个人理财作业范本

理财规划报告书

客户：范先生

金融理财师：XX 时间：2019年10月29日

理财规划报告书目录

一、家庭理财报告书摘要

二、王先生家庭背景资料

三、王先生家庭财务基本情况与理财需求

1、家庭资产负债表

2、家庭现金流量表（年度）

3、家庭财务诊断

4、家庭财务分析

5、客户理财目标确定

四、实现理财目标的基本解决方案

一）家庭保险规划

二）孩子教育金规划

三）闲置房产规划

四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排

家庭理财报告书摘要

武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。

一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障；

二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；

三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通

过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。

四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。

理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求；

2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划；

3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。

王先生家庭理财规划报告书

一、范先生家庭背景资料

家庭成员明细表

（客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测）

（王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴）

二、范先生家庭财务基本情况与理财需求

1、家庭资产负债表

需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债2、家庭现金流量表（年度）

3、家庭财务诊断

4、家庭财务分析

1）王先生家庭属于中产家庭，家庭负债较高，目前仅有一套房产家用车，尚且需要偿还贷款。王先生夫妇都属于工薪家庭，收入空间有限，支出较大，理财规划的弹性比较小。总资产只有353万，其中流动资产有5万，存款有30万，自用资产有300万，负债有188万，其中房产有150万，车产有30万，还有一些零散负债8万；

2）根据家庭资产负债表，扣除自用房产以及6个月家庭备用金，每月可用于配置的资产只有两万。

3）根据资金流量表可以看出，王先生与王太太都属于家庭重要收入来源，两者都不可或缺，相对而言王先生的收入贡献占比更高，达到了71%，但是王太太的收入贡献也不低，也有29%，在承担家庭开支方面，大部分的家庭开支都是由王先生负责，王太太只需要负责部分的车贷以及保障保费支出，从可供储蓄的收入来看，王太太储蓄的资产更多。扣除家庭各项支出外，可供储蓄的年自由储蓄额只有8.3万，家庭财务理性弹性较小。

4)另外从家庭财务分析可以看出，该家庭尚且属于奋斗中的家庭，负责较多，夫妻双方责任较大，同时年近中年，所面对的家庭责任以及各种风险增加，应当适当的增加保费支出，增加家庭保障，为

家庭建立更加全面的综合保障计划。

5）家庭小孩目前只有7岁，尚处于小学阶段，但是家庭开销过大，应该及早的准备小孩子的教育基金，充分借用时间的杠杆效应。

5、客户理财目标确定

家庭理财目标很多，根据本案例要求，主要关注下列方面需求：1）家庭责任较重，保障较弱，既需要建立全面的保障计划

2）家庭开销过大，需要借用时间的杠杆效应提前准备小孩子的教育基金。

3）作为武汉本地人，王先生父母还有两套闲置资产总价值为120万，但现在处于闲置状态，预备在小孩子18岁时候直接过户给小孩子，王爷爷对房产并无过多的处理，完全交由王先生打理，因此也属于其闲置资产。

下面将重点以保险规划、子女教育金规划、闲置资产配置的准备进行规划。

三、实现理财目标的基本解决方案

一）保险规划

1、家庭社保基本情况

针对王先生家庭保障情况进行分析，王先生拥有基本社会保障，四险一金，王先生仅有城镇职工基本医疗保障。社会保障的基本特点是“广覆盖、低保障”，仅靠社会保险难以支撑起对家庭的保护伞，必须借助商业保险。除此之外，王先生与王太太早在几年前就购买了一些保障产品，现对家庭现有保障整理归纳如下：

2、保险规划基本思路

综合考虑收入、支出、承担家庭责任等方面，对王先生王太太进行风险评估，具体如下：

a、家庭责任分析

b、家庭债务风险分析

通过上述两个表格风险，结合保险相关知识，可以得出下列结论：

3、保险保障计划

4、保险利益说明

这一份保障计划主要是针对上面保障需求，非常适合王先生与王太太，保费每年控制在25610元，完全属于王先生家庭可以支付的范畴，保障非常广全面，能够真正为家庭提供全方面的保障。

（一）王先生保险利益

1、高达100万身价保障。由于王先生家庭负债过高，目前仅有一套房产，仍旧处于还贷状态，依旧有150万的负债，属于高负债家庭。王先生家庭责任较重，因此，针对这一点，为其配置高达100万的高额定期寿险，保障期间只需要20年，能够与房贷时间相对等。

2、大病保障，中年压力较大，社保仅仅只能够覆盖部分医疗费用，同时也无法涵盖后期康复费用以及收入损失，因此，针对这一点，为其配置90万的大病保障，包含100中重大疾病、50种轻症，提供全方位的大病保障；

3、最高达180万人身意外保障规避家庭支柱意外缺失风险；

4、住院津贴+手术津贴（0.7万）+器官移植医疗费（12万）

因为目前王先生家庭责任比较，负担较重，为了确保现有的生活品质不会受到太大的影响，暂时没有为其配置养老金产品，后期收入提升后在进行养老金配置。

（二）王太太保险利益

1、高达50万身价保障。由于王先生家庭负债过高，目前仅有一套房产，仍旧处于还贷状态，依旧有150万的负债，属于高负债家庭。王先生家庭责任较重，因此，针对这一点，为其太太配置高达100万