中国银行商业银行与担保品管理公司合作实践
担保品管理服务介绍2016up date
呼吁648万亿市场的大部分互换或其他衍生交易需在清算机构拥 有担保，清算机构可持有买方和卖方担保品以降低违约风险。 •《商业银行资本管理办法》
“商业银行应建立相应的抵质押品管理体系，包括健全完善的制度、估 值方法、管理流程以及相应的信息系统……根据抵质押品的价值波动特性 确定重新估值的方式和频率，市场波动大时应重新估值……。”
债券借贷 大额支付系统自动质押融资 小额支付系统质押额度管理
担保品管理 服务系统
国家黄金储备业务
外汇委托贷款 国债充抵衍生品交易保证金 商业银行协议存款担保
各类市场机构近3500家
中央结算公担保品管理系 统中，中央质押类业务 （不含回购双边交易类） 的担保品管理余额，从 2011年底的92.23亿元，迅
1.选取可接受的质押券性质；
2.在选取的债券性质项下选取可接受的待偿期； 3.对于非主权信用类债券，选取可接受的信用评级； 4.设定生效日期，自生效日起启用新的质押券范围，原质押券范围失效，但已处 于质押状态的质押业务不受影响。 5.签约对手方在主质权方设置的该业务质押券范围内，可以通过客户端设置和调 整本方的该项业务质押券子范围。（模板）
• 《全球回购主协议》（证券业与金融市场协会、国际资本市场协会）
“保证金/券维持…若任何一方于任何时间对另一方有净风险，其可以通知另 一方，要求另一方向其作出一笔总金额或价值最少等于该净风险的保证金 /券 转让。”
5一 相关背景监来自规则对担保品管理提出新要求• 《巴塞尔新资本协议》 银行应每日对其回购业务进行盯市，对相关的保证券、折扣系数进行 调整，以及时应对市场波动带来的风险。 • 《多德—弗兰克法案》
立项进行担保 品系统建设
配合新版回购主协议发布， 开始为回购、借贷等市场双 边交易提供服务；同年开始 为央行各类再贷款货币政策 操作提供担保品管理服务
回购协议范文3篇
回购协议范⽂3篇《新版回购主协议》护航中国债券回购市场摘要：本⽂回顾了《中国银⾏间市场债券回购交易主协议（2013年版）》制定的背景，通过与原协议的⽐较，阐述了新版主协议在机制设计⽅⾯的创新之处，并分析了其对当前债券市场的重要意义。
关键词：《新版回购主协议》框架结构风险管理在中国⼈民银⾏“⾯向机构投资者，发展场外市场”的战略指导下，银⾏间债券市场近年来实现了跨越式发展，作为其重要组成部分的银⾏间债券回购市场已达到相当规模，在⾦融市场发展过程中承担着越来越重要的责任。
2013 年1⽉，《中国银⾏间市场债券回购交易主协议（2013年版）》（以下简称《新版回购主协议》）正式，为银⾏间债券回购市场树⽴了⾼效、安全的⾏为标准，推动债券回购市场进⼊新的发展时期。
《新版回购主协议》是债券市场标准⽂本的重要组成部分，既吸收了原有债券回购主协议的优点，⼜⽴⾜市场发展需要，充分借鉴国际经验，兼具创新性和实⽤性，促进了市场基础设施功能的完善。
《新版回购主协议》制定的背景近年来，银⾏间债券回购市场发展迅速，规模不断扩⼤，主体⽇趋多元化。
随着回购市场的繁荣发展，市场环境和法律环境发⽣了较⼤变化，需要根据市场发展情况对原有的回购主协议进⼀步修订完善，以满⾜市场成员对更加安全、⾼效的标准⽂本的需求。
在此背景下，按照⼈民银⾏的统⼀部署，交易商协会启动了《新版回购主协议》的制定⼯作，在保留原有⽂本优点的基础上，借鉴国际经验，充分地体现了延续性、适⽤性和前瞻性的特点。
（⼀）我国银⾏间债券回购市场蓬勃发展我国债券回购市场经历了曲折的发展过程，⽬前银⾏间债券回购市场是债券回购的主要市场，在促进货币政策的执⾏和传导、拓宽机构投资者资⾦融通渠道以及促进利率市场化等⽅⾯正发挥着重要作⽤。
近年来，银⾏间债券回购市场呈现出以下特点：⼀是市场整体规模增长迅速。
2012年，银⾏间回购交易总量达151.7万亿元，较2010年的112.1万亿元增长了35.3%，⽐市场成⽴初期增长了4894倍，远远⾼于银⾏间市场现券交易量（67.8万亿元）。
担保公司与银行合作协议
担保公司与银行合作协议一、协议双方本合作协议（以下简称“协议”），由以下双方签订：1.甲方：[担保公司名称]，注册地址：[注册地址]，法定代表人：[法人代表姓名]，联系电话：[联系电话]，以下简称“担保公司”。
2.乙方：[银行名称]，注册地址：[注册地址]，法定代表人：[法人代表姓名]，联系电话：[联系电话]，以下简称“银行”。
甲方和乙方合称为“双方”。
二、背景和目的双方根据各自的业务需要，意向以合作的方式进行担保业务，并为此制定本协议。
本协议旨在明确双方在担保业务合作中的权利和义务，保障双方的合法权益，促进双方的互利合作。
三、合作内容1.担保业务范围：双方合作的担保业务范围包括但不限于信用担保、保函担保等。
具体担保业务的种类、范围和条件以双方书面协议为准。
2.信息交流与保密：双方应保持及时、准确地沟通和交流，分享相关信息，并互相提供必要的协助。
双方在合作过程中所获得的涉及对方的商业秘密、业务数据和其他敏感信息应予以严格保密，不得泄露给第三方。
3.风险评估和控制：担保公司应按照银行的要求，对担保对象进行风险评估和综合分析，及时发出风险预警并提供相应的风险控制意见。
银行应按照担保公司提供的风险评估报告，合理判断是否接受担保申请，并采取相应的风险控制措施。
4.费用支付：双方在合作过程中产生的费用，按照双方确定的费用标准和支付方式进行支付。
具体费用标准和支付方式以双方书面协议为准。
四、合作流程1.申请与审批：–申请程序：担保公司应向银行提供担保申请，包括担保对象的基本信息、担保金额、担保期限等。
银行在收到申请后，进行审查并提出审批意见。
–审批流程：银行根据自身的审批流程，对担保申请进行审批，并及时向担保公司反馈审批结果。
担保公司应按照银行的要求提供相关的支持文件和材料。
2.签订合同：–合同条款：担保公司和银行在担保业务发生时应签订书面合同，明确双方的权益和义务。
合同中应包括担保金额、担保期限、费率、违约责任等条款，具体内容双方协商确定。
中国银行个人金融实习报告范文5篇
中国银行个人金融实习报告范文5篇中国银行个人金融实习报告范文1根据学校对于本科生的毕业实习要求，和签约单位的要求，我于_月_日至今，在___银行三灶分行进行毕业实习。
在各岗位工作人员的帮助下进一步了解了银行的构架体系、部门设置和操作流程，对银行的工作内容有了更深层次的了解，在实习过程中与部门成员分工合作，拓展了知识水平和业务素养。
实习期间，我在个人金融部银行卡助理，大堂助理等岗位上进行见习，在单位指导老师的帮助下，熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习了银行基础操作人员的实务工作，实际工作能力得到了很好的锻炼和提高。
下面对我的实习情况作详细总结。
一、实习单位简介1.1关于___银行至_月底，全行注册资本为__亿元人民币，营业网点近__家，员工总数超过___人。
截至年末，___银行总资产约___亿元，各项存款余额已超___亿元。
至底，各项贷款余额__亿元，实现拨备前利润__亿元。
据英国《银行家》杂志统计，按一级资本排序，在度全球1000家大银行中，___银行排名第235名;在国内所有入围银行中，排名第19名。
___银行以“建设成为公司治理完善、机构布局合理、业务功能齐全，资本充足、管理精细、风险可控、业绩优良的区域性便民银行”为战略目标，坚持以“三农”、中小企业和社区居民作为主要客户群体，发挥特色优势，调结构促发展，防风险严管理，抓服务树形象，强基础推改革，全面提高经营管理水平和市场竞争力，努力把自身建设成为一家服务大众、贴心周到的便民银行。
1.2服务社区居民，践行“便捷服务心体验”___银行致力于向社区居民提供便捷、便利、贴身、贴心的金融服务。
推出的金融便利店是一种创新的金融服务网点，它把自助机具与人工服务相结合，功能涵盖了四位一体的自助银行、个贷服务中心、个人理财中心和业务营销中心。
如今，金融便利店附近的社区居民除可24小时享受自助服务外，还可在下班后获得错时、延时金融服务。
___银行推出的“__理财”系列理财产品，至今保持了“各类各期产品收益实现率100%、客户投诉率为零”的记录，并在全国“__奖度金融理财产品评选”中荣获了“银行理财——年度银行理财成长奖”。
全球缓释管理系统缓释管理与业务管控的有机结合
年来，商业银行注重贷款第一还款来源管理，对抵质押等第二还款来源的重视程度不足,对于缓释工具的管理 普遍存在事后性、局部性、脱节性。
“假押、脱押、空押、虚高、减值”等问题在我国银 行业具有普遍性，存在较大风险隐患。
缓 释工具管理主要包括“价值评估、权证管 理、现场核查、外部合作机构管理”四项主 要管理职能，各职能中不同程度地存在操 作方面的关键风险点和管理上的短板。
在 系统实施上,大部分银行的担保品管理系 统实现了传统的信息收集,但缺乏缓释工 具管理与授信业务流程管理的交互，无法进行全流程的风险管控。
随着资本管理高级方法在中国银行业的实施，商业银行对风险缓释管理的重视和应用程度不断加深。
而完善的信息系统和数据基础是风险缓释管理水平提升的贡要技术支撑，各大行通过开发新系统或升级原系统的方式,进一步提升了风险缓释能力和资本节约水平。
多措并举，全面变革传统担保品管理中国银行全球缓释管理系统(GlobalRisk Mitigation Management System,简称GRMS系统)致力于打造授信全流程风险管控平台，以“全机构、全客户、全产品、全缓释类型、全生命周期”管理为目标，实现缓释管理从传统的事后信息管理向贯穿事前、中、事后全流程风险管控的全新转变。
1.创新授信管理流程管控机制，缓释管理全方位参与授信流程GRMS系统创造性地将缓释工具作为风险防范的重耍手段，嵌入银行授信业务全流程管理,在我国银行业首次实现缓释条件落实对客户授信额度生效的机控。
授信批复要求的缓释条件落实是授信业务流程中的重要管控环节，缓释工具的生命周09園圔T o p期与相关业务的生命周期保持一致，对缓 释工具的要求普遍存在于业务事前、事中、 事后的多个环节。
通过缓释管理与授信业 务流程管理的实时交互，实现全流程风险 管控,缓释管理从事后的被动管理转变为 全流程的主动管理。
根据各类担保品的担保性能、风险特 性的差异,GRMS 系统中设置了 7种类型的 落实条件，并建立了缓释工具落实条件与 银行客户授信额度的关联关系，灵活实现 缓释工具与授信额度的并轨管理。
担保公司与银行合作合同协议3篇
担保公司与银行合作合同协议3篇篇1担保公司与银行合作合同协议为了促进金融机构的合作与发展，担保公司与银行之间的合作关系变得越来越紧密。
担保公司作为一种专业化的金融机构，在债权人与债务人之间提供担保服务，为银行的贷款业务提供风险保障。
因此，担保公司与银行之间的合作合同协议成为双方合作的重要保障。
本文将探讨担保公司与银行合作合同协议的主要内容和注意事项。
一、合作方式担保公司与银行之间的合作方式多种多样，可以是简单的一次性业务合作，也可以是长期的战略合作。
合作方式的选择应根据双方的实际情况和需求来确定。
一般来说，担保公司与银行之间的合作可以包括以下几种方式：1. 担保公司为银行提供担保服务：担保公司为银行提供对债务人的担保，帮助银行降低风险，提高贷款放贷率。
2. 银行提供资金支持：银行可以提供给担保公司资金支持，帮助担保公司扩大业务规模。
3. 银行与担保公司共同投资：银行和担保公司可以共同投资某些项目，共同分享风险和收益。
不同的合作方式会对合作双方的责任和权利产生不同的影响，因此在签订合作协议时应明确约定双方的合作方式和合作内容。
二、合作内容担保公司与银行之间的合作内容主要包括以下几个方面：1. 合作范围：合作双方应明确合作的范围，包括担保公司提供的担保服务的种类、担保金额的上限、担保期限等。
2. 合作流程：合作双方应明确合作的流程，包括双方的合作流程、决策机制、业务操作流程等。
3. 合作责任：合作双方应明确各自的责任和义务，包括担保公司的担保责任、银行的放贷责任、合作双方的风险分担等。
4. 合作期限：合作双方应明确合作的期限，包括合作的起止时间、合作终止的条件等。
5. 合作收益：合作双方应明确合作的收益分配方式，包括担保公司的担保费率、银行的利润分成比例等。
三、注意事项在签订担保公司与银行合作合同协议时，双方应注意以下事项：1. 确保合同的合法性：合作双方应确保合同的内容符合相关法律法规的规定，合同的条款合法有效。
担保公司与银行合作合同协议3篇
担保公司与银行合作合同协议3篇篇1担保公司与银行合作合同协议一、协议双方甲方：（担保公司名称）法定代表人：注册地址：联系方式：乙方：（银行名称）法定代表人：注册地址：联系方式：二、合作内容1. 甲方作为担保公司，在乙方要求的情况下，为其提供担保服务，并保证担保事项符合国家法律法规的规定。
2. 甲方应向乙方提供真实、准确的资料，并承诺所提供的财务情况和资产状况真实合法。
3. 乙方应向甲方提供担保业务操作指南，包括但不限于融资项目的审核标准、申请流程等内容。
4. 双方应保持紧密联系，及时沟通合作事项，共同维护合作关系的稳定和顺利进行。
三、合作期限本合作协议自双方签署之日起生效，至合作事项完成终止。
四、合作费用1. 甲方提供担保服务所需费用由乙方支付，费用标准另行商议确定。
2. 若因甲方原因导致合作项目失败，甲方应向乙方返还已支付的费用。
3. 乙方如需续签合作协议，需向甲方支付续签费用，费用标准另行商议确定。
五、违约责任1. 若乙方未按约定支付费用或违反其他合作协议条款，应承担违约责任。
2. 若甲方未按约定提供担保服务，造成乙方损失，应承担相应的赔偿责任。
3. 双方均应保护和维护对方的合法权益，若有损害对方权益的行为，需承担相应的法律责任。
六、法律适用本合作协议适用中华人民共和国法律。
双方如发生争议，应友好协商解决，协商不成的，可向当地人民法院提起诉讼。
七、其他条款1. 本合作协议未尽事宜，可另行签订补充协议。
2. 本合作协议一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。
甲方：（盖章）法定代表人：日期：乙方：（盖章）法定代表人：日期：篇2担保公司与银行合作合同协议一、合作协议双方甲方（担保公司）：______________。
乙方（银行）：______________。
二、合作内容甲乙双方为了相互促进发展，共同开拓市场，建立合作关系，就以下内容达成协议：1. 甲方将为乙方在其业务范围内提供担保服务，包括但不限于保证、保函等担保方式。
担保公司与银行合作共同促进经济发展
担保公司与银行合作共同促进经济发展随着经济的快速发展，担保公司与银行之间的合作方式也逐渐得到了更广泛的应用。
这种合作关系不仅可以帮助担保公司提高信誉和业务范围，也可以使银行在风险控制和市场拓展方面得到更好的支持。
通过共同合作，担保公司和银行能够更好地发挥各自的优势，提升服务质量，推动经济的稳定和可持续发展。
一、担保公司的作用担保公司作为一种金融机构，其主要职责是为企业提供担保服务，帮助企业获得银行贷款。
由于担保公司通常具有较高的信誉和风险管理能力，因此能够为银行提供可靠的信用保障。
在企业申请贷款时，银行会对企业的还款能力、信用记录、债务情况等进行综合评估。
而担保公司的介入可以为企业提供一定的担保额度，从而增强企业的信用价值，提高贷款成功的几率。
担保公司还能通过对企业的相关信息进行综合评估，为银行提供更准确的风险分析和评估报告。
这为银行决策提供了重要的参考依据，降低了贷款业务的风险。
担保公司通过对企业的财务状况、市场前景、管理水平等进行评估，为银行建立起一个信息数据库，为银行提供持续的风险监控和预警机制，减少贷款违约和损失。
二、合作模式的创新为了更好地发挥担保公司与银行之间的合作效应，双方需要创新合作模式，提高合作的灵活性和效率。
首先，双方可以建立长期稳定的合作关系，通过签订合作协议和章程明确双方的权责，规范双方的合作行为。
在合作协议中，可以明确担保公司对银行提供的担保额度、担保期限、担保费率等细则，保证合作的顺利进行。
其次，双方可以进行深度融合，实现资源共享。
担保公司通常具有丰富的行业和市场信息资源，而银行则拥有庞大的客户资源和感知市场需求的能力。
通过双方的深度合作，可以充分发挥各自的优势，实现资源的优势互补。
担保公司可以通过与银行合作，将自身的信息资源转化为市场需求，为银行提供具有针对性的金融产品和服务。
此外，担保公司与银行还可以共同开发金融创新产品，满足市场多样化的金融需求。
随着互联网的发展，金融科技的兴起，担保公司和银行可以利用技术手段提高合作效率。
担保公司与银行合作模式的探讨
担保公司与银行合作模式的探讨在当前经济条件下，担保公司与银行之间的合作关系对于促进金融市场的稳定和经济的发展至关重要。
本文将探讨担保公司与银行合作模式的重要性，并针对不同的合作方式进行分析和评估。
一、引言担保公司作为金融市场的重要参与者之一，主要提供担保服务以减轻借款人的风险，从而增加银行的贷款额度和降低利率。
而银行作为融资渠道提供者，与担保公司之间的合作可以为企业提供更多融资机会。
因此，探讨担保公司与银行的合作模式对于提高金融市场的效率至关重要。
二、合作模式之一：风险分担合作风险分担合作模式是担保公司与银行之间常见的合作方式之一。
在这种模式下，银行与担保公司共同承担贷款风险，通过将风险分散给担保公司，银行能够提供更多贷款额度和更低的利率。
同时，担保公司通过为银行提供担保服务，获得相应的费用收入，并且增加了自身的业务规模。
三、合作模式之二：信贷保险合作除了风险分担合作模式，担保公司与银行还可以通过信贷保险合作的方式进行合作。
在这种模式下，担保公司向银行提供信贷保险，保证借款人按时偿还贷款。
银行通过购买信贷保险，可以在借款人违约的情况下获得相应的赔付，从而降低了贷款风险。
同时，担保公司也通过向银行出售信贷保险来获取稳定的收入。
四、合作模式之三：信息共享合作信息共享合作是担保公司与银行之间密切合作的一种方式。
银行在放贷过程中需要充分了解借款人的信用状况和还款能力，而担保公司作为专业的风险评估机构，可以为银行提供准确的信用评估报告和借款人的还款能力分析。
通过信息共享，银行可以更好地把握借款人的信用状况，减少不良贷款风险。
五、合作模式之四：产品创新合作在快速变化的金融市场中，担保公司与银行还可以通过产品创新合作来实现互利共赢。
双方可以共同开发新的融资产品，满足不同客户的需求。
例如，可以结合担保服务和银行融资渠道来推出担保贷款产品，为中小微企业提供更便利的融资渠道。
这种合作模式通过充分发挥各自优势，实现优质资金与优质企业的有效对接。
银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文
银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文>>2022年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局......................................................7三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划. (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案.............................................................. .....14五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户....................................17六、涉嫌虚假出资银行被判败诉.............................................................. (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还......................................24八、温州担保大王高利贷王朝覆灭............................................................. (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密................................29十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题.........................................33十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控..............................36十二、40亿韩ST某大连造船贷款逾期“被续贷”的启示...............................40十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示............................................................. ......47十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持.. (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期........................................................54二、银行职员买卖客户信息入刑............................................................. ..........54三、国有银行搭售商品被处罚............................................................. .............54四、银监会要求特别注意防控三类风险.. (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模.........................................55六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2022年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。
担保公司与银行合作合同协议5篇
担保公司与银行合作合同协议5篇篇1甲方：XXX担保公司（以下简称甲方）乙方：XXXX银行（以下简称乙方）根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及相关法律法规的规定，甲乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则，经充分协商，就甲方向乙方提供融资担保服务事宜达成如下协议：一、合作事项甲方向乙方提供融资担保服务，包括但不限于为乙方的贷款客户提供担保，以及协助乙方进行贷款客户资信调查等。
乙方同意接受甲方的担保服务并向甲方提供融资支持。
二、合作期限本合同合作期限为XXXX年，自XXXX年XX月XX日起至XXXX 年XX月XX日止。
合同期满前，经双方协商一致，可另行签订合作协议。
三、担保额度与方式1. 甲方在本合同约定的合作期限内，为乙方的贷款客户提供最高额度为人民币XXX元的融资担保服务。
具体金额根据乙方贷款客户的资信状况和担保需求确定。
2. 甲方提供的担保方式为连带责任保证担保。
甲方承诺在乙方贷款客户未能按期还款时，按照约定承担保证责任。
四、担保费用及支付方式1. 甲方按照实际担保金额和担保期限收取担保费用，具体标准由双方协商确定。
2. 乙方应当在贷款发放前将担保费用支付至甲方指定账户。
如乙方未按时支付担保费用，甲方有权拒绝提供担保服务。
五、资信调查与风险评估1. 甲方协助乙方进行贷款客户的资信调查工作，提供必要的支持和建议。
2. 乙方应根据甲方的建议和要求，对贷款客户进行风险评估和控制，确保贷款风险可控。
六、风险控制措施1. 双方应建立风险控制机制，共同防范和控制融资风险。
甲方应及时向乙方提供贷款客户的还款情况和担保情况，乙方应及时向甲方反馈贷款客户的经营状况和风险状况。
2. 双方应共同制定风险防范措施和应急预案，及时应对和处理可能出现的风险事件。
七、保密条款1. 双方应对本合同以及合作过程中涉及的国家秘密、商业秘密和个人隐私等信息予以保密，未经对方同意，不得向第三方泄露。
2. 保密信息的披露仅限于本合同约定的合作事项，任何一方不得将保密信息用于其他用途。
三方回购业务的担保品管理及违约处置机制
三方回购是国际回购市场的主要品种，由于其显著降低交易成本、提高交易效率，近年来在国际市场发展迅速，深受参与者欢迎。
自2009年起，在人民银行的组织和指导下，中央结算公司立足银行间市场实际需要，借鉴国际同业先进经验，启动相关研究。
2009年，人民银行金融市场司与中央结算公司共同完成“三方回购问题研究”课题。
三方回购业务中最为核心的环节就是担保品管理，而违约处置是该业务不可缺少的履约保障机制。
三方回购业务的担保品管理三方回购交易前需制定统一的质押券管理规则，该规则由监管部门、市场参与者和中央结算公司共同确定。
中央结算公司根据该规则，通过专业的担保品系统为三方回购提供质押券的自动选取、计算、质押，并进行期间管理服务。
(一)交易前管理三方回购的质押券管理规则通过担保品系统设置业务参数实现。
质押券范围：在业务开展初期，出于对业务整体风险可控的考虑，质押券范围限定为托管在中央结算公司的国债、政策性银行债等利率债以及评级在AA+以上的信用债。
质押率：回购本金额与所对应按公允价值计算的需质押债券价值的比，即：质押率=回购本金额/质押券价值×100%。
质押券选取顺序：中央结算公司根据三方回购交易成交合同，在正回购方账户中自动选取合格质押券时的先后排序。
质押券价值计算基础值：核算质押券价值时所用的基数。
中央结算公司使用债券的公允价值（即中债估值）作为质押券价值计算基础值。
质押超额率：在质押率基础上计算的质押券价值超过风险敞口金额的比例。
敞口差值临界比例：敞口差值比例指质押券价值与回购本金额之差占回购本金额的比例，敞口差值临界比例是中央结算公司设定的敞口差值比例临界值。
（二）担保品的期间管理服务在三方回购期间内，中央结算公司提供期间管理服务，包括逐日盯市、自动增补（退还）、置换等功能。
逐日盯市和自动增补（退还）：每个工作日初，担保品管理系统根据前一工作日的中债债券估值（公允价值），计算、比较每笔三方回购业务质押券价值和风险敞口。
中银智管产品监管协议书
中银智管产品监管协议书关键信息项：协议目的公司基本信息股东信息股东权益股东义务公司管理利润分配资本增减股东转让股权争议解决协议变更与终止法律适用及管辖其他条款协议目的1.1 本协议旨在明确一人独资公司的唯一股东之间的权利和义务，确保公司运营的规范性与合法性，保障股东的合法权益。
公司基本信息2.1 公司名称：____________________________。
2.2 注册地址：____________________________。
2.3 法人代表：____________________________。
2.4 注册资本：____________________________。
2.5 成立日期：____________________________。
股东信息3.1.1 姓名/公司名称：____________________________。
3.1.2 身份证号/注册号：____________________________。
股东权益4.1 股东享有公司的所有权利，包括但不限于决策权、利润分配权和资产处置权。
4.2 股东有权查阅公司的财务记录和其他重要文件，了解公司运营情况，并可参与公司的重大决策。
股东义务5.1 股东应按时缴纳认购的股本，并对公司债务承担法律责任。
5.2 股东应遵守公司章程及相关法律法规，不得损害公司及其他股东的合法权益。
5.3 股东应积极参与公司的管理和运营，履行合理的职责。
公司管理6.1 公司由股东自行管理或委任管理人员，管理结构及人员安排由股东决定。
6.2 股东有权决定公司的经营策略、业务方向及财务管理，并对公司的日常运营负责。
6.3 股东应确保公司遵守相关法律法规，并维持公司的良好运营状态。
利润分配7.1 公司利润分配方案由股东决定。
股东可根据实际情况决定分配的方式和时间。
7.2 通常情况下，利润分配可采取现金分红的方式，但股东也可决定其他合法的分配方式。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模考预测题库(夺冠系列)
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。
A.房地产开发商的欺诈风险B.房产交易登记中心的操作风险C.担保公司的担保风险D.中介机构的欺诈风险【答案】 B2、下列情况中，可能获得贷款的是( )。
A.小丽今年16岁，想分期付款购买变形金刚B.小赵刚刚辞职，成为一名自由职业者C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途【答案】 C3、（2018年真题）下列关于个人住房贷款的表述中，错误的是（）。
A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】 C4、银行业金融机构要严格对照（）的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款。
A.《个人贷款管理暂行办法》B.《关于开展个人消费贷款的指导意见》C.《贷款通则》D.《汽车贷款管理办法》【答案】 A5、（2017年真题）个人住房贷款“假个贷”主要成因不包括（）。
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】 B6、（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A.个人信用贷款B.个人抵押贷款C.个人质押贷款D.个人教育贷款【答案】 C7、下列房产租金收入应缴纳的应纳税额计算公式为（）。
A.=租金收入×1.2％B.=租金收入×0.12％C.=租金收入×12％D.=租金收入×5％【答案】 C8、（2017年真题）下列选项中，不属于“假个贷”行为的是（）。
2023年消费金融经理个人贷款题目及答案
2023年消费金融经理个人贷款题目及答案—、单选题（在每小题列出的四个选项中，只有一个最符合题目要求的选项）1、个人住房公积金贷款性质上属于()A、商业贷款业务B、组合贷款业务C、委托贷款业务D、信用贷款业务参考答案：C2、国家助学贷款可根据借款人就业情况及收入水平，给予借款人毕业之日起最长的还款宽限期。
()A、一年B、二年C、五年D、三年参考答案：C3、以下__不符合个人住房贷款借款人应具备的条件。
()A、合法有效的购买住房的合同或协议B、具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力C、境内具有常住户口或有效居留身份D、限制民事行为能力的自然人参考答案：D4、个人抵押消费贷款，以住房抵押的，额度期限最长不超过_年。
()A、20B、30C、15D、10参考答案：B5、一次性还本付息法又称期末清偿法，指借款人在贷款期间不用偿还任何本息，而在贷款到期日一次性清偿全部贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在_的贷款。
()A、二年以内(含2年)B、一年以内(含1年)C、五年以内(含5年)D、半年以内参考答案：B6、商业银行面临的主要风险不包括()A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、欺诈风险参考答案：D7、借款人未来收入来源较为充足，因意外、不可抗力或暂时性困难而导致收入水平下降或资金周转困难，不能履行正常还款义务，银行根据借款人申请，在充分评估授信风险并与借款人协商的基础上，适当延长贷款期限的行为称为)A、展期B、重组C、延期D、变更参考答案：A8、个人消费贷款的抵押物若为商业用房，必须具备的条件不包括。
()A、可单独处置且地段好B、升值潜力高C、独立产权D、物理结构无变更参考答案：D9、个人消费类汽车贷款借款人为一般客户，贷款限额原则上不高于汽车价格的_。
()A、55%B、50%C、60%D、70%参考答案：C10、根据个人留学贷款的整体金额上限控制，就读硕士学位的，贷款限额最高不超过__元人民币或等值外币。
担保存货第三方管理规范
担保存货第三方管理规范Specification for third party inventory collateral managementGB/T 31300-20XX20XX-12-05发布20XX-03-01实施前言本标准按照GB/T 1.1—20XX给出的规则起草。
本标准由中华人民共和国商务部提出并归口。
本标准起草单位：中国仓储协会、中国银行业协会、中国民生银行股份有限公司、渣打银行（中国）有限公司、中国招商银行股份有限公司、中国工商银行股份有限公司、浙江涌金仓储股份有限公司、上海运亚仓储管理有限公司、南储仓储管理集团有限公司、中国铁路物资股份有限公司。
本标准主要起草人：沈绍基、余学军、卜祥瑞、李忠良、吕琦、鲁斌、郑学军、万怡、胡坤、童天水、杨曙光、李文杰、刘涛、李学红、宾飞、林震宇、侯杰、姜松。
担保存货第三方管理规范1 范围本标准规定了担保存货第三方管理企业应具备的条件、三方管理的基本要求、第三方管理企业的管理规范、评价指标与方法。
本标准适用于动产担保（含质押与抵押）融资所涉及的担保存货第三方管理。
2 规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。
凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。
GB/T 18354 物流术语3 术语和定义GB/T 18354中界定的以及下列术语和定义适用于本文件。
为了便于使用，以下重复列出了某些术语和定义。
担保存货 inventory collateral借款人（含担保人）用于担保融资，存入特定仓库的原材料、半成品、产成品等（不含处于生产状态下的机床等设备）。
担保存货第三方管理 third party inventory collateral management为了保障存货担保融资的安全，贷款人委托第三方管理企业对担保存货实施的管理活动，包括监管与监控两种管理方式。
担保存货第三方管理企业 third party inventory collateral management enterprise受贷款人委托，对担保存货实施监管或监控的仓储型物流企业、仓储管理企业。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库综合试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库综合试卷B卷附答案单选题（共30题）1、社会集团或群体利益矛盾的协调方式属于银行市场环境分析的()。
A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.微观环境D.宏观环境【答案】 B2、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。
A.一笔4年期贷款展期1年B.一笔3年期贷款展期2年C.借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限D.本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书【答案】 A3、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次偿还本金法D.一次还本付息法【答案】 C4、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。
A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集体所有的土地使用权C.医疗卫生设施D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】 A5、以下关于个人住房贷款的签约与发放环节的说法，错误的是（）。
A.签约时如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公正的委托授权书B.贷款发放前，应确认借款人首付款已全额支付到位C.在签订个人住房贷款合同后，银行必须及时办理合同公正D.贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，贷款发放岗位人员应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续【答案】 C6、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。
A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】 D7、将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程是指()A.资产流动性B.资产固定化C.资产股票化D.资产证劵化【答案】 D8、我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。
银行担保品管理分工方案
银行担保品管理分工方案
银行担保品管理分工方案：
1. 风险评估人员：负责对借款人提交的担保品进行风险评估和评估报告的编制。
他们需要具备相关的评估技能和专业知识，能够准确评估担保品的价值和风险程度。
2. 担保品登记人员：负责对已接受的担保品进行登记和归档，并保证登记信息的准确性和完整性。
他们需要熟悉相关的登记程序和法规，以及掌握相关的登记系统的使用方法。
3. 担保品监控人员：负责对已登记的担保品进行监控和跟踪，确保担保品的状态和价值的变化能及时被掌握。
他们需要积极主动地与借款人进行联系，获取相关信息，并及时向上级报告担保品的风险状况和变化。
4. 担保品保全人员：负责对担保品进行保全工作，包括担保品的保管、保险、维修等工作。
他们需要制定相应的保全计划和措施，并与借款人进行协商和执行。
5. 担保品处置人员：负责对风险较高的担保品进行处置，包括拍卖、变卖等方式，以实现借款人的还款和保证银行的权益。
他们需要具备相关的处置经验和技巧，能够在较短的时间内找到合适的买家或买家，并确保处置的效果和价值。
6. 担保品法务人员：负责处理与担保品相关的法律事务，包括起草担保合同、处理纠纷、处理法律诉讼等。
他们需要熟悉相
关的法律法规和司法程序，并具备较强的法律专业知识和沟通能力。
以上是一个银行担保品管理分工方案的提议，具体实施时需要根据银行的规模和业务特点进行调整和补充。
2025年初级银行职业资格《风险管理》模拟试卷一
2025年初级银行职业资格《风险管理》模拟试卷一[单选题]1.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是()。
A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿正确答案：A（江南博哥）参考解析：A项正确，风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。
B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。
C项，风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
D项，风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
故本题选A。
[单选题]2.()是商业银行的决策机构。
A.风险管理委员会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：B参考解析：董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。
故本题选B。
[单选题]3.商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案：B参考解析：这属于市场风险中的汇率风险。
根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。
[单选题]4.下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是()。
A.股票B.现金C.同业借款D.债券参考解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（B项正确）（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
商业银行在开展担保品融资业务实践时， 需要加强对担保品管理公司的评估和管理，选 择信用良好，有较强监管实力，与银行合作良 好的监管机构开展合作，实现对商品的有效监 管，确保质权的完整有效。
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
监管能力 资信情况
准入标准
位沟通，确保担保品安全
不定期 不定期对监管单位工作进行抽查，重点关注监管人员工作职责履 行情况，发现异常情况及时采取措施，向监管单位提出调换人员 等提升担保品监管能力的要求
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
后评 价
根据与监管单位既往合作情况，对监管单 位的担保品管理能力、业务人员业务能力、 信用状况进行定期或不定期后评价
商业银行与担保品管理公司发挥各自专业优势及信息渠道优势，及时跟 进客户经营及财务情况、组织结构调整、重大风险事件等，并建立联动 机制，将相关信息进行及时共享，共同防范业务风险
强化精细化管理
针对业务风险较高的特定业务模式，如动态监管、驻厂监管等，明确监管
的具体管理要求，细化工作流程，提出有针对性的防范重复质押、担保品
• 南储
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作现状
动产质 押融资
目前，国内商业银行与担保品管
仓单质押 融资
理公司主要在各类银行融资产品 的担保品管理方面开展合作，且
合作的深度和广度在不断扩大。
浮动抵 押融资
合作产 品范围
保兑仓
以中国银行为例，从2008年开展 动产质押业务以来，业务规模迅 猛发展，从2008年1亿元人民币， 发展到2013年的近1200亿元人民 币＊ 。 ＊注：仅包含贸易融资业务，不含存货
择监管单位对担保品进行监管
驻厂监管： 适当提高监管能力准入门槛，如 仅允许签署总对总协议的监管单 位对担保品进行监管
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
定期与监管人员保持沟通，要求监管单位按照合作协议的约定， 定期提供担保品出、入库单据，担保品余额报告能书面文件 定期 定期实地检查监管单位是否对担保品进行独立存放、悬挂标识、 安置CCTV等监管设备；进行定期核库，盘点担保品数量，抽检担 保品质量 不定期了解监管单位经营及财务情况变化，关注可能影响其监管 能力及信用状况的事件及行业动态，发现不利变化及时与监管单
海陆通
质押贷款。
8
一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作未来趋势
随着大宗商品贸易融资需求的不断增长，商业银行与 担保品管理公司的合作范围将不断扩大，业务规模亦 将不断增长
合作广度 不断扩大
合作深度 持续增加
合作机制 日益完善
简单融资产品合作将难以满足市场的多元化需求， 合作产品将由简单向复杂、由动产向权利、由单 一向组合方向，由线下合作向线上合作扩展 随着商业银行与担保品管理公司合作广度和深度的 扩展，以及经济波动的持续，随之而来的商业纠纷 也较以往有所增加，需要银行及监管单位将进一步 完善合作机制，共同防范风险
信用
状况
与银行及客户合作历史记录 自身经营及财务状业银行对担保品管理公司的管理
机构分层管理 总对总： 业务分层管理 自有仓库监管： 在总分行准入的监管单位范围内， 根据其监管商品的范围，自行选
选择监管能力好、信用情况佳的
全国性监管单位，通过签署总对 总协议的形式进行批量准入 分支机构自行准入： 根据不同地区的实际情况，允许 分支机构根据客户需求及监管单 位能力，在报总行审批后自行准 入合格地方性监管单位
品质难以核实等问题的有效措施，实现业务的精细化管理，提高业务管理 的效率与质量
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新加坡在全球大宗商品市场上占据举足轻重的地位，随着亚洲尤其是中国在世 界政治经济格局中扮演越来越重要角色，新加坡在全球大宗商品市场中的地位 将得到进一步的彰显。
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定期检查 不定期检查
业务检查
后评价及 动态调整
定期不定期后评价 合作动态调整
分层管理
机构分层管理 业务分层管理
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
商业银行选择担保品公司的主要标准 监管 能力
能够监管的商品种类
监管场地或仓库的合格性 行业地位及企业评级 从业人员监管业务能力
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目录
一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理
三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
商业银行担保品融资业务的核心理念
1
2 3
I. 以动产或权利的质押或抵押为基本前提
II. 以监管单位对担保品的安全保管为依托
III.以商业银行的指令为放货依据 IV. 以交易项下回款为还款来源
4
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二、商业银行对担保品管理公司的管理
商业银行面临的主要风险
1 2 3 4
担保品管理公司自有或租赁场地或仓库等存储设施不健全，导致 担保品损坏、短少、变质、灭失等风险
担保管理公司监管管理能力有限，不能安全保管担保品的数量及 质量，导致银行风险存在敞口 担保管理公司监管人员发生道德风险，与客户串通，未经银行同 意私自放货，导致银行风险存在敞口 客户或第三方发生抢货行为，担保品管理公司不能及时采取有效 措施，及时通知银行，导致银行担保品损失
3
一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作的内在需求
中小企业融资难，希望通 客户端 过盘活动产，改善经营指 银行拓展客 户动产融资 冲动及管理 能力缺位催 生担保品管 理合作
标，提升资金周转效率
接受客户的动产抵质
银行端
押，但对担保品缺乏
独立管理能力
4
一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作实践
中国银行总行贸易金融部 2014年5月
1
目录
一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理
三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
2
目录
一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理
三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司类型
中资国有企业
• 中外运 • 中远 • 中储 • 中海 • 中铁
中资民营企业
• 长久物流 • 言信诚 • 华惠 • 全胜物流 • 恒元丰
外资企业
• 世天威（Steinweg） • 永泓（Impala） • 运亚（CWT） • 理资堂（Pacorini） • 捷开依（GKE）
根据后评价结果，对监管单位合作进行动态
动态 调整
调整： 是否继续合作 是否停止部分分公司合作授权 是否修订合作协议条款
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目录
一、商业银行与担保品保管公司合作情况 二、商业银行对担保品管理公司的管理
三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
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三、商业银行与担保品管理公司的合作建议
加强信息共享
商业银行与担保品管理公司合作的外部条件
大宗商品贸易蓬勃发展
中国大宗商品进口量： 铜：第一大进口国
法律环境逐渐成熟
动产抵质押法律不断完善： 合同法 担保法 物权法
铁矿石：第一大进口国
大豆：第一大进口国 原油：第二大进口国
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一、商业银行与担保品保管公司合作情况
商业银行与担保品管理公司合作的作用―多方共赢 能够有效解决供应链上的资金薄弱环节，即供应链上中小企 业的融资困难； 能够使物流企业有效扩展业务并提供丰厚的增值利润； 能够通过供应链上交易关系提供的担保以及物流企业的监控， 有效降低银行的贷款风险。