2016年银行专业资格《个人贷款》考试考点辅导(8)

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银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人贷款管理)模拟试卷8(

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷8(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．( )是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。

A．直接评估方式B．内部评估方式C．外部评估方式D．中介评估方式正确答案：A解析：本题主要考查直接评估方式的概念。

对下列授信业务项下的押品．可采用直接评估方式：①低信用风险信贷业务；②保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务；③首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在l 000万元以下)；④对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50％的个人再交易住房贷款(贷款金额在1 000万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。

知识模块：个人贷款管理2．下列关于抵质押率的说法中有误的一项是( )。

A．抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比B．日常工作中，我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值C．我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率D．抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％正确答案：A解析：考查抵质押率的有关概念。

抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。

知识模块：个人贷款管理3．下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是( )。

A．押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全B．我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险C．具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容D．保管部门应建立相容的岗位制约机制，实行单人管理正确答案：D解析：保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。

银行业初级资格考试《个人贷款》试题全套答案

银行业初级资格考试《个人贷款》试题全
套答案
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人客户提供的一种信用形式的融资，用于满足个人消费或经营需求。

2. 个人贷款的分类有哪些？
个人贷款可分为以下几类：消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款等。

3. 个人贷款的审查流程有哪些环节？
个人贷款的审查流程包括：贷款申请、资料审核、征信调查、还款能力评估、抵押物评估等环节。

4. 个人贷款的风险评估指标有哪些？
个人贷款的风险评估指标包括：个人征信记录、收入状况、债务负担、借款用途、担保方式等。

5. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括：等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本、一次性还本付息等。

6. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括：按日计息法、按月计息法、按年计息法等。

7. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括：信用担保、抵押担保、质押担保、保证担保等。

8. 个人贷款的逾期还款处理措施有哪些？
个人贷款逾期还款处理措施包括：催收通知、罚息计算、催收电话、法律诉讼等。

9. 个人贷款的优势和劣势是什么？
个人贷款的优势包括：方便快捷、灵活用途、增加个人消费能力。

劣势包括：负债压力增加、利息负担、信用风险等。

10. 个人贷款的申请条件是什么？
个人贷款的申请条件包括：年满18周岁、有稳定的收入来源、有还款能力、良好的信用记录等。

以上为《个人贷款》试题全套答案，希望能对您的研究有所帮助。

银行从业资格考试《个人贷款》知识点

银行从业资格考试《个人贷款》知识点银行从业资格考试《个人贷款》知识点公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

下面店铺为大家搜索整理了银行从业资格考试《个人贷款》知识点，希望对大家有所帮助。

公积金个人住房贷款一、基础知识1.公积金个人住房贷款的概念公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。

公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

2.公积金个人住房贷款的特点(1)互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

(2)普遍性只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的.职工，都可申请公积金个人住房贷款。

(3)利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。

(4)期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

3.公积金个人住房贷款的要素(1)贷款对象公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。

(2)贷款利率公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。

其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。

(3)贷款期限公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

2016年银行业初级《个人贷款》考点速记

2016年银行业初级《个人贷款》考点速记第二章个人贷款营销1、个人贷款目标市场分析银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到经常化、系统化、科学化、制度化市场细分的原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则市场细分的策略：集中策略、差异性策略银行市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色银行市场定位的步骤：识别重要属性、制定定位图、定位选择(主导式定位、追随式定位、补缺式定位)、执行定位2、个人贷款营销渠道合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

3、银行营销组织职责总行：主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。

分行：主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。

支行：主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。

银行营销组织模式选择：职能型、产品型、市场型、区域型营销组织银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略第四章个人汽车贷款一、基本概念个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。

按注册登记情况可以划分为新车和二手车(二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车)个人汽车贷款的原则：设定担保，分类管理，特定用途个人汽车贷款的运行模式：间客式(先买车后贷款)与直客式(先贷款后买车)担保方式：质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

2016银行业初级资格考试《个人贷款》精讲讲义

2016银行业初级资格考试《个人贷款》精讲讲义1.3 个人贷款产品的要素重点：贷款对象，贷款利率，贷款期限，贷款额度，担保方式，还款方式，掌握记忆方法1.3.1 贷款对象 18岁一个是自然人，不包括法人和机器人二是合格的自然人，包括年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民，当然贷款情况不同，也可能有不同的要求。

1.3.2 贷款利率借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里离获得的一定的报酬。

利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借贷资金的“价格”。

利息水平的高低通过利率来表示。

利率=利息额/本金，利率分为年利率，月利率和日利率中国人民银行指定的各种利率为法定利率;一是中央银行对其他金融机构的再融资利率。

如再贴现率和再贷款率的银行利率。

二是商业银行存款、贷款的利率。

三是债券、国债等有价证券的发行利率;一年定期存款 2.25%------贷款5.58%(2008-12-23)中国银行贷款银行根据法定利率和中国人民银行规定的浮动幅度，经与借款人共同商定，在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为合同利率。

个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行;一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。

招商银行的个人贷款参考利率：1.3.3 贷款期限从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

具体期限雅根据具体的贷款产品确定，比如个人住房贷款最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。

合理确定贷款期限：比较分期后单位时间(年，月等)减少的还款额与增加的利息;小于0时，不合理;合理的期限应该为15-20年，也要参考具体的收入等其他情况的特点1.3.4 还款方式包括：到期一次还本付息法等额本息还款法，等额本金还款法等比累进还款法、等额累进还款法组合还款法1.到期一次还本付息法期末清偿法，借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

银行从业资格考试对《个人贷款》知识点的试题

银行从业资格考试对《个人贷款》知识点
的试题
一、个人贷款概述
- 1.1 个人贷款的定义是什么？
- 1.2 个人贷款的特点有哪些？
- 1.3 个人贷款的分类有哪些？
- 1.4 个人贷款的申请条件是什么？
- 1.5 个人贷款的审批流程是怎样的？
二、个人贷款产品
- 2.1 个人住房贷款的定义和特点是什么？
- 2.2 个人汽车贷款的定义和特点是什么？
- 2.3 个人消费贷款的定义和特点是什么？
- 2.4 个人经营性贷款的定义和特点是什么？
三、个人贷款利率
- 3.1 个人贷款利率的种类有哪些？
- 3.2 个人贷款利率的计算方法是怎样的？
- 3.3 个人贷款利率的浮动方式有哪些？
- 3.4 个人贷款利率的调整周期是多久？
四、个人贷款风险管理
- 4.1 个人贷款风险的类型有哪些？
- 4.2 个人贷款风险评估的方法有哪些？
- 4.3 个人贷款风险防范的措施有哪些？
- 4.4 个人贷款违约处理的程序是怎样的？
五、个人贷款合同和担保
- 5.1 个人贷款合同的要素有哪些？
- 5.2 个人贷款合同的签订程序是怎样的？
- 5.3 个人贷款担保的种类有哪些？
- 5.4 个人贷款担保的法律责任是怎样的？
六、个人贷款监管和法律法规
- 6.1 个人贷款监管机构有哪些？
- 6.2 个人贷款的法律法规有哪些？
- 6.3 个人贷款合规要求是什么？
- 6.4 个人贷款违法违规行为的处罚措施是怎样的？
以上是《个人贷款》知识点的试题，希望能对您的银行从业资格考试有所帮助。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款精讲班讲义课件

第五节个人贷款营销方法
4．银行品牌营销途径（1）改变银行运作常规（2）传播品牌（3）整合品牌资源（4）建立品牌工作室（5）为品牌制造影响力和崇高感
第五节个人贷款营销方法
二、营销策略 1．银行营销策略内涵：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
银行业初级资格个人贷款精讲班购买本课件赠送视频课件
前言
1-1
1-2
2-1
2-2
3-1
3-2
第一节个人贷款目标市场分析
（1）贷后检查贷后检查是以借款人、抵（质）押物和保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程。
第二节个人教育贷款
【例题】对于个人助学贷款的流程，下列说法中正确的有（）。 A．借款人申请国家助学贷款，先由其向所在学校提出申请，学校初审
第一节个人汽车贷款
（二）贷款的审查与审批具体内容参照第三章。
第一节个人汽车贷款
（4）借款合同的变更与解除必须经借贷双方协商同意；如需办理抵（质）押变更登记的，还应到原抵（质）押登记部门办理变更抵（质）押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。
11-1
11-2
第二节个人教育贷款
2．商业助学贷款的审查与审批具体内容参照第三章。
第二节个人教育贷款
2．商业助学贷款的签约与发放具体内容参照第三章。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款考点预测班讲义课件

银行从业个人贷款考点预测班购买本课件赠送视频课件一．个人贷款的概念与意义1．个人贷款的概念：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

【例题】个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。

A．个人贷款的利率明显高于公司贷款B．个人贷款较公司贷款手续简化C．个人贷款的品种多、用途广泛D．个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同【答案】D【解析】个人贷款一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。

公司贷款主体是银行和公司。

【例题】对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A．个人贷款业务办理较为便利B．个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理C．各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式D．目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款E．个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款【答案】ABCE【解析】目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。

可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

一．按产品用途分类（2类）：（一）个人消费类贷款：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说,是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等。

个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

【例题】个人住房贷款的期限最长可达（）年。

A．20B．30C．40D．50【答案】B【解析】略（二）个人经营类贷款：是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

个人贷款初级银行业资格考试试题答案解读

个人贷款初级银行业资格考试试题答案解
读
本文档旨在对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案进行解
读和说明。

以下是对每个试题的答案解析：
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是银行向个人客户提供的贷款，用于满足个人消费、
投资或其他私人目的。

2. 个人贷款的风险管理主要包括哪些方面？
个人贷款的风险管理主要包括信用风险、利率风险、流动性风
险和操作风险。

3. 个人贷款的审批程序一般包括哪些步骤？
个人贷款的审批程序一般包括客户申请、资信调查、风险评估、审批决策和放款等步骤。

4. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括抵押担保、质押担保、保证担保和信用担保等。

5. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括等额本息法、等额本金法和按期付息法等。

6. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括等额本息还款、等额本金还款和按期付息还款等。

7. 个人贷款逾期后的处理措施有哪些？
个人贷款逾期后的处理措施包括提醒客户还款、加收罚息、催收和采取法律措施等。

8. 个人贷款的风险分类标准有哪些？
个人贷款的风险分类标准包括正常类、关注类、次级类和可疑类等。

9. 个人贷款的不良贷款处理方式有哪些？
个人贷款的不良贷款处理方式包括核销、转让、划销和催收等。

10. 个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例是多少？
个人贷款的逾期贷款计提坏账准备金的比例根据相关规定进行
计提。

以上是对个人贷款初级银行业资格考试试题的答案解读。

希望
能对您有所帮助。

2016银行业初级资格考试《个人贷款》高频考点总结笔记

2016银行业初级资格考试《个人贷款》高频考点总结本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。

以下就是参考别的老师的讲义整的笔记供大家参考。

购买本文档，赠送本科目最新全套视频课件个人低押授信贷款一、个人抵押授信贷款的含义个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。

其抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

二、个人抵押授信贷款的特点1.先授信，后用信2.一次授信，循环使用3.贷款用途综合三、个人抵押授信贷款要素1.贷款对象2.贷款利率3.贷款期限：抵押授信贷款有效期限最长为30年。

4.还款方式5.贷款额度(1)贷款额度的确定①以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

②以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。

将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。

抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

贷款额度计算公式：贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

③以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述②款的规定确定贷款额度。

(2)可用贷款额度的确定四、个人抵押授信贷款操作流程1.贷款的受理和调查(1)贷款的受理(2)贷前调查2.贷款的审查和审批(1)贷款的审查(2)贷款的审批3.贷款的签约和发放4、贷后与档案管理(1)合同内容变更(2)贷后检查个人经营贷款风险管理合作机构管理合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险。

2016年银行业职业资格考试专业实务个人贷款习题班讲义课件

银行业初级资格个人贷款习题班购买本课件赠送视频课件1．个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）。

A．3年B．5年C．1年D．10年【答案】B【解析】个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

2．个人贷款调查应以（）方式为主。

A．电话查询B．间接查询C．信息查询D．实地查询【答案】D【解析】借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。

贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

3．贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A．贷款本息B．贷款利息C．贷款违约金D．贷款本金【答案】A【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

4．对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A．房地产经纪公司B．保险经纪公司C．公积金管理中心D．房地产开发商【答案】D【解析】对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发公司。

即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

5．增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。

A．传播品牌B．为品牌制造影响力和崇高感C．整合品牌资源D．建立品牌工作室【答案】B【解析】银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。

让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。

2016年银行业初级资格考试《个人贷款》第一章讲义

2016年银行业初级资格考试《个人贷款》第一章讲义第一章个人贷款概述考点1.1个人贷款的概念和意义(P1-P2)1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和自然人。

2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面(1)对金融机构而言：新的收入来源;分散风险(2)对宏观经济而言：融资作用;催化促进消费市场繁荣;扩大内需，促进国民经济发展作用;促进金融业繁荣作用。

考点1.2个人贷款的特征(P2-P3)1.贷款品种多、用途广：消费类贷款、经营性贷款、自营性个人贷款、委托性个人贷款等;2.贷款便利：可以通过营业网点的个人贷款中心、网上银行、金融超市等方式;3.还款方式灵活：等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法;4.低资本消耗：个人贷款风险权重由100%下调至75%，住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。

考点1.3个人贷款的发展历程(P3-P5)1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;20世纪80年代中期，推进城市住宅商品化，首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行;2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展;3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展;2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。

这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

考点1.4个人贷款产品按产品用途分类(P5)1.个人消费类贷款：指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车，一般助学贷款等;包括：①个人住房贷款;②个人汽车贷款;③个人教育贷款;④个人住房装修贷款;⑤个人耐用消费品贷款;⑥个人旅游消费贷款;⑦个人医疗贷款。

2.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义

银行从业资格考试个人贷款讲义二、本科目教材和考试大纲简要分析1。

考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲.具体内容可参照教材的《目录》。

2。

教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点:个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款.与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2。

个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言:新的收入来源；分散风险（2)对宏观经济而言:满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1。

贷款品种多、用途广2.贷款便利3。

还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2。

国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1。

个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款.(1)自营性个人住房贷款（2）公积金个人住房贷款(3）个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款-—自用车、商用车;新车、二手车（2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款(3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器(4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5）个人旅游消费贷款:银行认可的旅行社组织的旅游（6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款（2)流动资金贷款二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款.主要都是固定资产、财产2。

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点

中级银行从业资格考试《个人贷款》考点个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。

（1）受理。

经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。

（2）调查。

贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。

（3）审查审批。

审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。

（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。

（5）发放。

贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。

如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。

（6）贷后管理。

按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。

个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。

个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。

（1）受理。

借款人填写《中国建设银行个人消费额度借款申请表》，并提交本人居民或其他有效证件、收入证明、查询征信授权书等相关申请材料。

2016年银行业初级资格考试《个人贷款》第八章讲义

2016年银行业初级资格考试《个人贷款》第八章讲义第八章个人征信系统考点8.1 个人征信系统的含义和内容(P224-P230)1.个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台; 为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务;个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等政府机构。

2.个人征信系统所收集的个人信用信息;①个人基本信息;【个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等】②信贷信息;【银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款信息汇总、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24 个月每月还款状态记录、贷款明细信息、为他人担保明细信息等)】③非银行信息;【个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等】④客户本人声明等各类信息;3.个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录，是个人征信系统的基础产品。

考点8.2 个人征信系统的功能、意义和立法状况(P230-P233)1.个人征信系统的功能：①社会功能：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。

②经济功能：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。

个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。

2.建立个人征信系统的意义：①审批中作为必须的依据，制度上有效控制信贷风险;②有助于判断个人贷款客户的还款能力;③有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务;④有利于保护消费者利益，提高透明度;⑤有助于进行风险预警分析;⑥为防范金融风险提供有力保障。

2016年银行业初级资格考试《个人贷款》第三章必考点(8)

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2021年银行业初级资格考试?个人贷款?第三章必考点(8)
1.信用风险概述
信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额归还债权人或银行贷款而违约的可能
性。

发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承当财务上的损失。

个人贷款信
用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。

另外，借款人的信用欺诈和恶
意逃债行为也会形成严重的信用风险。

2. 信用风险的主要形式
(1) 还款能力风险
借款人能否按时足额归还贷款本息，取决于借款人的收入来源或者其他再融资渠道。

影
响借款人还款能力的主要因素有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效
益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克制的灾难等。

(2)还款意愿风险
还款意愿在主观上容易发生变化，局部借款人可能因为种种诱因放弃老实守信的原那么，从而增加个人贷款的信用风险。

当前我国个人征信系统尚不完善，贷款违约本钱偏低，容易引起借款人还款意愿恶化。

(3)欺诈风险
借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是个人贷款信用风险的
重要表现形式。

此类借款人一般具有谋取非法所得的动机，伪造或虚构申报材料等行为。

3.信用风险的管理措施
(1)严格审查贷款申请
(2)严格实行贷放分控
(3)严格实行支付管理
(4)严格实行贷后管理。