中国银行业信息化：一部缺少主角的大戏

中国银行业信息化：一部缺少主角的大戏中国银行业信息化和IT方案商的发展历程，就如一部跌宕起伏的美剧，充满了动荡、曲折，有着十分强烈的戏剧性。

从手工帐到电子化这部大剧的开头，要追溯到上个世纪八十年代。

在那之前，国内银行业还停留在手工作业的阶段。

作为国内银行业信息化的资深从业者，奎建生在这一行业已经有二十多年，他至今仍清晰地记得，当时国内银行记账的情景。

“在银行的柜台前，可以看到里面摞得高高的账本。

银行工作人员算账基本用的都是算盘，记账用的是钢笔。

”而随着几大银行业之间资金流动的日益频繁，手工记账和纸质票据效率低、差错多等问题逐步显现。

以一笔资金从甲行到乙行的处理过程为例：甲行需要手工填写一式三联的联行报单，自己留下一联，把剩下两联通过邮局寄给乙行。

乙行核对无误收账后，再把其中一联寄给总行对账中心，总行把行号、金额等信息制作成卡片。

超过对账期而资金还未到账，甲行就会发查询函、发电报甚至派人去查询。

当时，人民银行总行的联行对账每年结清一次，一般延迟四五个月，最长的一次对清达19个月。

这样的效率，显然难以满足国内银行业发展的需求。

而且，在这一漫长的过程中，如果出现信息方面的错误，对于银行而言，可能会带来非常大的损失。

在1985年后，国内银行业进行了企业化经营的改革，其中提升效率、降低经营风险成为国内银行的重心之一，这也带动了银行信息化建设的需求。

“银行业是经营风险的行业，因此信息对于银行是非常重要的，一旦信息不准确，很有可能给银行带来很大的风险。

”奎建生说。

此时，银行的领导意识到，不走电子化之路，就无法保证业务信息的真实有效，也就不能进行有效的监管。

“当时国内几大银行开始了信息化建设，不过最初主要是将银行的手工账变为电脑账，都是单机的业务系统，主要的目的是实现手工业务的自动化。

”北京汇金科技股份有限公司副总裁王舜林回忆说。

在王舜林看来，当时银行信息化处于刚刚起步的阶段，市场规模十分有限，还没有形成一个真正的行业。

而且，国内银行所采购的设备也都是以国外为主，国内的公司只是进行一些简单的服务或开发。

因此，国内也没有什么成规模的IT服务商，更多的是一些区域性的小公司。

北京汇金科技股份有限公司副总裁王舜林“两联两天”时代到1990年后，银行已经基本完成了手工帐到电子帐的转化。

不过，银行各个网点之间仍然无法实现信息和数据的流通。

一个明显的例子是：储户在某个网点开户后，只能到这一网点办理业务。

“单元式的计算机作业方式，无论是在运算速度上还是在业务处理能力上都不能满足银行与日俱增的业务需求。

因此，当时实现计算机网络化已成为银行业务发展的当务之急。

”王舜林至今仍清晰地记得，从1990年开始到1996年的五六年时间内，国内各家银行在系统内都程度不同地实现了数据汇表汇集联网、会计业务网点遍存代付、储蓄业务通存通兑，基本建立了以经济发达城市为中心的大中型计算机网络系统。

这一阶段也是中国银行业信息化的第一个繁荣期：大联机阶段。

在这一阶段，国内银行业开始在硬件基础设施方面进行了比较大规模的投入，银行业信息化市场开始了快速的发展。

“不过，当时还没有方案商这一概念，主要是以骨干网搭建、设备提供等为主，更多的是集成服务，也就是系统集成商。

”奎建生说。

在这一阶段，国内银行业服务商也得到了快速的发展，“银行信息化的需求猛增使得大大小小的IT服务供应商如雨后春笋破土而出。

”北京高阳金信信息技术有限公司CTO林志国回忆道。

而在这一时期，国内银行业最具代表性的IT服务商非“两联两天”莫属。

所谓的“两联两天”，指的是当时在国内银行信息化领域最大的四家国内企业：联想集成、中联、南天、长天。

这四家公司，可以说是中国银行IT方案商的“黄埔军校”。

目前国内领先的银行业IT 方案商，几乎都和这四家公司有着或多或少的联系。

当时，这四家公司不仅在硬件集成服务市场占据垄断地位，同时，在应用系统市场，也有着很强的竞争力。

以联想集成为例，始创于1993年，1996年时，联想集成和抚顺商业银行经过一年的合作奋战，在IBM 的小型机上联合开发了一套面向城市商业银行的综合业务系统。

随后，经过联想集成内部的进一步研发、整合、产品化，FTS（综合业务系统)成功诞生。

从1998年开始，联想集成凭借联想的品牌效应，携FTS这个有利武器，相继拿下了绍兴、长沙、无锡、西安、银川、威海等几个不小的项目，并且都比较顺利的成功上线，在城市商业银行市场开创了非常好的局面。

“1992年时，中联就为国内的银行做了核心系统。

那时中联主要以分销IBM的产品为主，在国内银行对于信息化需求特别是核心系统的需求提升后，中联觉得这是一个发展契机：为银行开发核心应用系统。

当时中联在这方面也没有什么经验，就从国外以及香港请来一批架构师，把国外银行的一些先进经验和方法带进来。

可以说，那几年中联在国内银行核心应用系统的影响力是很大的。

”奎建生介绍道。

北京华胜天成科技股份有限公司CTO杨淮数据大集中时代：群雄并起不过，国内银行信息化的“两联两天”时代并没有持续太久。

当时间的指针转到2000年左右时，中国银行业信息化迎来了其发展历程中最重要的节点：数据大集中。

之所以称其为最重要，是因为之后银行业所做的业务、管理创新，以及数据分析等等，都是基于数据大集中的基础完成的。

“没有数据大集中，国内银行就无法实现管理的集中，风险控制、产品经营、决策支持等也无从谈起，现在面对国外金融巨头的挑战，国内银行肯定会处于被动挨打的境地。

”北京华胜天成科技股份有限公司CTO杨淮说。

在2000年之前，中国银行业信息化虽然呈现出快速发展的势头，但也逐步显现出了一些问题，数据和信息的分散就是其中主要的问题之一。

当时，各个区域银行都各自投资进行信息化的建设，可以说有多少个分行就有多少个数据中心，而且在应用系统方面，各个分行都根据自己的情况独自进行开发。

“即使是总行统一开发的软件产品也被各省按照自己业务部门的要求改得面目全非。

应用最广泛的储蓄系统、国际结算系统、会计系统等基本上都是独立的系统，系统间数据交换主要通过接口完成，不仅容易造成系统性能的瓶颈，而且也容易构成很多信息孤岛，对数据无法统一利用和分析。

相同的信息多处存放，空耗系统资源；相同的操作多次执行，系统运行低效；一个可以一次完成的业务操作，硬是被拆成几块，分布在不同的业务系统中。

”杨淮分析说。

这样带来的后果是，不仅造成了大量的重复投资和建设，而且银行的信息和数据无法实现及时的分享和流通，导致银行无法根据信息和数据，对市场的变化做出迅速的响应。

另外，总行和分行、分行和分行、各个部门之间的沟通、协调成本也十分高昂。

此外，数据和信息的分散，也给银行的业务和管理带来了非常大的风险隐患。

面对这些问题，国内银行开始寻求通过新的信息化建设来实现变革。

而此时，网络和存储技术的成熟，使得“数据大集中”有了实现的技术基础。

国内银行的数据大集中最早始于工商银行。

“2000年11月10日上午，中国工商银行行长姜建清亲自为位于上海浦东外高桥保税区内的中国工商银行上海数据中心基建工程开工奠基，这标志着工商银行跨世纪的数据大集中工程进入实质性的启动阶段。

该项工程最终要将工商银行目前分布在全国各地的40多个数据中心、数万个机构的数据合并到北京、上海两大数据中心，并建立起一个全行统一的电子化体系。

这不仅是工商银行历史上规模最宏大、范围最广泛、意义最深远的一项工程，也是首开中国金融电子化、集约化体系建设先河的工程。

”当时，中新社的电讯稿真实地记录了工商银行数据大集中的历史。

在工商银行开启数据大集中之后，包括建设银行、交通银行、中国银行、农业银行在内的几大银行纷纷启动了数据大集中的建设。

数据大集中时代的到来，意味着国内银行业在信息化建设方面一次新的建设高潮的开启，而且，与之前相比，这一次的投入更大、应用也更为深入。

不过，在上一时期风光无限的“两联两天”，却逐渐风光不在。

而导致他们衰落的原因，也各有不同。

有的是因为人员分裂；有的是因为没有及时抓住市场变化的节奏；有的则是因为企业自身的一些改变：南天于2000年分裂，骨干成员四散，或自主创业，或投奔他处。

联想集成经过数次裂变及业务调整，成为后来的神州数码信息服务股份有限公司。

而长天和中联，也遭遇了公司裂变、人员动荡、企业战略不明确等问题。

“两联两天”的衰落，也让其它国内IT服务商看到了机会。

另外，在数据大集中后，整个国内银行业服务商的格局也有所变化。

由于各省、市银行失去了信息化建设的独立采购权，所以，一大批原本依附于省、市银行而生存的中小型IT服务商开始遭遇困境。

而那些具备一定规模、技术实力、有特点的IT服务商开始获得更多的项目和机会，并逐渐成为国内IT服务商中的佼佼者。

因此，在2000年之后，国内银行信息化领域崛起了一批新兴的IT服务商，包括高阳科技、高伟达、宇信鸿泰、东南融通等。

“宇信的崛起确实得益于银行的数据大集中。

主要是因为数据大集中开启后，银行需要做大量的数据专供工作，但当时很多企业觉得这一工作层次不够，因此不屑于这方面的业务。

而宇信觉得这是一个契机，承接了大量的数据转换工作。

这也为宇信后来的发展打下了良好的基础。

因为，在完成数据大集中后，银行需要做大量的数据分析，而宇信在数据大集中过程中，天天在研究数据，无疑占据了先机。

”北京宇信易诚科技有限公司高级副总裁欧阳忠诚介绍道。

北京高阳金信信息技术有限公司CTO林志国对资本的追逐在2006、2007年时，几大银行的数据大集中基本进入收尾阶段。

此时，银行的信息化建设又进入了下一个阶段：数据分析和业务产品创新期。

“银行数据大集中之后，对金融产品、营销服务、业务模式的创新需要，要求建立以数据分析为基础的精细化管理模式，对风险管理也有更高的要求，都需要供应商能够为银行提供契合度比较高的产品和方案。

”高伟达软件股份有限公司董事长于伟说。

而在这方面，同国外企业相比，国内IT服务商显然有着明显的优势：因为无论是风险管理还是业务产品创新，都有着很强的国内特色，在这方面，国外企业并不擅长。

不过，数据大集中之后，也带来了另一变化：数据大集中所带来的市场高速增长放缓，IT服务商更多比拼的是综合实力：品牌、技术、人才等。

而这些，都需要有强大的资金作为支撑。

“在数据大集中过程中，市场增长快速，各个IT服务商的基本业务模式都十分相似。

而在数据大集中后，市场增长放缓，就要求各个IT服务商的业务要有差异化，找到自己的核心竞争力，而且，IT服务商的产品也要更加齐全。

可以说，利润降低，考验的是企业的整体竞争力。

而企业整体竞争力的建设和提升，无疑离不开强大的资金支撑。

”王舜林分析说。

“可以看到，从2006年后，资本在银行业IT服务商中所起到的作用越来越大。

”奎建生如是说道。

在这种情况下，国内银行业IT服务商纷纷寻求资本层面的运作，引入投资、上市等成为了当时国内银行业服务商口中最时髦的词汇。