温州市金融综合改革的十二项主要任务及解读
浅议温州金融改革
浅议温州金融改革摘要：本文作者详细介绍了温州金融模式，分析了温州模式所存在的问题，结合国家颁布的《温州金融综合改革十二项主要任务》，指出温州金融改革的方向以及需要重点解决的问题，给温州金融改革提供有价值的参考，为温州企业融资通过有意义的借鉴。
关键词：温州金融改革、内部控制、年终审计、企业信用、体系会计科目1、引言温州是我国首批14 个沿海开放城市之一，改革开放以来，温州人以开拓进取和敢为人先的精神创造出了经济发展的神话，实现了经济的跨越式的发展，为全国经济的发展树立了榜样。
但是随着经济的不断发展，一些问题也不断暴露，特别是2008 年大规模经济危机之后，温州经济发展出现巨大的阻碍，很多企业出现资金链断裂的情况，温州金融体系岌岌可危，不断出现老板跳楼、“跑路”的现象，给温州经济的健康发展蒙上一层阴影。
在温州经济发展的关键时刻，政府果断出台了相关救市政策，稳定温州的金融局面，同时还推出温州金融改革措施，于2012 年3 月28 日在温州市设立金融综合改革试验区，拉开了温州地区金融改革的大幕。
本文作者借助多年从事金融改革工作和研究的经验，详细介绍温州金融改革的意义，分析温州金融所存在的问题，并给出相关对策建议，为温州金融改革提供有意义的参考。
2、温州金融改革的重要意义温州模式作为我国最为典型的一种经济发展模式，给全国其他地区的经济发展很大的借鉴作用，温州金融体系的问题不仅仅是温州本地问题的反映，也是很多民营资本发达地区金融问题的反映。
因此，温州金融改革不仅仅能够保证温州经济的健康稳定发展，对整个国民经济的发展都有重要作用。
2.1 温州金融改革可以维护温州良好的金融秩序温州地区经济比较发达，有丰富的民间资本以及资本需求市场，同时由于长期的金融抑制、法制不健全以及经济结构扭曲等因素的影响，温州地区的大量金融资本游离于金融体系之外，高利贷成了很多企业维系资金链的重要手段，也是大量民间游资获取利益的重要手段，形成了极大的金融风险。
温州市深化民营和小微企业金融服务综合改革十二条政策(2019年)
温州市深化民营和小微企业金融服务综合改革十二条政策（2019年）第一条降低科创型成长型企业融资成本。
我市国家高新技术企业、省科技型中小企业、高成长型企业、市级以上小微成长之星企业向我市银行业金融机构贷款，按贷款市场报价利率（LPR）的10%享受市级财政贷款补助，单户不超过20万元。
第二条激励金融机构优化金融服务和产品创新。
市财政每年牵头相关部门对银行业金融机构进行考评，在民营企业的首贷、贷款平均利率、知识产权质押、无还本续贷、信用贷款、应收账款质押业务等单项考核中业绩突出、排名前三位的银行机构领导班子成员，按照排名分别参照个人薪酬所得形成地方综合贡献的80%、50%、20%给予财政奖励；对农民资产授托代管业绩排名首位的银行机构领导班子成员，参照个人薪酬所得形成地方综合贡献的50%给予财政奖励。
第三条激励机构扩大融资担保增信规模。
在温州市域内、域外注册的融资担保机构为我市小微企业、“三农”贷款提供融资担保业务，上年度月平均在保户数500户以上、且本年度月平均在保户数增幅达到30%的，可享受当年月平均在保余额增量0.5%的市级财政奖励，单户机构奖励不超过50万元。
我市融资担保机构当年度对民营高成长型、领军企业开展融资担保业务的，按月均在保余额0.1%享受市级财政奖励，单户机构不超过300万元。
第四条鼓励知识产权质押贷款。
对开展知识产权（含商标权、专利权）质押贷款业务的民营企业，可享受相应贷款利息10%的市级财政补助，单家企业年度补助不超过20万元。
民营企业在知识产权质押贷款过程中产生的中介评估费用享受90%市级财政补贴。
我市银行业金融机构因知识产权质押贷款造成损失的，市财政按贷款本金实际损失金额的25%给予风险补偿，单笔最高补偿100万元。
第五条鼓励技术产权资产证券化。
通过技术产权证券化获得融资的民营和小微企业，可享受相应融资利息10%的市级财政补助，单家企业年度补助不超过20万元；对参与发行技术产权证券化的发行机构所产生的增信费用、评估费用及其他相关发行中介服务费用，享受90%市级财政补贴。
温州市金融综合改革试验区
温州市金融综合改革试验区设立背景温州市金融综合改革试验区，又称温州国家金融综合改革试验区，地处浙江省温州市，2012年3月28日又中国国务院决定设立。
建立“温州国家金融综合改革试验区”，以期在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。
温州市民营经济发达，民间资金充裕，民间金融活跃。
近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。
开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。
国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。
温州国家金融综合改革试验区的建立，以期在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。
“加快实施小额贷款公司三年行动计划，分批公开向社会招投标设立机构，年内先行启动10至15家，为高位运行的民间资金‘减压’，提供投资出路。
2011年10月初以来，温州推出“一揽子”政策措施后，民间借贷风波已得到有效遏制。
起因民间借贷风波，温州不断出现企业家“跑路”事件。
据中国中小企业协会副会长、温州中小企业发展促进会会长周德文的统计，在“跑路”重灾区龙湾永强，仅8月就有20多起跑路事件。
温州大量中小企业陷入资金困境，多位企业主出走引发全国关注。
在温州市政府的引领下，温州市各部门快速应变、通力合作，陆续推出“一揽子”政策措施救市，大力支持中小企业的发展。
2011年11月8日，温州市开始全面实施“1+8”地方金融改革创新战略，从体制、机制上推动解决当地中小企业的资金债务危机问题。
为落实地方金融创新总方案，温州市对应制定了8个专项具体子方案，涉及领域主要是：创建民间资本管理服务公司、发展小额贷款公司、发展股权投资、做强股权营运中心、创办民间借贷登记服务中心、温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革、创建地方金融监管中心。
解读温州金融改革试验方案
北京商报/2012年/3月/29日/第005版深度·关注解读温州金融改革试验方案商报记者闫瑾孟凡霞崔启斌刘伟潘敏“民间借贷风波”、“资金链断裂”、“老板跑路”……去年，这些关键词都与温州这一民营经济发展最为迅速的城市相关联，温州也成为民间借贷风险集中爆发的地方。
为了从根本上引导民间资本阳光化、规范化，温州制定了多项金融改革举措。
昨日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。
方案提出12项待解任务，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。
民间资本正式纳入正规金融体系方案：规范发展民间融资。
制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。
解读：在去年银根持续收紧的背景下，民营企业资金链断裂、老板“跑路”现象引发了社会的广泛关注，社会各界呼吁赋予民间金融的合法地位，今年“两会”期间多位代表也提议让民间融资阳光化。
本次国务院设立温州金融改革试验区的首要任务就是规范民间融资。
对外经贸大学公共管理学院副教授李长安对记者分析称，“尽管这只是为民间金融走向阳光化的一个试验，但这是一个具有历史意义的改革，这有利于目前规模比较庞大的民间金融走向正规化及法制化。
在过去一段时间内对民间融资缺少一些框架性的约定，用一个改革试验的办法将其纳入正规渠道，有助于化解民间资本的金融风险”。
他还指出，保守估计目前温州民间资本有8000亿元，现在对民间资本缺乏法律方面的规定与约束，因此存在包括非法集资、高利贷等诸多问题，所以必须想办法建立相应的制度为庞大的民间资本寻找一个出口。
在民间资本案件不断爆发的背景下，设立温州金融改革试验区将成为一个契机，这次改革能否开启民间资本进入正规金融体系的大门，这非常值得期待。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示看好温州金融试验区各项制度的前景，预计接下来国务院将会出台一系列针对温州金融试验区改革的细则；在未来两三年内，该模式还将在全国多地区推广。
金改十二条实施方案全解读
金改十二条实施方案全解读2021-11-29 08:21:47 来源：温州日报作者：潘颖颖浏览次数： 251字号：【大中小】温州金改终于在翘首企盼中接上“地气”。
上周五，市政府在新闻通报会上公布省政府办公厅下发的温州市金融综合改革试验区实施方案。
“我们前一天拿到最终下发的文件，今天马上召开通报会，时间很紧促”。
市政府副秘书长、市金融办主任、市地方金融管理局局长张震宇在发布会上说。
从711字到3883字，历经八个月省市各部门几上几下的修改斟酌，从最初的原则性规定细化为具体的实施方案，十二条内容谋篇布局温州民间资本的出路和金融业未来发展的轨迹。
改革必定伴随着争议，温州金改也不例外。
尽管外界对内容是否具有突破性，是否敢于创新存在不同说法，但在张震宇看来，最终确定的实施方案是“根据温州的实际，把温州这几年可以改，通过努力可以突破、可以争取的，都放进去了”，他本人非常有信心。
关键词一温州指数重点提示：数据采集有科学依据，以期引导民间融资动态在这份金改实施方案中，“温州指数”被放在醒目的第一条，成为发布会上关注的焦点之一。
什么是温州指数，它如何得出，又将发挥什么作用？温州指数也称民间融资综合利率指数。
张震宇说，这个指数涵盖很多的内容，有科学依据。
数据采集主要有四方面：一是温州的几百家企业，将把各自借入的民间资本利率，通过各地方金融办不记名申报上来；二是各小额贷款公司借出的利率进行加权平均；三是融资性担保公司如典当行，在融资过程中的利率；四是民间借贷服务中心的实时利率。
这几方面利率进行加权平均，就得出了“温州指数”。
张震宇说，由于现在欠缺一个录入系统，目前只能通过人工录入并发布，“温州指数”将在11月底或12月初发布，刚开始是每周发布一次，今后将逐步缩短时间，最终达到实时发布，以引导民间融资动态和风险预警。
而作为监测民间借贷利率重要场所之一，民间借贷登记服务中心的发展也一直备受瞩目。
张震宇也在会上透露了该中心的最新动态。
浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案-实施方案
《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》2012年3月28日，温家宝总理主持国务院常委会议，决定设立温州市“金融综合改革试验区”，批准实施12项任务的“浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案”。
特别是这项改革决定首次“顶层设计”，由国务院常务会议作出并首次被确定为全国唯一的、整体性的“金融综合改革试验区”。
为全面推进温州市金融综合改革试验区建设，积极探索与经济发展相适应的金融体制机制创新，根据国务院批准设立温州市金融综合改革试验区精神和中国人民银行等9部委印发的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》（银发〔2012〕188号），制定本实施方案。
一、总体要求以科学发展观为指导，紧紧围绕建设物质富裕、精神富有的现代化浙江的总目标，以打造“中小企业金融服务中心”和“民间财富管理中心”为重点，通过加强体制机制创新，推进金融综合改革，着力破解温州市经济金融发展中存在的中小企业多但融资难、民间资金多但投资难的“两多两难”问题，健全金融体系、丰富金融产品，促进民间金融健康发展，为实体经济可持续发展提供有力支撑。
经过5年左右的努力，构建与温州经济社会发展相匹配的多元化金融体系，基本建成地方金融改革创新试验区、民间金融规范发展先行区、中小企业金融服务示范区，使金融业成为温州市国民经济的重要支柱产业，在促进产业升级、经济转型中发挥重要作用。
二、实施原则——坚持整体设计、系统推进。
高起点谋划温州市金融综合改革试验区，精心设计整体方案和一揽子计划，分阶段分步骤有序推进实施。
——坚持创新为要、监管先行。
抓住试验区先行先试的发展契机，切实加快金融改革创新步伐，构建与经济发展相适应的金融服务体系。
同时，完善地方金融管理体制，强化金融监管和风险防范，加强金融信息化基础设施建设，维护区域经济金融安全稳定。
——坚持上下联动、项目运作。
加强省、市、县（市、区）部门联系对接，积极争取国家政策倾斜和支持。
推动重大改革项目实施，对重点改革项目采取实体化运作，确保改革取得实效。
温州金融改革四步曲
引言:温州金改四布曲，为咱们金融业的进展开启了一个先河，咱们能够以一种学习的心态，关注温州官方动态。
1国务院决定设立温州金融改革实验区确信12项任务中新网3月28日电据中国政府网消息，国务院总理温家宝28日主持召建国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革实验区。
会议指出，温州市民营经济发达，民间资金丰裕，民间金融活跃。
最近几年来，温州部份中小企业显现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳固造成必然阻碍。
开展金融综合改革，切实解决温州经济进展存在的突出问题，引导民间融资标准进展，提升金融效劳实体经济的能力，不仅对温州的健康进展相当重要，而且对全国的金融改革和经济进展具有重要的探讨意义。
会议确信了温州市金融综合改革的十二项要紧任务：(一)标准进展民间融资。
制定标准民间融资的治理方法，成立民间融资备案治理制度，成立健全民间融资监测体系。
(二)加速进展新型金融组织。
鼓舞和支持民间资金参与地址金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金合作社等新型金融组织。
符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。
(三)进展专业资产治理机构。
引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资治理机构。
(四)研究开展个人境外直接投资试点，探讨成立标准便利的直接投资渠道。
(五)深化地址金融机构改革。
鼓舞国有银行和股分制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。
支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务。
推动农村合作金融机构股分制改造。
(六)创新进展面向小微企业和“三农”的金融产品与效劳，探讨成立多层次金融效劳体系。
鼓舞温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持。
支持进展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业。
成立小微企业融资综合效劳中心。
(七)培育进展地址资本市场。
依法合规开展非上市公司股分转让及技术、文化等产权交易。
(八)踊跃进展各类债券产品。
推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资。
成立健全小微企业再担保体系。
温州金融综合改革的看点
看点七 ： 鼓励地方政府培育发展金融资本市场 。 现在国家提 出要 培育发展 地方 资本 市场 ， 展非上 开 市公 司股份转让及技术 、 文化等产权交易 ， 这对于正 处在工业 化、 城镇化加速期 的我 国 ， 为资本市场发育 成长创造了难得 的机遇 。 看点八 ： 支持银行发行金融债券服务小微企业 。 去年 ６月国家出台《 关于支 持商业 银行进 一步改进 小企业金融服 务 的通 知》 同年 １ ， ０月 又发 布了 “ 银 十条 ” 补充通知 ， 着重 支持商业银行发行专项用于小 企业贷款 的金融债 ， 至此小微企业金融 债快速获批 、 破 冰、 发行 。特别是现在 ， 国家又在温州市金融综合 改革试点方案 中提 出要 积极 发展各 类债 券产 品， 推 动更 多企业尤其 是小微 企业 通过 债券市 场融资 ， 并 建立健全小微 企业再 担保体 系 ， 为小微企 业获得金 融需求提供 了有力支持 。 看点九 ： 支持商业保 险参与社会保 障体 系建设 。 国家提 出要 拓宽保 险服务领 域 ， 创新 发展 服务于专 业市场和产业集群 的保险产 品 ， 鼓励 和支 持商业保 险参与社会保 障体 系建设 ， 能有效解 决小微 企业 由 于实力薄弱 、 质押资产有限等导致的融 资难题 。 看点十 ： 动小 微 企业 和 农 村信 用 体 系建 设。 推 以往小微企业在 民间借贷 时 ， 往凭借 的是个人 信 往 誉 ， 乏法律和制度保障 ， 缺 一旦小微企业经营环境遭
题。
温州金融综 合改革的看点
温州金融综合 改革试 点 ， 多项 内容 实现 了重 有 大突破 ， 呈现出十二大看点 。 看点一 ： 开创 民间资本正式纳入正规金融体 系。 以往对 民间融资 因缺 少一 些框架性 的约定 ， 容易 引 发包括非法集 资、 高利贷 等诸 多问题 。现在 国家 提 出用一个改革试验 的办法 将其 纳入正规 渠道 ， 索 探 建立相应的制度 为庞大 的民 间资本 寻找一个 出 口， 既有利于缓解 中小企业 、 小微 企业融 资难题 ， 也有助
温州金融改革
温州金融改革摘要：2008年以来，金融危机对我国实体经济的影响日益显现。
最终在2011年，我国中小企业最为聚集的温州，金融危机造成中小企业脆弱的资金链大规模断裂，爆发了温州借贷危机。
随后国务院决定成立温州金融改革综合试验区，试图从民间金融阳光化合法化着手指出改革的十二项任务进而解决这一问题。
一年多后的今天，改革的成果究竟怎样呢？本文从改革的背景，原因，举措入手，着重关注改革的成果及不足，进而得出金融改革的前进方向以及其对我国民间金融的影响意义。
关键词：中小企业融资难、民间融资阳光化合法化、村镇银行、利率市场化一、温州金融改革的背景党的十一届三中全会的召开,让温州人看到了希望。
他们凭借着敢闯敢拼的创新精神，使温州的民营经济越发壮大，创造了闻名全国的温州模式，并取得了享誉世界的骄人成绩。
温州是我国较先进行金融改革的城市，而且它也创造出很多个令人瞩目的全国“第一”。
第一个利率改革的试点：1980 年，温州苍南县金乡农村信用社自发开始利率浮动，一举摘除了26年亏损的帽子，取得了明显成效。
随后 1987年温州就被全国人民银行总行正式确认为利率改革试点城市。
第一家股份制城市信用社的建立：1986 年，成立了全国首创的民营股份制金融机构——东风城市信用社、鹿城城市信用社，被誉为全国首批“民间银行”；第一家私人钱庄的出现，以及最早一批发展资金拆借市场、地方证券市场、民间借贷市场，民营金融机构和典当商行等等。
在这三十年间，温州在经济上取得的硕果累累。
2008年发生的世界性金融危机，中国整体经济虽受影响较小，但是在全球金融危机的阴霾中，中国从2011年开始，很多地方都出现了高利贷崩溃、担保公司链条断裂的现象。
此番民间金融链条崩溃蔓延面积广泛，几乎遍及半个中国，而温州也难逃民间资本崩盘这股飓风之中。
这时候便需要加强地方政府金融监管职责以解决“资金链断裂”、“老板跑路”、“民间借贷风波”、“民间资本外投”等等问题。
2011年，这些关键词都与温州这一民营经济发展最为迅速的城市相关联，温州成为民间借贷风险集中爆发的地方。
温州金融改革
温州金融改革摘要：国务院批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验总体方案》，决定设立温州市金融综合改革试验区。
这项改革涉及地方金融机构改革、新型金融组织发展、民间融资规范等多个领域，是我国金融改革的重要尝试。
关键词：温州金融改革区域性探索民间融资温州民营经济发达，中小企业较多，民间资本充裕，民间金融活跃，经济运行中深层次矛盾暴露得比较充分，出现了部分中小企业资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。
因此，把温州作为国家金融综合改革试验区具有特殊意义。
试验区的设立不仅对温州经济的全面发展提供了新的战略安排，有助于解决温州经济发展中的突出问题，也对深化全国范围的金融改革具有重要效应。
设立试验区有利于增加金融活动的透明度，维护良好的金融秩序，并促进温州社会经济的规范发展。
由于金融抑制以及法制不健全、经济结构扭曲等因素，温州地区大量金融活动游离于体系之外，形成极大的金融风险。
金融改革无疑是解决金融乱象的一个重要突破口，它有助于将民间金融纳入到规范的融资制度体系之中，使民间金融阳光化，并提供相应的制度保障和法律保障。
同时，也为民间资本提供了更加广阔的发展空间。
设立试验区有利于培育多层次的金融市场，完善金融服务体系。
我国金融服务体系、金融体制与多层次经济发展的要求还存在一些不协调不相适应的地方，着眼全局、通盘考虑，推进综合改革，从银行、证券、保险、金融租赁协调发展的角度进行探索，将为从总体上构建与我国当前经济结构相匹配的金融体系积累宝贵经验。
设立试验区有利于民间资金更好地服务于实体经济。
温州市金融综合改革十二项主要任务中，多项内容涉及对中小企业的金融支持，体现出金融必须服务于实体经济的明确思路。
构建多元化金融体系、鼓励发展新兴金融组织等举措，目的在于通过加大金融资源的供给，促进各类型金融机构提供多层次多领域的服务，更好地满足各类企业的发展，缓解小企业融资难、融资贵等问题，从而实现资金的供需平衡，促进企业、产业和实体经济的发展。
温州金融改革细则
温州金融改革细则温州金融改革细则第一，做强做大做优地方法人金融组织。
鼓励民营银行创新发展。
加快筹建民营资本发起设立的保险公司、证券公司。
积极引进和发展信托、金融租赁、消费金融公司等专业机构。
第二，创新优化金融产品和服务。
优化信贷抵押制度，改进贷款担保风险分担机制，推广银行联合授信主办行制度。
争取大额存单发行先行先试。
第三，深入推进农村金融改革发展。
构建小额信用贷款、抵押担保贷款、担保机构保证贷款“三位一体”的农村信贷产品体系。
稳妥推进农房抵押贷款试点。
第四，深化保险服务实体经济。
建立由政府、保险公司和银行共同参与、市场化运作的中小企业贷款保证保险机制。
启动巨灾保险试点。
大力推进责任保险发展。
第五，支持互联网金融创新发展。
支持发起与设立互联网金融发展专项子基金，重点投向初创期、成长期互联网金融企业。
第六，大力发展多层次资本市场。
鼓励中小企业在境内外交易所上市发展。
创新市政建设项目融资方式，利用PPP方式引导社会资本参与基础设施建设和高新企业发展。
研究探索符合条件的.境外合格机构以人民币为计价货币，募集海外人民币资金，发起设立公募或私募证券基金。
第七，探索建立政府增信长效体系。
健全政府转贷基金管理，创新财政资金竞争性存放机制。
开展行业协会、商会企业联合抱团互助增信机制。
发展创投基金和产业引导基金，积极推动省级政府性引导(投资)基金在温州设立参股子基金。
培育发展天使投资。
第八，拓展外向型金融服务交流。
支持境外金融机构来温州设立分支机构或投资温州法人金融机构。
探索开展境外人民币债券发行。
第九，构建区域金融稳定机制。
设立区域性金融资产管理公司，属地化处置不良资产。
健全小额贷款核销处置机制。
完善企业帮扶解困会商机制，建立健全不良资产风险防范和处置制度。
发挥“一府两院”联席制度作用，推动建立政银企法联动机制，创新金融债权差异化处置工作机制与途径。
优化实施民间融资备案制。
严厉打击涉嫌犯罪的逃废债行为。
第十，创新司法实践保障金融稳定。
温州金融改革试点
需要善于总结教训，认真、理性面对自己的实际，加紧基础市场和基本技术的积累和成熟，打造我国金融保驾护航经济的新阶段和新模式近期我国对策接二连三出台，官方经过调研与考察顺势推出许多对策，试图通过市场化进程促进我国金融改革与开放，其宗旨和本意是为经济保驾护航，促进经济发展、保障金融安全。
然而实际上的许多状况并非是我们对策的初衷可以实现，并会有结果。
因为我们目前的市场状态有点混乱，心态很急切，状态很过头，无论对经济大方向的判断，或对金融具体对策的解读以及对我国市场化的理解，有点偏颇，不利于市场前行。
因此，我们需要回归理性和常态，正确理解现状与对策，以便把握未来改革的方向。
首先，温州金融综合改革试验区的设立将是我国具有针对性改革的重要标志，尤其是勇于面对自己问题的一个新突破和新创举。
这一政策对温州是一个“亡羊补牢”的积极迹象和信心恢复以及改革进展的突破，对全国也是一个积极的示范和政策影响。
虽然这一举措未来效果未知，甚至难以预料，未来还需时间和流程拭目以待，但这毕竟是我们国家改革敢于直面问题的一次行动，尤其是向国际社会表明我国金融开放和改革的立场与态度。
尤其在当前我国内部金融情绪极其混乱，外部金融极其复杂的环境下，这样的对策有利于我们主动改革，理性梳理和规范我们的思路和行为，尤其是对具体问题个案性处理是一个准确定位的判断，其积极进步和务实探索是值得提倡和发扬的。
温州金融综合改革的十二项任务之一引起关注和社会反响就在于：研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。
这对于当前我国极端性情绪梳理以及冲动性过激行为理性是一个积极的推进和刺激，无论对我国投资者，或对外部投资环境都具有积极的意义。
自从2011年我国进入中上等收入国家水平以来，我国居民财富的富裕和剩余越来越明显，海外对我国金融财富的关注愈加敏感和格外关切，其中包括我国主权财富基金数据、外汇储备数据以及个人金融资产的数据，都是国际投资者关切的焦点。
温州金融改革方案
征求意见稿提出的总体要求是，到2015年，金融业发展成为温州国民经济的重要支柱产业，具体分三个阶段：今年是试点起步阶段；2013~2014年为全面推进阶段，初步形成完善的地方金融体制；2015年及以后为深化完善阶段。
征求意见稿提出的主要任务依旧为12条，其中第一条任务提纲挈领，提出要“规范发展民间融资”。
征求意见稿提出，要探索建立民间融资备案管理制度，引导融资主体特别是法人实体进行民间融资备案登记。
具体措施是，在鹿城区先行开展民间借贷登记服务中心试点，引进一些国内及温州本土中介机构入驻。
征求意见稿的第二条任务提出，要加快发展新型金融组织。
支持民间资金参与地方金融改革，重点争取在符合条件的民企、自然人根据有关规定发起设立村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等试点，以及符合条件的小额贷款公司按规定改制为村镇银行试点两方面取得突破。
征求意见稿的第三条任务是大力发展专业资产管理机构，积极开展民间资本管理公司试点，先行选择在瓯海、乐清、瑞安三地试点，总结经验后逐步扩大试点范围，到2012年末，在全市设立6家民间资本管理公司。
另外，要加快温州人股权投资基金的组建步伐，到2015年末完成基金募集30亿元。
第四条任务是研究开展个人境外直接投资试点，探索以人民币开展个人境外直接投资。
特别提出，要建立“规范便捷”的管理监督体系，制定《温州市个人境外直接投资管理办法》及实施细则，加强投资核准登记管理，“建立政府主导市场运作的个人境外直接投资服务体系”。
第五条涉及“地方金融机构改革发展”，提出鼓励银行业金融机构市级分行在2012年底前基本上设立小企业专营机构。
其中，温州银行计划引进战略投资者和增资扩股，进而上市，“2012年先引入一家国内战略合作伙伴，并吸收国资背景企业及优质民营企业参股，今后视发展情况再行引入战略投资者”。
另外，一些农村合作金融机构也计划加快股改步伐。
第六条提出创新发展金融服务与产品，“在建立存款保险制度、加强监管的前提下，积极发展小金融机构”，“引导银行类金融机构加大对三农、小微企业的信贷支持”。
温州市人民政府办公室关于印发温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案的通知
温州市人民政府办公室关于印发温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案的通知文章属性•【制定机关】温州市人民政府办公室•【公布日期】2019.12.27•【字号】温政办〔2019〕76号•【施行日期】2020.02.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】金融综合规定正文温州市人民政府办公室关于印发温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案的通知各县（市、区）人民政府，市政府直属各单位：《温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案》已经市政府同意，现印发给你们，请认真组织实施。
温州市人民政府办公室2019年12月27日温州市财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点实施方案为深入贯彻落实国务院关于开展财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点的工作部署，进一步优化我市金融发展环境、激发民营和小微企业内生动力，有力助推新时代“两个健康”发展先行区建设，结合温州实际，现制定实施方案及配套政策如下。
一、指导思想全面贯彻党的十九大和十九届三中、四中全会精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，坚决执行党中央、国务院关于支持民营和小微企业发展的决策部署，着力发挥财政资金引导撬动作用，开展具有温州特色的金融服务综合改革，探索改善民营和小微企业金融服务有效路径，为温州再造改革开放新优势、再创高质量发展新辉煌提供有力支撑。
二、总体目标通过财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点，不断完善机制建设、强化政策支持、创新金融服务，引导更多财政金融资源支小助微，实现民营和小微企业融资规模有效扩大、融资成本大幅降低、融资便利度明显提升，有效缓解“融资难、融资贵、融资慢”问题，助推民营和小微企业跨越“融资的高山”，为全国提供可复制、可推广的“温州样本”。
力争到2021年，融资规模有效扩大，全市本外币贷款每年新增1000亿元以上，小微企业贷款每年新增250亿元以上；融资利率进一步下降，全市一般贷款加权平均利率控制在6%左右，国有大型银行小微企业贷款利率控制在5%左右，其他金融机构实质性降低；融资担保服务持续提升，小微企业融资担保在保余额达120亿元以上，政府性融资担保机构平均担保费率逐步降至1%以下；融资难点予以突破，首贷户数每年新增3000户以上，知识产权质押贷款余额达50亿元以上，农民资产授托代管融资余额达200亿元以上；金融基础设施建设更加完善，建成全国一流的金融综合服务平台，解决信息不对称问题，提升企业融资便利度。
温州金融改革能否救吴英们
温州金融改革能否解救吴英们价值中国推荐 2012-04-23 15:28:59 《中国经济周刊》解读此文收藏此文丁永勋近日，经国务院批准，温州市金融综合改革试验区正式启动。
温州金融改革改什么、怎么改？改革之后，能避免类似吴英的悲剧和争议吗？从温州金融改革12项主要任务看，改革方案的主要突破是明确将民间金融纳入主流融资体系。
这意味着长期处于“地下状态”暗流涌动的民间资本，有望走出阴影，开启阳光化之路。
另一个重要看点，是民间资本也可以参与设立金融机构。
不过可能是出于稳妥考虑，温州金融改革方案并未直接允许民间投资开银行，而是谨慎表述为，鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股新型金融组织，“符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”。
促使温州金融改革方案在短时间内获批出台，主要有两个背景：首先当然是近期出现的民企老板集中出走现象。
这不仅制造了大量呆坏账和社会不稳定因素，也令维系巨额民间借贷的信用体系濒临破产。
如果民间借贷这扇门再被关上，其他正常经营的民营企业，也将面临拆借无门的困境。
更宏观的背景是，在温州等民营经济发达的地区，民间资本十分充足，却找不到合适的投资渠道，大量进入虚拟经济领域；与此同时，大量中小型企业融资困难，借贷无门。
实际上，温州等地的民间金融一直存在，且规模惊人。
民间投资设立的小额贷款公司等新型金融机构，也已经大量出现，只等政策规范，引导其走向阳光化。
民间资本宜疏不宜堵，金融体系多元化势在必行，就此整个业界和主管部门已达成共识，分歧可能只在改革的步骤和力度。
温州率先试点，当然与温州民营经济发达、民间金融的问题表现得最突出有关。
但是，民间借贷问题，绝非温州一地的问题，因民间借贷引发的社会不稳定因素，在沿海其他地方甚至河南、内蒙古等内地也已经显现。
温州金融改革是在为全国范围内的改革探路。
对于温州金融改革，嗷嗷待哺的民企看到了民间金融阳光化和金融体系多元化的美好前景，但对于一些抱有更高期待的人来说，依靠金融改革催生民资银行、打破国有银行垄断、实现利率市场化等目标，都没有得到明确回应。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
温州市金融综合改革的十二项主要任务
（一）规范发展民间融资。
制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。
（二）加快发展新型金融组织。
鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。
符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。
（三）发展专业资产管理机构。
引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构。
（四）研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。
（五）深化地方金融机构改革。
鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。
支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务。
推进农村合作金融机构股份制改造。
（六）创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。
鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持。
支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业。
建立小微企业融资综合服务中心。
（七）培育发展地方资本市场。
依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易。
（八）积极发展各类债券产品。
推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资。
建立健全小微企业再担保体系。
（九）拓宽保险服务领域，创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品，鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。
（十）加强社会信用体系建设。
推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，推动小微企业和农村信用体系建设。
加强信用市场监管。
（十一）完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。
建立金融业综合统计制度，加强监测预警。
（十二）建立金融综合改革风险防范机制。
清晰界定地方金融管理的职责边界，强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任。
会议解读
就此次温州金融改革试验区具体内容而言，在12项主要任务中包括规范发展民间融资；发展专业资产管理机构；培育发展地方资本市场等。
其中主要亮点集中在国务院首次确立了符合条件的小贷公司可改制或参股村镇银行；研究开展个人境外直接投资试点、引导民间融资规范发展等。
一、以局部为试点，全面推进我国金融的改革
会议提出，开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。
国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，内容涉及金融组织和机构改革、金融产品创新、风险防范、民间金融发展等多个领域，在全国范围具有典型意义。
可以说意在通过温州地区金融改革的探索，以地方带动全局，为全国金融改革提供经验。
此举具有为全国范围金融改革探路的重大意义，有利于今后我国金融改革的全面推进。
二、构建多元化金融体系，利好小额贷款公司发展
会议提出构建多元化金融体系、鼓励发展新兴金融组织等举措，其目的在于通过加大金融资源的供给，缓解企业融资难、融资贵问题，从而实现资金的供需平衡，最终有利于经济的平稳健康发展。
金融是现代经济的血液，然而当前我国很多地区存在着信贷资金供需严重失衡的现象。
即银行贷款过多地流向国有部门而中小企业却常常无钱可贷，其背后暴露出的是我国金融体系单一、金融体制与经济发展不匹配等深层次问题。
对此会议专门提出，要加快发展新型金融组织，鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。
符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。
需要重点指出，小贷公司转身为村镇银行需按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》来规范改造，商业银行需为村镇银行的大股东，这对小贷公司高管来说，直接影响其进入金融行业的积极性。
此次国务院首次认定符合条件的小贷公司可改制或参股村镇银行，对民间资本通过小贷公司转制为村
镇银行，从而直接进入金融行业无疑是一项重大利好，此前的“身份模糊”和“改制难”或有望在温州先行统一。
通过这次会议可以预期小额贷款公司升级为村镇银行的规定可能在温州等改革试验区里得到放宽，就是由现有的小额贷款公司直接翻牌为银行，在城市中的小额贷款公司将其变为社区银行，在农村的小额贷款公司可以变为村镇银行。
三、引导民间融资规范发展
会议指出，要规范发展民间融资，制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。
会议针对温州民营经济发达、民间资金充裕、民间金融活跃等特点，明确表达了规范民间金融的意见，对全国范围民间金融的发展都具有重要意义。
在去年银根持续收紧的背景下，民营企业资金链断裂、老板“跑路”现象引发了社会的广泛关注，社会各界呼吁赋予民间金融的合法地位，今年“两会”期间多位代表也提议让民间融资阳光化。
本次国务院设立温州金融改革试验区的首要任务就是规范民间融资。
此次会议的一大重要取向，就是要引导民间金融从‘地下’走向‘地上’，从‘野蛮成长’走向‘理性发展’。
发展村镇银行、小额贷款公司等金融机构，应努力建立以正规金融为主导、民间金融为补充的多层次融资体系。
降低门槛，放宽市场准入，增强民间资本进入银行业的积极性和投资热情。
对于那些适应和促进实体经济发展的民间金融形式，通过逐步完善相关法律法规，促进民间融资的规范化、阳光化，将为中小企业卸下融资的包袱，这不仅有利于小型金融机构自身的发展，而且是实现“稳增长、调结构、惠民生”的重要举措。
从具体发展模式上可考虑采取美国社区银行的方式，使新型中小金融机构从服务对象上专注于中小企业，从区域上集中于所在地区。
温州民间资本量较大、资金较为活跃、中小企业数量众多，这是国家在温州试水民间融资管理的主要原因。
对于下一步如何规范其发展，值得继续关注。
四、启动个人境外直接投资试点
本次会议的一大亮点就是研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。
3.18万亿美元外汇储备规模让我国稳居全球第一。
但随着国际经济形势的不确定性，我国巨额外汇储备的风险也越来越高。
为了分散外汇储备风险、平衡贸易顺差，我国正在积极向外投资，鼓励民间投资海外也是我国向海外投资的一种方式。
作为全国民间资本最为活跃的地区，温州个人、企业的境外投资热情极高。
但境内个人投资境外企业，合法的途径只有通过QDII，审批手续较为繁琐，不利于投资者把握商机。
开放个人境外直接投资的主要意图是拓宽了民间资本的投资渠道。
允许个人境外直接投资符合国家逐步实现资本项目可兑换的改革意图，资本项目的开放通常遵循着先直接投资、后证券市场投资；先放开资本流出、后放开资本流入的规律。
五、强化金融服务实体经济方向
此次会议确定的温州市金融综合改革十二项主要任务中，多项内容涉及对中小企业的金融支持，体现出金融必须服务于实体经济的明确思路。
会议提出，要鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。
会议提出要创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。
会议还鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持，支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业，建立小微企业融资综合服务中心。
中小企业是我国市场经济中的最基本单元，一直以来中小企业在拉动我国经济增长、保证就业和增加税收过程中扮演着相当重要的角色，从经济发展和改善民生的角度而言，中小企业必须成为今后我国金融服务的重要着力点。
但金融对中小企业的支持力度一直不够，这导致金融支持实体经济的效果始终不明显。
此次会议的许多举措均是围绕金融支持中小企业来着力，凸显出金融要为实体经济输血的内涵。
例如，支持温州探索创办民间银行，鼓励办民间小银行，这样金融界就有了竞争。
大银行对中小企业就会积极主动。
大银行做大生意，小银行做小生意，门当户对，中小、小微企业能得到更好扶持。