三口之家买车换房规划麟龙案例分析

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新添宝宝家庭房产规划麟龙案例

新添宝宝家庭房产规划麟龙案例如今在成都担任修改的小王，上一年与小军结为配偶。

如今夫妻俩计划要宝宝了，所以方案在这几年换一套大房子或许买套新房子。

但是小王如今的住宅即是由借款购得，假如再行置办房产，会使她的借款压力大大添加，假如日子中发作突发状况，更会使家庭面对更大的危机。

让我们看一下小王的家庭收入状况：小王家庭均匀月收入2.18万，平常家庭的花费在2000元摆布，每月还需还贷2000元，因为小王配偶平常应付以及旅行较为频频，每月还有2500元的额定开支，每月结余在1.5万摆布。

夫妻两人在年底还有年终奖、公司股份分红和其它一些额定收入，除掉节日应付开销和购物旅行的开销外，还能有16万的结余。

因而这几年他们存留下来的财物也不少，当前有现金、活期储蓄为2万，定期存款为13万，基金2万，自用房70万（借款采购），轿车10万，财物算计97万。

自己稳妥保额15万，家人保额20万。

家庭年开销为7.8万，保证保额一共为35万，家庭稳妥保证大概覆盖家庭负债和年收入的10倍，这样一来，家庭介意外来临时，才有可能在10年内完结安全的过度。

想要采购大房，为了将来有了宝宝，家庭有更大的空间。

理财出资参谋主张置办100平米摆布的房产，如今成都房产二环至三环的新房或二手房均价在1万摆布。

估计房款为100万。

依据石头网的材料来看，如今采购为二套房，按揭20年核算，商业借款最低首付6成，年利率6.55%。

首付60万，首付能够由小王当前房产出售取得，月供3000即可完结购房方案。

当然，若对小区环境，或许寓居户型面积有更高需求，那可能要思考，要么调整借款额度、时刻和月还款额，这样压力可能会偏大些。

所以证券出资分析师在此主张：为未出生的宝宝做计划，用定投的方法为孩子堆集教育金，然后减轻孩子生长过程中读书学习时发作的费用压力。

这个问题是越早预备越好，能够思考用基金定投的方法来解决，因为这样最省心省力。

而小王能够思考3到4个基金做为定投目标，长期出资换取丰盛的报答。

中年三口之家麟龙讲解投资该从何做起

中年三口之家麟龙讲解投资该从何做起周先生今年52岁，是一家民营公司的市场部经理，他的月薪为2.5万元；妻子李女士是一名医生，月收入4000元至6000元；他们的女儿25岁，今年就将硕士毕业。

目前周先生家庭的资产状况如下：各项存款60万元、无投资,拥有价值30万元的轿车一辆、130平方米的住宅一套、家中三人均已购买了健康以及意外险等商业保险，每年的保费支出大约为15000元，平均每月家庭的生活费用开支在3500元左右。

周先生希望能够通过适当的理财，积累一笔足够的资金，用于两年之后女儿的结婚费用开支；如果有可能的话他们还想要换一辆心仪的高档汽车。

至于保险已经足够，不再需要追加。

周先生一家三口均已购买了适量的健康以及意外保险；再加上夫妇双方所在的单位都享有三险一金，因此他们在生活上已基本没有后顾之忧，因此保险方面无须再进行追加。

而换车计划则可以暂缓执行。

周先生夫妇目前已经接近退休年龄，而以后他们用车的机会并不太多，再加上WTO进程的推进，我国家庭轿车的价格也已经开始和国际价格接轨，降价的空间很大，而他们现有的车子已属中高档，因此石头网专家建议周先生夫妇先暂缓购车计划。

房价虚高，务实为宜。

房产由于其不可再生性，导致房价长期走势向好。

但受国家宏观调控政策影响，房地产价格有可能在今年年末出现一定幅度的回落，可以考虑在明年上半年购买房产。

同时麟龙投顾建议周先生在选择房产时，可以考虑建成在5年以内，房屋质量过关，小区配套设施相对完善的二手房，以减轻相应负担。

投资基金，正当逢时。

最近五年，市场的连续下跌，一方面与我国的经济发展及上市公司的经营业绩严重背离，另一方面也将市场中所存在的泡沫清洗得较为彻底，部分上市公司的价格在非理性的超跌中，处于一个历史难逢的投资良机。

2004年至今，在市场的震荡中，绝大部分散户仍未盈利，但却有相当一部分股票型基金带给投资者较为满意的投资收益。

同时安全、灵活且收益高于一年定期存款收益的货币基金，已成为现代家庭的储蓄替代品，应急备用金的最佳投资工具。

公务员夫妻规划钱途麟龙案例

公务员夫妻规划钱途麟龙案例吴先生和他的太太两人都是国家公务员，本年都现已30岁了，吴先生是硕士生学历，当时在机关内的职务是副科长；而他的太太学历为本科，家中有一子，本年刚刚3岁。

吴先生当时税后月收入在7000元摆布，而他的太太只要3000元，可是两人每年的各种奖赏以及补贴算计大概在8万摆布；当时基本上没有非工作收入，先生持一个律师证和注册会计师证，老婆持一注册会计师证，但似乎对收入没多少效果。

先生有房地产及出资企业工作经验。

家庭月开销2000元，含公用费、衣食费、医疗费等，月交爸爸妈妈孝心费1000元；月还贷2000元；家庭财物状况，有住宅两套：市区房改房67平米自住，市郊按揭商品房137平米，市价61万元摆布；银行活期存款3万元，房贷余额30万元；单位参加“三金”外无其他稳妥办法；当时无任何出资渠道。

吴先生家庭现有财物中97%装备在房地产中，可是当时还未产生收益。

市郊新房交房后理财出资参谋主张出售市区旧房，搬迁新房。

吴先生夫妻当时最大的期望是让孩子一路承受最佳的教学，因而，教学费将是家庭一笔不菲的开销。

教学费用凹凸距离很大，但假如让孩子承受私立学校教学，则估计累积现值将不少于20万元。

新房坐落市郊，如租借，房钱报答低。

该地块入住率低，很多房子处于空置状态，在租借市场上，供给远远大于需求，因而，很难取得一个满足的房钱报答。

并且如要取得一个好的租借报价，之前须对厨房和卫浴做个简略的装饰，费用也最少万元摆布。

而假如思考出售的话，更不合算。

一方面因为该地块当时增值有限；另一方面，跟着国家新的宏观调控办法的实行，对不满5年的房子出售须对售房所得全额征收营业税。

因而，获利有限。

麟龙专家表明，出售市区旧房在盘活财物的一起可同步完成购车，进步日子质量。

住在滨江的话，购车是条件。

市区旧房报价当时处于高位，如出售，则获利颇丰；另一方面，现住宅产房龄较老，并且面积偏小，长远来看有置换的必要。

更何况售房所得除掉装饰费用外，还可置办新车，既改进寓居条件，又变成有车一族，便利出行及接送孩子，实为一箭双雕。

三代同堂家庭麟龙理财案例

三代同堂家庭麟龙理财案例张先生本年35岁，他地点的单位是一家全球五百强的公司，当前张先生没年的工资收入在12000元摆布，而张先生的太太则是在一家国有公司担人行政工作，本年32岁，当前每年的工资收入大概在6000元摆布，张先生爸爸妈妈是退休公务员，每月收入算计6000元；张太太爸爸妈妈为公司退休职工，领取根本社保养老金算计3000元；张先生配偶的小孩本年5岁，下一年预备上小学。

张先生一家三口的住房是在5年前采购的一套商品房，现值120万元，房贷月供3000元，还需15年还清。

全家有基金现值约8万元，银行存款10万元，国债10万。

张先生一家三口生活费月开销算计5000元，四位老人月开销算计6000元。

张先生配偶处于“上有老，下有小”三代同堂的家庭期间，共有5位家庭成员需求张先生配偶照顾，生活上操心的事较多，通常需求应对如家庭成员生病医药费用等紧迫开销，所以足够的家庭备用金必不可少。

理财出资参谋主张张先生留出3万元作为家庭紧迫备用金。

在出资危险较低的前提下，张先生可将家庭备用金出资流动性较强的货币基金。

后代教学金是通常家庭的刚性需求，具有资金需求量大、出资期限长等特色，为了将来不给家庭财务状况形成担负，应尽早进行理财计划。

张先生的小孩本年5岁，下一年就要开始上小学，除膏火外，辅导班、特长班膏火等开销将出现逐年递加的趋势。

从小学到大学一个孩子所需教学本钱大致需求30万，考虑到膏火增加压力、通货膨胀等状况，主张张先生每月拿出1500至2000元，每年共投入2至3万元作为后代教学备用金，并确保专款专用。

张先生配偶单位均交纳社保，但由于社保保证程度有限，对于张先生这样高收入的家庭，还需求配合一定的商业保险，进步家庭抗击危险的才能，主张张先生和妻子装备重疾险、寿险和意外险。

张先生爸爸妈妈是公务员，退休后医疗费用较有保证。

张太太爸爸妈妈年事已高，采购寿险、大病险的本钱较高，很不合算，而老年人平时发生磕碰等小意外不可避免，主张为爸爸妈妈采购意外及意外医疗保险，能够弥补社保意外保证不足的缺点，并且费率较低，每年只需交纳几百元的保费即可取得杰出保证。

麟龙：高结余家庭如何换房投资

高结余家庭如何换房投资贺先生如今已经步入了而立之年，目前在一家国有银行的销售部担任客户经理，月收入受到奖金的影响，波动比较大，一般在3000元到1万元不等。

而他的妻子则是在一家事业单位工作，每个月的工资收入为5000元。

夫妻两人都有五险一金。

贺先生目前拥有活期存款大概10万元，并且没有任何的负债，贺先生家庭每个月的生活费支出大概在4200元左右，此外他们每年还会给双方的老人5000元左右的费用。

而住房则是5年前贺先生的父母全款购买的，贺先生还出租一套父母单位分的房子，每月能收到租金2500元。

2006年投入股市的5万元，现在市值约15万。

夫妻俩计划一年后生孩子，需要为孩子积累教育金，还计划换一套大房子。

麟龙专家建议贺先生家庭的流动资产可以保持2万元，作为家庭生活的备用金。

这部分备用金可以把活期存款作为预留，也可以将其中一部分配置为货币市场基金来保持。

对于贺先生换购大房子的计划，从贺先生家庭的资金规模来看还将面临着较大的压力，在偿还贷款方面也具有较大的不确定性。

所以，我们建议贺先生的换房计划应推迟考虑，最好能够通过出售旧房来帮助实现购买新房的目标，这样才不会给家庭造成过重负担。

可以看出贺先生家庭的保险资产尚不充足。

二人每年至少拿出4000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，贺先生和太太应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。

麟龙科技建议每月拿出1500元投资于风格比较稳健的优质平衡型基金，这样按照年复合收益率6%来计算，19年后也就是孩子18岁时，将达到635370元的资金积累，预计可以基本满足孩子将来在国内上大学以及创业或者去国外留学的费用需求。

贺先生家庭之前的股票投资收益还是不错的，但贺先生的金融投资品种较为单一，面临的风险较大，应进行调整。

贺先生可以从存款中拿出8万元作为启动资金，另外每年从家庭年结余中拿出2万元实施投资计划。

投资品种方面可以考虑构建投资组合，可以在组合中配置偏股类基金，比例为40%，另外配置债券型基金，比例为60%。

麟龙科技析三口之家的购房规划

麟龙科技析三口之家的购房规划葛女士今年42岁，在一家中型企业任财务部主管，税后年收入接近20万元，社会保障齐全。

老公长她一岁，今年43岁，是一家企业的销售经理，年收入随着销售业绩会有些波动，但税后最低也能达到20万元。

为防范风险，葛女士为两人购买了充足的重疾和意外伤害险，还为老公购买了终身寿险。

儿子已上初中，喜欢运动，也购买有教育险和附加住院补贴。

葛女士从内地来上海四年，在上海购置了两套住房。

一套自住房现值250万元，房贷15万元，用两人公积金还贷；另一套为小户型学区房，现值150万元，房贷50万元，作为投资，每月有2000元的租金收入。

家庭存款有30万元，经常买些短期理财产品。

股票和基金市值6万元。

按当前葛女士的收支情况，每年都可以有20万元左右的现金结余。

麟龙公司理财专家认为如何合理运用储蓄是葛女士理财的关键。

理财专家建议葛女士将现有的30万元存款除留够紧急备用金外，可考虑提前还款。

首先葛女士的贷款为等额本息，刚开始还款不到一年，现在提前还款能够节省较多的利息。

其次葛女士虽然现在职业生涯进入上升期，但工作压力较大，梅先生从事的销售行业也有一定的不稳定性。

趁目前他们事业还比较顺利的时候提前还完房贷，可有效减低每月的现金支出和心理的焦虑感。

按照现在的收入情况，葛女士家两三年即可还完房贷，届时孩子初中毕业，夫妇俩下一步的理财目标是为孩子出国深造筹备资金，并为自己筹备养老金。

再者，购买老家的物业虽说是个不错的选择，二三线城市可能会有一轮涨价风潮，但由于没有人进行打理，出租存在管理问题，何况房产投资有流动性差，受政策影响较大，占用资金较多等缺点，不适合资金有限的葛女士。

葛女士家庭预计年储蓄结余为20万元，可将储蓄的20%即4万元(每月3000多元)进行基金定投，定投股票型基金。

如果收益率为6%的话，7年可积累35万元，可作为孩子的部分出国深造费用。

15年可积累100万元，可作为补充养老金的准备。

按照退休后余寿25年计算，3%的通胀率，每年可获得4万元的补充养老金。

麟龙：三口之家的教育金投资规划

三口之家的教育金投资规划柯先生今年34岁，目前每月的工资收入在9300元左右，而每年年底的时候还有1万元的年终奖。

柯先生的妻子今年25岁，每月税后工资为3500元，年底的时候有双薪。

柯先生家庭有一套新房，目前有9万元的贷款还没有偿还，每月需要还款2900元。

而在流动资产方面，他们仅有1万元的银行存款以及股票账户中的4000元。

现有一岁的小孩子，孩子有儿童社保和医保。

外债方面，买房时借款6万元，需要尽快还清。

另外，家庭生活开支，每个月2500元至3000元之间，赡养老人的费用每年在5000元。

理财规划师认为孩子的教育经费确实是一个需要好好规划的地方。

一般来说，我们都会建议家中采用定投基金的方式，一点一点的积蓄孩子的教育费用。

很多人对于基金定投很陌生，其实就是指我们连续几年或者是更长的时间里面，每个月都拿出一笔相同数额的资金用来购买一只股票。

此外，麟龙软件认为还可以选择股票型基金，申购金额在800元至1000元之间。

在选定适合的商业保险方面，建议投保时破除储蓄还本的观念，让保险回归到保障的本质，在有限的预算下，尽量提高保额。

具体而言，可以购买较便宜、纯保障型的“定期寿险”或“终身寿险”，另可以增加一定的大病险保险额度，同时还应当再配置一些意外险险种，例如卡单式意外险，保额以每人20万元左右为宜。

建议先生的保险保障额度可适当更高些。

至于他们家庭的投资理财规划，我们认为柯先生可以考虑组合投资的方式。

这样的方式更加的科学，而且风险较小，收益也比定存货币基金等高得多。

柯先生目前在投资方面的资金比例太低，而且结构太过单一，我们建议他一方面丰富投资品种，可以选择股票、基金或者是各家银行推出的一系列品种丰富，收益较高的理财产品等；而在另一方面柯先生可以将每年的盈余用来加大投资，仍然建议其采用“定投基金”的方式。

该读者家中目前有外债6万元需尽快还清，经过现金流仿真分析，在3年内，可以积累购车首付款，建议采用贷款的方式实现购车目标。

麟龙科技析家庭资产规划

麟龙科技析家庭资产规划刘女士本年35岁，当前在一家政府机关内作业，她的先生本年50岁，当前在一家民营公司担任部分经理，刘女士的先生从前和前妻育有一个儿子，本年20岁，现在在海外留学；刘女士与她的老公婚后也生育了一个女而，本年刚刚5岁。

当前他们一共具有住房四处：榜首处，是一套商品房，面积大概在100余平米，花费了40多万元，此外他还借款了30万元，分十年来进行还款，每月需求偿还3000元，此房用于自住；第二处，商品房，60平米，花费32万元，借款已悉数还清，当前租借，月租金2500元；第三处，房改房，70平米，花4万元买下，租借，月租金2500元；第四处，公房，归于承租，需向房管部分月交租金90元，租借，月租金1300元。

剖析家庭财务状况能够看出客户刘女士家庭财物分配不尽合理：固定财物占家庭总财物比重过大，具有房地产三套，在财物中占比有56%，还有承租公房一套，家庭财物受房地产全体职业危险影响较大，财物流动性也略嫌缺乏，并且当前当地房地产报价已处于高位，因而麟龙专家主张减持房地产。

从房子的房龄、面积、地理位置思考，主张先行出售处于市中心的70平方米的房改房，按当前该地段二手房报价来估计，市值55万元左右。

出售旧房能够有用的盘活家庭财物，下降危险。

轿车归于奢华消费品，只会发生折旧而不会发生新的价值，因而原则上理财规划师并不主张我们频频地换车。

假如的确需求，则主张购买30万元以内的轿车。

购车资金可来自售房所得，假如财物有非常好的出资渠道，也可申请轿车借款，恰当添加负债，扩大财物扩大性。

刘女士老公假如去上海开展，还可将售房买车后剩余的25万资金用做首付款，轻松处理近期理财方针。

刘女士家庭有两后代，长子已不必担负教学费用，幼女才5岁，计划培育她到研究生结业，需为期预备共21年的教学费用，压力颇大。

思考到先生年岁偏大，并且是家庭收入的首要来历者，因而尽量安排在先生退休前预备好该笔费用。

当地学费近几年的均匀成长率为3%，猜测教学金的出资报酬率为5%，预备期为10年，年储蓄应为2.45万元。

麟龙谈三口之家正确的资产配置比例

麟龙谈三口之家正确的资产配置比例相对于家庭投资来说，家庭资产的配置在家庭理财投资规划中占据了很高的地位，家庭只有通过合理的配置家庭资产才能有效的规避家庭投资风险，选择适合的家庭投资方式，在确保投资风险最小的前提下获得最多的投资收益，有效的积累家庭财富。

马先生现在就职于某企业，工作比较稳定，每个月的收入为5500元，每年还有3万元的奖金，妻子每个月的收入为2000元，单位帮忙为夫妻二人办理了三险一金。

经过多年的积累，现在家庭现金储备有1万元，银行定期存款50万元，股票投资3万元。

由于家庭现在处于成长期，家庭未来的压力在不断的增加，同时为了更好的保证家庭资金的保值，马先生希望通过投资理财来对家庭资产进行配置，有效的保证家庭财富的积累。

合理的家庭资产现金管理不仅可以使家庭现金类资产能满足需要，还能能获得收益，同时不会造成大量资金的闲置，有利于抵御通货膨胀，同时可充分利用短期融资工具满足家庭短期需求。

麟龙投资顾问认为，马先生的家庭现在有一定的家庭积蓄和固定资产，但是马先生主要以银行存款的方式来打理结余资金，存款收益较低，影响资产的保值增值，应该合理规划家庭财务方能达到理财规划目标。

家庭应急金是为家庭发生意外时能应对临时需要而准备，对此资金储备的方式通常是以家庭月支出的3-6倍，对于这笔资金的储备方式可以考虑通过货币基金以及银行活期的储备进行储备，不仅可以有效的保证资金的保值增值，同时能够起到应急的作用。

家庭保障的规划是家庭成长中规避家庭风险的有效的理财方式，现在家庭通常是以办理意外险以及重疾险，同时搭配配置寿险的方式有效的保证家庭的抗风险能力的同时，有效的保证家庭资金的储备。

家庭资金的积累一定要保证能够有效的抵御通货膨胀，对于资金有效的积累，马先生可以考虑通过定投的方式进行资金的储备，可以选择混合基金进行投资，不仅相对投资收益较高，而且通过定投的方式有效的规避投资风险，获取比较稳定的投资收益，有效的保证家庭资金的积累。

麟龙：三口之家的理财保障

三口之家的理财保障孙先生今年37岁，是一所市立医院的医生，目前生活在山东省淄博市。

孙先生的妻子今年34岁，是一名英语老师。

他们的女儿今年9岁，目前正在上小学4年纪。

孙先生每年的总收入在10万元左右，他的妻子则是在5万元左右，也就是说他们家庭的年收入在15万元左右。

每年日常生活支出约2万元，交际费用4万元，交通费用1万元，总支出7万元。

家庭目前有现金及活期存款15万元，其他金融投资9万元。

一套自住房，目前市值在60万左右。

保险方面，夫妻俩都购买有五险一金。

理财规划师认为，理财的第一步就是为家庭购置足额的保险，也就是说为他们家庭的幸福增加一分安全的保障。

孙先生夫妇目前都只有最基本的社会保险，很显然这对于他们这个家庭来说保险保障的额度是完全不够的。

麟龙专家建议购买适当的商业保险作为补充，孙先生作为家庭主要收入来源，应当作为重点保障对象。

具体补充保险产品上，可配置30万元的终生寿险另加50万元的意外险。

妻子的险种配置上可购买20万元的分红险和20万元重大疾病保险。

另外建议给9岁的女儿购买少儿险。

孙先生的孩子目前才刚刚9岁，而孙先生已经在自己的理财目标中提到了为孩子准备教育金的计划，对于这一点理财专家非常的赞赏。

目前教育阶段的费用主要非为基础教育阶段以及高等教育阶段。

基础教育阶段，前9年有义务教育因此学费是全免的，而等到高中阶段就需要自行承担学费了，而大学时期的教育费用则是孩子教育金中最大的支出，而且这也是一项没有时间弹性以及额度弹性的支出，具有强制性，没有我们讲价的余地。

在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的原理。

在定投产品的选择上须以稳健型为主。

可为孩子专门建立一个教育金账户，届时还准备出国留学，所以每月从收入中拿出2500元，筛选一只债券型基金作为定投对象，债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。

麟龙：三口之家理财达成一成收益

三口之家理财达成一成收益钱先生今年29岁，目前就职于一家外贸服装企业，他的妻子今年27岁，目前在一家民营企业的担任推广工作，两人早今年年初的时候结婚，计划在年内要一个小孩。

钱先生家庭目前拥有两套房产，其中一套精装修小户型还剩余40万元的贷款没有偿还，每个月还需要还贷2700元，已出租，每年租金2.2万元。

另一套100平方米左右的三居室目前自住，无贷款。

钱先生还有自用的轿车一辆，没有贷款。

钱先生家庭税后的年收入结余为12万元；支出则为每个月6000元。

他们现有存款10万元，均用于购买封闭式短期理财产品。

双方有正规社保、医保，另有单位的补充医疗保险，基本可以报销平时80%~90%左右的医疗费用。

但是他们没有购买过其他的商业保险。

钱先生目前拥有家庭存款近10万元，这笔资金全都用于购买各类理财产品，他考虑是不是要留取一半的资金用于防备生活中各种不时之需，对于这样一笔钱如何既能保持流动性又能更多地获得收益钱先生也非常迷惑？同时钱先生觉得自己和妻子都非常年轻，每年的积蓄能力也很强，因此他给自己制定的储蓄计划是争取五年内存款达到50~60万元，良好的经济基础是家庭幸福生活的保障。

理财投资顾问认为钱先生的家庭存款10万元不再投资理财产品，存入一年期定期存款3万元用作家庭紧急备用金，剩下7万元购买货币基金及债券型基金，以上产品综合年化收益可达5%，既达到了理财产品的收益，也充分享受资金的流动性。

而证券投资分析师则认为钱先生应该改变目前单一的存款模式，变主动存款为被动存款，年收益可达8%。

每月用1000元定投股票型基金，4000元定投债券型基金，2000元定投货币基金。

因为钱先生及妻子都属于上班族，没有时间打理存款。

以上产品，只需每月投入，压力不大，积少成多。

预期年化综合收益率可达8%，5年总投入420000元，产出588000元，能够实现预期存款目标。

推荐钱先生和妻子购买一款综合型的终身寿险产品，即有收益又有保障。

合理的规划换房麟龙科技分析

合理的规划换房麟龙科技分析现在家庭为了非常好的确保家庭的日子质量，以及改进家庭的日子环境，家庭就会面临相对较高的需要开支压力，因而，家庭就大概思考怎么非常好的确保资金的堆集，但是为了非常好的面临家庭的生长压力，有用的确保资金的堆集，家庭能够思考经过麟龙的协助挑选合适的出资商品进行出资，确保家庭的生长。

李先生的家庭归于中产家庭，家庭作业收入对比稳定，家庭每年的收入为20万元，当前家庭的日子压力较小，因而，李先生对比重视日子的享用，致使家庭的开支相应较高，但是跟着家庭的生长，家庭生长需要的处理，家庭就大概思考经过麟龙的协助挑选合适的出资商品进行出资，有用的确保资金的堆集，确保家庭的日子质量，确保家庭的生长。

因为李先生的平常日子开支相对较多，应留意削减开支，添加家庭结余。

首先应拟定一个开支方案，建立出入储蓄表，以具体的出入列表强行自己抑制花费，然后养成杰出的花费习气。

别的，关于家庭现金类财物的处理，为了确保资金的保值增值，能够经过出资钱银型基金的方法进行存储，钱银型基金收益稳定，危险较低，长时间出资收益比银行要高，通常是用来抵挡通货膨胀的东西。

为了非常好的确保家庭的生长，确保家庭的抗危险才能，家庭大概思考处理必定的商业保险，经过处理医疗以及意外方面的确保，确保家庭的抗危险才能，确保家庭的生长。

而关于李先生的家庭堆集资金的出资计划，家庭能够思考出资一些稳健型的出资商品。

债券型基金又被称为固定收益基金，出资收益虽然对比少，但是对比稳定，首要具有低危险，低收益、起点低、收益稳定等特色。

债券型基金作为稳健型的出资方法合适于长时间出资，并且长时间收益要高于银行储蓄。

别的，李先生也能够思考出资装备型基金，装备型基金既出资股市又出资于债券，其危险收益特征既不同于高危险高收益的股市型基金，也不同于低危险低收益的债券型基金。

这种基金首要的特色在于它能够依据商场状况愈加灵敏的改动财物装备份额，完成进可攻退可守的出资策略，出资于任何一类证券的份额都能够高达100%。

麟龙荐三口之家综合理财规划

麟龙荐三口之家综合理财规划本年已过而立的齐小姐，当前在一家上市的私营公司担任高层管理人员，她的丈夫则是一所211工程类大学的教师，当前他们具有一个2岁的女儿。

在收入方面，齐小姐家庭的年收入在10万元摆布，他们居住在重庆，具有一套120平方米的房子，他们还向银行贷款了10万元，因而当前每月需求偿还贷款1130元，如今现已偿还了五年，贷款还剩5年。

别的齐小姐的丈夫还有校园分配的住宅一套，面积为50平方米，当前该套房子用于出租，每年能够取得房钱收入1万元。

可是齐小姐家庭到当前方位，只存下了4万元的存款。

平时家庭的开支（含房子按揭）：4500元，自己开支1500元。

先生单位有养老保险、住宅公积金，无商业保险；齐小姐有养老保险，另购有严重疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有严重疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。

理财规划师主张齐小姐家庭尽快调整现金以及存款的数量。

其实齐小姐彻底没有必要留下那么多的流动资金，依照齐小姐家庭的开支情况，4万元的资金现已远远超过了他们3-5个月的日子开销，理财专家主张他们削减一半留下2万元作为紧迫预备金，剩余的资金则能够用来进行理财出资。

麟龙科技也考虑到之前齐小姐家庭对理财方面没有任何的触摸，因而不熟悉理财产品也是非常正常的，为此咱们主张齐小姐在开端的时分能够考虑出资钱银式基金或在专家的指导下进行成长性基金的理财操作，钱银式基金在保证灵活性的同时，收益性也高于活期存款，资金的安全性也比较高。

在3年之后齐小姐经过理财出资大概能够取得收入以及原先的本金共计为45000元。

咱们假定3年后的总房价为26万，那么他们能够向银行贷款18万元，贷款年限20年，每月只需求还款1230元，年还款14760元，如果他们有交纳公积金那么每月还能够用公积金对冲。

自备款为8万元。

因为自备款需求8万元，而齐小姐家庭到时应有13万元，扣减8万元后，家庭节省5万元，再扣减2万元紧迫预备金，节省3万元，从家庭职责及需求动身，为此主张齐小姐及其先生应采购一定数量的保险，对家庭起到一个躲避风险的保证效果，需求量依据家庭遗言需求法核算。

三口之家典型麟龙理财方案

三口之家典型麟龙理财方案胡女士刚满44岁，因为身体不是极好，因此如今现已处于内退的状况。

而胡女士的先生冯先生本年42岁，当前在一家外资公司上班，他是公司的中层管理人员，可以说冯先生当前是家庭中的主要经济支柱。

他们的儿子本年现已17岁了，当前他在一所重点高中就读一年级。

通过与胡女士的沟通，麟龙专家发现胡女士自己自己平常对比重视出资理财商场，也常常参与一些沟通活动，归于活跃理财类人群，并具有必定的理财认识与概念。

但在生活上以爱人及后代为重心，家庭重要事情也以爱人的喜好与定见为主。

当前胡女士的家庭具有可出资财物为41万元。

理财规划师以为，可用这笔钱作为儿子往后出国留学的准备金。

鉴于当前国内股市前景不明朗，咱们主张胡女士先不要对已买入的股市进行操作，而且对其他出资进行了从头区分：削减银行活期存款，只留下5000元，削减钱银式基金，留下15000元即可，这两项作为家庭紧急备用金。

将30万元出资到开放式基金傍边，以保证财物增值。

因为胡女士出资基金为中长期出资，因为咱们特意挑出5只具有杰出分红前史的开放式基金供胡女士挑选，其间股市型基金2只，装备型基金3只，他们的均匀盈利年回报率都在6.5%以上，均匀为8%。

咱们主张胡女士从中挑选2只基金即可，分别重视盈利收益以及净值动摇危险。

出资记账式国债6万元，与活期存款及钱银型基金共同保证8万元的资金安全。

别的，因为记账式国债可以作为股市出资危险的一个避风港，从资金安全方面思考，咱们主张胡女士可多重视。

咱们给出了3只主张国债，分别在2010~2012年到期，并根据收益率给出了买入参考价格。

关于胡女士夫妻二人的退休需要，思考到将来后代上学费用的添加及其他致使家庭月花费金额上涨的要素，咱们主张胡女士每月固定出资11000元为养老准备金。

假定冯先生在13年后退休，并需求到期持有200万元的金融财物，则需求养老出资的年收益率抵达2.5%以上。

思考到通货膨胀的要素以及养老金的安全性，咱们以为4%的年收益率为佳。

二次置业麟龙规划案例

二次置业麟龙规划案例汪先生本年40岁，本来他在深圳的一家国有企业上班，13年年头的时分汪先生被广州的一家外资企业挖去担任高层管理人员，税后每个月工资收入在3万元摆布，年末的时分还能有6万元的年终奖。

汪女士本年36岁，当前在深圳的一家民营企业担任文职人员，每个月税后的工资收入在4000元摆布，年末的时分有1万元年终奖。

他们心爱的儿子6岁，上幼儿园中班。

因为汪先生工作日都不在家，汪太太又要上班，他们只好把孩子的外公外婆接到深圳家中同住，协助汪太太接送儿子上下学，往常生活上我们也有个照顾。

家里根本的柴米油盐开支每月大约3000元。

每个周末，爱子心切的汪先生都要自驾回深圳家里，与家人团聚，如此一来，汽油费过路费等也不菲，一个月大约要3000元摆布。

汪先生配偶当前又有了再次购房的计划，可是详细怎么施行他们还没有眉目。

理财规划师以为购房是一个非常重要的决定，大概抱着大局的思维动身。

因而麟龙专家主张其在深圳经过置换的方式置办一套三室两厅的房子，然后改进自个的寓居环境。

或许他们往后可以考虑采购一套两室两厅的房子，其间一套用于三口之家的寓居，别的一套则是汪先生的爸爸妈妈寓居。

两套房产距离近一些即可，便利互相照顾。

儿子的教育金疑问，不必过分忧虑。

以当前的情况来看，只需留意平常专项积累，比方经过每月定时定额出资1~2只基金，来做一个长时间储藏即可。

这个月度出资额，可以依据将来大学、留学时间费用的方针金额，以及预期的长时间出资回报率、出资剩下年限来大致断定。

除非家庭发生重大改变，不然这个方针仍是对比简单经过铢积寸累完成的。

此外我们还主张汪太太从家庭资产中取出一笔资金，额度在8万元摆布，从现在开始进行出资，这个出资的意图即是让这项资金可以保值增值，以便作为将来给爸爸妈妈能够需求的医治费用之用。

至于汪太太的养老金，除了社保的根本养老金来历，自个也要留意多加储藏，经过一些出资工具的组合，来做一个恰当的匹配。

准三口之家换房买车的规划

准三口之家换房买车的规划作者：吴辉来源：《理财·市场版》 2017年第9期家庭情况叶先生，今年30岁，按照他自己的话来说，是典型的IT民工，税后月薪7000元。

妻子26岁，已经怀孕5个月，仍在上班，月薪3000元。

夫妇二人在郑州有一处属于自己的房子，一居室，60多平方米，为双方父母赞助购买，无须负担房贷，市值100万元。

双方老人均有退休金、社保。

目前每月结余7000元左右，预计孩子出生后，每个月的开销有所增加，能结余5000元左右。

家庭资产方面，除了一套房产，还有闲置资金40余万元，而且绝大部分都是活期。

叶先生家庭是一个典型的准三口之家，为了迎接孩子的出生，叶先生想购买一辆家用汽车，预算10万元左右。

另外，随着孩子的降临，一居室肯定不够住，叶先生的母亲答应到时候过来帮忙带孩子，所以叶先生希望能换套三居室的房产。

为了让现有的资产得到最合理的配置，叶先生找到理财杂志社，希望有专业的人士可以帮其梳理下资产配置以期实现目标。

理财目标1.购买家用汽车1辆，是贷款买还是全款买呢；2.怎么换房最合适；3.一家三口的保险配置。

规划方案一：AFP，兴业银行平顶山分行营业部理财经理，党员先锋岗，拥有3年银行从业经验，熟悉各种理财，对资产配置有独到的见解，擅长保本理财、低风险产品配置，喜欢为客户用低风险换取大回报。

一、财务综合分析叶先生的家庭收入结构中，除了工资之外并无其他稳定来源。

家庭收入来源比较单一，工资收入占总收入的比重过大；投资较少，家庭闲置资金40余万元绝大部分为活期，影响了未来财富的持续增长能力；除基本社保外没有配置其他保险，保障能力较低，不利于未来的生活。

因此我们建议及时做一些合理的规划，逐步提高家庭的投资性收入，改善收支结构，实现良性发展。

二、理财目标分析叶先生家庭是一个典型的准三口之家，因此换房计划是规划中的重点之一。

此外，叶先生为了迎接孩子的出生，还希望配置一辆10万元左右的家庭用车。

满足生活用途外，保障对叶先生家庭也非常重要，叶先生及妻子为家庭的经济支柱，一旦发生意外，家庭将陷入困境，且孩子未来的教育规划等问题都需通过保险规划为叶先生家庭保驾护航。

麟龙：而立家庭的换房规划

而立家庭的换房规划相比较而言，家庭在这个阶段经济已经趋向于完全独立，家庭面临着较大的成长压力，而同时对于生活质量的改善，家庭还有一定的刚性需求办理，为了更好的积累家庭财务改善家庭未来的生活质量，家庭就应该通过在投资理财网站的学习，合理的规划家庭资产进行投资，以便更好的保证家庭的成长。

林先生夫妻二人均在企业工作，家庭暂时没有孩子，目前两人每个月的收入共为1万元，家庭收入也比较稳定。

目前存款10万元，无需供房，夫妻两人均有社保，没购买其它保险。

随着家庭的成长，林先生就考虑通过在投资理财网站的学习，对家庭资产进行投资，更好的保证家庭的投资收益，改善家庭生活质量，能够更好的换购相对较大的房产。

林先生的家庭收入为中等水平，家庭收入比较稳定，但是家庭收入主要都是工作收入，家庭收入比较单一，为了更好的保证家庭的成长，林先生应该有效的保证资金的安全性进行投资，通过获得稳定的投资收益，来分化家庭单一收入的成长风险，保证家庭的成长。

目前林先生的家庭正处于事业的上升期，家庭收入会稳步增长，而且家庭没有负债，家庭目前的压力较小，而为了更好的保证家庭的成长，林先生的家庭应该通过以家庭长期的发展来进行资金的投资，更好的规避家庭的成长风险以及资金的投资风险，保证家庭的成长。

对于林先生的家庭买房的计划，为了能够更好的减少家庭的购房压力，林先生可以考虑通过换购的方式进行购买，尽可能的减轻家庭购房压力，以便对家庭未来的成长做好更充足的准备。

为了更好的保证家庭资金的积累，对于林先生的家庭投资方式的选择，目前林先生的家庭虽然收入比较稳定，但是由于处于事业的上升期，家庭关注投资市场的时间相对较少，为了更好的保证资金的安全性，林先生应该主要以长期的投资策略进行投资，通过较长的市场波动来有效的保证投资资金的安全性，并获得相对较为稳定的投资收益，林先生不仅可以长期的投资一些具有一定风险的投资产品，同时还应该通过稳健型的投资方式有效的分散投资风险，有效的保证资金的保值增值。

巧理财换房购车麟龙案例分析

巧理财换房购车麟龙案例分析顾小姐每月的工资收入为1.1万元，年终奖大概还能有3万到5万元，她的老公每月的工资收入1.5万元，年终奖也能有1万—2万元，而两人每月的公积金加起来大约是3400元。

目前，顾小姐家庭拥有30万元的银行保本理财产品，每年投资收益率为4％；以及3.5万元即将到期的定存；2万元纸白银，亏损4000元；3万股票的市值是1.5万元；现金4.5万元。

顾小姐夫妇现有一套五环外的60平米一居室，每月需要还款5000元，如今已经偿还了3年，仍需还款27年，市价175万；每月顾小姐家庭的生活开支为5000元，每月还需要给双方的父母各3000元。

如今他们的宝宝即将出生，因此顾小姐希望在五年之内换一套两居的房子，并在一年内买辆20万元的车。

在房价维持现状不变情况下，购买80—90平米两居计划可行，但由于生养宝宝和购车支出，需要从现在起准备和积累。

石头网专家建议继续使用公积金贷款购房，避免一次性投入过多，造成资金紧张，同时减轻还款压力。

目前最重要的是积累资金，保持稳健投资。

目前每月支出为13000元（5000元房贷+3000元赡养费+5000元生活费），考虑到生养宝宝后生活费用增加及养车费用，每月生活费提高约5000元。

一般作为紧急备用金的现金至少为6个月生活支出，故应调整为9万—10万元，可以做固定收益类理财投资产品，保持很好流动性的同时，收益是活期存款利率的6倍多。

目前白银、黄金调整剧烈，而美联储可能随时会退出宽松政策，黄金白银的前景更不乐观，建议择机止损；股票方面，今年随着经济缓慢复苏，对资本市场持谨慎乐观态度，目前可暂时持有，或者重新选择业绩更好的个股或基金。

麟龙投顾认为养老金的准备其实是一个人在为自己将来的退休生活进行理财规划，因此会随着每个人不同的理财风格和风险承受能力而变得不尽相同。

投资风格较为保守的人可以考虑选择风险较低的理财产品。

而对于风险承受能力较高的人来说，他们可以选择一些风险系数较高的理财产品，来满足退休后高品质的生活要求。

三年内置业目标麟龙讲解如何完成

三年内置业目标麟龙讲解如何完成今年31岁的周先生是一名工程师，他的税后月收入大概在7000元左右。

他的太太要比他年轻4岁，她是一名普通的企业职员，税后的月收入只有2000元。

他们手上还有两处投资性质的房产，而其中的一套公寓每月的租金收入能够稳定在1400元左右，而另一套商铺类的房产目前还未产生任何的出租收益。

因此周先生夫妇二人每个月的总收入能够达到10400元左右。

专家发现周先生家庭在资产方面，目前主要持有的是房产和金融类资产。

其中房产部分的总价值大约在160万元，这也占到了周先生家庭的总资产201万元的80％左右，而其余的部分则主要是由股票以及基金等证券类金融资产为主，这一部分资产占到了周先生家庭总资产的20％左右。

因而从总体上看，周先生家庭在大类资产的投入比例上仍然有一定的调整需求。

其中，他们家庭的房产部分应该逐步受到控制，降低其占有的比例，即未来随着周先生家庭资产的增加，房产的占有比例也应该逐步下降，按照周先生家庭目前的情况来说，一般应控制在家庭总资产的60％到65％左右为宜。

而与此同时，他们可适当调升和增加其它类型资产的持有比例，如金融资产以及黄金等实物类资产。

考虑到周先生准备一年之后换车并且在三年内置业的目标，应当关注自己的现金流问题。

目前周先生家庭可变现的资产为36万元，假设三年内金融资产的投资回报率是10～12％，而这部分的资产在扣除2008年20万元的购车支出以后，三年后为25万元左右。

除此之外，每月以及每年的结余专家建议他们放入金融资产用来进行定期定额投资，在确保资产流动性的同时，周先生还需要考虑增加收益，这里假设周先生家庭结余中每月有3000元、每年有50000元纳入定投计划，那么在三年以后这部分的资产将能够达到38万元左右，而这与第一部分的25万元相加，资金的总额将能够达到63万元。

在此，理财专家建议周先生3年以后的置业计划以小房换大房为主，可以考虑卖出100万元的自住房或者是60万元的两套投资用房，从而来平衡周先生家庭投资房产在家庭资产配置中的比例。

丁克财务平衡麟龙理财案例

丁克财务平衡麟龙理财案例方先生本年31岁，当前是一家外资IT公司的软件工程师，当前每月的工资收入在15000元摆布，他的老婆吴小姐本年28岁，是一名公司人事，每个月的工资收入在5000元摆布。

年底的时分他们两人加起来还能拿到6万元的年终奖。

虽然他们两人的工资收入并不高，但是在安排上也还是井井有条的。

成婚时两人在双方爸爸妈妈的撑持下贷款购买了一套住房，市价近300万元，30年还款周期，当前还有110万元的房贷没有归还，每个月6000元房贷是一笔固定的开销。

家庭每月日子开销在5000元摆布，月结余9000元。

两年来，方晋和吴蕾也积累了些资金，有银行定期存款10万元，国债5万元。

方先生和他的老婆在工作和收入方面现已趋于稳定，并且都有着根底的五险一金，每个月除了平常的日子开支之外，还可以有必定的结余，并且日子水平也还不错。

但是方先生当前最为忧虑的即是房屋贷款疑问，这是一个很大的负债缺口，关于他们将来的日子将会有着较大的潜在危险，一起也有能够会致使其他的家庭方案搁浅。

为了方先生在没有后顾之忧的情况下完成购车的方案，理财方案师认为必要的家庭保证非常重要。

考虑到方先生的首要诉求，应为其方案合理的保证方案，以应对将来的潜在危险。

麟龙专家发现许多人一谈到理财就会想到出资。

无可厚非，理财的确离不开各类出资东西的撑持，并且只要经过出资，才干使咱们的财物保值增值，才干协助咱们完成各式各样的理财方针。

但是出资也仅仅是理财的一个有些，更为重要的是，咱们需求去学会怎么经过理财使得咱们的财政处于平衡的状况。

平衡，是指让咱们的财政在安全的保证下前行。

咱们要全部考虑到家庭能够呈现的危险，并以积极的情绪，采用各种理财东西来躲避危险。

这就离不开保险的保证。

如，对许多房贷一族来说，一旦呈现意外状况，就能够影响到还款才能，乃至影响到根本的寓居。

寿险商品即是防范这一危险的最好东西之一。

又如，疾病是一件难以预期的工作，且医疗开销的费用很高，尤其是在重大疾病发作之后。