交通银行电子票据业务专项培训2013
交通银行企业网银内部培训资料
支行
网点 上海七浦路支行 上海彭浦新村支行 上海大华支行% 62.90% 56.76%
上海共和新路支行
上海闸北支行 上海市北工业区支行 闸北支行 汇总
21476
50213 19021 200941
53096
93776 43968 567974
3372
41148 2210 58513
通知存款
“投资理财”—“通知存款”—“交易查询”
客户关心的问题
• 安装使用：
• 开户后客户收到激活码 • 普通用户密码信封：用户名、密码
• 证书用户密码信封：参考号、授权码；
• 网银向导（要求：每个产品经理必须安装一遍） • 证书有效期 • 配置服务区的设置
1、企业网银基本服务功能（概述） 通过因特网向公司客户提供帐户查询、企业付款 财务通、投资理财、电子商业汇票、网上支付等金 融服务。
账户数 100万以下 占支行账户总数比例 100万以下 交易笔数 占支行全部结算比例
1972
87.14%
30352
67.66%
☆中、小企业占用网点很大部分柜面资源。 ☆加强对中、小企业客户的网银宣传和引导！
我们的目标客户
哪些企业是我们的目标？
A2：代发工资企业 ☆代发工资户与电银业务捆绑考核奖 奖励对象：对电银类相关业务作出较大贡献的各经营单位、客户经理 考核内容：2010年新增企业网银财务通签约客户，且通过企业网银财务 通代发笔数达到一定标准，并达该户全年代发笔数的20%以上。 奖励标准： 该代发户为2010年新开企业帐户，每户追加奖励100元。
交通银行企业网银内部培训资料
2010年6月
电子渠道笔数
（代发工资、贷记凭证等）
分流率
交通银行考试：2021交通银行(对公存款业务)真题模拟及答案(1)
交通银行考试：2021交通银行(对公存款业务)真题模拟及答案(1)共260道题1、以下（）业务必须进行身份影像处理。
（多选题）A. 个人账户开立、个人客户资料修改业务B. 单位代理人申请单位账户开立、单位客户资料修改业务C. 现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务试题答案：A,B,C2、非印章保管员本人办理ABC类会计印章上缴的，（）时应使用《印章、重要物品保管交接登记簿》办理好交接手续。
（多选题）A. 上缴人向基层营业机构印章保管员接收印章B. 向分行印章保管员交出会计印章C. 基层机构接收人为到支行指定上缴人员D. 分行交出人为支行指定上缴人员试题答案：A,B3、对于单笔金额折合在人民币（）元的非技术性现金错款，由发生错款的网点分管行长审批。
（单选题）A. 100元（含）至1000元（不含）以下B. 100元（不含）至1000元（含）以下C. 100元（含）以下D. 100元（不含）以下试题答案：B4、分行向总行领用会计印章采用（）两种方式。
（多选题）A. 机要寄送B. 现场领用C. 武装押运D. 双人领用试题答案：A,B5、根据交割期限的不同（即期限种类），可以分为（）。
（多选题）A. 即期B. 近期C. 远期D. 掉期试题答案：A,C,D6、各级基层营业机构应在会计印章暂停使用或作废（）日在“会计业务印章管理系统”中做印章缴回，并及时将印章实物上交分行营运管理部。
（单选题）A. 当日B. 次日C. 三日D. 五日试题答案：A7、下列选项中属于客户账户类型的是（）。
（单选题）A. 活期储蓄存款B. 一本通C. 凭证式国债D. 电子现金账户试题答案：B8、（）凭证用于开立本外币理财产品交易记录证明和存款发生额证明。
（单选题）A. 《个人资信证明（余额）》B. 《个人资信证明（发生额）》C. 《个人资信证明业务申请书》D. 《个人存款证明》试题答案：B9、个人定活两便存款账户利率按整存整取同档次利率分成计算，目前是按整存整取同档次利率的（）成计算。
电子供应链培训(网银部分)
监管公司
(回执)
交通银行电子银行部
新模式相对传统模式的优点
✓ 所有出质、提货、放款、还款、保证金续存等均可通过企业网 银在线操作，更为方便。 ✓ 银行与监管公司实时信息交互，客户不需往返办理和传递纸质 材料，更为省力。 ✓ 若监管公司建有电子商务平台，可通过B2B方式在线提交出质 和提货申请，更为先进和便捷。 ✓ 率先实现商品池管理，基于价值而非货物实现风险控制，为客 户大幅提升货物质押的流动性，在业内属于领先。
先选择银行承兑汇票
可向承兑汇票的保证金账 户续存资金
交通银行电子银行部
（六）动产提货示例
➢ 动产提货（网银模式）
1、在基本服务区下，选择 “企业融资”->”商品 融资” -> “动产提货 申请”
2、根据质押模式(商品静态质押/商品池质押)进入不同的录入页面。
交通银行电子银行部
3、根据不同的质押类型 及提货模式显示不同 的提货申请书
✓ 供应链金融与电子银行、电子商务的深入结合是未来的 趋势。
交通银行电子银行部
网银端电子供应链功能模块
动产出质/追加出质 动产提货
贷款提款申请 银承票据申请
贷款还款 保证金续存
交通银行电子银行部
两种电子供应链交互方式
供应链系统 2.动产入质审查
网银模式
客户通过网银发起动产出质、 提货等申请，由银行通过银企 接口另行传递给监管公司。
4、选择监管公司及质押 合同
5、录入质押品信息
交通银行电子银行部
6、确认出质通知书 7、另一授权员登录企业网银，进入“商品融资”下“动产业务授权”
交通银行电子银行部
8、授权员选择记录 进行授权
9、授权完成后，出 质申请提交银行 进行审查
票据业务知识专题培训
5、申请人办理承兑汇票的，应向承兑银行交纳相当于承兑金额万分之五的承兑手续费。
票据业务知识专题培训
一、票据起源
票据起源
为了加强资金周转和，中国人 民银行决定从1988年4月1日起启用汇票、本票 等新的信用工具。
二、票据分类
支票
票据 分类
本票
汇票
支票基本知识
1、支票按种类分为现金支票、转账支票、普通支票。
2、支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得提示付款。
支票审核要求
1、审核支票各类要素,支票是否用碳素墨水填写；日期、大小写金额及收款人名称是否涂改， 以上三项内容涂改的为无效票据；对支票上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时是 否由原记载人签章证明或出具书面证明；支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范。
2、审核是否在提示付款期内（自出票日的次日起算10天），是否为远期支票。
9、银行承兑汇票的整个业务流转过程可分为：出票承兑—背书转让—贴现—转贴现—再贴 现—到期托收—到期付款
银行 承兑 汇票 业务 操作 流程
1 出票承兑 2 背书转让 3 贴现 4 转贴现 5 再贴现 6 到期托收 7 到期付款
出票承兑
企业满足银行开票条件
客户至银行柜面开立银行承兑汇票， 支付手续费，加盖预留印鉴，完成出
二、票据分类
支票
票据
分类
本票
汇票
交通银行UCP600培训教程
UCP600修改历程－自1933年问世后的第六次修订版
◆2003年5月，ICC正式授权ICC银行委员会启动UCP500修订工作 ◆修订工作的三层组织架构：
☆ The drafting Group （起草小组）
共10位成员，其中8位来自欧洲，其余两位分别来自美国和新加坡 小组主席：Gary Collyer--ABN AMRO Bank N.V., London, England
15
UCP600－Article 2
◆ Presentation --means:
1)行为：the delivery of documents under a credit to the issuing bank or nominated bank ,or 2)单据：the documents so delivered
☆ The Consulting Group （咨询小组）
小组由来自26个国家的40余位专业人士组成 小组成员来自银行、运输及物流、保险等不同行业
☆ ICC national committees （国家委员会）
◆ 15 drafts；5000 comments； 7 reviews by the full ICC
Art 36. 16) Confirmed that the issuing bank may be a transferring bank,
refer to sub-article 38 b.
8
UCP600－Article 1
◆ ☆when the text of the credit expressly indicates
the place at which an act subject to these rules is to be performed.
银行电子票据业务培训
企业财资管理部
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票与纸票区别
3
我行电子票据业务
4
办理条件&宣传资料
5
电子票据业务Q&A
1
电子票据业务培训
企业财资管理部
一、电子商业汇票概述—— 推出背景
近年来国内票据业务迅猛发展 传统商业汇票业务模式的约束
异地传递 效率较低 票据辨识
商业银行行内电子票据业务的兴起
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票与纸票区别
3
我行电子票据业务
4
办理条件&宣传资料
5
电子票据业务Q&A
6
电子票据业务培训
企业财资管理部
二、电子商业汇票与纸票区别
流通的途径
电子商业汇票的背书转让、贴现、转贴现交易均采用网上交付，票据的交付和清算均由 电子商业汇票系统代为完成，双方线上确认后即可完成交易。
分为买断式、回购式
电子指令，实时到达
纸质签章 网点实地办理 通过邮局等机构寄送纸质票据
线上清算、线下清算
线下清算
提示付款的当日、至迟次日
异地加3天，可能拖延
电子票据业务培训
10
企业财资管理部
目录
1
电子商业汇票概述
2
电子商业汇票与纸票区别
3
我行电子票据业务
4
办理条件&宣传资料
5
电子票据业务Q&A
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电子票据业务培训
企业财资管理部
三、我行电子票据业务
我行电子银行承兑汇票签发涉及的授信流程、额度管理、跟单资料审核要求和审核流程 及贷后管理，均与纸质银行承兑汇票一致。
票交所培训测试题A（带答案）a
票交所培训测试题A（带答案）a票交所系统测试题A（带答案）一、填空题（每空1分，共10分）：1、票交所系统提供的结算方式包括和。
2、票据交易的清算速度包括和3、纸质票据贴现后，其保管人可以向承兑人发起付款确认。
付款确认包括和4、某支行于2017年5月18日为A公司办理完票据贴现业务，则支行最迟须在5月日前在票交所系统中完成贴现信息登记，最迟须在5月日前在票交所系统中完成权属初始登记（5月20日为周六）。
5、根据《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》（银发〔2016〕224号）要求，自2017年1月1日起，单张出票金额在万元以上的商业汇票应全部通过电票办理；自2018年1月1日起，原则上单张出票金额在万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。
二、单选题（每题2分，共60分）：1、上海票据交易所的交易时段是（）A、8：30-12：00，13：30-16：30B、9：00-12：00，13：30-16：30C、9：00-12：00，13：00-16：30D、9：00-11：30，13：30-16：302、办理承兑信息登记的正常流程为（）A、操作员A上传票据影像→操作员A录入票据关键信息和其他登记信息→操作员B承兑信息复核B、操作员A录入票据关键信息和其他登记信息→操作员B承兑信息复核→操作员A上传票据影像C、操作员A录入票据关键信息和其他登记信息→操作员A上传票据影像→操作员B承兑信息复核D、操作员A录入票据关键信息和其他登记信息→操作员A上传票据影像3、票交所系统对登记上传的影像文件分辨率的要求是：A、分辨率不低于100dpiB、分辨率不低于200dpiC、分辨率不低于400dpiD、分辨率不低于600dpi4、票交所系统对登记上传的影像文件大小的要求是：A、文件大小不超过256KBB、文件大小不超过512KBC、文件大小不超过960KBD、文件大小不超过1024KB5、票交所系统对登记上传的影像文件应清晰可辨，下列要求不正确的是：A、16bit以上彩色图像B、文件扩展名为“.jpg”或“.JPG”C、采集的图像应与原票据实物等长等宽D、背书粘单影像必须包含完整骑缝章6、下列表述正确的是（）A、承兑行是指在商业承兑汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章的金融机构B、付款行是指银行承兑汇票正面“付款行”栏内记载行号的金融机构C、付款人开户行是指银行承兑汇票正面“付款人开户行”栏内记载行号的金融机构D、上述说法均不正确7、承兑信息登记上传的票据影像，复核通过后发现影像模糊或误传错误影像等情况时，可进行的操作是（）A、删除原影像并重新上传正确影像B、在不删除原影像的情况下重新上传补充影像C、向运营管理部提请申请，由运营管理部在系统中进行维护D、向上海票据交易所提请申请，由上海票交所场务进行维护8、支行操作员进行承兑信息登记，但复核人员当日未做复核，则该登记信息（）A、当日日终自动清除B、下一工作日日终自动清除C、下一日日终自动清除D、始终有效，直到复核人员进行复核9、关于承兑影像维护功能，下列表述错误的是（）A、在复核人员未进行复核时，可通过此模块对登记信息进行修改或删除处理B、在复核人员未进行复核时，可通过此模块对影像信息进行修改处理C、在复核人员未进行复核时，可通过此模块对影像信息进行删除处理D、在复核人员已复核时，可通过此模块上传补充影像10、承兑信息中的票据影像包括（）A、票据正面影像B、补充影像（若有）C、票据背面影像D、瑕疵证明11、支行操作员进行承兑信息撤回操作，但复核人员当日未做复核，则该撤回信息（）A、当日日终自动清除B、下一工作日日终自动清除C、下一日日终自动清除D、始终有效，直到复核人员进行复核12、在承兑信息撤回操作中，撤回类型为（）的票号不能再用于新增承兑信息登记和其他业务操作，不需做结清登记。
交通银行UCP600培训共1
THANKS
感谢观看
付款/承兑
对于符合信用证条款的单据， 及时进行付款或承兑操作。
通知行操作流程
接收信用证
从开证行或其他指定银 行接收信用证。
审核信用证
对信用证进行表面真实 性审核，确保信用证内
容完整、清晰。
通知受益人
将审核无误的信用证及 时通知受益人，并留存
副本备查。
处理不符点
如发现信用证存在不符 点，及时通知开证行和 受益人，并协助双方协
商解决。
议付行操作流程
接收单据
从受益人处接收单据，并进行 初步审核。
审核单据
按照信用证条款对单据进行详 细审核，确保单单相符、单证 相符。
议付货款
对于符合信用证条款的单据， 向受益人议付货款，并扣除相 应手续费和利息。
寄送单据
将议付后的单据寄送给开证行 或指定银行进行索偿。
受益人操作流程
准备单据
成功处理单据不符风险。在审核单据过程中发现不符点，及时与客户联
系并取得谅解，同时要求客户修改单据或提供补充资料，最终顺利完成
了交易。
持续改进方向和目标设定
加强风险防范制度建设
强化员工培训和考核
不断完善风险防范制度，提高风险防范的 规范化和制度化水平。
定期开展员工培训和考核工作，提高员工 风险防范意识和操作技能水平。
根据信用证条款要求，准备并提交相应的单 据给议付行或指定银行。
接收货款
从议付行或指定银行处接收货款，并确认收 款金额与信用证金额一致。
审核单据
在提交单据前，对单据进行自查，确保单单 相符、单证相符。
处理不符点
如被告知单据存在不符点，及时与开证行和 申请人协商解决，以避免拒付风险。
交通银行电子票据业务专项培训2013
用等级、评级到期日。 出票人对上述记载信息的真实性负责，但该 记载事项不具有票据上的效力。
电子票据业务主要功能-出票
出票业务操作流程描述
出票人 1
6
2 5 企业网上银行 我行电子商业汇票系统
3 4 人行电子商业汇票系统
出票信息登记
（1）出票人登录网银系统，录入相关出票信息后提交登记申请。 （2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求 并登记相关信息。 （3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求。 （4）人行电子商业汇票系统登记成功后向我行电子商业汇票系统发送成功回执并返回 电子票据编号。 （5）我行电子商业汇票系统登记人行返回成功信息及电子票据编号，并向网银系统发 送成功信息。 （6）网银系统应答信息并通知出票人信息登记成功。
电子票据业务主要功能-转让背书
转让背书业务功能及要点
是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给
他人的票据行为。 票据在提示付款期后或记载“不得转让”事 项 的，不得进行转让背书。 转让背书应当基于真实、合法的交易关系和 债权债务关系，或以税收、继承、捐赠、股 利分配等合法行为为基础。
电子票据业务主要功能-转让背书
承兑
转让背书 贴现
再贴现
保证 追索
质押
付款 信息查询
电子票据业务主要功能-出票
出票业务功能及要点
是指出票人登录我行网上银行，签发电子商
业汇票并交付收款人的票据行为。 出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办 理票据的未用退回。 出票人不得在提示付款期后将票据交付收款 人。
接入行直接接入电子商业汇票系统的财务公司（简称接 接入财务公司 入财务公司）；
交通银行公司业务人员产品学习参考手册
交通银行公司业务人员产品学习参考手册（本手册将根据产品开发和升级情况进行更新）（一）结算类1、国内结算银行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
二、特点（一）适用范围广泛，使用灵活，兑现性强，票随人走，余款自动退回，可背书转让；（二）银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月；（三）银行汇票可用于转账，填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。
三、适用范围单位和个人各种款项结算，均可以使用银行汇票。
特别适用于异地结算。
四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”，我行受理申请审核无误并收妥款项后，签发银行汇票。
商业汇票一、定义。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
二、种类。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。
银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，由银行承兑。
三、特点（一）商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月；（二）商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；（三）商业汇票可以背书转让；（四）商业汇票的持票人需要资金时，可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。
（五）适用于同城或异地结算。
三、申办条件（一）银行承兑汇票。
1.在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织；2.与承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。
（二）商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人，为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
银行本票一、定义银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
二、种类银行本票只有不定额银行本票一种。
三、特点（一）见票即付，信用度高，通用性强、灵活方便，可背书转让；（二）银行本票的提示付款期限最长不超过2个月；（三）银行本票可用于转账，填明“现金”字样的银行本票，可以用于支取现金。
票据业务基础知识培训
票据业务是指涵盖以商业汇票为媒介的信用投放、资金融通、
金融服务的票据全业务流程，包括票据发行业务、票据交易业务、 票据衍生业务。其中，票据发行业务包括票据签发、承兑等票据 一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现〔含回购〕和再 贴现等票据二级市场业务，票据衍生业务包括票据咨询、鉴证、 保管等票据市场派生业务。
2、无效或权利障碍票据风险。 无效或权利障碍票据风险的是指银行因审查不严买入 欠缺票据要素、要素冲突或要素不符合法律规定而不产生 法律效力的票据和权利障碍的票据，使得票据权利行使面 临风险。 3、信用风险 因为买入票据有买断和回购两种方式，所以票据买入 业务的信用风险也有承兑人信用风险和交易对手信用风险 两种。
当前票据市场中的主要交易形式分为两种：买断 交易和回购交易。 买断交易是指甲方购置乙方未到期商业汇票，到 期由甲方负责收款的票据行为。在这种交易中，甲 方为被背书人，乙方为背书人，票据权利从乙方转 移到甲方。
回购交易是指甲方对乙方合法持有的未到期商 业汇票实施限时购置，乙方按约定的时间、价格和 方式将商业汇票赎回的交易行为。其中，甲方是买 入返售方，乙方为卖出回购
2〕商业汇票和跟单资料初审、输入交易系统规定的 票据台账。客户经理应在客户在场的情况下进行票据初 审，初审完毕应会同客户将票据交会计结算部门复审。 2、资产风险管理岗位
跟单资料双人复审，并对资料的合规性负责。
3、会计结算岗位 1〕客户在场并配备摄录监视系统的情况下，进行商
业汇票原件双人审查，并对审查后果负责。 2〕商业汇票原件应在验审完毕当日进库保管。 3〕开户及票据业务会计账务的处理。
交通银行票据业务培训PPT课件
票据业务知识培训
E-mail: 手机：
2013年9月
1
商业汇票业务知识培训
培训内容
➢票据业务基本知识 ➢电子票据业务 ➢票据池和票据理财业务 ➢报表的一些概念 ➢人民银行电票需求
2
商业汇票业务知识培训
票据的分类
票据
汇票
支票
银行汇票
商业汇票
银行承兑汇票
商业承兑汇票
本票
3
商业汇票业务知识培训
已贴现
转贴现
逾期
已结清
逾期结清
11
结束
商业汇票业务知识培训
票据业务特点
12
期限短
纸质票据最长 6个月，电票1 年
风ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ低
贴现属低风 险业务
先收息
提前锁定收益
流动性好
成为金融同业 调整资产结构， 管理流动性的 手段
收益率高
通过频繁转 入转出，可 以获得高收 益率
利率灵活
高于再贴现利 率、低于贷款 利率
商业汇票业务知识培训
票据流转
承兑和交付 背书转让 贴现 转贴现和再贴现 托收和收回 承兑到期扣款和结清 回购到期处理 代保管 实物进出库
13
商业汇票业务知识培训
客户的概念
对公客户 同业客户 非银行金融机构 联行信息
14
商业汇票业务知识培训
签发和解付
签发申请 空白凭证领用 银票开立（签发）、交付 背书转让 银票解付 未用退回和挂失止付 收到托收登记 承兑转垫款 商票的签发和解付 代开和委开
银行汇票：银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。单位和个 人各种款项的结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转账， 填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金
票据业务培训内容三篇
票据业务培训内容三篇篇一：XX票据业务培训内容票据业务三大块：汇票、本票、支票。
根据XX年的检查经验，今年票据业务的检查重点：银行承兑汇票、支票业务。
（因银行汇票及本票业务量较小，在此，不讲了，但在检查时还是要看的）一、银行承兑汇票的检查重点：涉及到银行承兑汇票的业务处理环节：签发、承兑、转让、贴现、再贴现、到期付款。
在这6个业务环节操作过程中，咱们的检查重点是承兑、贴现、到期付款。
下面分别说一下：1、办理票据承兑、贴现业务，真实交易背景审查，在此审查其发票重复使用、假发票（伪造及变造）重复使用发票的检查，对办理贴现的单位，逐笔登记发票号码及金额，看是否存在号码重复的现象。
复印：办理贴现的资料、银行承兑汇票及所附发票所附增值税发票到国税局防伪税控认证子系统中查询增值税专用发票真伪。
（一般情况，小企业或县里的企业容易出现发票伪造、变造情况）复印：有问题发票、办理贴现银行承兑汇票2、贴现背书不规范。
办理银行承兑汇票贴现业务，看是否填写被背书人名称（即贴现银行名称）。
复印：银行承兑汇票正面、最后一张粘单。
3、签发银行承兑汇票到期付款存在延期支付现象，根据打印“应解汇款及临时存款”账户清单上各账户付款日期，调阅传票，找出相对应的银行承兑汇票，看其是否在到期日及时付款。
与委托收款登记簿核对看其是否是提前收到委托收款凭证，从而判定是否延压付款，是否按期付款。
复印：记账凭证、银行承兑汇票、委托收款登记簿记录：票号、票面余额、到期日、签收日、解汇日4、纸质商业汇票是否在电票系统登记。
可持商业汇票复印件到支付结算处电票系统查询。
二、支票的检查重点：压票、无理退票、空头支票。
月底的大金额退票、月初的延压付款提入支票：有两种清况：同意付款或退票。
一场交换，当日入账，二场交换，次日上午10点之前必须付款。
（提入清单与支票核对）重点检查退票理由是否充分。
空头支票或无理退票的情况：本行的同城退票系统电子版，检查其退票的基本情况，各种理由退票的占比，看其退票理由是否合理，是否存在随意退票现象。
票据业务培训
02 章 节
Part
银行承兑汇票简介
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银行承兑汇票
❖银行承兑汇票是商业汇票旳一种。指由在承兑银行开立存款账户旳存款人签
发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑旳，确保在指定日期无条件支 付拟定旳金额给收款人或持票人旳票据。对出票人签发旳商业汇票进行承兑 是银行基于对出票人资信旳认可而予以旳信用支持。
纸票相对于电票来说，在某种程度上来讲脱离了监管，企业与银行能够大 规模旳开具纸票实现低成本或是零成本融资，电票则不同了，电票旳监管能够 严格控制企业旳开票量，对于企业开票总量有实时把控。所以诸多企业开具纸 票，当然金额会低于100万。
票据案件思索
为何纸票风险巨大，却依然有这么多纸票业务在做？
最终，有关技术问题旳普遍性，偏远地域企业、农村银行等技术不够普及， 技术条件达不到水平，短期内想要替代纸票，可能还需要某些时间。有关商业 汇票，电票旳发展是必然之路，票据要回归根源，做到服务于实体经济旳发展， 必须做到监管与市场化并重。而电票，正是符合这一趋势旳选择。
20世纪70年代
- 日本开始逐渐发展
20世纪80年代
中国-上海，1980年2
月，第一笔商业银行承
兑汇票贴现业务办理。
票据体系简介
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票据市场规模
我国票据市场整体运营情况： 2023年4月份，商业汇票承兑发生额为1.52万亿元，同比增长2450亿元，增长19.16%。4月末，承兑未
2023年以来，全国各地发生了多起银行票据案件，数额巨大，让人叹为观止，据人民网报道其中涉案金 额较大旳有：
2023年1月，中国农业银行北京分行票据风险事件，票据包内部分票据被报纸替代，涉及风险金额为 39.15亿元。
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（一）背书人名称； （二）被背书人名称； （三）背书日期； （四）背书人签章。
电子票据业务主要功能-贴现
贴现业务功能及要点
是指持票人在票据到期日前将票据权利背书
转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息 后，将约定金额支付给持票人的票据行为。 持票人申请贴现时，应向贴入人提供用以证 明其与直接前手间真实交易关系或债权债务 关系的合同、发票等其他材料，并在电子商 业汇票上做相应记录，贴入人应负责审查。
SUCCESS
Step 3
• 如企业需要开立银行承兑汇票或办
理贴现，还需要申报或调剂电子商业 汇票承兑、贴现额度，并签署相关业 务合同
Step 2
• 交通银行为企业开通电子票据功能。 Step 1 • 企业与交通银行签订《电子商业汇票业务服务协议》
电子票据业务主要功能
主要功能
出票
其他功能
转贴现
6 出票人 CMIS相关人员 5 1 7 CMIS系统 5 7 2 10 网银系统 我行电子商业汇票系统 8 4 9 3 核心账务系统
人行电子商业汇票系统
提示承兑（以银行承兑为例）
（1）出票人登录网银系统，对已完成出票信息成功登记的电子票据发起提示承兑。 （2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请 求并登记相关信息。 （3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请求。 （4）人行电子商业汇票系统登记后将信息发送我行电子商业汇票系统。 （5）我行客户经理CMIS系统。通过查询客户提示承兑信息调出票据进入审核环节，完 成相关操作后提交放款中心。
质押必须记载事项
（一）出质人名称； （二）质权人名称； （三）质押日期； （四）表明“质押”的字样； （五）出质人签章。
电子票据业务主要功能-出票
出票必须记载事项
（一）表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑 汇票”的字样； （二）无条件支付的委托； （三）确定的金额； （四）出票人名称； （五）付款人名称； （六）收款人名称； （七）出票日期； （八）票据到期日； （九）出票人签章。
电子票据业务主要功能-出票
出票可记载事项
承兑
转让背书 贴现
再贴现
保证 追索
质押
付款 信息查询
电子票据业务主要功能-出票
出票业务功能及要点
是指出票人登录我行网上银行，签发电子商
业汇票并交付收款人的票据行为。 出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办 理票据的未用退回。 出票人不得在提示付款期后将票据交付收款 人。
出票人自身的评级信息，包括评级机构、信
用等级、评级到期日。 出票人对上述记载信息的真实性负责，但该 记载事项不具有票据上的效力。
电子票据业务主要功能-出票
出票业务操作流程描述
出票人 1
6
2 5 企业网上银行 我行电子商业汇票系统
3 4 人行电子商业汇票系统
出票信息登记
（1）出票人登录网银系统，录入相关出票信息后提交登记申请。 （2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求 并登记相关信息。 （3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求。 （4）人行电子商业汇票系统登记成功后向我行电子商业汇票系统发送成功回执并返回 电子票据编号。 （5）我行电子商业汇票系统登记人行返回成功信息及电子票据编号，并向网银系统发 送成功信息。 （6）网银系统应答信息并通知出票人信息登记成功。
电子票据业务主要功能-收票
收票业务操作流程描述
6 出票人 收款人 1 10 收款人系统 6 5
2 9 网银系统 我行电子商业汇票系统
3 8 人行电子商业汇票系统
4 7 收款行系统
提示收票
（1）出票人登录网银系统，对已承兑的电子票据向收款人发起提示收票。 （2）网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请 求并登记相关信息。提交成功后票据状态是否为“提示收票待签收”。 （3）我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请求。 （4）人行电子商业汇票系统发送相关信息至收款行系统。 （5）收款行系统将信息传至给收款人系统。
电子票据业务主要功能-收票
收票业务操作流程描述
6 出票人 收款人 1 10 收款人系统 6 5
2 9 网银系统 我行电子商业汇票系统
3 8 人行电子商业汇票系统
4 7 收款行系统
提示收票
（6）收款人登录网银系统，对需要手工签收的票据进行收票或拒绝，并通过系统将收 票信息传至收款行系统。其中，对于已成功签收的票据，检查其状态是否为“提示收 票已签收”；对于拒绝的票据，检查其状态是否为“提示承兑已签收”。 （7）收款行系统将收票信息传至到人行电子商业汇票系统。 （8）人行电子商业汇票系统登记收票成功信息并将回执成功信息发送至我行电子商业 汇票系统。 （9）我行电子商业汇票系统登记信息，并向网银系统发送成功信息。 （10）出票人登录网银系统查看回执通知。
电子票据业务主要功能-承兑
承兑业务功能及要点
是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业
汇票金额的票据行为。 电子商业汇票交付收款人前，应由付款人承 兑。 电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债 务关系中的债务人签发并交由银行或财务公 司承兑，且出票人、收款人不得为同一人。 承兑必须在票据到期日之前完成。
Hale Waihona Puke 电子票据业务主要功能-承兑
承兑必须记载事项
（一）表明“承兑”的字样； （二）承兑日期； （三）承兑人签章。
承兑可记载事项
承兑人自身的评级信息，包括评级机构、信用等级、评级到期 日。 承兑人对上述记载信息的真实性负责，但该记载事项不具有票 据上的效力。
电子票据业务主要功能-承兑
承兑业务操作流程描述
电子票据业务推出的背景
网络信息技术的发展
国内电子金融服务环境的完善
客户使用习惯及需求的变化 票据业务创新的技术需要 人行对支付结算电子化的推动
人民银行电子商业汇票系统(ECDS)
电子商业汇票系统：是指中国人民银行建设并管理
的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商 业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金 清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、 商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。
接入行直接接入电子商业汇票系统的财务公司（简称接 接入财务公司 入财务公司）；
通过接入行办理电子商业汇票业务的银行（简称 被代理行 被代理行）； 通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司 法人及 （简称被代理财务公司）； 被代理财务公司 其他组 织（一 中国人民银行； 般客户） 前五项以外的法人及其他组织。
基于ECDS的电子票据业务办理规定
电子流转约定
* Description of the contents
* 签收或驳回的前提是发起方已交付且未撤销
1. 交付
是指票据当事人 将电子票据发送 给受让人，受让 人签收的行为。
2. 撤销
票据当事人通过 ECDS作出行为 申请，对方未签 收且未驳回的， 票据当事人可撤 销该行为申请。
电子票据业务办理基本规定
其他相关规定:
出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让” 事项的，电子商业汇票不得继续背书。 电子商业汇票责任解除前，电子商业汇票的承兑人不 得撤销原办理电子商业汇票业务的账户，接入行、接入 财务公司不得为其办理销户手续。 接入行、接入财务公司终止提供电子商业汇票服务的， 应按规定由其他接入行、接入财务公司承接其电子商业 汇票业务服务。 电子商业汇票与纸质商业汇票不能互相转换。
电子票据业务主要功能-贴现
贴现业务功能及要点
贴现必须在票据到期日之前完成，且票据未
记载“不得转让”事项。 贴现实付金额为贴入人实际支付给贴出人的 金额。 贴现利率、期限、利息和利息支付方式由贴 出人与贴入人协商确定。 我行目前暂不支持回购式贴现业务功能。
电子票据业务主要功能-贴现
电子票据业务主要功能-质押
质押业务功能及要点
主债务到期日先于票据到期日，且主债务到
期未履行的，质权人可行使票据权利，但不 得继续背书。 票据到期日先于主债务到期日的，质权人可 在票据到期后行使票据权利，并与出质人协 议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权 或继续作为债权的担保。
电子票据业务主要功能-质押
电子商业汇票（简称“电子票据”）：是指出票人依
托电子商业汇票系统，以数据电文形式 制作的，委托付 款人在 指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或者 持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和 电子商业承兑汇票。
4
ECDS涉及业务主体
直接接入电子商业汇票系统的银行（简称接入 人民银行 行）；
交通银行电子票据业务办理基本规定
业务办理条件:
应为企业法人及其他组织，并具备组织 机构代码证； 在我行开立人民币银行结算账户，并开 通网上银行服务；
与我行签订电子商业汇票业务服务协议;
如办理电子票据业务项下银行承兑、贴 现及质押等业务，需符合交行信贷业务手 册相关授信业务受理条件。
交通银行电子票据业务办理流程
3. 签收
是指票据当事人 同意接受其他票 据当事人的行为 申请，签章并发 送电子指令予以 确认的行为。
4. 驳回
是指票据当事人 拒绝接受其他票 据当事人的行为 申请，签章并发 送电子指令予以 确认的行为。
* 撤销的前提条件是接收方未签收且未驳回
电子票据业务办理基本规定
出票日等发生日期界定:
电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商 业汇票上的出票日期。 电子商业汇票的提示付款日是指提示付款申请的 指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票的拒绝付款日是指驳回提示付款申 请的指令到达电子商业汇票系统的日期。 电子商业汇票追索行为的发生日是指追索通知的 指令到达电子商业汇票系统的日期。 承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿 等行为的发生日是指相应的签收指令到达电子商业 汇票系统的日期。