现金调拨系统

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中国农业银行山东省分行柜员现金箱管理实施细则

中国农业银行山东省分行柜员现金箱管理实施细则第一条为加强柜员现金箱管理，保障资金安全，规范操作行为，根据《中国农业银行柜员现金箱管理规定》及有关制度，特制定本实施细则。

第二条柜员现金箱是指柜员在ABIS 中办理现金业务时开设的系统现金箱所对应的现金实物保管箱，柜员现金箱与系统现金箱一一对应。

本规定中柜员现金箱还包括贵金属箱。

第三条柜员现金箱及其他提款箱实行统一编号管理，管辖行根据柜员及业务情况合理规划辖内各营业机构柜员现金箱编号。

在金库现金调拨系统（VCTS）中，箱包编码参考13位EAN 码（条形码码制）制定，具体为1位起始位+6位网点行号+1位箱包类型+5位序号。

第四条柜员现金箱存放物品范围：（一）本外币现金和贵金属；（二）重要空白凭证；（三）有价单证；（四）印章；（五）收缴的假币；（六）抵质押的有价单证；（七）未作废、待客户领取的吞卡卡片；保险柜钥匙、自助设备钞箱钥匙、银行预留印鉴卡、安全认证卡、K宝也可入柜员现金箱保管；此外，经支行主管运营的行长审批，与业务有关的其他物品也可入柜员现金箱保管。

严禁将私人物品放入现金箱。

第五条为确保现金安全保管，办理现金业务的营业机构应设置保险柜或库房对本机构现金进行保管。

办理现金业务的营业机构，营业期间的现金应放在柜员现金箱、保险柜或库房内保管；营业期间，柜员现金应放在柜员现金箱或工作台抽屉中保管，并放置于监控范围内。

主出纳兼职办理临柜现金业务的，其现金实物须分临柜现金箱（同一般柜员）和保险柜（或库房）两处保管，总量不超过30万元的现金实物可入临柜现金箱，超出部分，入保险柜或库房管理。

主出纳不兼职办理临柜现金业务的，柜员现金箱原则上使用保险柜或库房。

保险柜和库房由主出纳和运营主管（寄库支行挂靠机构由另一名主出纳）双人加双锁（或密码），钥匙、密码平行交接，运营主管因故不在岗时，可由其授权人代替履行职责。

第六条办理现金业务的营业机构，必须设立主出纳岗位，并指定1到2名柜员为专职主出纳，专职主出纳必须关闭第8位交易掩码；同时，营业机构根据业务量及人员劳动组合情况，可指定1到2名柜员为兼职主出纳。

现金管理业务系统

日期:•现金管理业务系统概述•现金管理业务系统之账户管理•现金管理业务系统之资金运作•现金管理业务系统之风险管理与控制目•现金管理业务系统之信息安全与保障•现金管理业务系统案例分析录现金管理业务系统概述现金管理业务系统的目标是实现企业现金流动性管理、风险管理、投资管理和融资管理的全面自动化，帮助企业实现更高效、更灵活的现金管理。

定义与目标目标定义系统架构系统组成系统架构与组成现金管理业务系统的主要功能包括：1）账户管理：支持账户的开立、关闭、查询、转账等操作；2）流动性管理：进行现金流预测和分析，支持资金头寸的管理和调度；3）风险管理：对市场风险、信用风险等进行评估和监控；4）投资管理：支持投资计划的制定、执行和监控；5）融资管理：支持融资需求的规划、申请和还款等操作。

主要特点现金管理业务系统具有以下特点：1）高度集成性：系统能够整合企业内部的各种资源，提高工作效率；2）实时性：系统能够实时获取市场信息，并做出相应决策；3）灵活性：系统能够根据企业的实际需求进行定制和扩展；4）安全性：系统具有严格的安全控制机制，保证数据的安全性和完整性。

主要功能主要功能与特点VS现金管理业务系统之账户管理总结词详细描述账户开立与变更总结词实时、准确、快速详细描述现金管理业务系统支持多种交易方式，包括但不限于转账、汇款、支付等，用户可根据需求选择合适的交易方式。

同时，系统采用先进的结算算法，确保交易的实时性和准确性，为用户提供安全、便捷的交易体验。

账户交易与结算账户分析与监控总结词智能化、全面、定制化详细描述现金管理业务系统具备强大的账户分析与监控功能，可对用户账户进行全面的数据分析与监控，包括资金流向、交易行为等。

同时，系统还支持定制化监控方案，满足不同用户的需求，为用户提供个性化的账户监控服务。

现金管理业务系统之资金运作资金调拨与划转总结词详细描述短期投资与理财总结词详细描述现金流预测与分析总结词详细描述现金管理业务系统之风险管理与控制总结词现金管理业务系统中的汇率风险管理主要是为了降低因汇率波动带来的风险。

银行机构现金调拨业务管理办法

机构现金调拨业务管理办法（试行）目录第一章基本规定第二章评估和审批第三章岗位管理第四章日常管理第五章业务检查第六章附则— 1 —第一章基本规定第一条为规范机构现金（含有价单证、贵金属，下同）调拨业务管理，防范风险，确保我行现金资产安全，根据现金管理有关制度，制定本办法。

第二条本办法所称机构现金调拨业务是指由现金调拨机构办理的机构间现金调拨业务，包括向人民银行或同业，向系统内实体金库、其它现金调拨机构、营业网点调入和调出现金。

第三条本办法所称现金调拨机构（以下称“机构”）是指除实体金库以外的、开办机构现金调拨业务的营业机构（不包括仅能向系统内实体金库、其它现金调拨机构请领和缴存现金的营业网点）和非营业机构，主要包括以下三种形式：（一）在建设银行核心业务系统（以下简称“CCBS”）中单独设置机构代码或与非营业机构共用机构代码，以下称形式一；（二）在CCBS中与营业网点共用机构代码，作业人员相对独立，以下称形式二；（三）在CCBS中与营业网点共用机构代码，而且与营业网点复用作业人员，以下称形式三。

第四条机构办理现金调拨业务时，账务必须真实反映现金实物流动情况，不得仅记账而不办理实物出入库。

第二章评估和审批— 2 —第五条设置现金调拨机构需由二级分（支）行(申请行) 现金出纳综合管理部门进行评估，并向一级分行提出申请。

评估现金调拨模式要评估实体金库现金调拨、设置现金调拨机构和由上级行或系统内其它分支行直接对辖内营业网点进行现金调拨的可行性和合理性。

原则上不允许一级分行本级设置现金调拨机构。

第六条评估报告二级分（支）行完成评估后应形成评估报告，报告中应包括效率分析、成本测算和风险评估三个方面，重点分析以下内容：（一）各种现金调拨模式在实体金库建设成本、尾箱寄库成本、押运成本、人力成本等方面的投入；（二）分支行现金业务情况，包括网点的数量、现金收付情况、现金领缴业务量、现金领缴频率等；（三）当地人行发行库设置情况或当地同业代理我行现金领缴业务情况，辖内网点尾箱保管方式和当地尾箱寄存条件；（四）分支行与系统内实体金库距离和现金领缴关系；（五）现金调拨相关库存风险、在途风险、操作风险的程度和控制方式。

20秋电科《网络支付与电子银行》期末考试

1.（）是保证信息系统安全的核心技术和最有效工具，是各种安全技术的基础A、身份识别技术B、访问控制技术C、数字签名技术D、密码技术参考答案：D2.（）是指通过电信网络，以银行电子支付和结算为手段、以交易双方客户的电子数据为依托进行的生产、营销、销售和流通等全新的商务模式。

A、网上银行B、电子商务C、电子银行D、网络支付参考答案：B3.福建省农村信用社、农商银行短信银行通过全国统一短信服务号码（）主动把银行各项金融服务送往广大手机用户，使客户享受全天候、快捷的、贴身的、个性化的金融服务。

A、106980096336B、106960096335C、106960096334D、106960096333参考答案：A4.（）是金融机构之间各种资金调拨作业系统，涉及的金额通常很大，是电子银行系统中最重要的系统A、电子汇兑系统B、大额支付业务C、小额支付业务D、网上银行互联系统参考答案：A5.电子银行支付系统通过（）与资金流将资金支付活动的双方有机结合起来A、信息流B、物流C、数据流D、以上都对参考答案：A6.电子银行支付系统通过（）与资金流将资金支付活动的双方有机结合起来。

A、信息流B、物流C、数据流D、以上都对参考答案：A7.中国移动通信神州行充值卡属于（）电子货币A、存款利用型B、信用卡应用型C、储值卡型D、现金模拟型参考答案：C8.电子银行业务和客户之间的媒介是（）A、广告B、电视C、报纸D、网络参考答案：D9.（）是各类实体在网上进行信息交流及商务活动的身份证明A、数字证书B、数字密钥C、数字摘要D、数字签名参考答案：A10.银行的B2C业务支持（）小时业务。

A、5*12B、5*24C、7*12D、7*24参考答案：D11.互联网使银行服务活动的节奏大大加快，产品老化加速，（），竞争越来越成为时间的竞争A、创新周期缩短B、创新周期增加C、经济周期缩短D、经济周期增加参考答案：A12.安全电子商务交易的核心机构是（）A、网上银行B、CA机构C、政府部门D、网络中心参考答案：B13.电子银行安全与传统银行安全的主要区别点是（）A、数据安全B、软件安全C、硬件安全D、人才安全参考答案：A14.（）是指商业银行的董事会、管理层对电子银行业务发展的策略、规划失误和在应对市场环境变化等重大事件时的决策失当可能引发的风险A、声誉风险B、法律风险C、战略风险D、操作风险参考答案：C15.电子支付是指电子交易的当事人，使用安全电子支付手段，通过（）进行的货币支付或资金流转A、网络B、开户银行C、发卡银行D、中介银行参考答案：A16.采用IT和数据挖掘技术，对各种金融交易数据进行归并、统计和分析，向客户提供服务的是（）A、金融信息增值服务B、金融安全监控服务C、金融安全预警系统D、服务金融综合业务服务系统参考答案：A17.我国银行电子化建设第一阶段实现了（）A、传统业务处理电子化B、开发出大量新的自助银行服务项目C、为客户提供金融信息增值服务D、开展网上银行业务参考答案：A18.（）是有效防范、应对和化解风险的基础A、内部控制机制B、安全体系C、应急处理D、风险监测和识别机制参考答案：D19.个人拍买的网络交易是电子商务的哪一种基本形式（）A、G2BB、B2BC、B2CD、C2C参考答案：D20.网上支付系统的基础设施是（）A、电子货币B、金融电子化网络C、网络安全认证机构D、电子化机具参考答案：B21.（）是保证信息系统安全的核心技术和最有效工具，是各种安全技术的基础。

智慧金库作业管理系统解决方案

智慧金库作业管理系统解决方案正文目录背景及需求 (1)1.1 应用背景 (1)1.2 需求分析 (2)1.2.1 业务需求 (2)1.2.2 系统需求 (3)系统总体设计 (5)2.1 总体目标 (5)2.2 系统业务架构 (6)2.3 系统网络架构 (7)2.4 业务流程设计 (8)2.4.1 ATM自助业务 (9)2.4.2 网点业务 (10)2.4.3 清分业务 (11)2.4.4 配款业务 (12)2.5 系统方案设计 (13)2.5.1 区域人员管控系统 (14)2.5.2 款箱交接系统 (22)2.5.3 AGV调度管理系统 (26)2.6 系统功能特点 (32)2.6.1 完备的门禁策略与人员权限管理 (32)2.6.2 款箱交接批量识别及可视化监管 (32)2.6.3 库区非法人员实时布控 (33)2.6.4 库区作业智能合规检测 (33)2.6.5 货到人的智能仓储管理 (33)2.6.6 可视化自动盘库 (34)2.6.7 集成联动与数据同享 (34)2.7 系统价值 (34)2.8 典型案例 (34)关键设备介绍 (36)3.1 关键设备清单 (36)3.2 关键设备介绍 (39)3.2.1 移动机器人AGV (39)3.2.2 金库批量阅读设备 (40)3.2.3 移动终端 (41)3.2.4 人证访客终端 (43)3.2.5 壁挂人脸门禁 (43)3.2.6 海康深眸双目摄像机 (44)3.2.7 超脑人脸视频结构化终端 (45)图片目录智慧金库业务蓝图 (5)系统业务架构 (6)网络架构 (7)金库全流程示意图 (9)ATM钞箱入库流程示意图 (9)ATM钞箱出库流程示意图 (10)网点尾箱入库流程示意图 (10)网点尾箱出库流程示意图 (11)现金库、尾箱库待清分出库流程示意图 (11)清分整点（含网点上缴、自助回款、上门收款等）流程示意图 (12)已整点现金入现金库流程示意图 (12)配款现金申请流程示意图 (13)网点调拨配款、ATM加钞配款流程示意图 (13)智慧金库管理系统1.0示意图 (14)区域人员管理系统框架示意图 (15)金库库区内部权限级别分布 (16)行方人员信息注册流程 (18)解款人员信息注册流程 (18)临时人员信息注册流程 (18)库区人员实时预警示意图 (20)库区人员轨迹查询示意图 (20)库区作业人数合规检测示意图 (21)AGV搬运智能合规检测示意图 (22)款箱金库出库流程示意图 (22)押运车智能识别流程示意图 (23)款箱金库出库流程示意图 (24)款箱金库入库流程示意图 (25)金库入库交接示意图 (25)交接过程监管示意图 (26)金库基本作业流程示意图 (26)自助设备钞箱包示意图 (27)四层货架示意图 (27)尾箱库载具示意图 (28)AGV调度管理系统架构示意图 (28)移动APP通用出入库示意图 (29)AGV监控客户端界面图 (30)RCS系统框架示意图 (31)RCS系统物理部署图 (31)AGV外形示意图 (40)金库RFID批量识读通道门 (40)移动单兵示意图 (41)人证访客终端 (43)壁挂人脸门禁终端 (43)海康深眸双目摄像机 (44)超脑人脸视频结构化终端 (45)图表目录表格1金库常入人员权限表 (16)表格2金库临时人员权限表 (17)表格3关键设备清单表 (36)表格 4 AGV性能参数表 (39)背景及需求1.1 应用背景随着银行自身转型需求迫切，探索和建立金库智能化管理理念和运作体系，以智能创新驱动业务转型将成为银行业务新的增长点。

商业银行现金领缴与调拨管理办法

商业银行现金领缴与调拨管理办法
第一章总则
第一条为进一步加强商业银行现金领缴与调拨管理，确保资金和财产安全，根据《现金管理暂行条例》《现金管理暂行条例实施细则》《省农村商业银行系统现金管理工作指引》的相关规定，结合本行实际，特修订本办法。

第二条本办法所称现金的领缴是指本行总行业务库在中国人民银行(以下简称“人民银行”)发行库办理的现金缴存和现金支取业务，通过货币发行系统发起并实行冠字号码实物流与信息流同步。

第三条本办法所称现金调拨是指本行总行业务库与营业网点之间的现金的上解与下调。

现金调拨业务必须由总行业务库完成，各营业网点之间不得相互调拨。

第二章职责与权限
第四条运营管理部负责现金调拨工作的管理、协调、监督和检查。

第五条清算中心负责现金调拨计划及现金调拨工作的具体实施。

第六条安全保卫部负责现金款项的押运管理工作。

出纳多选题44-a

命题
柜员办理现金业务必须做到( )。
答案选项A、在有效监控和客户视线以内进行
答案选项B、做到当面点准
答案选项C、一笔一清
答案选项D、一户一清
答案
ABCD
答案依据
核算类《业务操作规范》出纳业务中现金收付业务的有关规定
答案出处
核算类《业务操作规范》第38页。
命题
"假币收缴凭证" 第二联加盖（）交持有人。
答案选项B、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，应向持有人按原票面金额的一半兑换。
答案选项C、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按票面额的一半兑换。
答案选项D、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。
答案
ABCD
答案依据
核算类《业务操作规范》出纳业务中残缺污损人民币兑换业务的有关规定
答案出处
核算类《业务操作规范》
命题
不宜流通人民币挑剔标准（）
答案选项A、纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。
答案选项B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。
答案选项C、纸质票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。
答案选项B、双人管库
答案选项C、双人守库
答案选项D、双人押运
答案选项E、离岗必须查库（箱）
答案
ABCDE
答案依据
核算类《业务操作规范》出纳业务中现金收付业务的有关规定
答案出处
核算类《业务操作规范》。
答案出处

电子支付知识点

1.电子交易与传统交易的主要区别是什么？（1）传输和获取信息的方式不同传统交易中，买卖双方在沟通中需要经过许多不同的媒介，进行协调很困难，从而增加了购物的时间及花费。

电子交易中，交易都以数字方式开始和结束，只是传输和处理数据的应用程序不同。

（2）商家处理客户订单的方式不同传统的交易中，需要人工的方式处理。

电子交易中，可以实现完全的电子化、数字化、自动化、智能化的处理。

（3）交易中涉及的媒体不同在传统交易中，一项交易所涉及媒介和载体有多种，而在电子交易中，所涉及的载体只有一个，就是网络(以互联网为主)。

2.完全意义上的电子交易由哪些内容构成？信息共享，电子订购，电子支付，订单执行，售后服务五个部分组成。

3.国际清算组织对电子银行的定义。

银行利用电子化网络通信技术从事与银行业相关的活动（包括电子银行业务和电子货币行为）。

——国际清算组织。

（电子银行的业务范畴比网络银行宽）电子银行业务——通过电子化渠道提供的银行产品和服务。

包括商业POS机终端、ATM自动柜员机、电话自动应答服务系统和银行卡等设施。

电子货币行为——与电子货币创造和应用有关的各种活动。

4.电子银行业的客户。

往来银行、商业部门、个体客户、企事业单位5.电子银行综合业务服务系统的体系结构及图。

（1）电子银行综合业务服务系统是银行对其客户提供包括支付结算服务在内的各种传统银行业务的系统.（2）电子银行综合业务服务系统是电子银行最重要的组成部分。

（3）每个综合业务服务体系实际上都是一个庞大而复杂的社会系统，符合国情的银行电子商务体系是至关重要的。

支付结算的概念：支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币级支付及资金结算的行为。

——《票据法》《支付结算办法》规定。

支付方式的演变，每个阶段的特征。

（1）原始社会的支付方式：支付以最原始的交换方式进行；以物易物，交换过程同时也是支付过程；不存在支付工具。

五大银行的网址、电话

EFT(电子资金转帐系统)电子支付方式1：支票支付2：贷记转账3：直接借记4:电子钱包电子银行就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。

具体来讲，电子银行借助各种电子业务系统，通过网上电子传输的方法，向其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务；不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务；不仅是业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化不同类型电子银行系统特点1：自助银行服务系统：采用银行卡作为支付工具；面向社会公众，覆盖面广，界面友好；交易数量很大，但每笔交易数额小；实时性要求高2：企业银行系统和电子汇兑系统：交易额大，风险性大；对安全性要求高于实效性（先存后送）；跨行和跨国交易比例较大3网上银行系统：自助银行服务系统、企业银行系统和电子汇兑系统都是银行专用系统，在严格控制下运行，而网上银行系统和网上服务的所有信息实在完全公开的互联网上传送，身份验证和电文检验要复杂得多。

电子汇兑系统：广义的电子汇兑系统，泛指银行间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨和清算作业系统。

特点1：交易额大，风险大；2：对系统的安全性要求高于时效性要求；3：跨行和跨国交易占比例较大。

类型1:通信系统；2:支付系统/资金调拨系统3:清算系统通信系统：环球银行间电讯协会SWIFT系统、中国国家金融通信网CNFN支付系统/资金调拨系统：美国的纽约清算所同业支付系统CHIPS和联邦储备通信系统FEDWIRE、日本的全银系统、中国各商业银行的电子汇兑系统、中国人民银行的全国电子联行系统清算系统：美国CHIPS（对象仅限纽约地区银行）、其他银行交给FEDWIRE清算、英国的CHAPS、新加坡的CHITS、日本的日银系统中国国家金融通信网网络结构1:CNFN在北京和无锡设两个国家级处理中心，具有同样的结构和处理能力，互为备份.2:二级三层的网络结构：三层节点：一级节点国家处理中心（NPC）、二级节点城市处理中心（CPC）、三级节点中国人民银行县支行处理节点（CLB）三层节点组成二级网络，NPC和CPC构成国家级主干网络，CPC与CLB构成区域网络。

内部现金调拨操作程序(试行)

济源农村商业银行关于印发内部现金调拨操作程序的通知各支行（部）：现将《济源农村商业银行内部现金调拨操作程序（试行）》印发给你们，请组织人员认真学习，并遵照执行。

济源农村商业银行二○一一年六月十日济源农村商业银行内部现金调拨操作程序（试行）为进一步确保现金调拨业务的安全高效运行，本着防范风险、方便操作、服务基层、保障使用的现金管理原则，现将内部现金调拨操作流程规范如下：一、内部现金调拨流程图分理处调款：支行缴款：分理处缴款：二、内部现金调拨基本规定1、人员配备：各支行确立两名“专职报款员”，负责本行的现金调拨计划，要求“专职报款员”向总行清算中心、安全保卫部门报备，报备时须提供其姓名、性别及现所在的工作岗位。

2、时间要求：（1）现金调款计划：每天下午17：00点前分理处向支行上报第二天现金调入计划，17：30点前支行向总行清算中心、大库、安全保卫部上报现金调入计划。

每周一早上8：30点前上报本日调款计划，每周五早上8：30点前上报周六调款计划。

上报调款计划时，应区分柜台营业用钞和ATM机用钞。

（2）现金缴款计划：每天中午14：30前分理处向支行上报当天现金调出计划，15：00点前支行向总行清算中心、大库、安全保卫部上报现金调出计划。

（3）若有特殊情况未在规定时间内上报或一天调拨现金两次以上的支行，必须由支行的主管会计或行长告知总行清算中心，进行确认。

3、凭证使用：（1）“现金调拨单”由现金调出机构开具，第一联作为调出机构的现金付出凭证，第二联作为调入机构的现金收入凭证，第三联调入机构加盖接收人员名章和业务印章后返回调出机构做现金付出凭证附件。

（2）“现金出入库单”由现金调出机构开具，第二联（入库单）调款员签字后作为款项出库的依据，并作为现金付出凭证的附件；第一联（入库单）作为调入机构现金收入凭证的附件。

三、内部现金调拨操作程序（一）支行调款1、支行每天按规定时间向总行清算中心、大库、安全保卫部门申请现金调拨计划。

关于建立现金管理信息系统的设想

（现金调拨：收和确认所辖营业机３）接
各商业银行设立中心金库采取集中调拨资情况随时更改申请．避免了因申报不及时现金量。
金方式后，传统的现金管理模式已不能适带来的现金搬家现象。
应业务经营发展的需要，亟需进行创新。而
３可科学地衡量现金管理水平。“ 构的调拨申请。．现
地预测出某日的现金需求。营业网点和金（现金信息管理系统的主要介面三）
现金管理信息系统及时地从综合业务系统管理者更全面更及时地了解现金管理的情业务量统计。
库依此提出的现金调拨申请，无疑将更接
（信息分析：过对具有可比性的历２）通１管理部门（．中心金库）主要介面（）１系统管理：主要内容有系统初始化、史信息进行比对．分析预测当日或下一个近实际的需求。２可便捷地进行现金调拨申请。网点系统机构管理、．系统用户管理、系统参数设工作日现金备付量。人员通过“ 现金管理信息系统 ” 出调拨申置等提（现金调拨：３１向中心金库或管理部门
（）８人民银行存款：现金人民银行存款、５可降低库包交接过程中人为的差．助银行内部网络．及时对所属营业网点（错和风险。对已经将押运工作交由社会化取款明细及他行现金调拨情况。含ＡＭ）进行现金管理和现金调拨的综合服务的银行来说，Ｔ机在实际操作过程中，不可系统中采集现金交易数据，生成所需的各 “ 现金管理信息系统 ” ，营业网点和中心金

现金调拨系统

异常处理
VCTS故障期间，为确保ABIS账务正常处理，营业机构使用ABIS库房应急交易办理现金、假币出入库业务，款箱（包）业务启用手工登记簿。
异常处理
VCTS系统恢复正常后，经金库主任授权，管库员应按库存实物正确调整VCTS金库现金明细余额和箱包登记薄。
异常处理
现金调拨、假币上缴业务，若实物部分退回，应退回原业务交易流程后重新办理。
假币调缴业务
无需打印假币调缴单
款箱（包）管理
系统生成的箱包交接登记薄用于金库、营业机构与运钞车交接，可替代金库、营业机构原手工《金库箱包交接登记簿》，打印的箱包交接登记薄专夹保管，按月或季装订。
异常处理
VCTS发生故障不能正常运行，由总行运营管理部启用金库应急交易指令，数据中心据以开启ABIS库房应急交易。
运营管理部门负责VCTS现金调拨、假币上缴和箱包出入库业务管理，业务数据维护和业务监督检查。
01
资产负债管理部门负责VCTS现金调拨业务审批。
02
数据中心负责保障VCTS系统运营及维护。
03
第十条部门职责
现金调拨
01
假币上缴
02
箱包出入库
03
假币信息报送
04
现金调拨系统功能
系统内现金调拨
申请行为非金库挂靠营业机构，做“06AA现金调拨申请”交易后打印一份现金调拨单交给主出纳，款项收妥或付妥后由主出纳加盖个人名章作为“0614库房现金调入”或“0613库房现金调出”交易附件。
系统外现金调入
调拨审批人员在VCTS系统审批同意后，由设为查询用户的支票管理人员查询打印现金调拨单，按规定签章后据以开具现金支票并进行表外账务处理，现金调拨单作为使用现金支票表外付择“调拨审批”交易，审批同意后，由管库员打印一份现金调拨单，按规定签章后据以填制现金缴款单。

银行柜员考试：常用辅助业务系统试卷

银行柜员考试：常用辅助业务系统试卷1、单选现金调拨系统（VCTS）中“金库”指中心金库、支行库、（）。

A.外寄金库B.网点库C.人民银行库D.虚拟金库正确答案：A2、多选远程授权系统是指利用技术手（江南博哥）段，将ABIS系统中授权业务需审核的交易画面以及（）同步传输至专用授权终端上，由专职授权员对其审核并完成授权的应用系统。

A.业务凭证B.客户证件C.实物影像D.实物正确答案：A, B, C3、多选以下哪些账户可以建立账单：（）A.结算账户B.单独开立的定期存款账户C.单独开立的通知存款账户D.保证金账户正确答案：A, B, C, D4、多选营业机构按规定要求客户出示身份证件，即“出示核对”，需要核对（）信息。

A.身份证所记载信息是否清晰、完整B.证件是否在有效期内C.性别.照片是否与本人一致D.申请资料的身份信息与身份证件是否一致等正确答案：A, C, D5、多选关于分支库的常规检查责任人和检查频率，下列说法正确的是（）。

A.分支库账务挂靠行运营主管每周查库一次，金库负责人每月查库一次B.管辖行运营管理部门负责人每季度查库一次C.管辖行主管行长每半年查库一次D.行长每季度通过监控录像抽查查库情况正确答案：A, B, C, D6、单选关于金库运营业务基本原则，下列表述错误的是（）。

A.人员出入库区坚持“有权人审批、守库员审核、逐人登记”的原则B.实物调拨坚持“根据指令、见单调拨、岗位制约、控制有效”的原则C.实物出入库坚持“实物入库先记账后入库，实物出库先出库后记账”的原则D.金库运营业务坚持“不相容岗位相分离”的原则正确答案：C7、单选支行等上级管辖部门对营业机构上缴的停用临柜业务印章应及时核对后封存入金库或保险箱（柜）保管，按（）上缴二级分行（含）以上运营管理部门。

A.日B.月C.季D.年正确答案：B8、单选关于有价单证的销毁，下列说法错误的是（）。

A.有价单证集中由二级分行及以上库房管理部门负责销毁B.销毁前，必须填制“有价单证和重要空白凭证销毁清单”，由分管行长签署意见，报一级分行批准后，登记“重要空白凭证、有价单证及其它有价值品保管使用登记簿”，办理出库C.销毁时，应由业务主管部门、运营管理部门、库房管理部门和保卫部门共同负责监销D.销毁后，填制“有价单证和重要空白凭证销毁表”，记载销毁情况。

柜员现金箱管理

• 3、主出纳柜员现金箱余额超过现金箱限额的，主出纳应在当日日终缴存金库。未设金库的营业机构应及时缴存上级金库。
•二、现金调拨管理：主出纳交接
• （五）审核要点： • 1、交易真实性。 • 2、现金实物与记账凭证金额是否相符。 • （六）交易确认： • 交易成功后，打印记账凭证，加盖业务办讫章
点出入库箱包登记”交易登记入库款箱（包）和次日出库的款箱（包）。营业结束前记账员选择“06AI网点出入库箱包确认”交易，对登记的当日入库款箱（包）和次日出库款箱（包）进行确认，经运营主管授权交易成功，打印网点箱包交接登记簿。 • 3.4.2营业机构出库款箱（包）确认。营业机构接到款箱（包）实物清点无误后，根据接收实物登记前一日打印的网点箱包交接登记簿办理交接。通过ABIS系统“06AK收到出库箱包网点确认”交易，接受实物与金库出库款箱（包）信息核对无误后，选择“通过”进行确认，经运营主管授权后提交。
•4.营业期间柜员的现金原则上应放在柜员现金箱、保险柜或工作台抽屉中保管G:\培训\20130225\主出纳现金放置.mp4，并放置于监控范围内。营业休息期间和日终后，柜员现金箱由柜员本人和运营主管或运营主管授权人双人上双锁，钥匙各自妥善保管不得移交或交于他人保管。
•一、柜员现金箱管理：基本规定
炭化、变形部分。不能按原样连接的部分，不作为票面剩
余面积计算。
• 1. 3.票币兑换坚持“先收款后兑付”的原则办理。 • 1.4.兑换分为“全额”、“半额”两种情况。
•
五、残缺、污损人民币及假币管理
• 1.4.1能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
•一、柜员现金箱管理：基本规定

银行柜员考试：农业银行临柜考试必看题库知识点

银行柜员考试：农业银行临柜考试必看题库知识点1、多选进行实物黄金买卖业务时，每个营业日日初，使用报表清单查询交易（交易码6513），查询需打印的报表文件清单，查询成功后，通过报表打印交易（交易码6520）打（江南博哥）印前一工作日报表，包括（）。

（）和《中国农业银行实物黄金库存异常统计表》。

A.《中国农业银行实物黄金库存统计表》B.《中国农业银行实物黄金买卖流水单》C.《中国农业银行实物黄金买卖业务统计表》D.《中国农业银行实物黄金出入库统计表》正确答案：A, B, C, D2、多选剔除运送中的因素，金库现金调拨系统（VCTS）与ABIS系统账务对应关系表述正确的是（）。

A.金库现金明细余额应与库房实物、ABIS中现金登记簿相符B.金库现金明细余额与ABIS中现金登记簿仅在日终处理后才能核对相符C.VCTS箱包登记薄信息应与网点箱包库存相符。

D.VCTS箱包登记薄信息应与库房实物相符。

正确答案：A, D3、多选关于西联汇款下列哪些说法是正确的（）。

A.美元现钞发汇时不收钞转汇费用B.如客户办理非美元汇款，须按现行规定套算成美元现汇后汇出C.网点须根据网络版自动计算的费用金额收取手续费D.西联汇款发汇单的填写，可以使用阿拉伯数字、英文、中文填写，但必须字迹清楚，不得涂改。

正确答案：A, B, C4、单选单位卡帐户的资金一律从其（）帐户转帐存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其帐户。

A.基本存款B.专用存款C.一般存款D.临时存款正确答案：A5、多选临柜业务手工登记簿的设立，实行“（）”的要求，严格审批手续。

A.分散管理B.集中管理C.归口审批D.逐级审批正确答案：B, C6、判断题整存整取加息智能转存客户不可修改签约成功账户的智能转存最大到期日。

正确答案：错7、多选中国农业银行的会计报表包括（）。

A.资产负债表、利润表B.现金流量表C.业务状况表D.所有者权益变动表正确答案：A, B, C, D8、多选以下关于通知存款支取规定，（）是正确的。

网上支付与结算习题和答案

第一章1.电子支付指的是电子交易的当事人，使用安全电子支付手段通过网络进行的（C）。

A.现金流转B.数据传输C.货币支付或资金流转D.票据传输2.在中国，第一张信用卡发行于1985年，中国银行珠海分行发行了中银卡。

一年后，中国银行北京分行开始发行长城卡。

（T）T．正确 F.错误3.目前，网上支付存在的最关键的问题是（B）。

A.技术问题B.安全问题C.成本问题D.观念问题4.网上支付具有以下特征，其中错误的是（B）。

A.网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的B.网上支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中C.网上支付使用的是最先进的通信手段D.网上支付具有方便、快捷、高效、经济的优势5.全球第一家网络银行产生于（A）。

A.1980年B.1990年C.1995年D.1993年6.在现金交易中，买卖双方处于同一位置，而且交易匿名进行的。

卖方不需要了解买方的身份，因为现金本身是有效的，其价值由发行机构加以保证。

现金具有使用方便和灵活的特点，故而很多交易都是通过现金来完成的。

（F）T．正确 F.错误7.要大规模推广网上支付，必须重点结局和防止（ABC）等安全问题。

A．黑客入侵 B.内部作案 C.密码泄露 D.计算机病毒8.一个典型的电子商务交易由（ABCD）个阶段组成。

A.信息搜寻阶段B.订货阶段C.支付阶段D.物流配送阶段9.我国第一家开展网上个人理财业务是（A）。

A.中国工商银行B.招商银行C.光大银行D.中国银行10.票据是指支票、本票、汇票。

（F）T.正确 F.错误11.我国目前主要的网上支付方式（ABCDE）。

A.银行卡在线转账支付B.电子支票C.电子现金D.自动支付E.第三方支付12.（A）十届人大常委会第十一次会议审议通过了《中华人民共和国电子签名法》，确立了电子签名的法律效力，明确规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，为我国电子化建设提供了重要的法律制度保障。