银行螺丝钉丨躺着也赚钱的基金投资课--新手入门精华总结
《指数基金投资指南》书评【精选】
《指数基金投资指南》读后感1.书籍简介在《指数基金投资指南》一书中，作者银行螺丝钉，专注于低估值指数基金投资，系统性地讲解各类指数基金，以及投资指数基金的有效策略，系统性地讲解了“买什么，怎么买；卖什么，怎么卖”的一系列问题。
2.作者简介银行螺丝钉是雪球成长最快的投资大V，多年来，他一直坚持记录和分享自己的指数基金投资理念，从2014年以来投资基金的累计收益跑赢雪球上98%的投资者。
他还是中央人民广播电台、北京电视台等知名媒体的嘉宾。
3.读后感使用懒人定投法投资指数基金，可以让我们普通投资者避开投资中的诸多陷阱，实现慢慢变富的投资目标。
我们的大脑擅长一一对应的记忆模式，最高的山峰是珠玛朗玛峰，排名第二山峰就没几个人知道了；第一个登上月球的人是阿姆斯特朗，登月第二人或许还不如《生活大爆炸》中的宇航员霍华德有名。
同样，说起和指数基金有关的投资人，大部分人会说起沃伦·巴菲特，很少有人提起指数基金之父约翰·博格。
但是有意思的事情在于，和约翰·博格大部分的财富来自于指数基金投资不同，沃伦·巴菲特虽然极力推荐指数基金，但是他的投资理念和风格其实和指数基金的逻辑相差甚远。
巴菲特之所以那么推荐指数基金，也可以理解为：我的投资风格太难，大家很难学习，还是简单的指数基金投资更适合大家。
不过即使巴菲特是这个意思，能被巴菲特多次推荐的投资方式肯定有神奇之处。
到底指数基金投资神奇在哪里，在今天的这本《指数基金投资指南》中，就让我们跟随作者银行螺丝钉一起，走入指数基金的世界，了解慢慢变富到底是怎样的一种感觉。
接下来，我将通过指数基金的概念及优势，以及最适合普通投资者的懒人定投法这两部分出发，带领大家走进投资世界，看看在无数种投资品种中，为什么最终我们应该选择指数基金进行投资。
下面就进入第一部分的解读：指数基金的概念及优势。
我们先来说说指数基金的概念。
所谓指数基金，指的是按照指数的选股规则买入的一篮子股票。
螺丝钉组合升级啦第1777期估值表
螺丝钉组合升级啦第1777期估值表大家好，我是银行螺丝钉。
今天的估值表在文章末尾。
在估值表前，这篇文章比较特殊，是介绍一下，咱们螺丝钉组合的升级计划，以及接下来一段时间，螺丝钉会做的事情。
当大家看到这篇文章的时候：（1）指数定投组合、主动优选组合、365天组合、90天组合，暂停申购，进入升级阶段。
（2）有一个刚准备好的投顾组合——月薪组合，是正常申购购买的（明晚会详细介绍这个组合）。
为啥要升级呢？2019年的时候，出现了一个新的试点，投顾。
投顾出现的原因，是解决「基金赚钱，投资者不赚钱」的问题。
核心，是帮助投资者拉长持有的时间长度，避免频繁交易。
第一批投顾试点，是2019年下半年开始。
2021年开始了第二批投顾试点。
在2021年一季度，螺丝钉确定了投顾组合作为未来的方向，开始陆续拜访、学习海内外投顾的先进做法，和符合国内现状的未来规划。
在这个月，关于组合，正式推出了新规。
按照新规，原来的组合，要升级为投顾组合。
包括指数基金组合、主动优选组合、365天组合、90天组合，在升级完成之前，不能买入，升级完成后正常投资。
另外，有一个刚刚准备好的组合：月薪组合。
是正常申购购买的，明天会详细给大家介绍下。
长按识别下面二维码，即可查看：月薪组合，就是升级投顾组合的第一步。
后续，指数基金组合，大约在1个月左右时间里完成升级。
主动优选组合、365天组合、90天组合大约在2个月左右时间里完成升级。
投顾组合跟之前组合有啥区别？那么，投顾组合跟之前组合有啥区别呢？之前有朋友问过一些需求，比如说，（1）定投组合，能不能增加自动定投的功能？（2）组合调仓比较麻烦，能不能自动调仓？（3）组合能不能有自动现金流，这样每个月可以用于日常生活？（4）有的基金限购，会导致整个组合都限购，但其实其他基金是正常交易的。
怎样能不影响组合整体投资呢？（5）指数基金定投组合，定投的时候，投入资金会影响收益率的展示，能不能更准确的展示收益率？等等等等。
蛋卷基金：银行螺丝钉：SmartBeta指数基金，散户投资的好工具
蛋卷基金：银行螺丝钉：SmartBeta指数基金，散户投资的好工具（本文为@银行螺丝钉在“指”为竞争力——蛋卷基金&东方红资管联合发布会上的演讲实录）大家下午好，先简单自我介绍一下，“银行螺丝钉”是我的网名，我主要是做基金投资，从2014年开始我在雪球等平台上发表了上百万字有关基金投资方面的心得，之前也跟中信出版社合作出版了《指数基金投资指南》这本书。
从书名大家能够看出我比较喜欢的这一类基金品种：指数基金。
今天的演讲也是围绕着指数基金来的，只不过是指数基金中比较特殊的一类：Smart Beta指数基金。
这类品种对于普通投资者有什么帮助？我们在构建投资组合时怎样把产品加入到组合里？这是我今天给大家带来的分享。
在介绍Smart Beta指数基金之前我们还是介绍巴菲特的策略，刚才东方红的几位基金经理给大家的分享中大家也了解到了高ROE策略的特点和优势，就像巴菲特说的：如果非让我选择用一个指标进行选股，我会选择ROE。
ROE指标如何应用到指数基金投资中呢？刚才介绍的东方红竞争力指数就是一个采用了高ROE的指标，我们看2010年以来到现在的收益，高ROE在国内也是显著跑赢沪深300的。
具体投资时我们可以把指数基金拆分成三部分，估计这是今天下午大家第三次看到这个公式了，一个指数基金收益可以拆分为：市盈率、估值，可以拆分为盈利，可以拆分为最后的股息率。
对于指数来说，一般指数默认不考虑上市公司的分红，我们看到的指数都剔除了分红收益，不过对于指数基金可以收到分红收益，也就是我们说的全收益指数。
指数基金收到的分红收益可以把收益代加进去，所以得到这么一个公式。
从这个公示可以看出假如我们想要在指数基金上盈利有三个主要途径：一、在估值低时买入，赚取估值的收益。
二、指数背后公司经营盈利上涨带来收益。
对这一点之前说过一个比较形象的案例：主人和小狗，盈利是主人，股价是小狗，小狗跑前跑后的速度远远比主人要快，但如果主人前进1000米，小狗也会前进同样的距离。
银行螺丝钉指数基金定投策略整理
沪深300、中证500、创业板、红利机会、必须消费行业指数、医药行业指数、可选消费行业指数、养老产业指数
首次低估时资金*（ ）ⁿ
第一次投入50元，市盈率15%。第二次投入，市盈率12%，
= =1.25。
则投入金额,根据自身情况，可将n设为1，2，或3：
当n=1，投入金额=50*1.251
当n=2，投入金额=50*1.252
当n=3，投入金额=50*1.253
3.博格公式的变种
策略
适合指数
方法
实例
博格公式的变种（市净率）（小好）
证券行业指数、金融行业指数、非银金融行业指数、地产行业指数
首次低估时资金*（ ）ⁿ
以盈利收益率为例：
第一次投入50元，市净率15%。第二次投入，市净率12%，
= =1.25。
则投入金额,根据自身情况，可将n设为1，2，或3：
当n=1，投入金额=50*1.251
当n=2，投入金额=50*1.252
当n=3，投入金额=50*1.253
估值方法可查看各类估值公众号
螺丝钉指数基金定投策略整理
1.盈利收益率法
2.博格公式法
3.博格公式的变种
1.盈利收益率法
策略
适合指数
方法
实例
盈利收益率法（大好）
利指数、基本面50指数、央视50指数、上证50AH优选指数、恒生指数、H股指数（打9折）、价值指数
首次低估时资金*（ ）n
以盈利收益率为例：
第一次投入50元，盈利收益率12%。第二次投入，盈利收益率15%，
= =1.25。
则投入金额,根据自身情况，可将n设为1，2，或3：
当n=1，投入金额=50*1.251
金融新人培训资料话术【可编辑范本】
新人培训资料话术、开单扣客名言、经典话术1．没有不赚钱的投资，只有不赚钱的操作!市场好坏不是关键,关键是选择1顶层金融机制设置完备的股权2本金有托底保证的股权３获利或退出机制闭环的股权4法律条款清晰明确的股权２．早一天加入,早一天获利。
赢利者善于把握机会3．资本运作的关键是心态不要被市场套牢！4．做投资要爱钞票,不要爱股权！千万不要不要和自己的股权谈恋爱，把股权当猪养，盈利的时候必须卖出!5.难道你宁愿把钱亏在自己的判断里,也不愿跟着我们做给自己一个赚钱,获利的机会吗６.股权投资永远都是控制风险第一位,赚钱是第二位,我们的原则是在规避风险的前提下实现利润最大化.7．‘冰冻三尺,非一日之寒`，我们辛辛苦苦经营这么多年,靠的就是我们资深的领导和强大的团队,一个公司有好的收益,必须有好的服务,我们让你投资股权,不让你赚钱，那不是砸了我们自己的招牌吗.8.买到好的股权不算你会做投资,如何获利才是真正的高手。
9.要赚就赚大钱！抓住强势股权，获取超额利润。
10．投资就要‘掐头去尾吃鱼身＂。
开单扣客名言1、洗洗更健康,在股市机会是跌出来的,风险是涨出来的,在股权市场利益是选择出来的2、优质股权持续增长,持有优质股权不要轻易出手.3、相信中国经济,未来10年是股权投资的黄金时期。
4、当别人都恐慌的时候，就是我们该贪婪的时候了。
单扣客宝典一．价格太贵了王大哥啊,价格问题就看你怎么想了。
如果一个没有实力的公司,就算天天免费给你推荐投资,你也不敢去买，对不对？你放心王大哥，和我们公司合作以后，我保证你赚到钱以后,我相信你肯定不会忘了我小杨的．二.我和很多机构合作过,结果还亏了钱哦，是这样啊，你是和哪个机构合作的啊?首先,你知道和机构合作是对的，因为现在这个市场是机构和机构之间的博弈,散户是不可能赚到钱的。
但是你必须选择一个真正有实力,有诚信的公司，才能真正帮你赚到钱啊。
如果一个公司不讲诚信,不但帮不了你，而且还可能会误导你的操作。
银行螺丝钉丨躺着也赚钱的基金投资课--新手入门精华总结
财务自由所需最少资产量=家庭年开销/4%案例：一个家庭的年开销是10万元，实现财务只有所需的最少资产是10/4%=250万元。
被动收入来源的三种方式：节流、开源、买基金节流：记账；租便宜的公寓；区分想要和必要；拒绝信用卡消费；消费的“生命标签”；找价值观接近的另一半来源：比别人更加努力的工作，争取加薪；寻找其他被动收入来源买基金：定期投资指数基金，获取指数基金分红；长期持有指数基金债券型基金的投资周期：定期存款替代品，适合持有半年以上股票型基金的投资周期：适合持有3-5年以上，投资之前，要做好长期投资的心理准备指数基金的特点：规则选股，被动投资；无人为因素干扰，透明度高；规则清晰，长期可靠最常见的指数：上证50：专门投资大型企业场内：华夏上证50ETF 510050场外：易方达上证50 110003沪深300：专门投资大中型企业场内：华泰柏瑞沪深300ETF 510300场外：嘉实沪深300ETF联接160706中证500：专门投资中小型企业场内：南方中证500ETF 510500场外：南方中证500ETF联接160119红利：专门投资高分红企业上证红利场内：红利ETF 510880中证红利场外：富国中证红利100032中证红利指数场内/场外：华宝标普中国A股红利机会（LOF）501029恒生：专门投资香港上市大型企业港股恒生指数基金：盈富基金02800内地追踪恒生指数的指数基金——场内：华夏恒生ETF 159920；场外：华夏恒生ETF联接000071H股：专门投资香港上市内地企业场内：易方达H股ETF 510900场外：易方达H股ETF联接110031场内基金一般是159***或510***；场外基金一般是非159或510开头的定投：每周/月，用于定投的资金长期（3-5年以上）不会用到每月定投金额=（每月收入-每月开支）/2在指数基金被低估的时候买，在指数基金被高估的时候卖在指数低估的时候，每月定投（每次定投前，都需要查看当前值得投资的指数基金有哪些，越低估买入越多）指数低估或高估可关注微信公众号“定投十年赚十倍”，微信公众号里会在非节假日的工作日提供每日指数估值。
指数基金投资从入门到精通
读书笔记模板
01 思维导图
03 读书笔记 05 目录分析
目录
02 内容摘要 04 精彩摘录 06 作者介绍
思维导图
本书关键字分析思维导图
投资
投资
投资
方式
方法
时间
资产
指数
基金
指数 基金
选择指数
基金
指数
技巧
第章
方式
策略
行业
内容摘要
对于很多上班族而言，如果平常几乎没有研究股票和基金的时间和精力，那么定投指数基金将会是一个不错 的投资方式，这类投资者可以好好看看老罗关于定投章节的内容，从中可以学习到定投的优势、定投金额、定投 品种以及止盈的方式等相关知识。对于爱好学习以及时间充裕的投资者来说，可以通过学习本书，掌握如何挑选 一只好的指数基金，学会运用指数估值数据选择指数基金，并且在不同市场环境下合理运用不同策略投资指数基 金，了解指数基金产品进行低风险套利的方法，最终通过学会更多的指数投资相关知识，来帮助自己更好地进行 投资理财。
精彩摘录
如果你看好未来股市或者某个行业，则应选择宽基指数或者行业指数买入持有，获取股市上涨带来的收益。 另外，指数基金是工具，不必一直持有，需要你在高点卖出，尤其是在阶段性的高点和牛市的高点卖出，否则， 如果一直持有不动，在A股市场容易“坐过山车”。
目前国内的银河证券基金评价中心、海通证券基金研究中心、华宝证券研究所等都提供独立第三方的基金分 析报告，投资者可作为参考，但并不构成投资决策的唯一依据。正如约翰·博格所言，“我并不认为有人能够预 先得知谁将是业绩最优异的基金管理者”。
7.1为什么定投选择 指数基金
7.2如何选择定投指 数基金品种
7.3基金定投亏损了 怎么办
作家王磊：用“90后”的方式变出新天地
作家王磊：用“90后”的方式变出新天地作者：于靖园来源：《小康》2017年第34期“如果简要的定义自己的2017年，可能就是开启了自己的新征程，独立出来，出了一本书吧。
”王磊扶了扶自己鼻梁上的眼镜，淡淡地笑了，这位“90后”已开始独立，用自己的方式“变”出人生新天地。
1991年出生的王磊将自己的2017年形容为“开启新征程”的一年。
这一年，他26岁。
他从稳定的银行工作岗位上离开，开始了自己的金融投资达人生活，并于年底出版了一本叫做《指数基金投资指南》的书籍。
“银行螺丝钉”出书了！《指数基金投资指南》，这本由中信出版社出版的书，主要集结了王磊多年来对指数基金的思考，这种思考来自于他毕业后进入北京银行系统所积累的知识经验，还有他对金融投资越来越深的兴趣爱好。
王磊毕业于北京邮电大学，在大学期间，他学的是物理。
那时候，他从未想过有一天，自己会对指数基金感兴趣。
什么是指数基金呢？指数基金（Index Fund），顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。
“一开始，只是由于自己从事的行业，加上兴趣爱好，多看了些书而已。
”王磊介绍道。
工作后，他开始研读国外的指数基金书籍，理解他们的数据和分析，并形成自己的观点。
在火热的金融投资交流平台雪球财经上，王磊尝试着发布帖子，展示自己的观点，并与人分享。
连他自己都没有想到的是，随着他的不断分享，文章阅读量越来越高，给他留言的网友也越来越多。
王磊的网名叫“银行螺丝钉”，这是他在银行工作的真实写照。
辛勤，稳定，又微小。
与网友的交流与互动，为他的生活增添了更多的快乐与实在。
“一开始没有把它当主业，在网上发文章也没有想得太多，就像在微博上发帖子似的，只是在雪球上交流一下投资经验而已，后来发现大家关心的越来越多，问的人也多了，干脆就写成文章。
建行吸金培训总结（2篇）
建行吸金培训总结很荣幸能有机会参加____省分行一线员工的第九期培训，再次来到哈培，收获颇丰。
作为一线员工，平时出来培训的机会并不多，尤其是脱产培训。
虽然这次培训只有短短的五天时间，但能在繁忙的工作中，有几天能够不用上柜，不用整天坐在椅子上面对着只能输入代码的显示器。
这对我们一线员工，尤其是对我们高柜柜员来说已经是一种福利了，而且哈培的伙食和住宿环境还是一如既往的给力。
收获一份好心情，这是我们组每位学员的收获。
就我个人而言还获得了这个代表我们组写培训总结的机会，我才能敲上这些文字。
我们要加强自己的理论素质和专业水平，更应该加强自己的业务技能水平，这样我们以后才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。
同时，我也领悟到不同岗位在工作中的职能和协作。
工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，你必须付出二分的努力。
培训以后，我们才真正体会到领导的语重心长，而且开始有意识地培养自己的理财能力。
在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。
参加培训后才能深刻体会这句话的含义。
除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。
在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。
我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。
遇到不懂的地方要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。
没有学习能力的人迟早要被社会淘汰。
在这次培训中，培训师们将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们基层员工真的是非常难得、非常宝贵。
众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构，促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。
金融行业25D银行理财基金定投专题学习PPT课件
高于原价，所以是亏损的。
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
定投一共花了：1200×5=6000元
二狗持有的份额数量：40+30+20+30+40=160 银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴蝶结。嫩绿的叶子上有一根根的叶茎，叶子摸起来软绵绵的，非常舒服。在初春的时候，银杏树还是光秃秃的。冬天的寒风使它褪去了黄黄的叶子。
采用定投方式，短线投资存在亏损风险！ 银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
假设你定投的基金从开始一直涨，之后又跌回了原价，这个时候赎回，平均价格
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
（2）每期自动扣款，既省心又省事
人群特征
（1）投资经验匮乏
投资小白
（2）容易陷入“追涨杀跌”的泥潭中
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
情绪管理要求
PART 03
基金定投的核心逻辑
银杏树的叶子是扇形的，颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎，叶 子摸起 来软绵 绵的， 非常舒 服。在 初春的 时候， 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
2022银行个人工作总结范文10篇模板
2022银行个人工作总结范文10篇模板银行是金融机构之一，银行按类型分为:中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。
以下是准备的2022银行个人工作总结范文，欢迎借鉴学习。
2022银行个人工作总结1时间飞逝，光阴如梭。
在忙碌而充实的工作中我们度过了好处非凡的20-年。
回顾一年的所有工作令人欣喜。
在支行各级领导的带领和分理处主任的指导及同事间共同努力下，我们用心学习业务知识，增加各项业务技能水平，认真履行工作职责，时刻谨记内控制度，圆满完成了全年各项工作指标，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了较好提高。
现将一年的工作状况总结如下：一、主要工作资料及职责本人于20-年6月入职，从事综合柜员一职。
平日工作主要有柜应对私业务、对公业务、代发工资、反洗钱信息补录等。
看似简单的操作，却需要平日多积累多学习操作流程，日益更新，专注、仔细、耐心对待每一笔业务的发生与审核，尤其是对公业务。
一个月的支票处理量相对较大，为了减少退票率，也为了提高自己处理对公业务水平，我坚持对每一张票据各个要素进行认真审核，高标准严格要求自己及客户填写规范。
伴随着每笔业务发生的同时，也将内部控制制度铭记于心，七步服务流程做到大方得体，将各项政策落到实处。
二、我的收获与成长我很庆幸自己能够加入农商行，成为其中的一员，工作近一年的时间里，我的价值观和人生观都有个较大的改变，她让我相信人生一切皆有可能，只要自己肯努力创造。
当然也只有能为企业做出奉献，才能实现自己的价值。
首先，在一个工作团体里，大家要团结一致，互助进取，因为团结是取得互利共赢的前提;其次，做好自己的本职工作是基本要求，作为一个柜员就应懂得自己该做什么，什么不能做，有主见有胆识;另外，客户是我们发展的主体，服务好客户是我们的职责，研究客户，透过对客户的研究从而到达了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，透过自身的努力来维护好每一位客户;当然，透过对业务的熟悉和对企业内部控制的了解之后，能为企业的一些潜在的漏洞或发展提出建设性的意见是我们份内之事，也是为企业能做的较好的贡献。
投资三要素：流动性、风险与收益
投资三要素：流动性、风险与收益文银行螺丝钉《指数基金定投课》是我跟长投网合作推出的、关于指数基金定投的在线课程。
非常适合希望系统学习指数基金的朋友哦~这套课程从零开始，介绍了一整套的指数基金入门投资知识；课程的每一个知识点，都是由我本人讲解，附带大量案例和图表，方便大家学习理解。
课程介绍和获得大家可以戳这里《指数基金定投课》，也可以登录长投网，首页就有课程。
这套课程已经有很多朋友开始学习，反响很不错~有上百位朋友已经学完毕业啦^_^另外还有一个获得课程优惠的小技巧，请戳这里哦~话说最近港股下跌不少，不知道大家心里淡定不~今天来说下投资三要素：流动性、风险、收益骗人的收益率A股最牛的指数是什么呢？其实A股最牛的指数是次新股指数，2015年2月1日从1000点起步，到今天收盘，点数是51643点！年化收益率高达5000%，横扫一切指数和股神。
但先别急着高兴，我们来仔细看看次新股指数的编制方法：次新股指数是纳入最近三个自然月上市的股票，每月1日调整样本股。
但是因为打新效应的存在，次新股从上市之后出现的大多数涨幅，都是通过连续涨停实现的，它的大部分收益我们参与不了，实际上流动性比较差。
次新股指数就是一个比较极端的案例，它告诉我们收益率并不是决定一切的。
除了收益率，我们在选择投资标的或策略的时候至少还要考虑流动性和风险。
“要命”的流动性流动性的重要性我们以前也介绍过（指数基金与“要命”的流动性）。
有很多策略在回测的时候收益很好，但一实盘表现就大幅下降，就是因为流动性原因。
去年股灾很大程度上也是因为流动性不足导致的连锁反应。
以前有朋友问过我：像红利指数、等权重指数等长期收益率比上证50等指数好，那上证50为何规模还那么大，它还有什么存在必要呢？原因就在于像上证50这样的市值加权指数，拥有所有指数基金中最强的流动性。
这是市值加权的优势：规模大的成分股我多买点，规模小的成分股我少买点，流动性上有最大的优势。
如果换成等权重加权，那等权重指数的流动性就受限于规模最小的那个成分股了。
【收藏】投资实战篇：螺丝钉精华文章汇总2022
【收藏】投资实战篇：螺丝钉精华文章汇总2022大家春节愉快~按照惯例，螺丝钉从2022年发表的文章中精选了一些，做了这个精华文章汇总，方便大家回顾精彩内容、分享和收藏。
精华文章会分为4个篇幅来进行汇总，分别是：投资实战篇、投资知识篇、总结感悟篇、大额投资篇，分别大家分享。
这篇分享的是投资实战篇。
螺丝钉投顾组合2022年初，主动优选、指数增强、365天、90天这四个投顾组合上线。
具体来看：▼主动优选投顾组合精选股票型基金、偏股混合型基金等品种，穿透到底层，长期保持较高股票比例。
适合用3-5年以上长期不用的闲钱，在市场4-5星级比较便宜的阶段投资。
详情可以阅读：《4-5星优选：螺丝钉金钉宝主动优选投顾组合》▼指数增强投顾组合以投资指数基金、指数增强基金为主。
同时，分散配置大中小盘、不同行业的品种，来减少长期投资的风险。
如果想用每个月工资收入的一部分来定投，或者有3-5年以上不用的存量资金，想一次性配置，这个组合都比较适合。
详情可以阅读：《省心定投：螺丝钉金钉宝指数增强投顾组合》▼365天投顾组合精选二级债基、偏债混合基金、绝对收益基金等品种。
穿透到底层，债券资产占比长期保持在80%以上。
适合投资1年（365天）以上的时间，作为家庭资产配置中的债券资产部分。
详情可以阅读：《稳健固收：螺丝钉银钉宝365天投顾组合》▼90天投顾组合以短债基金为主。
适合投资3个月（90天）以上的时间，是比较好的活钱管理工具。
详情可以阅读：《短期资金打理：螺丝钉银钉宝90天投顾组合》到目前为止，这四个投顾组合，已经上线一周年了。
点击这篇文章，即可查看四个投顾组合，在2022年的表现情况：《2022年终投资总结：陪伴，是最长情的告白》另外，在2023年初，月薪宝投顾组合也已经上线了。
▼月薪宝投顾组合最大的特点就是有定期现金流功能。
买入后，可以每月/每周定期收到一笔现金流，用于日常的养老、教育、生活支出。
适合用3年以上不用的闲钱，在市场4星级-5星级买入，长期持有。
4星优选：螺丝钉金钉宝主动优选投顾组合
4星优选：螺丝钉金钉宝主动优选投顾组合大家期待已久的投顾组合，终于升级完成，已在东方证券基金投顾服务中上线。
从2021年11月投顾新规出来，到目前升级完成，花了大概2个多月的时间。
根据新规，投顾组合增加了很多之前的组合没有的新功能，所以期间经历了反复的讨论、设计、开发、测试、修改等等。
希望能尽量站在投资者利益的角度，来实现新的投顾组合。
下面这张图，是目前的4个投顾组合一览表：之前跟大家介绍了：打理3个月以上短期资金：《螺丝钉银钉宝90天投顾组合》1年以上不用资金稳健投资好去处：《螺丝钉银钉宝365天投顾组合》今天来介绍：螺丝钉金钉宝主动优选投顾组合。
指数增强投顾组合，也会很快上线的。
主要内容包括：（1）原有组合升级操作步骤。
（2）主动优选投顾组合的收益和风险情况。
（3）主动优选投顾组合的几个新功能，比如公开持仓、自动调仓、投顾费收取方式等。
（4）适合投资主动优选投顾组合的几种场景。
长按识别下方二维码，即可查看、升级和购买。
（长按识别二维码，查看主动优选投顾组合）主动优选组合升级操作步骤持有原主动优选组合的朋友，可以：1. 先升级一下“蛋卷基金APP”到最新的版本。
2. 在自己的持仓页面里，找到原来的组合，然后按照下图所示的流程，完成评估问卷后，升级为主动优选投顾组合。
也有朋友问，能不能不升级呢？其实，最好还是要升级成投顾组合的，升级为投顾组合后，后续的调仓是自动进行的，投资上更加方便了。
不升级投顾组合的话，之前的组合会在2022年6月30日后，自动拆分为多只具体的基金。
之后也可以对单只基金进行交易的。
主动优选投顾组合收益和风险如何？首先，大家最关心的，投顾组合是否还是由螺丝钉主理呢？这点不用担心。
主动优选投顾组合，由东方证券的螺丝钉投顾团队主理，将由东方证券提供基金投顾服务。
并且也延续了原主动优选组合的投资策略。
▼以股票型基金、偏股混合基金为主要投资对象精选股票型基金、偏股混合型基金等品种。
穿透到底层，长期保持较高股票比例。
银行螺丝钉 估值表 使用
银行螺丝钉估值表使用
银行螺丝钉估值表是一种用于评估银行的资产和负债的工具。
它通常用于确定银行的价值和风险水平，以及评估其财务状况和偿
付能力。
以下是对银行螺丝钉估值表的使用的多个角度的全面解释：
1. 资产估值，银行螺丝钉估值表可以用于对银行的各项资产进
行估值。
这些资产包括现金、存款、贷款、证券投资等。
通过对这
些资产的估值，银行可以了解其净资产价值和潜在风险。
2. 负债估值，银行螺丝钉估值表还可以用于对银行的负债进行
估值。
负债包括存款、借款、债券发行等。
通过对负债的估值，银
行可以了解其负债规模和偿付能力。
3. 风险评估，银行螺丝钉估值表可以帮助银行评估其风险水平。
通过对各项资产和负债的估值，银行可以计算出其风险资本和风险
敞口。
这有助于银行确定适当的风险管理策略和资本充足率。
4. 财务状况评估，银行螺丝钉估值表可以提供银行的财务状况
评估。
通过对资产和负债的估值，银行可以计算出其净资产价值、
净利润、盈亏平衡点等指标。
这有助于银行了解其盈利能力和财务
稳定性。
5. 决策支持，银行螺丝钉估值表还可以为银行的决策提供支持。
通过对资产和负债的估值，银行可以评估不同决策对其资本和风险
的影响。
这有助于银行制定合理的业务发展战略和风险管理策略。
总之，银行螺丝钉估值表是一种重要的工具，用于评估银行的
资产和负债，了解其价值、风险和财务状况。
它在银行的资产负债
管理、风险管理和决策支持方面起着关键作用。
基金定投，教你抓住会下蛋的“金鸡”
基金定投，教你抓住会下蛋的“金鸡”据说世界上最酷的人都关注我了后台有亲爱的粉丝在问“如何基金定投？”，加上最近股市血流成河，那我们今天就讲讲基金定投这件事儿~其实说到基金定投，流程大概就是“选基、定投、止盈”。
自从我知道基金定投这个概念，就臣服在基金定投的石榴裙下，实在是很神奇的投资方式。
1基金定投的优点定投基金让我臣服的三个原因是：不费时、不费脑、还赚钱不费时：基金定投可以说是菜鸟级投资者进行权益投资的最佳选择了。
只要你在固定的时间以固定的金额投资同一基金就可以。
不费脑：定投基金无论你从哪个时间点进行投资都无所谓。
牛市赚钱，熊市摊低成本。
最近基金也跌得一塌糊涂，从低点入手更佳。
下图是从2015.5.8开始直到2017.12.19结束，每周定投1000元的定投收益率与一次性投资收益率的比较，总体上定投收益率都是在一次性投资收益率的上方。
还赚钱：为什么会赚钱呢？主要是熊市积累资金，牛市爆发赚钱。
下面以美国1926-1992的现实为例子：随着投资周期的拉长，投资的赔钱几率在不断下降！而定投正是一种长期投资的方案。
但不是没风险，你想短线操作的话，风险会很大的。
2选择什么基金呢？基金也分很多种，我推荐小白们购买跟踪大盘的指数型股票基金，主要是因为普通股票型基金选择的股票数量少却带有较强的主观性。
指数型基金跟踪的指数也分很多种，国内指数可以选择上证指数和沪深300指数。
沪深300指数跟踪中国300只最具行业代表性的股票走势，其市值就占A股总市值的60%,所以走势与上证指数十分接近。
上证指数3如何定投？上文中说的是定期定额投资，在固定时间投入固定的金额，在价格波动中，由于定额投资，在低价位将买入多的份额，高价位则会买入少的份额。
我们也可以人为将波动变大，加大力度，在低价位买入更多的份额，高价位买入更少的份额，这样能够提升收益。
4如何计算年化收益率？每个人的进场时间不同，资金占用时间不同，折算成年化才能和其他的投资产品比较。
如何减少债基的投资风险?银行螺丝钉视频分享
如何减少债基的投资风险银行螺丝钉视频分享同名微博：@银行螺丝钉今年上半年1-5月份，债券基金大多表现良好。
但5月份之后，很多纯债基金都跌了不少。
除了波动之外，也有的纯债基金，不幸踩雷，单日暴跌超过20%。
今年疫情影响，这种情况也不少。
所以今天也跟大家分享一下螺丝钉的视频，介绍一下，如何减少债券基金的投资风险。
感兴趣的朋友可以看看这个30分钟的视频，希望对大家有所帮助。
（PS：视频里面介绍的市场投资星级和投资机会，由于时间关系已经过了时效性，具体投资机会以市场当下情况为准。
）为了方便大家边阅读边收看，螺丝钉也整理了讲解的文字稿，全文如下：主题：《如何减少债券基金的投资风险》银行螺丝钉：大家好，我是银行螺丝钉，咱们今天给大家分享的是，如何减少债券基金的投资风险。
过去两年是债券基金的一个牛市，很多朋友就这样忽忽悠悠的，买了债券基金。
但是，并不知道债券基金有什么样的风险，直到最近下跌，很多朋友才过来问，债券基金为什么会跌呢？债券基金本身固有的一个风险特征，就是波动风险。
除了波动风险之外，债券基金也有一些其它方面的风险，如何减少这些风险，就是我们今天给大家介绍的内容。
债券基金亏损了怎么办？如果投资债券基金，已经亏损了怎么办？我们之前也给大家分享过三招，关于如何减少债券基金亏损的方法。
我们在职场上经常会说，如果职场上遇到了一些不顺心的事情，通常就是三个处理方法：要么忍、要么狠、要么滚。
投资债券基金也一样：•要么忍，坚持到下一轮牛市；•要么狠，下跌的时候定投，摊低成本；•要么滚，换成一些更稳健的，像货币基金这些品种。
•当然越稳健的品种，收益也会越低一些。
这就是我们投资债券基金，如果遇到浮亏了，可以用的三招。
但是，这个已经是在债券基金，投了亏损的情况下，才想着去自救的。
债券基金投资的三类风险有没有办法，在亏损之前，就可以帮我们去提前应对一些相关的风险呢？这个就是我们今天介绍的，投资债券基金之前，我们需要注意的一些投资风险。
银行螺丝钉的书
银行螺丝钉的书（原创实用版）目录1.银行螺丝钉的定义和作用2.银行螺丝钉的分类3.银行螺丝钉的应用领域4.银行螺丝钉的发展前景正文银行螺丝钉，顾名思义，是应用于银行业的一种特殊类型的螺丝钉。
它们在银行业中扮演着至关重要的角色，主要用于保护银行客户的个人信息和资金安全。
在这篇文章中，我们将详细探讨银行螺丝钉的定义和作用、分类、应用领域以及发展前景。
首先，让我们来了解一下银行螺丝钉的定义和作用。
银行螺丝钉，又称金融安全螺丝钉，是一种具有特殊功能的螺丝钉，它们通常用于固定和保护银行客户的个人信息，如账户密码、个人身份信息等。
通过使用银行螺丝钉，可以有效防止不法分子的恶意攻击和信息泄露，从而确保客户的资金安全。
接下来，我们来谈谈银行螺丝钉的分类。
根据功能和用途的不同，银行螺丝钉可以分为以下几类：1.账户保护螺丝钉：主要用于保护客户的银行账户信息，防止他人恶意操作和盗取资金。
2.密码保护螺丝钉：主要用于保护客户的账户密码，防止他人破解和盗用密码。
3.身份验证螺丝钉：主要用于验证客户的身份信息，如数字证书、短信验证码等，以确保客户操作的安全性。
再来看看银行螺丝钉的应用领域。
银行螺丝钉广泛应用于各类银行业务，如网上银行、手机银行、ATM 机等。
在这些场景中，银行螺丝钉都发挥着至关重要的作用，为客户的信息安全提供有力保障。
最后，我们来探讨一下银行螺丝钉的发展前景。
随着科技的不断发展和金融业务的日益创新，银行螺丝钉也将迎来新的发展机遇。
未来，银行螺丝钉将更加智能化、便捷化，以适应不断变化的市场需求。
此外，随着我国金融市场的不断开放，银行螺丝钉也将在国际市场上大放异彩，为全球金融安全保驾护航。
总之，银行螺丝钉作为一种特殊的螺丝钉，其在银行业中扮演着至关重要的角色。
《指数基金投资指南》读后感2000字
这是一门指数基金的入门书，总的来讲通俗易懂，非常值得一看。作者银行螺丝钉本人也非常的勤奋，每日一更新公众号，他的那种持持之以恒的学习和写作的毅力令我佩服。我自己的公众号是每周一更，也就是每周写一篇读书笔记。我都感觉到很困难。而且螺丝钉比我还小，他是90后的。属于真正的后浪。
书，常读常新，同样一本书，第1次读书受益的部分和第2次读受益的部分很不一样，人就是这样成长的。
其实定投低估指数基金呢，就是一个省心，，让你有好的心态让你专心去从事自己的主业，提高自己，让你享受生活的乐趣，尤其是对那些对投资，不懂的人，不过我觉得有的人对投资不感兴趣的，你还是不要投资了，虽然说只是投资门槛比较低，定投就可以了，但是毕竟还是有门槛的，你要一点也不学习那肯定也不行的。最起码要有一点承受能力，心理要能克服一些人性的缺点，还有能够承受股市的指数基金的波动才行，这个也好解决，仓位小点就可以了。就像里面有一个粉丝说的，投资哪有哪有容易的事。门槛低并不意味着不用学习，门槛低也是有门槛的。就像李宁会说体操很简单。乔丹说篮球很容易，我们不能简单的信了。要结合自己的实际，独立思考。
债券基金的另一个定位啊，就是中短期就是1~3年资金的打理，它主要是打理1~3年的资金，而货币基金呢主要是在于一年以内的资金的打理指数基金呢是3~5年或三年以上资金打理使用的，就是大概这么一个情况一个框架，这个一定不能搞错了。
虽然听到说债券基金投资起来比指数基金容易，并不需要很多复杂的投资技巧，不过收益率比较低，但是每个人的能力圈不一样，对钉大来讲，债券基金可能比较容易，对我来讲可能就比较陌生，在操作债券基金的时候，当账面是浮亏的时候加仓，用这种方式在债券上就可以赚到钱了，在那刚开始投资的时候呢，10年期国债收益高（高于百分之3.5），就投资长期债券基金，在利率较高位时再开始投入就能获得比较高的收益，十年期国债利率3%以下就投中短债银行理财或者货币基金。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
财务自由所需最少资产量=家庭年开销/4%
案例：一个家庭的年开销是10万元，实现财务只有所需的最少资产是10/4%=250万元。
被动收入来源的三种方式：节流、开源、买基金
节流：记账；租便宜的公寓；区分想要和必要；拒绝信用卡消费；消费的“生命标签”；找价值观接近的另一半
来源：比别人更加努力的工作，争取加薪；寻找其他被动收入来源
买基金：定期投资指数基金，获取指数基金分红；长期持有指数基金
债券型基金的投资周期：定期存款替代品，适合持有半年以上
股票型基金的投资周期：适合持有3-5年以上，投资之前，要做好长期投资的心理准备
指数基金的特点：规则选股，被动投资；无人为因素干扰，透明度高；规则清晰，长期可靠
最常见的指数：
上证50：专门投资大型企业
场内：华夏上证50ETF 510050
场外：易方达上证50 110003
沪深300：专门投资大中型企业
场内：华泰柏瑞沪深300ETF 510300
场外：嘉实沪深300ETF联接160706
中证500：专门投资中小型企业
场内：南方中证500ETF 510500
场外：南方中证500ETF联接160119
红利：专门投资高分红企业
上证红利场内：红利ETF 510880
中证红利场外：富国中证红利100032
中证红利指数场内/场外：华宝标普中国A股红利机会（LOF）501029
恒生：专门投资香港上市大型企业
港股恒生指数基金：盈富基金02800
内地追踪恒生指数的指数基金——场内：华夏恒生ETF 159920；场外：华夏恒生ETF联接000071
H股：专门投资香港上市内地企业
场内：易方达H股ETF 510900
场外：易方达H股ETF联接110031
场内基金一般是159***或510***；场外基金一般是非159或510开头的
定投：每周/月，用于定投的资金长期（3-5年以上）不会用到
每月定投金额=（每月收入-每月开支）/2
在指数基金被低估的时候买，在指数基金被高估的时候卖
在指数低估的时候，每月定投（每次定投前，都需要查看当前值得投资的指数基金有哪些，越低估买入越多）
指数低估或高估可关注微信公众号“定投十年赚十倍”，微信公众号里会在非节假日的工作日提供每日指数估值。
表格中，绿色代表低估（适合定投的品种），橙色代表正常，红色代表高估，蓝色为债券类参考资料。
我们在指数被低估时定期买进，正常时保持持有，高估时定期卖出。
思考：
自己的钱将来会用于什么？什么时候会用？
自己每月有多少资金进账？
自己每月会花掉多少钱？
使用记账的APP，减少不必要的开支。
适合养老定投计划的指数基金：高分红的指数基金
为自己构建加薪定投计划
子女教育用的资金：资金的使用时间和金额有很强的可预见性。