对金融支持服务三农问题的调研对策
关于对农村金融支持“三农”发展的调查与思考的开题报告
关于对农村金融支持“三农”发展的调查与思考的开题报告一、研究背景
作为国民经济中的重要组成部分，"三农"问题一直是我国经济
发展的关键和难点之一。
金融是"三农"发展的重要保障，因此
对农村金融的发展和支持"三农"发展的调查与思考就显得尤为
重要。
二、研究目的
本文旨在探讨农村金融的现状、问题以及支持"三农"发展的途径，以期提出实际可行的建议，促进农村金融的可持续发展以及农业、农村和农民的全面发展。
三、研究方法
本研究采用文献资料法和实证分析法相结合的方法，首先通过文献研究发掘出当前农村金融在支持"三农"发展中存在的问题，并对国内外相关研究成果进行梳理和比较分析。
然后，利用问卷调查、深度访谈等实证分析手段，对农民对于农村金融服务的需求和金融机构提供服务的情况进行分析，以期提出可行的政策建议。
四、研究内容
本研究主要从以下几个方面展开：
1. 农村金融的现状和趋势分析
2. 农村金融支持"三农"发展的现状及成效分析
3. 农民对农村金融服务的需求分析
4. 农村金融支持"三农"发展的政策建议
五、研究意义
农村金融是实现农业、农村和农民全面发展的重要手段。
本研究旨在深入分析农村金融发展的现状和问题，为其可持续发展提供政策建议，推动农业、农村和农民全面发展。
论农行服务“三农”工作中存在的问题及对策
服务“三农”
分 轻重主次。 五是将服务 “三农”看 作 仅为一项政 治任务，甚 至是一种包 袱，忽视农行潜在的巨大商机。
2、现 有资 源 配置 难以 适用 “三 农 ”业务 正常开 展。主 要表现为：一 是 乡镇农行网 点数量极其 有限。以黄 石 市两个农村 县（市）支 行为例，阳 新 县有21个乡镇场，而 农行乡镇网点 仅 6个 ，大冶 市有 15 个乡镇 场， 而农 行 乡镇网 点只 有 6个；二是 农行网点 人 员极其短缺 。大冶、阳 新两个县支 行 的 乡 镇分 理 处 人 员只 有 5 至6 个 人 （ 含主任）； 三是业务费 用紧张。现 有 农行乡镇网 点平均每月 各项业务费 用 只有3000- 40 00元（含凭证费 、水 电 费、通讯费 等各项费用 ）。由于人 员 少，费用紧 张，很难适 应“三农” 工作范围广，业务小而频繁的特点。
50 多亿元，直 接投向“三 农”的贷款 不 足1%。 农村金 融机 构本 来就 极 少， 能直接 或间接与 “三农” 联系相 对密 切只有 农行和农 村合作银 行。去 年仅 有一家 农业龙头 企业（即 灵溪风 味 有限 公司 ）从 农行 贷款2 00 万元 ， 农村 合作银 行政策规 定农户每 家可贷 款2 000元，但由于 金额太小，利率又 高， 农民办 贷率意愿 极低。全 市名符 其实的农户贷款额仅几十万元。
信贷业务 流程不 仅手续繁 琐，审 批 链条长， 效率极低 ，基层网 点除存 单 质押贷款 外，无其 它任何贷 款审批 发 放权。这 种严格的 信贷管理 体制和 低 效的操作 流程既不 利于“三 农”业 务 开展，也 严重挫伤 基层行和 员工的 工作积极性和创造性。
银行三农调研报告
银行三农调研报告根据近期对三农情况的调研，我们发现了一些问题和建议。
以下为银行三农调研报告：一、三农情况概述：1. 农村金融需求较大：在我国农村地区，居民收入增长较慢，金融需求较大。
农民对农业信贷、农业保险、农村养老保险等金融产品的需求日益增长，希望能够得到更好的金融服务支持。
2. 金融服务不完善：目前农村金融服务存在不完善的问题，比如金融机构覆盖率不高、金融产品丰富度不够等。
同时，农民对金融知识的了解程度较低，需要金融机构提供更加普及的金融知识教育。
3. 农村金融地区差异大：不同地区农村金融情况存在一定差异。
发达地区农村金融服务比较完善，而欠发达地区农村金融服务相对滞后，差距较大。
二、问题分析：1. 农村金融服务不完善：农村金融机构分布不均衡，有些地区金融机构数量较少，服务范围较小。
同时，农村金融产品种类较少，无法满足农民多样化的金融需求。
2. 农民金融知识缺乏：由于农民的金融知识较少，很多人对金融产品的理解和认知有限，容易受到欺诈和误导。
3. 农村金融服务效率低下：目前农村金融服务还主要依赖传统的面对面服务模式，缺乏足够的金融科技应用，导致服务效率低下。
三、建议：1. 加强金融机构的覆盖率：加大对农村地区的金融机构设立和支持力度，提高金融机构的覆盖率，确保更多农民能够享受到金融服务。
2. 多样化农村金融产品：推动金融机构开发更多适应农村需求的金融产品，包括农业信贷、农业保险、农村养老保险等。
同时，金融机构应加大对农村金融产品的宣传力度，提高农民的产品认知度。
3. 提升农村金融服务效率：推广金融科技应用，加强农村金融服务的数字化、智能化建设，以提升服务效率和便利性。
4. 加强金融知识教育：开展农村金融知识普及教育活动，提高农民的金融知识水平，增强他们的金融消费能力和风险防范意识。
通过以上调研和建议，我们希望能够在农村金融服务方面提出合理的政策建议，促进农村金融发展，满足农民对金融服务的需求，推动农村经济的稳定增长。
农村金融服务面临的困难及对策
农村金融服务面临的困难及对策农村金融是现代农村经济的核心，农村金融发展直接影响农村经济和社会发展。
近年来，一些银行积极创新农村特色金融产品，改进金融服务，在破解农村“新三难”（存款难、取款难、贷款难），促进农村经济发展做了大量的探索和尝试并发挥了重要作用。
为繁荣农村经济提供了有力的金融支持。
但农村金融服务体系整体功能依然跟不上农村经济的快速发展，与其旺盛的服务需求存在着差距。
困难与问题一、“三农”资金供求渠道狭窄，矛盾突出。
在农村正规金融体系中，有中国农业银行、农业发展银行、农村信用社、农村邮政储蓄和村镇银行等机构。
近年来，一些扎根农村的金融机构没有很好地服务“三农”，“偏农离农脱农”，把本不丰富的农村资金源源不断地“抽”往城市和其他回报率更高的领域，成为农村资金的“抽水机”。
如农业银行的存款在缴存准备金和保底支付结算后基本上存，货款只局限于有一定规模和信誉的农业企业，每年净增额度很小。
农村邮政储蓄网点吸收的资金全部上存，从农村流向了城市，某种程度上成为了农村资金流向城市的“流水线”。
村镇银行工作还处于起步阶段，网点少、功能弱，加上尚处在发展初期，无论是基础运营系统，还是在政策环境以及人才队伍等方面都面临不少制约。
从而影响其吸收存款能力。
只有农信社（商业银行、合作银行）一家才是真正和农民有直接业务往来的金融机构，是农村正规金融机构中为农民提供金融服务的核心机构。
例如，我市农商行现有各项存款余额33亿元，各项贷款余额20亿元，存贷款总量连续多年居武穴市各金融机构首位，对“三农”的支持度和贡献度均保持全市同行业第一。
但仅仅靠农信社（商业银行、合作银行）是根本无法满足所有农民、农村中小企业的金融服务需求的。
因此，农村企业和农民的信贷要求不得不从“地下银行”高息拆借，民间借贷活动频繁，有的人为牟取暴利，对农村中小企业和农民进行高利贷的发放。
二、金融机构分布不均衡，农村金融服务出现“盲区”。
近年来，国有商业银行撤并整合进城，农村金融机构营业网点收缩现象比较突出。
互联网金融服务“三农”问题的发展研究
互联网金融服务“三农”问题的发展研究随着互联网金融的不断发展，其服务范围不断扩大，从最初的小额贷款、消费分期到如今的股票、基金等金融产品，互联网金融已经成为了金融服务的一个重要领域。
然而，尽管互联网金融的快速发展给了普通百姓更多的金融机会和便利，但是在农村和农民中，互联网金融的影响和服务仍然十分有限。
因此，本文将探讨互联网金融服务“三农”问题的发展研究。
目前，农村信用环境差、缺乏金融服务需求、金融机构行为规范差等问题是造成互联网金融服务“三农”问题的主要原因。
1.农村信用环境差农村信用体系相对薄弱，农民的信用记录缺失，很难得到传统金融机构的信贷支持，因此，很多农村居民选择借贷，而这时一些不规范的小贷公司就开始出现。
这些小贷公司借贷流程简单，利息高，暴力催收等不良行为屡见不鲜，这对互联网金融服务“三农”问题的解决带来了很大的困难。
2.缺乏金融服务需求由于农村地区的经济发展水平相较于城市较低，农民们对于金融服务的需求不高。
此外，由于传统金融机构的发展也比较缓慢，在缺乏金融服务的情况下，农民们也不会主动地寻求其他金融机构的服务。
这种现象在以前的一些城乡划分比较明显的地区尤为明显。
3.金融机构行为规范差一些金融机构存在不合理的收费，不符合合同约定的情况。
我们还经常可以听到不尽职业责任的投资炒股者在每日固定时间发布建议，规定需要持股的数量，带头炒作股票等民间金融活动，这些不规范的行为也在一定程度上妨碍了互联网金融对农民的服务。
为解决互联网金融服务“三农”问题，应该引导、推广和规范互联网金融服务，增加农民的金融知识与服务需求，提高金融机构的行业道德水平，推进改革开放，创新金融产品。
1.引导、推广和规范互联网金融服务要通过提供更多的政策扶持和金融资金支持，鼓励更多的互联网金融机构进入农村市场，开展普及金融知识的宣传工作，教育农村居民管理好个人资产，理性消费，规范互联网金融市场。
同时，建立银行、自然人和平台之间的交易安全机制，建立洗钱预防和反洗钱体系等制度和机制。
金融支持“三农”发展现状、问题及对策
金融支持“三农”发展现状、问题及对策作者：徐璐来源：《乡村科技》 2018年第15期作为国民经济的基础，一直以来，农业生产都备受我国各届领导人的关注。
国家先后出台了一系列的相关政策鼓励农民增收创富。
农村金融资源短缺、资金力量不足可谓是农村经济难以持续健康有效发展的关键因素之一，严重制约着我国农业现代化、规模化发展。
新世纪以来，我国政府大力支持涉农贷款，鼓励银行等金融机构为农户、农村企业及各类组织提供贷款，以图解决农村地区的资金问题。
2004—2018 年，“中央一号文件”连续15 年聚焦“三农”问题。
相比以往，2018 年的“中央一号文件”《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》对金融支持“三农”问题更是提高了要求。
在政策原文的第十一条中就资金供给明确指出，“要提高金融服务水平，坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足乡村振兴多样化金融需求”。
无独有偶，2018 年4月3 日农业农村部、财政部联合发布《2018 年财政重点强农惠农政策》，详细阐述了农民直接补贴、支持新型农业经营主体发展、支持农业结构调整等八大方面财政重点强农惠农政策，以深入推进农业供给侧结构性改革，加快推进农业农村现代化。
1 涉农贷款现状对于农村经济的金融支持，农村信用贷款始终占据着举足轻重的地位。
2018 年“中央一号文件”也特别强调了“加大中国农业银行、中国邮政储蓄银行‘三农’金融事业部对乡村振兴支持力度。
”自2003 年深化农村信用社改革后，涉农贷款在促进“三农”持续发展和农民收入稳定增长方面的确取得了一定的进展。
根据人民银行发布的《中国农村金融服务报告（2016）》显示，自2007 年央行创立涉农贷款统计以来，全部金融机构涉农贷款余额累计增长361.7%，9 年间平均年增速为18.8%。
涉农贷款余额从2007 年末的6.1 万亿元增加至2016 年末的28.2 万亿元，占各项贷款的比重从22.0%提高至26.5%。
昌吉州农村金融服务“三农”的问题及对策
发展银 行、 农业银行 、 农村邮政储蓄机构。 目前 ， 全州县 以下农 发展的困难 还比较多 ，三农 ”的多层次金融需求还不能得到 “ 区网点共有 １８个 ， ０ 其中邮政储蓄 ４ ０个 ， 农业银行 ２个 ， 农村 广泛而充分的满足。 长期 以来 ， 农村金融服务不能覆盖整个农
信 用社 ６ 个 。农业发展银行的分支机构只设 到县级 ， ６ 昌吉分 村 ， 金融支持不能完 全落到实处。
不充分。目前，昌吉州农村金融产品和 金融服务种类较为单 用覆盖率极小。
调 ， 上只有传统的存贷业务 ， 基本 有些地方 ， 民不仅贷 不到 农
款， 甚至连存款都要跑几十公里路程 。
（ 商业银行进入农村金融市场可能出现 的新问题 六）
１ 村的贫困户 、 ． 农 信用等 级不高的农 民、 养殖户 、 偏远乡
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农 村金 融
困
吕吉州农村金融 暇务 农 的 问题 对 策
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张 月 兰
（ 民银行昌吉州中心支行 人
摘
昌吉市
８ ０ ） ３ ０ １ １
要 ：三农” “ 问题 的解决 ， 直接或 间接依赖 于农村金融的发展和 支持。 目前农村金融 市场存在诸 多问题 ， 如
农村地 区金融机 构覆 盖率低、 竞争不充分 、 资金供给不足 、 少与金融服务相 配套的担保及保 险机制 、 缺 政策性金 融
（ ） 二 农村地 区资金供给不足 ， 定程 度上制约 了“ 一 三农 ” 村 的农户以及县域的小型龙头企业贷款仍将 困难 。 目前 ， 无论 经济的健康发展 是 农业 银行还是邮政储蓄银行 。 业务下 乡 首选的都是农村 ， 从农村金融市场来看 ， 新农村建设需要大量资金支持 ， 容 的优质信用户 ， 而这些农户恰恰也正是目前农村信 用社重点 量非常大 ， 而农村信用社小额信贷 和农 户联保贷款的发放主 支 持的优良客户 ， 真正需 要贷 款的贫困地 区、 对 弱势群体 ， 必 要用于解决农民简单的种植业 需求 ， 离农民 、 农业的发展需求 然会出现谁也不去支持的局 面。
《剖析农村金融支持发展三农研究论文》
《剖析农村金融支持发展三农研究论文》关键词：农村金融服务；调查：思考摘要。
农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局。
银行业金融机构特别是涉农金融构如何更好地为社会主义新农村建设提供完善的金融服务，是目前必须认真研究的课题。
本文从辖内农村金融支持农村经济发展及金融服务状况的调查入手，分析了辖区农村金融在支持“三农”发展和服务中还存在哪些难题和障碍，并针对存在的问题提出对策建议。
一、承德市农村金融支持“三农”发展情况（一）金融支农力度不断加大据统计，到xx年6月末，承德市金融机构各项贷款余额560.4亿元，比年初增加129.6亿元，其中涉农金融机构贷款余额231.4亿元，比年初增加61.6亿元.占比为41_3％.比去年同期增长34.4％。
县域金融机构各项贷款余额为208.6亿元，占全市金融机构各项贷款余额的37.2％.比年初增加46.6亿元，增长22.3％。
县域金融机构贷款中，三家“农”字金融机构贷款占比达到78.1％，其中农业发展银行30.1亿元占14.4％，农业银行19.6亿元占9.4％，农村信用社l13.7亿元占54.5％。
县域贷款中81％为涉农贷款。
从贷款投向看，农户贷款106.3亿元，比年初增加27.9亿元，比去年同期增长44.7％，农村各类经济组织贷款25.1亿元，比年初增加7.5亿元。
比去年同期增长70.2％；从贷款用途看，农林牧贷款49.2亿元，农村基础设施贷款38.1亿元。
截至xx年6月末，辖区农业发展银行、农业银行、农村信用社农业产业化贷款余额为7.5亿元，其中，仅农业发展银行投放农业产业化贷款就达4.19亿元.农业银行2.7亿元。
（二）央行积极开展窗口指导人民银行承德市中心支行继续鼓励和引导各金融机构拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制.改进服务方式，采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业，有效加大对“三农”的信贷支持力度，鼓励金融机构出台加大对“三农”信贷投放的扶持政策，为金融机构积极拓展“三农”服务保驾护航。
金融支持“三农”发展情况调查分析
下 ， 原市评
、
金 融支持 “ 三农 ” 实践及 效果 的
定办法 》 《 、松原市 信 用 乡镇 审核评 定操 作 流程 》《 、松原
近几 年 ，吉林 省松 原市 各金 融机 构认 真贯 彻 金融 市政 府关 于加强 全 市金 融生 态环 境建 设 ，促进 经济 增 等一 系 列制 度措 施 ， 体 具 支持 “ 三农 ” 展 的各 项方 针 政 策 ， 合 自身 特 点 和地 长金融 协 调发展 的指 导 意见 》 发 结 区农 业发展 实 际 ， 立足 于各 自职 能及经 营 特点 ， 断增 细化 了创 建信用 乡镇 的工 作 。 不 确定 了由政府 统 一领 导 ，
金融 服务 手段 ，促进农 村 经济 全面 协调 发展 和社 会 主 府提 出采 取 以创 建 “ 信用 乡镇 ” 的形式 来 改善农 村信 用 义新农 村建 设 目标 的实现 ，促进 东北 老工 业基 地 的全 环境 的建议 ，得 到 了政府 的采纳 。在 中支 的大 力 推动 面振 兴 。
农户 贷款 覆盖 面达 到有 贷款需 求农 户 的 ８ ． ６７ ％。 业 贷款 占各 项贷 款 比重 １． ３７ ％，比 ２０ 年 上 升 ８ ０１ ． ７个 元 ， 百分 点 。农 业贷 款 的持续增 加 有效 推动 了农 村经 济 的
（ ） 分 发挥 支 农 再贷 款 的政 策导 向功 能 ， 导 三 充 引
民收 入 的增 长 。 松原 市农 业贷 款 、 业 产量 产 值 、 业 信 用典 型提 供贷 款优 先 、 度 放宽 、 率优 惠 等信贷 政 农 农 额 利
经 信 ＧＤＰ 农 民收入 呈现 了较 明显 的正相关 性 。 、 进入 “ 五” 策 支持 。 过几 年深 入细 致 的工作 ， 用 乡镇建 设取得 十
对银行业金融机构支持“三农”问题的调查与思考
是 个 别 信 贷 人 员 为 完 成 放 贷 任 务 ， 不 坚 持 “ 全 性 、 动 安 流 性 、 益性” 效 原 则 ， “ｊ 违 ” 使 贷 款呈 现 了死 灰 复 燃 的 苗 头 。三 是 在 “ 信 陈贵强 王 战 高 伟 用 ｌ程 ”创 建 Ｔ 过 程 中 ，对 借 用 他 人 信 用 证 （ 如无 证 借 用 有 ２０ ０ ４年 以来 ， 县 三 年 累 放 农 业 贷 款 ２ 全 ４亿 元 ， 收 证 、 等 级 借 用 高 等 级 ） 名 贷 款 集 中 使 用 的 监 控 不 累 低 顶 １ ．５亿 元 ， 投 放 ２ ． 元 。一 是 农 村 信 用 社 信 贷 力 或无 法 监 控 ， 新 增 贷 款 又 面 临 到期 难 以 收 回的 风 ８７ 净 ０５亿 使 投 人逐 年 增加 ， 为 “ 农 ” 金 供应 主渠 道 ， 止 险。 成 三 资 截 ２０ ０ ７年 ５月 底 全 县 农 业 生 产 投 人 ７５亿 元 ，其 中 ： ． 信 ４信 贷 责 任 与信 贷 考 核 的 问 题 。信 贷 管 理 工作 应 ． 用 社 投 人 支 农 贷 款 ６５亿 元 ， 金 投 人 主 要 对 象 是 种 主要 放 在 基 层 社 ， 在 合 理 控 制 风 险 的 前 提 下 ， 励 ． 资 并 激 养 殖 业 农 户 。二 是 全 面 推 广 农 户小 额 信 用 贷 款 ， 一 信 贷 人 员 积 极 营 销 。然 而 ， 在 目前 信 用 社 全 部 实行 了包 定 程 度 上 缓 解 了农 民 贷 款 难 的 问题 。三 是 支 农 领 域 考 查 、 发 放 、 管 理 、 收 息 、 收 贷 的 “ 包 包 包 包 五包 ” 款 贷 不断拓宽 ， 持支柱产业上 台阶 ， 支 出效 益 。 ｌ － 二年来 ， 全 责 任 终 身 追 究 制 度 ， 发 放 贷 款 谁 收 回 ， 期 收 不 回 谁 到 县 共 累 计 投 放 支 柱 产 业 贷 款 ０７亿 元 。仅 ２ ０ ． ０ ６年农 的 ， 则 扣 ＿ 资 ， 则 下 岗 收 贷 ， 果 属 担 保 贷 款 的还 轻 工 重 如 村 信 用 社 就 累 计 发 放 乡 镇 及 民 营 企 业 贷 款 和 劳 务 输 可 以依 法 保 全 债 权 ，而 小 额 农 贷 发 放 的 全 是 信 用 贷 出贷 款 ０２亿 元 ， ． 占各 项 贷 款 累放 额 的 ９ 有 力 地 促 款 ， 果 出现 了风 险 ， ％， 如 债权 就 难 以 保 全 。 因此 ， 层 信 基 进 了支 柱 产业 和 民 营企 业 的 发 展 。 贷 人 员 对 发 放 信 用 贷 款顾 虑 重 重 ，宁 可 少 放 或 不 放 ， 二 、 行 业 金 融机 构 支 持 “ 农 ” 在 的 问题 银 三 存 也 不 去 冒 风 险 ， “ 贷 ” 拒 贷 ， 贷 款 户 正 常 资 金 因 惧市 场 定 位 与 业 务 品 种 开 需 求 得 不 到 及 时 解 决 。另 一 方 面 ， 强 化信 贷 风 险 约 在 发 存 在 “ 农 ” 向 ， 村 信 用 社 资 金 量 少 、 务 局 限 束 的 同 时 ， 有 建 立 相 应 的 激 励 机 制 ， 致 贷 款 管 理 离 倾 农 服 没 导 性 大 ， 法 满 足 “ 农 ” ｕ趸．金融调研一 题 。一 是 农 中激 励 机 制 和 约 束 机 制 不 配 套 ， 贷 人 员所 承 担 的 风 无 三 经 济 发 展需９求日的 １ ０§ ｆ 考 宙 问 信 ｚＨ 业 发 展 银 行 业 务 范 同 狭 窄 ， 贷 功 能 过 于 单 一 ， 持 险 与 收 益 不 对 等 ， 大 地 影 响 了信 贷 人 员 积 极 性 。 信 支 较 农业发展 的功能在农 业结构 调整 中逐步 弱化 。二是 三 、ｅ 及 建 议 ｘ策 ｓ 国有 商 业 银 行 机 构 缩 减 ， 资 渠 道 单 一 ， 金 外 流 严 融 资 １加 快 金 融 体 制 改 革 ， 全 农 村 金 融 服 务 体 系 。 ． 健 重 。 是 农 村 信 用 社 资 金 量 少 ， 务局 限性 大 ， 法 满 三 服 无 是 加 快 组 建 地 方 性 中小 金 融 机 构 进 程 ， 极 引导 各 积 足农 村 经 济 发 展 需 要 。 类 银 行 业 金 融 机 构 按 照 商 业 可 持 续 原 则 在 农 村 地 区
农村商业银行服务三农存在的问题及对策
拓展业务范围，满足三农需求
要点一
创新金融产品
要点二
加强与政府合作
针对“三农”客户的多样化需求，创新金融产品和服务 ，如推出惠农贷、农村住房抵押贷款等特色产品。
与各级政府合作开展农业产业化、农村基础设施建设和 农民创业等方面的金融支持，共同推进农村经济发展。
提高服务质量，提升客户满意度
优化服务流程
服务方式陈旧
农村商业银行的服务方式相对陈旧，缺乏现 代化科技手段的应用，服务效率低下。
03
农村商业银行服务三农的 对策建议
加强资金实力，提升服务能力
增加资金投入
农村商业银行应加大对“三农”服务的资金投入，提高对农业、农村和农民的金融服务水平。
扩大服务范围
通过增加分支机构和自助设备等方式，扩大服务覆盖面，使更多的“三农”客户能够享受到便捷的金 融服务。
农村商业银行服务三农存在 的问题及对策
2023-11-04
contents
目录
• 农村商业银行服务三农概述 • 农村商业银行服务三农存在的问题 • 农村商业银行服务三农的对策建议 • 农村商业银行服务三农的实践案例 • 结论与展望
01
农村商业银行服务三农概 述
农村商业银行的定义与特点
定义
农村商业银行是为农村地区提供金融服务的银行业机构，主 要由农村信用社、农村合作银行和农村商业银行等机构组成 。
存在问题
在为农民提供综合金融服务过程中，该银行也存在一些问题，如服务成本较高，导致部分农民难以承担；同时，受制于传 统观念和知识水平限制，部分农民对新型金融产品和服务接受程度不高。
05
结论与展望
研究结论
农村商业银行在服务三农过程 中存在一些问题，包括资金不 行服务三农的 实践案例
农村商业银行服务三农存在的问题及对策
某地区农村商业银行创新金融产品的成功经验
创新金融产品：针对农村市场需求，开发特色金融产品 降低门槛：简化贷款手续，降低贷款门槛，提高贷款可获得性 优化服务：提供便捷高效的金融服务，提高客户满意度 加强宣传：通过多种渠道宣传金融产品和服务，提高农民金融意识 合作共赢：与地方政府、企业、农户等合作，实现多方共赢
增加农民收入：通 过提供信贷支持， 帮助农民扩大生产 规模，提高收入水 平。
改善农村金融环境 ：通过提供金融服 务，改善农村金融 环境，促进农村金 融市场的发展。
促进农民增收致富
01
提供金融服务：为农民提供贷款、储蓄、理财 等金融服务，支持农业生产和农村经济发展。
03
促进农村经济发展：通过支持农村基础设施建 设、农业产业化经营等，推动农村经济发展， 增加农民收入。
农村商业银行 的金融产品种 类较少，难以 满足三农客户 的多样化需求。
农村商业银行 的金融产品创 新不足，难以 适应三农客户 的发展变化。
农村商业银行 的金融产品缺 乏特色，难以 吸引三农客户
的关注。
农村商业银行 的金融产品风 险管理不足， 难以保障三农 客户的资金安
全。
缺乏专业人才
A
B
C
D
农村商业银行缺乏专业 的三农服务人才，导致
某地区农村商业银行服务三农的成功经验
0 1
创新金融产 品：针对三 农需求，推 出特色金融 产品
0 2
优化服务流 程：简化贷 款手续，提 高服务效率
0 3
加强风险管 理：建立完 善的风险管 理体系，降 低贷款风险
0 4
开展金融教 育：普及金 融知识，提 高农民的金 融素养
0 5
加强与地方 政府合作： 与地方政府 合作，共同 推动农村经 济发展
湖南省农商银行应用金融科技服务 “三农”的问题研究
湖南省农商银行应用金融科技服务 “三农”的问题研究肖雅文（湖南农业大学经济学院，湖南 长沙 410128）摘 要：依据湖南省农商银行运用金融科技针对“三农”领域提供金融产品及服务的典型案例，研究湖南省农商银行应用金融科技服务“三农”的现状，结合湖南省农商银行应用金融科技的实现条件和外部环境，剖析湖南省农商银行发展金融科技支农存在的局限性，探寻湖南省农商银行有效运用金融科技支农的路径，有针对性地提出湖南省农商银行支农效率提升的对策，以期进一步提升湖南省农商银行支农能力、帮助农户获得融资，进而更好地开展农户生产经营活动，发展农业，不断地提高农户收入水平和实现乡村振兴战略。
关键词：农商银行；金融科技；“三农”服务十九届五中全会提出，“十四五”期间要积极推动农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展，全面推进乡村振兴战略，党中央、国务院坚持聚焦“三农”领域，多次强调要积极拓展金融支农空间，加大金融服务“三农”力度，进行金融创新，“三农”金融领域相关的政策也愈发具体和精准，而如何在金融科技发展背景下助推金融支农全面开展更是提出了新的课题。
湖南省一直坚持学习贯彻落实党中央关于“三农”的系列部署，湖南省各农商银行都深入持续开展金融支农服务，为农村金融注入活力，农商银行网点分布广、涉农投放大、有天然获客优势、普惠金融服务贡献突出，是支农金融主力军。
而在外部竞争加剧，内部又存在单体小、业务单、风控弱、基础薄等劣势的情况下，农商银行正以金融科技作为新的发展动力引擎，借助互联技术、物联技术、安全技术、大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技底层技术变革传统金融服务固有思维，实现服务流程业务产品的开拓创新，有利于推进金融支农服务的信息化，对“三农”金融服务进行赋能，支持农业农村优先发展。
国外对于金融科技驱动银行发展的相关研究起步较早，且体系较为成熟，主要集中在金融科技对银行的影响、银行与金融科技公司的合作两个方面。
一方面研究了金融科技与银行发展变革的关系，Julapa J ，Catharine L认为金融科技在塑造银行业的格局方面越来越重要，金融科技技术进步、大数据的使用就促进了银行线上贷款的发展，使得消费者获取融资更为便利；另一方面探讨了银行与金融科技公司合作在突破技术约束方面的优势，Bömer和Maxin对德国14个银行与金融科技公司合作案例进行了研究，发现银行与新兴科技公司合作更能补齐自身金融科技研发能力不足的短板，提高金融服务能力，而国内学者对于农商银行应用金融科技服务“三农”的研究主要是围绕影响机制、发展路径、风险防范三个视角展开的，一是围绕金融科技对农商银行“三农”服务积极作用的解读，孟娜娜，粟勤认为金融科技会通过技术溢出机制影响银行业竞争，进而给传统银行金融带来“鲶鱼效应”，有利于农商银行突破“现实困境”，发展金融服务“三农”；二是关于农商银行如何运用金融科技开展“三农”服务的发展规划和实施路径，任军远认为金融科技已成为银行业发展的第一推动力，农商银行要积极利用金融科技改变、优化传统技术架构，促进业务创新升级，降低成本，从而提高支农效率；三是针对农商银行应用金融科技服务“三农”所面临风险的对策建议，於勇成，赵阳认为金融科技的“数字化、网络化”等特性也扩展了风险传导的路径，提高了风险扩散的速度，农商银行要规范互联网金融平台、建立完善的风险保障体系，加强金融科技的风险防范。
金融支持“三农”经济发展过程中存在的问题及建议
维普资讯
自银行及 信用社 的 贷款 仅 占 ２ ％ ， 肃 、 夏 、 海 、 ６ 甘 宁 青 内蒙 古 的 民 间借 款 占 ６ ％—ｌ ％ 。 ０ ７ ０ 农村信用 社的贷款 只能 维持农牧 民简单 的生产 需要 ， 边远 欠 发达地 区的农村 信用 社 只能 维持部分农 牧 民简单 的生活 、 生产需求 。 ２ 解决“ 、 三农 ” 问题 急需解决 资金供求矛盾 。对于 日趋旺盛 的农 村资金需求 ， 金融部 门作为资金供 给 的主体 ， 能提供 的可 用资金规模 却呈现 出逐 步萎缩 的状 态 ， 量农 村 资 所 大 金不能用于 自身发展 的需要 而转为 “ 非农 化 ” 。据 有关 专家 测算 ， 实现 国家 确定 的社会 要
邮政储 蓄 已经从农村抽 走 至少 ６０ ５０亿 元 。从 绝 对量 上看 ，９ ４ ２ ０ 间 ， １９ － ０ ３年 农业 贷款 年
增加额的增长比 较大， 但从相对量上看， 农业贷款占 全部金融机构贷款的比 重呈逐年下降
的趋势 ， ２０ 到 ０４年底 ， 我国农业贷 款余 额 ２ ．５ 元 仅 占金融 机构 全部 贷款余 额 的 １． １０５亿 １
状况 、 发展水平 、 经济 社会文化 背景等差异很 大 ， 与全 面建设 小康社 会 的要求 和“ 三农 ” 对 金融支 持的要 求也格格不人 ， 还存在着诸 多亟待 解决 的问题 。
１ 金融支农 力度明显不够 ， 构逐步萎缩 。随着 国有商业银 行经 营战 略的调整 和贷 、 机
款投 向的利益驱动 ， 涉农营业 网点逐步从农 村 金融 市场退 出， 中国金 融年 鉴》 《 显示 ，９５ １９ 年农业 银行 有 ６７ 万个机 构 ， ．１ 而到了 ２０ ０３年仅 为 ３６万个机构 ， ． 撤并机构 ３ １ ． 万个 ， 且上 收贷款 权限 ， 对农业支持 的选 择性增 强 ， 对农 村 和农 民的生 产 、 活贷 款基本 取消 。农村 生
农村金融机构对三农经济支持力度分析
农村金融机构对三农经济支持力度分析在我国，农村金融机构是支持农村经济发展的重要力量。
它们通过各种金融产品和服务，为农民提供融资支持，促进农村产业发展，带动三农经济。
本文将对农村金融机构对三农经济的支持力度进行分析，并探讨其存在的问题和未来发展方向。
一、农村金融机构的发展历程农村金融机构的发展历程可以追溯到改革开放以来。
随着农村经济结构的调整和城乡经济融合的深化，农村金融机构逐渐兴起。
它们以村镇银行、农村信用社、农村合作社等形式，为农村居民提供金融服务，促进了农村经济的蓬勃发展。
二、农村金融机构支持农业生产农村金融机构在支持农业生产方面发挥着重要作用。
它们通过发放农业贷款、提供农业保险等方式，为农民提供融资支持，帮助他们购买种子、化肥、农药等生产资料，增加农业生产投入，提高农业生产效率，保障农民的生活水平。
三、农村金融机构促进农村产业发展除了支持农业生产，农村金融机构还积极促进农村产业发展。
它们通过与农业合作社、农民专业合作社等组织合作，为农业产业提供金融服务，推动农业生产与加工、销售等环节的融合，促进了农村产业升级和农民增收。
四、农村金融机构支持农村基础设施建设农村金融机构还在支持农村基础设施建设方面发挥着积极作用。
它们为农村公路、水利、电力等基础设施建设提供融资支持，改善农村基础设施条件，提升农村生产生活环境，为农民提供更好的生产生活条件。
五、农村金融机构支持农民科技创新农村金融机构还在支持农民科技创新方面发挥作用。
它们通过设立农业科技贷款、科技保险等方式，鼓励农民采用先进的农业生产技术，提高农业生产效率，推动农业科技创新，促进农村经济的持续发展。
六、农村金融机构面临的问题然而，农村金融机构在支持三农经济过程中面临着一些问题。
首先，一些农村金融机构规模小、资金短缺，难以满足农民的融资需求。
其次，一些农村金融机构风险意识不强，存在较大的信贷风险。
再者，一些农村金融机构服务能力不足，缺乏专业化、差异化的金融产品和服务，难以满足农民的多样化金融需求。
关于金融支持“三类农业大户”发展的对策与建议--以吉林省为例
关于金融支持“三类农业大户”发展的对策与建议--以吉林省为例孙立明;马金言;杨鹏飞;傅博【摘要】In 2013 the central document No.1, it encourage and support the contracted land to professional investors, family farm, farmer cooperatives (hereinafter referred to as the"three kinds of agricultural circulation"). In recent years, agricultural production scale, industrialization, specialization trend is obvious, the rural loan demand from both the amount and quantity are increasing year by year. Jilin Province as the country's major grain producing areas, according to the new characteristics of rural economic development, innovation of the supply of rural ifnancial service mechanism, the establishment of a new pattern of rural ifnance, effectively solve the urgent ifnancing needs three kinds of agricultural development in Jilin Province, to provide more powerful support for its development, it is of great signiifcance.%2013年中央一号文件提出，鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社(以下简称“三类农业大户”）流转。
农村金融服务存在的问题
农村金融服务存在的问题农村金融服务存在的问题一、背景在国家统筹城乡发展战略下，三农问题一直是我国政府关注的重大问题。
2018年，我国将出台多个相关配套规划，实施乡村振兴战略，在此大背景下，农村经济将迎来了重大发展战略机遇。
农村金融作为现代农村经济的核心，为农村的发展提供了大力支持。
近年来，我国农村金融改革虽说取得了一定的成绩，但金融服务体系建设还面临诸多问题。
为了能更好地满足实施乡村振兴战略对金融多样化的需要，我们有必要改进农村金融服务体系，引导金融机构要把更多的资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。
二、我国农村金融服务存在的问题1.政策体系不健全。
我国在农村金融机构准入、金融产品创新、征信体系建设等方面的监管政策还较弱，相关法律及政策协调机制、财政税收支持体系、担保体系、农业保险体系等与普惠金融的需要还有差距，政府在营造良好的农村金融发展环境等方面的工作有待加强。
2.农村金融机构单一。
目前，我国农村金融机构以传统银行业为主，如农业银行、农村商业银行、信用合作社、邮政储蓄银行等，无论是机构种类、数量、还是服务功能与效益上仍存在不足，少数金融机构垄断了整个地区的金融市场，服务主体间缺乏健康、高效率的竞争机制，导致地方经济不能更快发展。
3.农村金融供需失衡。
供给方面，金融支持有限，农业发展银行等政策性金融机构的资金配置和支农力度相对较弱，农村信用社由于资本实力弱、经营管理水平低等原因，对三农的支持力不从心。
需求方面，农户除了有小规模种养、商业贷款上的资金需求，目前在购房、装修、子女上学、结婚等方面的小额消费贷款需求也急剧上升，信贷供需失衡。
此外，随着农民收入水平的提高，对证券、保险等非银行金融服务的需求日益增加，供需矛盾日益突出。
4.农村金融创新不足。
我国农村地区，尤其在经济较为落后的农村地区，金融业务仍然为最为传统的存、贷款业务，人们受传统金融的影响，还不能熟练运用智能化金融产品。
并且农村存在着金融基础设施薄弱、网点布局较少等问题，金融业务需求与创新不足，导致无法满足当前农业经济发展需要。
金融机构支持三农发展情况的调查报告范文(通用3篇)
金融机构支持三农发展情况的调查报告范文(通用3篇)这份报告被广泛使用。
根据上级的部署或工作计划，每完成一项任务，一般都要向上级写一份报告，反映工作的基本情况、工作中的经验教训、存在的问题和今后的工作思路，以获得上级领导部门的指导。
以下是为大家整理的关于金融机构支持三农发展情况的调查报告的文章3篇 ,欢迎品鉴！随着金融体制改革的不断深化，国有商业银行市场化运作不断加强,对其县级机构的布局不断膨胀和信贷权限不断上交，国有商业银行县级机构对农村经济积极支持的色彩逐步弱化。
对我县农村经济及农业生产发展积极支持的重任落到了农村信用社一家身上。
我县农业生产基础薄弱，加之农村信用社本身先天和历史累积存有的问题，造成了对农村经济的积极支持不力，一定程度上制约了农村经济的发展。
一、基本情况1、x县情。
x县地处黄河岸边，境内交通不便，矿藏贫泛，工业较为滞后，就是个传统的山区农业生产大县，传统农业占到主导地位。
农业人口5万多人，占到总人口的85。
据估计，20xx年农民人均纯收入1196元，城镇居民人均岗位数总收入5000元，财政收入800万元。
2、xx县金融机构格局现状。
随着金融改革的深入，x县建行、工行都相继撤并，农发行降格为信贷组，目前只有人民银行x县支行、农业银行x县支行、8家农村信用社法人机构、邮政储蓄及保险代办所等金融机构。
其中农行和信用社这两家金融机构从业人员144人；截止20xx年末，全县金融机构各项存款余额15062万元，各项贷款余额15599万元。
其中，农业贷款10990万元，占各项贷款总额的70。
二、金融机构积极支持三农发展情况总体来看,全县金融机构各项贷款中农业贷款额度呈逐年增长态势。
平均增幅10。
有的年份增加较快,有的.年份增加较为缓慢，农业贷款占各项贷款的比重也呈逐年加大的趋势。
其中农村信用社落农业贷款余额为5038万元，占到全部农业贷款的46。
三、我县农民收入快速增长缓慢的主要因素1、农业生产基础薄弱，抵御自然灾害能力差。
支持“三农工作中存在的困难问题和有关建议
支持“三农工作中存在的困难问题和有关建议**县反映金融支持“三农”工作中存在的困难问题和有关建议一、金融效劳“三农”存在的问题改革开放以来，党和政府对“三农问题”越来越关注，越来越重视，采取了一系列促进农业生产，加强农村建设、减轻农民负担，增加农民收入的重大举措，使我国农业生产迈上了新台阶，农民整体生活水平有了显著改善。
但是当前制约农业生产进一步开展、农民收入进一步提高的因素还存在，特别是农村金融效劳部门尚未形成效劳“三农”的有机整体，从而抑制农村金融完善和农村经济开展。
但农村金融的强制性制度变迁，使其业务变更与这种要求相差较远，具体表现在以下几个方面：1、国有商业银行呈现拿出不同程度的离农倾向。
为了增收节支，包括农业银行在内的国有商业银行逐步放弃了一些乡镇网店，即使留下来的网店也更大程度表达出吸储功能，根本没有放贷功能。
在贷款客户选择方面更好地偏好于一些经营效益好的企业，而对处于成长期的乡镇企业以及农户那么“慎贷”、“惜贷”，支农力度明显缺乏，表达为农村正规金融主题缺位，农业政策性银行日渐萎缩。
商业金融的趋利性是推进商业金融改革的根本动因，而农村金融环境较差，借贷风险大助长了商业金融在农村的撤退。
2、我国农村合作社社会金融业是定位于农村的根本金融机构，但从多年的实际情况看，农村合作社金融经营效率低下，法人治理结构不完善，以及合作金融内部人控制，甚至合作金融的趋利性动机，导致农村合作金融无法满足“三农”对资金的需求。
3、在四大国有商业银行逐步从县城撤离以及农村基金会被清理后，邮政储蓄获得了超长开展，导致大量资金从农村经济体系中流出。
4、农村非正规金融尚未得到法律认可和标准。
非规金融业称为民间金融。
但这种金融借贷关系单纯依赖社会关系作为信用的保证，具有很大的不确定性，风险较大。
在正规金融为了标准农村市场的风险，不愿顾忌农村金融市场时，乡镇中小企业和农村只能从正规金融之外寻求金融支持，这种非正规金融便应运而生。
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对金融支持服务三农问题的调研对策
对金融支持服务三农问题的调研对策
近年来，金融服务农业、农村发展、促进农民增收的作用不断增强。
在我市农业和农村正发生重大变化的发展关键期，进一步发挥好金融对发展农村生产力、建设现代农业、推进新农村建设、促进农民持续增收的作用非常重要。
最近，信息科对我市金融服务“三农”的基本状况、存在的主要问题、制约原因等进行了分析，提出了完善金融支农服务的建议，供领导参阅。
一、我市金融支持“三农”发展的基本情况
（一）总量投入加大。
目前我市金融机构农业贷款余额和新增额，分别占各项贷款余额和新增额的21.6%和25.4%。
农村信用社充分发挥金融支农主力军作用，重点为农户和农村中小企业提供了金融服务，农业贷款余额占全市的94.2%；农业发展银行积极发挥政策性金融的职能作用，在继续做好粮食收购贷款的发放和管理工作的同时，积极向农业产业化龙头企业发放短期流动资金贷款，20xx年以来，新增贷款1.2亿元，成为支持农村经济发展的重要力量。
（二）支持重点突出。
随着我市县域经济的不断发展，农民信贷需求由单一小额生产贷款逐步向复杂多元化资金需求转变，金融机构积极适应这一需求，将农业经济组织贷款和小额信用贷款作为农业信贷投放的主要方式。
目前农业经济组织贷款余额占全部涉农贷款的48.59%；农户小额信用贷款余额较年初增加499万元。
以阳谷县为例，支持重点一是向农业产业化龙头企业倾斜，重点支持凤祥集团、仙农塑化等一批农业产业化龙头企业，基本形成了市场牵龙头、龙头带基地、基地连农户的农业产业化经营模式；二是向特色农业倾斜，重点支持以阿城、范海为代表的蔬菜大棚基地和蔬菜批发市场建设，基本形成了户连村、村连镇、镇连蔬菜市场的产销一体化特色农业产业。
（三）服务方式不断改进。
一是深入开展信用村、户评定工作，改善支农环境。
近年来，针对广大农户资金需求“季节性强、期限短、时间急、金额小”的特点，农村信用社大力推广农户小额信用贷款和联保贷款。
目前，**市共评定信用村1879个，占行政村总数的29.4%；评定信用户48.63万户，占农户总数的37.4%。
对评定出的信用村、信用户，农村信用社给予了资金倾斜、利率优惠、服务配套等多项优惠政策；二是简化贷款程序，实施贷款上柜台工程。
农村信用社在信用户评定的基础上对符合条件的农户发放贷款证，实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的方式，实行农户贷款证业务上柜台。
借款户持贷款证可直接到贷款专柜办理贷款业务，有效地简化了贷款审批发放程序，切实提高了办贷效率。
二、当前存在的主要问题
（一）结构供求不匹配。
从贷款投向上分析，“三农”经济（农业、农村、农民）中，满足程度不一致。
一是对农业和农民满足多、对农村建设满足少。
据调查，农村水、电、路“三网”建设、大型水利建设、新住宅区开发等亟需金融部门提供信贷资金支持，但由于村委会不具备法人资格，导致该类贷款缺乏承贷主体而无法操作。
以茌平县为例，现有农村信贷资金对农村基础设施建设几乎未涉及，而交通、水利、桥涵、电力、通讯等资金需求达8亿元之多，严重制约了农业发展后劲；二是农村工商业贷款满足多、农户需求满足少。
农户贷款也大多用于工商经营，用于纯农业的贷款占农户贷款的比重几乎可以忽略。
（二）农户信贷结构需求满足程度差别较大。
以莘县十八里铺和徐庄两个乡镇为例，农户信贷需求的反映明显不同：十八里铺镇农业产业结构调整起步较早，农户信贷需求主要集中在蔬菜大棚建设和物料投入，近年来农民已有一定的资金积累，农信社规定的2万元以下的农户贷款基本能够满足农民需求；徐庄乡农业产业结构调整起步较晚，自20xx年下半年发展蘑菇大棚，每个大棚建设面积达1000平方米，大棚建设和生产性投入资金在6万元以上，农信社2万元以下的农户贷款无法满足农户的资金需求，据了解，目前该乡蘑菇大棚在200个以上，60%的农户除在信用社贷款和自有资金外，不得不通过亲朋借贷等方式进行筹资。
（三）资金定价机制僵化增加了农民生产成本。
目前农村信用社的利率定价，农户小额质押贷款上浮30%，中小企业、农户联保贷款上浮100%，直接加大了农民经济负担，增加了生产成本。
我市属于传统的农业大市，多数农产品仍采用农户分散生产、粗放经营的方式，农产品以初级产品为主，附加值低，缺乏深加工，抵御市场风险能力较弱，往往陷入增产不增收困境，这种传统的农业生产方式制约了农业贷款的使用效益，即使是经济效益较好的农村经营企业利润率也超不过10%，与上浮后的利率相差无几，一定程度上抑制了农民申请使用贷款的积极性。
三、问题原因分析
（一）金融机构贷款投放受到金融体制改革进程的影响。
农业银行因处于转轨过程中，其正常贷款的发放程序复杂，贷款投放速度不及时，增量和增速均不适应业务发展。
农村信用社由于存贷比例明显超出银监局对法人金融机构的监对金融支持服务三农问题的调研对策第2页
控指标，不得不压缩贷款规模。
据调查，目前农村信用社出于改革需要，进一步收缩了基层社的权限，比如对贷款存量1000万元以上和余额拟增至1000万元的客户进行授信管理，新增200万元、单户累计贷款余额1000万元以上的企业新增贷款与承兑要报市办核准；对5万纱锭以下的棉纺织企业，信用社原则上不予投入。
以临清市为例，70户棉纺织加工企业中，只有3户符合市场准入条件。
（二）缺乏支持“三农”经济发展的信贷资金风险担保体系。
目前，由于政策因素和改革不到位，涉农金融机构贷款质量较差，有的县农行向供销系统发放的流动资金贷款和粮棉油加工企业专项贷款，目前均成为不良贷款，占该行不良贷款总额的75.8%。
同时，随着农村经济体制改革的深入，我市只有临清市试点了全国农业保险，而且正处于起步阶段，受各种因素制约，农户参险率极低。
总之，因缺乏支持“三农”经济发展的担保体系，极大制约了信贷资金对“三农”的投入。
（三）长期垄断地位导致农村信用社对农村市场需求缺乏深入研究，难以准确把握市场脉搏。
近年来，长期的市场垄断导致农村信用社对信贷需求的调查存在重企业轻农户现象。
抽样调查显示，有60%的涉农企业选择金融机构对其进行了定期信贷需求调研，而选择定期进行信贷需求调研的农户只有一户，占调查样本的0.5%，61.9%的农户反映贷款难，28.5%的农户认为农村信用社目前利率过高，增加了他们的经营成本、降低了收入，75%的农户认为贷款需求得不到满足。
尽管近年来农村信用社在优化金融服务方面也做了大量工作，但仍难以让农民满意。
四、对策建议
（一）加强政策支持，优化新农村建设金融环境。
提高政策指导的科学性
和有效性，通过制定支持新农村建设优惠政策，引导涉农金融机构积极参与新农村建设；尝试在乡镇建立农村贷款担保基金会，解决农村基础设施建设贷款难问题。
（二）积极发展农户联保贷款模式，有效解决农民贷款担保困难。
切实加强村级班子建设，提高村级班子工作能力，大力发展农村经济合作组织，推广茌平县菜屯镇张贾村农村经济合作组织联保贷款模式，并积极探索其他联保形式和平台，尽快解决农户贷款担保难题。
（三）通过财政引导，激发金融机构服务“三农”的积极性。
积极为农户提供致富信息、技术，每年筛选论证推出一批“三农”建设发展项目，建立对“三农”建设项目的财政贴息补偿等鼓励机制，适当减免金融机构支农业务营业税和支农业务所得税，降低金融机构支农风险，使金融机构服务“三农”得到回报。
（四）逐步建立健全农村保险体系，降低金融支农风险。
农业是公认的抵御自然灾害能力极差的“弱质产业”，要统筹城乡经济社会发展，尽快建立农业保险体系，积极发展农业保险市场。
在总结临清市农业保险试点工作经验基础上，坚持政府推动和市场运作原则，大力发展政策性保险业务，提高农业经济抗灾和补偿能力，有效降低农业贷款风险。