重大疾病保险应知应会手册读本
重大疾病保险的主要内容
重大疾病保险的主要内容
重大疾病保险是一种保险形式,旨在为人们提供在面对突发疾病或意外时的经济保障。以下是重大疾病保险的主要内容:
1. 定义:重大疾病保险的保险责任通常包括15种或20种特定的疾病或事件,这些疾病或事件可以是严重的,甚至会导致失去生命。
2. 覆盖范围:重大疾病保险通常会覆盖一些常见的疾病,如癌症、心脏病、中风、肾衰竭等。此外,还会覆盖一些特定的手术、视力丧失、听力丧失、肌肉或骨骼损伤等。
3. 保险金额:重大疾病保险的保险金额通常是基于疾病或事件严重程度和发生频率而制定的。保险金额越高,意味着可以获得的赔偿金额也越高。
4. 理赔流程:重大疾病保险的理赔流程通常包括申请、审核、支付等环节。保险公司会在被保险人发生符合保险责任的疾病或事件时,向被保险人支付相应的赔偿金额。
5. 保费:重大疾病保险的保费通常与被保险人的年龄、性别、健康状况等因素相关。保费越高,获得的保障金额也越高。
拓展:
除了覆盖常见的疾病和事件外,重大疾病保险还可以根据个人需求和风险偏好定制不同的保险方案。例如,被保险人可以根据自己的经济状况和风险承受能力,选择不同的保险金额和保险期限。此外,被保险人还可以选择附加其他类型的保险,如医疗保险、紧急救援等,以获得更全面的保障。
需要注意的是,虽然重大疾病保险可以提供经济保障,但并不是万能的。被保险人还需要根据自己的实际情况,制定合理的风险管理计划,以确保自身的经济
安全和健康。
重大疾病保险教案
重大疾病保险教案
教案标题：重大疾病保险教案
教案目标：
1. 了解重大疾病保险的定义、作用和重要性。
2. 掌握重大疾病保险的基本原理和操作流程。
3. 培养学生对于重大疾病保险的认知和风险意识，提高其保护自身健康的能力。教案内容：
一、导入（5分钟）
1. 引入话题：请学生回答以下问题，你知道什么是重大疾病保险吗？它对我们
的生活有什么重要意义？
2. 引导学生讨论，梳理出重大疾病保险的定义和作用。
二、知识讲解（15分钟）
1. 介绍重大疾病保险的定义和基本原理。
2. 解释重大疾病保险的保障范围和保险金额的计算方法。
3. 分析重大疾病保险的优点和限制，帮助学生理解其作用和局限性。
三、案例分析（20分钟）
1. 提供几个常见的重大疾病案例，例如癌症、心脏病等。
2. 分组讨论，学生根据案例分析重大疾病对个人和家庭的影响，以及重大疾病
保险的作用。
3. 汇报讨论结果，引导学生总结案例中的风险和保护策略。
四、操作实践（15分钟）
1. 学生分组，设计一个重大疾病保险购买方案。
2. 要求学生考虑家庭成员的健康状况、经济状况和保险需求等因素。
3. 学生进行方案展示和讨论，分享各自的设计思路和理由。
五、总结和评价（5分钟）
1. 总结重大疾病保险的定义、作用和操作流程。
2. 引导学生回答以下问题：你对重大疾病保险有什么新的认识？你觉得重大疾病保险对你有何帮助？
3. 对学生的表现进行评价和鼓励。
教案延伸：
1. 鼓励学生进行更深入的调研，了解更多关于重大疾病保险的信息。
2. 邀请保险专家或相关行业人士进行讲座，进一步拓宽学生的知识面。
中信保诚「尊享惠康」重大疾病保险条款阅读指引
中信保诚人寿[2017]疾病保险034号
请扫描以查询验证条款中信保诚「尊享惠康」重大疾病保险条款阅读指引
本阅读指引旨在帮助您（投保人）理解《中信保诚「尊享惠康」重大疾病保险》条款，本主险合同内容以条款约定为准。
◆您拥有的重要权益
•签收本主险合同后15日内您可以按本主险合同约定要求解除合同及退还保险费...1.4
•被保险人可以享受本主险合同提供的保障....................................2.3
•您有解除合同的权利......................................................3.9
◆您应当特别注意的事项
•在某些情况下，我们不承担或部分承担保险责任..详见条款正文中背景突出显示的内容
•您应当如何缴纳保险费....................................................3.1
•解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策..............................3.9
•您有如实告知的义务......................................................4.3
•您有及时向我们通知保险事故的义务........................................4.6
•我们对一些重要术语进行了解释，请您注意 (5)
◆条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
◆条款目录
1我们与您的协议
国民防范重大疾病健康教育读本
国民防范重大疾病健康教育读本
随着社会的快速发展，人们的生活方式和健康状况也发生了巨大的变化。现代社会的高压生活和快节奏的工作，加上不良的生活习惯和饮食结构，导致人们容易患上一些严重的疾病。因此，加强国民防范重大疾病的健康教育，是保障人民健康的重要措施。
一、什么是重大疾病？
重大疾病是指对人体健康造成严重威胁的疾病，如癌症、艾滋病等。这些疾病的发病率高、治疗难度大、预后不良，给患者和家庭带来了严重的身体和精神负担。
二、如何预防重大疾病？
1.保持健康的生活方式：合理饮食、适量运动、戒烟限酒、保持良好的心态等，是预防重大疾病的重要手段。
2.定期体检：定期体检可以帮助我们及时发现潜在的疾病，及时采取治疗措施，降低疾病的发生率和死亡率。
3.打疫苗：针对某些病毒性疾病，例如乙肝、HPV等，可以通过接种疫苗预防。
三、如何提高重大疾病的认知度？
1.加强健康教育：通过各种渠道，如电视、广播、网络等，向公众宣传重大疾病的预防、治疗和康复知识，提高公众的健康意识和健康素养。
2.加强医疗卫生服务：政府应加大对医疗卫生服务的投入，提高医疗卫生服务的质量和水平，提高公众对医疗卫生服务的信任度和参
与度。
3.开展义诊活动：医院可以通过开展义诊活动，免费为公众提供健康咨询和体检，提高公众对医疗卫生服务的认知度和信任度。
四、如何加强重大疾病的管理？
1.建立健全重大疾病防控机制：政府应建立健全重大疾病防控机制，加强对重大疾病的监测、预警和防控工作，提高重大疾病防控的能力和水平。
2.加强重大疾病研究：政府应加大对重大疾病的研究投入，提高重大疾病的治疗和康复水平，为公众提供更好的医疗卫生服务。
重大疾病基础知识
手术或γ刀治疗 手术+化疗 手术+化疗 药物+免疫 药物+透析 手术+药物 药物+康复 药物+整形 手术+药物 内科治疗 药物治疗
》8.0万 》8.5万 》7.5万 》10.0万 》7.5万 》14.0万 》6.0.万 》10.0万 》3.5万 》3.5万 》4.5万
生活品质
全世界许多 国家都在销 售重疾险， 险种形态千 姿百态
重疾险中常见疾病的特征
一类重疾：
恶性肿瘤 急性心肌梗死 脑中风 重要器官移植 慢性肾衰 多样硬化症 失明 肢体缺失 瘫痪 严重烧伤
帕金森氏症 胰岛素依赖性糖尿病 肝病末期 肺原性心脏病 急性坏死性胰腺炎 深度昏迷 良性脑肿瘤 再生障碍性贫血 乙脑 暴发性肝炎
再生障碍性贫血
1.放射物质 2.药物 3.病毒 1.贫血 2.感染 3.出血 骨髓穿刺 1.免疫抑制剂 2.骨髓移植
肤色白净 弱不禁风 楚楚动人
一类
失明
双眼视力永久完全丧失。包括眼球 缺失或摘除，或不能辨别明暗，或 仅能辨别眼前手动者。最佳矫正视 力低于 0.02，或视野半径小于5度
肢体缺失 两肢或两肢以上自腕关节或踝关节
1.病理检查
2.X线检查
1.化疗
2.全子宫切除
二类
二类重大疾病
失语
男性 五种（三个手术 +
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款
重大疾病保险是一种保险产品，旨在为被保险人提供在被诊断患有特定重大疾病时的经济保障。不同保险公司的重大疾病保险条款可能会有所不同，但一般包括以下主要内容：
1.保险责任：描述了保险公司在被保险人被确诊患有特定重大疾病时应承担的保险责任，即向被保险人支付保险金额或给付一定的保险金。
2.重大疾病定义：列出了保险合同中所包括的重大疾病范围，如癌症、心脏病、脑中风、肾脏疾病、器官移植等。
3.保险金额：规定了被保险人在患有符合定义的重大疾病时可获得的保险金金额，通常以一定的固定数额或基于保险金额比例来确定。
4.等待期：说明了在投保后的一段时间内，如果被保险人患有重大疾病，保险公司可能不承担保险责任。等待期的长度可能因不同的保险公司和合同而有所不同。
5.免赔额：描述了在发生保险事故后，被保险人需要自行承担的一部分费用，超过免赔额部分的费用由保险公司支付。
6.保险金申请和理赔：规定了被保险人需要提交的文件和材料，以及理赔的申请流程和时间限制。
7.保险费和续保：描述了投保人需要支付的保险费金额和支付方式，以及续保的条件和程序。
8.保险合同生效和终止：规定了保险合同的生效条件和终止条件，包括合同解除、退保等情况。
以上是一些常见的重大疾病保险条款内容，具体内容和细节可能
会因不同的保险公司和保险产品而有所不同。在购买重大疾病保险前，建议您仔细阅读保险合同，了解条款内容，如果有疑问，可以咨询保险公司或专业保险代理人。
重大疾病保险_实用模板
二、 赔偿额度
1.定额给付型：即被 保险人一旦被确诊为 重大疾病，保险公司 按照合同约定的金额 给付理赔
2.给付比例型：即被 保险人一旦被确诊为 重大疾病，保险公司 按照合同约定的比例 给付理赔
重大疾病保险
重大疾病保险
三、保费
(1)基础保费：这是保险公司按照一定比例收取的基础保费，用于支付被保险人患重大疾病的 风险。基础保费通常是按照被保险人的年龄、性别、风险等级等因素进行定价的 (2)风险调整费：这是保险公司针对被保险人患重大疾病的风险程度进行差异化定价的费用。 风险调整费可以根据保险公司制定的标准，对高风险人群收取更高的保费，或者对低风险人 群收取较低的保费 (3)年龄调整费：随着被保险人年龄的增长，身体机能逐渐下降，保险公司可能会对其收取额 外的年费或附加费用 (4)保障范围调整费：如果被保险人在合同有效期内增加、减少或变更重大疾病保障范围，保 险公司可能会对其收取额外的费用 (5)其他附加费用：如特别约定医疗费用、误报身故或理赔金额争议等产生的附加费用
重大疾病保险
五、 除外责任
重大疾病保险除外责任又称"责任免除"，是由保险人在保险合同中规定的对于被保险人出 现的某些事故及损失不承担赔付责任的条款。除外责任有两种表现方式，一种是列举式即 将不负责的事故种类一一列举，另一种是倒推式即说明负责的事故剩余的部分不负责
重大疾病保险
人保重大疾病保险条款
人保重大疾病保险条款
一、引言
现代社会，慢性疾病日益增多，给许多家庭带来了巨大的经济负担。为了解决这一问题，人保推出了重大疾病保险条款，以保障人们在面临重大疾病时能够得到及时的经济支持，减轻压力，提供更好的医疗服务。
二、重大疾病保险的定义
重大疾病保险指的是在被保险人被确诊患上某些特定的重大疾病时，保险公司按照约定向被保险人支付一定金额的保险金，以供其用于治疗和康复。重大疾病一般包括但不限于癌症、心脏病、脑卒中、肾脏疾病等。
三、保险责任
根据人保重大疾病保险条款，被保险人在被确诊患上重大疾病后，可以享受以下保险责任：
1. 一次性给付保险金：保险公司按照合同约定的金额，一次性向被保险人支付保险金。被保险人可以根据自己的需要选择保险金额，以满足不同的经济需求。
2. 住院津贴保险金：对于需要住院治疗的重大疾病，保险公司将按照合同约定的标准向被保险人支付每日的住院津贴，以帮助其支付住院期间的生活费用和医疗费用。
3. 重疾豁免保费：如果被保险人被确诊患有某些特定的重大疾病，保险公司将免除其后续缴纳的保险费，以减轻其经济负担。
四、保险责任的限制
人保重大疾病保险条款中也规定了一些保险责任的限制，以保证保险合同的合理性和可行性。这些限制主要包括以下几点：
1. 疾病等待期：在保险合同生效后的一定期限内，被保险人患上的疾病不属于保险责任范围。这是为了避免被保险人故意隐瞒疾病情况而获得不当利益。
2. 疾病种类限制：保险公司对于不同的重大疾病可能有不同的理赔标准和保险金额。被保险人在购买保险时应仔细阅读条款，了解保险责任的具体内容。
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款
重大疾病保险是为了保障人们在罹患重大疾病时能够获得经济补
偿和保障的一种保险产品。通过购买重大疾病保险，我们可以有效地
减轻罹患重大疾病带来的经济负担，保护自己和家人的生活品质。
一、重大疾病保障范围
重大疾病保险的保障范围通常包括常见的重大疾病，如癌症、心
脑血管疾病、呼吸系统疾病、消化系统疾病等。同时，不同的保险公
司还可能针对特定的疾病进行扩展保障，确保我们在面临罕见疾病时
也能够得到适当的经济支持。
二、保额和理赔方式
重大疾病保险的保额通常根据个人需求和保险公司的产品要求来
决定。一般来说，购买的保额越高，获得的保障越全面。在理赔时，
我们需要提供医疗相关资料进行申请，保险公司会根据保险合同的约
定和相应的医疗证明来判断是否属于重大疾病，然后给予适当的赔付。
三、防范措施和生活习惯
除了购买重大疾病保险外，预防疾病也是非常重要的。通过健康
的生活习惯和定期体检，我们可以提高自身的免疫力和健康水平，降
低罹患重大疾病的风险。合理饮食、适度运动、避免烟酒和其他不良
习惯对于预防疾病至关重要。此外，定期体检可以及早发现潜在疾病，并进行及时的治疗和干预，降低罹患重大疾病的发生率。
四、理性购买和选择合适的保险产品
在购买重大疾病保险时，我们应该理性对待，根据个人的需求和经济状况选择合适的保险产品。同时，需要仔细阅读保险合同中的条款，了解保险责任、免赔额、保险期限等重要信息。在选择保险公司时，要考虑其声誉和资信，确保有能力按时履行保险责任。
总之，重大疾病保险是我们保护健康和财产的重要手段之一。通过购买合适的保险产品，并且同时注重健康的生活方式和预防措施，我们可以更好地面对可能出现的重大疾病风险，享受美好的生活。
保险知识学习读本
保险知识学习读本
保险知识是现代社会中不可缺少的一部分，而了解和掌握保险知识，则可以更好地保障自己的利益，避免可能发生的不良后果。因此，学习保险知识对每一个人来说都是非常重要的。在这篇文章中，我们将探讨一些可供学习保险知识的读本，以帮助读者找到自己需要的资源。
1.《保险学》
《保险学》是由中国保险行业协会出版的、容量庞大的一本专业书籍。它详细介绍了保险行业中各个部分的工作内容，以及保险业的发展史和未来趋势。此外，该书还讨论了各种保险产品的种类和特点，帮助读者了解他们所持有的保险类型以及如何选择更适合自己需求的保险。
2.《红皮书》
《红皮书》是中国人保财险出版的一本保险知识读本，又称“中石油卡必备红皮书”。该书内容丰富、通俗易懂，适合各
类人群阅读。阅读《红皮书》可以让你了解保险所涉及的基本概念、保险赔付的原则、理赔过程等。
3.《保险经济学》
《保险经济学》是由北京大学出版社出版的一本大型学术性书籍，可以帮助读者更深入地了解保险经济学的基本理论和
思想。该书主要包括保险需求、保险供给、保险经济学的理论模型和实践以及保险市场的结构和特点等内容。
4. 《普通人家该怎样选保险？》
《普通人家该怎样选保险？》一书由胡旭晖出版，是一本通俗易懂的保险知识读物。该书通过实例分析的方式，将保险知识向普通人进行了渗透。有助于读者了解保险市场整体情况、如何选择保险产品、如何购买比较好的保险产品等。
5. 《保险的二十堂课》
《保险的二十堂课》很适合初学者阅读。其中详细解释了各种保险产品，如何评估自己的保险需求，以及如何根据自己的需求合理选择保险产品等问题。该书还分析了保险业的发展趋势，帮助读者对未来的保险市场有一定的了解。
投保重大疾病保险的注意事项
投保重大疾病保险的注意事项
一、什么是重大疾病保险
重大疾病保险是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重疾险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
我国保险行业对重大疾病保险产品中必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。这6种重大疾病是：
1、恶性肿瘤，不包括部分早期恶性肿瘤；
2、急性心肌梗塞；
3、脑中风后遗症，必须是永久性的功能障碍；
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术，须异体移植手术；
5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术），须开胸手术；
6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期），须透析治疗或肾脏移植手术。
二、投保重大疾病保险注意事项
投保人在签署重大疾病保险保单以前，对5项重要的条款内容一定要尤其注意：
1、保险责任。通俗讲就是投保人买了这张保单后，保险公司承诺会为投保人做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔；重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患约定的重大疾病中的一种，保险公司将按照约定金额理赔；满期给付，通常会被人们理解成“保费返还”，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金，保单宣告结束。
2、责任免除。指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如：自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。在投保前，应通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款是指保险合同中明确规定了保险公司对被保险人在发生重大疾病时给予的保险责任和赔偿方式等相关条款。通常包括以下内容：
1.重大疾病定义：明确列出了哪些疾病属于重大疾病范围，例
如恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风等。
2.保险责任：规定了保险公司在被保险人被确诊患有重大疾病
时应承担的保险责任，通常包括给予一次性保险金或分期给付保险金等形式。
3.免赔条款：明确了在何种情况下保险公司不承担保险责任，
例如患病时间未满一定期限、疾病已知或相对已知等情况。
4.等待期：规定了被保险人购买保险后需要等待的一段时间，
通常为30天，若在等待期内确诊患有重大疾病，保险公司不
承担保险责任。
5.保险金额和赔付比例：明确了保险公司在发生重大疾病时给
付的保险金额和赔付比例。
6.终止保险：规定了保险合同终止的情况，例如被保险人达到
合同规定的最高年龄、解除合同等。
重大疾病保险条款的具体内容可能因不同保险公司而有所不同，
购买之前应详细阅读条款，并咨询专业人士以了解具体保险责任和权益，以便做出明智的保险决策。
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款
重大疾病保险是一种重要的保险产品，旨在为被保险人在罹患特定重大疾病时
提供经济保障。该保险的条款是保险合同的重要部分，决定了保险责任的范围和理赔条件。以下是一般重大疾病保险条款的主要内容。
1. 重大疾病定义
重大疾病保险通常将一系列特定疾病列为保险责任范围。该部分会对各种重大
疾病进行定义，并要求确诊时符合特定的医学标准。这些标准可以包括症状、体征、专业诊断、检查结果等。合同中列明的重大疾病通常包括但不限于心脏病、癌症、中风、肾脏疾病、器官移植等。
2. 理赔条件
重大疾病保险的理赔条件是投保人申请获得保险金的前提。保险合同会明确列
明的医学证据，如需要提供的病历记录、诊断证明等。此外，合同可能还规定需要提供特定医院或医生出具的证明文件。合同还可能规定投保人需要在特定的时间范围内提出理赔申请，并对追溯期（例如，自诊断或发病之日起的90天内）进行约定。
3. 保险金给付方式
重大疾病保险合同一般提供两种给付方式：一次性给付和分期给付。一次性给
付是指被保险人诊断患有重大疾病后，一次性获得全部的保险金。分期给付是指被保险人获得鉴定重大疾病后，按照合同约定的时间和金额分期领取保险金。被保险人可以根据个人需要选择合适的给付方式。
4. 约定免责条款
保险合同通常会约定一系列免责条款，明确哪些情况下保险公司不承担保险责任。常见的免责条款包括：
•投保时已患有被排除重大疾病；
•重大疾病的发生与被保险人的职业、生活习惯等直接相关；
•国际战争、恐怖袭击、核爆炸等不可抗力事件。
被保险人需要仔细阅读合同中的免责条款，以充分了解保险责任的限制。
重大疾病保险知识培训
➢ 重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨 大的疾病治疗提供经济支持，避免在经济上陷入 困境。
六种核心疾病必保
根据《规范》，保险公司销售的重大疾病保险，所承 保的疾病范围必须包括六种核心疾病。对于其他疾病种类， 保险公司可以选择使用。但重大疾病险中涉及到《规范》 中的疾病名称和疾病定义，就必须使用标准定义。 ➢ 恶性肿瘤 ➢ 急性心肌梗塞 ➢ 脑中风后遗症 ➢ 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） ➢ 重大器官移植术或造血干细胞移植术 ➢ 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
结论
经过核实，被保人的出险情况符合合同约定的保 险责任和保险期间。我司依约给付保险金10万元。
自客户提交资料起，在我司规定时效5天 内完成
了整个理赔流程，客户获得赔付款项10万余元。
案例三：患病程度类
李女士，2009年在我司购买睿智人生保额4万， 睿智提前给付重疾保额1万。
2013年6月，因慢性肾衰竭尿毒症期向我司提出 理赔申请。
调取了被保人住院 病历，病历所述内 容与被保人所提交
的一致。 手术记录
面见被保人，确 定为被保人本人 出险。
通过社保系统查询 被保人的医保卡用 卡信息，未发现投 保前就诊信息。
重大疾病保险的主要内容
重大疾病保险的主要内容
重大疾病保险是一种保险产品，旨在为投保人提供保障，以应对突发重大疾病所带来的经济风险。本文将介绍重大疾病保险的主要内容，包括保险责任、保险金额、保险期限、保险金给付方式以及投保要求等。
一、保险责任
重大疾病保险的保险责任是指保险公司承担的风险范围。一般情况下，重大疾病保险的保险责任包括但不限于恶性肿瘤、心脑血管疾病、器官移植、重大器官病变、严重创伤等。具体的保险责任会根据不同的保险产品而有所差异，投保人在购买保险时需仔细阅读保险条款，了解具体的保险责任范围。
二、保险金额
重大疾病保险的保险金额是指保险公司在保险事故发生时给付的金钱数额。保险金额的确定通常与投保人的个人需求和保险公司的规定有关。一般来说，投保人可以根据自身的经济状况和风险承受能力来选择适当的保险金额。保险金额的高低直接影响到保险金的给付和保险费的大小。
三、保险期限
重大疾病保险的保险期限是指保险合同的有效期限。保险期限通常为一年，保险人在购买保险时可以选择续保期限。续保期限的选择
需要根据个人的需求和保险公司的规定来确定。保险期限一般与保险金给付方式和保险费有关，投保人需在购买保险时仔细了解并选择适合自己的保险期限。
四、保险金给付方式
重大疾病保险的保险金给付方式是指保险公司向投保人或受益人支付保险金的方式。一般来说，保险公司可以根据保险合同的约定，将保险金一次性给付或分期给付。一次性给付是指保险公司一次性支付全部保险金；分期给付是指保险公司按照约定的时间和金额分期支付保险金。投保人在购买保险时可以根据自身的需求选择适合的保险金给付方式。
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重大疾病保险
应知应会手册读本
工银安盛个险业务部
二0二0年五月
目录
序章南非医生发明重疾险的故事 (3)
第一部分重疾险的深度认知 (7)
第二部分重疾险经典解读 (9)
一、丁云生十大金句 (9)
二、健康保险经典十问 (10)
三、保险专家谈保险经典问题 (13)
序章
重疾险不是保险公司发明的，而是医生发明的，所有的保险行业从业者一定要知道并且会讲南非医生发明重疾险的故事。
《我为什么要设计重大疾病保险》
“我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！”
——重疾创始人Dr.Barnard 我来自南非,我是一名心脏外科医生，我从事医生这个职业已经超过50年了；后来，我从1983年起开始从事重大疾病保险业务，到现在也已经有22年了。谈谈我当初设计重大疾病保险的初衷吧：我的一个病人,她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。我们在她的肺部发现了癌细胞。通过手术，我们切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。两个月后，她去世了。她生前购买的人寿保险获得了赔偿。为什么？为了照
顾她的孩子们，为了给他们更多的保障。我们失去了她，她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。
还有一位我治疗过的心脏病的男士，他在七年内发病五到六次，我们给他换了心脏，这之后他活了多久呢？23年。之前，这位病人每次来医院，我都听不到他有什么抱怨。可是后来，每次他来医院，都会听见他念叨一件事，就是钱。他患了心脏病，没有办法恢复工作，而他的消费却在增加，因为他需要轮椅，家里也需要安装辅助设施，还需要服药。他因此失去了自己的房子、工作，以至于骄傲和尊严。这些使我陷入了沉思，我还能举出上百个这样的例子，他们确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却“死”了。
这就是我们越来越需要面对的难题。这件事深深的触动了我，作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗。因此，我当时就产生了设计一种保险产品，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿，那样对于病人治病无济于事。
我们来看一些数据。今天，有80%甚至更多的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还可能存活13年或者更久。女性患上乳腺癌的可能性是8%，而在患乳腺癌的女性中，80%有希望活下来。1950年，每100位中风患者中只会有11位得以幸存，而今天的存活率高达70%。中风通常不是致命的，但它会使人丧失能力，在中风患者中只有10%的人完全恢复了健康，而有53%的患者今后的生活需要完全
依赖他人。这些意味着什么呢？这意味着整个家庭都要背负起照顾他的重担。要是他的太太是名职业女性，那么她将不得不放弃工作来照顾他；而没有了工作，也就没有了任何收入，这些昂贵的医疗账单由谁来负担呢？我得出了这样的结论，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。
我一直坚持试着找到一种能够改变整体保险方向的产品，这种产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿。1983年，我们最终成功了。心脏病、中风、癌症、冠心病手术都成为保险项目，产品一经推出就受到了欢迎，到2006年，重大疾病保险的保障范围扩大到了很多，如今基本上每个保险公司都有这类产品。
现在，我们来看看这类产品的理赔经验。超过80%的索赔要求都来自于心脏病、中风、癌症还有冠状动脉搭桥手术。说起索赔，这的确令人难以置信：索赔的平均年龄是42岁！可以想象，一旦一个人在42 岁被告知罹患了某种重大疾病，家庭的经济重担如何承担，孩子的教育费用、房子或车子的抵押贷款等等都该怎么办？我要给大家一个数据，加拿大和美国有30%的房屋产权收回都是因为心脏病、中风和癌症这类普遍的绝症。我的病人靠人寿保单支付抵押，这是不失去房子最可靠的方式，因为您要是没能在月底把账款付清，就会失去您的抵押和房产。
我住过院，我是个癌症患者，整整19天，他们给我动了复杂的大手术，流了很多血，太可怕了。每天，医生都来看我，我每次都和他
说：“带我回家吧。”这是我当时的全部想法，家才是能给你带来安全感的地方。
重疾保险这个产品有什么好处呢？我对这项产品的期待就是它不光能够延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个非常时期的生活质量。人们说：“我没办法买重大疾病保险。”告诉你们，就算您不买，其他人们也会争相购买。重疾保险能够让我的病人们舒适的度过生命中最糟糕的时光，我很欣慰越来越多的病人说：“谢天谢地，谢谢我的保险代理人，至少在我的身体健康恶化的时候，我的财务还是健康的。”这对于我而言着实是个荣耀，因为我也参与了其中，这个发明太了不起了。
第一部分重疾险的深度认知
作为一名保险行业从业者，对重疾险要“知其然，更要知其所以然！”以下是重疾深度认知Q&A，帮您快速认知重疾险。
Q1：罹患重疾的三大因素是什么？
①遗传基因、②环境污染、③寿命越来越长。
Q2：为什么说寿命越长反而罹患重疾的概率越高？
①自身免疫力降低；
②旧社会战乱不断，人均寿命短，没有罹患重疾的机会。
Q3：重疾险的设计理念应包含哪三块费用？
①医疗费、②术后疗养费、③收入损失费。
Q4：为什么说重疾险=“养老险”？
退休老人发退休工资，第一件事情就是去银行取钱，把钱存定期，问他们为什么，说要把钱存起来，万一哪天生病有钱治疗。第一种方式是用储蓄储备重疾险医疗费用。第二种方式就是在我们的收入中取一小部分，把它放到保险公司购买重疾险，提前做好规划，享受保险带来的保障服务。第二种是花一小部分钱通过保险解决重疾险医疗费用。
Q5：为什么成功人士更应投保高额重疾险？
①企业经营越难，企业主罹患重疾带来风险越巨大；
②科学技术进步，带来的风险越来越高；