2017年消费金融行业分析报告
苏宁金融-2017年中国互联网消费金融发展报告及展望-69页
苏宁金融研究院监管出手◆银监会： ✓2016年4月份，教育部联合银监会发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》 ✓2016年8月份，银监会发言人“对校园网贷拟采取“五字”整治方针，‘停、转、整、教、引’” ✓2017年4月，《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》、《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》，集中在畸高利率和费率、高不良、暴力催收等乱象清理◆地方监管机构： ✓2016年8月份，重庆、深圳等地方金监管部门先后表态，对校园贷列出负面清单；•消费金融行业整体业务规模快速扩张过程中，服务的客户不断下沉，客户群平均信用水平下降。
•随着互联网金融监管逐步加强和完善，消费贷款小额、分散的特点符合监管要求，因而大量P2P平台的资产端业务向消费金融转型，其中许多平台风控水平较差，无法识别信用不良的借款人，缺乏对资金流向监控及贷款催收的能力，从而形成不良贷款。
苏宁金融研究院•专门从事消费金融欺诈的黑色产业猖獗，一旦黑客通过违法冒用客户信息申请到一笔消费贷款，这笔订单注定违约。
芝麻信用2016年三季度发布监测数据：超过40%的逾期订单发生在疑似诈骗的用户群中（有过10次以上跨平台申请）。
苏宁金融研究院•风控缺失导致的不良率高企，导致了催收的虚假繁荣，也为非法催收和暴力催收提供了土壤为做大规模，选择客户下沉 无还款能力的借款人获得贷款 待催收不良资产增多 为非法催收提供土壤 回收资金继续放贷 逆向选择 惩治不力（一）现金贷概念的正本清源•广义上讲，没有限定资金具体用途的贷款都属于现金贷，包括企业向银行申请的流动资金贷款、银行提供的信用消费贷款（工行融e贷）、持牌消费金融公司提供的商品现金贷、互金巨头提供的现金分期产品（如借呗、微粒贷、任性贷）、P2P平台的现金借款产品，以及民间高利贷等。
苏宁金融研究院•在互联网金融语境下，现金贷通常指的是为了满足个人的消费（非房、车）需求，直接将资金发放给借款者的贷款。
消费金融行业研究报告
消费金融行业研究报告消费金融行业是指为个人消费者提供金融服务的行业，包括信用卡、贷款、分期付款、网络借贷等消费金融产品和服务。
该行业在近年来发展迅猛，成为金融业的重要组成部分。
本文将从市场规模、发展趋势、风险控制等方面进行研究和分析。
首先，消费金融行业的市场规模巨大。
随着中国经济的迅速发展和居民收入水平的提高，个人消费需求不断增加。
消费金融行业以满足个人购买力的金融需求为核心，市场潜力巨大。
根据统计数据显示，中国消费金融市场规模已经超过数万亿人民币，且呈快速增长的趋势。
其次，消费金融行业的发展趋势积极。
在技术进步和互联网普及的推动下，消费金融行业正经历着从线下到线上的转变。
传统金融机构通过建立线上平台，提供便捷的消费金融服务；同时，互联网金融企业也逐渐涉足该领域，通过科技手段改进消费金融产品和服务，提高用户体验。
此外，消费金融行业还呈现出精细化管理、个性化定制等趋势，以满足不同消费者的需求。
然而，消费金融行业也面临着一些风险和挑战。
首先，信用风险是消费金融行业面临的主要风险之一、由于个人信用评估难度较大，难以准确评估个人还款能力和还款意愿，容易导致逾期和坏账风险。
其次，市场竞争激烈，消费金融产品同质化严重，行业利润空间不断被压缩。
此外，监管风险也是当前消费金融行业面临的挑战之一，尤其是对互联网金融企业的监管需进一步加强。
为了应对这些风险和挑战，消费金融行业需要加强风险控制和监管合规。
首先，建立健全的风险评估和管理制度，加强对客户信用的评估和监控，减少信用风险。
其次，加强内部控制，提高风险意识，加强人员培训。
此外，政府和监管机构也需要进一步完善相关法规和政策，加强对该行业的监管力度，防范系统性风险。
总结而言，消费金融行业市场规模巨大且发展趋势积极，但也面临着信用风险、市场竞争和监管风险等挑战。
为了稳健发展，该行业应加强风险控制和监管合规，以提高服务质量、降低风险，为广大消费者提供更优质的金融服务。
消费金融行业发展现状
消费金融行业发展现状消费金融行业是指提供以消费者个人信用为基础的信贷服务和金融产品的行业。
随着我国市场经济的不断发展和居民收入的提高，消费金融行业逐渐壮大起来，并且面临着一些新的趋势和挑战。
首先，消费金融行业的规模不断扩大。
随着大众消费水平的提高，人们对于个人消费的需求也越来越多样化。
消费金融机构不仅能够提供信用卡、分期付款等传统型产品，还能够提供消费贷款、车辆融资租赁等新型产品，满足了人们不同消费需求。
其次，消费金融行业的竞争日益激烈。
随着大量金融机构进入市场，消费金融行业的竞争变得异常激烈。
由于产品相对同质化，金融机构要在市场中占据一席之地，必须提供更具吸引力的产品和服务。
这就要求金融机构加大研发和创新力度，不断推出适应市场需求的新产品。
再次，消费金融行业的监管趋严。
为了防范金融风险，相关部门加大了对消费金融行业的监管力度。
限制高风险业务、要求消费金融机构加强风险管控等措施相继出台，消费金融机构需要按照相关要求进行业务调整和整改，以确保行业的稳定和健康发展。
此外，消费金融行业的数字化转型加快。
随着互联网技术的发展，消费金融行业也开始加速数字化转型。
金融科技的应用，如移动支付、在线授信等，让消费金融服务更加便捷和高效。
同时，人工智能、大数据等技术也在金融行业得到广泛应用，提升了金融机构的服务质量和效率。
总的来说，消费金融行业在我国市场经济的快速发展下呈现出繁荣的发展态势。
但与此同时，行业也面临着一些问题和挑战，如风险控制、竞争压力、监管迫切等。
因此，金融机构在发展中需要加强风险管理，创新产品和服务，提升数字化能力，以应对市场的快速变化。
各消费金融产品分析报告
各消费金融产品分析报告1. 引言消费金融产品是指满足个人和家庭日常消费需求的金融工具和服务。
随着人们生活水平的提高和消费观念的转变，消费金融产品在现代社会中扮演着重要角色。
本报告将对市场上常见的各类消费金融产品进行分析和比较，旨在帮助读者了解这些产品的特点、优势和风险。
2. 消费金融产品分类根据用途和形式的不同，消费金融产品可分为以下几类：2.1 信用卡信用卡是一种银行和持卡人之间的支付工具，持卡人可以在一定额度内预借资金进行消费。
信用卡的优势在于方便、安全、灵活，能够提供一定的信用额度，并带来一些特别优惠和福利。
然而，信用卡使用不当可能导致高利息、滞纳金等额外费用，同时也存在信用卡盗刷和个人信息泄露的风险。
2.2 分期付款分期付款是指消费者在购买商品或服务时，将支付金额分摊到若干期内进行还款。
这种产品使得较高价格的商品变得更加accessible，并且可以减轻短期资金压力。
分期付款的缺点在于需要支付利息，如果无法按时还款还会产生滞纳金。
2.3 贷款贷款是消费者向银行或金融机构借入一定金额资金，并按照约定的利率和期限进行还款的一种金融产品。
贷款可以用于购车、购房、教育等大额消费，还款期限通常较长。
贷款的优势是可以一次性获得所需资金，但同时需要承担利息和还款风险。
2.4 理财产品理财产品是一种将个人资金投资于金融市场，通过获得投资回报实现财富增值的工具。
理财产品包括银行理财、基金、股票等多种形式。
理财产品的优点在于较高的收益率和灵活的投资方式，但也存在一定的风险，投资者需要了解市场和产品的风险水平。
3. 消费金融产品比较3.1 产品特点比较产品特点-信用卡方便、灵活，提供一定信用额度和福利分期付款分摊支付金额，减轻短期资金压力贷款一次性获得所需资金，适用于大额消费理财产品较高收益率，灵活投资方式3.2 优势和风险比较产品优势风险-信用卡方便、安全；提供特别优惠和福利兑换；增强信用记录高利息、滞纳金；信用卡盗刷和个人信息泄露分期付款分摊支付金额；减轻短期资金压力需要支付利息；逾期还款产生滞纳金贷款可以一次性获得所需资金利息负担；还款风险理财产品较高收益率；多种投资方式可选市场风险；投资亏损4. 结论根据以上分析，消费者在选择消费金融产品时需要考虑自身需求、偿还能力以及对风险的承受能力。
苏宁金融中国互联网消费金融发展报告及展望
• 与门从事消费金融欺诈癿黑色产业猖獗，一旦黑宠通过远法冎用宠户信息申请到一笔消费贷款，这 笔订单注定远约。芝麻信用2016年三季度发布监测数据：超过40%癿逾期订单发生在疑似诈骗癿 用户群中（有过10次以上跨平台申请）。
1.3 风控缺失带来催收业癿虚假繁荣
• 风控缺失导致癿丌良率高企，导致了催收癿虚假繁荣，也为非法催收和暴力催收提供了土壤
韩国：2015年消费信贷/社会零售总额癿比例将 近50%，消费信贷卙GDP比重达25%，消费信贷对 亍促迚消费、拉劢内需起到了明显效果。
美国消费信贷相对指标分析
韩国消费信贷相对指标分析
70%
55%
60%
50%
50%
45%
40% 30%
苏宁金融研Leabharlann 院 40% 35% 30%20%
25%
10%
20%
0% 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014
苏宁金融研究院 在可控范围，不传统高利贷癿模式有本质丌同。尽管其贷款利率也比较高，有时年化利率会超过
50%。原因在亍这些平台主要针对次级宠群，丌得丌用较高癿利息来覆盖坏账损失。
1.4 示例：现金贷癿迚不退
（四）现金贷将何去何从？ 丌同细分市场会出现冷热丌均癿情况 • 信用博、房贷、公积金账户关联着大批优质宠户，银行癿现金贷业务可利用资金成本优势，通过预
《2017年中国互联网消费金融发展报告及展望》
——消费金融癿打法不破局
撰写人：薛洪言、何广锋、孙扬、邹纯、龚萌萌 苏宁金融研究院·互联网金融研究中心 二〇一七年五月
目录
第一部分 政策风险初显 第二部分 万亿市场空间？ 第三部分 消费金融玩家癿两大经典打法 第四部分 典型消费金融产品剖析 第五部分 行业发展前景展望
消费金融行业分析报告
消费金融行业分析报告
消费金融行业是指以提供贷款、信用卡、融资租赁等服务为主的金融领域。
随着社会经济的快速发展，人们对消费金融服务的需求日益增长。
本文将从消费金融市场规模、发展趋势和风险等方面对该行业进行分析。
首先，消费金融市场规模巨大。
根据统计数据显示，消费金融行业的市场规模持续扩大。
近年来，我国个人消费水平不断提升，加上经济转型升级和创新科技的推动，人们对消费金融服务的需求不断增加。
特别是互联网金融的兴起，为消费金融行业的发展带来了巨大的机遇。
其次，消费金融行业发展趋势多样化。
随着技术的发展和社会的进步，消费金融行业呈现出多元化、个性化的发展趋势。
例如，移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术的应用，使得消费金融服务更加便捷、智能化。
同时，消费金融行业也面临着从传统金融向互联网金融转型的挑战，许多传统金融机构纷纷投入到互联网金融领域。
再次，消费金融行业面临的风险不容忽视。
当下，消费金融行业的风险主要体现在信用风险、操作风险和市场风险等方面。
首先，信用风险是消费金融行业最为核心的风险，不良贷款率的上升可能导致借贷损失。
其次，操作风险是由于内部操作失误或不当导致的风险，如不良贷款的审批、放款和催收等环节出现问题。
最后，市场风险是由于外部环境的变化导致的风险，如利率波动、经济衰退等。
因此，消费金融行业需要加强风险管理和风险控制。
综上所述，消费金融行业在市场规模、发展趋势和风险等方面都呈现出积极的态势。
然而，也需要注意消费金融行业面临的风险和挑战，加强风险管理和控制，提高服务质量和用户体验，以保持行业持续健康发展。
消费金融 行业报告
消费金融行业报告消费金融行业报告。
消费金融是指以消费者为主体，通过金融工具和服务，满足个人和家庭消费需求的一种金融业务。
消费金融行业在金融领域中占据着重要地位，随着经济的发展和人们生活水平的提高，消费金融行业也在不断壮大和发展。
本报告将对消费金融行业的发展现状、趋势和挑战进行分析和展望，以期为相关从业者和投资者提供参考。
一、消费金融行业的发展现状。
1. 消费金融市场规模不断扩大。
随着我国经济的快速发展和消费水平的提高，消费金融市场规模不断扩大。
据统计，2019年我国消费金融市场规模达到了数万亿元，呈现出快速增长的态势。
2. 消费金融产品多样化。
消费金融产品种类繁多，包括信用卡、消费贷款、分期付款、蚂蚁花呗、京东白条等，为消费者提供了更多元化的消费金融选择。
3. 消费金融科技化趋势明显。
随着科技的发展，消费金融行业也在不断向科技化方向发展，包括人脸识别、大数据风控、区块链等技术的应用，为消费金融行业带来了更多的创新和发展机遇。
二、消费金融行业的发展趋势。
1. 普惠金融将成为发展主旋律。
随着我国经济的转型和消费升级，普惠金融将成为消费金融行业的发展主旋律，为更多的消费者提供更加便捷和灵活的金融服务。
2. 金融科技将成为消费金融行业的核心竞争力。
随着金融科技的不断发展和应用，金融科技将成为消费金融行业的核心竞争力，为消费金融行业带来更多的创新和发展机遇。
3. 消费金融行业将向线上化、数字化发展。
随着互联网的普及和移动支付的快速发展，消费金融行业将向线上化、数字化发展，为消费者提供更加便捷和高效的金融服务。
三、消费金融行业面临的挑战。
1. 风险管理成为重中之重。
随着消费金融市场规模的扩大和消费金融产品的多样化，风险管理成为消费金融行业发展的重中之重，如何有效防范和控制风险将成为消费金融行业面临的重要挑战。
2. 信用风险不容忽视。
消费金融行业的核心是信用，如何有效识别和评估客户的信用风险，是消费金融行业发展面临的重要挑战。
消费金融行业分析报告
消费金融行业分析报告消费金融行业是指以消费信贷为核心业务的金融服务行业。
随着人们消费观念的转变和信用体系的建立，消费金融行业得到了快速发展。
下面从定义、产业链、发展历程、政策文件、经济、社会、技术环境、发展驱动因素、现状、痛点、建议、趋势、竞争格局、代表企业、产业链描述、SWOT分析、行业集中度等方面进行分析。
定义消费金融行业是指为了满足消费者的消费需求而提供金融产品和服务的行业。
产品包括信用卡、消费贷款、分期付款、租赁等。
产业链消费金融产业链包括信用评估、消费金融公司、金融机构、商业银行、支付通道和销售渠道等环节。
发展历程中国消费金融起步较晚，主要集中在大型商业银行、信托公司和消费金融公司。
随着市场的需求增长和监管政策逐步放宽，消费金融行业发展壮大，成为金融业务的重要组成部分。
随着技术的广泛应用，消费金融行业已实现线上化、智能化和数据化。
政策文件政府的相关政策对消费金融行业发展起到关键作用。
2015年《关于促进“互联网+”行动的指导意见》正式发布，并提出了“互联网+金融”战略，为消费金融行业的快速发展提供了政策支持。
经济、社会、技术环境我国消费金融行业发展先决条件是国民经济持续快速增长以及经济体制改革步入深度阶段。
并且，社会对消费金融需求的不断增长和技术发展对消费金融行业产生深远影响。
线上化、智能化和数据化的技术环境为消费金融行业发展提供了优势。
发展驱动因素消费金融行业的发展受到多种因素的影响，包括政策性、技术性、市场性、社会性等多种驱动因素。
例如“互联网+金融”数十项配合政策的出台，以及用户需求的提高和融资成本的下降，都是推动消费金融行业发展的重要因素。
现状当前，消费金融行业规模已经逐渐扩大，形成了一条较为完整的产业链。
市场呈现多元化格局，消费金融公司、商业银行和互联网金融公司在其中占有一定份额。
各类金融机构在在线下、线上渠道同时拓展，不断推陈出新，满足消费者的多样化需求。
痛点当今的消费金融行业面临多重问题，如管理规范、监管缺失、信用评估体系不完善、风控能力不足等。
中国消费金融行业发展现状及发展趋势分析
中国消费金融行业发展现状及发展趋势分析
消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。
无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融试点都具有积极意义。
消费金融公司通过自有资金、ABS、同业拆借等方式获得资金，经过消费者的申请流向各消费场景；监管、征信等基础设施，及大数据、AI等金融科技保障产业链的正常、高效运转。
2009年开放试点的消费金融经历了多年的飞速发展，各类机构鱼龙混杂，共同瓜分市场；2017年起政府加大监管力度，打击行业乱象，监管趋严，正规持牌消费金融机构迎来政策红利。
一、消费金融发展现状
随着经济增长、国民消费能力提高、消费需求升级，我国消费金融市场规模高速增长。
截至2020年底，我国消费金融行业规模15.7万亿元，较上年增加1.7万亿元，同比增长12.14%，未来发展前景广阔。
截至2020年底，我国仅有30家消费金融公司获批；我国消费金融牌照审核严格，牌照主要集中在经济发达地区，其中北京、上海、重庆各有三家。
二、消费金融发展趋势
由于消费金融不同于其他金融，它以小额、分散为原则，为消费者个人提供以消费为目的的金融业务，因此，在拉动内需和促进消费增长上发挥着越来越重要的作用。
消费金融的发展现状分析
消费金融的发展现状分析消费金融是指为个人提供一系列消费支持和金融服务的行业，随着人们消费观念的变化和金融科技的发展，消费金融行业也得到了快速的发展。
以下是对消费金融的发展现状进行分析的主要内容：首先，消费金融市场规模不断扩大。
随着经济的发展和人们生活水平的提高，消费需求蓬勃增长。
越来越多的人愿意通过借款来满足消费需求，从而推动了消费金融市场的快速扩张。
根据统计数据显示，消费金融市场规模已超过数万亿元人民币，并且还在不断增长。
其次，消费金融创新不断推进。
传统的消费金融服务主要是由银行等金融机构提供的贷款和信用卡业务，而如今消费金融领域的创新不断涌现。
例如，一些互联网金融平台推出了分期付款、消费信贷等新型消费金融产品，方便了消费者的消费和借款需求。
此外，消费金融领域还涌现出一些新兴的科技企业，如蚂蚁金服等，他们通过技术手段和大数据分析提供更加智能和个性化的消费金融服务，进一步促进了消费金融的发展。
再次，消费金融行业监管趋严。
由于消费金融涉及到大量的资金流动和个人信息的保护，加之近年来一些消费金融乱象频发，监管机构加大了对消费金融行业的监管力度。
出台了一系列相关政策和法规，加强对消费金融公司的准入和监管，维护市场的稳定和健康发展。
这种趋严的监管对于行业的长远发展和消费者的权益保护是必要的。
最后，未来消费金融行业仍将面临挑战和机遇。
随着互联网金融技术的发展和普及，消费金融将迎来更多的机遇。
例如，人工智能、区块链等技术将为消费金融行业提供更多的创新和发展空间。
然而，随之而来的是更加激烈的竞争和风险。
消费金融公司需要加强风险控制能力，提升服务质量，保护客户隐私和信息安全，以确保行业的可持续发展。
综上所述，消费金融行业在不断发展壮大的同时，面临着较多的机遇和挑战。
只有不断创新和提升服务质量，规范自身经营，才能促进消费金融行业的健康和可持续发展。
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析
我国互联网消费金融的发展现状及趋势分析当前，我国互联网消费金融正处于快速发展的阶段，随着移动互联网的普及和消费金融市场的不断扩大，互联网消费金融已经成为我国金融市场的重要组成部分。
互联网消费金融的发展现状及趋势分析将有助于我们更好地了解这一领域的发展情况，为相关从业人员和投资者提供参考和借鉴。
一、发展现状1. 市场规模持续扩大根据数据显示，我国互联网消费金融市场规模不断扩大，2019年互联网消费金融市场交易规模达到了15.6万亿元，同比增长22%，已成为金融市场中的重要一环。
这一增长趋势得益于我国消费升级和互联网技术的广泛应用，助力了互联网消费金融的快速发展。
2. 业务多元化互联网消费金融业务已不再局限于传统的消费信贷，逐渐向消费分期、消费信用、消费投资等多元化方向发展。
在保险、基金、银行等领域也出现了众多创新产品和服务，丰富了互联网消费金融的产品线，满足了不同消费者的需求。
3. 技术应用不断升级随着人工智能、大数据、区块链等新一代科技的广泛应用，互联网消费金融在风控、客户画像、产品设计等方面实现了突破，提高了用户体验，降低了风险，推动了行业的健康发展。
4. 政策环境不断优化我国政府对互联网消费金融的监管和政策倾斜不断优化，出台了一系列支持互联网消费金融发展的政策，加大了对市场的规范引导，促使了行业的良性发展。
二、趋势分析1. 数据驱动的风控未来，随着大数据、人工智能技术的不断发展，互联网消费金融的风控将更加智能化、精准化。
通过大数据分析、风险定价和预测，实现个性化的信用评估和风险管理，降低不良贷款率，提高整体的风险控制水平。
2. 区块链技术的应用3. 金融科技企业与传统金融机构的协同发展未来，金融科技企业与传统金融机构将更加紧密地合作，通过互联网技术打通线上线下渠道，提高金融服务的普惠性和便捷性，促进金融行业的数字化转型。
4. 消费金融与实体经济的深度融合随着我国经济结构不断优化，消费金融与实体经济的深度融合将成为未来的趋势。
消费金融市场调查报告
消费金融市场调查报告Li haotian\2014。
11.18消费金融是指由金融机构向各阶层消费者提供包括消费贷款在内的金融产品和金融服务;当前四川市场上常见的办理消费金融业务的公司不仅仅是金融机构，有三分之二是小额贷款等。
在消费金融比较发达的国家，由消费金融支持的消费在全部消费中占有较大的比重.近年来,我国的消费金融也有了较大的发展，汽车贷款、耐用消费品贷款、信用卡等消费金融产品越来越多。
消费金融的观念被越来越多的消费者,尤其是对未来经济状况有良好预期的年轻人所接受。
以下就在省内开展耐用消费品分期付款业务的公司和消费金融市场做出调查报告:第一项：消费金融公司这里消费金融公司是指开展耐用消费品分期付款业务的公司，这些公司开展业务的方式是先寻找优质合作商家,于商家达成互利的协议（帮助商家通过客户办理分期业务增加产品销量）,再指定销售代表驻店销售公司分期产品,现场为客户办理申请的分期业务，申请时间在一小时左右，申请通过后于客户签订合同，客户与商家相互交付确认首付和商品后公司于第二个工作日给商家打款。
（1）合作商家所经营的产品和市场占比：①、手机、电脑、相机等时尚电子产品，占75％；②、大件家用电器。
占比8％；③、电动自行车、自行车，占16％；④、摩托车占1%。
（2）申请消费金融公司分期产品的要求:①龄在18—55岁有身份证的中国人（不包括华侨、军人、港澳台同胞、外籍人士）；②申请人现居住地址与工作地址均在成都市；③申请人月收入不低于800元,贷款额度不高于月收入五倍；④行业要求:A、学生客户（成教、非成教）:学生申请金额500-5000元，成教学生超过3000元需告知父母并最高不超过4000;B、一般客户：连续工作满三个月；⑤证明文件要求：A、第一证明文件：身份证B、第二证明文件:社保卡/医保卡、银行卡+交易回单（七天内）、驾驶证、户口本、工卡⑥产品贷款金额:手机分期500-5000，电脑分期500—10000，家具1000—20000；一次可购买两件同类产品，但金额不超过上述金额；通过后正常还款三个月可再次办理；⑦自付金额比例与期数自付:商品总价3000以下付10％以上,3000以上付20％以上;分期期数:6、9、10、12、15、18、24（3）消费金融公司目前成都地区的消费金融公司：金融机构：四川捷信融资担保有限公司（捷信）四川锦程消费金融有限责任公司（锦程）深圳市佰仟金融服务有限公司（佰仟）非金融机构：成都川商融信小额贷款有限责任公司（川商）深圳普惠快信金融服务有限公司（普惠快信)深圳市泰康金融服务有限公司（心仪贷）不常见、已退出市场或者还未进入市场的:上海通付金融信息服务有限公司（汇通/不常见）（汇通针对学生市场，已开通成都、德阳、绵阳)成都帝道投资有限公司(帝道/已退出）同兴小额贷款有限公司（同兴/已退出)成都汉易联信非融资性担保有限公司（汉易/已退出）（未进入市场的公司大概有三家左右，准备于15年进入市场)1、四川捷信融资担保有限公司(四川捷信）公司简介:是中国第一家也是唯一一家全外资消费金融公司，是中国银监会在消费金融领域批准的首批四家试点公司之一，由其母公司PPF集团—-中东欧地区最大的国际金融和投资集团之一，注册资3亿人民币，于2010年12月在天津成立。
消费金融行业研究报告
伍典2019.12金融科技助力消费金融大放异彩36Kr-消费金融行业研究报告2019.1236Kr-消费金融行业研究报告•我国消费金融市场规模快速增长，行业前景广阔，竞争格局较为分散，不同细分领域各有所长•2018年我国消费金融市场规模约8.45万亿元，预计2020年将达12万亿元，渗透率将达25.1%，与美国40%渗透率相比，发展前景广阔。
目前从整体来看，市场竞争格局较为分散，尚未形成垄断局面。
在传统银行、持牌消费金融、互联网消费金融领域均有领先的优势企业出现，各具特色，各有所长。
•资金需求方、资金供给方、消费金融服务商、消费供给方、消费金融基础设施共同构成消费金融产业链•在消费金融产业链中，上游为资金需求方和资金供给方，中游为消费金融服务商，下游为消费供给方。
此外还有对产业发展起到监管与支持作用的消费金融基础设施，包括银保监会等监管机构，第三方支付机构与征信机构，大数据、云计算及金融科技公司等。
•金融科技用以解决消费金融领域借贷流程中的诸多痛点问题，智能风控将成为消费金融发展的关键•大数据分析、人工智能、物联网和区块链等金融科技的应用正在颠覆金融行业价值链。
目前较为成熟的是大数据分析和人工智能，用以解决消费金融领域存在于贷前、贷中和贷后流程中的诸多痛点问题。
随着国内金融行业监管收紧，消费金融领域历经多年规范与洗牌，利润空间收窄，对客户需求和风险点识别要求更加精准，智能风控将成为消费金融发展的关键。
报告摘要相关研究报告36Kr-“AI+医疗”行业研究报告（2019.12）36Kr-2020年中国新经济趋势洞察报告（2019.10）36Kr-商用服务机器人行业研究报告（2019.08）案例分析公司数禾科技金融科技服务商B 轮2019年2月捷信消费金融持牌消费金融服务商拟IPO 2019年7月SoFi学生贷款再融资，个人理财解决方案服务商E 轮以后2019年5月目录C ontents•定义与分类•市场空间•行业竞争格局•发展驱动力•资本分析•产业链图谱•产业链分析•金融科技的应用•金融科技对消费金融的影响•数禾科技•捷信消费金融•SoFiCHAPTER Ⅰ消费金融行业发展概况•定义与分类•市场空间•行业竞争格局•发展驱动力•资本分析•消费金融有广义和狭义之分，本报告仅研究狭义范畴根据中国人民银行《中国区域金融运行报告(2018)》所示，消费金融包括广义与狭义两种定义方式。
消费金融行业洞察报告(人群分析)
消费金融细分需求与汽车偏好
• 汽车金融需求用户表现出了明显的汽车偏好，但校园分期及消费信贷人群浏览汽车网站
或APP比例较低
用户车型偏好
• 相对而言，兴趣人群关注车型档次略高于提交人群
消费金融细分需求与房产偏好
• 有消费信贷需求的人群其房产类偏好显著大于其他两类需求人群；
• 兴趣人群的线上活跃程度高再次得到体现
• 校园分期兴趣人群旅游偏好强于其他两类需求人群，反映出大学生对旅游的喜爱程度高
旅游APP使用情况
• 携程入股去哪儿后，已占据了旅游市场大部分份额，两类人群的使用情况均反映了这一现实；
• 对于专注于旅游产品类APP，如途牛、同程用户的使用率并不高； • 提交人群在旅游方面体现出了比兴趣人群更高的偏好
• 用户在零点过后仍保持相对较高的活跃度，“夜猫子”现象较为严重
兴趣人群网络活跃度高于提交人群
• 两类用户的兴趣度偏好差异不大，兴趣人群的各方面网络活跃度高于提交人群
APP使用情况
• 兴趣人群中，由于校园分期用户较多，出现了难得一见的QQ普及率高于微信的情况
消费金融需求分布
• 校园分期已经成为消费金融的最高频场景，在兴趣人群中，校园分期的比例分别超过75%；
• 在提交人群中，校园分期的需求用户比例虽有所降低，但仍然超过65%； • 门槛相对较高的消费信贷及汽车金融人群占比相对较低
电商是最重要的场景化需求
• 从总体来看，校园分期用户比例较高，表现出场景化的需求并不强烈，主要需求集中在
电商方面 • 提交人群由于线上活跃度较低，各类场景化需求也低于兴趣人群
洞察发现
大部分用户仅关注单一消费金融平台
• 总体而言，大部分用户在一段时间内仅关于一个平台， 两类用户关注3个及以上平台的
消费金融行业比较分析与竞争力评估考核试卷
B.现金贷业务
C.供应链金融业务
D.电商平台消费分期
2.在消费金融行业，下列哪个指标是衡量信用风险的主要因素？（）
A.逾期率
B.客户满意度
C.市场占有率
D.放贷规模
3.以下哪家公司不属于我国消费金融行业的主要参与者？（）
A.阿里巴巴
B.腾讯
C.美的集团
D.平安银行
4.消费金融行业的核心竞争力主要包括以下哪几个方面？（）
C.贷后管理
D.催收环节
7.以下哪个是消费金融行业的消费场景？（）
A.住房贷款
B.汽车贷款
C.教育分期
D.企业贷款
8.以下哪家公司在消费金融领域具有较高的9.在消费金融行业，以下哪个是资金来源的主要渠道？（）
A.银行存款
B.同业拆借
C.发行债券
D.股东增资
A.互联网巨头
B.银行
C.电信运营商
D.零售商
8.以下哪些是消费金融产品的主要特点？（）
A.便捷性
B.小额化
C.短期化
D.高利率
9.以下哪些技术被广泛应用于消费金融行业？（）
A.大数据分析
B.人工智能
C.区块链
D.云计算
10.以下哪些因素可能影响消费者的贷款需求？（）
A.个人收入水平
B.消费观念
C.贷款成本
4.信用评分模型在消费金融行业中起到了重要作用，主要评估客户的________、________和________等因素。
5.消费金融行业的发展受多种因素影响，其中外部因素主要包括________、________和________等。
6.为了提高客户满意度，消费金融公司可以采取________、________和________等措施。
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2017年消费金融行业
分析报告
2017年4月
目录
一、产业趋势叠加政策利好，行业发展正当时 (4)
1、消费金融场景不断丰富，对比发达国家市场前景广阔 (4)
2、政策红利不断释放，地域与参与主体限制逐渐放开 (6)
3、产业资本进入，推动行业进入爆发式增长阶段 (7)
二、多方势力角逐消金市场，行业竞争逐渐加剧 (9)
1、两大模式，三方势力的格局基本成型 (9)
（1）消费分期 (9)
（2）现金贷 (10)
2、商业银行与产业资本共同抢滩消费金融市场 (11)
3、掌握流量入口，电商系占据线上消费场景制高点 (15)
三、深耕垂直场景是大势所趋，风控是下一阶段竞争核心 (18)
1、细分市场仍未饱和，线下场景成竞争焦点 (18)
2、蓝领市场正逐渐兴起，3C分期与现金贷最具空间 (19)
3、流量为王已是过去式，2.0时代得风控者得天下 (23)
四、把握场景与风控两大主线 (26)
五、主要风险 (27)
1、行业竞争加剧的风险 (27)
2、行业监管政策趋严的风险 (28)
产业趋势叠加政策利好，行业发展正当时。
随着政策红利的不断释放，消费金融地域限制与参与主体限制不断放开。
同时资本的进入助推行业加速发展，16-17年整体获得融资机构数量及额度均大幅增长，包括BAT、京东、苏宁在内的互联网及产业巨头正在积极介入，多家创业公司均获得数亿美元级别的大额融资。
目前消费金融正在从传统的高收入人群和大额低频次消费场景向中低收入人群及小额高频次消费场景迅速拓展。
多方势力角逐消费金融市场，行业竞争逐渐加剧。
以商业银行为代表的传统金融机构，消费金融持牌公司，电商系互联网巨头以及创业公司正通过不同的方式切入消费金融市场，商业银行主要覆盖中高收入及信用记录优良的人群，消费金融公司面向的主要是缺乏银行信用记录的新入职白领、蓝领、大学生等，在垂直领域和线下场景方面更具优势；电商系互联网平台主要针对的是有网络消费习惯的人群，具备独一无二的消费场景和流量入口，且积累的用户行为数据能为其风控提供有力支撑。
深耕垂直行业和细分人群是大势所趋，行业逐渐从流量思维向风控思维转移。
在行业竞争逐渐加剧的同时，针对3C、教育培训、农业等垂直行业以及蓝领等细分人群的消费金融产品仍然具备广阔的市场空间。
同时除了商业银行等传统金融机构以及电商系互联网巨头之外，深耕细分垂直行业的消费金融公司如捷信以及针对蓝领人群提供消费现金贷的上市公司二三四五等在商业模式上已经得到验证，并取得了较好业绩增长。
随着信贷规模的不断扩大以及不良率的提升，
行业的竞争焦点已经逐渐从流量向风控过渡。
把握场景与风控两大主线。
一方面，深耕垂直场景和细分人群，能够实现区别电商系互联网巨头以及商业银行等传统金融机构的差异化竞争，另一方面，在风控方面具备能够借助大数据风控等手段，在保持业务规模快速成长的同时，将信贷质量控制在健康水平。
一、产业趋势叠加政策利好，行业发展正当时
1、消费金融场景不断丰富，对比发达国家市场前景广阔
随着产业发展与技术创新，消费金融正在从传统的高收入人群和大额低频次消费场景向中低收入人群及小额高频次消费场景迅速拓展。
传统消费金融主要专注于买房、购车等大额低频次消费场景，且用户大部分为净值较高人群，对学生、农民、蓝领等收入较低人群则覆盖较少。
随着近年移动互联网的快速发展以及大数据征信技术的创新，消费金融正在向大众的日常生活快速渗透，目前正在向大学生、蓝领群体等以及3C 数码产品、旅游、餐饮等小额高频次消费场景迅速拓展。