浅析国内金融创新的风险及防范
中国金融风险防范与化解
浅析中国金融风险的防范与化解摘要：中国金融已经成为国民经济、对外国际关系的核心内容，经济运行中也面临着一些矛盾和问题，主要是价格总水平比较高，固定资产投资尚未回归到合理区间，同时世界经济增速减缓，全球通货膨胀加剧，对中国经济也造成了较大的外部压力。
为了克服当前国际国内各种不利因素的影响，我们将加强改善宏观调控，实行稳健的财政政策和从紧的货币政策，防止经济增长由偏快转为过热，防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀。
要在较长时间内保持中国经济平稳较快增长，关键是加快转变经济发展方式，解决深层次的结构矛盾，调整投资与消费的关系，着力扩大内需，特别是消费型需求，增加发展的协调性和可持续性。
关键词：金融风险；货币政策；证券市场；中国经济中图分类号：f83 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2011）11-0216-01一、对现代市场经济中金融风险的几点认识(一)金融风险已成为影响最大的越来越集中的社会风险由于金融资本经营的相对集中，以及对实体经济的全面渗透乃至控制，使得金融部门成为现代市场经济中牵引资源配置的核心，即通过金融资本的流动就可影响甚至决定着人力资本、其他物质资本以及技术要素的流向与相互结合，因而对于现实生产力的形成和整个实体经济效率是至关重要的。
如果失去了产业资本的广泛支撑，金融资本营运的不确定性及其决定的风险也就更大。
(二)体制或机制因素越来越加剧了金融风险的积累除了金融制度与金融市场所客观存在的不确定性外，随着以自由化、国际化、一体化以及证券化为特征的全球性金融变革趋势向各个国家的漫延，普遍引起了不同程度的反应，也使各国的经济体制、法律制度与监管能力在对这种趋势的反应中变得日益突出与重要。
(三)金融风险的防范与化解同政府财政的关系越来越密切尽管要求政府减少干预的自由市场经济思想在过去几十年间的影响较大，但随着金融自由化和金融资本规模的日趋扩张，金融部门的“外部性”也越来越明显，一家金融机构的破产会涉及到大量产业企业与家庭的利益损失，因而不管是国有的还是非国有的金融机构，这种“外部性”的扩展已使其成为一个名副其实的“准公共部门”，金融产品的经营也就成为一种“准公共产品”的营运。
浅析金融经济的风险以及防范
浅析金融经济的风险以及防范赫英伟沈阳师范大学国际商学院【摘要】金融对于国民经济的发展具有举足轻重的作用，也是国家之间竞争的核心之一。
文章对金融风险的表现形式进行了详细的分析，并有针对性的提出了改进意见。
【关键词】现代金融金融经济金融经济风险随着金融的繁荣和不断的发展，其对于实体经济的影响范围越来越大，对于市场中的资源配置发挥着十分重要的导向作用。
由于金融资本的集中程度不断的加深，这就使得金融的投机性越来越强。
特别是随着金融的发展，很多金融已经逐渐的脱离了实体经济而成为独立的产品，这更加的加重了金融的风险性。
市场经济本身就带有一定的风险性，而随着金融资本集中程度的越来越高，这使得其中所蕴含的风险进一步的激化。
由于现代金融资本已经十分广泛的渗透到实体经济的方方面面，一旦出现严重的金融风险，那么实体经济将会受到极大的冲击，甚至对于国家和社会的稳定造成巨大的打击。
一、金融经济风险之金融会计风险的主要表现形式１．会计核算风险。
会计在核算的过程当中没有做好相应的工作。
导致某些环节出现了问题，从而导致风险的发生，例如，会计在进行现金业务处理的时候没有严格的按照相应的操作规范来进行，从而导致短款，以及会计信息失真，银行利润不实等。
２．会计监督风险。
当前我国对于金融会计没有完善的监督和管理机制，相关规范的缺乏使得金融会计的监督力度远远不够。
很多金融机构的会计只是负责记账，对于会计的监督也仅仅停留在事后监督的基础之上，导致违规甚至是违法的情况时有发生。
３．会计人员风险。
这主要是由于会计人员自身没有树立高度的责任意识，在工作的过程当中缺乏最基本的职业道德，从而导致在操作的过程当中出现各种失误。
或者是由于会计自身专业素质低下而在工作中出现各种错误导致的相应的风险。
二、着力构建全面有效的金融会计风险监督保障系统由于金融会计对于金融风险具有直接的关系，这就需要做好其相应的监督和管理工作。
打破传统的金融会计监督和管理工作中的事后监督，更多的注重事前和事中的监督。
金融创新的风险及防范问题研究
随着经济的发展 和市 场环 境 的改变 ， 以传 统业 务为 主的商业 银行的盈 利水 平 加速 下降 ， 此商业 银行必 须 为
那 么经 营者的风 险管理 和风 险意识 也逐 步淡 化。总之 ， 在表 面盈 利的推动下 ， 商业 银行 逐步偏 离 了传统 业务 的
轨迹 ， 削弱了银行体系的风险控制能力 ， 因此 国际 巴塞尔 协议委员 会也呼吁各 国中央银行把对金融机 构的表外业 务纳入监控 体系中来 。
（ ） 大 了非 银 行 金 融机 构 的 经 营 风 险 二 加
寻找新 的表外业务 ， 从事其他 金融机构如保 险公司 、 资 投
银行等所从事 的承兑 、 担保 、 期货 和其他 有价证券衍生 工 具买卖等 。这种混 业经 营不 仅加 大 了商业 银行 的风 险 ，
也改变 了金 融 工具本 身作 为避 险 工具 的初 衷 。２０ ０ ８年 爆发 的全球金融危 机中受到各方指责 最多的便是金融 业
度， 世界各国的商业银行都受到其央行的严格监控， 其中
最重要 的 措 施 就 是 要 求 资 本 充 足 率 达 到 国 际 规 定 的 ８ ， ％ 白有资本一旦低 于这个 比率 ， 商业银 行会 被要 求增 加所 有权资本 以降低风 险。但是 对商 业银行 而 言 ， 资本 充足率越高 ， 经营成 本就 越高 。由于金 融衍 生工 具属 其 于表外 业务 ， 不改 变商业银行 的资本 充足率 ， 以央 行很 所 难对其 真实的资产负 责情况 进行 监控 ， 随着 表外业 务 而
２ １ 年第 ７期 ０１ 总 第 ２ ５期 ０
黑龙江对外经贸
ＨＬ ｏｅｇ ｃ ｎ ｍｉ ｅａｉｎ ＪＦ ｒｉｎ Ｅ ｏ ｏ ｃ Ｒ ｌｔ ｓ＆ Ｔ ａ ｅ ｏ ｒｄ
论我国商业银行金融创新过程中的风险及防范
场信息 ：在进 行每一项金融创新之 前 ， 商业
商业银行是 现代企业制度意义上 的企业 ； ② 银行一定要进 行充分的市场调 查 ， 获取每个
给予决 策者充分 的决策 自主权 ， 强化决策者 客户 的信用状 况和资金运用情 况 ， 以此束区
分不 同客 户 对 本行 的贡 献 度 ， 为其 提供 个 性 化产 品 ：
习 和培 养 ， 高 干 部 员 １ 金 融 创 新 的意 识 和 提
由于 金融业 在国 民经济 中所 占有 的特殊地 位， 又使得各 国金融 监管 当局不敢 完全放松 金融管制 特 别是 １９ ９ ７年亚洲金融危机 后 ，各 国都明显放 陧了金融创新的步伐 ． 重 新审视本 国金融法 规的严密性 ： 我国的垒融 业发 展起步 较晚 ，法律规范 都还不 是很健 全， 金融市场 上还存在着种种不规 范行 为 如果不健全金融法 律制 度 规范金 融市 场的
特 点 ， 取 不 同娄 型 、 采 不 层 次 的 培训 方式 ，
巩固和扩大市场份额是极其重要的。
３ ５ 强 化 法律 意识 。 ． 扬长 避 短 。 确 处理 好 正
遵守金融法规和从事 金融创新的关系 商业银行 在创 新之初就ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ应该考 虑到 与
创新 产 品有 关 的 法律 法 规 。 就 要 求 商业 银 这
因为如此 ， 这些年 来我国 的金融业 一直 推行 严格 的分业经营 、分、 吐管理制度 ，银行 证
行不 仅要弄清楚当前金融法规的 内涵 ， 还要 仔细分析当前的政治环 境和金融市场环境 ， 对政府和金融监管部门的未来金融法规 、 金 融政 策走向做 出较为正确 的预测 要充分利 用金融 法规的优 惠政策 ，避免违 反金融法 规 同时商业银 行也 应明白金融法规与金融
浅析金融风险的识别策略和防范对策
现代经济信息浅析金融风险的识别策略和防范对策李东阳 北京市东城区广渠门中学摘要：随着社会经济的快速发展，金融行业也在不断进步，作为国民经济的重要组成部分，政府部门及相关人员对金融行业的关注度越来越高。
从我国金融现状来看，市场环境和法律政策都不够成熟，给金融行业的发展造成很大影响。
文章首先对金融风险的主要类别以及造成金融风险出现的原因进行了简要的讨论，其次，从预测和评估的方面出发，并在此基础上提出具体的防范对策，希望能够为探究金融风险的成因和防范提供一些研究价值，为我国金融风险管理方面的研究提供一些思路。
关键词：金融风险；识别策略；防范对策；研究价值中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)025-0288-02一、前言从现代经济发展的趋势来看，其主要特征在于金融行业之间的紧密联系。
我国经济起步晚，但是发展速度快。
尤其实在市场运作的过程中，金融行业为市场资源配置与调整提供了有效途径。
为了确保金融发展的方向正确，明确金融管理的重要性，必须要有效识别金融风险，进而有效规避金融风险。
二、金融风险的分类及识别１．信用风险由信用危机而导致的风险通常存在于个人或公司小额贷款业务中，放款机构为银行以及同类型的小额贷款受理公司。
当借款人出现资金短缺状况，从而选择向有关放款机构筹借资金以解燃眉之急时，就意味着贷款协议已经生效，如果后期借款人无法继续按期还款，就会造成信用危机，而这份信任的缺失将会记录在具有权威效应的征信记录之中，也就是所谓的信用破产。
在我国的银行行业中，由于历史遗留问题，有数量众多的公司都存在着借款记录，一旦出现信用风险，将会严重威胁到银行的资金流动[1]。
２．利率风险和汇率风险随着时代的日益进步，我国经济的发展越来越偏向于国际化的趋势，世界经济都向着一体化的方向发展。
在这样的情况下，往往是牵一发而动全身，只要有任何一个国家出现经济异常，该国家的金融市场风险就会爆发出来，从而引发全球性的金融危机。
浅析我国金融风险的成因及其防范措施
一
机制将趋于 灵活 ， 有管制的浮动利 率将 向开放 的市场利 率转变 。 必将 使金融机构面临 比较明显 的市场利率风 险。
（ 流动 【 五） 生风险 这是指存款 人按照正当理 由要求提款 时银行或其他金融机构 不 能支付的风 险。一是现 金支付能力不 足， 二是不能满足企业 、 单位 等
持 内外政策 的平 衡 ， 了采用传统 的财 政 、 币和外汇政 策外 ． 除 货 还可 以考虑选 择其他 一些政 策工具 用于政 策组合 。 （ ）加强中国外汇储备管理 二
中国外汇储备 已高达 １ 万亿美元 ， ． ６ 如何管理及运作 中国增长 过 快外汇储 备 ， 为社会关注 的焦 点问题 。 已成 以往我们将部分ＰＥ储备 Ｉ ， 投资于美 国的 Ｃ Ｏ 和 ＭＢ 产品 ，这些产 品被视 为高收 益和低风 险 Ｄ Ｓ
存款者转账支付需求 。 严重的流动『 生风险会触发银行 信用风险， 即存 款者挤提存款而银 行无法支付 的风险 。居 民储蓄余额的稳定增长掩
盖了银行流动性 问题 ，因为高额储蓄增长使 银行在资金方面有 回旋
、
金 融 风 险 成 因的 分 析
（ 我国金融 市场对 外开放面 临的风险 一） 随着我国经济 的迅 速发 展 ， 国金融 企业积累了大量 资本 ． 我 在这 种情况下 ， 金融企业界 出现 了一股走出去 的热潮 ， 大多数金 融企业对
机构也没有完全公正 的履行评级标准 。 （ 建 立和 完善金融法律 框架及保障体系 三） 我国将进一 步完善金融业 内部 的法律体 系 ，理顺银行业和征 券
债业务 ， 如果加大直接融资比例 ， 势必造成居民储蓄存款被分流用来购 买股票 ， 容易造成银行资金周转困难 ， 进而引发挤兑风险 。 （ 资产风 险 四）
金融创新的风险及其防范
５ ．经营风 险 经营风 险是金融机构在
种金融业务创新 ，委托贷款从非银行金
２ ，技术风险。金融技术的创新是指 以 交易过程中由于金融产品的复杂性 而出现
融机构兴起 ，迅速壮大为 以银行为 主要 中 新兴的电子和信息技术作为金融业务 的载 的判 断错误 、 账错误 、 记 结算错误 、 交割错
新， 使得金融创新风险屡屡发生 。 如何看待 银行及 网上支付为手段 的网络经 济的发展 神会环境下 ．金融机构置身于一个高风险
金融创新和金融创新风险 ，已成为金融全 加大 了社会经济的虚拟成分 ，而网络安全 的经营环境之中 ，面临着不可分散的系统 面开放前夜中国金融 界的焦点。
金融 创 新 及 金 融 创 新风 险
顾成本 和商业银行的经新风 险的成因 商业银行在金融创新过程 中，风险形
１ ．金融创新使通 货膨胀成 为可能， 降
金融 创新 风险 是指 在 金融 创新 过 程 的贴现 牢来开拓市场 ， 价格 战愈演愈烈 ， 使 中。创新供给 主体的创 新措施不能顺 利实 金融机构 的共 同利益遭受损害 ；二是部分
施． 或者是创新收益遭 到损 失的可能性 ， 银行仍在大量签发 以虚假合 同及增值税发 可
以细分为 以下各种风险 ：
票为依据 、事实上并无真实贸易背景的银
１ 创新活动本身的风险性 。 ． 创新就其 行 承兑 汇票 ： 三是 以票 养票 、 滚动开票 、 成的原因是 多方面的 ： 账 本质来看 ，要投入较大的财力 、人力和物 外开票的现 象屡禁不止 ：四是无足额保证
维普资讯
本栏编辑 黄瑞峰
理论探讨
● 韩 振 亚
『 ．久前 ， 上海社保违规 投资案和内蒙古 力 ， ＿ 并会有很高的失败率 ， 创新之初往往会 金的高风险开票 。这类违 规票据通过银行
互联网金融面临的风险及对策
互联网金融面临的风险及对策在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷的特点迅速崛起，为人们的金融生活带来了前所未有的变革。
然而，如同任何新兴事物一样，互联网金融在蓬勃发展的同时，也面临着一系列不容忽视的风险。
首先，信息安全风险是互联网金融面临的首要挑战。
在互联网金融的运作中，大量的个人和金融信息在网络中传输和存储。
这些信息包括但不限于姓名、身份证号码、银行账号、交易记录等。
一旦这些信息遭到黑客攻击、数据泄露或者被不法分子窃取，将给用户带来巨大的财产损失和隐私侵犯。
比如，＿____的个人信息被泄露，导致其银行账户被盗刷数万元。
为了应对这一风险，金融机构和相关企业必须加强网络安全防护，采用先进的加密技术、建立严格的访问控制机制以及定期进行安全审计和漏洞修复。
同时，用户自身也应增强信息安全意识，不随意在不可信的平台上输入个人敏感信息，保持良好的网络使用习惯。
其次，信用风险在互联网金融领域也尤为突出。
由于互联网金融的虚拟性和开放性，交易双方往往缺乏面对面的沟通和了解，这使得信用评估变得更加困难。
一些不良借款人可能会利用虚假身份和信息获取贷款，然后恶意拖欠或者逃避还款。
此外，互联网金融平台在信用数据的收集和分析方面可能存在不足，导致对借款人信用状况的判断不准确。
为了降低信用风险，互联网金融平台需要建立完善的信用评估体系，综合运用大数据、人工智能等技术手段，多维度地分析借款人的信用状况。
同时，加强与传统金融机构和征信机构的合作，实现信用数据的共享和互通，提高信用评估的准确性和可靠性。
再者，操作风险也是互联网金融不可忽视的问题。
操作风险可能源于系统故障、人为失误、流程漏洞等。
例如，系统出现故障导致交易延迟或失败，工作人员误操作导致用户资金损失，或者业务流程设计不合理引发风险。
为了防范操作风险，金融机构应加强内部管理，建立健全的内部控制制度和操作流程规范，对员工进行充分的培训和教育，提高其业务水平和风险意识。
同时，加大对技术系统的投入和维护，确保系统的稳定运行和可靠性。
浅析我国金融风险的成因及对策
革 滞 后 ，一些地 方 政府 强令 商 业银 行 贷
款 、直接 干预 银行 经营 业 务的 现象 时 有
发生 。二 是企 业对 信 贷资金 “ 强依 赖 、 软
约束 ”没 有根 本改 变 。 由于企 业 改革 滞 后 ， 未真 正 建 立起 “ 权 清 晰 责 分 尚 产 权
浅析我 国金融风 险的成 因及对策
江 苏 省地 质 矿 产 勘 查 局 周 林
【 摘
要 】文章在分析我 国金融风险成 因的基础上 ， 出了防范风险的措施 ， 提 以期 对维护金融稳定有所作用 ．
【 关键词 】金融风险 ； 金融体制 ； ＷＴ Ｏ
随着 我 国 加入 ＷＴ 和我 国金 融 体 Ｏ 制 改革 的不 断深入 以及 金 融业 务 领域 的 日益 拓展 ，金 融业 面 临 的竞争 与 挑 战及
之 突出。然而 ， 人们 在计 划经济 时期形成
的 陈 旧 的金 融 观 念 尚难 以根 本 转 变 ， 特 别 是金 融风 险意 识远 未 树 立 ，一些 错误
制观 念淡 薄 ，不规 范 运作 是 引发金 融 风 险的 重要 因素 。 （ ） 二 外部 环境 条 件 尚差是 造 成金 融
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建 立健 全 中小 金融 机 构组 织体 系和 加强 政府 的 支持 力度 ，允 许新 创 设 立或 改建 设立 区域 性股 份 制 中小银 行 和合 作
一
是行政 干扰仍 然存在 。以前 ， 行 银
浅析金融企业内部控制及风险防范
浅析金融企业内部控制及风险防范金融企业内部控制及风险防范是保障金融企业规范运作、防范风险的重要手段，对金融市场的稳定运行与发展具有重要意义。
本文将对金融企业内部控制及风险防范进行浅析。
金融企业内部控制是指金融企业为达到规范运作和实现经营目标，通过内部控制组织、制度和方法来保护企业的资产、保证会计信息的可靠性和完整性、促进内部合作和提高效率的管理过程。
内部控制包括风险防范、验收、执行与监督四个环节，通过明确内部控制目标、风险评估、内部控制制度建设、内部审计等一系列工作来实现。
金融企业面临的风险包括市场风险、信用风险、利率风险等多种类型，因此金融企业在内部控制中需要建立完善的风险防范机制。
金融企业应制定风险管理政策，明确风险管理的目标、原则和方法。
金融企业需要建立风险评估和监测机制，通过对市场、行业和客户等进行风险评估，及时掌握风险状况，并采取相应的措施进行风险监测。
金融企业需要建立风险控制机制，包括建立风险警示指标、限额控制、风险避免和减少措施等。
金融企业还需要加强内部风险防控意识，提高员工的风险防范意识和能力。
金融企业内部控制及风险防范的重要性主要体现在以下几个方面。
金融企业内部控制及风险防范是防范金融风险和维护金融市场稳定的重要手段。
金融行业涉及大量的资金和交易，如果内部控制不到位，风险难以控制，可能引发金融危机甚至系统性风险。
金融企业内部控制及风险防范有助于提高金融企业的竞争力和可持续发展能力。
通过建立风险防控机制，金融企业可以减少损失和不良资产，提高经营效率和稳定性，从而提高竞争力。
金融企业内部控制及风险防范有助于增强投资者信心和保护消费者权益。
良好的内部控制和风险防范机制可以提高市场透明度和信息披露，为投资者提供可靠的信息和保护消费者的利益。
金融企业内部控制及风险防范是金融市场稳定和发展的重要保障。
金融企业需要建立完善的内部控制制度和风险防范机制，加强对各类风险的识别和管控，提高企业的整体管理水平和市场竞争能力。
浅析金融经济的风险及其防范
浅析金融经济的风险及其防范金融经济风险是指投资人在金融市场进行交易时面临的不确定性，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和政治风险等。
这些风险可能会导致个人和机构投资者的经济损失。
市场风险市场风险是指由于市场行情变动而造成交易产品的价格波动的风险。
它不仅涉及股票等金融投资品种，还包括货币市场、期货和债券市场等。
市场风险由于与金融市场的整体运行情况相关，因此通常不可预测。
对于投资者来说，为了降低市场风险，应该充分了解市场情况，同时进行分散投资和风险管理。
信用风险信用风险是指因为借款人或债券发行人违约导致债务违约的风险。
这种风险在经济波动时可能会增加。
为了降低信用风险，投资者可以采取多种方式，如选择信誉良好的债券发行人、拆分投资组合、通过信用衍生品管理等方式。
操作风险操作风险是指由于内部控制错误、技术故障或失误而导致交易误差的风险。
例如，由于技术故障而发生的数据泄露，将导致交易成本的增加。
对于机构投资人来说，应该完善内部控制、提高员工技能以及建立流程规范，以确保操作风险的最小化。
流动性风险流动性风险是指资产或证券无法在合理时间内以合理价格变现的风险。
当市场波动、交易量减少或流动性降低时，流动性风险会增加，使得投资者难以迅速变现。
为了降低流动性风险，投资者应该设定合理的投资期限和控制资产质量、审查市场波动等。
政治风险政治风险是指由于政治和法律环境的变化而产生的风险。
例如，因国家财经政策变化导致股市暴跌、政府违约或外汇管制政策限制等。
政治风险对于国际投资者来说尤为重要。
为降低政治风险，投资者可以通过政治风险保险、投资多个地区来实现多重避险。
在金融经济中，风险与收益是不可分割的。
投资者只有采取科学的风险管理方法和保险策略，才能实现收益最大化和风险最小化的平衡。
浅析金融经济的风险因素及防范对策
信 意识 ，通过有机 结合法律 、道德和制度规 定，倡导诚实 守信 ，并 以身 作则 ，发挥 带头 作用，营造 良好的诚信环境 。同时应加 大教
育和培训力度 ，提高会计人 员的文化素质 、 政治素质和业 务素质 ，使 其树立正确 的价值 观念 ，遵纪 守法，规范操 作，提高会计 信息 的真实性与可靠性。 ３ ． 推进利率市场 化建设 是相关 部 门应就贷 款利率 的管 理种类 和档次进行 适 当的简 化，使金融机构在 贷款 利率方 面享有一定 的定价权 ；二是要 尽快制 定统一的存款标准，有效解 决其流动性 问题 ， 放 宽限制起存额 的条件， 以此加 快存 款利率 市场化 进程 ；三是 正确分析利率 关系 ，调整 计 结利息模式 ，优 化利率结构 ，提高利率水 平 ，推进金融 市场 的完善进程 ，尤其是货 币 市场 ，尽快将市场 利率链接成一 个整体 ，实 现金 融 市场 的高效 性； 四是研 究和创 新利率 衍生 品，规范利率 互换秩序 ，适 当降低市场 准入条件 ，促使行为人有效的管理利率风险， 提高市场主体控制风险的能力 。 ４ ． 增加和稳定 财政来源 ，为金融经 济风 险提供有 力保 障 国家应立足于 经济发展态 势 ，积极 推行 财税改革 ，加 大财政管控力度 ，减少 浪费， 提高资产效用 ，并及时将应 收税收足额 的纳 入国库。同时编制切合实际 的国有资本预算， 监控 国有 资本实际运营情 况，特别是 对其进 行变现 时，应确保政府 的应有收入 ，以此实 现 国有 资产 的保值和增值 。还应基于 节约原 则 ，适 当的进行项 目投 资，从而保证 政府财 力充盈 ，为金融经济风 险防范和化 解保驾护 航。
性与安全性 。
责任 部门落实金融风 险的实 际情 况，做到及 时发现 问题 ，有效解 决 问题 。同时建立严密 的内控 制度和稽核 制度 ，完 善经 营环节 ，从 而 为金融会计风 险的防范提供有力屏障。 ２ ． 倡导诚信 ，加强会计人员队伍建设 为有效降低金 融行业 的信 用风险 ，金融 机构领导者应 自觉树立并提 高法律意识和 诚
浅析金融创新的涵义及风险防范
、
金融 创 新 的 涵 义 和 作 用
金融创新的核心在于“ 创新 ” 只要出现在金融领域的新事 ， 物、 新现 象 、 新活动 ， 都可 以认为是金 融创新。金融创新有广 义 和狭义之分 。狭义的金融创新仅指金融工具 的创新 。广义的金
世纪 ８ 、Ｏ Ｏ ９ 年代科学技 术迅猛发展 ，尤其是以计算机和通信技
方面 ，金融创新使得各种金融机构 的业 务突破了传统 的局 限 ，
相互之间的渗透越来越强 ， 从而促进了金融业 的竞争和金融 系
新的需要 ，于是改革创新就被提上 了议事 日程。上世纪 ６ 年 ０ 代， 西方 国家 的创新浪 潮就 是在经济发展 日新 月异 、 融行业 金
统效率的提 高。与此同时 ， 金融创新创 出了多功能 、 多样化和高
利的同时 ， 还需满足客户的资产流动性需要。 ３ 为了适应竞争 ， 、 增强收益性 。鉴于金融机构 间业 务交叉 越来越明显 ， 竞争 日趋激 烈 ， 为了在 竞争 中获胜 ， 金融企业必 各 须节约成本 ， 高服 务质 量 ， 提 争夺市场 。在这 种环境下 ， 为了实
现利润 增长 ， 金融机构就必 须进行金 融创新 ， 以求实现 利润最
大化。
金 融 衍 生 产 品 复 杂 化 、金 融服 务 个 性 化 等 特 点 和 趋 势 日益 显
现 。本 文 首 先 对金 融创 新 的 涵 义和 作 用 进 行 了 阐述 ， 对金 融 创
４ 为了逃避 管制 ， 、 增强灵活性 。在金融管制和 金融法律约
新 发展 中存 在 的 问 题 进 行 了 分 析 ，并 就 如 何 防 范 金 融 创 新 风 险 ， 出 了对 策建 议 。 提
创新的实现 。 综上所 述 ， 金融创新作 为金融发 展的重要 推动 力 ， 对整个
浅析如何做好我国金融创新的风险防范
么？
在剖 析 美 国次级债 危机 的基 础上 ，对 我 国金融创 新 的风 险防范 让 我们 来分析 一 下 ，金 融危 机 频发爆 发 的深层 次原 因到 底是什 提 出 以下几点 建议 ：
树 立风 险防 范与 控制观 念 ，提高 风险 管理 意识 ；金融 机构 在创 货 币的 虚拟 化 ；金 融 资产膨 胀迅 速 ；货 币的外 延 日益扩 大 ；国 新过 程 中 ，面 对 风险 多样化 、复 杂化 趋势 ，必 须确 立风 险管理意 识 际间 的联系 日益 密切 ，不仅 表现 在 经常项 目下 ，更 重要 的是在 资本 和观 念 。不应 因金融创 新在 防范 和控 制风 险取得 一 时成效 ，而 忽视
范
一
三 、建 议
美 国次贷 危机 给我 国金融 创新风 险 防范带 来 的启示 ： 从 美 国次 级抵 押 贷款到 次级 债危 机 ，是因
金 融危机 是 指一个 国家或几 个 国家 与地 区的全 部或 大部 分金 融 险 不 断产 生 并强 化 、扩散 的过程 。 目前我 国 的金融创 新 有所推进 ， 指 标 、商业 破产 数和 金融机 构倒 闭 数的 急剧恶 化 。其特 征是 人们基 但 处于 初级 阶段 ，如何 在推 进 的过程 中 ，更加稳 健 ，更 加注重风 险 于 经济 未来 将更 加悲观 的预 期 ，整个 区域 内 币值 出现幅 度较 大 的贬 监 控 ，在 这个 基础 上 ，有 条件 、有选 择地 进行产 品创 新 。
项 目下 。
其 未来 可能带 来 更大 的风险 ，因为有 些创 新可 能只是 延缓 了 当前 的 可 是 ，这些 基础 又是脆 弱不 稳 定 的 ：虚 拟货 币不稳 定 ；虚拟 货 风 险 ，却在未 来聚 集 了风 险 ，这是风 险 累积 性的一 个重要 特征 。 币与货 币 的国 内购买 力 、国 内的名 义利 率和 汇率三 要素 密切 相 关 ， 完 善对 基础 产 品和客户 的持 续管 理 ，加 强对衍 生和 原生产 品联
浅析我国金融机构操作风险的防范
浅析我国金融机构操作风险的防范摘要：近年来，随着金融体制的不断改革，我国金融机构也得到了长足的发展。
与此同时，金融机构面临的风险和竞争也日益彰显。
目前，操作风险对金融机构的影响越发突出，正视日益严重的操作风险，加强和完善内部风险管理与控制，已经成为金融机构生存发展的重要条件。
因此我们要建全我国金融机构体制，完善操作风险防范机制，建立严格的责任追究制度，唤醒我国金融机构对操作风险的重新认识，预防操作风险再次发生，以确保我国金融业更好地运转。
关键词：金融机构；操作风险；防范建议中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）04-0-02一、金融机构操作风险概述2004年的6月颁布的新《巴塞尔新资本协议》中，金融机构操作风险被定义为由于不完善或存在问题的内部业务操作程序、人员的失误操作、系统出现故障或外部事件而导致直接间接损失的风险。
从一般意义上讲，操作风险普遍存在于金融机构日常经营管理的各个层面，因为操作风险事件具有不可预期性，很难在事件发生前提早做出防范准备，且操作风险往往源于机构内部人员主观舞弊行为或内部监管制度或系统的缺陷，因此其明显的内生性决定了即便是建立相对完善的监督管理机制，也很难将内部舞弊的违法犯罪行为彻底杜绝。
金融机构操作风险的特征主要体现在：可预防性。
金融机构的业务操作是操作风险中最主要的风险因素，多个操作风险因素共同导致操作损失，单个因素与损失之间不存在固定的因果联系。
业务操作风险是可以预防的，是可由银行内部自身控制的风险。
广泛性。
金融机构操作风险几乎涵盖了银行日常经营所遇到的所有风险。
无论是发生频率大损失小的风险，还是发生频率小但产生损失极大的风险都包含在内。
不确定性。
金融机构的总资产规模越大，损失事件相对越多，损失金额总量同总资产量不存在规律的相关性。
多发性。
金融机构操作风险发生在经济发达的分支机构并不是必然的，但是往往会发生在风险控制意识不强、监督管理有漏洞的机构，金融机构操作风险多发在业务量多、交易频繁、经常更改结构的业务领域。
浅析金融业的风险因素及其监管措施
３ 、培 养风 险管 理方 面 的人才 队伍
我 国有些金 融企业 缺乏严谨 的贷款风 险防 范 、贷款质 量监管 制 度 、内部 控制制度 、 信贷风险评价制度 、信贷监督制度 、信贷资金使 用 制度等。比如授权授信制度未严格执行对信贷资金的使用方向 、范 围等缺乏 明确的限定 ，这些都不可避免会产生金融风险 ；产权关 系不 明晰。从理论上讲 ，银行与企业之间的债权债务关系在借 款还本付 息 的信用准则 和法制监控下是能够正常循环的。但是中国的现实却表 现 为企业 以各种形式 和理 由尽其可能地逃避债务 ，致使银行 背上了沉重 的不 良债权的负担 ，潜在金融风险是令人担忧 的。
２ 、强化 内部 管理 和风 险监 督机 制
加强 内部管理 ， 完善 内控制度 ，明确各职位 的任务和责任 ，相互 制约 、相互监督 。美国银行风险管理 的经验值得借鉴 ， 其治理实践包 括计划 、执行和评估 ，重点在于取得 高于资本 成本 的回报 。其手段是 额度 控制 、交 易产品风 险及对 冲策略 。在 内部设立 风险和资 本委员
经济管理 （ 责任编辑：肖雨 ）
浅析金 融业的风 险 因素及 其监管措 施
陈
摘
鸥
（ 保定 广 播 电视 大学 河 北 保定 ０ ７ １ ０ ０ ０ ） 要 ：随着 金融 创新 的发展 和各 金 融机 构不 断 拓展 业务 领 域 ，尤其 在全 球 金 融危 机 的影 响下 ，金 融风 险 的种 类越 来越 多 ，表 现形 式也 越来 越 复
业务管理 ，也可称为事前 风险防范 ， 业务 部门负责识别 、评估 、 承担风险 ，尽可能减少业务操作产生的风险 ，制订并严格执行计划 ， 以减少 因风 险产生 的不 良后果 。风险管理 ，即事中跟踪 ，由风 险部 门 提供专业意见 ，业务部 门严格按适当额度 、政策 、 程序 和措施执行 ， 并 以财务手段 监督业 务部 门，提 出建议 ，与风 险承担者组成 战略伙 伴 ，根据市场或产品的复杂性及不稳定性指导 日 常工作 。
金融行业的合规风险与防范
金融行业的合规风险与防范金融行业作为现代经济的核心部门，承担着资金配置、风险管理、社会经济稳定等重要职责。
然而，由于行业的复杂性、全球化的特点以及各种金融创新的不断涌现，使得金融机构面临着合规风险的挑战。
本文将探讨金融行业的合规风险，并提出相应的防范措施。
一、合规风险的定义合规风险是指金融机构在业务运营过程中存在违反法律法规、监管要求、行业规范等合规性的风险。
换言之，合规风险是指金融机构违规行为可能带来的法律风险、声誉风险、操作风险以及制度风险等。
金融行业合规风险的主要来源包括：法律法规的变化、监管政策的调整、产品创新的风险、内外部操作风险以及不当的商业行为等。
这些风险给金融机构的经营管理带来了极高的不确定性和挑战。
二、合规风险的影响合规风险对金融机构的影响主要体现在以下几个方面：1. 法律风险：金融机构如果未能遵守相关法律法规，可能会面临监管机构的处罚、司法诉讼、巨额罚款等风险，严重的甚至可能导致机构的关闭。
2. 声誉风险：金融机构如未能履行合规要求，将严重损害其声誉和信誉，引发客户和投资者的不信任，导致机构形象受损，业务受到冲击。
3. 操作风险：合规风险也包括机构内部的操作风险，如人为疏忽、欺诈、内部控制失灵等问题。
这些问题可能导致金融机构的内部组织效率下降，业务流程受阻，甚至出现重大损失。
4. 制度风险：金融机构在规范和执行制度方面存在的不足，可能会导致管理混乱、决策失误、内外部配合不畅等问题，严重影响机构的长期发展。
三、合规风险的防范面对合规风险的挑战，金融机构需要采取一系列应对措施来降低风险，保护自身利益和市场声誉。
以下是几个主要的防范措施：1. 建立健全的合规管理体系：金融机构应建立完善的合规管理体系，对各项业务和操作进行全面监控和管理。
包括建立合规风险评估、合规培训、内部控制制度等。
2. 加强监管合规意识：金融从业人员应加强对法律法规和监管政策的学习，提升合规意识。
同时，建立相应的内部合规宣传教育和管理制度，确保员工了解合规要求和业务规范。
浅析当前形势下完善金融服务防范金融风险的对策
浅析当前形势下完善金融服务防范金融风险的对策当前，金融市场的形势变化迅速，风险因素也在不断增加，完善金融服务防范金融风险显得尤为重要。
本文将从当前形势下的金融服务现状出发，分析存在的问题和风险，并提出相应的对策，以期为金融行业的稳定和健康发展提供一些参考。
一、当前形势下金融服务的现状1. 金融服务规模不断扩大随着我国经济不断发展，金融市场规模不断扩大，金融服务也变得更加多样化和复杂化。
银行、证券、保险等金融机构层出不穷，金融产品和服务层出不穷，人们的金融需求也日益增加。
2. 金融风险日益增加随着金融市场的不断发展，金融风险也日渐增加。
包括信用风险、市场风险、操作风险等，尤其是一些新兴的金融产品和工具，其风险程度更是难以预料。
3. 金融监管不断加强为了应对金融风险，我国政府对金融监管始终非常重视，加强了对金融市场的监管力度，不断完善相关法规和政策，但金融风险依然存在，并呈现出多样化和复杂化的趋势。
二、完善金融服务防范金融风险的对策1. 加强金融监管和风险防控意识针对当前金融市场的形势，金融监管部门需要进一步加强监管力度，加大对金融市场的风险监测和评估力度，做到事前预防和事中监控。
金融从业人员也需要加强对风险的认识和防范意识，严格遵守相关法规和制度，提高自我风险意识，做到严防控风险，防范金融风险。
2. 完善金融产品和服务金融产品和服务的完善对于防范金融风险尤为重要，一方面，金融机构需要加强对金融产品的创新和设计，充分考虑产品的风险性，不断改进和完善金融产品，提高其透明度和稳定性，减少金融风险。
金融机构需要加大对客户的风险评估和把控力度，严格筛选客户，降低信用风险，合理分配资源，确保金融服务的稳健性和安全性。
3. 提高金融从业人员的素质和能力金融服务的质量取决于金融从业人员的素质和能力，加强金融从业人员的培训和教育，提高其风险防范和应对能力，不断提升金融服务水平，以应对日益增加的金融风险挑战。
4. 加强跨界监管和协作机制当前金融市场的形势要求金融监管机构之间要加强协作，建立跨界监管机制，加强信息共享和协作，形成联防联控的局面，整合资源，提升监管效能，共同防范金融风险，确保金融体系的稳定和健康发展。
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的激烈竞争 ． 各金融机构为了谋求生存空 间而参 与竞争 然而国 内金 融管制是垄断性质 的 ． 没有放松 的金融环境 ． 很难 形成金融创新 的外 １ ． １ ． １ 提高 了金融市场的运作效率 但仍然存 在诸 如分业 增加 了可选择 的金融商品的类型 ： 增强 了剔除个别风 险的能力 ： 在压力。多年改革后 国内金融环境 已较为宽松 ， 金融创新 提出新 的经营模式 和市场运作原则 ． 降低了交易成本 ． 增加 经营等不同程度 的金融管制 ２ ． ３金融市场发展不平衡 投 资收益 ， 同时 ． 通过金融创新吸引投 资者进入市场 ， 提 高交易的活跃
险， 包 括 利率 风 险 、 市场 风险 、 信 用风 险等 ； 金 融创 新 产 生 新 的风 的机构管理 和运作机制程序 。 金融机构 的金融创新必须建立在 自主经 险， 例 如金 融 电 子创 新 引 发 的 电子 风 险 、 金 融 国际 化趋 势 下 的 国 营、 自负盈亏 、 自 我 约束 、 自 我发展的基础上 。改革金融宏 观调 控机制 际风 险 。 金 融风 险影 响下 ， 金融 机构 面临亏损 、 破产 、 兼 并重组等后 力 求于在相对宽松 的政策 和自由市场的调控下进行金融体制 的创 新 ． 果。 促进金融产 品服务社会的功用发挥
创 新存款货币 的功能 增强 ． 加之通 货一 存款 比率 、 存款 准备金率 的下 降， 使得中央银行 的货 币控制力削弱 ． 产生货币政策失效 问题和金融 监管困境 局面
３ ． 国 内金 融仓晰 的 防范 意 识
３ ． １ 改组改制金融机构 ． 建立现代经营机制
改革国有商业银行 ． 以产权革新 为契机实行股份 制 ． 商业银 行的 （ ２ ） 金融风 险增加 ， 稳定性 下降 。金融创新加大 了原 有的系统风 国家控股 的革新一定程度上减少 了政府的直接干预 ． 有利 于建立 规范
２ ０ １ ４ 年２ ６ 期
科技 一向导
◇ 科技论坛◇
浅析国内金融创新的风险及防范
杜 晶晶 （ 外 交学 院 国 际经 济 学 院 中 国
北京 １ ０ ０ ０ ３ ７ ）
【 摘 要】 国家金融创新浪潮始于 ２ ０ 世纪６ ０ 年代后 期， 进 而形成全球性趋势 。 金融创新是变革传统 的经营模式 ， 在金融方式、 技 术、 市场和 制度 等方面进行 的变革和创新。 金融创新在为经济发展 带来收益 的同时， 也存在其消极影响和风险， 所以国内金融创新应该注重防范其 自身的
金融工具 种类数量较 少 ， 融资 发挥 ， 从 而提高 了金融机构的运作效率。 提高了支付速度 ， 将计算机引 金融市场 的发展 不平衡影响金 融创新 ． 选择少 ． 不能 满足不 同机构 的特殊融资需求 ． 也会影响金 融宏 观调控 人 支付方式中 ． 提高 了资金 流通运转 的速 度和资金的有效使 用 ． 计算 机 技术支付节约 了货 币流通交换费用 ：增 加金融机构 的资产 和盈利 政策 的实际效用
额， 提 升了金融机 构的资金 累积 的能 力 。 降低 金融资金 成本 ． 取 得盈 利。 １ ． １ － ３ 金融作用能力加强
２ ． ４金 融 技 术 创 新 有 限
金融机构进行金融创新需要凭借计算机及 通讯技术等新兴技术 ． 技术保 障是金融创新的重要因素和手段 国内金融创新 中缺乏技术 型
性。
国内金融市 场存在重资本 、 轻货币 的倾 向 ． 这种倾 向导致 货币市
场规模小 、 交易种类 少 ， 市场滞后 的严重 问题 。 另外资本市场 自 身也存 １ ． １ － ２ 提高 了金融机构的运作效 率 例如股票 市场发展快 ． 而债券市 场发展慢等情况 。 增加 了金融商 品服务 的功用 ． 切实加快了金 融机构的基本功能的 在发展不均衡问题 ，
（ ３ ） 金融市场产生过度投机或泡沫扩大化的倾 向。 金融创新市场产 ３ ． ２ 加强金融创新力度 ． 创新金融工具以适应市场需求 生 许多高 收益 、 高风 险 的金融 工具 ． 特别 是诸 如股 票期货 等从 虚拟 改进传 统的金融融 资模 式 ． 开发研 究新型贷款种类 ． 发展直 接融 资本 出滋生 出的金融方式 。高风险 与高收益的金融工具 以高利润吸 资的渠道 ， 积极设计开发使用诸如金融期权等成本低 、 收益高 、 风险小 引 了投 资者参 与金融 交易 ， 同时不切 实 际的提 高交 易价格 ． 拉 大与 的金 融工 具 。加 大 金 融 创 新 中 的技 术 含 量 的 投 入 ． 通 过 金 融 创 新 力 度 立足于金融 市场的不 同需求创 新金融工具 ． 以满足市场 多层 实 际价格 的距 离 ， 大大超过其 净值 。这种倾 向极 易 引发 金融 市场 的 的加大 ．
在技术创新领 域仍然很薄弱 ． 缺少技术 的金 融创新工具 是 提高 了金融 资源的开发利用效率 ． 扩大资源可利用程度和资源 的 创新 形式 ． 金融工具的科技 含量 是评测 其市场竞争力 的关键 优化 配置 ； 降低融资资本 ． 提出投资融资的多种选择 ． 大大增加 了满足 没有市场竞争力的 ． 度、 需求度和便利度 ： 增加 了金融经济总量和产值 ， 金融创新带有经济 指标 。 ２ ． ５金融法规不健全 ． 金融市场秩序不规范 发展 ； 增加 了货 币作用效率 ， 利用较少的货币实现更多的经济效益 ， 降 国内金融模式采取先实践后监管的模式 ． 金融管理机制经常落后 低货 币流通运用 的数量 ， 实现货币作用能力效率的不断提升 。 于金融行 业的种种实践活动 ． 然而这种监管落后于实践 的模式 给违规 １ ． ２金融创新的负面影响 （ １ ） 金融创新 改变 了货 币供求机 制 、 总量和结 构 ， 改 变 了货 币结 者可乘之机 ．在某种程度上不利 于金融的稳定发展和金融秩序的规范 构， 使其稳定性 降低 ． 严重影响金融运转和货币政策的效用 金融机构 化 。
风 险 和 消极 影 响 ． 实现 金 融 体 制 创 新 、 经 济发 展 的 最优 化 程 度 。
【 关键词 】 金 融创新 ； 风险 问题 ； 防范意识
１ ． 国内金 融创新的意义
１ ． １国内金பைடு நூலகம்创新的积极意义
在动力 在金融全球化影 响下 ． 金融机构 的混业经 营增 强了同类机构