2019年高考政治(必修1)第一轮总复习讲义：第六课 投资理财的选择

课时3 投资理财的选择[考纲展示]1．商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。

2．投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资。

■►课前八分钟记忆填一填，背一背，想一想授课提示：对应学生用书第36页授课提示：对应学生用书第36页考点一商业银行[抓教材·夯基础——自主扫描]1．储蓄存款(1)储蓄存款种类：在我国，储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两(2)储蓄存款利息：储蓄存款都能获取利息。

存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。

[温馨提示]利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。

年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。

计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。

2．商业银行(1)含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

(2)业务：商业银行的主要业务有三类，即存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务。

除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

1．放开贷款利率管制将导致金融机构的利润水平逐步提高。

(2014·高考海南卷)纠错：金融机构的利润除了要看贷款利率的高低，同时要考虑存款利率的高低和银行的各项费用。

该制度的实施不一定会使金融机构的利润水平提高。

2．居民的通货膨胀预期日益强烈的情况下，消费者理性的应对措施是增加储蓄。

纠错：通货膨胀预期增大，在不考虑其他因素的情况下，居民储蓄实际收益降低，消费者不应增加储蓄。

3．储蓄对利率的变化弹性大。

纠错：银行存款利率是由中国人民银行确定的，利率变动幅度不大，变化频率较小，所以弹性较小。

4．社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿。

(2013·高考新课标全国卷Ⅰ)纠错：社会保障体系不断健全会降低人们的储蓄意愿。

[抓重点·析难点——互动探究]问题1储蓄(重难问题师生共研)新中国成立60多年来，城乡居民的收入增长经历了曲折—徘徊—腾飞的过程，国民经济的长期高速发展带动城乡居民收入实现了飞跃，城乡居民收入、存款余额成倍增长，收入来源日益多元化。

(1)城乡居民存款余额成倍增长的根本原因是什么？(2)人们为什么要把钱存入银行？提示：(1)从根本上说，是因为我国经济持续平稳较快发展，城乡居民收入不断增加。

(2)储蓄存款作为一种投资方式，其直接目的是获得利息。

从长远看，有的是为了积累大宗用款，有的是为了资金安全。

[总结提升] 利率变动对经济的影响利率是国家宏观调控的经济杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：(1)存款利率变动的影响。

利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄减少，使流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。

可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和消费需求量。

(2)贷款利率变动的影响。

利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增加，并使投资需求增长。

可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会的投资需求量。

(3)利率杠杆的运用。

当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长或物价上涨；当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。

可见，利率杠杆的运用，是根据社会总供给与总需求的状况或物价指数，进行逆向调整的。

(4)利率升降与投资收益。

一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。

但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关，只有利率水平高于物价涨幅时，实际收益才会存在。

问题2商业银行的主要业务及其作用(易懂问题名师点拨)一般来说，银行必须盈利：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。

因此，银行贷款利息始终高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款利息。

(2)商业银行的作用①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。

②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府做出正确的经济决策提供必要的依据。

③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。

[练题组·链热点——直通高考]题组一储蓄存款1．下列对储蓄存款的认识，正确的是( )A．储蓄存款作为一种投资选择，具有收益高的特点B．储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C．储蓄存款比较安全，风险较低D．储蓄存款由于收益很低，所以没有风险解析：储蓄存款收益较低，A项错误；B项是活期储蓄的特点；D项中“没有风险”的说法错误。

C项正确。

答案：C2．银行一年定期存款利率是3.5%。

银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。

叶先生将10 000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是( )A．700元B．712.25元C．350元D．356.13元解析：本题考查对银行利息的计算。

利息＝本金×利息率×存款期限，第一年利息＝10 000×3.5%×1＝350元。

第二年转存后，利息为10 350×3.5%×1＝362.25元。

两年取得的利息是350＋362.25＝712.25元。

故选B。

答案：B题组二商业银行3．商业银行的主要业务有( )①调整存贷款利率②存款业务③贷款业务④结算业务A．①②③ B．②③④C．①③④ D．①②④解析：调整存贷款利率是中国人民银行的职能，不是商业银行的业务，①排除；②③④符合题意。

故选B。

答案：B4. 下列关于我国商业银行的说法正确的是( )①我国的商业银行以国家控股银行为主体②发行银行信用卡是我国商业银行的主体业务③商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分④我国的商业银行以方便人民生活为主要经营目的A．①② B．③④C．①③ D．②④解析：本题考查我国的商业银行在我国金融体系中的地位，①③正确。

②④观点是对我国商业银行的错误理解。

故选C。

答案：C5．下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。

完成该图的适当选项是( )A．①存款②贷款③还款④还贷B．①存款②贷款③还贷④还款C．①贷款②存款③还款④还贷D．①贷款②存款③还贷④还款解析：解答本题关键是要读懂所给的示意图。

存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还贷，银行向存款人还款，故选B项。

答案：B题组三居民储蓄与经济发展2016年11月16日，国家统计局公布的数据显示，2016年1～10月份，民间固定资产投资297 725亿元，同比名义增长2.9%，民间固定资产投资占全国固定资产投资(不含农户)的比重为61.5%。

据调查显示储蓄占家庭收入的20%至40%之间。

但近两年随着互联网金融的发展，中国居民的储蓄意愿有所下降，在各类投资产品中，基金投资最有吸引力，其次是股票和房产。

6．近年来，我国居民的储蓄存款仍然居高不下。

专家认为，过高的储蓄率不一定是好事。

这是因为，过多的储蓄( )①弱化了消费对经济增长的拉动作用②会使流通领域中的货币量增加③不利于股票、债券等资本市场的发展④不利于企业获得充足的信贷资金A．①③ B．①④C．②③ D．②④解析：如果储蓄存款过多，流通中的货币量会减少，不利于居民消费和资本市场的发展，①③符合题意；②说法错误，过多的储蓄不会增加实际流通中的货币量，但是会导致物价上涨，排除；④说法错误，充盈的存款有利于企业获得充足的信贷资金，排除。

故本题答案选A。

答案：A7．2016年1～10月份，民间固定资产投资297 725亿元，同比名义增长 2.9%，民间固定资产投资占全国固定资产投资(不含农户)的比重为61.5%。

民间固定资产投资的增长( )①降低市场金融风险②推动非公有制经济发展③表明居民消费水平提高④有利于降低市场物价A．①② B．③④C．①③ D．②④解析：固定资产投资增加，可以防止经济虚假繁荣，故①正确。

民间投资属于非公有制经济成分，故②正确。

投资增加，消费减少，排除③。

投资增加，拉动物价上涨，排除④。

答案：A考点二投资与融资[抓教材·夯基础——自主扫描]1．投资收益与投资风险(1)一般说来，风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。

(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

2．股票、债券和保险(2)债券①种类：分为人身保险和财产保险。

②订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立。

③作用：是规避风险的有效措施。

[温馨提示]购买商业保险是投保人把风险转移给保险人，减少自己的风险损失，而不是避免风险。

3．融资：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款、发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。

1．股票投资的收益取决于企业经营状况。

(2015·高考浙江卷)纠错：股票投资的收益受到企业经营状况的影响，而不是取决于企业经营状况。

2．风险越大的公司其投资收益率越高。

(2014·高考四川卷)纠错：高风险的公司不一定有高收益。

3．企业重组对股价会产生有利影响，股价上升主要是由相关消息推动的。

纠错：企业重组对股价不一定会产生有利影响，股价上升受公司经营状况、银行利率、供求状况等多种因素的影响。

4．农业保险可以降低生产成本，确保农民稳定增收。

纠错：农业保险可以预防农业生产中的风险，减少经营损失，但是不能降低生产成本，降低生产成本关键在于科技进步。

5．食品安全责任险是社会保险的重要组成部分。

(2016·高考天津卷) 纠错：食品安全责任险是规避风险的商业保险，而非社会保险。

[抓重点·析难点——互动探究]问题1投资方式(重难问题师生共研)近年来，居民个人投资出现多元化的倾向，人们不是在存款和购物上进行比较选择，而是更多地寻找“钱生钱”的途径。

(1)目前，我国居民的投资方式有哪些？(2)如何理性地对待投资热？提示：(1)储蓄、股票、债券和商业保险。

(2)投资多元化。

[总结提升] 全面理解投资理财(1)(2)①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。

②要注意投资的多元化，分散投资是化解风险的最好办法。

③投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。