反洗钱终极考试题资料

反洗钱部分（437道）
一、单项选择题
1.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证明或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件（B ）。

A.将3000美元现钞结汇入客户的人民币账户
B.将1000美元现钞结汇
C.张三转账18万元到李四账户
D.提取现金6万元
2.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C ）。

A.不必调整客户洗钱风险等级
B.定期调整客户洗钱风险等级
C.及时调整客户洗钱风险等级
D.下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级
3.银行在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人工作单位
B.汇款人住所
C.汇款行地址
D.汇款人身份证明文件
4.在办理汇入汇款业务时,如发现汇款人姓名或者名称、汇款人的账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A ）。

A.可不必要求其补充缺失信息,而直接登记替代性信息
B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称
C.应要求境外机构补充汇款人账号
D.应要求境外机构补充汇款人住所
5.对当日累计提取现钞等值1万美以上的,银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的(B )为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A.《外汇业务审批表》
B.《提取外币现钞备案表》
C.《外汇审报单》
D.《涉外收入申报单(对私)》
6.利用电话、网络、A TM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（D ）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A.客户回访
B.资料保存
C.实地调查
D.身份认证
7.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的,银行应及时调整其客户风险等级分类并( C )。

A.加强身份识别措施强度
B.终止交易
C.报告客户可疑交易行为
D.拒绝交易
8.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,银行在与客户的业务存续期间,应当采取( C )客户身份识别措施。

A一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的
9.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权( B )。

A.继续为客户办理业务
B.中止为客户办理业务
C.有权更新资料
D.有权上报交易
10.中国人民银行设立( B ),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A.反洗钱局
B.中国反洗钱监测分析中心
C.保卫局
D.分支机构
11.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C )。

A.公安机关
B.金融机构上一级机构
C.中国人民银行当地分支机构
D.金融机构总部
12.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向（D ）报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。

A.金融机构上一级机构
B.金融机构总部
C.中国银行业监督管理委员会
D.当地公安机关
13.( A )对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A.中国人民银行及其分支机构
B.中国反洗钱监测分析中心
C.公安机关
D.中国银行业监督管理委员会
14.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由（D ）向中国反洗钱监测分析中心提交大额可疑报告。

A.证券公司
B.证券公司和银行各自
C.证券公司和客户各自
D.银行
15.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易,由( D )报告。

A.收单行
B.办理业务的金融机构
C.付款行
D.开立账户的银行或者发卡行
16.客户通过境外银行卡发生的大额交易,由( A )报告。

A.收单行
B.办理业务的金融机构
C.付款行
D.开立账户的银行或者发卡行
17.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易,由( B )报告。

A.收单行
B.办理业务的金融机构
C.付款行
D.开立账户的银行或者发卡行
18.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，（A）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员
B.中国反洗钱监测分析中心
C.客户
D.第三方
19.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,银行应当通过( B )向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

A.银行总部指定的一个机构
B.银行总部或者由总部指定的一个机构
C.银行各省级分支机构
D.银行的任一分支机构
20.单笔或者当日累计人民币交易( C )元以上或者外币交易等值( )美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.5万,5000
B.10万,1万
C.20万,1万
D.50万,5万
21.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( D )元以上或者外币等值( )美元以上的款项划转,银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万,2万
B.50万,5万
C.100万,10万
D.200万,20万
22.自然人银行账户之间,以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ B ）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.20万,5万
B.50万,10万
C.100万,20万
D.200万,30万
23.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（ C ）美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1000
B.5000
C.10000
D.20000
24.银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告,以下不属于规定条件的是( D )。

A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款
B.银行内部调拨资金
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金存取
25.下列交易的发生额都在200万元以上,哪一种属于大额交易报告的范围（ D ）
A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易
D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
26.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金融的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

其中累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（ D ）。

A.应将某一账户发生的交易累计计算
B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
D.应将某一客户在同一银行不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
27.以下属于大额外汇资金交易的是( A )。

A.个人当天存款1万美元
B.个人当天转账8万美元
C.个人当天取款5万港元
D.个人当天转账20万港元
28.下列哪种大额交易,银行可以不报告（D ）
A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
29.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的（ B ）个工作日内补正。

A.3
B.5
C.7
D.10
30.银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ D ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

没有总部或无法通过总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A.3
B.5
C.7
D.10
31.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（ B ）。

A.一年以上，3个工作日
B.一年以上，10个工作日
C.三年以上，3个工作日
D.三年以上，10个工作日
32.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,银行应当提交( C )报告。

A.大额交易
B.可疑交易
C.大额交易、可疑交易
D.综合报告
33.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（ D ）。

A.构成可疑交易的交易发生之日起计算
B.银行人员发现可疑交易之日起计算
C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算
D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
34.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（ A ）。

A.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生接续3天以上
B.交易行为营业日每天发生5次以上
C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D.交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
35.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是（ C ）。

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
36.按照《金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（ C ）。

A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告
B.自然人银行账户一次性大额存款取现金，银行应当报告
C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告
D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告
37.S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等，一直以来，该单位账户每日发生额平均在10,000元，2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（ C ）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
38.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时（ B ）。

A.银行应等到上报年度报表时才向中国人民银行上报
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告
C.年度结束后5个工作日内报告
D.年度结束后10个工作日内报告银行总部
39.银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时（ D ）。

A.年度结束后10个工作日内报告
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告
C.年度结束后5个工作日内报告
D.银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行
40.中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员不得少于（B ）人，否则，银行有权拒绝。

A.1
B.2
C.3
D.4
41.中国人民银行约见银行高级管理人员谈话需（ C ）批准后可执行。

A.中国人民银行反洗钱工作人员
B.被约见人
C.单位负责人
D.部门负责人
42.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是（ A ）的职责。

A.中国人民银行总行
B.中国人民银行上海总部
C.中国人民银行各大分行
D.中国人民银行各省会（首府）城市中心支行
43.《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（ C ）。

A.中国人民银行
B.金融机构总部
C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构
D.独立承担法律责任的金融机构分支机构
44.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（ A ）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下
B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
45.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（ D ）。

A.只能是金融机构工作人员
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.可以是任何单位和个人
46.金融机构在履行反洗钱义务过程中发现涉嫌犯罪的（ D ）。

A.及时以书面形式向上级主管部门报告
B.及时采取措施扣押犯罪嫌疑人
C.及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告
D.及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
47.以下说法错误的是（ A ）。

A.反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关
B.宣传方式灵活多样
C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等
D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传
48.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为（ D ）。

A.《金融机构反洗钱规定》
B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》
C.《反洗钱非现场监管办法（试行）》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
49.下列不属于洗钱特征的是（ C ）。

A.国际化
B.隐蔽性
C.单一化
D.技术化
50.以下活动可能存在洗钱行为的是（ D ）。

A.伪造商业商业票据
B.购买保险立即退保
C.货币走私
D.以上都是
51.客户身份识别又称（ B ）。

A.客户识别
B.客户身份尽职调查
C.实名制
D.客户风险控制
52.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素（ A ）
A.信用
B.地域
C.业务
D.行业
53.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核（ C ）
A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年
54.对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以（ A ）
A.责令限期改正
B.处二十万元以上五十万元以下的罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款
55.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以（ D ）
A.责令限期改正
B.处二十万元以上五十万元以下的罚款
C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款
56.根据反洗钱法的规定，临时冻结的期限为（B ）
A.24小时
B.48小时
C.二个工作日
D.三个工作日
57.客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户关系建立后（ B ）个工作日。

A.5
B.10
C.3
D.15
58.现代意义上的法钱最早产生于（ D ）
A.法国
B.英国
C.意大利
D.美国
59.1989年成立的（ B ）是目前全球最权威的专业反洗钱和反恐怖融资国际组织。

A.亚太反洗钱组织
B.金融行动特别工作组
C.埃格蒙特集团
D.沃尔夫斯堡集团
60.反洗钱的工作理念是（ B ）。

A.规则为本
B.风险为本
C.信用为本
61.国务院反洗钱行政主管部门是指（A ）。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理部门
C.公安机关
D.人民法院
62.金融机构反洗钱工作顺利开展的基础是（ A ）。

A.反洗钱内部控制制度建设
B.客户身份识别制度
C.大额交易和可疑交易报告制度
461.客户身份识别的原则包括（ E ）
A.真实性
B.有效性
C.完整性
D.持续性
E.以上都是
63.金融机构应确定不同等级客户的风险等级审核期限，原则上低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（A ），风险等级最高客户的审核期限不得超过（）。

A.两倍、半年
B.两倍、一年
C.三倍、半年
D.两倍、三年
64.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（ C ）内至少应进行一次复核。

A.一年
B.三年
C.五年
D.七年
65.客户身份资料和交易记录保存的原则包括（ E ）。

A.完整原则
B.真实原则
C.安全原则
D.从严原则
E.以上都是
66.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（ B ）。

A.三年
B.五年
C.十年
D.十五年
67.金融机构应在大额交易发生（ B ）个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。

A.3
B.5
C.7
D.10
68.金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（ B ）以上或者外币等值（）以上的，应当识别客户身份。

A.5万元、1000美元
B.1万元、1000美元
C.5万元、1万美元
D.1万元、5000美元
69.切实履行可疑交易报告义务的前提是有效、及时地识别和发现（ B ）。

A.大额交易
B.可疑交易
C.可疑行为
D.可疑客户
70.在反洗钱的三项基本制度中，（ A ）处于最基础的地位。

A.客户身份识别制度
B.大额交易和可疑交易报告制度
C.恐怖融资可疑交易报告制度
D.客户身份资料及交易记录保存制度
71.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对（ C ）身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人
D.客户
72.金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（ A ）。

A.实际使用人
B.名义使用人
C.实际使用人和名义使用人
73.金融机构为办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，金融机构应( A )。

A.拒绝为该客户办理业务
B.继续为该客户办理业务出
C.中止为该客户办理业务
74.反洗钱现场检查，检查人员少于（ A ）人或者未出示（），金融机构有权拒绝检查。

A.2、执法证、检查通知书
B.3、执法证、检查通知书
C.2、执法证
D.3、执法证
75.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。

银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。

其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。

李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。

请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（ B ）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D.长期闲置的账户原则不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
76.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（A ）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.金融机构
B.第三方
C.客户
D.金融机构和第三方
77.长春农村商业银行反洗钱管理实施细则要求营业机构反洗钱操作人员应于每个工作日（ C ）点前进行反洗钱数据处理。

A .9 B.10 C.12 D.16
78.洗钱系统登录密码要求（B ）至少更换一次。

A.半个月
B.1个月
C.2个月
D.1季度
79.客户在中国银行某市分行开立了信用卡，其在国内房屋中介公司刷卡消费一次性达到70万元人民币，收单行为中国建设银行，则该笔交易应由（A ）进行报告。

A.中国银行
B.中国建设银行
C.房屋中介公司
80.业机构反洗钱复核岗应由（B ）级以上人员担任。

A.02
B.05
C.06
81.非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C ）
A.加强身份识别措施强度
B.终止交易
C.报告客户可疑交易行为
D.拒绝交易
82.为不在本系统开立账户的客户提供现金汇款或票据兑付等一次性金融服务交易金额单笔人民币（A）以上的，应当核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件。

A.1万元
B.2万元
C.5万元
D.10万元
83.因反洗钱采取临时冻结措施的，临时冻结不得超过（B ）时。

A.24小时
B.48小时
C.32小时
D.16小时
二、多项选择题
1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些（ABCDE ）。

A.员工的专业能力
B.员工的职业操守
C.员工的诚信程度
D.领导层对内部控制制度的认识和态度
E.领导层对管理内部控制制度采取的措施
2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD ）。

A.组织管理和工作流程
B.账户监控措施
C.保密规定
D.资料保存
3.反洗钱内部审计包括哪些环节（ABCD ）。

A.检查发现问题
B.通报问题
C.跟踪整改
D.责任认定
4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE ）。

A.培训对象应包括高级管理层
B.只有从事反洗钱岗位的人员才需要培训
C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训
D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次培训
E.培训的对象是银行的全体人员
5.以下说法正确的是（ABD ）。

A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围
B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责。

D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

6.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD ）。

A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。