中国工商银行信贷产品介绍(六)
中国工商银行个人住房贷款种类(详细)
中国工商银行个人住房贷款种类（详细）工银幸福贷款品牌诠释 ☆品牌简介 工银幸福贷款是中国工商银行个人贷款服务的总品牌名称，涵盖了个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款三大类20多款个人贷款产品。
工商银行个人贷款服务以“幸福贷款，贷来幸福”为宗旨，致力于提供优质、高效的信贷服务，满足您的融资需求，帮助您提高个人生活品质，开创事业和生活的美好未来。
☆服务特色 （一）丰富的贷款业务品种 工银幸福贷款业务品种丰富，不仅包含20多款个人贷款产品，更有循环贷款、卡贷通、网贷通等特色功能，能够全面满足您的个人融资需求。
工银幸福贷款的产品具有如下特点： • 贷款用途多：经营、购车、教育、医疗、装修、旅游、购买耐用消费品以及购房等贷款用途，均有相应的贷款业务品种满足您的需求； • 担保方式多：抵押、质押、保证（包括自然人担保、商户联保等）以及组合担保等担保方式，让您的融资变得简单方便； • 放款渠道多：您不仅可以通过银行柜面申请发放贷款，更可以通过商户POS、电子银行等渠道自助发放贷款（本功能目前只向部分贷款品种开放）； • 放款方式多：你可以申请一次性放款，也可以申请循环贷款功能，一次申请、循环使用、随借随还、方便快捷； • 还款方式多：十一种还款方式供您选择，可以满足您不同的现金流安排。
（二）专业的客户经理团队 全国万名个人信贷专业客户经理，为您提供融资顾问服务。
我们的客户经理会根据您的收入、支出以及家庭资产等情况，为您量身定做个人融资计划，合理计划现金流的分配，并力争通过最简化的手续、最短的时间完成贷款的申请、审批与发放。
您可以通过以下两种方式联络我们的客户经理： • 通过遍布全国的中国工商银行网点，您可以方便的联系到我们的客户经理； • 通过您个人网上银行的个人贷款专栏提出您的贷款需求，我们的客户经理会及时主动与您联络。
（三）完善的增值服务体系 工商银行特有的个人客户星级服务体系以及还款宽限期服务，让您尊享更多优惠与便利。
中国工商银行信贷产品介绍(一)
循 环 贷 款 的 额 度 是 由贷 款 人 在 借款 人 的 客户 最 高 综合 授 信额 度 内 ， 根据 借 款人 实 际 需 求一 次 性 审批 ， 在 规 定 期 限 内 可循 环 使 用 的流 动 资 金 贷 款 额 度 ； 合 同 有效 期 内 ， 款 人 在 借 在 任 何 时 点 上 的贷 款 余 额 均 不 得 超 过合 同金 额 。循 环 贷款期 限原 则上 为
无不 良履 约记 录 ；结算 业 务６ ％（ ） ０ 含
出缩 减 流 动 资金 贷 款额 度 ， 贷款 人 一
次 性 向 借 款 Ａ 收 取 缩 减 额 度 ０１ ％一 ０５ ％的违 兰 金 ： 勺
外 ， 理 中期 流动 资 金 贷款 必 颓 落 实 办 有效 担 保 ； 借款 合 同 中增 加 保 护性 在 条款 ， 规定 借 靛人 在 贷 款 期 间必 须保 持 较好 的偿 债 能力 和 较 高流 动 性 ， 设 定 相应 的资 产 负债 率 流动 比率 、 现 金 流量 等 指 标 控 制线 ， 要求 借 款 人 并 定 期 向银 行 报 送 相关 信 息 资料 一 旦 借 款 人 违 反上 述 条款 ． 款行 有 权 提 贷 前 收 回贷款 ； 到期 的 中期 流 动资 金 对 贷 款 可 视 客户 经 营状 况 展 期一 次 但
一
中期漉 动资 金贷 款 中 期 流 动 资 金 贷 款 是 为 了 满 足
客 户 正 常 生 产 经 营 过 程 中需 经 常 占 用 的 流动 资 金需 求 而 发 放 的 、 限 在 期
一
次 ，贷后 检 查 要 逐 笔 写 出 书 面 报
告 ， ＾ 信 贷 档 案 ； 重 点 分 析 借 款 归 要
资金 贷款 的贷 后管 理 ：要 在逐户 逐 笔
四大行信用贷款产品介绍
1、贷款对象是具有稳定、持续工资收入的企事业员工2、必须提供自己在本单位的收入证明申请资料编辑1、身份证明2、收入证明3、工作证明中国农业银行随薪贷法规和信贷政策禁止的用途.具体开办的业务种类、办理程序、办理条件等，以中国农业银行当地分行有关规定为准。
产品优势编辑1.用途多样，涵盖多种生活消费用途；2。
无须提供担保,手续便捷；3。
借款人范围广泛，涵盖各类优势行业单位正式在编员工和其他以稳定的薪资收入为还款来源的单个优质个人客户；4.还款灵活，可采取按月（季）定期结息、到期还本和按月（季）等额本息、等额本金等多种还款方式.5。
方便使用.贷款条件编辑1。
年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力；2。
持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明(或有效居住证明）；3。
借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件；4。
信用评分在490分(含）以上；5。
收入稳定,具备按期偿还信用的能力；6。
申请的个人信用用途合理、明确；7。
在农业银行开立个人结算账户。
申请资料编辑1、身份证及身份证复印件2、贷款用途承诺书3、工作证明4、收入证明工银融e借信用贷款·汽车贷款·质押贷款·个人商用车贷款·个人房屋抵押贷款·经营贷款·助学贷款·综合消费贷款·一手个人住房贷款·二手个人住房贷款·直客式个人住房贷款·固定利率个人住房贷款·公积金及住房组合贷款·个人商用房贷款·个人自建住房贷款·还款方式和还款服务·借款合同变更调整·二手房交易资金监管业务而最多的贷款方式有:A、信用贷款个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。
☆服务特色只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。
对符合特定准入客户条件的客户,还可享受更多优惠服务。
商业银行对于小微企业信贷风险管理研究——以中国工商银行为例
商业银行对于小微企业信贷风险管理研究——以中国工商银行为例摘要：近年来，小微企业的规模逐年扩大，国家也大力支持小微企业的发展，截至2022年7月22日，小微企业总量比重占市场主体的91.68%。
由于国家正处在经济转型与结构调整的重要时期，因此，小微企业在向企业贷款时总会遇到许多问题，由于受到政策的制约，小微企业的融资渠道相对较少，严重影响了企业的正常运营，因此，银行信贷对小微企业的运营与发展有着非常重要的作用。
本文以中国工商银行为例，分析工商银行对于小微企业办理贷款业务时所面临的问题，并提出相关建议。
关键词：信贷风险；小微企业；中国工商银行一、引言（一）研究背景习近平总书记在2021年中国国际服务贸易交易会全球服务贸易峰会致辞中宣布：“我们将继续支持中小企业创新发展，深化新三板改革，设立北京证券交易所，打造服务创新型中小企业主阵地。
”自从疫情开始之后，企业的融资需求逐年增长，其中小微企业的贷款需求较为强烈。
中国民生银行首席研究员温彬也曾提及，“三农”以及小微企业依旧是当下经济发展过程中的薄弱领域，需要更进一步对其加大金融方面的支持力度。
近年来，商业银行作为对小微企业放贷拥有主要决定权的机构，陆陆续续的出台了很多小微企业信贷管理办法，但是不难发现，商业银行对于小微企业的贷款还依旧存在着不可忽视的问题，急需提升和改善。
（二）研究意义在如今的经济大环境下，小微企业在经济体系中发挥着不可忽视的重大作用，国家虽然大力支持小微企业的发展，但是中小企业融资难、融资贵的问题依旧得不到有利的解决。
小微企业在市场中发挥着不可替代的重要作用，小微企业占据市场比例的绝大部分，为市场创造财富，解决充分就业的问题。
因此通过分析商业银行对小微企业信贷的风险管理问题，降低小微企业的不良贷款率，改善小微企业融资难的问题，促进市场经济的发展。
另外，对于商业银行来说，通过研究分析小微企业的融资现状、融资问题、以及本身对于小微企业融资风险的管理，可以有效的改善信贷业务，提高资金运用效率，促进小微企业的健康有效发展，同时对于自身风险的管理和控制发挥着积极作用。
商业银行绿色信贷创新研究——以中国工商银行为例
商业银行绿色信贷创新研究——以中国工商银行为例摘要关键词：商业银行；绿色信贷；创新低碳金融一、绪论（一）研究背景及意义随着全球气候变暖，生态系统不断被破坏，环境保护问题越来越受到人们的关注。
因此，绿色发展成为未来经济发展的必然趋势。
而绿色信贷则是绿色发展基本理念的一种新型产品，绿色信贷创新研究正是顺应发展的一种探索。
但由于各种因素影响，创新研究道路上仍受到阻碍，在一定程度上制约了绿色信贷的发展。
针对这一问题，推动绿色信贷业务产品的创新与相应机制建设应运而生。
作为经济发展运作中心的商业银行，应加大绿色信贷创新产品的投放与服务，助推国民经济低碳发展。
（二）文献综述国外通过对金融政策形式来达到保护生态目的的研究开展较早，虽然对绿色信贷方面的研究与经验总结已经形成了一个比较完善的理论体系，但对“绿色信贷”这一词并没有专门的称谓。
由于我国绿色信贷业务处于发展阶段，在许多方面仍存在不足之处。
如赵志刚（2023）在《商业银行绿色信贷发展策略研究》中认为我国商业银行绿色信贷业务虽然发展迅速，但背后依然存在着积极性不高，缺乏有效的激励政策等影响绿色信贷发展的诸多因素。
范馨香（2023）在《探析我国商业银行绿色信贷的发展》中也认为虽然我国发展绿色信贷取得了不小的成绩，但与国外发达国家相比，我国绿色信贷发展时间短，投入经验少，尚处于初级发展阶段；此外，商业银行的特性职能决定了它除了要追求自身利润最大化为指标，还应同时强化企业社会责任。
田国双,杨茗（2023）在《绿色信贷与商业银行企业社会责任披露相关性研究》认为责任是支撑企业发展的灵魂，商业银行在推行绿色信贷业务获取经济利益的同时要谨记企业社会责任。
通过对学术文献的研究，我发现关于绿色信贷的研究文献甚是丰富，但相对国外的研究来说，我国的理论研究和实践开始都比较晚，且大多还是停留在相关基本理论及宏观因素的分析，对于如何发展绿色信贷模式和产品的创新深化方面，涉及资料还是比较匮乏；不过我相信，通过更多的学者的研究，绿色信贷机制体系会不断完善，绿色信贷创新性研究也会得到可持续发展。
中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法(试行)
中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法(试行) 文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1993.06.18•【文号】工银发[1993]51号•【施行日期】1993.06.18•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国工商银行关于印发《中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法（试行）》的通知（１９９３年６月１８日工银发［１９９３］５１号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：现将《中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法（试行）》（有关外汇资产负债测算数据来源略）印发给你们，请据此执行，并接在执行中遇到的情况、问题及建议报总行。
附：中国工商银行外汇信贷计划及资产负债管理办法（试行）第一章总则第一条为加强对我行外汇资金的管理，促进外汇业务的健康发展，提高外汇资金使用效益，根据中国人民银行《银行外汇信贷资金管理办法》，结合我行外汇业务实际，特制定本办法。
第二条凡我行已开办外汇业务的省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，经济特区分行（以下简称各分行），都应认真执行本办法。
各分行作为独立经营的经济实体，在外汇业务经营过程中，必须做到“自主经营，自负盈亏，自担风险，自我发展”。
第三条外汇信贷实行双向目标管理。
在下达和考核年度外汇信贷计划的同时，制定和下达外汇信贷资产负债管理比例。
各分行在这两项指标的控制范围及管理权限内，独立自主地开展外汇业务经营活动。
第二章外汇信贷计划及资产负债管理范围第四条外汇信贷计划及资产负债管理的范围为经营外汇业务分行的全部外汇资产与负债。
其内容包括：（一）外汇资产１．短期外汇贷款。
包括各种外汇流动资金贷款，以及进出口押汇、票据贴现等。
２．中长期外汇贷款。
指境内各项外汇固定资产贷款，包括现汇贷款、国际商业贷款、外国政府转贷转（包括买方信贷、外方出口信贷、国外政府混合贷款）、国际金融机构转贷款及委托贷款。
工行贷款方案
工行贷款方案第1篇工行贷款方案一、背景为满足我国市场经济快速发展过程中，企业及个人在生产经营、消费等方面的资金需求，充分发挥金融对实体经济的支持作用，依据国家相关法律法规，结合中国工商银行（以下简称“工行”）的金融服务特点和优势，特制定本贷款方案。
二、目标1. 帮助符合条件的借款人解决资金周转需求，降低融资成本，提高融资效率。
2. 优化工行的信贷结构，分散信贷风险，实现可持续发展。
三、贷款产品及条件1. 产品名称：工行个人/企业贷款2. 贷款对象：- 个人：具备完全民事行为能力的自然人，年龄在18-60周岁之间，具有稳定的收入来源和还款能力。
- 企业：依法设立并合法经营的企业单位，具备良好的信用记录和还款能力。
3. 贷款额度：- 个人：最高不超过500万元人民币。
- 企业：最高不超过1000万元人民币。
4. 贷款期限：- 个人：最长不超过10年。
- 企业：最长不超过5年。
5. 还款方式：等额本息、等额本金、按月付息到期还本等。
四、申请材料1. 个人：- 身份证明：身份证、户口本、婚姻状况证明等。
- 收入证明：工资条、税单、银行流水等。
- 负债情况：其他贷款、信用卡等负债情况说明。
- 其他：房产证、车辆行驶证等资产证明。
2. 企业：- 营业执照、组织机构代码证、税务登记证等企业基本信息证明。
- 近三年财务报表、审计报告等。
- 法人及股东身份证明、信用报告等。
- 其他：项目可行性报告、合同订单等。
五、审批流程1. 借款人向工行提交贷款申请及相关材料。
2. 工行对借款人进行尽职调查，评估贷款风险。
3. 工行审批通过后，与借款人签订贷款合同。
4. 借款人按照合同约定用途使用贷款，并按时还款。
六、风险管理1. 工行对借款人进行信用评级，根据评级结果确定贷款额度、利率等。
2. 工行对贷款资金进行封闭管理，确保资金专款专用。
3. 工行对借款人进行贷后跟踪管理，及时发现并处理风险。
七、合规性本贷款方案严格遵守国家法律法规，遵循公平、公正、公开的原则，确保贷款业务合法合规开展。
工商银行有什么贷款介绍
⼯商银⾏有什么贷款介绍⼯商银⾏有什么贷款?银⾏贷款是指银⾏根据国家政策以⼀定的利率将资⾦贷放给资⾦需要者，并约定期限归还的⼀种经济⾏为。
店铺⼩编下⾯为⼤家介绍下⼯商银⾏有哪些贷款产品。
想要了解更多关于⼯商银⾏有什么贷款介绍的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
⼯商银⾏有什么贷款业务⼀、住房贷款1、住房公积⾦(组合)贷款住房公积⾦贷款是以住房公积⾦为资⾦来源，向缴存住房公积⾦的⼈员发放的定向⽤于购买、建造、翻建、⼤修⾃有住房的专项住房消费贷款。
2、⼀⼿个⼈住房贷款⼀⼿个⼈住房贷款是指贷款⼈向借款⼈发放的，⽤于购买房地产开发企业依法建造、销(预)售住房的贷款。
3、⼆⼿个⼈住房贷款⼆⼿个⼈住房贷款是指贷款⼈向借款⼈发放的，⽤于购买售房⼈已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在⼆级市场上合法交易住房的贷款。
4、固定利率个⼈住房贷款固定利率个⼈住房贷款是指贷款⼈向借款⼈发放的，在约定期限内贷款利率不随⼈民银⾏利率调整或市场利率变化⽽浮动的个⼈住房贷款。
5、直客式个⼈住房贷款直客式个⼈住房贷款是指借款⼈未通过房地产开发企业或房地产经纪公司推介，直接向⼯-⾏申请办理的个⼈住房贷款。
6、个⼈⾃建住房贷款个⼈⾃建住房贷款是指贷款⼈向借款⼈发放的⽤于⾃建⾃⽤住房的贷款。
⼆、消费贷款1、融e借融e借是指我⾏向符合特定条件的借款⼈发放的，⽤于个⼈合法合规消费⽤途的⽆担保、⽆抵押的⼈民币贷款。
2、个⼈家居消费贷款个⼈家居消费贷款是中国⼯商银⾏向借款⼈发放的⽤于装修、装饰住房，购置住房装修材料、耐⽤消费品和其他⼤额消费品的家居消费⽤途的⼈民币贷款。
3、个⼈⾃⽤车贷款个⼈⾃⽤车贷款是中国⼯商银⾏向申请购买⾃⽤汽车的客户发放的⼈民币担保贷款。
4、逸贷逸贷是中国⼯商银⾏对持本⼈⼯-⾏借记卡(或存折)、信⽤卡的客户在⼯-⾏特约商户进⾏刷卡消费或⽹上购物时，按⼀定规则联动提供的信⽤消费信贷服务。
5、个⼈⽂化消费贷款个⼈⽂化消费贷款是中国⼯商银⾏向借款⼈发放的⽤于个⼈教育培训、旅游、婚庆、美容健⾝、俱乐部会员活动等⽂化消费⽤途的⼈民币贷款。
(完整word版)中国工商银行信贷工作手册
工商银行信贷工作手册第一章银行信贷制度审查审查人员应当根据工商银行现行的各项信贷制度、办法的规定对信贷业务进行审查，保证信贷业务符合客户评级与分类、授权、授信、贷款定价、业务流程等基本制度规定和单项业务办法要求，防范制度风险。
一、授权管理审查（一）信贷业务授权制度执行情况审查的基本要求1、各级行必须在权限范围内办理信贷业务，不得超权限办理信贷业务。
审查人员在审查时应当对照上级行颁发的本年度《授权书》（或《转授权书》），结合《中国工商银行信贷管理基本制度》、信贷业务特别授权文件、单项业务管理办法等信贷制度的规定，确认信贷业务是否符合信贷业务授权、转授权规定。
2、信贷业务违反授权制度规定的处理。
（1）本级行受理的超权限信贷业务，审查人员应在审查报告中说明信贷业务审批权限，提请按规定程序履行报批手续。
（2）下级行超授权办理的信贷业务，审查人员在报备审查中不得同意，并要求下级行纠正。
（二）《中国工商银行信贷管理基本制度》关于信贷审批权限的规定1、未经有权审批行批准，同一辖区内不得有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。
2、未经有权审批行批准，各分支机构不得超越辖区提供异地信用。
3、开办委托贷款需报经总行批准。
4、对同业竞争激烈的优良客户，确需简化手续和程序，以及工商银行现有制度没有规定或需突破工商银行现有政策制度的信贷业务，实行特事特办制度。
特事特办有权审批人为总行行长。
（三）信贷业务特别授权和部分单项业务管理办法对信贷业务经营权限的规定1、下列信贷业务的审批权限集中在总行和一级分行；（1）公开统一授信和可循环使用信用额度；（2）对B、C级客户特别授信及授信项下的单笔贷款；（3）不良贷款注资盘活方案。
2、对次级以下（含次级）贷款办理借新还旧的审批权限集中在二级分行及以上；3、土地开发贷款无论期限长短，有权审批行原则上为总行和一级分行；对符合发放周转贷款条件的政府土地储备机构的贷款审批授权按总行对各一级分行优良客户短期贷款的授权权限和房地产项目贷款权限中高者掌握；对其它政府土地储备机构的贷款审批授权按各一级分行房地产项目贷款权限掌握；对政府园区土地开发机构和其他土地开发机构的贷款审批授权一律按各一级分行房地产项目贷款权限掌握。
中国工商银行小企业信贷产品介绍
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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行 为其提供的短期融资。
➢ 要点提示：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生 产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系，销售回款正常；信用证项下应收账款没有瑕疵， 借款人未将其转让给任何其他人。
2
什么样的企业能贷款？
意愿 谁借款？还款
强，管理者信用好（最重要）
干什么 用钱
？（指定用途）
能力 用什么还？还款
的稳定性（效益怎么样）
还不了怎么办？（抵押）
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我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款（网贷通）★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定 的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限 于货运单据等；信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借 款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的， 在得到我行认可后，也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理，财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷（保理） -----建立在资产基础上的信贷（全额保证金，抵押等）
工商银行北京市分行篇
北京中小企业信贷创新产品汇编之工商银行北京市分行篇（一）中短期周转贷款（工商银行北京市分行）1、产品介绍即三年以内的中短期流动资金贷款。
2、业务范围和特点（1）期限短，以一年期和半年期为主；（2）关注企业实际经营情况，不拘泥于企业财务报表；（3）以其产品销售收入和企业综合业务收入等作为还款来源。
3、办理流程客户向工行小企业业务开办支行提出融资需求，支行对客户资料进行调查，北京分行给予支行一定审批权限。
如在支行权限内，则支行自行进行审批；如超出支行权限，支行则上报分行，由分行进行审批。
4、典型案例（1）调查情况工行A支行受理了某客户（B公司）贷款的申请，经了解具体情况如下：B公司成立于2004年6月，注册资金500万元，生产汽车零配件，经营地、注册地均在北京某工业开发区内，法人代表、控股股东及实际控制人均为C。
B公司与其他银行无业务往来，仅在工行有存款、结算关系，未建立信贷关系。
B公司2005年汽车零配件销售收入4500万元，经与工行结算额比对，基本吻合，利润总额600万元；根据报表反应，B公司2005年末总资产3500万元，总负债2800万元，所有者权益700万元；另据了解，B公司现有职工250人。
B公司为购买原材料、扩大生产，向A支行申请贷款1050万元，期限12个月，用其在开发区内以出让方式取得的土地及生产用房抵押（评估价值1400万元）。
（2）工行融资方案贷款品种：短期周转贷款；贷款额度与期限：金额不得超过1000万元，具体融资金额与期限须结合具体债项合理确定；利率：经与客户磋商，上浮5%；担保方式：（合法、有效担保）以土地及厂房抵押；还款计划：（整贷零偿）第六个月末归还100万元，第九个月末归还200万元，到期清偿剩余本息。
（3）贷后管理要求管理要求：重点是对企业经营状况的跟踪，监测销货归行情况；为企业提供全面金融服务，包括结算业务、开立工行网上银行、为企业办理财务顾问业务、高管办卡等。
工商银行主要产品介绍
工商银行主要产品介绍一、抵押物余值项下小企业信用贷款（一）业务简述抵押物余值项下小企业信用贷款是工行为解决小企业融资担保难题而推出的一种信用贷款。
（二）适用对象具备合格抵押物且在工行办理了抵押方式融资业务的广大中小企业。
（三）特色优势1. 增加企业融资额度：企业如需要，在无需担保的情况下就可增加一定的信用融资额度；2. 化解企业担保难题：部分存在保证的企业可减少保证额，降低担保风险；3. 操作手续简便快捷：企业提出申请，通过审批后即可办理。
（四）开办条件1.借款人信用等级在A3级（含）以上；2.借款人（可包括家庭）资产负债率一般不超过60％；3.借款人对外担保总额占净资产比例一般不超过50%；4.借款人融资银行总家数不超过3家；5.符合工行办理小企业信贷业务的其它基本条件。
（五）开通流程工行网点申请办理。
（六）服务渠道与时间银行网点在工作时间受理。
二、付汇理财通（一）业务简述工行推出的以人民币存单质押办理外币融资进行即期对外付款，以远期售汇交割归还该行融资的套餐组合。
（二）特色优势降低付汇成本，减少财务费用。
如果企业以即期汇率购汇对外付款，即期购汇的资金成本为：对外支付的外币金额×即期购汇汇率。
如果企业选择办理工商银行的付汇理财通，资金成本为：工商银行融资本息×远期购汇汇率-人民币存款利息。
如果远期购汇价格和融资利率较好，则即期购汇的资金成本-“付汇理财通”资金成本>0。
（三）适用对象进口信用证、进口代收以及汇款方式下需要即期购汇对外支付货款的客户。
（四）开办条件1. 企业须同时办理一笔远期购汇交易，交易金额、期限须和进口融资的本息、期限相匹配；2. 企业须将原用于即期购汇的人民币以定期存单的方式质押工商银行。
人民币定期存单的本息合计除以远期购汇汇率须等于融资本息，存单期限须和融资期限一致；3. 如果远期购汇价格和融资利率较高，导致资金成本增加，则办理本套餐可能不产生收益。
工商银行信贷简介
工商银行信贷简介一、个人信用贷款简介个人信用贷款是指贷款人向资信良好的借款人发放的无须提供担保的人民币贷款。
其贷款额度、期限、利率、还款方式如下：(一)个人信用贷款额度起点为1万元，单户最高贷款金额原则上为30万元(含)。
各准入行可依据借款人资信等级、特定准入条件，确定不同贷款额度。
(二)个人信用贷款期限一般为1年(含)，最长不超过3年。
(三)个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行有关规定执行。
(四)个人信用贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。
(五)个人信用贷款一般不办理展期。
确因不可抗力或意外事故而不能按期还款的，经贷款人同意贷款期限在1年(含)以内的可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。
展期前的利息按原合同约定的利率计付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
二、个人信用贷款有什么优点?(—)额度高，贷款额度最高可达100万元。
(二)不用担保人。
凭个人累积信用和经济实力来获得贷款。
(三)因为是信用贷款，不需要任何抵押物。
三、个人信用贷款适合哪些客户?(一)申请个人信用贷款的借款人需具备下列基本条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口且具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；4、在我行取得A—级(含)以上个人资信等级；5、在我行开立有个人结算帐户；6、贷款人规定的其他条件。
(二)除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：1、现就职于我行优质法人客户的中高级管理人员及高级管理技术人员。
工行融e借申请步骤
工行融e借申请步骤1. 什么是工行融e借？工行融e借是中国工商银行（简称工行）提供的一种个人消费信贷产品，通过工行手机银行或网上银行可以轻松申请。
这种借贷产品可以帮助客户在紧急情况下获取资金，并通过按揭还款方式逐步偿还。
2. 工行融e借申请条件在申请工行融e借之前，需要满足以下条件：•持有中国工商银行的借记卡或信用卡。
•年满18周岁或以上，具备完全民事行为能力。
•有稳定的经济收入来源。
3. 工行融e借申请步骤3.1 登录工行手机银行或网上银行首先，打开工行手机银行或访问工行网上银行的官方网站。
如果没有安装手机银行或注册网上银行，需要完成相应的注册流程。
3.2 进入融e借申请页面在手机银行或网上银行的首页，可以看到不同的功能入口。
找到融e借的申请入口，点击进入融e借申请页面。
3.3 填写借款信息在融e借申请页面，会要求填写相关的借款信息。
这些信息包括：•借款金额：根据自己的实际需求填写要借款的金额。
•还款方式：选择按揭还款方式，可以根据自己的偿还能力选择合适的还款期限及还款额度。
•还款账户：选择用于自动还款的借记卡或信用卡。
3.4 风险评估在填写借款信息后，需要进行风险评估。
根据个人情况回答一系列问题，以评估申请人的信用等级和偿还能力。
这些问题可能涉及个人收入、负债情况以及个人资产等方面。
3.5 提交申请完成借款信息填写和风险评估后，点击提交申请按钮。
等待系统处理申请。
3.6 签署借款合同如果申请融e借成功，会收到工行发送的借款合同。
需要下载合同，并根据说明进行阅读和签署。
对于网上银行申请，可能需要通过手机验证码或密保证实身份。
3.7 放款完成合同签署后，银行会进行最后的审核，并在审核完成后将借款金额直接汇入申请人的指定账户。
通常，这个过程需要一至三个工作日。
4. 工行融e借还款方式•按揭还款方式：可选择按月还款或按季还款。
还款金额由借款金额、借款期限和利息决定，每次还款会在预约的还款日自动从还款账户中扣除。
工商银行信贷放款流程(3篇)
第1篇一、引言信贷业务是商业银行的核心业务之一，而信贷放款流程则是信贷业务的重要组成部分。
工商银行作为中国最大的国有商业银行，其信贷放款流程严谨、规范，旨在确保资金的安全、合规和高效。
本文将详细介绍工商银行信贷放款流程，以帮助读者更好地了解和参与信贷业务。
二、信贷放款流程概述工商银行信贷放款流程主要包括以下几个环节：客户申请、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理。
三、信贷放款流程详细说明1. 客户申请（1）客户向工商银行提交贷款申请，包括个人贷款和企业贷款。
（2）客户需提供相关资料，如身份证明、收入证明、财产证明、担保物等。
2. 信用评估（1）工商银行对客户提供的资料进行审核，确保资料真实、完整。
（2）工商银行根据客户提供的资料，运用内部信用评估模型对客户的信用状况进行评估。
（3）评估结果分为：优良、良好、一般、较差、差五个等级。
3. 贷款审批（1）根据信用评估结果，结合贷款额度、期限、利率等因素，确定贷款方案。
（2）将贷款方案提交给贷款审批委员会进行审批。
（3）贷款审批委员会根据贷款方案、客户信用状况等因素，对贷款申请进行审批。
4. 合同签订（1）贷款审批通过后，工商银行与客户签订贷款合同。
（2）合同内容包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等。
5. 贷款发放（1）客户按照合同约定，将贷款资金划入指定账户。
（2）工商银行在收到贷款资金后，将贷款发放给客户。
6. 贷后管理（1）工商银行对贷款资金使用情况进行监控，确保贷款资金用于合法合规的用途。
（2）定期对客户信用状况进行跟踪评估，根据评估结果调整贷款额度、期限、利率等。
（3）如客户出现逾期还款等情况，工商银行将采取催收措施，确保贷款安全。
四、信贷放款流程特点1. 严谨性：工商银行信贷放款流程严谨，从客户申请到贷款发放，每个环节都有明确的规定和操作流程。
2. 规范性：信贷放款流程规范，确保贷款业务合规、合法。
3. 安全性：信贷放款流程注重资金安全，从信用评估到贷后管理，全方位保障贷款资金安全。
工行融e贷申请条件
工行融e贷申请条件
工行融e贷是中国工商银行推出的一种线上信贷产品，主要面
向个人客户提供小额信贷服务。
申请工行融e贷需要符合以下条件：
1. 年龄要求，通常申请人需要年满18周岁，有些情况下可能
要求申请人年龄在18到60周岁之间，具体要求可能会根据当地政
策和银行规定而有所不同。
2. 信用记录，申请人需要有良好的个人信用记录，包括但不限
于良好的信用卡使用记录、贷款还款记录等。
银行会根据个人的信
用情况来评估贷款申请。
3. 收入稳定，申请人需要有稳定的工作或经营收入，以证明有
能力按时偿还贷款。
4. 社保或公积金缴存，有些情况下，申请人需要有连续一定时
间的社保或公积金缴存记录，以作为贷款申请的资格条件之一。
5. 其他要求，根据具体情况，银行可能还会要求申请人提供其
他相关材料，如身份证、银行流水、工作证明等。
需要注意的是，以上条件仅供参考，实际申请时还需具体参照当地银行的要求和政策规定。
在申请贷款前，建议申请人与工商银行的客户经理或相关工作人员进行详细咨询，以确保符合申请条件并提供所需材料。
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采 用 同 一 贷 款 协 议 。 商 定 的 期 限 和 按 条 件 向 同 一 借 款 人 提 供 资 金 的 贷 款
提／付 款 程 序 、 本 息 偿 付 方 式 、 提 前
还 款 的 有 关 规 定 和 有 关 费 用 及 其 支
付 方 式 等 。 总 行 与 外 方 银 行 或 机 构
方 式 。银 团 贷款 的 主要 对 象是 国有 大
中 型 企 业 、 业 集 团 和 列 入 国 家 计 划 企 的 重 点 建 设 项 目 ， 府 贷 款 等 。 其 、 外 中 ， 国 政 府 贷 款 分 为 三 类 ： 一 类 外 第
供 还款 保 证 。
人 ， 敦 促 借 款 人 按 照 国 家 外 汇 管 理
局 的 有 关 规 定 到 当 地 外 汇 管 理 机 关 办 理 外 债 及 外 汇 贷 款 登 记 手 续 ， 并
要 求 借 款 人 向 银 行 提 交 登 记 证 明 副
分 担 金 额 。 “自 愿 认 贷 、 商 确 定 ” 按 协
的原则进行 。 当 借 款 人 确 定 以 银 团 贷 款 的 方
外 汇 转 贷款 的对 象 为 中 国境 内 经 工 商行 政 管 理 部 门 和 国 家 有 权 部
门批 准 设 立 的 具 有 独 立 法 人 资 格 的
企 、 业 单位 。 借 款 人 应 信 用 状 况 良 事
可 由 银 团 各 成 员 行 共 同 协 商 产 生 。银 团贷 款 采 取 “ 定 总额 、 成 员 分 担 ” 认 各
的 方 式 办 理 ， 成 员 行 对 银 团 贷 款 的 各
目单 位 为 借 款 人 ， 并 承 担 偿 还 责 任 ，
转贷银行 作 为对 外借款 人 的项 目， 省 级 财 政 部 门 既 不 作 为 借 款 人 也 不 提
政 策 ， 要 用 于 国 内 基 本 建 设 、 术 主 技
备 忘 录 ， 简 单 介 绍 项 目情 况 、 借 款
金 额 、 期 限 、 担 保 等 ， 要 求 银 行 就 安 排 银 团 贷 款 说 明 基 本 条 件 。 银 行
在 外汇 转贷款 本 息到 期 日， 总行 根 据 有 关 协 议 规 定 ， 一 对 外 支 付 到 统 期 本 息 。有 关 分 行 按 外 汇 转 贷 款 借 款 合 同 的规 定 ， 期 向 借 款 人 收 取 有 关 按
贷 款 行 或 基 本 账 户 行 担 任 。代 理 行 是
订 外 汇 转 贷 款 合 同 ， 办 理 有 关 担 保
手 续 。 总行 接 到 分行 办妥 借 款 合 同 的 书 面 通 知 后 正 式 同 外 方 签 订 融 资 协 议 ，对 外 融资 协 议 正式 生效 后 由
为借款人 ，并承担偿 还 责任 的项 目； 第 二 类 项 目是 指 项 目单 位 为 借 款 人 。 并 承 担 偿 还 责 任 ， 级 财 政 部 门提 供 省
括 贷 款 金 额 、利 率 、期 限 、 币种 、
银 团 贷 款
银 团贷 款 是 指 由获 准 经 营 贷 款
业 务 的 多 家银 行 或 非 银 行 金 融 机 构 ，
构 及 境 内外 资 金 融 机 构 （ 中 外 合 资 含 金 融 机 构 ） 借 入 并 通 过 银 行 转 贷 的 等
在 接 到 借 款 人 关 于 组 织 银 团 的 邀 请
项 目是 指 省 级 财 政 部 门 和 中 央 部 门
达 成 一 致 意 见 后 通 知 有 关 分 行 ， 由
有 关 分 行 按 照 协 议 内 容 同 借 款 人 签
《 款 通 则 》 中规 定 的 各 项 基 本 条 件 贷
和 要 求 。银 团 贷 款 的 组 织 者 或 安 排 者 称 为 牵 头 行 ， 则 上 由借 款 人 的 主 要 原
维普资讯
金 融产 品 介 绍
中国工商银行信贷产 品介绍 （ ） 六
口 王 耿
外 汇 转 贷 款
外 汇 转 贷 款 是 指 由银 行 或 我 国有
关 政 府 部 门 向 境 外 金 融 机 构 、 府 机 政
济效益 ， 并具 有稳 定 的 收 入 来 源 。 外 汇 转 贷 款 项 目的 对 外 融 资 业 务 一 律 由 总 行 统 一 对 外 谈 判 并 签 订 融 资 协 议 ， 融 资 协 议 的 主 要 内 容 包
好 ， 产 负 债 比 例 符 合 规 定 ， 一 定 资 有
的 经 济 实 力 ， 能 落 实 可 靠 的 还 款 来 源 ， 期 偿 付 贷 款 本 息 和 费 用 ， 能 按 并 提 供 足 额 有 效 担 保 。 外 汇 转 贷 款 的 投 向 应 符 合 国 家 产 业 政 策 和 利 用 外 资
还 款 保 证 的 项 目 ； 三 类 项 目 是 指 项 第
银 团贷款协议 签订后 贷款 管理人 ， 代
总 行 向 有 关 分 行 发 送 融 资 协 议 生 效 通 知 。 有 关 分 行 收 到 对 外 融 资 协 议
生 效 通 知 后 。 以 书 面 形 式 通 知 借 款
理 行 一般 由借 款 人 的 牵 头行 担 任 ， 也
本 。 对 外 融 资 协 议 生 效 通 知 构 成 外
汇 转 贷 款 借 款 合 同 不 可 分 割 的 一 部 分 ， 外 汇 转 贷 款 借 款 合 同 、 外 汇 转 贷 款 担 保 合 同 的 生 效 日 应 与 对 外 融 资 协 议 的 生 效 日相 同 。
式 筹 措 资 金 ，就 会 以 书 面 的 方 式 向 银 行 发 出 邀 请 ， 同 时 提 供 一 份 信 息