理财规划计算题汇总共65页
个人理财试题及答案示例
个人理财试题及答案示例
1. 理财基础知识
问题：什么是复利？如何计算复利的收益？
答案：复利是指利息按照一定周期计算并且结合到本金中，再产生利息的现象。
计算复利的收益可以使用以下公式：复利=本金 * (1 + 年利率)^年数 - 本金。
2. 投资规划
问题：什么是长期投资？长期投资有哪些优势？
答案：长期投资是指投资者长期持有某种资产或投资品种，不追求短期收益，而是通过长期持有来获取增长。
长期投资的优势包括风险分散、利滚利、时间价值等。
3. 风险管理
问题：什么是风险偏好？如何评估个人的风险偏好？
答案：风险偏好是指个人对风险承受能力的态度和偏好。
评估个人的风险偏好可以通过问卷调查、风险测评工具等方式，以确定投资者适合的投资方案。
4. 税务筹划
问题：个人理财中如何进行税务筹划？列举一些税务优惠政策。
答案：个人理财中可以通过合法途径进行税务筹划，减少税务支出。
一些税务优惠政策包括养老金个人缴费、住房公积金缴存、子女教育
支出等。
5. 资产配置
问题：什么是资产配置？如何科学合理地配置个人资产？
答案：资产配置是指根据个人的风险承受能力、收入状况和理财目标，合理分配个人的资产投资比例。
科学合理地配置个人资产可以通
过分散投资、定期调整仓位等方式实现。
通过以上试题及答案示例，可以帮助个人更好地理解个人理财的相
关知识，实现有效的理财规划和资产管理。
愿每个人都能在理财过程
中取得满意的投资收益。
理财规划师练习题(打印版)
理财规划师练习题（打印版）一、单选题1. 理财规划的核心目标是：A. 增加收入B. 降低支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购3. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 降低风险C. 提高收益D. 减少收益4. 以下哪项不是理财规划师的职责？A. 评估客户财务状况B. 制定理财计划C. 执行理财计划D. 进行市场研究5. 理财规划中，风险评估的目的是：A. 确定投资金额B. 确定投资期限C. 确定风险承受能力D. 确定投资回报率二、多选题1. 理财规划师在制定退休规划时，需要考虑以下哪些因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活费用D. 退休金来源2. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理？A. 保险规划B. 投资组合管理C. 税务规划D. 遗产规划3. 以下哪些是理财规划师在进行教育规划时需要考虑的因素？A. 教育目标B. 教育费用C. 教育时间D. 教育地点4. 理财规划师在制定税务规划时，应考虑以下哪些因素？A. 个人收入B. 投资收益C. 税收政策D. 税收优惠5. 以下哪些是理财规划师在进行遗产规划时需要考虑的因素？A. 遗产分配B. 遗产税C. 遗产管理D. 遗产传承三、判断题1. 理财规划师应该根据客户的财务状况和目标，制定个性化的理财计划。
（对/错）2. 理财规划师不需要考虑客户的风险偏好，只需关注投资收益。
（对/错）3. 理财规划师在制定投资计划时，应该追求最大化的收益，而不需要考虑风险。
（对/错）4. 理财规划师在进行税务规划时，应该帮助客户合理避税，而不是仅仅遵守税法。
（对/错）5. 理财规划师在进行遗产规划时，不需要考虑遗产税的影响。
（对/错）四、简答题1. 简述理财规划师在进行投资规划时，如何平衡风险和收益？2. 描述理财规划师在制定教育规划时，需要考虑哪些主要因素？3. 解释理财规划师在进行遗产规划时，为何需要考虑遗产税的影响？五、案例分析案例：张先生是一位45岁的企业高管，年收入为100万元，目前有两个孩子，一个上大学，一个上高中。
理财规划师练习题
理财规划师练习题通过以下的理财规划练习题，你将有机会深入了解理财规划的核心概念和策略，并能够应用在实际的理财案例中。
每道题目都要求你进行分析并提供解决方案。
准备好了吗？让我们开始吧！题目一：风险承受能力评估你是一位理财规划师，有一个新客户向你咨询投资方案。
在制定方案之前，你需要评估客户的风险承受能力。
问题：1. 请说明什么是风险承受能力，并列举客户风险承受能力的几个关键因素。
2. 描述一种有效的风险承受能力评估方法，并解释其优点和局限性。
3. 你能否提供两个具体案例，展示如何根据客户风险承受能力评估结果来制定理财投资方案？题目二：资产配置客户A是一位40岁的中层管理人员，计划在20年内退休。
他有一定的储蓄，但也希望通过投资来实现财务目标。
你需要根据他的情况设计一个合适的资产配置方案。
问题：1. 请解释什么是资产配置，以及为什么它在理财规划中如此重要。
2. 根据客户A的年龄、退休计划和风险承受能力，提出一个适当的资产配置比例，并解释你的选择依据。
3. 请描述一种动态平衡策略，可以确保资产配置持续适应客户的财务目标和市场变化。
题目三：教育金储备一对夫妇计划为他们的两个孩子提供充足的教育金，并希望你能帮助他们规划储备方案。
问题：1. 请列举确定教育金金额的几个关键因素，并解释每个因素的重要性。
2. 根据夫妇的收入、支出和教育时间线，计算他们应该每月储蓄多少钱，以确保能够覆盖孩子的教育费用。
3. 提供两个具体的投资方案，以帮助夫妇实现教育金储备的目标。
解释你的选择理由。
题目四：风险管理客户B是一位自由职业者，没有稳定的收入来源，但希望自己和家人能够获得充分的风险保障。
问题：1. 请列举三种常见的风险，自由职业者容易面临的风险，并解释为什么这些风险对他们来说尤为重要。
2. 你会建议客户B购买哪些保险产品来应对上述风险？详细解释你的选择。
3. 描述一种应对风险的综合策略，包括保险和其他风险管理工具，并解释为什么这种策略对自由职业者尤为适用。
国家理财规划师计算题总结(最新)PPT课件
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小秦和妻子小徐刚刚新婚不久打算三年后购 买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题， 该房产建筑总面积88平方米，每平方米售 价7800元，他们打算通过贷款来解决主要 的购房款，在银行了解到，目前的房贷利 率为5.34%，小徐还了解到，利用公积金 贷款可以享受到更低的贷款利率，为 3.87%.
入款中的10万，其余部分用公积金支付，并且公积 金贷款为8万，其余部分办理银行贷款，均为等额 本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还 款额为（）
A3320 B283Βιβλιοθήκη C2905 D242111
5、如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑， 则他们每月还款额为（）
A3492 B3008 C3907 D3423 6、如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑，并不考虑
目前他们有积蓄5万元，小秦每月月收入为 5000元(含税)，小徐为3500元(含税) ，当 地房地产交易的契税税率为3%。
根据案例回答以下问题。
10
1、如果小秦和妻子购买该房产，则至少他们应支付 （）元的首付款。
A205920 B68640 C137280 D274450 2、小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为
首付款为多少？ 可以负担的贷款为多少？ 房屋总价为多少？ 面积为１００平方米，求房屋单价？
3
5
5
15×40％【（1＋15％）－1】
首付款＝2×（1＋15％）＋ 15％
＝
15×40％
可以负担的贷款为＝
【1－（1＋6％）－20】
6％
4
先付年金
n Vn=A[(1+r)－1]（1＋r）
r
-n V0=A[1-(1+r)] (1+r)
理财规划师基础知识部分各章习题集带答案
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页)11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
理财规划习题
NPV=-367,017
CF0=首付款=-600，000 每年房贷本例摊还=PMT(6%,20,600,000)=-52,310.7 五年后房贷余额 PV(6%,15，-52，310.7)=508，055
CF1=年房贷本利摊还+第一年维护=-52，311-5000=-57，311
CF2=年房贷本利摊还+第二年维护=-52，311-10，000=-,62，311 CF3=年房贷本利摊还+第三年维护=-52，311-15，000=-,67，311 CF4=年房贷本利摊还+第四年维护=-52，311-20，000=-,72，311 CF4=年房贷本利摊还+第四年维护+第五年底房屋出售额-第五年底房贷余额= =-52，311-25，000+1,250， 000-508,055=664,634 NPV=-266,902 -266,902>-367017，购房净现值比租房高，购房划算。 购房规划——估算负担得起的房价案例 李先生一家拟在广州定居，计划 5 年后购房，贷款至多 15 年。李先生家庭目前有金融资产 30 万元，其中 50%可用于购房准备。李先生一家目前每年可结余 10 万元，其中可用于购房的额度约为 4 万元。目前银行 房贷利率是 6%，而李先生的投资报酬率约为 4%。李先生一家可买总价是多少的房屋？李先生是四口之家， 李先生要求所购房屋大约 100 平方米，房屋单价是多少？ 李先生可负担的购房首付款
理财规划师计算题
专业能力一、还贷款问题：案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。
其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。
贷款期限均为20年。
根据案例一，回答1到8题。
1、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（ B ）元。
（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D） 4506.67解析：本金：400000/240=1666.67+利息：40万*5.22%/12=1740得到3406.672、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（ A ）元。
（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25解析：本金：400000/240=1666.67 +利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 得到3326.923、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。
（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00解析：利息为等差数列算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.254、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（ C ）元．（A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00解析：第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息：(1566.00+1486.25)*12/2=18313.505、马先生商业贷款的月还款额为（ A ）元。
（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.70解析：P*i*(1+i)^n/(1+i)^n-1=34*6.65%/12*(1+6.65%/12)^240/(1+6.65%/12)^240-1)=0.2565066、马先生商业贷款偿还的利息总额为（ D ）元。
版个人理财考试题及详细答案(二)
版个人理财考试题及详细答案(二)一、选择题1.以下哪个是个人理财规划的核心？A.投资B.储蓄C.消费D.收入答案：B2.以下哪个因素对个人理财规划影响最大？A.利率B.通货膨胀C.税收D.汇率答案：B3.以下哪个理财工具风险最高？A.股票B.债券C.货币基金D.银行存款答案：A4.以下哪个理财方式收益最低？A.定期存款B.国债C.股票D.房地产答案：A5.以下哪个指标可以衡量投资风险的承受能力？A.年龄B.收入C.职业D.婚姻状况答案：A二、简答题1.简述个人理财规划的基本步骤。
答案：个人理财规划的基本步骤包括：（1）明确目标：确定个人理财的长期和短期目标，如购房、养老、子女教育等。
（2）评估现状：分析个人的收入、支出、资产和负债情况。
（3）制定计划：根据目标和现状，制定合理的理财计划，包括储蓄、投资、保险等。
（4）实施计划：按照理财计划执行，定期调整投资组合和消费习惯。
（5）评估与调整：定期评估理财计划的执行情况，根据实际情况调整计划。
2.简述通货膨胀对个人理财的影响。
答案：通货膨胀对个人理财的影响主要体现在以下几个方面：（1）购买力下降：通货膨胀导致货币贬值，购买力下降，影响生活质量。
（2）实际收益下降：投资收益在扣除通货膨胀因素后，实际收益可能为负。
（3）投资策略调整：为应对通货膨胀，投资者需要适当增加股票、基金等高风险投资，以提高收益。
（4）储蓄贬值：长期低利率环境下，储蓄收益较低，难以抵抗通货膨胀。
三、案例分析1.案例分析：小张月收入8000元，每月支出4000元，有10万元存款。
他想购买一套总价100万元的房子，首付30%，贷款期限20年。
请问小张如何理财才能实现购房目标？答案：（1）计算首付缺口：100万元×30% 10万元 = 20万元（2）制定储蓄计划：小张每月可储蓄4000元，需储蓄20万元/4000元/月 = 50个月。
（3）考虑通货膨胀和投资收益：为提高储蓄速度，小张可将部分资金投资于股票、基金等理财产品，以获取较高收益。
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案第一题：某先生现年35岁，家庭年收入80万元，支出总计60万元，个人储蓄总额为200万元，计划购房，购房预算为400万元。
他计划退休时享受与现阶段收入相当的生活水平，并需要为子女的教育储备一笔资金。
请为某先生进行资产配置规划，并解答如下问题：1. 如何进行资产配置，以实现某先生的目标？2. 计算某先生应配置的投资比例。
3. 假设某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据所得答案，估算他每年应进行的投资金额。
答案：1. 进行资产配置时，需充分考虑某先生的风险承受能力、时间规划和投资目标。
鉴于他计划购房、教育储备以及退休规划，可以将资产分为以下三个部分：风险资产、保守型资产和购房资金。
- 风险资产：由于某先生追求增值投资，可将30%的资产配置为风险资产，如股票、基金等。
通过分散投资降低风险，同时获得较高回报。
- 保守型资产：为降低风险，60%的资产可配置为保守型资产，如债券、定期存款等。
这部分资产相对稳定，可提供稳定的收益。
- 购房资金：剩余10%的资产可用于购房，也可以选择将部分风险资产与保守型资产转化为购房资金。
2. 根据需求，某先生应配置的投资比例为：风险资产30%、保守型资产60%、购房资金10%。
3. 若某先生期望实现的投资年化回报率为6%，根据资产配置，估算他每年应进行的投资金额如下：- 风险资产：投资金额 = 年收入 ×风险资产比例 = 80万元 × 30% =24万元- 保守型资产：投资金额 = 年收入 ×保守型资产比例 = 80万元 × 60% = 48万元总投资金额 = 风险资产投资金额 + 保守型资产投资金额 = 24万元 + 48万元 = 72万元因此，根据某先生的期望回报率和资产配置，他每年应进行的投资金额为72万元。
第二题：某夫妻计划购买一套房产，房价为270万元，首付款比例为30%，剩余70%的房款按 4.9%的利率贷款，期限为20年。
理财规划考试题库及答案
理财规划考试题库及答案一、单选题1. 理财规划的首要目标是：A. 增加财富B. 减少债务B. 保值增值D. 风险管理答案：D2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 企业扩张答案：D3. 投资组合的多样化可以降低：A. 收益B. 风险C. 投资成本D. 投资时间答案：B4. 以下哪种保险通常不包括在个人理财规划中？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 汽车保险答案：D5. 投资回报率的计算公式是：A. 投资收益 / 投资成本B. 投资成本 / 投资收益C. 投资收益 * 投资成本D. 投资成本 + 投资收益答案：A二、多选题6. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债答案：A, B, C, D7. 理财规划中，以下哪些属于风险管理的范畴？A. 投资风险B. 信用风险C. 市场风险D. 法律风险答案：A, B, C, D8. 以下哪些是理财规划中常用的投资工具？A. 股票B. 债券C. 基金D. 房地产答案：A, B, C, D9. 以下哪些属于个人理财规划的长期目标？A. 购房B. 子女教育C. 退休生活D. 短期旅行答案：B, C10. 以下哪些是理财规划中的风险评估方法？A. 风险承受能力评估B. 投资组合分析C. 市场趋势预测D. 财务状况分析答案：A, B, D三、判断题11. 理财规划可以完全避免风险。
（）答案：错误12. 理财规划中的投资组合多样化可以提高收益。
（）答案：错误13. 个人理财规划应该只关注当前的财务状况，而不需要考虑长远规划。
（）答案：错误14. 理财规划中，保险是一种风险转移的工具。
（）答案：正确15. 理财规划中，教育基金通常是为了子女的高等教育而设立的。
（）答案：正确四、简答题16. 请简述理财规划的基本步骤。
答案：理财规划的基本步骤包括：确定理财目标、分析当前的财务状况、制定理财计划、选择投资工具、实施理财计划、定期评估和调整计划。
个人理财计算题
1、假设你每年存入银行10000元，年利率为5%，连续存10年，10年后你总共可以取出多少钱？（不考虑利息税）A. 100,000元B. 127,628元C. 150,000元D. 162,889元（答案：D）2、你计划在未来5年内购买一辆价值200,000元的汽车，如果年利率为4%，你现在需要一次性存入多少钱才能在5年后达到目标？（不考虑通货膨胀）A. 169,778元B. 180,000元C. 192,000元D. 200,000元（答案：A）3、你投资了一个项目，初始投资额为10,000元，预计3年后可以获得15,000元的回报，那么你的年化收益率是多少？A. 12%B. 15%C. 16.67%D. 20% （答案：C）4、你有一笔100,000元的资金，打算存入银行，银行的年利率为3%，复利计算，10年后你的资金将增长为多少？A. 115,927元B. 127,000元C. 130,000元D. 134,392元（答案：D）5、你贷款购买了一套房子，贷款总额为500,000元，贷款期限为30年，年利率为4.5%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 2,067元B. 2,531元C. 3,000元D. 3,568元（答案：B）6、你计划每年年末存入银行5000元，连续存20年，年利率为6%，20年后你可以取出多少钱？A. 162,889元B. 183,339元C. 200,000元D. 220,000元（答案：A，注意此题与第一题不同，因为这里是年末存入）7、你购买了一份年金保险，每年年末可以获得10,000元的年金，连续领取20年，如果贴现率为4%，这份年金保险的现值是多少？A. 127,628元B. 150,000元C. 163,462元D. 180,000元（答案：C）8、你投资了一个股票，买入价格为10元/股，一年后卖出价格为12元/股，期间没有分红，你的投资回报率是多少？A. 10%B. 15%C. 20%D. 25% （答案：C）9、你有一笔50,000元的资金，打算投资于一个年化收益率为8%的项目，5年后你的资金将增长为多少？A. 68,036元B. 70,000元C. 73,503元D. 75,000元（答案：A）10、你贷款购买了一辆汽车，贷款总额为100,000元，贷款期限为5年，年利率为3%，每个月你需要还多少钱？（使用等额本息还款法）A. 1,798元B. 1,816元C. 1,882元D. 1,920元（答案：B）。
理财学计算题
理财学计算题汇总第二章 企业理财基础1. 时间价值的计算例1 某人将1000元存入银行，年利率12%，5年后的单利终值为多少？ 解：)51(05i V V +==1000*（1+5*12%）=1000*1.6=1600（元） 例2 5年后收到的1000元，单利现值为多少？年利率为12% 。
解：i V V 511*50+==1000*%12*511+=1000*6.11=625（元） 例3 假设PV=1000元，i=10% ，按年计算，5年后的复利终值应为多少？解：n i n FVIF PV i PV FV ⋅=+=*)1(*5=1000*（1+10%）5或1000*5%10⋅FVIF例4 5年后收到的3500元，按年折现，若规定的年利率为9% ，这笔资金的复利现值为： 解：ni n n PVIF FV i FV PV ⋅=+=*)1(1*5=3500*5%)91(1+或3500*PVIF 5%9⋅ 例5 每年年末存入银行等额资金2000元，按年复利，若年利率为12%，则5年后的年金终值应为：解：FVA 5=A %121%)121(*20001)1(5-+=∙=-+∙⋅n i n FVIFA A i i 或2000*FVIFA 5%12⋅ 例6 某投资项目从今年起每年年末可获收益10000元，按年利率10%计算，10年收益的总现值为：解：%10%)101(1*10000)1(1100-⋅-+-=∙=+-∙=n i n PVIF A i i A PVA 或10000*10%10⋅PVIF例7 每年年初存入银行等额资金2000元，年利率为10%，5年期即付年金的终值为： 解：)1(*i FVIFA A FVA n i n +∙=⋅或)1(1-∙+⋅n i FVIFA A例8 每年年初可获得收益50000元，若年利率为10%，则8年收益的总现值为： 解：)1(0i PVIFA A PVA n i +∙∙=⋅或)1(1+∙-⋅n i PVIFA A例9 某公司以年利息率12%的条件，从银行借入一笔10年期的借款，若双方商定前5年不用还本付息，后5年每年年末偿还本息10000元，则这笔款项的年金现值为： 解：m i n i PVIF PVIFA A PVA ⋅⋅∙∙=递或)(m i n m i PVIFA PVIFA A ⋅+⋅-∙当中：为不用偿还的年数为偿还年数，m n2. 风险价值的计算 例1某企业有两个投资额均为1000万元的投资项目A 和B 可供选择，他们的可能投资报酬率与相应的概率如图表所示，分别计算两个项目的期望报酬率：解：i ni iP KK ∙=∑=1项目A ：A K =0.2*30%+0.6*25%+0.2*20%=25% 项目B ：B K =0.2*50%+0.6*25%+0.2*0%=25% 例2 计算标准离差（反指标）：解：∑=∙-=ni i iP K K12)(δ项目A ：A δ=2.0%)25%20(6.0%)25%25(2.0%)25%30(222∙-+∙-+∙-=3.16% 项目B ： 2.0%)25%0(6.0%)25%25(2.0%)25%50(222∙-+∙-+∙-=B δ=15.81%例3计算标准离差率（反指标）：解： %100*KV δ=项目A ： %64.12%100*%25%16.3==A V 项目B ： %24.63%100*%25%81.15==B V例4两个投资项目的风险价值系数（β）分别是9%和14%，则两个项目的风险报酬率：解：V R R ∙=β 项目A ： %14.1%64.12*%9==A R R项目B ： %85.8%24.63*%14==B R R例5计算风险报酬：解： R R R C P ∙=项目A ： 1000*1.14%=11.4（万元）项目B ： 1000*8.85%=88.5（万元）第三章 企业筹资决策1. 实际利率的计算 例1一笔利率10%、数量20000元的贷款，假设还款期为11期，每期等额还款，则借款人收到20000元贷款，必须归还22000元，从第一期期末等额归还。
理财规划师3级--计算题型
还款方式和还款金额P34
1.等额本息还款法 2.等额本金还款法 例题:P36:例2-5 例2-6 用于住房和汽车原理一样
教育规划
1.教育费用的估算要考虑通货膨胀率和教育 费用的增长率 2.所用公式为:先付或后付年金的终值或现 值公式 题库P29 :24-28
投资规划
1.金融产品定价公式P232 2.内部收益率(P232或题库P107:46题) 3.投资收益率(P238) 4.期望收益率(P238) 5.风险度量(P239) 6.市盈率=市价/每股净资产 7.债券等应计利息额=票面利率/365天*已计息天 数(P253,254) 或=(票面利率/一年付息的次数)*(以计息天数/该付 息周期实际天数)*面值*张数
2.外汇保证金交易如何计算赢利P296
远期汇率报价
1.直接报价法P299 远期汇率＝即期汇率+升水 ＝即期汇率－贴水 2.间接报价 远期汇率＝即期汇率+贴水 ＝即期汇率－升水
退休养老规划
主要是用年金公式计算养老金缺口，及在 已知收益率情况下计算弥补养老金缺口的 年金（上次所讲的例题）
4081?到期收益率是使债券未来一系列支付额的现值等于债券价格的贴现率是现在购买某债券并持有至到期日该债券所能提供的平均收益率其实就是投资者希望的投平均收益率
消费支出规划
1.可负担首付款=
目前净资产在未来购房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年 金终值*年收入中可用于负担首付的比例上限
2.可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的 年金现值*年收入中可负担贷款的比率上限 例题:题库P14:30-35
P＝∑ 题库P80（40）
9.当期收益率
衡量债券提供的现金收入与债券价格间的 比值。 当期收益率＝C/P C为年利息额，P为债券当前价格 如：某债券当前价格为104元，面值为100 元，票面利率8％，则 当期收益率＝8/104＝7.69％
理财规划课程期末试题
理财规划课程期末试题案例分析报告目录第一部分案例简介第二部分家庭基本情况1、家庭成员资料2、近期家庭资产负债表3、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析1、财务比率分析2、其他财务分析第四部分理财综合需求分析1、理财目标2、风险评估第五部分理财假设第六部分理财目标资金供需分析及目标调整第七部分理财规划建议1、家庭财务安全规划2、孩子教育金规划3、赡养双亲规划4、旅游规划4、购房规划5、购车规划7、投资规划第八部分敏感度分析第一部分：案例简介马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩。
收入及资产情况：夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约70万（现值）。
银行存款25万左右；支出情况：每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。
董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。
夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元，共6年（本科加硕士）。
第二部分：家庭基本情况一、家庭成员资料二、近期家庭资产负债表三、年度家庭收支表第三部分家庭财务分析一、家庭财务比率从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对流动性资产的需求；负债比率较低说明家庭的负债压力比较小，投资配置尚有余地；净储蓄率过大说明马先生的家庭在满足当年支出外，还可将大部分收入用于增加储蓄和投资；净资产偿付比例过大一方面说明马先生的家庭负债压力较低，同时也说明马先生没有充分利用自己的信用额度。
可以看出马先生的家庭财务情况稳健在余，回报不足；家庭财富的增长依赖工资收入，投资性资产占有比例稍低，良好的信用额度没有充分利用。
理财规划计算题
分析讨论1、李先生的信用卡帐单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月12日，消费金额为人民币2000元。
（假设2月以28天计）求：（1）李先生的最低还款额为多少元？（2)如果李先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对帐单的循环利息为多少元？（3）如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对帐单的循环利息为多少元？（4）李先生此次消费的免息期为多少天？2、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为5万元，假设学费上涨率6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资金的年投资收益率为10％，则儿子上大学所需学费为多少元？如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为多少元？由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5％，则何先生每月需储蓄多少元？3、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5％，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为多少份？4、刘先生，某外企员工。
2005 年9 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120 万元，贷款70 万元。
刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，贷款期限15 年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。
求：（1）第一个月还的本金和利息（2）第二个月还的本金和利息（3）第一年还的本金和与利息和(4)如果采用等本息还款，每月还多少。
5、小王今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年底结婚，经过多方对比，看中一套房子，87平米，9000元/平米，需要首付二成，利用公积金贷款，利率为4.3%，20年期限，等额本息还款方式。
（1）每月还款额为多少？（2）利息总计为多少？（3）若支付首付后，利用40万元公积金贷款，其余通过商业银行贷款解决,利率为5% 。
理财规划试题
理财规划试题理财规划是人们在财务管理中非常重要的一部分。
通过合理规划和管理个人财务，人们可以达到财务自由的目标，实现财务稳定和增长。
本文将提供一些理财规划试题，帮助你更好地了解和提升自己的理财能力。
一、个人资产管理1. 请列举你目前拥有的所有资产，包括现金、股票、房产、车辆、储蓄账户等。
2. 根据你的资产情况，计算你的净资产值。
3. 你如何管理你的现金流？你每月的收入和支出分别是多少？4. 是否有为退休金进行投资？如果有，请具体说明你的投资计划和策略。
5. 你是否拥有健全的风险管理和保险策略？如果没有，请提出改善的计划。
二、预算和开支控制1. 请列举你每月的固定开支，包括房租/按揭、水电费、交通费、食品费等。
2. 你有制定每月预算的习惯吗？如果没有，请说明你为什么认为制定预算是重要的。
3. 你在购买非必需品上的支出如何控制？请提供一些有效的方法和建议。
4. 你有计划存款吗？如果有，请具体说明你的储蓄计划和目标。
5. 你认为控制开支对个人理财规划的重要性是什么？请阐述你的观点。
三、投资和理财产品1. 你是否投资过股票、基金、债券等？如果有，请分享你的投资经验和收益情况。
2. 你对于理财产品的认识是什么？你认为理财产品对于个人财务规划有何作用？3. 你是否有长期投资计划？请具体说明你的长期投资计划和目标。
4. 你认为如何选择适合自己的投资产品？请提供一些指导性的建议。
5. 你对于风险管理和分散投资的理解是什么？请分享你对于这些概念的认识和看法。
四、负债管理和债务策略1. 请列举你目前所有的负债，包括信用卡债务、贷款、房屋按揭等。
2. 你认为如何有效管理债务？请提供一些建议和方法。
3. 你有清楚的还款计划和还款能力吗？请说明你的还款策略。
4. 你有寻求债务减轻或者债务重组的方法吗？如果没有，请说明你为什么认为这些方法对你来说不适用。
5. 你认为负债管理对于个人财务规划的重要性是什么？请阐述你的观点。
五、退休规划和长期目标1. 你是否拥有明确的退休规划？请具体说明你的退休计划和目标。
理财计划师三级计算题归纳
例：张先生购买了一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6％，期限为20年。
• 若是采纳等额本息方式，每一个月还款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款5年以后，还有
多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？
• 若是采纳等额本金法，第一个月还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本金？一共还了多少利息？
等额本息法下：
PMT=
第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000
第一个月所还本金＝－4000＝
一共还的本金＝800000
一共还的利息＝×240－800000＝575548
五年后还剩未还本金＝679197
五年内一共所还的本金＝120803
五年内一共还的利息＝223084
等额本金法下：
第一个月还的本金＝800000/240=
第一个月所还利息＝800000×6％/12＝4000
一共应还本金＝800000
一共应还利息=×（利息）×(240+239+ (1)
=××(240+1)×240÷2＝482000
等差数列=（首项+末项）*项数除以 2
假定：贷款20万元，期限20年，年利率为10%。
1.计算等额本息还款法下每一年还款额？还款总额为多少？所还利息总
额为多少？。