，按照各岗位人员实际需要节选解读。
财务结算中心业务系统解决方案
财务结算中心业务系统解决方案厦门融通信息技术有限责任公司2022年4月25日财务结算中心业务系统解决方案版权声明本文件包含属于厦门融通信息技术有限责任公司、其关联公司和/或其合作伙伴（如适用）的专有的和机密的信息。
本文件仅可为评估厦门融通信息技术有限责任公司的目的而使用；除此之外，不得全部或部分披露或者以其他方式使用本文件。
严格禁止任何未经厦门融通信息技术有限责任公司事先书面许可而全部或者部分披露或者使用本文件的行为。
© 2014厦门融通信息技术有限责任公司版权2目录1综述 (6)1.1国际水准的资金管理模式分享 (6)1.1.1完整的资金业务体系 (6)1.1.2相对独立的资金管理部门 (7)1.1.3先进的资金管理模式与应用系统 (7)1.2系统建设目标 (10)1.2.1搭建集团资金监控管理平台 (10)1.2.2提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策101.2.3整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本101.2.4进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力 (11)1.2.5规范资金管理业务流程，提升管理控制能力，防范资金风险111.2.6搭建集团资金管理服务平台，提高资金管理服务质量111.3系统设计原则 (12)1.3.1技术先进性 (12)1.3.2管理适用性 (12)1.3.3应用集成性 (12)1.3.4标准化和可重用 (13)1.3.5可靠性和易用性 (13)1.3.6可扩展性和可维护性 (14)2基于业务的产品解决方案 (15)2.1产品概述 (15)2.1.1综述 (15)2.1.2对集团企业的价值 (16)2.1.3产品特点 (19)2.2系统架构 (22)2.2.1应用架构 (22)2.2.2技术架构 (23)2.2.3架构优势 (24)2.3企业金融应用平台 (25)2.3.1平台概述 (25)2.3.2平台特点 (26)2.3.3平台介绍 (26)2.3.4基础数据管理 (28)2.3.5参数管理 (52)2.3.6客户管理 (72)2.3.7账户管理 (78)2.4资金管理业务功能 (99)2.4.1资金集中 (99)2.4.2银企网关 (106)2.4.3资金结算 (107)2.4.4资金监控与分析 (115)2.4.5资金预算与计划 (116)2.4.6存款管理 (121)2.4.7贷款管理 (125)2.4.8票据管理 (149)2.4.9筹融资管理 (157)2.4.10报表管理 (161)2.4.11风险管理 (163)2.5客户服务业务功能 (177)2.5.1客户服务系统 (177)2.5.2电子回单及对账 (201)3技术解决方案 (204)3.1网络拓扑图和系统部署 (204)3.2客户化开发 (206)3.2.1业务流程模板开发 (206)3.2.2应用组件的配置 (206)3.2.3个性化业务开发 (206)3.2.4外部系统接口实现 (206)3.2.5报表开发 (206)3.2.6数据迁移 (207)3.3系统环境 (207)3.3.1运行环境 (207)3.3.2开发环境 (207)3.3.3测试环境 (207)3.3.4生产环境 (208)3.4系统性能 (208)3.4.1性能设计的主要策略 (208)3.4.2性能设计目标 (209)3.5数据存储、备份及故障恢复 (209)3.5.1数据存储和备份 (209)3.5.2备份计划 (210)3.5.3数据恢复 (210)3.6系统应急措施 (210)3.7系统配置建议 (211)3.7.1配置原则 (211)3.7.2配置策略 (212)1综述1.1国际水准的资金管理模式分享1.1.1 完整的资金业务体系完整的资金业务体系不仅包括业务处理部分，还应该包括管理分析与控制部分。
私募基金(有限合伙)与银行签署的托管协议范本附划款指令流程图
合同编号：A银行股份有限公司并购达人股权投资基金合伙企业（有限合伙）资产托管协议附件：1、划款指令（样本）2、划款指令授权书3、授权通知和预留印鉴4、托管报告（样本）5、投资监督事项表6、划款指令流程图7、业务联系表签署日期：年月日签署地点：目录第一章协议当事人 (2)第二章协议的目的 (3)第三章定义与解释 (3)第四章托管资金的保管 (4)第五章相关账户的开设和管理 (5)第六章指令的发送、确认和执行 (6)第七章资金账簿管理和账务核对 (11)第八章投资监督 (11)第九章托管报告 (12)第十章有关文件档案的保存 (12)第十一章托管资金的托管费和其他费用 (13)第十二章管理人 (13)第十三章协议的终止和托管人的变更 (14)第十四章委托人的清算 (16)第十五章通知与送达 (16)第十六章违约责任及争议的处理 (18)第十七章协议的生效与变更 (18)附件：1、划款指令（样本）2、划款指令授权书3、授权通知和预留印鉴4、托管报告（样本）5、投资监督事项表6、划款指令流程图7、业务联系表第一章协议当事人委托人：并购达人股权投资基金合伙企业（有限合伙）执行事务合伙人委派代表：zzz注册地址：xxxxxxxxxxxx管理人：xxxxxxxxxxxx股权投资管理有限公司注册地址：xxxxxxxxxx法定代表人：xxxxxxxxxxxx托管人：A银行股份有限公司xxxxxxxxxxxx市分行注册地址：负责人：本协议各方均声明并保证，签署本协议、行使本协议项下的权利及履行本协议项下的义务系基于各方的真实意思表示，已经按照各自章程或者其他内部管理文件的要求取得合法、有效的授权，且不违反对各方有约束力的任何协议、合同和其他法律文件。
第二章协议的目的为了建立规范的创业投资基金资金使用机制和高效的资金运作机制，委托人和管理人决定将其委托人的资金委托给A银行股份有限公司托管。
为明确委托人、管理人、A银行股份有限公司在托管相关事宜中的权利、义务及职责，保护各方的合法权益，各方本着平等自愿、诚实信用的原则，经协商一致，订立本资产托管协议，并按本协议享有权利，承担义务。
第三方资金托管对P2P的重要性
第三方资金托管对P2P的重要性作者：徐卫民来源：《大众理财顾问》2015年第04期鼓励互联网金融，鼓励P2P，绝不是纵容其无序发展。
第三方资金托管模式将是P2P行业发展的边界和底线之一。
今年年初，国务院总理李克强的第一站就调研考察了微众银行，一时成为行业热点，被看作是国家支持互联网金融发展的信号。
而作为互联网金融重要领域的P2P，在经历饱受质疑的野蛮生长阶段后，在国家政策的支持和大批专业人士的推动下，逐步走入投资人的视野，成为普通投资者理财的重要平台、中小企业融资的重要渠道。
而P2P的健康发展与第三方资金托管紧密相连，密不可分。
1 证券行业“三方存管”制度的启示华夏证券、南方证券，这些曾经风光无限的证券业巨头，现在都去哪儿了？21世纪初，国内的证券行业经历了一轮大清洗，行业巨头几乎无一幸免，到底是什么原因导致行业性的风险爆发？又是什么引爆了2007年大牛市中全民炒股的热情乃至疯狂？这一切，都与一个叫作“三方存管”的制度密切相关。
三方存管，即股票投资者的资金由独立于证券公司的第三方保存、管理。
作为提供股票交易服务的证券公司，不能再任意动用客户的资金。
在三方存管制度实施以前，客户买卖股票的资金直接存放在证券公司的银行账户上，证券公司可以随意动用，结果就导致2001年之前绝大多数证券公司挪用客户资金，并在之后的股市大跌中因大幅亏损而导致无法兑现客户资金，大批证券公司破产重组。
之后证监会建立三方存管制度，并作为行业强制性要求，在机制上确保客户资金的安全，逐渐恢复投资者信心，为2007年的大牛市打下制度基础。
今天的P2P，凭借着低门槛、高收益、产品简单等优势，已经成为当下发展最迅猛的互联网金融排头兵。
虽然发展迅速，但从投资者数量看，P2P尚处于萌芽阶段，发展空间巨大。
因为整个行业的投资者数量不足百万，而国内股民数量接近1亿。
随着监管的逐渐明朗，大量资本和优秀人才进入P2P行业，将推动这个行业不断升级。
然而，伴随着行业的爆发式增长，不时出现P2P平台跑路的现象，让很多稳健的投资者对P2P望而却步。
银行业务创新动态跟踪第118期
本期目录业务创新政策环境信息 (4)政策信息 (4)【央行银监会明确公租房项目金融支持】 (4)【央行：金融城域网接入流程简化】 (5)【银监会：农信社股份制改革五年内完成】 (5)【银监会支持设立省级保障房融资平台】 (5)高层讲话 (6)【周小川：外储管理继续坚持多元化投资】 (6)【李东荣：加强电子银行安全保障水平】 (7)事件关注 (9)【央行课题组报告促利率市场化改革】 (9)【中国银联与HTC 合作推动移动支付发展】 (10)业务创新动态 (10)银行卡 (10)【银行卡线上“联网通用”大局打开】 (10)【信用卡发卡行促进旅途中刷卡消费成火拼重点】 (12)【贷款越来越难 信用卡预借现金应对】 (12)【银行信用卡频打优惠牌】 (13)理财产品 (14)【理财产品7月发行持续火爆 短期理财收益率回落】 (14)【银行柜台让位于网银 网络理财竞争白热化】 (15)【银行竞推晚间网银理财产品】 (16)【网银理财产品火爆遭“秒杀” 基金网上打“价格战”降成本】 (17)贷款业务 (18)【放贷空间收窄 个人房贷利率普遍上浮】 (18)【银行车贷收缩催生 车企抢食车贷“蛋糕”】 (19)【个人住房贷款遭遇寒流 房贷利率普遍上浮】 (20)中间业务 (21)【贵金属业务在创新中快速发展 未来前景广阔】 (21)【抢食网银蛋糕 特色优惠服务迭出】 (22)【电子银行智能化不断升级】 (24)2011/08/15 第118期【无账号无网银购物模式走红】 (25)【出国金融服务“蛋糕”很诱人银行很忙碌】 (25)其他业务 (27)【银行系保险公司加速扩容转型发力期缴产品】 (27)【银行系“融资+直投”类曲线PE惹争议】 (28)业务创新战略思路与策略重点 (32)【工商银行：给力企业低碳高效发展之路】 (32)【建行转变观念创新服务全方位支持小企业发展】 (33)【招商银行：创新应用新媒体传播】 (35)【光大银行：以开放模式突破金融围城】 (37)【上海银行力推小企业金融服务】 (38)业务创新的做法及经验推介 (39)【建行苏州分行创新融资方式为小企业注入活力】 (39)【招商银行：服务小企业—专一专业专注】 (41)【民生信用卡六年发卡超千万海外消费渐成潮流】 (43)【南京银行：创新转型推动大跨越】 (44)业务创新管理 (46)【央行：继续加大对中小企业的支持力度】 (46)【银监会要求银行彻底整改并退还违规收费】 (47)【银监会有保有压清平台贷地方政府不配合惩罚银行】 (47)【外汇局：下半年严打“热钱”等违规资金流入】 (48)【融资租赁登记制度建设取得进展】 (49)【刘明康：3万亿信贷资金流入民间借贷市场】 (50)【李晓鹏：中国金融租赁的国际化问题】 (50)【赵欢：中美金融企业合作实现互利共赢】 (51)【连平：金融供给要在调结构上做文章】 (54)【林立：做好“资本节约”这篇大文章】 (55)海外金融机构业务创新跟踪 (57)【汇丰银行拟推散户黑池港七大证券经纪团体反对】 (57)【花旗银行在连开设首家智能银行】 (57)【Visa数字钱包倡导支付新方式】 (57)业务创新分析研究资料 (59)【中小银行探索“内涵式”发展道路】 (59)【从央行报告看银行卡发展】 (60)【理财产品半年盘点：融资类受限城商行持续发力】 (63)【国有商业银行：完备体系护航“绿色信贷”】 (64)【保障房开发贷款银行面临政策和风险“两难”选择】 (66)【发力中小企业信贷银行创新服务求双赢】 (67)【消费信贷如何消化7000亿元家电市场】 (69)【供应链金融：银行与物流进入实时数据交互时代】 (70)【支付角逐在手机平台】 (72)多元经济研究中心业务创新政策环境信息政策信息【央行银监会明确公租房项目金融支持】央行、银监会日前联合发布了《关于认真做好公共租赁住房等保障性安居工程金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)，首次明确银行业金融机构对保障房建设中公租房项目的金融支持事项。
工商银行走出去金融服务方案
是银行帮助公司和机构客户更高效地使用和管理银行账户的一项综合金融服务，即 银行将已有的收付款、账户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品和服务整体打 包，为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案，从而使客户资金流动更合 理、财务监控更易实现，提高资金的流动率和使用效率。
账户管理 利用全球现金管理系统账户管理功能，客户不仅可以对开立在工商银行的结算账户 结构关系、账户支付额度等进行有效控制，而且在合作行的支持下，在境内外合作行拥 有账户的跨国企业还可以集中查询全球分支机构的账户信息，及时掌控集团内部全球资 金变动情况。客户还可选择主动控制账户的收款、付款对象，实现收支两条线管理，满 足企业个性化的财务管理需求。
集中收付款 集中收付款是指客户使用多种渠道统一向工商银行提交各账户的收付款指令，工商 银行将收付款指令拆分为本行指令与合作行指令，本行指令通过内部即时处理，合作行 指令实时转发合作行处理，工商银行统一向客户反馈处理结果。集中收付款依托工商银 行强大的支付清算系统，为客户提供“一站式”结算服务，简化客户收付款管理手续， 协助统筹管理多银行收付款，有效控制和降低风险，保证企业资金安全、及时清算。
筹建阶段
资信调查 投标保函 履约保函 备用信用证
实施阶段
NRA账户 预付款保函 租赁保函 融资保函 内保外贷 外保内贷 项目融资 全球快汇 跨境通
经营阶段
质量维修保函 国际结算业务 国际贸易融资 避险增值业务 全球现金管理
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贸易窗口企业服务方案
如果您在境外设立贸易窗口公司，工商银行可为您提供专业咨询、NRA帐户、国际 结算、贸易融资、外汇资金管理、内保外贷等一揽子综合服务方案，帮助您有效规避风 险，提高资金使用效率，实现资金保值增值。
第三届全国物流设计大赛一等奖作品
1 前言...............................................................................................................................................5 1.1 项目背景...........................................................................................................................5 1.2 全文框架图.......................................................................................................................6 1.3 项目开展意义...................................................................................................................7 1.3.1 解决 SF 现金流不足.............................................................................................7 1.3.2 提高 SF 客户的忠诚度.........................................................................................7 1.3.3 拓展 SF 赢利空间.................................................................................................7 1.3.4 降低 SF 经营风险.................................................................................................7
银行间市场业务-新版本币培训教材(基础知识篇)2010.7
3.7.2 数据接口信息服务 ............................................................................................. 35 3.7.3 信息服务服务 ..................................................................................................... 36 3.7.4 中国货币网信息服务 ......................................................................................... 36
工行收支账户资金(专项资金)托管协议(2009版)
附件一：协议编号：收支账户资金（专项资金）托管协议范本中国工商银行制定甲方名称：法定代表人（负责人）：地址：联系人：联系电话：乙方名称：法定代表人（负责人）：地址：联系人：联系电话：丙方名称：法定代表人（负责人）：地址：联系人：联系电话：为促使项目的顺利实施，防范和控制本项目专项资金风险，甲、乙双方委托丙方为本项目专项资金托管人。
甲、乙双方承诺并保证托管资金来源及用途合法，且具有充分的权力、授权及法定权利签署本协议及履行本协议项下的全部义务。
甲、乙、丙三方经友好协商，达成以下协议，并共同遵守。
第一章托管账户开立及管理第一条托管账户开立在本协议签署时，甲、乙双方指定丙方“中国工商银行股份有限公司行资产托管账户”（账号：开户行：）为托管账户，丙方在托管账户下以甲乙双方商定的名义开立托管子账户（户名：），用于对本协议项下的托管资金进行明细核算。
开立托管子账户时，甲方应向丙方出具《委托开户通知书》，《委托开户通知书》应加盖甲乙双方的预留印章，丙方以《委托开户通知书》为依据开立托管子账户。
第二条资金所有权在托管期间，托管子账户内的资金所有权归属于本协议第四章第一条约定的资金存入方，产生的利息亦归资金存入方所有，丙方对托管子账户内的全部款项仅享有代管的权利和义务。
甲乙双方共同授权丙方在银行结息日或托管子账户销户后将利息直接支付至指定的收息账号（户名：，账号：）。
第三条托管账户管理在托管期间，托管账户和托管子账户由丙方管理，以上两账户不得提现。
丙方根据本协议约定的合规指令办理资金支付，不擅自动用账户资金。
第二章托管职责、期限和金额第一条丙方作为托管银行，应履行以下职责：（一）开立托管账户及托管子账户保管托管资金，确保资金安全；（二）根据本协议约定的合规指令及监督标准办理资金支付；（三）及时向甲方、乙方披露托管资金的相关信息。
第二条托管期限托管期限以托管子账户中的资金支付完毕为止。
第三条托管金额托管资金总额为人民币大写万元，小写万元。
中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告
中国人民银行公告(2009)第3号――关于利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排的公告文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2009.03.12•【文号】中国人民银行公告[2009]第3号•【施行日期】2009.03.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行公告（〔2009〕第3号）为提高内地和香港（以下简称两地）跨境支付清算效率，密切两地经济金融联系，中国人民银行决定利用境内外币支付系统建立两地多种货币支付系统互通安排（以下简称两地支付互通安排）。
现就有关事项公告如下：一、本公告所称两地支付互通安排是指，境内外币支付系统通过内地代理结算银行及其在香港的代理行（或分支机构，下同）连接香港即时全额结算系统或香港代理行网络，内地银行和香港银行可分别通过境内外币支付系统和香港支付系统（或香港代理行网络）发起和接收多种货币跨境支付业务的支付清算安排。
二、自2009年3月16日起，两地支付互通安排开通美元、欧元、港币和英镑4个币种的支付业务。
三、两地支付互通安排的业务范围为符合国家外汇法规制度规定可以相关外币进行跨境收付的项目。
内地银行通过两地支付互通安排进行两地跨境外币收付活动应符合国家有关外汇管理法规制度的规定。
四、内地银行通过两地支付互通安排将美元、港币、欧元汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行（境内外币支付系统的参与者，下同）通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地相关币种代理结算银行。
（二）内地代理结算银行通过其行内系统将支付指令转发给香港代理行。
（三）香港代理行通过香港即时全额支付系统将支付指令转发给香港收款银行。
香港银行将美元、港币、欧元汇往内地银行的路径正好相反。
五、内地银行通过两地支付互通安排将英镑汇往香港银行的支付路径如下：（一）内地付款银行通过境内外币支付系统将支付指令转发给内地英镑代理结算银行。
中国工商银行财务会计部关于加强银企合作、共同维护结算资金安全的通知-
中国工商银行财务会计部关于加强银企合作、共同维护结算资金安全的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国工商银行财务会计部关于加强银企合作、共同维护结算资金安全的通知（1990年6月6日）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行会计处：防范结算诈骗案件仅于银行内部是不够的，还必须动员社会力量，才能做好这项工作。
上海市分行在加强银行结算内部管理的同时，注意加强银企合作，共同维护结算资金安全。
今年三月份，在上海市财办的支持和市公安局的配合下，召开了企业结算工作经验交流会，让企业现身说法介绍资金结算管理，防范经济案件的经验。
市内大中型企业近五百位厂长、经理和财务负责人出席会议，公安部门的领导同志作经济案件的分析报告；银行根据不同时期社会上不法分子作案的特点，向企业通报办理结算，审查票据的注意事项。
市财办副主任在讲话中强调：今后凡是没有严格执行结算制度，没有贯彻安全防范措施而发生现金被盗、商品被骗就不能评为一级、二级单位并要追究有关领导责任。
近年来，社会上一些不法分子利用银行结算手段进行诈骗活动：有的盗取、伪造凭证或印章，签发银行汇票，诈骗商品或资金；有的伪造单位印鉴，签发结算凭证，从单位帐户上骗支款项等等。
而一些企业单位防范意识较差，在办理结算和商品购销活动中没有严格执行有关规章制度。
有的贪做生意，急于脱销商品，没有认真执行发货制度；有的出租出借帐户、空白支票，印章保管不严；有的内部财务制度不健全，帐务记载混乱，银企对帐不及时。
这些都给作案分子造成可乘之机，结算案件不断发生，国家资金财产遭受严重损失。
针对当前企业单位办理结算中的问题，上海市分行协助企业采取了以下措施：①单位向银行申请签开银行汇票或汇出大额款项，应由本单位来人填写汇票委托书，并加填支票，银行通过控制支票及验对预留印鉴的双保险做法，以确保单位资金安全。
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新联在联合线新浪支付+工商银行启动资金托管项目
今年7月央行发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确要求P2P平台资金须由具备资质的第三方银行存管，为符合互联网金融行业的监管要求，国内多家P2P 平台和第三方支付机构纷纷与银行洽谈资金托管合作。
最近记者从广州P2P平台新联在线了解到，新联在线已经与新浪支付达成战略合作协议，携手工商银行资金托管，升级平台资金托管系统，届时所有用户的资金将存管在工商银行，实现用户资金与平台资金的真正隔离。
那么本次联合新浪支付+工商银行的这种资金托管模式与传统第三方支付公司的资金托管模式又有什么区别呢？据了解，新浪支付在与工商银行合作过程中，新浪支付会作为技术及服务中介与资金通道，成为对接银行存管账户与数据传输的角色。
而工商银行则作为资金存管的主体，为平台提供全程资金和相关业务数据信息的匹配和监管。
双方携手对用户资金进行管理和监督，这不仅规避了平台支配用户资金的权限，更重要的是每一次的资金流动将受到第三方支付平台的全程监控。
投资者也可以实时查看到整个交易信息和资金流向。
有业内人士表示，这种资金托管模式，较好的杜绝了平台自建资金池的风险，也更加有效的防止平台卷款跑路的现象。
为满足互联网金融行业的监管要求，为用户提供一个更加安全的投资环境，新联在线所采取的一系列走在了行业的前列。
据新联在线相关负责人介绍，为了给投资者塑造一个可靠的投资环境，新联在线相继上线了多项风险保障计划。
9月份，新联在线与中国领先互联网金融领域风险控制和反欺诈服务供应商杭州同盾科技正式签署战略合作协议，在网络借贷风险以及欺诈上为新联在线提供深度的信用风险识别，而近期新联在线又将联手太平洋保险，为平台用户的账号安全再加一把锁，目前平台也正准备提供500万风险保障金，一旦借款人出现逾期，新联在线将从中利用这部分资金先行偿付投资者的应收本金。
据了解，新联在线成立于2013年，致力于打造成一家全球化互联网理财平台。
上线当年，分别在台湾、新加坡设立了运营机构，成为国内首家在海外开展业务的平台代表。
截至今年九月份，成交规模已超过10亿。
在运营发展的过程中，新联在线国际化的前瞻视野格局，创新的产品业务模式在行业内开创了多个第一，赢得了行业平台的高度认可。
早期稳健的发展模式为奠定了坚实基础，两年的实践为平台的进一步发展沉淀了许多丰富的风险识别经验，新联在线平台在高达十亿元的借款标的中，凭借完美、严谨的风控至今保持0坏账的记录。
从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。
第三方资金托管已成行业正规发展的必备要求，当越来越多的平台参与到这种模式的资金托管中来后，这也将意味着行业将进入到一个更加安全健康的时代。