75个银行交换系统必备专业知识
银行卡系统方案分享：金融信息交换系统
[银行卡系统]方案分享：金融信息交换系统一、系统综合概述金融信息交换系统是由自主研发的信息交换和清算应用软件系统，参数化程度高、易于客户化，基于开放操作系统平台，支持多种数据库管理系统和多种通信协议。
金融信息交换系统负责在受理方和开户方之间转接金融交易信息（如：活期存折、银行卡等交易），从而实现一定范围内的通存通兑，形成更大规模的经济效益和社会效益。
金融信息交换系统能与不同厂商的帐务主机联网，实现跨系统、跨地区的异地业务处理；能与专用网（如：绿卡、银行卡信息交换网、VISA、MASTER国际信用卡网）、互联网连接，实现跨行、跨网、跨国银行卡交易的通兑；能与不同厂商的ATM、POS连接，受理、转接信用卡、IC卡交易信息；在受理中心和开户中心之间转接交易信息，如：取款、存款、查询、冲正、挂失等；应用层数据支持国际标准ISO 8583报文格式，便于和国内、国际其他网络接轨；能实现自动化差错处理。
二、系统应用架构三、金融信息交换系统(1) 高效的进程间通信BCSS在共享内存、消息队列、信号量的相互合作下为进程间通信提供了一条方便高效的途径。
将需要传送的消息存放在共享内存中，由消息队列传送该消息的存储地址，用信号灯对共享内存临界区的操作进行封锁控制。
(2)异步计时考虑到应用处理效率，PLATON提供异步记时的功能。
我们将需要计时的请求定义为超时事件。
应用利用API申请创建一个超时事件，并提供其超时时间、相关数据及超时后的处理动作。
当PLATON发现超时后，按约定唤醒应用进行超时处理。
(3)信息格式转换BCSAP核心处理的消息格式是以ISO8583消息域为雏形设计的，符合国际金融标准。
用户只需要对系统进行客户化，各种系统可以方便的联入，使得各种使用不同信息格式的系统实现了互通互联。
(4)交易完整性保证采用超时处理的前提是要制定准确、可行的网络定时规则。
其中的关键点是存储转发机制，即存储交易发生异常时产生的通知交易消息，并在系统正常后，优先发送SAF 文件中未完成的交易到目的方。
银行科技知识点总结
银行科技知识点总结在当今数字化和技术发展的时代，银行业也不例外地受到了科技的影响。
随着金融科技的飞速发展，银行科技已经成为各大银行竞争和发展的重要领域。
本文将从各个方面总结当前银行科技的相关知识点，讨论其在银行业发展中的作用和应用。
1. 金融科技技术基础在银行科技领域，金融科技技术基础是首要的知识点。
金融科技技术基础包括但不限于数据处理、网络通信、安全技术、软件开发、人工智能等方面的知识。
其中，数据处理是银行科技中的重要环节，包括数据采集、存储、计算、分析和应用等环节。
而网络通信技术则是银行科技系统中保障系统稳定、安全和高效运行的核心技术。
此外，安全技术是银行科技中的重要环节，涉及到数据加密、身份验证、风险管理等方面的技术。
软件开发则是银行科技中的基础环节，包括软件设计、编码、测试、部署和维护等方面的知识。
人工智能技术是当今金融科技中的热门技术，涉及到机器学习、自然语言处理、图像识别等多个方面的知识，是银行科技中的一个重要发展方向。
2. 金融科技应用金融科技应用是银行科技中的核心内容，包括但不限于互联网金融、移动支付、区块链、大数据分析和人工智能等方面的知识。
互联网金融是当今金融科技中的一大亮点，包括网上银行、网上支付、网上消费金融等多个方面的知识。
移动支付是当今金融科技中的热门应用，包括支付宝、微信支付等多个方面的知识。
区块链是当今金融科技中的热门技术，包括比特币、以太坊等多个方面的知识。
大数据分析是当今金融科技中的一大亮点，包括数据采集、数据清洗、数据处理、数据分析等多个方面的知识。
人工智能是当今金融科技中的热门技术，包括机器学习、自然语言处理、图像识别等多个方面的知识。
金融科技应用是银行科技中的核心内容，将为银行业创新和发展带来新的机遇和挑战。
3. 金融科技趋势金融科技趋势是银行科技中的重要环节，包括但不限于互联网金融、移动支付、区块链、大数据分析和人工智能等方面的趋势。
互联网金融是当今金融科技中的一大亮点，将为银行业带来更多的机遇和挑战。
银行业务基础知识
银行业务基础知识(总20页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
交换技术基础入门知识
交换技术基础入门知识交换技术基础入门知识交换机是网络中重要的组成部分，学习高级交换，店铺觉得下面的东西我们必须掌握!1、vlan的`配置(vlan的作用：逻辑划分广播域)第一种：switch#vlan database (进入vlan数据库)switch(vlan)#vlan 1-100 (建立100个vlan)switch(vlan)#exit (保存并退出)switch#show vlan (查看vlan 配置)第二种：switch(config)#vlan database (进入vlan数据库)switch(config-vlan)#vlan 1-100 (建立100个vlan)switch(config-vlan)#do show vlan(查看vlan配置)2、vtp域的配置switch(config)#vtp domain ciscoswitch(config)#vtp password ciscoswitch(config)#vtp version 2switch(config)#vtp mode server/client/tranparentswitch(config)#do show vtp3、stp生成树的各种类型与配置(作用：实现在冗余状态下无环路)选举的顺序：根桥-根端口-指定端口-阻塞端口a、传统生成树stp他会自动的在三台交换机上建立(不做配置了)b、pvst每vlan生成树(指定谁是根桥，阻塞那个端口)switch(config)#spanning-tree vlan x root primaryswitch(config)#spanning-tree valn y root secondaryc、mst多vlan生成树switch(config)#spanning-tree mst configurlationswitch(config-mst)#instance 1 vlan 1-50switch(config-mst)#instance 2 vlan 51-100switch(config-mst)#exitswitch(config)#spanning-tree mode mstswitch (config)#do show spanning-tree4、backup gateway protocol(备份网关协议)@、hsrp(hot standby route protocol)(cisco私有)支持track router(config)#interface f0/1router(config-if)#ip add 1.1.1.1 255.255.255.0router(config-if)#standby 1 ip 1.1.1.10router(config-if)#standby 1 priority 105router(config-if)#standby 1 preemyrouter(config-if)#do show standby注意，两个路由器上必须同时配置，内容也必须相同。
银行核心系统入门简介
一、核心业务（负责会计核算的生产主机）活期、定期、定活两便、通知存款、个人往来帐户、存折、存单、借记卡（银联卡、国际借记卡、双币种借记卡、各类联名卡等）、个人贷款（汽车、消费等）、个人住房贷款、票据业务（支票、期票、银行本票的签发承兑等内容，需要额外了解人行票据交换流程）、电子联行、同城交换、柜员尾箱管理、总帐管理、会计核算（交易分录）、重空凭证、表内业务、表外业务、对私业务、对公业务、客户帐户、银行内部帐等。
二、外围管理平台（负责各专业部门业务管理的其它主机）人行票据交换系统、人行大小额支付系统、人行票据影像系统（是大小额支付系统中的一个子系统）、外汇买卖、国际业务（信用证，归口国际业务部管理）、SWIFT接口、贷款台帐管理系统、信用卡管理系统（卡部）、银行资金管理系统（计财部负责）、ATM、POS、机具管理、自助银行、网上银行、电话银行、柜台终端系统及其开发平台、前置交换系统（交换平台、大前置）三、中间业务（一般会把各类常用的中间业务集成到一个中间业务专用的平台，也有银行将中间业务放在交换平台上来实现；其它复杂一点的中间业务，如：国债、外汇买卖等，还会开发专用平台，或直接在生产主机上开发）代收代付、代发工资、记账式储蓄国债、电子式储蓄国债、外汇买卖、基金帐户管理、银证通、银券通、财税库行代理、个人理财、公司理财、贷款委托等，中间业务的种类很多，少的有数百种，多的能到几千上万种。
四、延伸业务事后监督系统、数据仓库、数据挖掘、CRM客户关系管理（个人客户、集团客户）、自动报表、人事管理、MIS系统、OA系统、门禁系统、ERP系统等。
银行核心系统入门简介本文的目标读者是准备从事银行核心系统开发、维护的从业人员。
请注意，是“准备”，换句话说，可以理解为一份对科技人员，尤其是对新入门的科技人员业务知识方面的培训手册，旨在让诸位从业务方面迅速上手（从技术角度上手的手册我已经贴过一份了，所以如果是用400的同行，可以结合本手册双剑合璧，效力倍增）。
银行信息科技岗计算机知识汇总
银行信息科技岗计算机知识汇总在现代金融系统中，银行作为金融服务的核心机构，扮演着重要的角色。
而银行信息科技岗位则是保障银行系统正常运作的关键之一。
在这个岗位上，计算机知识是必不可少的。
本文将对银行信息科技岗计算机知识进行汇总，并介绍其在银行信息系统中的应用。
一、网络与通信技术银行信息系统是一个庞大而复杂的网络。
良好的网络与通信技术能够保证信息在银行各个部门之间的快速、准确传递。
在这方面，计算机专业的知识尤为重要。
以下是银行信息科技岗位常见的网络与通信技术：1. 网络拓扑结构：包括总线型、环型、星型和网状型等不同的网络拓扑结构。
了解各种拓扑结构的特点及其适用场景，能够帮助岗位人员设计、搭建和维护银行信息系统的网络。
2. 网络协议：包括TCP/IP协议、HTTP协议、FTP协议等常见的网络协议。
了解这些协议的工作原理和应用场景，能够帮助岗位人员排除网络故障、保持网络的稳定运行。
3. 网络安全技术：包括防火墙、入侵检测系统、虚拟专用网络等网络安全技术。
了解这些技术的原理和应用方法，能够帮助岗位人员建立安全的银行信息系统，保护客户数据的安全。
二、数据库技术银行作为一个大规模的数据处理机构，对于数据库技术的应用需求极高。
岗位人员需要熟悉并掌握以下数据库技术：1. 关系数据库管理系统（RDBMS）：如Oracle、MySQL、SQL Server等。
了解数据库的基本结构、数据模型和操作语言，能够高效地管理和维护银行的数据。
2. 数据库设计与规范：包括实体-关系模型、范式化设计等数据库设计原则。
合理地设计数据库结构，能够提高银行信息系统的数据存储效率和操作效率。
3. 数据库备份与恢复：包括全量备份、增量备份、灾备等备份与恢复策略。
岗位人员需要能够制定出合理的备份计划，并能够在系统遇到故障时迅速恢复数据。
三、编程与开发技术在银行信息科技岗位上，编程与开发技术也是必不可少的。
以下是该岗位常见的编程与开发技术：1. 编程语言：如Java、C++、Python等。
银行业务知识总结
银行业务知识总结一、核心系统模块银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。
主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。
二、客户信息客户包括个人客户、企业客户、同业客户三种。
客户信息包括客户基本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件类别和证件信息为唯一标识，企业客户主要以营业执照号为唯一标识。
三、额度控管四、总账用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依据。
五、复式记账法又叫借贷记账法。
六、冲账做错了账进行改正就叫做冲账。
冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。
所谓蓝色冲账是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。
所谓红色冲账是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。
七、传票和日志通常来说，所有的账务程序都需要打印传票，传票格式通常都是统一的。
对于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而对于现金业务，则只打印一张传票就可以了，借贷双方采用非现金科目的方向。
对于日志，当涉及到修改类的业务的话，比如修改客户名、修改密码等，通常都需要登记日志，用来记录以便查询。
八、计息利息=（账户余额*天数*利率）/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=（积数*利率）/360定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。
活期账户采用动户累计积数的方式来计息。
也就是说账户余额没有发生变动，就不做处理；当账户余额发生变动时（比如说取款），那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。
最计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360 。
九、储蓄1、零存整取零存整取是定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
银行系统知识简介
支付类结算业务 银行卡业务 代理类业务 担保类业务 承诺类业务 基金托管业务
咨询顾问类业务 交易类业务 其他业务
银行业务与经营
商业银行基本业务－中间业务
代理类业务
代理有价证券业务 代理保险业务
代理清理债权债务
代理收付
代理社会保障基金 其他代理业务
银行业务与经营
商业银行的基本业务－中间业务
中间业务占比 （％）
• 销售者 SFP要成为出色的产品销售人，主动在网点进行产品销售， 以专业的技能为银行客户提供保险保障服务。
• 行 长——主管整个营业网点的全面工作，是网点的各项业务指标的主 要责任人，负责网点人员安排及工作业绩追踪。
• 营业经理——主管整个营业网点的日常工作安排，网点现场管理维 护，人员业绩考核指标上报，是网点非常关键的人物。
• 理财经理——负责银行理财产品销售及信贷客户服务，银行个人理财 工具推介（信用卡，各种理财贵宾卡，网上银行，电 话银行等）中间业务营销（银行保险，代发工资，证券 公司代理业务，代理基金销售等等）
银行系统知识简介
生命人寿银代部
课程大纲
➢我国银行金融机构体系 ➢商业银行业务与经营 ➢网点经营小贴士
银行金融机构体系
货币兑换业 古代各国货币不统一，部分商人从事货币兑换 业务，也帮助货币所有者保管货币、代理支付
早期银行 现代银行
货币兑换商只保留部分现款应对提款需求，其 余用于放款，产生借贷业务。
烟台住房储蓄银行 蚌埠住房储蓄银行 城市商业银行
国家开发银行 进出口发展 中国农业发展银行
信托公司 财务公司 金融租赁公司 黄金、期货交易所等
银行金融机构体系
金融体系 组织架构
总行 省、直辖市分行
中国银行业务知识全套汇总
申请者需携带本人有效证件（身份证或身 份证复印件）到银行柜台办理有关手续， 办信用卡需要单位收入证明或个人资产证 明等材料。 • 申请信用卡和借记卡的过程是不一样 的。申请信用卡时，需要填写申请表，其 中填写信息要求真实，其中有三项信息缺 一不可。即：个人身份证明，居住地证明， 个人收入证明。填写好申请表之后，要到 开户行总行备案，由开户行总行对申请资 料进行审核后，大约经过20个工作日才能 将卡下发到客户手中；申请借记卡相对简 单，只需要携带自己有效证件，主要是身 份证，到开户行填写申请表，当时就可以 将卡发给申请人
预留印鉴管理
• 单位存款账户开立后，预留印鉴卡一 份由管理账户部门归入开户档案保存， 一份由管理账户部门登记签收后交结 算部门专人管理。存款单位的预留印 鉴应按有权接触原则办理，即管理相 关业务人员有权接触使用，其他人员 不得接触及借阅。结算部门对预留印 鉴卡的管理情况需在使用登记薄上登 记。管理人员负责预留印鉴的安全， 并设立专柜管理。
公司贷款
• 贷款的业务定义 • 贷款是指贷款人对借款人提供的 并按约定的利率和期限还本付息的 货币资金。
贷款分类
• 贷款按币种分为人民币贷款和外汇 贷款：按用途分为流动资金贷款和 固定资产贷款：按期限分为短期贷 款和中长期贷款，短期贷款期限为 一年以内，中期贷款为一年以上五 年以下，长期短款为五年以上：按 贷款方式分为信用贷款，担保贷款 和票据贴现。
2 中间业务
• 保管箱业务 • 保管箱业务是银行开办的以出租半 罐项的形式代租用人保管贵重物品的 一项服务业务。 • 特点 保管箱是银行为方便客户寄存贵 重物品和单证而提供的安全;可靠的保 密设施。它可存放金银珠宝、文物珍 品、有价证券、契约、合同、重要资 料和保密档案等，具有租价适宜、品 种齐全以及开箱方式安全可靠等特点。
银行工作中的基础知识与技巧
银行工作中的基础知识与技巧在银行工作中，掌握一些基础知识和技巧是非常重要的。
这些知识和技巧可以帮助员工更好地完成工作任务，并提高工作效率。
下面将介绍一些在银行工作中常用的基础知识和技巧。
一、银行基础知识1. 银行业务种类：了解银行的各种业务类型，包括储蓄、贷款、信用卡、理财等，以便能够为客户提供准确的信息和服务。
2. 金融产品和服务：熟悉银行提供的金融产品和服务，掌握其特点、优势和申请流程，以便能够为客户提供个性化的建议和解决方案。
3. 银行业务流程：了解银行的各种业务流程，包括开立账户、办理贷款、办理信用卡等，掌握每个环节的具体要求和操作流程，以便能够高效地处理客户的需求。
4. 法律法规和合规要求：了解银行业务的相关法律法规和合规要求，确保自己的工作符合法规和要求，以免触犯相关规定而导致风险或损失。
二、银行工作技巧1. 沟通能力：在银行工作中，良好的沟通能力是非常重要的。
与客户、同事和上级进行有效的沟通，可以更好地理解他们的需求和意见，并能够准确地表达自己的观点和建议。
2. 专业知识和能力：不断提升自身的专业知识和能力，成为银行业务的专家。
通过参加培训课程、阅读相关书籍和参与行内学习交流，不断提高自己的专业素养，以便能够更好地为客户服务。
3. 团队合作：银行工作通常需要多个部门和员工之间的密切合作。
具备良好的团队合作能力，能够与他人建立良好的工作关系，共同完成工作任务。
4. 问题解决能力：在处理客户问题和投诉时，需要有良好的问题解决能力。
善于分析问题的原因，寻找解决方案，并及时采取行动解决问题，以满足客户的需求。
5. 时间管理：银行工作通常会面临很多任务和工作压力。
良好的时间管理能力可以帮助员工合理安排工作时间，高效地完成任务，并确保工作质量和效率。
三、客户服务技巧1. 主动服务：主动与客户建立联系，了解他们的需求，并提供相应的帮助和解决方案。
通过关心和关注客户，树立良好的服务形象，提升客户满意度和忠诚度。
交换基础知识
网络相关基础知识现有移动营业厅点网络结构，可简单描述为是由主机上的网卡，通过两端安有水晶头（RJ-45接头）的网线（双绞线）与集线器（或交换机）连接，在通过相关的交换及传输设备与核心网相连所构成。
针对网络结构归纳总结相关基础知识如下：一、外设部分：1、网卡网络系统中的一种关键硬件是其适配器，俗称网卡。
在局域网中，网卡起着重要的作用，网卡用于电脑之间信号的输入与输出。
如图所示：主机后面的网卡2、水晶头水晶头又称RJ-45接头：每条网线（双绞线）两头通过安装水晶头（RJ-45接头）与网卡和集线器（或交换机）相连。
如图所示：水晶头3、网线网线是用来连接主机网卡与其它网络设备的一条线缆。
如图所示：网络（已安装水晶头）4、集线器（或交换机）集线器的英文称为“Hub”。
“Hub”是“中心”的意思，集线器的主要功能是对接收到的信号进行再生整形放大，以扩大网络的传输距离，同时把所有节点集中在以它为中心的节点上。
所图所示营业厅内所用集线器二、交换及传输设备1、协议转换器简称协转,也叫接口转换器,协议转换器也就是网桥，它能使处于通信网上采用不同高层协议的主机仍然互相合作，完成各种分布式应用，如图所示：吉山E1协转2、路由器路由器英文名Router，路由器是互联网络的枢纽、"交通警察"。
目前路由器已经广泛应用于各行各业，各种不同档次的产品已经成为实现各种骨干网内部连接、骨干网间互联和骨干网与互联网互联互通业务的主力军。
如图所示：华为路由器3、光端机光端机，就是将多个E1信号变成光信号的设备。
光端机也叫光传输设备。
现厅内常用光端机为：烽火IBAS110A 光端机以及华为Optix metro500 光端机如图所示：烽火IBAS110A 光端机华为Optix metro500 光端机三、应用部分如何查看MAC和IP地址？方法一：A、鼠标左键双击，屏幕右下角处，两个“闪动的小电脑” (见下图示：1 “红圈”所示) 图标。
银行业务操作知识点
银行业务操作知识点银行作为金融行业的重要组成部分，承担着为客户提供各类金融服务的角色。
在日常银行业务操作中，掌握相关的知识点对于提高工作效率和保障客户资金安全至关重要。
本文将就银行业务操作中的一些重要知识点进行讨论和解析。
一、开立银行账户1.1 个人账户在开立个人银行账户时，首先需要向银行提交身份证明文件、个人信息等相关资料。
银行根据这些资料建立个人账户，并颁发一张银行卡作为账户的凭证，以便客户进行交易和查询。
1.2 企业账户企业在开立银行账户时，除了提供企业基本信息外，还需要提交法人身份证明、公司章程等相关文件。
银行会根据这些资料来审核企业账户的申请，并确保账户的安全性和合规性。
二、存款业务2.1 活期存款活期存款是银行中最为灵活的存款方式，客户可以随时存入和取出资金，并且不收取利息。
2.2 定期存款定期存款是一种按照约定期限存入银行的存款业务。
存款期限可以根据客户的需求来选择，通常有三个月、六个月、一年等不同期限。
定期存款会按照一定的利率计算利息，并且在存期结束时一次性支付本金和利息给客户。
三、贷款业务3.1 个人贷款个人贷款是银行向个人客户提供的资金支持，主要包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
客户需要向银行提供相关的贷款申请材料，并在审核通过后按合同约定的用途和方式使用贷款资金。
3.2 企业贷款企业贷款是银行向企业提供的各类资金支持，例如流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
企业需向银行提供企业证照、贷款申请书等相关材料，并按合同约定的条件和期限使用贷款。
四、电子银行业务4.1 网上银行网上银行是指客户通过互联网渠道办理银行业务，如账户查询、转账汇款、贷款申请等。
客户通过银行提供的安全网银系统进行操作，确保资金安全和交易准确性。
4.2 手机银行手机银行是指客户通过手机应用程序来进行银行业务操作，包括查询账户余额、缴费、理财等。
手机银行的便捷性和即时性满足了客户对于随时随地办理银行业务的需求。
最新银行支付系统相关业务知识介绍1
支付系统相关业务知识介绍一、清算账户头寸管理◆直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。
◆大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。
小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。
◆直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放央行的头寸余额，设定“余额警戒线”。
操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605 ）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。
◆直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒线”、轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。
操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。
可用头寸:设置了余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金未设置余额最低控制金额的清算账户行：可用头寸＝当前余额－圈存资金！大额支付业务和小额轧差净额只能用圈存资金以外的可用资金清算。
预期头寸预期头寸＝清算账户可用头寸+队列中贷记该清算账户的支付交易金额－队列中借记该清算账户的支付交易金额二、净借记限额管理净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。
商业银行通过小额支付系统发起的贷记支付和借记回执只能在净借记限额内支付。
◆净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算账户圈存资金由直接参与者负责初始设置。
净借记限额 = 授信额度+质押品价值+圈存资金。
商业银行IT系统知识分享共140页
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26、我们像鹰一样，生来就是自由的 ，但是 为了生 存，我 们不得 不为自 己编织 一个笼 子，然 后把自 己关在 里面。 ——博 莱索
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27、法律如果不讲道理，即使延续时 间再长 ，也还 是没有 制约力 的。— —爱·科 克
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28、好法律是由坏风俗创造出来的。 ——马 克罗维 乌斯
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你的人生
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
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29、在一切能Leabharlann 接受法律支配的人类 的状态 中，哪 里没有 法律， 那里就 没有自 由。— —洛克
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30、风俗可以造就法律，也可以废除 法律。 ——塞·约翰逊
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交换基础知识培训
交换基础知识培训在当今数字化的时代，交换技术作为网络通信的重要组成部分，对于构建高效、稳定和安全的网络环境起着至关重要的作用。
无论是企业的内部网络，还是大规模的互联网基础设施，交换技术都在默默地发挥着其核心作用。
因此，了解交换基础知识成为了网络技术领域中不可或缺的一环。
一、交换技术的基本概念交换，简单来说，就是在网络中转发数据的过程。
它的主要作用是将数据从一个端口转发到另一个端口，以实现网络设备之间的通信。
在传统的网络中，集线器（Hub）是一种常见的设备，但它只是简单地将所有接收到的数据广播到所有连接的端口，这不仅效率低下，还容易导致网络拥塞。
而交换机（Switch）则不同，它能够根据目标设备的MAC 地址（Media Access Control Address，媒体访问控制地址），有针对性地将数据转发到正确的端口，从而提高了网络的效率和性能。
二、交换机的工作原理交换机的工作基于 MAC 地址表。
当一个设备连接到交换机的某个端口时，交换机会自动学习该设备的 MAC 地址，并将其与对应的端口记录在 MAC 地址表中。
当有数据帧进入交换机时，交换机首先查看数据帧的目标 MAC 地址，然后在 MAC 地址表中查找对应的端口，最后将数据帧只转发到该端口，而不是像集线器那样广播到所有端口。
例如，假设在一个网络中有计算机 A、B、C 分别连接到交换机的端口 1、2、3。
当计算机 A 要向计算机 B 发送数据时，交换机接收到来自 A 的数据帧，通过查看帧中的目标 MAC 地址（即 B 的 MAC 地址），然后在其 MAC 地址表中找到 B 所连接的端口 2，最后将数据帧准确地转发到端口 2，从而实现了 A 与 B 之间的通信。
三、交换技术的分类交换技术可以分为多种类型，常见的包括以太网交换、ATM 交换和帧中继交换等。
以太网交换是目前应用最为广泛的一种交换技术。
它基于以太网协议，支持不同的速率（如 10Mbps、100Mbps、1000Mbps 甚至更高），并且可以实现全双工通信，大大提高了网络的带宽和效率。
核心银行系统基本业务知识大全
核心银行系统基本业务知识大全1. 引言核心银行系统是现代银行的核心系统，它负责处理银行的基本业务。
核心银行系统是银行信息技术的重要组成部分，它承担着银行业务的中枢功能，包括存款、贷款、支付和清算等。
本文将介绍核心银行系统的基本业务知识，为读者提供全面的了解和掌握核心银行系统。
2. 核心银行系统的基本组成核心银行系统由多个模块组成，每个模块负责不同的功能。
下面是核心银行系统的基本组成：2.1. 客户管理模块客户管理模块是核心银行系统中的重要模块，它负责管理银行的客户信息。
客户管理模块包括客户注册、客户查询、客户资料维护等功能。
通过客户管理模块，银行可以对客户进行全面管理，包括个人客户和企业客户。
2.2. 存款模块存款模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的存款业务。
存款模块包括存款开户、存款存取、存款利息计算等功能。
通过存款模块，银行可以对客户的存款进行管理，包括定期存款、活期存款和通知存款等。
2.3. 贷款模块贷款模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的贷款业务。
贷款模块包括贷款申请、贷款审批、贷款发放等功能。
通过贷款模块，银行可以对客户的贷款进行管理，包括个人贷款和企业贷款等。
2.4. 支付模块支付模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的支付业务。
支付模块包括转账、支付宝支付、微信支付等功能。
通过支付模块，银行可以实现客户之间的资金划转，方便客户的支付需求。
2.5. 清算模块清算模块是核心银行系统中的重要模块，它负责处理银行的清算业务。
清算模块包括对账、结算、清算等功能。
通过清算模块，银行可以实现与其他银行之间的资金结算，确保交易的安全和准确性。
3. 核心银行系统的基本流程核心银行系统的基本流程是指核心银行系统处理基本业务的一系列操作。
下面是核心银行系统的基本流程：3.1. 客户开户流程客户开户流程是指客户在银行办理开户业务的流程。
客户需要填写开户申请表，并提交相关材料。
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1.中国银联信息处理中心系统CUPS ChinaUnionPay System简称“银联处理中心”。
中国银联信息处理中心系统负责银行卡跨行交易信息的转接以及清算数据的收集、清分和下发等。
2.银联公共服务平台中国银联提供的面向入网机构的基于Internet的服务平台，该平台能够提供与转接业务相关的差错、报表服务等功能。
3.受理方Acquirer指受理交易的一方（即交易终端所在的一方）。
受理方负责联机交易信息的产生和转接以及结算数据的收集、整理和提交等。
4.发卡方Issuer指持卡人账户所在的一方（即批准授权的一方）。
通常将发卡方及其联网的行内中心或区域中心统称为发卡方。
5.转入方Transfer-In指转账交易中资金转入的一方。
6.转出方Transfer-Out指转账交易中资金转出的一方。
7.预授权Pre-Authorization指特约商户通过POS终端，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
8.银行卡Bank Card商业银行等金融机构及邮政储汇机构向社会发行的，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
9.请求类交易Request Transaction从交易的请求方（如：受理方）发送至接收方（如：发卡方），且等待该交易的响应。
接收方接收到交易请求后应直接给予交易批准或拒绝的应答。
如果交易的接收方不是该交易的最终接收机构，则接收方负责将交易向下一机构转发。
10.响应码/应答码Response Code是接收方接收到的请求或通知后，返回给发送方表示处理结果的代码。
11.冲正Reversal一种特殊的交易。
由报文的发送方发起，用于通知接收方先前一笔授权类或金融类交易没有按预定流程完成，应该取消其处理结果。
12.存储转发Store and Forward发送方将报文存放在存储转发队列中，在一定次数内每隔一段时间重复发送。
13.清分Clearing对交易数据依据机构和交易类型进行分类汇总，并计算结算金额的过程。
14.清算Settlement指根据清分结果对交易数据进行净额轧差和提交并完成资金划拨的全过程。
15.结算Settlement of Accounts指完成客户账户间资金划拨的全过程。
16.交易Transaction用于完成发起方意图的一个或多个相关报文的集合。
17.单信息Single Message指受理方将交易信息提交给发卡方，然后由CUPS以日志进行清算，受理方不必提交清算文件的交易方式。
18.单信息交易Single Message Transaction一笔交易被发送一次，同时用于授权、清分和结算，此类交易也称“全金融交易”。
即，授权、清分和结算全部在线发生。
19.双信息Dual Message指受理方先将授权请求信息提交给发卡方，在后来的某个时间再集中将清算信息以清算文件的形式提交给发卡方的交易方式。
20.双信息交易Dual Message Transaction一笔交易被发送两次，第一次仅用于授权，第二次的附加信息用于清分和结算。
即，授权实时处理，清分和结算非实时处理。
21.通知Advice将已经发生的动作通知有关方的报文，不要求认可。
22.自主清算Self-Determination Settlement两个机构之间的一种清算约定，当清算由一方发起并以该方的数据为准时，该方称该类交易为自主清算。
23.非自主清算Unself-Determination Settlement两个机构之间的一种清算约定，当清算由一方发起并以该方的数据为准时，另一方称该类交易为非自主清算。
24.ARQC Authorization Request Cryptogram授权请求密文的英文简称，是IC卡为联机处理交易生成的应用密文，发卡方在联机卡片认证过程中通过验证ARQC来认证当前交易中卡片的有效性。
25.ARPC Authorization Response Cryptogram授权响应密文的英文简称，是由发卡方生成并在联机授权报文中返回给终端的应用密文，卡片在认证发卡方的过程中通过验证ARPC来认证当前发卡方的真实性。
26.CUPSecure ChinaUnionPay Secure System中国银联制定的互网电子商务领域行卡交易安全体系。
27.银联安全输入模式ChinaUnionPay Secure Information Collection Mode由银联代为收集安全信息并转发给发卡机构，由发卡机构认证并完成相应支付交易的安全认证模式。
28.发卡机构直接认证授权模式Issuer Secure Authentication and Authorization Mode在发卡机构直接认证模式中，由持卡人安全认证授权系统（SAA）提供界面供持卡人输入身份认证安全信息并完成相应支付交易的安全认证模式。
29.文件发送方File Sender在文件收发过程中，将文件传送出去的一方。
30.文件接收方File Accepter在文件收发过程中，将文件接收进来的一方。
31.个人标识码PIN personal identification number个人标识码是在联机交易中识别持卡人身份合法性的数据信息，在计算机和网络系统中任何环节都不允许PIN以明文的方式出现。
32.报文鉴别码MAC message authentication code报文鉴别码，是消息来源正确性鉴别的数据。
33.主密钥MK master key人工产生，用于加密成员主密钥。
34.成员主密钥MMK member master key成员主密钥。
指在银行卡安全体系中，分配给入网机构的密钥加密密钥，用于加密下一层密钥，受主密钥(MK)加密保护。
35.MAC加密密钥MAK MAC key用于生成交易报文合法性验证数据(MAC)的密钥。
36.PIN加密密钥PIK PIN key用于加密PIN的密钥。
37.数据密钥data key指加密PIN和计算MAC的密钥，包括MAC密钥（MAK）和PIN密钥（PIK），也称为工作密钥。
38.硬件加密机HSM hardware and security module硬件加密机，对传输的数据进行外围设备，用于PIN的加密和解密、验证报文和文件来源的正确性以及存储密钥。
39.SDH Synchronous Digital HierarchySDH即同步数字体系，根据ITU-T的建议定义，它为不同速度的数字信号的传输提供相应等级的信息结构，包括覆用方法和映射方法，以及相关的同步方法组成的一个技术体制。
40.MSTP Multi-Service Transport PlatformMSTP（基于SDH 的多业务传送平台）是指，基于SDH 平台同时实现TDM、ATM、以太网等业务的接入、处理和传送，提供统一网管的多业务节点。
41.ATM asynchronous transfer mode异步传输模式，是面向连接的信元交换技术，也就是说，不同于IP网络的报文交换方式，ATM使用虚电路。
42.TCP transport control protocol是一种可靠的传输控制协议。
本规范中除了指传输控制协议外，还特指各系统中实现TCP协议的协议栈。
43.通信主机Communications Host通信主机指入网机构进行联机交易处理时，与CUPS的通信服务器建立通信连接的通信前置机或业务主机。
44.长连接persistent connect长连接是指通信双方连接建立后不再关闭，在通信正常情况下一直保持连通状态。
45.长连接persistent connect长连接是指通信双方连接建立后不再关闭，在通信正常情况下一直保持连通状态。
46.短连接transitory link短连接是指通信双方每次通信时建立连接，通信结束后关闭连接。
47.银联分公司Unionpay Branch银联分公司部署在全国各地的分支机构，用于当地农村信用社或城市商业银行以及全国性入网机构在当地分支机构的联网接入。
目前银联有37家分公司分布在全国各个省、市、自治区，其中香港分公司负责接入银联卡的境外交易。
48.联机类online transaction联机类交易是交易信息通过交易报文联机在受理方、CUP和发卡方之间交互，在线完成的交易。
CUPS支持的联机交易，根据交易的成功是否依赖交易接收方的批准，可分为请求类和通知类。
49.跨行清算服务银联作为银行卡转接清算组织，面向发卡机构、收单机构提供的银行卡跨行交易清分、计费、对账和资金划付服务。
50.代理清算服务银联受收单机构或发卡机构委托，代理收单机构向相关商户、服务机构、商户结算行提供的清分、计费、对账和资金划付服务；或代理发卡机构向相关服务机构，提供的清分、计费、对账和资金划付服务。
51.交换费发卡机构向收单机构收取的发卡行服务费，或收单机构向发卡机构收取的收单行服务费。
52.转接清算费银联向收单机构或发卡机构收取的网络服务费。
对于跨境交易，转接清算费将体现银联收取的包含网络服务费、跨境交易服务费在内的多项费用合计额。
53.固定比例计费模式商户手续费可以逐笔计算，且是每日结算手续费，但发卡机构不是按照交换费模式获得固定收益，而是按照商户实际扣率以及发卡方分润比例获得收益。
54.周期计费商户本金按日清算，手续费逐笔计算，每月、季度、年等周期向发卡方、银联、收单方结算一次。
55.包月计费按照每个商户每月、季度、年等固定费用结算商户手续费，并按比例在发卡、收单和银联之间分润。
56.受理方服务机构除收单机构以外，向收单方提供服务的机构。
示例2：如提供商户结算服务的商户开户行，提供渠道接入服务的渠道接入机构，提供机具租赁的机具产权机构，提供机具维护服务的机具维护机构等。
57.发卡方服务机构除发卡机构以外，向发卡方提供服务的机构。
示例3：提供发卡接入服务的发卡接入机构，提供支付工具服务的联名卡合作发卡机构等。
58.商户开户行为商户提供入账服务的机构。
59.垫付若商户出现清算资金为付差时，则付差资金清算对象应为收单机构，商户的付差资金由收单机构垫付，即称“收单垫付”。
60.回补因商户付差而造成收单机构资金垫付，待商户后期清算出现正向清算资金后，由银联扣除收单机构垫付部分资金。
61.暂扣收单机构根据本机构设定的风险规则，判断当日交易存在风险时，通过银联外围业务（服务）平台向银联发出交易暂扣指令，对商户该笔交易清算资金进行挂账处理。
62.追扣对已经清算的历史交易，在规定期间内（时间可以由银联参数设置，默认时间为60日内），如果收单机构判断此交易也需要进行资金扣回的，收单机构可通过向清算系统发出交易追扣指令，完成交易追扣，对商户该笔交易清算资金进行挂账处理，资金从商户当日清算资金中扣除。