银行柜面业务基础知识培训教程word版(内部资料)【实惠精品】
新员工岗前培训—柜台业务基础知识及操作-精品文档
三、尾箱的生成与分配
柜员持有尾箱 方可办理现金或 凭证业务，还应 开立对应现金币 种、凭证种类的 尾箱账号。
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三、尾箱的生成与分配
é柜台经理使用9310生成尾箱账号，生成尾箱号，并 有选择性，开立尾箱账号；也可使用9310删除已经 开立的尾箱账号。
é柜台经理使用9330领用/上缴尾箱交易，将尾箱分 配给柜员；也可以使用这个交易，将尾箱上收，上 收尾箱时，尾箱余额应为零。
交易名称
交易说明
7006 尾箱交 接
交接的尾箱必须是碰库成功的，交接的柜员必须面对面。本 交易会联动9216尾箱余额查询交易，需要三级以上柜员授权。 本交易适用于日间换班时柜员尾箱轮换，如：储蓄柜台实行 上午班与下午班。
9375 尾箱出 入库
入库的尾箱必须是碰库的成功的，由库管柜员操作，收缴尾 箱或者分配尾箱，收缴后的尾箱不在任何柜员名下，实现人 箱分离。本交易适用于柜员间无法面对面交换的情况，通过 库管柜员转分配。如：储蓄柜员今日当班，次日休息，需要 将尾箱转给次日当班人。
交易
对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像 表、签到表。
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签到及平账处理
柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。 1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完 毕的业务。 2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。 4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理 会计凭证。
新员工岗前培训——柜台业务基础知识 及操作
柜台业务基础知识 及操作有哪些内容？
建设银行 个人柜面业务培训
审核---身份审核
1、联网核查-----身份识别的一个系统工具
联网核查公民身份信息系统是指，商业银行机构通过人民银行信息 转接平台，访问公安部公民身份信息共享平台，对客户出示的居民身份 证记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关的真实性进行核查的行 为。
2、证件影像-----保存客户资料的一个系统工具
一、活期存折类
定期一本通存折：
定期一本通
一、存折类
活期一本通存折: 支持人民币、外币活期存款的个人帐户。
特点：现金、转帐、汇款
定期一本通存折： 支持人民币、外币定期存款的个人帐户。
特点：现金、系统内转帐（不能做跨行业）
二、银行卡
二、银行卡
龙卡通:
- 普通借记卡 - 人民币、外币存款、活期、定期存款，多笔存款 - 现金、转帐、汇款 - 在柜台、自助设备、特约商户都可以使用。 - 是目前最重要的结算工具。
特点
1 活期储蓄存款（本外币）
存取方便
2 整存整取定期储蓄存款（本外币） 整笔存入、整笔支取
3 零存整取定期储蓄存款
按月存入、整笔支取
4 整存零取定期储蓄存款
整笔存入、按月支取本金
5 存本取息定期储蓄存款
整笔存入、按月支取利息
6 定活两便储蓄存款
整笔存入、灵活支取
7 个人通知存款（本外币）
整笔存入、通知后支取
整理凭证
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目录
1
个人柜面业务概述
2
个人柜面业务管理组织
3
个人柜面业务介绍
4
柜面业务工作流程
5
小结
53
目录
1
支付结算业务概述
2
我行结算业务管理组织
3
银行柜面业务基础知识培训-PPT精品文档
扎赉特蒙银村镇银行
开户许可证：开户许可证是由中国人民银行核发的一种开设基本帐户 的凭证。
扎赉特蒙银村镇银行
机构信用代码证：机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构 身份的代码标识，共18位，它覆盖机关、事业单位、企业、社会团体 及其他组织等各类机构，是各类机构的“经济身份证”。
扎赉特蒙银村镇银行
扎赉特蒙银村镇银行
2、清点：左手持钞并形成瓦形后，右手食指托住钞票背面右上 角，用拇指尖逐张向下捻动钞票右上角，捻动幅度要小，不要 抬得过高。要轻捻，食指在钞票背面的右端配合拇指捻动，左 手拇指按捏钞票不要过紧，要配合右手起自然助推的作用。右 手的无名指将捻起的钞票向怀里弹，要注意轻点快弹。 3、记数：与清点同时进行。在点数速度快的情况下，往往由于 记数迟缓而影响点钞的效率，因此记数应该采用分组记数法。 把10作1记，即1、2、3、4、5、6、7、8、9、1（即10），1、2、 3、4、5、6、7、8、9、2（即20），以此类推，数到1、2、3、 4、5、6、7、8、9、10（即100）。采用这种记数法记数既简单 又快捷，省力又好记。但记数时机默记，不要念出声，做到脑、 眼、手密切配合，既准又快。
注册验资：工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》或 有关部门的批文。
增资验资：基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文 件
扎赉特蒙银村镇银行
我行柜面业务大体可分为六大项即： 传统储蓄业务；
对公业务：
信贷业务；
特殊业务；
网银业务；
财政集中支付业务。
扎赉特蒙银村镇银行
单位结算账户（对公账户）的开立流程： 存款人提交申请开立所需账户资料
资料未通过
商业银行综合柜面业务实训教学软件操作手册_图文(精)
第三节储蓄柜台特殊业务..................................................................................................................... - 29 -
一.修改密码...................................................................................................................................... - 29 -
一.工前准备流程.............................................................................................................................. - 17 -
银行培训课件：银行柜面服务技巧-精品文档
冷漠是赶走客户的有利武器！
几种常见的柜台服务案例
你和你的银行密不可分。
从案例中看出，当客户有紧急要求时，是及时帮客户解 决问题，还是向客户"自暴家丑"，这是企业文化和员工素质 的一个体现。因为不同的处理方法，可能导致客户对一家银 行产生截然不同的感受。客户一般容易相信内部员工对本机 构的负面评价。尤其是第一次上门的客户，会觉得这家银行" 真的"不行。 要客户认Байду номын сангаас你的银行，首先需要自己认同。确保自己口 中说出正面的言语，正面的言语会转化为积极的力量！
说到，一定要做到！
几种常见的柜台服务案例
真诚服务不是找借口，而是找办法！
服务的宗旨是尽可能地方便客户。自我保护原则不应 该成为“麻烦”客户的借口。事实上，在很多情况下，服务 人员寻找借口，是因为怕“麻烦”自己。 "你手若有行善的力量，不可推辞，就当向那应得的 人施行"，服务就是不求自己的益处，主动再主动！
你是专家，客户不是！
几种常见的柜台服务案例
勇于承担。
“爱能遮掩一切过错”，我们工作中偶尔会有疏忽，但是 认真对待所发生的问题，以服务的态度来解决所发生的 问题，客户感受到的就不是过错，而是我们对客户的负 责和关注。
勇于承担。让客户享受到你全方位的服务。
几种常见的柜台服务案例
如果认真了，请再认真一点！
你和你的银行密不可分。
几种常见的柜台服务案例
谁错不重要，客户满意最重要。
不管是客户经理的差错，还是柜员的差错，都是银 行的差错，都给客户带来了不便，并使客户对这家机构 产生感知瑕疵。从客户的角度，银行中某个个体的错， 都是整个银行的错。一但发生差错，作为银行工作人员， 第一时间应及时补救服务缺陷，安抚客户情绪，为客户 解决问题，而不是互相推诿。 “遮掩别人的过错，得到别人的喜爱"，我们要成为堵 住破口的人。这是客户服务人员的义务和责任。
银行柜面业务与实训教案
银行柜面业务与实训教案第一章：银行柜面业务概述1.1 教学目标了解银行柜面业务的基本概念和范围。
掌握银行柜面业务的主要流程和操作。
1.2 教学内容银行柜面业务的定义和作用。
银行柜面业务的范围和分类。
银行柜面业务的主要流程和操作。
1.3 教学方法采用讲授法，讲解银行柜面业务的基本概念和流程。
通过案例分析，让学生了解银行柜面业务的具体操作。
1.4 教学评估通过课堂提问，检查学生对银行柜面业务的理解程度。
通过案例分析，评估学生对银行柜面业务的操作能力。
第二章：银行柜面业务操作流程2.1 教学目标掌握银行柜面业务的基本操作流程。
熟悉各类银行柜面业务的操作步骤。
2.2 教学内容银行柜面业务操作流程的基本步骤。
各类银行柜面业务的操作流程和注意事项。
2.3 教学方法采用讲授法，讲解银行柜面业务操作流程的基本步骤。
通过模拟实训，让学生熟悉各类银行柜面业务的操作流程。
2.4 教学评估通过模拟实训，评估学生对银行柜面业务操作流程的掌握程度。
通过课后作业，检查学生对各类银行柜面业务操作流程的理解。
第三章：银行柜面业务常用工具与设备3.1 教学目标了解银行柜面业务常用的工具与设备。
掌握银行柜面业务设备的使用方法。
3.2 教学内容银行柜面业务常用的工具与设备。
银行柜面业务设备的使用方法和操作技巧。
3.3 教学方法采用讲授法，讲解银行柜面业务常用的工具与设备。
通过实操演示，让学生熟悉银行柜面业务设备的使用方法。
3.4 教学评估通过实操演示，评估学生对银行柜面业务设备使用方法的掌握程度。
通过课后作业，检查学生对银行柜面业务设备使用技巧的理解。
第四章：银行柜面业务风险管理与防范4.1 教学目标了解银行柜面业务风险的种类和来源。
掌握银行柜面业务风险的管理和防范措施。
4.2 教学内容银行柜面业务风险的种类和来源。
银行柜面业务风险的管理和防范措施。
4.3 教学方法采用讲授法，讲解银行柜面业务风险的种类和来源。
通过案例分析，让学生了解银行柜面业务风险的管理和防范措施。
银行柜面业务与实训教案共369页文档
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活动4 现金整点 一、现金整点的流程
现金点数 票币整理
残币挑净 大捆捆紧，粘贴封签
加盖名章
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二、现金整点的操作标准 1、张数点准 2、小把蹾齐 3、残币挑净 4、大捆捆紧 5、盖章清楚
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活动5 重要空白凭证的领用
一、基础知识
在计算机业务系统，每个营业网点都有
一个虚拟“凭证库房”，每个柜员都有一
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3、业务操作必须有账有据，一般业务先 审核，再记账，最后还要复核或事后监督， 超过柜员操作权限的业务要经过授权才能 完成。
4、柜员必须选择正确交易码进行业务处 理。
5、按交易时间或科目代码归集原始凭证 和记账凭证，需实时复核的凭证应立即提 交给他人复核；事后监督凭证可分批提交； 同城交换凭证按交换场次及时提交。
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3、印鉴卡管理规定（P3） （1）印鉴卡正副本必须分别由综合员和 柜员、保管（可以有多个副本）； （2）开销户时必须做好印鉴卡登记工作； （3）大额支付必须执行柜员、综合员 “双人验印”制度，柜员和综合员不得交 叉使用印鉴卡；
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（4）每名柜员需要一套印鉴卡，客户开 户时应按柜员数量填制提交多套印鉴卡； 对空白印鉴卡要定期进行盘点、检查，对 使用中的印鉴卡需由业务主管经常核对。
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额度：对柜员经办业务实行交易额度控 制。超过额度的业务必须由主管兼柜员或 业务主管授权才能办理。
审核、签章：授权人进行实时授权时必 须审核凭证并签章。
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（2）内部控制管理制度规定不得”的 事项
① 柜员不得带现金、手袋临柜营业，不 得在自己的营业窗口为自己或代理他人办 理存取款业务。
② 每人一个操作码和密码，不得设公共 密码，并定期更换密码；柜员上岗、离岗 必须办签到、签退手续
商业银行综合柜台业务教程培训
商业银行综合柜台业务教程培训一、业务范围商业银行综合柜台业务涵盖了各种各样的银行业务，包括存款、取款、转账、贷款、办理银行卡、外币兑换、金融产品销售等。
作为柜台工作人员，需要掌握这些业务的办理方法，了解相关政策和规定，以便为客户提供准确、便捷的服务。
二、业务流程1. 接待客户：柜台工作人员应热情接待客户，主动问好并确认客户需求。
2. 了解客户需求：通过与客户的讲述和询问，清楚了解客户的业务需求，并根据需求进行业务引导。
3. 核对客户身份：核对客户身份证明材料，确保客户身份的真实性和准确性。
4. 业务办理：根据客户需求，准确填写表单、办理手续，并向客户说明办理流程和注意事项。
5. 确认业务结果：在业务办理完毕后，与客户进行确认，核对金额、业务类型等，并提供相应的凭证和存根。
6. 感谢客户：向客户表示感谢，提供满意度调查问卷，并邀请客户将它们填写完毕。
三、业务技巧1. 真诚微笑：在接待客户时，保持微笑，并以真诚的态度与客户沟通，增加客户的好感度。
2. 倾听并确认需求：仔细倾听客户的讲述，确保准确理解客户的需求，并及时向客户确认。
3. 迅速高效：在柜台工作中，应迅速高效地完成业务办理，减少客户等待时间，并为客户提供速度和效率的好印象。
4. 维持良好的服务环境：保持柜台区域的整洁和清晰，提供舒适和有序的工作环境，以及提高客户满意度。
5. 温馨提示：在办理业务时，应给予客户一些温馨提示，例如注意保密、妥善保管凭证等。
四、业务做法1. 学习更新：及时关注银行业务政策和规定的变化，不断学习和更新知识，以提供最新的信息和服务。
2. 注重团队合作：在柜台工作中，应与团队成员保持良好的合作关系，相互支持和帮助，提高服务质量和效率。
3. 信息记录：在业务办理过程中，应及时记录相关信息，以备日后查询和核对。
4. 遵守规章制度：严格执行银行的规章制度和工作流程，确保业务办理的合规性和安全性。
5. 持续改进：定期与客户进行沟通和交流，听取客户的反馈和建议，以便进一步改进服务质量。
银行卡柜面业务培训
中国银行苏州分行零售业务处
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银行卡的发展历程
?初级阶段 1915年信用卡起源于美国 以商业信用形式存在的纸质、金属卡片 发卡机构多为行业性公司
中国银行苏州分行零售业务处
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银行卡的发展历程
?发展阶段 以银行信用形式存在的普通塑料卡片 银行业的介入，使得信用卡业务迅速发 展 两大国际组织相继成立，使得信用卡业 务发展日趋规范
4009 4249 400 400 5408 5410 5476 5588
元
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42
02
937 938 38
68
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中国银行苏州分行零售业务处
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基本功能I —— 取款
长城人民币准贷记卡 ?可在我行营业网点取款 ?可在全国任何一台贴有“银联”标识的
ATM取款
注意事项： ?取款功能仅限于个人卡，公司卡不得取款 ?在ATM取款每日累计不得超过5000元
省级发卡行标识：江苏分行 32（其余数字均代表异地分行发行的卡片）
国际卡
卡别
VISA
MasterCard
卡类
个人卡
商务卡
个人卡
商务卡
说明
普
金
白金 普
金
普
金
普
金
港
4938
4938 ------ 400 400 5402 5407 5476 5588
币
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939 940 97
01
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美
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体方案 – 2002年3月：刘行长提出“三最目标” – 发卡量最大、收益最大、收单商户最多
中国银行苏州分行零售业务处
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商业银行柜台业务入门基本知识共75页
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改Байду номын сангаас的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子
商业银行柜台业务入门基本知识
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
银行业务知识培训
银行业务知识培训一、引言银行作为现代金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展，服务社会民生的重要任务。
银行业务涵盖了各个方面，对于银行员工来说，掌握全面的银行业务知识是提供优质金融服务的基础。
本文将介绍银行业务的相关知识，包括存款业务、贷款业务、结算业务等。
二、存款业务1. 存款种类存款分为活期存款和定期存款两大类。
活期存款是指随时可以取出的存款，通常不带任何利息；定期存款是指存款人需在一定期限内才能取出的存款，通常会带有一定的利息。
2. 存款凭证存款凭证主要有存折和存单两种。
存折是普通个人客户存款时使用的凭证，用于存取现金和进行支付；存单则是大额存款时使用的凭证，通常存取款需要通过柜面或网银操作。
3. 存款利率存款利率是指银行向存款人支付的利息。
存款利率根据各个银行和存款种类的不同而有所差异，通常活期存款利率较低，而定期存款利率则会相对较高。
三、贷款业务1. 贷款种类贷款种类繁多，包括按揭贷款、消费贷款、企业贷款等。
按揭贷款是指个人购买住房、汽车等大额消费品时向银行借款；消费贷款是指个人购买小额消费品时向银行借款；企业贷款则是指企业为了开展经营活动时向银行借款。
2. 贷款利率贷款利率是指银行向贷款人收取的利息。
贷款利率根据各个银行和贷款种类的不同而有所差异，通常企业贷款利率较低，而个人消费贷款利率则会相对较高。
3. 贷款审批贷款审批是银行对贷款申请进行审核的过程。
银行会根据申请人的信用状况、还款能力以及贷款用途等因素来决定是否批准贷款申请。
四、结算业务1. 银行卡银行卡是银行发行的一种电子支付凭证，主要用于提取现金、转账支付等。
常见的银行卡有借记卡和信用卡两种。
2. 转账汇款转账汇款是指客户将资金从一个账户转移到另一个账户的过程。
可以通过柜面、ATM、网银等途径进行转账汇款操作。
3. 结算周期结算周期是指银行存款到账或贷款还款的时间间隔。
不同的银行和业务种类有不同的结算周期，但通常在1个工作日至数个工作日之间。
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前言随着商业银行经营转型的不断推进、同业竞争的不断加剧和客户金融需求的不断升级，银行的服务水平和服务能力已经成为取得竞争优势的主要决定性因素。
营业网点是银行对外服务最重要的窗口，一线柜员则是银行服务的最直接的提供者，柜员服务的标准化、规范化水平在很大程度上决定了银行服务的整体水平。
为有效提升一线柜员的服务能力和业务水平，我行制定了《柜员岗前培训管理办法》，要求柜员岗位序列的人员上岗前必须经过规范化、标准化的知识、技能和态度培训，使其具备相应岗位所要求的专业能力后才能上岗，并要求切实把一线柜员“先培训，后上岗”作为一项制度坚持下来。
为在全行范围内全面、规范地推行柜员岗前培训制度，总行教育部在对柜员岗位能力要求进行调查分析的基础上，参照近年行内有关业务管理规章制度，组织力量编写了柜员岗位培训系列教材。
此套系列教材包括《银行柜面业务基础知识培训教程（2008年版）》、《银行柜面业务操作技能培训教程（2008年版）》和《银行柜面业务操作技能培训考核标准（2008年版）》。
本系列教材本着针对性、实用性和可操作性的原则编写。
《银行柜面业务基础知识培训教程（2008年版）》系统介绍了工商银行概况、柜面主要业务、内控制度等方面基础知识；《银行柜面业务操作技能培训教程（2008年版）》系统介绍了柜面主要业务操作技能，并将服务规范和风险控制要点融入每项业务操作之中，使学员在学习业务操作技能的同时，反复强化规范服务和风险防控技能练习，改变了以往柜员培训中业务知识与服务、风险防控技能分开学习所造成的业务与服务、风险防控相脱节的不足；《银行柜面业务操作技能培训考核标准（2008年版）》在深入研究柜员业务技能操作特点的基础上编写而成，为培训部门在柜员培训后和岗位实习阶段提供了考核依据。
本系列教材既可作为柜员培训使用教材，也可作为柜员自学和自测用书。
柜员岗位培训系列教材的编写是工商银行在柜员岗前培训方面所做的一次新的尝试，虽然我们力图全面、深入、详尽地阐述相关业务和技能，但由于所涉及的内容较多、范围较广，加上编写时间较紧，编者水平有限，书中难免错误和疏漏之处，恳请读者批评指正。
此教材是工商银行的内部教材，也是我行的商业秘密，使用中请注意保密。
编者 2008年10月目录第一章工商银行概况 (1)第一节工商银行发展历程 (1)一、工商银行的成立与专业化银行改革（1984—1992年） (1)二、商业银行地位的明确和商业化改革（1993—1999年） (3)三、加快发展和全面改革的新阶段（2000—2002年） (4)四、与国际接轨和股份制改革（2003—2006年） (6)五、工商银行的发展战略 (7)第二节工商银行的组织架构 (10)一、公司治理结构 (10)二、组织架构 (11)第三节工商银行主要业务发展情况 (12)一、公司金融业务 (12)二、个人金融业务 (13)三、银行卡业务 (13)四、资金业务 (14)第二章个人金融业务 (16)第一节个人金融业务概述 (16)一、个人金融业务的概念 (16)二、个人金融业务的分类及相关知识 (16)三、网点个人金融业务服务 (18)第二节个人金融业务主要产品 (33)一、储蓄业务 (33)二、个人信贷业务 (36)三、自助银行 (41)四、个人中间业务 (43)五、个人理财业务 (47)第三章公司金融业务 (49)第一节公司金融业务概述 (49)一、公司金融业务的概念 (49)二、公司金融业务的分类 (49)三、公司金融业务基本操作流程 (49)四、信贷资产质量分类 (54)五、市场营销与管理 (55)第二节公司金融业务主要产品 (57)一、资产类业务 (57)二、负债类业务 (61)三、中间业务 (64)第四章国际业务 (70)第一节国际业务概述 (70)一、国际业务的相关概念 (70)二、国际业务的分类及相关知识 (72)第二节国际业务主要产品 (75)一、外汇买卖业务 (75)二、金融衍生产品交易 (76)三、国际结算业务 (76)四、贸易融资业务 (82)第五章结算与现金管理业务 (89)第一节结算与现金管理业务概述 (89)一、结算业务的概念 (89)二、结算业务体系的组成部分及相关知识 (89)三、现金管理业务的概念 (90)第二节结算与现金管理类产品 (92)一、银行账户类型 (92)二、账户信息服务 (93)三、账户监管服务 (95)四、收款类产品 (96)五、付款类产品 (99)六、代理类产品 (102)七、清算类产品 (105)八、流动性管理类产品 (107)第六章会计业务 (109)第一节银行会计核算概述 (109)一、基本理论和基本方法 (109)二、银行会计循环 (114)第二节银行结算业务的处理 (120)一、支票 (121)二、银行本票 (122)三、商业汇票 (127)第三节银行其他主要业务的会计处理 (129)一、单位存款业务的处理 (129)二、储蓄存款业务的处理 (131)三、贷款业务的处理 (132)四、外汇业务的处理 (133)第七章电子银行业务 (136)第一节电子银行业务概述 (136)一、电子银行业务的概念 (136)二、电子银行的运作模式 (136)第二节电子银行业务主要产品 (137)一、网上银行 (137)二、电话银行 (147)三、手机银行 (149)第八章银行卡业务 (151)第一节银行卡业务概述 (151)一、银行卡业务的概念 (151)二、银行卡的分类与功能 (152)第二节银行卡业务主要产品 (154)一、牡丹借记卡 (154)二、准贷记卡——牡丹信用卡 (156)三、牡丹贷记卡 (157)四、牡丹联名（认同）卡 (160)五、牡丹卡特色服务 (165)第九章工商银行内控制度 (170)第一节工商银行内部控制组织体系 (170)一、风险管理委员会 (170)二、经营决策组织 (170)三、内控网络组织 (170)第二节内控监督检查评价体系 (171)一、各层次监督评价体系力量配置 (171)二、监督检查工作措施 (171)三、现代信息技术在监督检查评价体系中的运用 (171)四、监督检查成果信息共享 (171)第三节内部控制工作机制 (172)一、内部管理责任机制 (172)二、内控合规工作的独立性、权威性 (172)三、发现问题的整纠质量考核评价办法 (172)四、案件防范工作机制 (172)第四节工商银行内部控制主要规章制度 (173)一、工商银行内部控制基本规定 (173)二、信贷业务内部控制 (174)三、资金业务内部控制 (175)四、会计及临柜业务内部控制 (175)五、计划财务内部控制 (176)六、中间业务内部控制 (177)七、计算机信息系统内部控制 (180)后记第一章工商银行概况学习目的：通过本章的学习，了解工商银行的发展历程、发展战略,熟悉工商银行的公司治理结构、组织架构以及主要业务发展情况。
第一节工商银行发展历程中国工商银行股份有限公司（简称中国工商银行、工商银行，英文全称Industrial and Commercial Bank of China Ltd，简称ICBC）。
成立于1984年1月1日，总部设在北京。
工商银行自成立之初至今的改革发展大致分为四个阶段。
一、工商银行的成立与专业化银行改革（1984—1992年）在工商银行成立前，我国在长期的计划经济体制下一直实行“大一统”的银行经营管理模式。
中国人民银行既从事国家信贷政策的制定和金融管理，又从事存款、贷款、结算、现金出纳等具体业务。
1978年，以中共中央十一届三中全会为标志的改革开放，使我国城乡居民收入大幅增长，生活水平不断提高；随着企业自主权的扩大，其利润留成不断增加；工资制度改革和农副产品收购价格的调整，使财政收入占国民收入的比重持续下降，各经济部门对银行信贷的需求相应扩大；经济体制改革的进一步深化迫切要求改革资金筹集和运用的办法，推动金融改革;从银行管理看，逐步扩大经营自主权，改进经营管理方式，有助于增强经营活力，把银行办成真正的银行;从金融宏观调控看，人民银行专门行使央行职能，分离商业银行业务，有利于规范各类金融机构的经营行为，提高金融管理水平。
在这一背景下，1983年9月17日，国务院下发了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，规定人民银行作为国务院领导和管理全国金融业的国家机关，专门行使中央银行职能，不再对企业和个人办理信贷业务；成立工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。
这一决定为中国中央银行制的建立奠定了基础，也明确了中国工商银行的企业性质和经营范围。
1984年1月1日，工商银行正式成立，成为一家主要经营工商信贷和储蓄业务的专业银行。
它的主要职能是“依据国家的方针政策筹集和运用资金，支持工业生产发展和商品流通，支持集体、个体工商户和服务性行业的发展”。
工商银行的成立在我国金融改革史上具有里程碑意义。
它不仅使我国银行业务中最为重要、数量最大的部分有了专门的银行办理，对中国金融市场化的推进发挥了极其重要的作用，而且使得中国人民银行摆脱具体商业银行业务，集中精力有效发挥中央银行的作用。
工商银行的成立，标志着中国金融组织体系的基本形成。
工商银行成立后，随着中国市场化改革的加快，开始了一系列改革。
改革的中心内容是推动专业银行的企业化，具体内容主要包括以下几个方面：（一）业务适度交叉和同业竞争的发展四大专业银行成立之初，有着明确的业务分工范围。
从1985年开始，四大专业银行的业务分工限制逐渐被打破，出现了“农行进城”、“工行下乡”、“中行上岸”的情形。
工商银行积极发展各类银行业务，提出了“两条腿走路”的方针，大力发展国际业务，逐渐形成了本外币业务、流动资金贷款、项目贷款等多种业务全面发展的局面。
在市场竞争压力下，各行竞相改善服务，革新操作手段，开拓业务领域，带动了我国国有商业银行的改革和发展。
（二）划分信贷资金，实贷实存，自主经营工商银行成立之初，信贷资金仍由人民银行划拨管理，工商银行总行根据人民银行规定向分行核定存贷款差额，人民银行实行“差额控制”，信贷资金不足则由人民银行补足。
1984年底，工商银行进行了信贷资金管理体制改革，实行存贷款“实贷实存，相互融通”，扭转了银行内部资金吃“大锅饭”的状况，基层经营单位之间、基层经营单位和上级行之间资金往来都要计息，将无偿调拨改变为资金借贷，这就为各基层行的业绩考核管理创造了条件。
（三）扩大基层经营单位自主权一是业务经营权。
基层经营单位有权根据新的形势和需要开拓业务种类，使用已经批准的各种金融工具。
二是信贷资金调配权。
在国家产业政策和信贷政策指导下，基层经营单位有权确定筹资办法、贷款对象、数额、期限及方式，在贷与不贷、贷多贷少和贷款投向方面，政府部门和上级部门不得随意干涉。