基于供应链金融的信用风险研究
供应链金融的风险研究
中图分类号 ：８ ０ Ｆ３． ５
文献标志码 ： Ａ
文章编号 ：６ ３ ２ １ ２ １ ）６ ０ ８ — ２ １ ７— ９Ｘ（０ ０ １— ０ ８ ０
一
、
供 应链金 融现 状
承认的财务报表和 良好 的连续经 营记 录 ，０ ６ ％以上信用等级 是３ Ｂ或 ３ Ｂ以下ｌ 这些都让中小企业融资的信用风险变高 。 引 。
形成了供应链金 融的潜在风险。同时 ， 中小企业在融资时面
临许多不利 因素 ， 如规模小 、 制度 不健全 、 明度差 、 透 资信 不 高等。 据调查 ，０ ５ ％以上 中小企业缺乏足够 的经财务审计部门
进有 出， 因此要求 物流企业不仅要对质押物 的种类 、 数量 、 规
格型号进行有效监管 ， 还要使质押物 的库存数量保持规定额
额或无法变现等而产生质押物变现风险。
（ ） ｊ 金融机构产生 的风险 １ ． 操作风险。中国的金融机构开展供应链金融业务时间 短， 风险管理经验不 足 ， 存在着诸多问题 ， 如贷款工具缺乏灵 话性 ， 内部监控系统不完善等。同时对质押物 的估值是否客 观公正 、 准确 ， 方法是否科学 ， 直接影 响到银行 的损益 。因此
办的仓储质押融资业 务［ 在 国外 ， 界排名第一的船公 司马 １ ＿ 。 世
士基 、 快递公 司 Ｕ Ｓ都是供应链金 融活动的参与者 ， Ｐ 该块业 务 已经成为其最 重要 的利润来源。 在金融业 ， 国巴黎银行 、 法 荷兰万 贝银行等都对大宗商品提供融资服务 、 以销售收入支
等， 使企业无法按原计划销售产品而产生的质押 物产 品市场 风险 ； 当融资企业无法按时还贷时 ， 银行有处置质押物 ， 获得
供应链金融视角下企业信用风险评估
评估。
信用调查法
通过收集企业的公开信息，如企业 声誉、管理层素质、市场地位等， 对企业信用风险进行评估。
历史案例分析法
通过对企业历史上的信用表现进行 深入分析，评估企业当前的信用风 险。
综合评估方法
综合评分法
01
案例三
总结词
该公司在进入中国市场初期，采用了与中国本土企业合作的方式，共同建立了适用于中 国市场的信用风险评估体系。
详细描述
该公司与一家中国大型商业银行合作，根据中国市场的特点和需求，共同构建了涵盖宏 观、行业、企业和市场等多方面的指标体系。同时，还引入了本土专家意见和第三方数 据源，有效提高了评估的客观性和准确性。此外，该公司还注重与当地政府和监管机构
关注供应链整体：供应 链金融不再仅仅关注单 个企业的财务状况，而 是将整个供应链上的企 业作为一个整体进行评 估，综合考虑各企业的 经营状况、行业地位等 因素。
灵活运用金融产品和服 务：供应链金融提供了 包括贸易融资、预付款 融资、存货融资、应收 账款融资等多种金融产 品和服务，以满足不同 环节和企业的融资需求 。
优化融资策略
基于信用风险评估，金融机构可以制定更合理的 融资策略，为企业提供更合适的融资方案。
3
增强合作伙伴间的信任
通过信用风险评估，合作伙伴可以更好地了解彼 此的信用状况，增强信任，促进更紧密的合作。
03
供应链金融视角下企业信用风 险评估方法
定量评估方法
财务指标评估
通过分析企业的财务报表，如资 产负债表、利润表和现金流量表 ，评估企业的偿债能力、盈利能
05
供应链金融视角下企业信用风 险评估实践案例分析
电商平台供应链金融风险研究
电商平台供应链金融风险研究随着电商平台的兴起，供应链金融在电商领域中发挥越来越重要的作用。
供应链金融是指通过对供应链中的各个环节进行融资，促进资金流转，降低融资成本，提高企业的融资效率和盈利能力的一种金融模式。
随着电商平台供应链金融规模的扩大，相关风险也日益显现。
本文将对电商平台供应链金融的风险进行研究和探讨。
1. 电商平台供应链金融的特点电商平台供应链金融是指电商平台通过自身信用优势和技术优势，为供应链上的企业提供融资服务。
其特点主要包括以下几点：（1）信息不对称性：供应链金融涉及多方的信息交换和共享，但由于各方的利益不一致，容易出现信息不对称的情况，导致资金方难以全面了解融资对象的真实情况，增加了融资风险。
（2）资金流动性强：电商平台作为交易平台，具有较强的资金流动性，可以提高供应链金融的资金周转速度，降低融资成本。
（3）信用评估难度大：由于电商平台供应链金融涉及到众多的小微企业，其信用评估难度较大，容易产生信用风险。
2. 电商平台供应链金融的风险电商平台供应链金融的风险主要包括信用风险、流动性风险、操作风险和监管风险等。
（1）信用风险：由于电商平台供应链金融涉及大量小微企业，其信用评估难度大，容易出现违约风险。
特别是在外部环境发生变化时，诸如市场需求下降、原材料价格上涨等因素都可能导致企业经营状况恶化，增加了信用风险。
（2）流动性风险：电商平台供应链金融的资金流动性强，一旦出现资金断裂，可能会引发连锁反应，影响整个供应链的运转，加剧流动性风险。
（3）操作风险：电商平台供应链金融涉及到多方的信息共享和交换，一旦出现信息泄露、数据造假等操作风险，将对整个供应链的稳定性造成威胁。
（4）监管风险：电商平台供应链金融的监管政策尚不完善，一旦出现监管政策的变化或者政策漏洞，将会对电商平台供应链金融业务造成不利影响。
3. 电商平台供应链金融风险防范措施为降低电商平台供应链金融的风险，可以从以下几个方面进行防范措施：（1）加强信用评估：建立完善的信用评估机制，利用大数据、人工智能等技术手段，全面了解融资对象的经营状况和信用状况，降低信用风险。
供应链金融模式与风险管理研究
供应链金融模式与风险管理研究当今社会，全球贸易频繁而迅速，对供应链金融的需求也越来越高。
随着供应链金融的发展，相关风险也越来越明显，供应商与买方面临的风险越来越大。
如何在供应链金融中进行风险管理和监控，则是实践与研究的重中之重。
一、供应链金融模式供应链金融模式是指在整个供应链业务流程中，通过金融机构为供应商和买方提供综合金融服务，并借助物流、信息流、资金流等手段融合多方面要素，以强化供应链各方在流程中的协调性和对接程度，提高双方交易效率、风险控制，实现贸易优化、融资便捷及降低融资成本等，从而促进贸易链条的稳定运行。
供应链金融模式的主要部分有供应链融资、应收账款融资、存货质押融资、订单融资和供应商资产证券化等，并采用后付款、预付款、双方授信等多种融资方案。
当然，要想实现供应链金融的目标，必须确保每个环节的安全性、完整性和可靠性，防范、控制好相关风险。
二、供应链金融风险分类及管理方法1、信用风险信用风险指的是在供应链金融的各个阶段中，由于一个或多个环节的不规范，导致买卖双方中一方的违约或无法支付等情况，从而导致损害和损失。
信用评估、信用承诺、信用保险等方式，可以弥补和减轻信用风险。
2、流动性风险流动性风险是指供应链金融中由于某个环节资金的不足，导致融资难、交易延误等情况。
其解决方法是增加资金供应、采用短期贷款、提高资金使用效率等。
3、操作风险操作风险是指在供应链金融过程中，由于环节之间的协调不够顺畅、操作流程不完善或者执行人员出现失误等导致供应链金融交易发生错误、迟滞、造成损失等风险。
在这个风险下，应急响应计划、定期会话、指导培训等管理方法可减少非计划因素的影响。
4、市场风险市场风险的影响源自于市场的波动性如金融危机、政治乱世等等，导致金融市场波动和供应链金融的风险。
可以运用多证券化、交易衍生品等方法降低风险。
5、技术风险技术风险的发生是由于供应链金融的网络安全、信息管理等问题引起的。
采用保护性技术、安全措施等方法能协调技术风险。
供应链金融中的供应链金融网络安全与风险评估技术研究
供应链金融中的供应链金融网络安全与风险评估技术研究随着供应链金融的迅速发展和广泛应用，供应链金融网络安全与风险评估技术也成为了研究和关注的焦点。
本文将从网络安全和风险评估两个方面探讨供应链金融中的相关技术与方法。
一、供应链金融网络安全技术研究供应链金融涉及多个环节和参与方，因此网络安全问题的防范至关重要。
以下几个方面是供应链金融网络安全技术的重点研究内容：1. 数据加密与隐私保护：在供应链金融中，涉及大量的敏感数据传输和存储，如合同、交易信息等。
为保证数据的安全性，供应链金融网络需要采用强大的数据加密与隐私保护技术，确保数据不被恶意侵入者获取。
2. 身份认证与访问控制：供应链金融网络中的多个参与方需要进行身份认证，并根据角色分配相应的访问权限。
因此，设计和实施安全的身份认证与访问控制技术对于防止未经授权的访问和篡改非常重要。
3. 网络监测与入侵检测：供应链金融网络需要实时监测和检测网络中的安全事件和入侵行为，及时发现并采取相应措施。
建立完善的网络监测与入侵检测系统，提高供应链金融网络的安全性和可靠性。
4. 安全审计与溯源技术：供应链金融涉及多个环节和参与方，为了追溯和判断安全事件的来源和责任，需要建立安全审计和溯源技术体系。
通过记录和分析数据的轨迹和行为，对供应链金融网络中的安全事件进行追溯和溯源，为后续的风险评估和风险控制提供支持。
二、供应链金融风险评估技术研究供应链金融涉及多个环节和多个参与方，因此风险评估和控制是非常重要的。
以下几个方面是供应链金融风险评估技术的重点研究内容：1. 数据分析与预测模型：通过大数据分析和建立预测模型，评估供应链金融中的各项风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
为了提高评估的准确性，需要有可靠的数据来源，并运用合适的算法和模型进行分析和预测。
2. 风险识别与分类技术：供应链金融涉及多个环节和参与方，对风险的识别和分类非常重要。
通过采用机器学习和人工智能技术，对供应链金融中的不同风险进行自动化的识别和分类，可以快速有效地进行风险评估和监测。
供应链金融中的信用风险分析与防控策略
供应链金融中的信用风险分析与防控策略在供应链金融领域，信用风险是非常重要的一个方面。
供应链金融是指金融机构通过对供应链参与方（包括供应商、制造商和分销商）的授信，为其提供融资服务的一种金融业务模式。
信用风险是指在这个过程中，金融机构面临的供应链参与方未能履约或违约的风险。
信用风险的分析是供应链金融中非常重要的一环。
通过对供应链参与方的信用状况进行分析，金融机构可以评估其履约能力，从而决定是否授信以及授信额度的大小。
为了分析信用风险，金融机构需要收集和分析大量的数据，包括供应链参与方的财务状况、交易记录、市场情况等。
在信用风险分析中，金融机构可以采用多种方法。
其中一种常用的方法是财务分析，通过分析供应链参与方的财务报表和财务指标，评估其偿债能力和盈利能力。
另外，金融机构还可以运用定量模型，通过建立数学模型对供应链参与方的信用风险进行量化。
通过这些方法，金融机构可以更准确地评估供应链参与方的信用状况。
除了信用风险分析，金融机构还需要采取一系列防控策略来应对信用风险。
其中一个重要的策略是分散风险。
金融机构可以通过将资金投放到多个供应链参与方，降低单个参与方违约的风险。
此外，金融机构还可以建立风险管理体系，包括设定风险控制指标、建立风险预警机制等。
通过建立风险管理体系，金融机构可以及时发现和应对信用风险。
另外，金融机构还可以借助新兴科技来提高信用风险防控的效果。
例如，通过大数据分析技术，金融机构可以更精准地评估供应链参与方的信用状况。
同时，金融机构还可以利用区块链技术，建立信任机制，提高供应链参与方的信用度。
通过借助新兴科技，金融机构可以更好地控制信用风险。
此外，金融机构还可以与供应链参与方加强合作，共同应对信用风险。
金融机构可以与供应链参与方签订合作协议，明确各方的权责和义务。
同时，金融机构还可以为供应链参与方提供供应链金融知识和培训，帮助其提高信用管理能力。
通过与供应链参与方的合作，金融机构可以降低信用风险。
浙商银行供应链金融业务中的企业信用风险管理研究
浙商银行供应链金融业务中的企业信用风险管理研究摘要供应链金融是在供应链上实现资金流转和风险共担的金融服务模式。
作为其中的核心环节之一，企业信用风险管理是供应链金融的重要组成部分。
浙商银行在供应链金融领域取得了显著的成效，其供应链金融业务在市场上处于领先地位。
本论文将从浙商银行的角度出发，研究其在供应链金融业务中的企业信用风险管理。
本文主要分为四个部分，分别为绪论、企业信用风险管理的概述、浙商银行的企业信用风险管理实践和对实践的总结和展望。
绪论主要是对供应链金融和企业信用风险管理的相关概念做一个简要的说明，以便于后续的分析。
企业信用风险管理的概述包括了信用管理的意义、组成和实践原则等。
浙商银行的企业信用风险管理实践主要分为内部管理和对客户的管理两个方面，分别对应着风险管理的监督和控制、以及对供应链各方风险的评估和控制等措施。
最后，对其实践进行总结的同时，也会展望其未来的发展方向。
本论文的研究结果显示，浙商银行在企业信用风险管理方面的实践是比较完备和有效的，其采取了多种措施来降低风险提高风险抵御能力，这些措施既可以确保客户需要得到满足，同时又不失重点风险控制。
另外，随着社会和经济的发展，以及技术的进步，未来的企业信用风险管理还将呈现出多元化和智能化的趋势。
关键词：供应链金融、企业信用风险管理、浙商银行、实践、展望AbstractSupply chain finance is a financial service model that achieves capital flow and risk sharing along the supply chain. As one of its core elements, enterprise credit risk management is an important part of supply chain finance. Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, also known as Zhejiang Merchants Bank, has achieved remarkable results in the field of supply chain finance and its supply chain financial business is in a leading position in the market. This paper will study its enterprise credit risk management in the field of supply chain finance from the perspective of Zhejiang Merchants Bank.This article is mainly divided into four parts, namely the introduction, an overview of enterprise creditrisk management, the practical application of Zhejiang Merchants Bank's enterprise credit risk management, and a summary and outlook of its implementation. The introduction mainly provides a brief explanation ofthe relevant concepts of supply chain finance and enterprise credit risk management for subsequent analysis. The overview of enterprise credit risk management includes the significance, composition, and principles of credit management. Zhejiang Merchants Bank's enterprise credit risk management practice is divided into internal management and customer management, corresponding to risk management supervision and control, and risk assessment andcontrol measures for all parties involved in thesupply chain, respectively. Finally, while summarizing its practice, this paper also outlines the development direction of enterprise credit risk management in the future.The research results of this paper show that Zhejiang Merchants Bank's enterprise credit risk management practice is relatively complete and effective. It has adopted various measures to reduce risks and improve risk resilience, which can ensure that customer needs are met without losing focus on risk control. Moreover, with the development of society, economy, and technology, the future enterprise credit risk management will also become more diverse and intelligent.Keywords: supply chain finance, enterprise credit risk management, Zhejiang Merchants Bank, practice, outloo。
供应链金融中信用风险的评价体系构建研究
供应链金融中信用风险的评价体系构建研究
供应链金融是指在供应链中运用金融手段解决供应链参与方的融资需求和风险管理问题的一种金融模式。
在供应链金融中，信用风险是一个非常重要的问题，因为供应链中的各个参与方之间存在着复杂的交易关系，必然会涉及到信用风险。
为了评估供应链金融中的信用风险，需要建立一个完整的评价体系。
该评价体系应该包括以下几个方面的内容：
1. 参与方的基本信息评价：评估供应链中各个参与方的基本信息，包括企业注册信息、经营状况、财务状况等。
这些信息可以通过企业年报、财务报告等途径获取。
2. 参与方的交易行为评价：评估供应链中各个参与方的交易行为，包括交易频率、交易金额、交易对象等。
通过分析交易行为可以判断参与方的经营活动是否正常。
3. 参与方的信用记录评价：评估供应链中各个参与方的信用记录，包括信用评级、信用报告等。
通过参与方的信用记录可以了解其过去的信用表现，判断其未来信用风险。
4. 参与方的风险管理能力评价：评估供应链中各个参与方的风险管理能力，包括财务风险管理、操作风险管理等。
通过评估风险管理能力可以判断参与方是否有能力应对可能发生的风险。
5. 参与方的合规程度评价：评估供应链中各个参与方的合规程度，包括是否存在违规行为、是否履行合同等。
通过评估合规程度可以判断参与方是否具备合作的基本条件。
供应链金融中的信用风险评价体系应该包括参与方的基本信息评价、交易行为评价、信用记录评价、风险管理能力评价和合规程度评价等方面的内容。
通过建立完整的评价体系，可以更准确地评估供应链中的信用风险，提高供应链金融的风险管理能力。
供应链金融的银行信用风险
供应链金融的银行信用风险供应链金融是一种为企业提供灵活的金融解决方案，主要围绕着核心企业，为其上下游供应商、生产商、物流商等提供融资服务。
这种金融服务模式能够帮助企业优化其现金流，提高运营效率，并降低运营成本。
然而，供应链金融也带来了特有的信用风险。
本文将探讨供应链金融中银行信用风险的定义、来源以及如何进行有效的风险管理。
供应链金融的银行信用风险主要指银行在为供应链中的企业提供融资服务时，面临的企业违约或破产的风险。
当核心企业或其上下游供应商无法按时偿还银行贷款或出现破产情况时，银行将面临资金损失的风险。
核心企业的信用风险：核心企业在整个供应链中起着关键的作用。
如果核心企业出现资金链断裂、破产等问题，将直接影响到整个供应链的稳定性和银行的贷款安全。
上下游供应商的信用风险：上下游供应商的财务状况、生产能力、物流状况等都会影响到银行的贷款安全。
如果供应商无法按时交货，或出现破产情况，将给银行带来信用风险。
贸易背景的真实性：供应链金融业务中，银行是基于核心企业和上下游企业的贸易背景和交易记录来提供融资服务的。
如果贸易背景不真实，或交易数据存在造假，将给银行带来巨大的信用风险。
法律风险：供应链金融业务涉及多方参与，涉及的法律关系和法规也较为复杂。
如果银行在处理供应链金融业务时，对相关法律理解和运用不到位，将可能产生法律风险。
严格审查核心企业和上下游供应商的信用状况：银行应建立完善的信用评价体系，对核心企业和上下游供应商的财务状况、经营能力、行业地位等进行全面评估，以降低信用风险。
深入了解供应链交易背景和商业模式：银行需要对供应链交易背景和商业模式有深入的了解，以便更好地评估供应链金融业务的信用风险。
强化贸易背景的真实性和合规性审查：银行需要加强对贸易背景真实性和合规性的审查，通过核实贸易合同、发票、物流信息等资料，确保贸易背景的真实性和合规性。
建立健全的法律风险防范机制：银行应建立健全的法律风险防范机制，包括对相关法律法规的了解和应用、合同审查、争议解决等环节，以降低法律风险。
农业供应链金融信用风险管理研究——以新希望集团为例
农业供应链金融信用风险管理研究——以新希望集团为例农业供应链金融是指金融机构利用农业生产和销售的现金流进行融资和贷款的一种金融服务模式。
农业供应链金融信用风险管理是指在农业供应链金融业务中，金融机构通过合理、科学的信用风险管理来减少和控制信用风险，确保金融业务的安全性和稳定性。
本文以中国知名的农业集团公司新希望集团为例，从信用风险管理的角度进行研究。
首先，新希望集团作为农业供应链金融的苏宁云商，其信用风险管理首先体现在对农业供应链各环节主体的信用评估上。
新希望集团通过对供应链中的生产主体、加工企业、经销商等主体进行信用评估，了解其经营情况、还款能力等等。
借助大数据和人工智能技术，新希望集团可以对链条上不同主体的信用进行综合评估，并体现在贷款利率、授信额度等方面。
这样做能够帮助金融机构降低信用风险，确保资金安全。
其次，新希望集团通过建立完善的农业风险管理制度，来规范和管控农业供应链金融信用风险。
制度方面，新希望集团建立了严格的授信审批流程和监控机制。
在授信审批方面，对各个环节主体进行全面风险评估，例如对生产主体考察其种植技术和管理能力，对加工企业评估其加工技术和市场份额等等。
在监控机制方面，新希望集团通过与供应链各环节主体的信息共享和数据交互，及时掌握各个环节的经营状况和信用变动。
第三，新希望集团与金融机构合作，在供应链金融业务中共担风险、优化风险分担。
新希望集团与合作的金融机构建立了风险共担机制，金融机构通过全面了解新希望集团的经营情况和风险状况，更准确地掌握风险，从而对新希望集团提供更合理的信用额度和贷款利率。
同时，新希望集团也与金融机构建立了定期沟通和信息共享机制，及时向金融机构提供经营状况和风险信息，确保双方能够共同应对风险。
此外，新希望集团还积极推进农业供应链金融的信息化和科技化建设。
通过建立农业供应链金融风险管理的信息平台，实现供应链上各个环节的信息共享和数据交互。
借助先进的科技手段，新希望集团可以对供应链上的经营数据进行实时监控和分析，发现异常情况并采取相应的措施。
供应链金融信用风险评价实证
06
结论
研究结论总述
通过实证研究发现，供应链金融信用 风险评价模型中，企业经营情况、供 应链关系、贸易背景、担保措施等因 素对信用风险有着显著影响。
在构建供应链金融信用风险评价体系 时，需要综合考虑以上因素，并合理 设定权重和评价标准，以提高评价的 准确性和有效性。
供应链金融信用风险评 价实证
汇报人： 2023-11-21
目录
• 引言 • 供应链金融信用风险评价理论框架 • 供应链金融信用风险评价实证分析 • 实证结果分析与讨论 • 供应链金融信用风险管理的启示与建议 • 结论
01
引言
供应链金融概述
定义与特点
供应链金融是一种基于供应链真实交易背景的金融服务模式，通过整合供应链上的信息流 、资金流和物流，为中小企业提供融资、支付、结算等一体化金融服务。其特点在于将金 融服务嵌入到供应链的全流程中，实现金融服务与供应链管理的有机结合。
信用风险评价模型构建与检验
01
模型构建
在选取了适当的信用风险评价指标后，可以利用统计学或机器学习方法
构建信用风险评价模型。例如，可以使用回归分析、决策树、支持向量
机等模型来进行建模。
02
模型检验
构建完成后，需要对模型进行检验和验证，以确保其准确性和可靠性。
可以采用交叉验证、ROC曲线分析等方法对模型进行评估，并调整模型
促进中小企业发展
供应链金融主要针对中小企业提供金融服务，通过信用风 险评价，有助于中小企业获得更加公平、合理的融资条件 ，推动其健康、可持续发展。
完善供应链协同机制
商业银行供应链金融风险防范研究
商业银行供应链金融风险防范研究1. 引言1.1 研究背景商业银行供应链金融在金融市场中扮演着重要的角色，为企业提供融资、结算、风险管理等服务。
随着全球经济的不断发展和变化，商业银行供应链金融所面临的风险也日益增多，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
对商业银行供应链金融风险进行有效的防范研究具有重要意义。
在当前金融市场环境下，商业银行供应链金融风险不断增加，一方面受到全球经济不确定性因素的影响，另一方面也受到国内宏观经济政策调整的影响。
这些因素使得商业银行在供应链金融领域面临着更大的挑战和压力。
对商业银行供应链金融风险进行深入研究，探讨有效的防范措施和策略，对于提高商业银行风险管理水平、保障金融安全具有非常重要的意义。
【研究背景】部分的内容到此结束。
1.2 研究目的研究目的是通过对商业银行供应链金融风险进行深入分析，探讨其成因和特点，为商业银行在供应链金融业务中避免和化解风险提供理论支持和实践指导。
具体包括以下几个方面：明确各种供应链金融风险的分类和特点，帮助商业银行全面了解不同风险类型的表现形式和影响程度；总结和探讨不同的风险防范措施和策略，分析其适用性和有效性，为商业银行提供有效的风险管理工具；通过案例分析，进一步验证研究结论，并提供实际操作中的经验和启示，为商业银行提高供应链金融业务的风险控制能力提供参考。
通过本研究，旨在为商业银行建立健全的风险管理体系，提高其供应链金融业务的风险抵御能力，实现稳健经营和可持续发展。
1.3 研究意义商业银行供应链金融风险防范研究在当前金融市场中具有重要意义。
随着全球化经济的发展，企业间的供应链关系日益复杂，商业银行作为支撑经济发展的关键力量，需要有效管理和防范供应链金融风险，保障金融市场的稳定和安全。
供应链金融风险的防范对于提升商业银行的风险管理能力和服务水平具有重要意义，可以有效降低金融风险并提高经营效率。
通过深入研究商业银行供应链金融风险防范措施和策略，可以为商业银行在风险防范和监控方面提供更多的经验和借鉴，为整个金融体系的稳定和健康发展提供有力支撑。
基于供应链金融的中小企业信用风险评价模型研究
产生错误 的评 价结 果 ，从 而使 银 行 在放 贷 过 程 中 存 在很大风 险 。可见 ，如何对供 应链金融视 角下 的
金 融模式 下 中小企 业信 用风 险评价模 型 ，降低 了依
靠专 家评 价 的 局 限性 …。胡 海 青 等 （ ２ ０ １ １ ） 针 对
收 稿 日 期 ：２ ０ １ ３—０ ７ —０ ３
一
会使 得其 在 放 贷 的 过程 中存 在 很 大 风 险 。信 用 风
险评 价 旨在 通 过 建 立 相 应 的信 用 风 险 评 价 模 型 ， 确定 中小 企业 信用 等 级 ，以便 使银 行 做 出 正确 的
次 门 限法 和模 糊综 合 评 价法 相结 合 的供 应链 金 综 上所述 ，目前 关 于供 应 链 金融 视 角 下 中小
士 ，研 究 方 向 ：工 程 项 目管理 、供 应链 金 融 。
基金 项 目：天 津市哲学社会科 学规 划项 目，项 目编号 ：Ｔ Ｊ Ｇ Ｌ １ ２— ０ ４ ６ 。
・
１ ７ ２・
商 业 研 究
２ ０ ｌ ３ ／ １ ０
待解决 的问题 。基于此 ，本 文构建 了基 于时 间维 的 供应链金融 视角下 中小企业 信用 风险评 价模 型 ，并 以 Ａ企业 为例证 明此模型的有效性 和科学性 。
以期 为银 行 放 贷 风 险 的 降 低 提 供 有 效 途 径 。
关键词 ：供应链 金融 ；中小企业 ； 信 用风险评价 ；时间维 ；微 粒群 算法
中 图分 类 号 ：Ｆ ８ ３ ０ 文 献 标 识 码 ：Ａ
ห้องสมุดไป่ตู้
一
、
引言
Ｌ ｏ ｇ ｉ ｓ ｔ ｉ ｃ回归方法要 求 样本 量 大且 预 测精 度 不高 的 缺点 ，提 出 了运用 支 持 向量 机 建 立供 应 链 金 融 模
供应链金融中的信用风险管理
供应链金融中的信用风险管理随着中国金融市场的不断发展和经济全球化的加速，供应链金融成为金融市场中的新宠。
传统的信用风险管理方法已经不能适应供应链金融的特殊需求，因此，供应链金融中的信用风险管理成为了重要的研究课题。
供应链金融是指金融机构为供应链上的企业提供融资和相关金融服务，促进供应链上的资金流通。
作为金融市场的一种重要形态，供应链金融的风险管理已成为金融机构和企业日常工作不可或缺的一部分。
一、供应链金融中的信用风险介绍供应链金融的信用风险是指在供应链上参与的企业发生违约、无法如期偿还贷款、发生破产等风险。
借款企业的信用波动或违约，将直接影响金融机构的利润和现金流，对于金融机构而言是一种难以承受的损失。
因此，在供应链金融交易中，信用风险的管理非常重要。
信用风险的高低关系到金融机构的战略发展和企业的持续发展。
在供应链金融中，信用评估是金融机构进行信用风险管理的基础。
它主要包括参与企业的财务状况、营运情况、行业地位和管理水平等综合因素的评估。
同时，也需要了解企业的贸易环节，以充分了解企业的资本链和供应链，从而识别潜在的信用风险和防范风险。
二、供应链金融中的信用风险管理方法（一）财务分析法财务分析法是一种基于企业财务状况数据来评估信用风险的方法。
它根据财务与会计数据来评估企业的经营状况、财务健康水平和业务风险，从而评估企业的信用风险。
同时，财务分析法还可以辅助金融机构对企业的贷款申请进行审核，帮助金融机构确定批准贷款的额度和利率。
（二）行业风险评估法行业风险评估法是一种基于市场信息和行业数据来评估信用风险的方法。
它基于不同行业的风险差异，综合分析行业的发展前景、市场需求和竞争状况，对不同企业进行风险评估。
通过行业风险评估法，可以预测企业的未来赢利能力和信用风险，确定企业的行业地位和资产负债水平。
（三）供应链授信模式供应链授信模式是一种结合供应链环节和企业信用情况的评估方法。
这种方法通过对企业在供应链上的定位和参与度，对企业进行信用授信。
供应链金融模式下的信用风险评价
供应链金融模式下的信用风险评价随着互联网、物联网技术的快速发展以及经济全球化的加速，供应链金融成为一种重要的金融服务模式。
供应链金融指的是以企业供应链中的商品流和资金流为基础，以核心企业为中心，包括供应商和分销商等各环节的企业，在流程优化、风险共担、利益共赢等方面积极协作，整合供应链资源，以实现金融服务的全方位覆盖，提升整个供应链的运营效率和风险控制能力。
然而，在实践中，供应链金融服务面临着很大的信用风险，主要表现在两个方面：一是供应商的信用状况存在风险，可能无法按时履行采购合同，导致核心企业的贷款违约；二是核心企业自身的信用风险，例如经营不善等问题，也会直接影响到供应链金融服务的质量和效果。
为了降低供应链金融服务中的信用风险，需要对供应商和核心企业进行信用评价和监控。
供应商的信用评估主要包括以下几个方面：1.企业基础信息评估：评估企业是否注册，是否具有经营资质，是否存在行政处罚等情况。
2.企业财务状况评估：主要评估企业的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，了解企业的偿债能力、盈利能力和现金流状况等情况。
3.供应商交易记录评估：评估供应商与核心企业之前的交易记录，包括按时交货、按时收款、服务质量等情况。
4.供应商市场声誉评估：评估供应商在行业内的声誉，包括客户评价、行业口碑等。
核心企业的信用评估主要包括以下几个方面：3.核心企业管理层评估：评估核心企业的管理层，包括领导层的背景、经验和管理理念等。
除了进行信用评估外，还需要通过监控供应商和核心企业的经营状况，及时发掘风险，采取相应措施。
具体包括：1.及时跟进供应商的经营状况，看是否存在经营风险，例如是否处于破产状态，是否存在高额负债等。
2.采取措施监控供应商的交易表现，包括供货质量、交货时间、收款运作等方面，及时发现并解决问题。
3.定期对供应商和核心企业进行风险管理培训，帮助企业更好的理解和控制风险。
综合来看，供应链金融模式下的信用风险评价是一个复杂而又关键的问题，需要对供应商和核心企业进行全方位的评估和监控，及时发现和解决问题，从而保障供应链金融服务的稳健运行。
供应链金融下的信用风险控制
供应链金融下的信用风险控制第一章供应链金融概述随着需求的不断增长，供应链金融在当前的市场越来越受到关注和重视。
简单来说，供应链金融是通过资金、信息、风险等多个方面，来推动整个供应链的协同运行和优化，为供应链各个环节的参与者提供有针对性的金融服务，从而实现商品和服务的全流程管理。
供应链金融是一个复杂的系统，涉及供应商、贸易商、物流公司、金融机构等多个方面，其中信用风险是一个必须重点控制的因素。
第二章信用风险的定义和分类信用风险是指金融交易中出现的对方违约、付款不能产生等风险。
在供应链金融中，信用风险可以分为几个方面：1. 担保风险：供应商和贸易商之间的担保合同未能在兑现承诺的时候进行。
2. 对冲失效风险：当普通买家在支付过程中出现问题，影响了卖家的收益和现金流。
3. 战略风险：供应商和贸易商因管理和经营失误导致的交易失败。
第三章对策和应对1. 加强合同文件约束加强合同约束的一方面是在引入法律的法律约束，另一方面是通过完善的签订和实施流程，约束金融交易中各方行为。
这样可以在一个贸易交易中降低可能出现的违约率，避免交易的风险，也可以促进交易方的共同发展。
2. 推广风险管理工具供应链金融需要建立一套完整的风险管理工具，这样可以在供应链金融中全面管控风险。
这些工具包括数据管理、合同约束、智能风险管理系统等等。
3. 加强信息共享供应链金融往往涉及多个参与方，所以放松信息共享难免会导致信用风险的风险控制。
因此，供应链金融服务提供商和各个参与方应通过共享信息，确定网络的均衡和稳定。
第四章金融科技控制信用风险金融科技是数字和物理资产交易的融合，提供了数字头寸和物理头寸之间的交易方式。
通过科技的手段，机器学习和AI的技术，能帮助我们在供应链金融中更加准确地预测风险发生的几率，针对性地制定对策，以及更快速地发现异常情况。
这些技术有信用评分、风险模型、风险预测、人工智能和大数据技术。
公司可以利用这些技术建立日趋先进的供应链金融系统。
供应链金融风险管理的案例研究
供应链金融风险管理的案例研究随着全球化的推进，各行各业的竞争日益激烈，供应链金融成为了一种越来越重要的融资方式。
然而在这个提供资金服务的领域中，风险的管理却是急需解决的问题。
下面将通过几个例子来研究供应链金融风险管理的机制。
例一：供应链中存在的风险钢铁生产厂商A想要提高生产效率，为此他需要大量采购原料，但是目前A 手头没有足够的资金用于采购，因此他向银行B申请了贷款。
银行B同意了这笔贷款，并且在付款后，A可以直接拿到原料。
现在A可以生产新的钢材并将其卖给他的客户C，期限为三个月。
C需要三个月后再支付钢材的价款。
然而，在这个过程中可能会发生以下风险：①原料供应商的信用风险——如果原料供应商的信用不好，定货的钢铁生产厂商A就可能会出现无法拿到原材料而无法生产的情况。
②钢铁厂商的信用风险——如果钢铁生产厂商A未能按时向银行B还款，银行B会关闭A的账户，这就会导致C没有收到他们订购的货物。
③消费者的信用风险——即使钢铁生产厂商和原料供应商都没有出现任何问题，如果消费者C没有支付定货的钢材的价款，A就面临着现金流的问题。
这些风险都是与早期融资限制相关的，因为它们需要现金来缓和供应链中的各个环节的风险。
但是，如果有一种供应链金融工具可以通过减少由中间环节的商业交易产生的风险而进行融资，将会带来一种全新的方式。
例二：债券折扣率模型风险供应链金融工具需要专业的操作研究来减少风险。
例如，债券折扣率模型已被证明是评估资产的信用风险的有效方法。
这种方法可以用于测量具有可持续需要的资产的质量，该质量可以用折扣率表示。
在这个例子中，债券发行人可以设置一个相对良好的信用水平，并在发行各种类型的贷款时，以合理的方式进行评价。
例如，公司A信用不佳，公司B信用较好。
公司C可以提供一种简单的供应链金融工具，类似于A使用银行B的贷款，C可以向公司B发放贷款。
但是C在授予贷款时使用了债券折扣率模型，因此C对B支付的贷款利率将低于对A支付的贷款利率，以反映风险较低的信用水平。
供应链金融风险分析
供应链金融风险分析在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的融资模式，为企业提供了更灵活、高效的资金解决方案。
然而，与任何金融活动一样，供应链金融也伴随着一系列的风险。
了解和分析这些风险对于企业和金融机构在参与供应链金融业务时做出明智的决策至关重要。
供应链金融中的风险可以大致分为内部风险和外部风险。
内部风险主要源于供应链内部的各个环节和参与主体，而外部风险则更多地受到宏观经济环境、政策法规等因素的影响。
内部风险方面，首先是信用风险。
这是供应链金融中最常见也最关键的风险之一。
在供应链中，核心企业的信用状况通常被视为关键，但上下游企业的信用同样不可忽视。
如果某个企业出现违约，可能会像多米诺骨牌一样引发连锁反应，影响整个供应链的资金流动和稳定性。
例如，一家小型供应商由于经营不善无法按时偿还贷款，可能导致金融机构对整个供应链的信用评估降低，进而收紧信贷政策，影响其他企业的融资。
其次，操作风险也不容忽视。
这包括在供应链金融业务流程中的各种失误，如信息录入错误、文件审核不严格、资金划拨延迟等。
操作风险可能导致交易延误、成本增加，甚至引发法律纠纷。
例如，在应收账款融资中，如果金融机构对发票的真实性审核不严格，可能会陷入欺诈风险。
再者，供应链内部的企业之间的信息不对称也是一个重要的风险点。
核心企业往往掌握着更多的关键信息，而上下游的中小企业可能在信息获取和处理能力上相对较弱。
这种信息差距可能导致决策失误，影响供应链金融的效率和效果。
比如，核心企业隐瞒了市场需求的重大变化，导致供应商过度生产，从而陷入财务困境。
外部风险方面，宏观经济环境的波动是首要因素。
经济衰退、通货膨胀、汇率波动等都可能对供应链金融产生冲击。
在经济不景气时，市场需求下降，企业销售额减少，还款能力受到影响，增加了违约风险。
汇率的大幅波动可能使参与国际贸易的供应链企业面临汇兑损失，进而影响其财务状况和偿债能力。
政策法规的变化也是一种外部风险。
供应链金融中的信用风险评估
供应链金融中的信用风险评估在供应链金融中，信用风险评估是至关重要的一个环节。
供应链金融是指通过金融工具和服务，将供应链上的各个环节与金融机构进行连接，以满足企业在供应链上的资金需求。
而信用风险评估主要是评估参与供应链金融的各个主体的信用状况及其可能导致的风险。
一、供应链金融概述供应链金融是一种以供应链为基础的融资方式，以企业间的贸易关系和供应链关系作为信用背书，并通过金融工具的运用，解决企业在供应链上的融资问题。
供应链金融可以提高供应链上的资金流通效率，降低融资成本，解决中小微企业的融资难题，同时也能够帮助金融机构拓展客户群体，分散金融风险。
二、信用风险评估的重要性对于供应链金融参与方来说，信用风险评估是确保其在供应链金融活动中获得资金支持的先决条件。
一方面，金融机构需要评估供应链中不同企业的信用状况，确定其还款能力和信用风险，以便决定是否为其提供融资支持。
另一方面，供应链上的企业也需要对供应链中其他参与方的信用状况进行评估，以有效控制风险，避免与信用状况较差的企业进行交易，减少损失。
三、信用风险评估方法1. 定性评估：通过对企业的财务状况、经营状况、管理水平等方面进行分析，从而判断企业的信用状况。
这需要对企业的财务报表进行详细的分析，包括利润表、资产负债表、现金流量表等，同时还需要考察企业的经营状况、市场竞争力等因素。
2. 定量评估：通过使用统计模型和评分模型等方法，根据历史数据和指标，预测企业未来的信用风险水平。
这需要建立一套完善的评级模型，根据企业的历史数据和指标，赋予不同的评级，从而评估其信用状况。
3. 多维度评估：综合考虑定性和定量评估的结果，同时考察企业的供应链关系、行业地位等因素，从而对企业的信用状况进行全面评估。
这种评估方法能够更准确地评估企业的信用风险，降低金融机构和企业的风险暴露。
四、提高信用风险评估的有效性1. 数据共享：建立供应链金融平台，实现各个参与方之间的信息共享，共同构建信用数据库，并通过信息技术手段实现数据的实时更新和共享。
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Value Engineering • 77 •图4四至结果证有关表格填写规范》的要求，同时支持批量导出操作，节 约重复操作时间。
4结束语基于ArcGIS E n g in e 自主研发的农村土地承包经营权 确权生产建库软件，已在该单位承担的贵州省内多个农村 土地承包经营权颁证项目中得到应用，并取得了很好的实用效果。
应用表明：生产建库软件操作简便，易于使用，自动化程度高，可快速进行精细地块勾绘、属性挂接、地块分 割、地块四至提取、图表输出等相关数据生产建库工作，减 少了采用手工处理而需要的大量重复繁杂的工作，极大地 提高了工作效率，保证了数据生产的质量，节约了测绘生 产成本。
参考文献：[1] 关于开展农村土地承包经营权登记试点工作的意见[Z1.2011.[2] 孔姗.面向农地确权的内外业一体化信息采集系统设计与 实现[D].中国矿业大学，2015.[3] 中共中央国务院关于加快发展现代农业进一步增强农村 发展活力的若干意见[Z1.2013.[41NY/T 2539-2014，农村土地承包经营权确权登记数据库 规范[S1.2014.[5] 贵州省农村土地承包经营权确权登记颁证有关表格填写 规范[S1.2016.[6] 农村土地承包经营权确权登记颁证成果图制图规范（试 行）[S1.2015.基于供应链金融的信用风险研究Research on Credit Risk Based on Supply Chain Finance郭章林® GUO Zhang-lin;崔晴于盂CUI Qing(①华北科技学院建筑工程学院，北京101601;②河北工程大学经济管理学院，邯郸056038;③天津大学管理与经济学部，天津300072)(①Architectural Engineering College,North China Institute of Science & Technology,Beijing 101601，China;②School of Economics and Management,Hebei University of Engineering,Handan 056038,China③Department of Management and Economics, Tianjin University, Tianjin 300072, China )摘要:供应链金融模式是以供应链这个整体作为切入点，解决中小企业融资难的问题。
艮行根据供应链链条中所处的位置以及行业特征进行综合考量，使企业获得授信的可能性更大。
供应链金融以核心企业为核心，连接上游和下游的企业，把物流、资金流和信息 流高度统一,供应链中的资金更好地配置，使整条供应链更有竞争力，与此同时，在供应链运行过程中也存在各种各样的风险,尤其是信用风险，目前对中小企业的信用风险的重视还不够，因此本文从供应链金融的信用风险入手，对信用风险进行防范和控制，使企业 遭受更小的风险，使供应链金融有更好的发展。
Abstract : The supply chain finance model is based on the supply chain as a breakthrough point to solve the financing difficulty of SMEs. According to the position of the supply chain and the characteristics of the industr^^, the bank makes a comprehensive consideration, so that the possibility of enterprises obtaining credit would be bigger. Supply chain finance takes core enterprises as the core, connects the upstream and downstream enterprises, and makes logistics, capital flow and information flow in the supply chain highly unified, realizes better capital configuration, so as to make the whole supply chain more competitive. At the same time, in the supply chain operation there are also various risks, especially the credit risk. At present, to concern about the SMEs credit risk is not enough, so this paper starts from the supply chain finance credit risks, takes a prevention and control to the credit risk, so as to make enterprises suffer less risks, and the supply chain finance have better development.关键词:供应链金融；融资难;信用风险Key words : supply chain finance ； financing difficulty ； credit risk 中图分类号:F 274;830 文献标识码:A0引言在经济高速发展的今天，中小企业在经济发展中起到作者简介：郭章林（1961-)男，河北保定人，华北科技学院教授， 博士，研究方向为系统可靠性、防灾减灾与安全风险 分析；崔晴（1990-)，女，河北保定人，硕士研究生。
文章编号：1006-4311 (2017 )08-0077-03重要的支撑作用，中小企业的能否很好的发展至关重要， 但是随着经济的不断发展，中小企业融资难的这种现状越来越明显，我们应该高度重视。
目前我国中小企业的融资 方式主要依靠银行贷款，但是由于中小企业规模小、不稳 定，造成信用评级不高，贷款非常困难。
中小企业融资难问r H i H H i m::E :r :E:H I :H i i s ::(■•■»■•■»■•■*••■••••»■*■••*■•■•■•■•«r 二u i i i m n. f Ms M M s M S I f I tt二r =二…u «:r!li .=s a r y H m i l E :*b 5:s s i l i• 78•价值工程题的解决对于保持经济的稳定健康的增长至关重要。
针对中小企业融资难的问题，提出了供应链金融业务，供应链金融很好的把核心企业、上下游企业、物流企业和商业银行联系在一起，为中小企业提供了资金方面的支持，与此同时，也产生了信用风险，信用风险的有效控制对供应链金融的发展至关重要。
1中小企业在供应链金融业务中的信用风险分析1.1供应链金融及其信用风险的定义供应链金融(supply-chain-finance,SCF),是一种新型 融资模式，是以供应链上的核心企业为核心，为供应链中 的单个中小企业或上下游多家企业提供较为全面的金融 服务以及产品。
供应链金融不是对单一的企业进行授信，以核心企业为核心，从原材料的采购，到产品的生产，最后 到把产品卖给消费者，这整体的供应链把供应商、制造商、分销商和零售商结合在一起构成一个整体，一个核心企业 为多个企业提供了比较全面的融资服务，这样使物流、资金流和信息流被充分地信用，使供应链的各个企业都能很 好地获利。
供应链金融的信用风险，也就是违约风险，一般是指 中小企业在融资过程中由于中小企业规模小、不稳定等因 素的影响导致的其无法及时或没有能力或者拒绝偿还银 行贷款和利息，使银行受到很大的损失。
1.2供应链金融融资模式供应链金融的融资模式主要有三种，分别是应收账款 融资模式、存货融资模式、预付账款模式。
具体如下：1.2.1应收账款融资模式应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前 提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款 向金融机构进行贷款的一种融资模式。
应收账款融资模式 的业务流程如图1所示。
①注：①融资企业在一定的额度内向银行申请应收账款的转让；②银 行和融资企业一起通知核心企业；③核心企业确认应收账款；④银行发放贷款给融资企业;⑤应收账款到期日前银行通知核心企业付款.图1应收账款融资模式业务流程1.2.2存货质押融资模式存货质押融资是指融资企业把其存货作为质押的融 资模式，其业务流程如图2所示。
1.2.3预付账款融资模式预付账款融资是指买方从银行取得授信，交纳一定比 例保证金，买方向卖方支付全额的货款；按照购销合同以 及合作协议书的约定卖方发运货物给买方，在货物到达后 设定抵质押，把货物作为在银行的授信的担保预付账款融①注:①融资企业把质押物交给监管企业；②银行授信融资企业；③融资企业向银行追加保证金；④银行发出发货指令给监管企业；⑤监管企业放货给融资企业.图2存货质押融资模式业务流程资模式业务流程如图3所示。
注:①融资企业交纳保证金给银行;②银行对融资企业进行授信，用于向核心企业的采购付款；③核心企业发货；④融资企业向银行补充保证金；⑤银行通知监管企业释放部分抵质押物给融资企业；⑥融资企业向监管企业提取部分抵质押物.图3预付账款融资模式业务流程1.3供应链金融信用风险成因分析影响中小企业信用风险的因素有很多，这些因素都能够一定程度上影响信用风险。
关于供应链金融的信用风险的研究有很多，基于供应链的整体考虑，本文从宏观层面和微观层面两方面进行了分析。
1.3.1供应链宏观层面的成因分析对于中小企业来说，供应链中存在很多风险，比如市场波动的风险、合作伙伴的风险、信息传递的风险、财务状况的风险、物流配送的风险、独家供应商的风险等。
① 信息传递的风险。
信息传递如果不准确，会造成供 应链上各类库存的积压，处理和管理这些积压势必会增加整体运营成本，增大运营风险。
②财务状况风险。
大部分中小企业在生产运行过程中 很可能占用上下游企业的大量资金，一旦中小企业的财务状况不稳定，整条供应链都会受到很多大影响，因此会给供应链上的各个中小企业带来风险。
③ 独家供应商的风险和物流配送的风险。
在供应链上，一般供货单位是独家的，此时若供应商在供货期间出现问题，比如质量不合格、时间延迟、缺货等问题，就会使整个供应链的运转都出现危机，而一旦供应链无法正常运转，对于供应链上的企业尤其是下游企业来说是巨大的危机。