史上最全各派系P2P资金存管名单：整改倒计时,合规刻不容缓

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P2P理财
P2P是peer-to-peer的缩写，即个人对个人，又称点对点网络
借贷。

P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。

使
得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商，为企业与个人提供更大的方便。

P2P理财就是通过互联网理财。

p2p理财公司排名第一名陆金所
卫冕冠军陆金所继续领跑，对于陆金所频繁的高层变动，相信广大吃瓜群众早已见怪不怪。

最近有消息指老马戴修宪已不在陆金所
官网的管理团队介绍中，而当初被寄予厚望的“人民公社”依然是
镜中花水中月。

但不管怎样，“所长”(投资人对陆金所的昵称)在
行业和P2P投资人心中的地位毋庸置疑。

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p2p理财公司平台排名后4-10位分别为：
点融网
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P2P网贷监管可能的十条

P2P网贷监管可能的十条”军规”互联网金融P2P政策随着互联网金融的快速兴起，互联网金融如何在监管可控情况下有序持续发展成为各方关注焦点。

网贷之家数据显示，2014年10月，新上线的P2P平台为71家。

截至2014年10月31日，目前全国正在运营的网贷平台共计约1474家，环比增速2.5%。

预计到今年底，运营平台数将达到1550家。

但科技的发展日新月异，互联网异军突起之时，“跑路”、“倒闭潮”等字眼也频频出现在P2P行业的发展中。

进入10月，问题平台明显增多，当月问题平台达35家，超过2013年“倒闭潮”高峰期32家问题平台的单月最高纪录。

P2P网络借贷作为互联网金融的一种模式，在国内蓬勃发展的同时也面临着风险事件频发的尴尬。

其中，监管缺失被认为是P2P平台风险频发的一个重要因素。

监管缺失已经成为P2P行业发展的“阿喀琉斯之踵(Achilles' Heel)”，年底前明确监管主管部门，发布监管细则的传言一直成为悬在P2P行业头上的“达摩克利斯之剑(The Sword of Damocles)。

监管迷雾，让所有平台、所有从业者、所有投资人，在摸索中前行，这种种的监管规则，绝不应出现第二十二条军规(Catch 22)般悖论式的进退维谷的局面，叫人左右为难的情况。

在此岁末之际，笔者大胆假设，小心猜想,认真求证，考察近期监管者的言行，推断监管思路，理顺出“十条军规”，这十条，期望能如“三大纪律、“三大纪律八项注意”般成为P2P行业的优良传统和行动准则，从胜利走向胜利!军规一、P2P监管要遵循P2P业务本质，绝不能建立资金池。

P2P行业野蛮生长的背后，平台诈骗、跑路事件等层出不穷，而这些跑路平台多为资金池模式。

简单来说就是投资人的钱都在被网贷平台挪用。

发布虚假标用来融资，是问题平台常用手法，更有甚者要求投资人汇入了平台管理者的账户，明显违规违法操作，平台直接控制资金，构筑资金池，成为多数跑路平台问题的根源，虽然不能说这些平台最终都会卷款跑路，但暴露的巨大风险却是毋庸置疑的。

2023年最新的P2P非法集资案件频发,监管出手弥补空白

2023年最新的P2P非法集资案件频发，监管出手弥补空白P2P非法集资案件频发，监管出手弥补空白P2P行业的合规整改已经持续了近2年。

根据中国互金协会数据，自专项整治以来，已有5074家从业机构退出，不合规业务规模压降4265亿元。

然而，在专项整治过程中，一些P2P平台在经营中性质发生根本性变化、资金流向不明、搭建资金池、底层资产不透明等新的金融乱象也相继显现。

近日，多家明星平台先后因非法集资问题被立案调查，例如，唐小僧于6月16日因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案调查；7月14日，深圳市公安局南山分局对投之家涉嫌集资诈骗案立案侦查。

行业非法集资犯罪形势严峻。

“法院判决平台涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪的依据，主要是区分平台非法集资是否以非法占有为目的。

”中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含表示，比如募集资金并非用于借款项目而是资金流入公司法定代表人或个人账户，并将募集资金抽逃、私分、转移，用于偿还个人债务、个人消费挥霍等。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，在互金整治长效机制建设方面，应加大对各类以互联网金融名义实施的非法集资、违规营销、商业欺诈等非法金融活动的打击力度。

整治新的金融乱象“我们所说的‘两非’是指非法集资犯罪与非法吸收公众存款罪。

P2P平台非法集资行为主要包括自我融资、资金池、庞氏骗局、伪平台等模式，有必要对其予以刑事治理。

”北京大成律师事务所合伙人肖飒对第一财经记者表示。

据悉，对P2P平台非法集资行为予以刑事规制的罪名主要是刑法第一百七十六条的非法吸收公众存款罪和刑法第一百九十二条的集资诈骗罪。

据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2023年全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%、28.5%。

2023年1~3月，新发非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%，继续保持“双降”态势，但案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升，特别是互联网领域非法集资犯罪成为普遍模式，大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。

哪些网贷平台能过“生死关”(全文)

此前，银行与贷平台开展资金存管主要有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。此次出台的《指引》t明确叫停了多头存管模式，即原来在多家银行开设多个银行账户的行为被严格禁止。按照规定，一家平台只能委托一家存管机构，并将存管人限定为商业银行，即委托人开展络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管人作为资金存管机构。也就是说，目前一些采用联合存管的平台需要尽快进行整改，采取银行直连或直接存管模式。
银行开始抢滩资金存管
尽管此前央行曾多次发文明确客户资金应实行银行存管的第三方存管制度，但目前大部分贷机构并未实施客户资金银行存管，客户投资、还款的资金主要通过平台开立的银行账户、平台法人账户或其他内部人账户进行流转，有的机构还存在将大量标的归集到少数借款人账户名下的情况。
据贷之家研究中心不完全统计，截至2022年3月20日，共有234家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P贷行业正常运营平台总数量的10.02%，其中真正与银行完成直接存管系统对接的平台仅有140家，占贷行业正常运营平台总数量的6%。
贷之家高级研究员张叶霞向《中国经济周刊》记者表示，根据《指引》，引入资金存管机制后，由商业银行作为第三方机构对P2P资金交易流转环节加强监督，落实资金存管机制在保障客户资金安全方面的作用，防范P2P资金挪用风险。
与此前征求意见稿不同的是，此次《指引》明确定义存管人为商业银行，第三方支付机构不能开展平台的资金存管业务，但仍可退回支付业务合作。此外，业务指引在技术上要求商业银行“具有自主管理、自主运营且安全高效的络借贷资金存管业务技术系统”，不再强调“自主开发”，为技术外包留有空间。
《指引》或使贷行业半年内洗牌？
资金存管提速的背后，是《指引》对P2P平台提出的硬性要求。根据《指引》，贷平台作为委托人，委托存管人开展络借贷资金存管业务，整改期自公布之日起不超过6个月，期限与贷监管暂行办法中整改的过渡期保持一致。未来6个月，能否接入银行存管，将决定多数平台的生死存亡。

P2P备案大限出台后，大量平台已退出（附名单）

P2P备案大限出台后，大量平台已退出（附名单）2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

各省关于P2P网贷备案登记相关文件密集出台，据P2P黑板报统计截止2018年3月底，已有北京、上海、广州、深圳、浙江、福建、江西、山东、合肥、新疆、福建、河南、山西、河北、天津等地已经出台《网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》或者相关（公开征求意见稿）。

这次明确了具体的整改和备案时间表，意味着监管方对行业情况已经基本掌握，后续的工作将明显提速。

于是P2P备案登记拉开序幕，各省关于P2P网贷备案登记相关文件密集出台，P2P黑板报获悉截止2018年3月底已有北京、上海、广州、深圳、浙江、福建、江西、山东、合肥、新疆、河南、山西、河北、天津等地已经出台《网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》或者相关（公开征求意见稿）网贷验收备案时间逼近，各家网贷平台的整改也进入冲刺阶段，各种投资公告常常在验收备案的关键敏感节点引发投资人的关注。

那么，应该如何进行投资才能让资金更安全？业内人士提醒投资者，需要特别注意平台的各项业务和运营能否达到银监会“1+3”管理制度和地方监管细则的监管标准，不能再以平台背景和规模大小作为是否投资的首要考核指标。

眼下，北京、上海、广州三地平台备案均有不同程度的进展，但截至目前几乎没有平台已向监管部门提交整改验收报告。

北京地区监管机构尚未出台明确的时间表，广州平台需在4月25日前向注册地所在区金融工作部门提交验收申请及材料。

上海备案难度加大或延期无论备案属地在哪儿，有希望获得备案的平台大致具备以下特点：首先，这些平台成立于2016年8月24日之前，经历过较长时间的运营考验。

虽然我国网贷行业发展至今已有10多年的时间，但运营超过5年的平台并不多见，平台隔年就消失的案例也不乏其例；其次，平台底层资产需严格杜绝如校园贷、首付贷等严禁销售的产品，并且杜绝代销基金、保险、期货等，同时对个人和企业的借款额度也需严格遵守20万元及100万元标准；最后，信息披露完善、银行存管、icp经营许可证、等保三级合规经营等先期工作到位的平台，将有希望获得备案。

盘点P2P十大高收益平台

盘点P2P十大高收益平台经历过太多大平台后，今年大平台纷纷降息，陆金所的最高收益都低到6%，大平台虽然安全，但是性价比不高，不适合用来博高收益。

所以，楼主在半年之内，试水了不少高收益的小平台，这些平台口碑相对较好。

今天，楼主把它整理出来，分享给大家。

（排名不分先后，不做任何投资建议）这部分平台收益最低在7%左右，最高能达到18%（实际不会超16%），是典型的小平台高收益。

从资产端来看，模式各不相同，风险高低不一，楼主从资产端暂且把它们分为P2P债权打包理财、以某平台债权为主的理财、金融平台债权理财、车贷房贷理财、个人小微信贷理财5类。

下面，楼主就分别来说下产品的试水体验，以及安全性和性价比。

1、P2P债权打包理财金钱猫、一两理财a.金钱猫：实际是指平台活期猫和机器猫两个产品。

总体来说收益很高，安全中低。

平台画风萌系，团队出身比较草根。

活期收益12-14%，定期期限有3,6,9,12个月，收益12.8-18.8%，收益很高。

产品资产主要是各大P2P平台债权打包，比如利聚网、四达投资、东泽财富、广信贷等，这几个平台之前是闻所未闻，感觉安全性略微欠佳。

综合来看，可以小投。

b.一两理财:收益中等，安全中等。

这个平台是奔着灵活、小额的目的去的，平台的定位是高收益的余额宝，从平台活期一两金、一两银高达12%的收益来看，平台侧重点在活期。

活期和定期的资产比金钱猫要丰富些，有一部分是听说过的平台，比如微众银行、招商贷、华夏基金、口袋我、微贷网等，个人投资的时候，平台虽然没有出现过问题，但是整体比较，安全性勉强是中等。

2、以单一平台债权为主的理财PP基金、八条鱼（小金鱼）、财神爷爷a.PP基金：收益中等，安全中上。

PP基金在这部分高收益小平台当中，9个月的定期年化9%，收益只能算中等。

它的资产端完全依靠拍拍贷的标，整个PC端的画风和体验都自带大平台的style，楼主甚至猜想平台跟拍拍贷会不会有特殊的关系。

整体感受比较良好。

国资系P2P一周投资排行榜TOP10,大麦理财等平台上榜

国资系P2P一周投资排行榜TOP10，大麦理财等平台上榜
自从去年互联网金融正式被纳入“十三五规划”以来，互联网金融的发展就备受关注，一些背景实力雄厚、项目资产优质的平台更是吸引了一大批投资者。

据网贷之家、网贷天眼、多赚、银率网等第三方平台数据统计，本周国资系平台中成交额排名前十的平台为麻袋理财、开鑫贷、博金贷、民贷天下、大麦理财、e路同心、金宝保、生菜金融、金开贷、楚金所这10家。

随着最严P2P监管新政即将出台，大量不符合资质的P2P开始跑路或主动关闭，使得投资者更倾向于选择安全性更高的国资系平台，相比起其他系平台来说，本周国资系平台的成交额增长幅度较大，其中麻袋理财、大麦理财相比2月同期增长更为明显。

本文转载自证券之星。

再见，P2P

NEW FINANCE新金融白利倩邮箱：1039879334@再见，P2P整顿、转型、清理、取缔……历尽沧桑的P2P，在2019年似乎真到了要和大家说Byebye的时候了。

文/曹巍嵩北京清退P2P，湖南全省取缔P2P，重庆取缔全部P2P网贷业务，山西全面取缔省内P2P业务，深圳203家P2P平台已完全退出……这是继2019年1月，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(即“175号文”)下发后，各地针对P2P行业做出的积极回应。

据人民网数据梳理显示，截至2020年1月6日，2019年已有多个省市对辖区内网贷机构的P2P业务进行清退。

当前，已有山东省、湖南省、四川省、重庆市、河南省、河北省、云南省、甘肃省、山西省、深圳市等共20余个省市宣布取缔P2P网贷业务。

持续加速P2P的出清和良性退出，依然是2020年的主旋律。

生于2006年的P2P，从风光无限到问题频出再到清理被取缔，十几年的历史沧桑，在2019年画上句号。

这一年，行业严监管持续，基调变更为以引导平台退出、取缔为主，而此前传出的备案试点、监管试点均无下文，取而代之的是P2P转型小贷试点。

与此同时，头部平台们纷纷谋求转型求生，或转为助贷服务机构，或参股中小银行，或直接退出。

于是，有人认为，P2P在2019年已死。

而在全国范围内，当前已有湖南、甘肃、河北、四川、大连等20余个省市宣布清退辖区内全部P2P网贷机构，而且这个数目还在逐步增加中。

20余个省市直言全面取缔辖区范围内的P2P平台，也就是说“一家不留”。

p2p死亡全名单大揭秘

触目惊心！p2p死亡全名单大揭秘！p2p死亡全名单触目惊心!最近几年P2P理财公司如雨后春笋遍布全国各地，很多家庭看中这其中的高收益高利率纷纷把钱投资其中。

但是这其中出事跑路的不少，拿着广大民众的血汗钱跑路，让投资者欲哭无路。

特别是目前公安机关正在侦办的“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件，投资人众多、涉及地域广泛、电子数据量巨大让人触目惊心!p2p死亡全名单全揭秘，让人看得触目惊心!2015年P2P死亡全名单:1301家问题平台榜上有名:2015年跑路平台数量骤增,达1302家。

P2P跑路停业有一套固定的模式,大多数情况是首先提现困难、继而水军在公共论坛和QQ 群发表言论维稳,再到平台主要负责人失联以及网站无法正常打开,最后投资人报警。

p2p死亡全名单当中山东375家、广东361家，上海238家，包揽前三名，三个地区合计占问题平台总数43.56%，差不多半壁江山。

真是难为这3个地方的投资人。

淘金家理财师也提醒投资人擦亮点眼睛，毕竟都是自己的血汗钱来之不易。

股票被腰斩还能回一半，P2P 没投对，没了就真的没了。

投资者的本金还能回来吗?据了解，曾经轰动一时的“东方创投案”，仅调查取证时间就9个多月，涉案金额1.2亿元。

最终投资人拿回的资金不足本金的一半。

“1.2亿的资金相对于E租宝700多亿的资金来说，可谓小巫见大巫，调查的时间一定短不了。

”一位投资者说。

一位P2P公司不愿意透露姓名的高管表示，E租宝的问题属于旁氏骗局的一种，从之前官方网站披露的内容看，承诺给投资者的收益远高于产品所投资标的的收益，出事后投资者想要拿回本金的可能比较小。

旁氏骗局的一个特点就是拿后期参与者的钱补给前期的参与者，这样形成的账面亏空一般难以弥补，况且该公司的规模巨大，究竟亏空多少还要等公安机关的调查报告监管层对于P2P监管风向已趋严2015年12月，中国证券业协会还曾向各家券商下发了《关于开展证券公司子公司参与P2P 业务情况压力测试工作的通知》，要求各证券公司统计子公司参与网贷平台(P2P)业务情况，并提交压力测试报告。

国内73个“资金盘”骗局,千万不要去碰! 小羊毛网赚

国内73个“资金盘”骗局，千万不要去碰！小羊毛网赚1：自由国际，跑路2：RMB日息2% 原云游跑路，操盘手从起炉灶已经圈钱100多万，居然改制度3：NNN36日息1.2%4：众汇八天160％，跑路5：舍得日息1%6：GII日息2%7：BFC日息2%8：CC互助6小时回本9：YY 互助10：草根互助11：国内的MMM缴费70元圈钱过亿转移国外12：CMB日息10% ，跑路13：8月19日开盘的MMM华人尊享(交60给自己推荐老师)14：华夏金融互助19日出来1.2%，投资1000和1000，还要缴纳20元入场券15：豪比特互助理财月息33%（重大提示）16：犹太人契约社区2%50-5万17：Lift-world国际援助月息30%-60%，30-18000元原皇冠跑路操盘手重操旧业：18：CF慈善1.5%50-1万19：F4互助平台100元20：Kweco科威克互助3%21：ＭＢＡ爱心慈善5% ，和CMB是同一伙人干的22：比特币互助金融23：WWW联盟互助24：UK互助金融25：MDD互助26：美国莱福27：三盈互助12%28：A88财富平台10%500-3万跑路29：RTT 全民互助70元30：全民快筹互助2000元乱扣钱31：HIM互助5%32：贝莱德环球金融社区20美金倍数1%33：NPO5000起步操蛋34：3m至尊版，100-5000美金平台每次扣10美金35：KTB投资集团100-10万36：德善DS99互助1.2%，2天两本带利37：NB互助社区3%，5万38：沃得财富互助社区10% ，1000-3万39：索斯特互助理财160元40：PUDU自由社区，13%，300起步平台维护费管理费20元/年+报单中心30元手续费41：牛牛金融，500-50000，日息10％，月息300%42：瑞士信用联盟，2000，日息10%43：香港陆普Circle互助社区，600-60000，日息10%44：克缇财富，3000045：MSM 互助平台，500-50000，日息10%46：复利理财47：辛顿，14号关网了49：红包极客50：宏天理财51：UV国际互助理财，100-5000，日息10%52：MMM所谓国际盘，做完一个国家做不动，在发展另外的市场，高位接盘，会员已经开始提现困难。

解读银行存管新规已有31家P2P已拿ICP证（附名单）

解读银行存管新规已有31家P2P已拿ICP证（附名单）解读银行存管新规已有31家P2P已拿ICP证(附名单)2016-08-20 09:56:19P2P ICP证8月13日至14日正值周末，却发生了两件大事，一件是霸占各大娱乐头条的宝强离婚，一件是霸占P2P网贷行业新闻头条的《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）出台，这两件大事分别迅速在网民和P2P网贷行业从业人员中掀起讨论热潮。

从征求意见稿中，可以看出不仅对接入的P2P网贷平台和存管行的资质和职责做出高要求，还对存管业务规范作出详细的要求，也因此在行业中引起热议。

笔者将在下文对征求意见稿进行解读。

平台接入资金存管门槛高征求意见稿对接入资金存管的网贷平台的资质作出五点要求，简单概括为取得营业执照、在工商注册地地方金融监管部门完成备案登记、取得相应的电信业务经营许可、具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度以及监管部门要求其他条件。

其中在地方金融监管部门完成备案登记和有相应的电信业务许可证这两点要求是目前绝大部分平台都无法满足的，也成为平台接入资金存管的最大难题。

首先，完成地方金融监管部门备案登记方面，虽然早在去年12月28日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》就曾要求平台携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记，但是执行效果却不好，各地方金融监管部门关于P2P 网贷平台备案登记的相关规则还没有落地，就目前来说这一要求平台较难实现。

因此，此次征求意见的实施过程中，需要银监会与相关监管部门搭配合作，促使地方金融监管部门尽快落实备案登记相关政策，不然很难实现征求意见稿要求。

其次，需要取得电信业务经营许可证方面，电信业务经营许可证就是我们常说的ICP经营性许可证，也称为增值电信业务经营许可证。

其实也早在去年出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》就曾提出“网络借贷信息中介机构还应当依法向通信主管部门履行网站备案手续，涉及经营性电信业务的，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。

上线银行资金存管的P2P网贷平台名单大全(155家)

【国资控股】理财平台官方网站：上线银行资金存管的P2P网贷平台名单大全（155家）据网贷天眼不完全统计，截至目前，已完成银行直接存管的P2P平台共155家。

附：完成银行直接资金存管的P2P平台名单（155家）【国资控股】理财平台官方网站：【国资控股】理财平台官方网站：【国资控股】理财平台官方网站：【国资控股】理财平台官方网站：P2P平台对银行存管的需求主要是受监管政策的推动。

P2P行业内正式掀起“存管热潮”始于2016年4月，第二轮“热潮”则在2016年8月24日，即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布之后。

据网贷天眼不完全统计，截至目前，已完成银行直接存管的P2P平台共155家。

已有华兴银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行和民生银行等32家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。

在与平台成功对接资金存管的银行中，江西银行对接存管37家平台位居榜首；其次是华兴银行，成功对接35家;恒丰银行位居第三，对接24家平台;其余银行大多对接1-4家。

城市商业银行对接平台共计109家，占到了已成功上线资金存管平台的70%；中小型股份制商业银行共计44家，大型股份制商业银行有2家。

从上述数据中不难发现，目前在开展资金直接存管业务方面，城商行是绝对主力。

【国资控股】理财平台官方网站：在成功完成对接银行存管的P2P平台中，北京有44家，位居榜首，其次是深圳，有30家，上海17家，广州有11家。

北、上、广、深四个一线城市共计102家，占到已对接银行存管平台的65.8%。

目前已有很多P2P平台宣称开通或正在办理第三方资金存管，对投资人来说，如何判定这些信息的真伪呢？网贷天眼建议从以下四个方面进行核实：1、注册时需要同时在第三方存管平台注册账户。

投资人在注册的时候，除了需要注册网贷平台的账户，还需要在第三方存管平台注册一个账户，注册过程中平台会提示开通资金存管账户。

2、会有跳转到第三方存管平台的环节。

在第三方存管的网贷平台进行投资、提现时，有跳转到第三方存管平台的环节，才是真正的资金管平台。

互联网资管跨界金融专项整治专项方案

互联网资管跨界金融专题整改方案为落实落实党中央、国务院决议布署，做好经过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务（P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有要求）风险专题整改工作，依据《相关促进互联网金融健康发展指导意见》和《互联网金融风险专题整改工作实施方案》，制订本方案。

一、工作目标和标准（一）工作目标。

根据业务定性要准、整改责任要清、整改方法要实要求，坚持防治结合，经过督促整改一批、取缔关停一批等整改方法，激励和保护有益创新，形成正向激励机制，正本清源。

同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制，实现规范和创新并重，促进行业良性发展。

（二）工作标准。

坚持实质穿透，明确职责分工。

结合从业机构持牌情况和主营业务特征，采取“穿透式”监管方法，透过表面界定业务本质属性，落实整改责任。

业务跨省经营，由注册地相关部门牵头负责整改工作，经营所在地地方人民政府和金融管理部门应加强配合。

坚持全方面覆盖，实施分层整改。

依据法律法规和金融行业相关制度规范，利用现代技术手段对相关企业进行广泛排查，实现风险全方面整改和监管全方面覆盖。

结合业务实质和违法违规严重程度，由牵头部门出具整改意见，情节较轻督促限期整改，情节严重移交公安机关等相关部门依法依规查处。

坚持整改并举，建立长久有效机制。

在清理整理违法违规业务同时，对于确无法律和监管要求创新业务，立即制订政策加以规范，强化功效监管和综合监管，防范监管套利，消除监管真空。

二、整改关键（一）含有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范各类互联网企业。

关键查处以下问题：一是将线下私募发行金融产品经过线上向非特定公众销售，或向特定对象销售但突破法定人数限制。

二是经过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。

三是未严格实施投资者合适性标准，向不含有风险识别能力投资者推介产品，或未充足采取技术手段识别用户身份。

四是开展虚假宣传和误导式宣传，未揭示投资风险或揭示不充足。

陆金所产品下架！这3个平台别碰了，P2P投资大凶年已到！

陆金所产品下架！这3个平台别碰了，P2P投资大凶年已到！P2P，刀口舔血的一年！监管升级，陆金所下架一批产品先来看一则行业重磅：受近期最新监管政策影响，陆金所下架了部分涉嫌违规的产品线！这里复利姐做个轻轻的解读：这不意味着陆金所的资金不安全了，只是，监管层觉得某些产品不合规，所以有几条产品线要暂时下架了。

下架的产品是陆金所和金交所合作的安盈· 融政通系列。

（安盈· 融政通是陆金所安全系列五星级的产品，收益4.85%以上，适合保守型投资者。

其退出是要通过债券转让的，所以会有转让失败的风险。

）紧急回应：一切正常网传20号陆金所被点名，陆金所晚上公告做出回应，目前一切经营管理正常。

在P2P投资者眼中，陆金所继承了平安银行的血统，安全系数高。

目前，陆金所的p2p产品年化收益率为8%之间，周期为3年。

但从陆金所的模式来看，它更像一家线上银行，产品周期多为36个月，过长的期限增加了很多不确定性。

复利姐觉得，虽然背靠着平安这个大平台，有着比较强的风控体系，但是陆金所上面不少产品期限太长，流动性太差了。

对我个人来说是不考虑投资的。

2017年是P2P的大凶之年！3家平台已被禁止债权转让迹象有二：1、金交所+互联网模式被喊停！大额资产分拆存在巨大风险“金交所＋互联网”的模式正在被监管层整顿。

下面，把这种模式的套路解释一下——互金平台把大额资产或者其他资产在金交所挂牌，金交所进行拆分、包装后，直接销售给投资人，或者再由互金平台接手，并对外进行出售。

在最新发布的64号文中，上面这种模式已经被明确叫停。

交易场所不得将权益拆分发行（“大拆小”“团购”“分期”等各种方式变相突破200人限制）、不得降低投资者门槛、变相突破200人私募上限等政策红线。

借款人分散，拆标存在较大流动性风险，一旦逾期垫付易产生潜在挤兑风险。

2、P2P个人债权转让被禁止了.....今年真是P2P的监管大年，最近还有消息传出，广东将禁止P2P 平台进行一切形式的债权转让，包括个人债券转让。

网贷天眼发布2月P2P合规排行榜果树财富位列23名

网贷天眼发布2月P2P合规排行榜果树财富位列23名2018年已过去三分之一，距离6月网贷备案验收的截止期愈发迫近，各家平台加快合规步伐，除了紧锣密鼓落实信披、银行存管等监管政策要求内容外，更是严控规模、积极调整产品和业务方向，力求在备案“生死劫”赛跑中占得先机，成为首批通过备案的平台，在网贷行业不断洗牌的背景下取得更稳健长远的发展。

与此同时，各家平台的整改进展、合规程度便成了业界关注的焦点。

3月20日，国内网贷行业第三方知名门户网贷天眼对外发布了《2月90家P2P平台合规排行榜》。

据悉，该榜单是网贷天眼依据《暂行办法》，选取了“信披专栏、禁止发售类资产证券化产品或理财产品、禁止自担保、限额管理、银行存管、系统安全认证”等12项核心合规指标，对全国90家综合实力较强的主流平台进行了合规维度的综合测评，并按评分进行了降序排列。

合规测评结果表明，合规及格的平台（60分及以上）共74家，占测评总数的82.2%。

其中，合规优秀的平台（80分及以上）共13家，70分（含70分）至80分之间的有41家；60分（含60分）到70分之间的共有32家，60分以下的只有15家。

（来源：《网贷天眼2月P2P合规排行榜》）榜单显示，果树财富在风险提示、信披专栏、禁止期限拆分、限额管理、银行存管等9个指标上获得满分，综合评分75分，位居合规榜单第23位，较一月提升了23位，在合规建设受到业内认可的同时，也彰显了果树财富突出的发展实力。

2016年起，网贷行业出台了中央到地方等各种监管整改政策，从2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》到2016年11月《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、2017年《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，再到2017年底《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（下文简称“57号文”），形成了“一个办法+三个指引+57号文”的合规政策标准。

p2p风险专项整治方案

p2p风险专项整治方案一、风险整治的背景和目标P2P网络借贷平台的风险主要集中在以下几个方面：平台资金池风险、信息披露不规范、资金流转不透明、违规经营等。

这些风险一旦发生，不仅会对借贷双方造成严重损失，还可能引发金融体系的连锁风险，对整个金融市场和经济稳定造成重大影响。

因此，需要制定专门的风险整治方案，通过加强监管、规范运营、强化风险管理等手段，有效防范和化解P2P网络借贷平台的风险，维护金融市场的稳定和健康发展。

风险整治的目标主要有以下几点：一是规范P2P网络借贷平台的经营行为，杜绝违规操作和欺诈行为；二是保护出借人和借款人的合法权益，防范金融风险，维护金融市场秩序；三是提升监管水平和能力，加强对P2P网络借贷平台的监督管理，提高金融监管的效能和水平。

二、风险整治的原则和措施1. 规范运营风险整治的首要任务是规范P2P网络借贷平台的经营行为，杜绝违规操作和欺诈行为。

具体措施包括建立健全风险管理制度，加强内部控制，加强资金监管和使用，制定合理的资金运作和风险敞口管理制度，防止资金池风险的发生；建立健全信息披露制度，及时准确地向出借人和借款人披露相关信息，提高信息透明度，降低交易风险；加强自查自纠，积极主动地整改经营行为不规范的问题，及时消除潜在风险。

此外，还可以建立风险预警机制，制定合理有效的风险管理方案，及时发现和应对风险。

2. 加强监管风险整治的另一项重要措施是加强对P2P网络借贷平台的监管。

具体措施包括建立健全监管制度，明确监管职责和权限，加强对P2P网络借贷平台的监督管理，加强对平台资金和业务的资金、流程和风险管理，促进平台健康、稳健发展；建立健全风险评估体系，加强对平台资产质量和盈利能力的评估，及时发现并应对资产质量问题和盈利能力下降的风险；建立健全投诉处理机制，及时处理出借人和借款人的投诉，保护他们的合法权益。

3. 加强合作风险整治的另一个关键措施是加强与相关部门、行业协会、机构以及其他金融机构的合作。

新疆P2P网贷风险整治现状及对策分析

新疆P2P网贷风险整治现状及对策分析据报道，新疆作为中国五大省级区域之一，近年来P2P网贷行业风险整治工作进展明显。

仍存在一些问题需要进一步解决。

本文将分析新疆P2P网贷风险整治的现状，并提出相应的对策建议。

新疆P2P网贷风险整治工作取得了显著进展。

根据相关数据，新疆省内P2P平台数量大幅减少，从2017年的近1600家减少到目前的约300家，平台规模也得到有效控制。

这主要得益于政府对于P2P网贷行业的监管加强和整顿。

新疆相关部门加大了对平台的监管力度，强化了对平台运营资质的审核和公示，加强了对平台风险的监测和预警。

新疆P2P网贷风险整治工作还存在一些问题。

部分平台存在依旧存在违规经营的情况。

一些P2P平台通过变相设置各类标的、高收益承诺等手段吸引投资人，存在欺诈风险。

一些平台风险监测和预警机制不够完善，不能及时发现和应对风险。

一些平台资金存管制度尚不健全，资金安全风险较高。

针对以上问题，可以采取以下对策：加强对平台的监管力度。

政府相关部门应当继续加大对平台的监管力度，对违规平台进行查处，并及时公示违规平台信息，提高违规成本。

加强对平台运营资质的审核，提高准入门槛，筛选优质平台。

完善风险监测和预警机制。

政府相关部门可以与行业协会合作，建立起全面、及时的风险监测和预警系统，通过大数据分析等技术手段，及时识别出风险点，并采取相应措施进行应对。

加强对资金存管制度的监管。

政府相关部门应当要求平台与资金存管机构建立合作关系，并规定存管机构必须具备一定的实力和信誉，同时加强对存管机构的监管，确保资金安全。

新疆P2P网贷行业风险整治取得了一定的成绩，但仍面临一些问题。

为了进一步降低风险，保护投资人合法权益，政府相关部门应持续加强对平台的监管力度，完善风险监测和预警机制，加强对资金存管制度的监管，为网贷行业的健康发展营造良好环境。

上半年50家P2P平台倒闭四种死法敲响警钟

上半年50家P2P平台倒闭四种死法敲响警钟来自：亿邦动力网9小时前|阅读原文P2P网贷平台的迅猛崛起，已经成为互联网金融中最耀眼的“奇葩”。

其“奇”之一是千余家平台成交额去年已突破一千亿元，其“奇”之二是此起彼伏的平台倒闭潮。

据不完全统计，2013年以来至今已有120多家平台倒闭。

在监管政策正在加紧落地的背景下，P2P行业大洗牌势不可挡，一场蜕变正在悄然发生。

预谋诈骗、平台自融、运营不善、坏账拖累等是网贷平台倒闭的主因“一半是海水，一半是火焰”，这就是眼下P2P网贷平台的“诡异风景”。

P2P行业在经历了去年爆发式增长之后，今年以来仍没有歇脚的迹象，新平台不断冒出。

与此同时，倒闭的P2P网贷平台数量也在不断增加。

据网贷之家统计，2013年有70多家P2P 平台涉嫌诈骗或者跑路。

另据《证券日报》记者不完全统计，今年以来仅半年时间已50家平台被爆出因涉嫌诈骗、自融或提现困难等问题而倒闭。

出现问题的平台以广东省最多，达19家，占总数的37%；其次是浙江省，有7家；上海市有6家，江苏省有4家。

其中影响较大的倒闭平台有：国临创投、钱海创投、旺旺贷、卓忠贷、网金宝等。

此前有业内人士认为，去年以来的倒闭潮是对P2P行业的大洗牌，让行业重新回归了理性。

但近期连续发生的网金宝、科迅网跑路事件，再一次给投资者拉响了警报。

四种原因致使网贷平台倒闭据资深网贷投资人、互联网金融分析师王伟忠介绍，P2P网贷倒闭平台大多会经历“首先提现困难、继而水军在公共论坛和QQ群发表言论维稳，再到平台主要负责人失联以及网站无法正常打开，最后投资人报警”几个阶段。

虽然其倒闭的过程类似，但究其背后的原因，大致可分为以下几点：第一是建立平台是以圈钱为目的进行的诈骗行为。

这类平台一般以“高息”、“短期标”吸引投资者，发布大量假标吸收资金后便卷款“跑路”，表现为平台突然无法登录或是负责人消失等。

此前曾在网金宝上投资过的陈女士告诉记者：“当时登录网站一看，说是和央行合作、工信部认证，收益加上分红，年化收益差不多到了20%，觉得应该挺不错的，就投了几万块钱试试。