银行对公业务培训教材
银行对公营销技巧PPT培训课件
对公业务的重要性
增加银行收入
促进金融创新
对公业务是银行重要的收入来源之一， 通过吸收企业存款、发放企业贷款等 业务，为银行带来丰厚的利息收入。
对公业务的发展能够推动银行不断创 新金融产品和服务，满足企业客户的 多样化需求，提升市场竞争力。
培训效果评估
对培训效果进行评估和反 馈，不断优化培训计划和 内容，提高团队专业素质 和业务能力。
团队激励与考核
激励措施
制定合理的激励措施，包 括薪酬、奖金、晋升等方 面，激发团队成员的工作 积极性和创造力。
考核制度
建立科学的考核制度，明 确考核标准和方式，对团 队成员进行公正、客观的 评估和评价。
合规要求与监管政策解读
总结词
遵守监管政策，确保业务合规是银行稳健发展的必要条件。
详细描述
银行对公业务必须严格遵守国家和地区的监管政策，包括资本充足率、流动性管理、反洗钱等方面的 要求。银行应定期组织学习和培训，确保员工熟悉并掌握相关政策法规，同时建立完善的内部合规体 系，对业务进行实时监控和风险预警，防止违规行为的发生。
02
银行对公营销技巧
客户识别与定位
总结词
了解客户需求，明确目标客户群体
详细描述
通过市场调研、数据分析等方式，了解目标客户的需求 、偏好和消费习惯，以便更好地定位和满足客户需求。
总结词
建立客户档案，持续跟踪客户需求变化
详细描述
为每位客户建立详细的档案，记录其基本信息、业务往 来和需求变化，以便及时调整营销策略。
客户关系维护与拓展
总结词
定期回访客户，了解需求和 反馈
详细描述
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册第一章：企业开户1.1 开户流程企业开户是指银行与企业签订开户协议，为企业提供存款、贷款、代收代付等一系列金融服务的过程。
开户流程一般包括以下几个步骤：（1）企业首先选择一家合适的银行，并向银行提供相关开户材料，包括企业基本信息、法人代表身份证明等；（2）银行根据企业提供的材料进行审核，并签订开户协议；（3）银行为企业开立相应的账户，包括基本存款账户、一般存款账户等；（4）银行为企业提供对公业务办理的各类渠道，如网银、电话银行等。
1.2 开户材料企业开户需要提供一系列材料，包括但不限于以下内容：（1）企业基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；（2）营业执照、组织机构代码证等企业证照；（3）法定代表人身份证明、授权书等；（4）企业章程；（5）企业开户申请书等。
1.3 对公账户类型企业开户时，可以选择不同类型的对公账户，根据不同的需求选择合适的账户类型。
常见的对公账户类型包括：（1）基本存款账户，用于一般存取款业务；（2）一般存款账户，用于企业日常经营资金的管理；（3）专用存款账户，如税金、工资、劳动保障等专项款项的管理；（4）信用账户，用于信用贷款的发放和还款。
第二章：企业存款2.1 存款种类企业存款根据不同的需求可以选择不同的存款种类。
常见的存款种类包括：（1）活期存款，提供灵活的存取款服务，但不同银行对活期存款的利率有所差异；（2）定期存款，按照一定期限存入银行，到期后可获得一定利率的收益；（3）通知存款，需要提前通知银行一定的存取款时间，通常可以获得相对较高的利率收益；（4）保证金存款，用于提供担保或履约保证的存款。
2.2 存款规则企业存款需要遵守一定的存款规则，包括以下几个方面：（1）存款金额，根据企业的经营状况和经济实力确定存款金额；（2）存款期限，根据企业的经营需要和资金周转情况选择合适的存款期限；（3）存款利率，根据存款种类和银行政策确定存款利率；（4）存款凭证，存款时需要填写存款单或存款通知书等凭证；（5）存款取款，企业可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款取款。
银行对公客户经理(结算与现金管理专业)培训课件：第一章-企业财资管理基础共57页文档
（二）现金管理的意义（续）
20
(三) 国内现金管理业务发展状况 1、国内现金管理发展历程
导入阶段 （2019-2019）
花旗银行在 中国推出现 金管理产品， 国内银行开
始探索
突破阶段 （2019-2019）
以通用电气 现金管理产 品为起点， 国内商业银 行全面研发 现金管理产品
普及阶段 （2019-2019）
差异化发展策略
创新策略
渠道发展策略
高端客户 潜力客户 一般客户
按照“人无我有 ，人有我优”的 原则，研发新产 品和核心产品
34
与外资银行、财 务软件公司合作 发展客户经理、 营业网点等传统 渠道和电子渠道 等之间的互动
第一章 企业财资管理基础
第一章 企业财资管理基础
第一节 企业财资基础 第二节 企业财务知识
第三节 中国支付体系概述
1
第一节 企业财资管理基础
一
财资管理概述
二
财资管理的金融环境
三
现金管理发展概况
2
一、 财资管理概述
（一） （二） （三） （四）
财资管理定义 财资管理目标 财资管理职能 财资管理的组织模式
荣获2009亚洲银行家中国区现金管理成就奖
荣获2009年亚洲金融年会 •现金管理业务创新奖 荣获《银行家》杂志2009年金融产品最佳营销案例奖
24
三、国内现金管理业务发展状况 5、我行发展现金管理业务的优势
竞争力
25
崭新的产品品牌
品牌——行云·现金管理
“行云”由水升腾汇聚而成，又回归润泽大地，象征 了财富的汇聚和价值的传承。农行现金管理就如“行云” 一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财富聚合，追求 资金管理的最佳境界。
银行 对公营销 全流程 培训 课纲
银行对公营销全流程培训课纲下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!银行对公营销全流程培训课纲概述在当今竞争激烈的银行业环境中，对公营销的重要性愈发凸显。
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知........................................................................................................................1.1 对公柜面渠道概况.................................................................................................................1.2 对公柜面一日流程.................................................................................................................1.3 对公柜面安全管理.................................................................................................................2 柜面核算基础知识........................................................................................................................2.1 会计要素.................................................................................................................................2.2 科目和账户.............................................................................................................................2.3 账簿和报告.............................................................................................................................2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案.................................................................................................................................2.6 会计印章.................................................................................................................................2.7 核算过程.................................................................................................................................3 资金结算业务认知........................................................................................................................3.1 银行结算账户.........................................................................................................................3.2 支付结算业务.........................................................................................................................3.3 现金管理业务.........................................................................................................................3.4 小额无贷户管理.....................................................................................................................4 柜面日常工作规范........................................................................................................................4.1 营业主管工作规范.................................................................................................................4.2 普通柜员工作规范.................................................................................................................4.3 柜面营销行为规范.................................................................................................................5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限.................................................................................................................................5.2 授权复核.................................................................................................................................5.3 对账 ........................................................................................................................................5.4 现金、重空和会计印章.........................................................................................................5.5 网点上门服务.........................................................................................................................5.6 柜面票证审核.........................................................................................................................6 对公网点应急处理........................................................................................................................6.1 服务应急预案.........................................................................................................................6.2 媒体应对处理.........................................................................................................................6.3 客户投诉处理..................................................................................... 错误！未指定书签。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务操作培训
三、特殊业务
（一）向公司账户转账冲正交易 1、基本规定 冲正交易只能在原交易受理网点办 理。办理时须经支局长授权，并填写 “中国邮政储蓄修改分户账通知单”。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
三、特殊业务
2、交易画面
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
三、特殊业务
（二）公司账户限额止付交易
1、基本规定
本交易是指普通柜员处理向公司账户转账 出现差错，对该笔差错交易进行冲正交易不 成功时，为避免资金风险对公司账户进行限 额止付。
只能对原交易进行一次成功的限额止付， 不可以对向公司账户转账冲正交易做限额止 付。
止付时需在原交易局办理，需要支局长进 行授权。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定 客户到储蓄网点办理向行内公司账户转 账业务时，如选择由转入方扣收手续费， 必须与转入方公司订立由公司账户支付手 续费的相关协议，并将协议号填写在转账 凭单空白处，由储蓄柜员将协议号录入系 统 大额交易需授权。
中国邮政储蓄银行对公个人互联业务 操作培训
二、基本业务
（一）向公司账户转账交易(310901)
1、基本规定
个人账户若为邮储银行VIP、普通华商联 盟或高端华商联盟客户群账户，其向行内 公司账户转账交易手续费执行相应客户群 手续费标准。
个 人 账 户 处 于 挂 失 （ 含 卡 、 折 任 一 挂 失）、止付（不含限额止付）、冻结、清 户状态时；或公司账户处于冻结、清户状 态时，不能办理个人向行内公司账户转账 交易。
一、概述
3、相关概念
中国邮政储蓄银行个人账户向行 内公司账户转账交易是指客户通过储 蓄柜台、“商易通”、电话银行渠道, 实现个人结算账户向行内公司账户实 时划转资金的交易。
银行对公模块培训资料
外币
所有货币都可以用国际标准规范的三个字母来表示。前两个字母代表国家，最后一个字 母指代货币。 例外的是欧元，因为没有国家和货币的组合字母，所以用欧盟的缩写来表示。
最常见的交易货币有： 美元 英镑 欧元 日元 加元 澳元
其他货币包括新加坡元，新西兰元，印度卢比，沙特阿拉伯里亚尔，阿联酋迪拉姆
外汇交易
为什么银行中意参与外汇交易？
你也知道，完成任何交易都是为了盈利。 例如，一个粮食批发商从农民或中间商受理购得粮食，假如每公担（=100公斤）成本为 30000卢比，然后转手以32500卢比卖给零售商，零售商反过来以34000卢比卖给终端客户。 这说明在这笔交易中，批发商赚得了25卢比的利润，而零售商赚得15卢比。
以下为买入交易的汇率标价：
电汇买入汇率：这是一种通过电汇收到外国汇入汇款兑换成卢比的汇率。例如，如果你 是从美国以美元汇款的受款人，银行会用这种汇率把美元兑换掉然后存入你卢比的定期 账户。
汇票买入汇率：这是一种用来购买出口汇票的汇率。当买入一种汇票，出口商将会即刻 收到和汇票同等价值的货币。但是，只有等到汇票到期日才会被银行处理。
外汇贸易流程
当银行和他的客户进行交易时，他要知道是否准备购买或出售外汇给他的客户。但是， 和其它银行，又称对手进行交易的时候却并非如此。
当对手询价的时候，通常称为报价，他不知道对手是买还是卖/但他知道交易的总额，因 为询问汇率的时候，总额是一定的。
他必须同时提供两种汇率报价，也成为双向报价，即准备购买和准备出售的汇率。这是 国际通用的惯例。
外汇贸易流程
比如，德意志银行通常会询问“美元/卢比的汇率报价”。软银金融的标价譬如讲是 46.1735 / 40，意味着软银金融将以46.1735买入，以46.1740卖出。
商业银行对公业务专题培训课件
对公业务的挑战
3 ．从风险角度分析，传统的对公业务带来的风险挑战越来越大 商业银行是独立核算、自负盈亏的法人实体，并把追求最大限度
的利润作为自己的经营目标。但是商业银行又具有特殊性。首先 ，商业银行所经营的对象不是一般的商品，而是特殊商品——货 币和货币资本；其次，商业银行的资本结构中主要是个人和企业 的存款和部分借款，银行资本只占很小一部分。 正是由于商业银行经营的特殊性，使得商业银行的经营活动具有 极高的风险。风险在传统的对公业务中，无处不在。并不是开展 其他业务，就没有风险，可以说商业银行就是经营风险的企业， 但对于对公业务来说，来自风险的挑战更为严峻。 对于商业银行来说，必须把防范风险作为前提，因此大力发展对 公业务，还应牢固树立防范风险的意识，这是推进对公业务稳定 、健康、持续发展的关键。
在此基础上，客户经理才能根据客户经营情况的变化分析对银行 贷款的有利影响和不利影响，并提出加强贷款管理的建议，确知 客户资金流向。
商业银行对公业务的发展策略
结构调整应该是以风险可控为前提，坚持以综合贡献度为标准。 银行应该对其所有公司客户的存款、贷款、中间业务收益和所使 用的全部产品进行评估，以非利差收入为主计算出客户的综合贡 献度大小，并将客户综合贡献度作为结构调整最重 银行对公信贷项目应坚持优中选优，从严把关、控制源头。在营
民生银行对公业务培训
114
单位账户柜面开户及综合签约—填写申请
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
客户信息管理
客户申请
建立
修改
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
资料拍摄顺序:
信息收集表 法人、财务负责人、经办身份证件正反面 (拍摄经办人身份证件时，应同时打开速拍仪副 摄像头，拍摄经办人在柜台的开户场景） 营业执照 机构代码证 税务登记证 开户许可证 信用代码证 其他资料的顺序拍摄并上传
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户 拍摄禁止发生的情况！
单位账户开户及综合签约—办理开户
单位账户开户及综合签约
一．人行办理核准类账户的新流程，双证类资料排放顺序为 a) 账户申请书 b) 营业执照正本复印件（根据单位性质不同，有区别报送资料） c) 组织机构代码证正本复印件 d) 税务登记证正本复印件 e) 法人身份证复印件 f) 机构信用代码证申请书 g) 介绍信 h) 介绍信中经办人身份证复印件 * 如遇办理机构信机构代码证介绍信中的经办人为法人本人时，任需再提供 一次法人身份证。 * 人行核准类账户资料交接表共有“开户许可证与信用代码证交接表”、“开 户许可证交接表”、“信用代码证交接表”三类，应根据客户申请正确填写相关表 格。
单位销户， 放弃利息及 余额
支行仅上传销户申请书，资金去向选“转账”,汇路选“其他”，支行需在摘要栏 录入“单位放弃余额转营业外收入”，总行处理成功后产生挂账订单，支行通过 20711-账务挂账交易，将订单中的资金转入BPM系统，再由分行在BPM系统直 接入营业外收入。
单位销户—案例分析
单位销户—旧核心销户
云账户入口 手机微信版（民生银行公司网络 金融公众号） 门户网站网页版
云账户功能 手机微信版功能包括开户、查询、
对公柜面业务习题集介绍
《对公柜面人员岗位培训教材》习题集1公用操作1.1 营业日操作一、单选题1、营业期间，柜员因故离柜中断服务，必须摆放（）柜台指示牌。
A、停止营业B、系统故障C、暂缓服务D、暂停服务答案：D知识点：营业日操作2、如机构已做完日结但当天仍需再次签到时，必须经（）做机构重开控制档参数的维护，设定“生效日期”和“处理截止时间”后，营业机构方可选择“2-重开”，重新进行机构签到。
A、营业机构营业主管B、一级分行运行中心C、上海开发中心D、北京数据中心答案：B知识点：营业日操作3、营业结束，柜员正式结账最多可执行（）次。
A、1B、2C、3D、4答案：C知识点：营业日操作二、多选题1、营业期间，关于柜员临时离柜，以下操作正确的是（）。
A、启动“0004柜员/主管签退”交易签退B、按ESC键签退C、输入CTRL+L将屏幕锁定D、结账后签退答案：ABC知识点：营业日操作2、以下关于机构结账的表述正确的是（）。
A、机构营业终了时，必须首先进行柜员结账，营业的全部柜员结账后再进行机构结账B、营业机构必须确认各项业务全部处理完毕后，方可完成机构签退C、有未落地事务、退回待查报文、前一工作日未处理报文或未打印凭证时，必须进行处理后办理日结D、打印柜员结账清单，机构签退打印机构签退清单答案：ABCD知识点：营业日操作3、柜员日结需打印的清单包括（）。
A、《账务性流水交易清单》和《非账务性流水交易清单》B、《尾箱库存现金登记簿》C、《重要空白单证登记簿》D、《机构签退清单》答案：ABC知识点：营业日操作4、下列属于营业日终应关注的事项有：（）。
A、查看日终余额应为“0”的内部账户是否有余额B、检查内部账户是否有异常挂账情况C、打印当日自制凭证清单并核对D、查看是否有未处理的汇划落地报文答案：ABCD知识点：营业日操作5、普通柜员日终处理的程序：（）。
A、柜员结账B、打印日终清单C、柜员签退D、机构结账答案：ABC知识点：营业日操作三、判断题1、营业日工前打印前一天有关报表时，“8-批报表管理”下选项“1-批报表打印”，输入日期应是昨天的日期。
某银行对公柜面人员培训课件
某银行对公柜面人员培训课件某银行对公柜面人员培训课件一、前言随着经济全球化的发展，金融业已经成为了全球十分重要的领域之一，与此同时，银行对公业务也越来越受到重视。
作为银行对公业务的重要组成部分，对公柜面人员不仅需要掌握相关的金融理论和业务知识，还需要具备良好的服务意识和沟通能力。
毫无疑问，对公柜面人员的素质和能力水平将对银行的业务水平和客户满意度产生深远影响。
为了提高对公柜面人员的服务水平和能力水平，某银行针对对公柜面人员的特点和需求，设计了一套针对对公柜面人员的培训课件。
下面我们就来了解一下某银行对公柜面人员培训课件的内容和特点。
二、课件内容某银行对公柜面人员培训课件主要包括以下内容：1.银行对公业务基础知识这一部分主要介绍了银行对公业务的基本概念和理论知识，包括对公账户的开立、对公存款、对公结算、对公贷款等基本业务。
2.银行对公业务流程该部分主要介绍了银行对公业务的具体办理流程，包括对公账户开立的流程、对公存款的存取款流程、对公结算的清算方式、对公贷款的审批流程等等。
3.银行对公业务操作技巧这一部分主要介绍了对公柜面人员进行对公业务操作时需要掌握的具体技巧和注意事项，包括取款、转账、理财产品销售等具体操作。
4.银行对公业务案例分析该部分主要以实际案例为依据，通过对案例分析和讨论，帮助对公柜面人员更好地理解银行对公业务的实际操作和应对方式。
5.银行对公客户服务技巧这一部分主要介绍了对公柜面人员需要掌握的客户服务技巧和方法，包括面对客户的应对方式、沟通技巧、客户投诉处理等。
6.银行对公风险控制银行对公业务与个人业务不同，在风险方面更加复杂和严峻，该部分主要介绍了银行对公风险类型、对应的风险控制方法和应对策略。
三、课件特点某银行对公柜面人员培训课件有如下特点：1.模块化、系统化该课程将银行对公业务的内容划分为多个模块，对于每个模块都进行了详细的讲解和分析。
可以帮助对公柜面人员系统地掌握银行对公业务的各个方面知识和操作技巧。
银行对公业务培训教材
77.57 100.29
债务股权比率
1.233 1.046 0.942 偿还短期借款
-79.29 -118.6 -16.37
利息保障倍数
5.275 3.849 4.311 偿还长期借款
-199.26 -7.67
现金债务总额比
0.274 0.25 0.273 流动负债中的银行借款比例 0.327 0.274 0.309
少数股东权益、折旧、摊销与息税前利润/EBITDA与主营业务收入 之比。
净利润+折旧摊销-资本开支
2020/3/25
Page 7
上市公司年报分析
四、公司年报分析
2020/3/25
Page 8
上市公司年报分析
（一）联通A股公司基本情况了解
成立时间：
2001年12月31日
资产规模：
总资产1499.5亿元
七、董事会报告
2020/3/25
名称、注册地址、信息披露、股票代码等 本年度与近三年主要会计数据与经营数据摘要 股份变动与股东情况 高级人员持股与薪酬情况、员工结构 公司治理、独立董事、董事会等职责履行情况 报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况 报告期内经营状况、财务状况、投资情况、新年度业务发展 计划、董事会日常工作情况及对股东大会决议的执行情况（ 包括授权事项、利润分配、配股、增发新股等方案）
募股情况：
流通股27.5亿股；
非流通股169.5亿股
业务范围：
投资控股公司
年度重大事项： 收购联通新世纪（BVI）
公司组织结构： 见图
2020/3/25
Page 9
上市公司年报分析
联通集团组织结构图
中国联合通信有限公司
银行对公业务基础知识分册
中国建设银行对公柜面人员岗位培训教材（基础知识分册）2011年6月目录1 对公柜面渠道认知 (1)1.1 对公柜面渠道概况 (1)1.2 对公柜面一日流程 (2)1.3 对公柜面安全管理 (6)2 柜面核算基础知识 (7)2.1 会计要素 (7)2.2 科目和账户 (8)2.3 账簿和报告 (8)2.4 会计凭证 (9)2.5 会计档案 (9)2.6 会计印章 (10)2.7 核算过程 (11)3 资金结算业务认知 (14)3.1 银行结算账户 (15)3.2 支付结算业务 (22)3.3 现金管理业务 (29)3.4 小额无贷户管理 (35)4 柜面日常工作规范 (36)4.1 营业主管工作规范 (36)4.2 普通柜员工作规范 (39)4.3 柜面营销行为规范 (41)5 柜面关键风险点控制 (42)5.1 岗位权限 (43)5.2 授权复核 (45)5.3 对账 (46)5.4 现金、重空和会计印章 (47)5.5 网点上门服务 (50)5.6 柜面票证审核 (51)6 对公网点应急处理 (52)6.1 服务应急预案 (52)6.2 媒体应对处理 (55)6.3 客户投诉处理 (57)1对公柜面渠道认知1.1对公柜面渠道概况一、对公柜面渠道的概念商业银行对外销售金融产品和提供金融服务需要通过网点柜面、自助终端、网上银行、手机银行、电话银行等渠道完成。
网点柜面渠道，是指以物理状态存在，以柜台1、销售理财区、客户引导区、客户等候区等设施为各类客户提供金融服务的物理渠道。
对公柜面渠道是网点柜面渠道中服务对公客户的部分，是我行服务对公客户，处理对公客户日常资金收付、销售资金结算产品或服务的重要渠道。
对公柜面渠道和对公柜面人员是我行宝贵的营业资源，对于建行对公业务发展起到了重要的作用。
二、对公柜面渠道的功能对公柜面的主要功能有：（1）对公产品（存款类产品、贷款类产品、支付结算类产品、对公新产品）的记账核算、信息维护、功能签约等业务操作；（2）资金结算和现金管理产品的营销；（3）对公小额无贷户的营销、管理和日常维护；（4）与提供上述产品和服务相关的公用类业务操作（如：柜面岗位设置、现金、重空等）。