万能吉星产说会

100万
投资方案一 投资方案二
30% 6%
20% 6%
-25% 6%
15% 6%
-20% 6%
40% 6%
25% 6%
-30% 6%
20% 6%
10% 6%
投资方案一10年后结果：174万
投资方案二10年后结果：179万
科学简单理财概念及行动 5——人生风险管理
不可预测的意外、灾害
发病率越来越高的重疾和传染病
最新中国人民银行调查显示：
培养一个孩子的基本费用
幼儿园+小学+初中+高中+大学=
48万
09年中国社科院社会学研究所《青年研究》刊发了著名社 会学家徐安琪的《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》 的调研报告。
０至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右。如估算到 子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。
关于养老的话题
• 假设A先生现在30岁，计划55岁退休，终老年 龄80岁，退休生活25年；
• 目前城市基本生活开销一个月1500元/月，暂 时按照4%通货膨胀计算，25年后要维持目前 的生活水平，需要4000元/月；
• 25年的退休生活：4000元/月×12月×25年 =120万，如果再加按现在每月1000元医疗保 健、旅游、休闲、关爱晚辈等，还将增加80万；
10
先
11 12
生
13
的
14 15
后，就不再投入；
7—20 年每年 投入 100000
合计
晚先生：从第7年 开始投入14年
在第21年初
理
16
投入 早先生：293万
财
17 18
140万 晚先生：280万
19
20
科学简单理财概念及行动 4
要有风险的意识——投资风险管理 国际经验准则：年平均回报率6%以上的投资投 资项目风险就开始增大！
买房、买车、旅游、子女上大学和成家 立业，保证自己和家人过着体面的生活。 3、将来的费用
远近兼顾 有规划的人生
• 收入
支 出
短期 中期 长期
专款要有专门的准备，不同时期需要开支的资金 要有相应的理财方式。
科学简单理财概念及行动 2
理财起步：学会强制性正确储蓄
常见：储蓄 = 收入 — 支出
正确：支出 = 收入 — 储蓄
• 两个老人基本的养老金=400万。
• 准备了25年养老金，发现活长寿了。
温饱的养老需要多少资金
➢ 假设退休20年，每顿平均10元，一日三餐就需要：
20年×365天×3顿饭×10元
食 衣、 、住、行、医……
养老的现状
• 觉得：养老离我们还很远。
• 香港：较多老人领救济金养老； • 台湾、新加坡：较多老人开出租车推迟养老； • 中国家庭结构现状：421或者8421； • 我国最新的数据：养老保险个人账户空帐1.4
万亿，预计未来养老替代率不到40%； • 国际定义：活到老领到老的才叫养老金，登山
理论—— 越早开始越轻松。
卫生部：09年人均住院费用5684元
• 2009年全国医疗机构诊疗人次达54.9亿人次， 全国医疗机构入院人数达1.32亿人次。
• 2009年医院住院人均住院费用5684元 。
——卫生部《2009年我国卫生事业发展统计公报 》
慈乌族
特点：子女教育支出占 一生总所得30%以上 为儿辛苦为儿忙
蟋蟀族
特点：储蓄率低 最重要目标：及时行乐， 先享受后牺牲型
如何做好科学又简单理财？
科学简单理财概念及行动 1
理财：结合人生目标的一系列财务规划 1：围绕财务目标设定规划。
因此：一个家庭必须储备的三笔钱： 1、短期应急的现金 2、中期的储蓄
改革开放30年是个人创富的30年
08年人均GDP突破3000美金 09年个人可投资资产达到41.6万亿 25.6
时代特点：竞争充分、门槛变高、变化快、利润降、结构调等。
李嘉诚先生论理财
星云大师论理财
• 一施悲和敬， • 二储不时需， • 三分营生业， • 四分生活用。
《百万理财计划》
理财的等源自文库：
现有资产及未来升值 + 未来总收入 = 未来总支出
等式平衡了，人生财务自由。赚钱 目的是什么呢？是否越多越好？
理财是越富裕的人越要保守，因 为没有必要再去冒险！
对目前已经拥有高额资产，已经 可以满足未来开销的人来说，您最 需要做的应该是有意识地降低资产 收益率，减少风险，保全资产。
理财是为了实现特定的财务目 标而进行的一系列规划！
科学理财 规划人生
中国 ·厦门
投资（发财） ≠ 理财（财富管理）
历史变革带来四大创造财富的机遇
1、第一次财富机遇：下海经商 背景：80年代计划经济转市场经济
2、第二次财富机遇：房产黄金十年 背景：98年开始房改带来房产需求
3、第三次财富机遇：加入世贸组织 背景：01年后的中国成为世界工厂
4、第四次财富机遇：股改及大牛市 背景：05年解决股权分置成就小非
收入线
支出线
生命线
过去 22岁
现在
60岁 将来
消费和收入始终是不同步，
如何做好财富的规划是理财的关键！
二十一世纪的今天
我们已经进入—— 新的市场经济时代
中国正在发生着深刻的变革：
政治、经济、文化、交通
住房改革、教育改革、养老改革、医疗改革 ……
我国城乡居民储蓄存款余额
1978年210亿，1988年3807亿元，2009年26万亿
任何一个不考虑健 康和意外的理财计划都 是不完美的。
,
世界权威医学杂志英国的《柳叶刀》杂志介绍： 中国患者自己支付医疗费用占总医疗支出 超过70%以上，而日本自付比例仅为15%
平均治疗费10-20万元
四种不同理财价值观
蚂蚁族
特点：储蓄率高 最重要目标：退休规划 先牺牲后享受型
蜗牛族
特点：购屋本息支出占家 庭收入40%以上 牺牲目前与未来的享受， 为壳辛苦，为壳忙
有一个专门储蓄帐户 有专门的强制储蓄渠道
科学简单理财概念及行动 3
认识投资72法则——早理财早受益
财富取决三大要素
✓ 收入 ✓ 储蓄 ✓ 支出
致富取决三大要素
✓ 本金 ✓ 时间 ✓ 报酬率
1 2 1—6年
早
3 每年连 4 续投入
先
5 100000
假设年回报率10%
生
6 7
早先生：投资6年
和
8
9
晚
投资收益和风险永远是成正比的 因此家庭资产需要合理配置，科学控制风险。
个人投资者处弱势——需管理住自己
• 人性：贪婪和恐惧； • 资金总量有限； • 政策和信息面窄； • 专业能力有限； • 系统风险影响。
关键词：安全第一，专注自己擅长领域，闲钱投资！
您选择哪一个投资方案呢？
本金 年 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10