电大2015个人理财作业1答案
国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
国家开放大学《个人理财》形考任务1参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释(每题5分，共20分)1.货币的时间价值-是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款-是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000 元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题(每题1分，共10分)1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
( √)2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。
( √)3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
(×)4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
( √)5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
( √)6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
( √)7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
(×)8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
(×)9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
(×)10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
(×)三、单项选择题(每题2分，共20分)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元?( )A.2.5年B.15年C . 18年D .24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是( )。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的( )。
电大【个人理财】形成性考核册作业及答案好
教育部人才培养模式改革和开放教育试点个人理财形成性考核册学校名称：学生姓名：学生学号：班级：中央广播电视大学出版社【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？二、个人理财主要包括哪些内容？三、应该如何评价客户的风险承受能力？【个人理财】作业二一、个人财务规划的流程是怎样的？二、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理？三、假设某人持有100万美元存款，与某银行签订一份理财产品协议，内容如下：存款期限为3年，从2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率为5.8%*N/360，其中N为存款期限内3个月美元LIBOR处在下述利率区间内的实际天数。
利率区间：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。
利息支付：按季支付。
实际LIBOR利率运行情况为第一年处于0-4.5%的天数为290天，第二年处于0-5.5%的天数为300天；第三年处于0-6.5%的天数为270天，请问其总收益共多少？并请简要评价该理财产品。
【个人理财】作业三一、中国工商银行推出一款个人外汇可终止理财产品，内容如下：销售期间为2003年10月18-30日，起息日为10月31日收益率为1.45%（当期美元利率一年定期存款利率为0.5625%）；币种为美元；单笔购买金额为10000美元的整数倍；存款最长期限两年，银行在两年期限内每半年离有提前终止权。
某客户对该产品投资100000美元，请问：1）如果银行在第二个终止权执行日先例终止权，则其收益为多少？2）如果银行未执行终止权，则其收益为多少？并请分析该产品的风险。
二、个人证券理财产品主要有哪几类？三、个人证券理财产品的共性风险是什么？【个人理财】作业四一、个人证券理财产品主要使用哪些人群？二、请风别解释什么是分红保险、万能保险和投资连接险，他们的特点分别是什么？三、平安保险公司推出一款产品——分红型平安钟爱一生养老年保险产品。
假设有一名30岁男性，投保《平安钟爱一生养老年金保险（分红型）》，20年交费，基本保险金额5万元，60岁的保单周年日开始领取，按年领取，只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日。
电大网上个人理财作业1-4
个人理财作业一一、单项选择题（共 5 道试题，共 10 分。
）1. 单利和复利的区别在于（ D ）。
A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算2. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为( B )。
A. 60万元B. 40万元C. 30万元D. 20万元3. 复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（ B ）。
A. 利率B. 时间C. 本金D. 利息4. 刘小姐的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。
A. 1060元B. 1090元C. 1080元D. 1050元5. 计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（ B ）。
A. 利润率B. 汇率C. 收益率D. 利率二、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。
）1. 成功预算的要求包括（ ABCD ）。
A. 良好的计划性B. 现实性C. 灵活性D. 充分的沟通E. 可获利性2. 编制个人预算时应遵循的三个原则是（ ABD ）。
A. 先满足基本生活需要B. 储蓄和保险必不可少C. 量入为出D. 注重增长性E. 安全性3. 个人预算的意义包括( ABCDE )。
A. 实现收支平衡B. 理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率C. 提供理财目标和实施步骤D. 养成良好的财务管理习惯E. 为经济紧急事件做好准备4. 利率依据是否按市场规律自由变动，分为（ BE ）。
A. 名义利率B. 市场利率C. 固定利率D. 浮动利率E. 官定利率5. 个人理财的作用包括（ ABE ）。
A. 平衡现在和未来的收支B. 提高生活水平C. 积累财富D. 提高理财水平E. 规避风险和灾害三、名词解释（共 5 道试题，共 20 分。
电大个人理财考试试卷及答案
电大个人理财考试试卷及答案个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√×2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
√×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√×5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额能够小于各种动机所需现金总额之和。
√×7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也能够少留现金。
√×8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√×10.(3分)风险偏好低的家庭，能够预留较少现金。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据B、风险水平C、收益能力D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应。
2015年银行专业个人理财真题及答案（单选完整版）
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一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。
【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
国家开放大学电大考试个人理财试题及答案
个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)开始说明：结束说明：1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
√×2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。
√×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
√×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√×5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
√×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
√×7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
√×8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
√×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。
√×10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
√×单选题(共20题,共40分)开始说明：结束说明：11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。
A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累B、若净现金流量＞0，说明个人日常有一定的积累C、若净现金流量=0，说明个人日常收入与支出平衡，日常无积累D、若净现金流量＜0，说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据B、风险水平C、收益能力D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A、1060元B、1090元C、1080元D、1050元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
个人理财第一次作业答案（共5篇）
个人理财第一次作业答案（共5篇）第一篇：个人理财第一次作业答案个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。
消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。
P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。
P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。
P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。
电大考试个人理财形考15及期末考试附答案
个人理财形考1-5形考-1题目1单身期的规划侧重于正确答案是: 现金规划, 消费支出规划, 投资规划题目2个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。
正确的次序应为正确答案是：Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ题目3以下不属于个人理财规划内容的是正确答案是：退休规划题目4在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是将来会有的收入。
选择一项：正确的答案是“对”。
题目5理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财计划一经制定就不得改变。
选择一项：正确的答案是“错”。
题目6下列关于个人理财的说法正确的有正确的答案: 个人理财业务的服务对象是个人和家庭, 个人理财业务是一种个性化、综合化服务, 个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质题目7保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容正确的答案: 是否有稳定、充足的收入, 个人是否有发展的潜力, 是否有充足的现金准备, 是否有适当的住房, 是否购买了适当的财产和人身保险题目8信用卡额度越高越好。
正确的答案是“错”。
题目9个人理财规划要解决的首要问题是正确答案是：财务安全题目10个人理财风险和报酬的关系是正确答案是：正相关题目11以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型正确答案是：家庭事业成长期形考-2题目1下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是正确答案是：管理简单题目2下列关于定期定额储蓄说法不正确的是。
国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案
《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案1．个人理财的内容个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。
这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。
2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。
每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。
即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。
个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。
人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。
从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。
（2）个人理财目标具有阶段性。
人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。
（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。
人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。
这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。
从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。
理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。
但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。
3.个人理财原则个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。
国家开放大学《个人理财》形考任务一附参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务一注意：答案顺序不定，认准答案内容试题 1下列理财目标中属于长期目标的是（）。
选择一项：A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场试题 2下列理财目标中属于短期目标的是( )。
选择一项：A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假试题 3根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。
选择一项：A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强试题 4用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。
选择一项：A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表试题 5一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。
选择一项：A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期试题 6下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
选择一项：A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力试题 7下列信息中属于客户的定量信息的是( )。
选择一项：A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征试题 8下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。
选择一项：A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品试题 9下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )。
选择一项：A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大试题 10王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。
国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
电大个人理财答案
第 1 大题： ( 得 20 分 ) 是非题1 . ( 应得2 分，实得 2 分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
是否正确答案否2 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
是否正确答案是3 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。
是否正确答案否4 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
是否正确答案是5 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
是否正确答案否6 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。
是否正确答案否7 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
是否正确答案否8 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。
是否正确答案是9 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
是否正确答案是10 . ( 应得 2 分，实得 2 分) 期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。
是否正确答案是第 2 大题：( 得30 分) 单选题1 . ( 应得 3 分，实得 3 分) 资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。
A . 马科维茨B . 莫迪利亚尼C . 詹姆斯•托宾D . 威廉•夏普正确答案:A .2 . ( 应得3 分，实得 3 分) 作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）。
个人理财真题2015年上半年含答案
个人理财真题2015年上半年一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。
)1. 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是______。
A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变答案：A[解答] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。
现金购买股票，流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。
2. 缺答案：3. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于______万元人民币。
A.5B.20C.15D.10答案：D[解答] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
4. 在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或______方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A.网上银行B.短信C.自助柜员机D.电话银行答案：A[解答] 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
5. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持______原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.诚实守信B.保守秘密C.投资人利益优先D.专业胜任答案：C[解答] 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
6. 关于退休养老规划，下列表述不恰当的是______。
A.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划B.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活C.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与D.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足答案：C[解答] 退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
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第一次作业答案：
一、判断：
1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，
进而提高财富效能的活动。
（正确）
2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
（错误）
3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（错误）
4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。
（错误）
5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（正确）
二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA
1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户
选择合适（B），并确定期限和金额。
2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。
3. 家庭净资产是指（A）。
4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活
动。
5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务
状况的（A）。
6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务
规划计划的基础和依据。
7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况
的变化首先表现在（B）的变化上。
8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收
益为外币。
10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制
客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。
三、多项选择
1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。
2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。
3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。
4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。
5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。
四、名词解释：
1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作
性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
2、个人银行理财产品有哪些？
是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭
成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。
五、简答：
1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？
（1）收益稳定，风险较小。
商业银行作为金融企业，长期以来以稳健的市场形象出现遵循谨慎经营原则，其向个人理财者提供的多数理财产品收益较稳定，风险较小。
（2）同质性。
某种有市场潜力的理财产品，很快会被其他银行模仿和改进，因而具有同质性。
（3）综合性与多样性。
个人理财产品集银行的转账、支付、咨询、存取等金融服务于一身，具有综合性的特点。
经济和金融的发展，理财产品必然呈现多样化的趋势和特点。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面准备？
（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。
（2）准备好所有的背景资料。
（3）为面谈选择适当的时间和地点。
（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况。
（5）通知客户需要携带的个人材料。
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
（1）回顾客户的目标与要求（2）评估财务与投资策略（3）评估当前投资组合的资产价值和业绩（4）评判当前投资组合的优劣（5）调整投资组合（6）及时沟通客户并获得客户授权（7）检查策略是否合理.。