2015年海南省银行从业资格《法规与综合能力》_备用信用证试题
2015年银行从业资格考试真题卷(13)
2015年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.在理财参谋服务中，商业银行不触及客户财政资源的详细操作，只供给主张，终究决议计划权在客户。
这表现了理财参谋服务的__。
A．专业性B．参谋性C．准则性D．综合性参阅答案：B[解析]在理财参谋服务中，商业银行不触及客户财政资源的详细操作，只供给主张，终究决议计划权在客户。
这表现了理财参谋服务的参谋性。
2.客户信息能够分为定量信息和定性信息，下列分类中正确的是__。
A．理财常识水平是定量信息B．现有出资状况是定量信息C．保单信息是定性信息D．雇员福利是定性信息参阅答案：B[解析]客户信息能够分为定量信息和定性信息，四个选项中只要B项的分类是，正确。
3.中央银行的窗口辅导以__为首要特征。
A．约束存款增减额B．约束告贷增减额C．约束告贷添加额D．约束存告贷增减额参阅答案：B[解析]存款关于银行来说是被迫承受的，能够自动操控的便是告贷，A、C项过错；告贷额度能够添加也能够削减，D项过错。
4.人民法院因审理案件，需求向银行查询企业的存款材料时，查询人不得__。
A．借走材料原件B．抄写材料原件C．复印材料原件D．对材料原件照相参阅答案：A[解析]材料原件是由银行保存的，人民法院因审理案件，需求向银行查询企业的存款材料时，查询人不得借走。
5.我国商业银行的首要事务方针是__。
A．个人B．企业C．政府D．社会团体参阅答案：B[解析]在我国，推进整个经济添加的首要力气是出资，决议了商业银行的首要事务方针是企业。
6.钱银型理财产品具有出资期限__，资金换回__，本金、收益安全性高级首要特点。
A．短；灵敏B．长；不灵敏C．短；不灵敏D．长；灵敏参阅答案：A[解析]钱银型理财产品是出资于钱银商场的银行理财产品，首要出资于诺言等级较高、活动性较好的金融工具，具有出资期限短，资金换回灵敏，本金、收益安全性高级首要特点。
2015年《银行业法律法规与综合能力(初级)》
2015年《银行业法律法规与综合能力（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将选项的代码填入括号内）1. 我国划分货币层次的标准是（）。
A．收益性B．期限性C．流动性D．风险性2. 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A．97.5B．95.5C．93.5D．99.53. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
A．经济调节功能B．货币资金融通功能C．资源配置功能D．风险分散与风险管理功能4. 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。
A．期限短、流动性强、风险大B．期限长、流动性强、风险小C．期限短、流动性强、风险小D．期限短、流动性弱、风险小5. 下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级6. 货币经纪公司的服务对象是（）。
A．地方政府B．上市公司C．事业单位D．金融机构7. 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。
A．中国银行保险监督管理委员会B．中国人民银行C．中国证券监督管理委员会D．国家发展和改革委员会8. 小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。
A．3.10B．5.30C．16.5D．12.49. 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。
2015年海南银行从业资格考试真题卷(9)
2015年海南银行从业资格考试真题卷（9）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下面有关违约概率的说法，过错的是____A：违约概率是指告贷人在未来一守时期内不能按合同要求归还借款本息或施行相关责任的或许性B：《巴塞尔新本钱协议》中，违约概率被详细界说为告贷人一年内的累计违约概率与3个基点中的较高者C：核算违约概率时，参阅数据样本至少掩盖5年期限，一同有必要包含违约率相对较高的经济惨淡时期D：在违约概率估量进程中，参阅数据样本掩盖期限越长越好参阅答案：D2.我国银监会能够对违法运营、运营处理不善形成严重后果的银行业金融安排予以吊销。
吊销是指监管部门对经其同意建立的具有法人资格的金融安排依法采纳的____的行政强制措施。
A：中止其运营B：束缚其一切事务C：停止其法人资格D：没收其一切财物参阅答案：C3.紧迫预备金的来历不包含____A：活期存款B：钱银商场基金C：长时刻定时存款D：借款额度参阅答案：C4.在一般情况下,对战略危险、操作危险和法令危险，可采纳____等办法A：危险涣散B：危险对冲C：危险躲避D：危险补偿参阅答案：C5.依据《商业银行个人理财事务危险处理指引》的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在____美元(或等值外币)以上。
A：6 000B：5 000C：4 000D：3 000参阅答案：B6.以质押办法请求担保活动资金借款的，质押权力规划包含定时储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及____A：债券、存款单B：汇票、支票、本票C：个人寿险保单D：仓单、提单参阅答案：C7.下列关于汇率的说法过错的是____A：汇率便是两种不同钱银之间的兑换价格B：日元(JPY)为辅币，美元(US为外币，那么USDl=JPYll0为直接标价法C：英镑(GBP)为辅币，美元(US为外币，那么GBPl=USDl．96为直接标价法D：在直接标价法下，汇率升高表明本国钱银增值；在直接标价法下，汇率升高表明本国钱银贬值参阅答案：D8.关于巨大的灾难性丢失，商业银行一般选用____来搬运。
2015年海南银行从业资格考试模拟卷
2015年海南银行从业资历考试模仿卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.关于本行屡次向客户做出严峻超出监管规则以外许诺的行为，银行业从业人员应当__。
A．遵守本行的决议B．对媒体发布这一信息C．告知竞赛对手D．向上级安排或监管部门反映参考答案：D2.下列选项纷歧定是信任的收效要件的是__。
A．具有合法的信任意图B．确认、合法的信任产业C．挂号D．书面形式参考答案：C3.承当支撑农业方针性告贷使命的方针性银行是__。
A．我国农业银行B．我国农业展开银行C．我国进出口银行D．国家开发银行参考答案：B4.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是__。
A．清偿次序列于商业银行其他负债之后B．清偿次序先于商业银行的股权本钱C．可依照有关规则将契合条件的次级债款计入银行隶属本钱D．可依照有关规则将契合条件的次级债款计入银行中心本钱参考答案：D5.下列不归于非银行金融安排的是__。
A．金融财物处理公司B．钱银生意公司C．信任公司D．乡村资金协作社参考答案：D6.金融违法树立的条件和根底是__A．杂乱的金融东西B．多层次的金融安排C．违背金融处理法规D．获取非工资收入参考答案：C7.B股生意专户、还贷专户和发行外币股票专户都归于__。
A．个人外汇账户B．外汇储蓄账户C．单位本钱项目外汇账户D．单位常常项目外汇账户参考答案：C8.我国银行业的自律安排是__。
A．我国银行业学会B．我国银监会C．我国银行业协会D．我国金融教育委员会参考答案：C9.依据《金融安排大额生意和可疑生意陈述处理办法》，下列不能免于陈述的大额生意是__。
A．当日累计45万元人民币的现钞结汇B．金融安排在银行间债券商场进行的债券生意C．自然人实盘外汇生意生意进程中不同外币币种间的转化D．同一金融安排开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转参考答案：A10.下列关于我国期货生意结算准则的说法，不正确的是__。
2015年银行从业资格考试真题卷(11)
2015年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只需一个最契合题意）1.依据2002年穆迪公司在违约丢失率猜测模型LossCalc 的技能文件中所发表的信息，__对违约丢失率的影响奉献度最高。
A．清偿优先性等产品要素B．微观经济环境要素C．职业性要素D．企业本钱结构要素参阅答案：A[解析]在内部评级法下的债项评级中心是违约丢失率。
影响要素有：(1)产品要素，包含清偿优先性、典当品等；(2)公司要素；(3)职业要素；(4)微观经济周期要素；(5)区域要素(其间优先清偿性＞微观经济要素＞职业要素＞企业本钱结构要素)。
考生可这样了解回忆：任何事情都是打根底最重要，关于危险来讲，最根底的产品要素是最重要的。
2.客户违约给商业银行带来的债项丢失包含两个层面，别离是__。
A．金融丢失和财政丢失B．正常丢失和非正常丢失C．实践丢失和理论丢失D．经济丢失和管帐丢失参阅答案：D[解析]客户违约给商业银行带来的债项丢失包含两个层面：一是经济丢失，包含折现率、告贷清收过程中较大的直接本钱和经济本钱；二是管帐丢失，也就是商业银行的账面丢失，包含违约告贷未回收的告贷本金和利息两部分。
3.商业银行不能经过__的途径了解个人告贷人的资信状况。
A．查询人民银行个人信誉信息根底数据库B．查询税务部分个人客户信誉记载C．从其他银行购买客户告贷记载D．查询海关部分个人客户信誉记载参阅答案：C[解析]运用内外部征信系统查询了解告贷人的资信状况，除了上述三种途径，还能够经过法院获得，这些都是权威部分。
4.下列关于《巴塞尔新本钱协议》及信誉危险量化的说法，不正确的是__。
A．提出了信誉危险计量的两大类办法：规范法和内部评级法B．清晰最低本钱充足率覆盖了信誉危险、商场危险、操作危险三大首要危险来历C．外部评级法是《巴塞尔新本钱协议》提出的用于外部监管的核算本钱充足率的办法D．构建了最低本钱充足率、监督查看、商场束缚三大支柱参阅答案：C[解析]应为内部评级法。
2015年银行从业资格考试真题卷(4)
2015年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列关于非银行金融安排的说法，过错的是（）A：企业集团财务公司的是一种彻底归于集团内部的金融安排，它的服务方针仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位供给服务B：轿车金融公司为我国境内的轿车购买者及出售者供给告贷服务C：钱银生意公司的服务方针仅限于境内外金融安排D：基金处理公司是我国银监会监管的非银行金融安排参考答案：D此题应选D，理由是基金处理公司是我国证监会监管的非银行金融安排。
2.银行在处理客户财物时，（）A：应与银行财物一起处理以进步收益B：应将银行财物与客户财物分隔处理C：能够交由第三方保管或本银行其他部分处理的，可由本银行其他部分处理D：应与银行财物一起处理以下降财物的危险参考答案：B此题应选B，理由是《商业银行个人理财危险处理指引》第九条规则，商业银行应当将银行财物与客户财物分隔处理，清晰相关部分及其作业人员在处理、调整客户资产方面的授权。
关于能够由第三方保管的客户财物，应交由第三方保管。
3.商业银行的内部审计部分对个人理财参谋服务的事务审计应拟定审计标准，并确保审计活动的（）A：相关性B：独立性C：连续性D：有用性参考答案：B此题应选B，理由是《商业银行个人理财事务危险处理指引》第十五条规则，商业银行的内部审计对个人理财参谋服务的事务审计，应拟定审计标准，并确保审计活动独立性。
4.商业银行对信誉危险限额进行处理，（）可选用传统信贷事务信誉额度的核算方法，依据生意对手的信誉状况核算。
A：期权限额B：生意限额C：结算信誉危险限额D：结算前信誉危险限额参考答案：D此题应选D，理由是结算前信誉危险限额可选用传统信贷事务信誉额度的核算方法，依据生意对手的信誉状况核算。
5.某银行职工勤奋好学，经常向另一部分其他岗位的搭档学习专业常识，并进行事务上的沟通，在搭档偶然外出时还自动提出代为实施职责。
2015海南省农村信用社考试历年最新考试试题库(完整版)
A、对未及时、完整和准确向报审部门或机构反馈审查结果负责；
B、对未进行合规性审查或虽进行合规性审查、但未发现报审材料存在严重缺陷负责；
C、对监督不力，用人不善造成的不良资产损失负责；
D、对未及时完整和准确地向不良资产管理审批人移交不良资产管理经办负责人、咨询专家等提供的最新消息和补充意见负责。
A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、损失类贷款
答案：B
8、对于抵债资产的处置，审查（审批）、核准社要重点审查（审批）、核准的主要项目是什么？
答案：要重点审查资产处置是否及时，处置过程是否公开、公正、合法、合规，处置价格、付款方式是否合理等。
9、“抵债资产接收、出租、处置、变现损失列支，均由省联社（办事处）管理。”这句话对还是不对？为什么？
答案：ACD
13、对于抵债资产的处置，审查（审批）、核准社要重点审查（审批）、核准的主要项目是什么？
答案：要重点审查资产处置是否及时，处置过程是否公开、公正、合法、合规，处置价格、付款方式是否合理等。
14、正常贷款被认定为不良贷款后，信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门？
答案：10个工作日
E、保全 F、呆账核销 G、以资抵债
答案：ACEFG
12、以下哪几项为不良资产管理经办责任人职责？
A、对因自身原因导致 基层信用社丧失优先受偿权负责；
B、对核实与不良资产管理相关的主从合同的使用、填写是否规范负责；
C、对不良贷款的调查估值、细分管理和处置管理负责；
D、对擅自更换抵（质）押物、保证人而增加贷款风险负责。
答案：C
30、在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中所说的对责任人的处理方式包括哪两类？
2015年银行从业资格考试真题卷(8)(2)
2015年银行从业资历考试真题卷（8）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.下列危险中，不归于债券的体系性危险的是__。
A．方针危险B．经济周期动摇危险C．利率危险D．信誉危险参阅答案：D[解析] D项信誉危险又称违约危险，是指当债券发行者发生财务危机，没有才能实施付息和还本责任时给出资者带来的危险，只影响某一个或许某几个出资目标，其归于债券的非体系性危险。
2.假定商场的无危险利率是1%，股票商场未来有三种状况牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2；作为商场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票商场处于牛市时将会到达6000点，正常时将会到达5600点，熊市时将会到达4300点；股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。
依据这些信息，商场组合的预期收益率是__。
A．4.92%B．6.27%C．7.52%D．10.4%参阅答案：B[解析]牛市、正常和熊市的商场预期收益率分别为17.65%(=6000/5100-1)、9.8%(=5600/5100-1)和-15.69%(=4300/5100-1)，而三种商场状况发生的概率分别为0.2、0.6和0.2，因而，商场组合预期收益率=17.65%×0.2+9.8%×0.6+(-15.69%)×0.2=6.27%。
3.关于随机散步(random walk)理论的相关观念，下列说法正确的是__。
A．股价改变是随机的，它是可测的B．股价改变是有迹可寻的C．股价并不会对新的信息做出反响D．一旦有痕迹标明某种股票被轻视，便存在着一个挣钱的时机，出资者便会蜂拥购买使得股价马上上升到正常水平，然后只能得到正常收益率参阅答案：D[解析]随机散步指出：股价改变是随机且不行猜测的；股价只对新的信息作出上涨或跌落的反响，而新信息是不行猜测的，所以股价也是不行猜测的。
[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷及答案与解析
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一、单选题
本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。
（A）年龄、智力、精神状况
（B）身份
（C）地位
（A）优化资源配置功能
（B）经济调节功能
（C）货币资金融通功能
（D）风险分散与风险管理功能
33银行风险是指( )。
（A）已经确定的将来损失
（B）可以避免的将来损失
（C）银行已经发生的损失
（D）银行资产和收益损失的可能性
34下列关于普通股的表述，错误的是( )。
（A）享有优先债权人的清偿权
（B）收益分配随利润变动而变动
（A）内幕交易
（B）风险提示
（C）监管规避
（D）协助执行
48关于商业银行分支机构，以下符合法律规定的说法是( )。
（A）商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
（B）商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
54下列关于支票的表述，正确的是( )。
（A）普通支票可以提取现金
（B）转账支票可以提取现金
（C）划线支票可以提取现金
（D）支票等同于现金
55目前我国划分货币层次的标准是( )。
（A）收益性
（B）风险性
（C）流动性
（D）期限性
56现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
2015年银行从业资格考试真题卷(12)
2015年银行从业资历考试真题卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.在二手个人住宅买卖时，在告贷人购买的房子没有办妥典当挂号之前，由__供给阶段性或全程担保。
A．生意公司B．有担保才干的第三人C．开发商D．告贷人参阅答案：A在二手个人住宅买卖进程中，在告贷人购买的房子没有办妥典当挂号之前，由生意公司确保整个房产权力和钱款买卖搬运的安全性。
故选A。
2.以下选项中，不是个人诺言告贷的告贷人需求具有的根本条件是__。
A．在我国境内有固定居处，有当地乡镇常住户口，具有彻底民事行为才干的我国公民B．有合理且有安稳经济收入的杰出作业，具有如期归还告贷本息的才干C．遵纪守法，没有违法行为及不良诺言记载D．供给银行认可的有用质物作质押担保参阅答案：D供给银行认可的有用质物作质押担保是个人担保告贷告贷人的根本条件，不是个人诺言告贷的告贷人需求具有的根本条件。
故选D。
3.关于公积金个人住宅告贷和商业银行自营性个人住宅告贷的差异，下列说法正确的是__。
A．前者的告贷方针规划更广B．前者告贷利率较高C．后者是一种托付性个人住宅告贷D．后者的信贷危险由商业银行本身承当参阅答案：D公积金个人住宅告贷比自营性个人住宅告贷的告贷方针规划小，A选项过错；公积金个人住宅告贷的利率比自营性个人住宅告贷的利率低，B选项过错；公积金个人住宅告贷是一种托付性个人住宅告贷，C选项过错。
故选D。
4.．房地产开发项目本钱金份额达不到__的项目，商业银行不得发放任何办法的告贷。
A．5%B．15%C．25%D．35%参阅答案：D房地产开发项目本钱金份额达不到35%或未获得土地运用权证书、建造用地规划许可证、建造工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何办法的告贷。
故选D。
5.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。
A．50%B．60%C．70%D．80%参阅答案：C个人典当授信告贷中，典当率一般不超越70%。
2015年海南银行从业资格考试模拟卷1
2015年海南银行从业资格考试模仿卷•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）1.检查银职业金融安排增设分支安排的反洗钱内部操控准则方案的职责由____实行A.人民银行B.公安部C.国家外汇办理局D.我国银职业监督办理委员会参考答案：D2.“向国务院有关部门、安排定时通报反洗钱作业情况”的职责由____实行A.我国人民银行B.公安部C.国家外汇办理局D.我国银职业监督办理委员会参考答案：A3.在我国，“检查新设金融安排的反洗钱内部操控准则方案”的职责由____实行A.我国人民银行B.公安部C.国家外汇办理局D.我国银职业监督办理委员会参考答案：D在我国，检查新设金融安排的反洗钱内部操控准则方案由银监会担任。
4.在我国，“辅导、布置金融业反洗钱作业，担任反洗钱的资金监测”的职责由____实行A.我国人民银行B.公安部C.国家外汇办理局D.我国银职业监督办理委员会参考答案：A银监会也是反洗钱的监管部门，各自分工不同。
5.被称为甩干，使不合法收益变为合法，为违法得来的财富供给外表的合法掩盖的阶段是____A.处置阶段B.交融阶段C.涣散阶段D.扶植阶段参考答案：B处置阶段指违法收益投入到清洗体系的进程，是终究被侦查到的阶段。
6.下列洗钱各个阶段中，通过杂乱的多种、多层的金融交易，将违法收益与其来历分隔，并进行最大极限的涣散的的阶段是____A.处置阶段B.交融阶段C.涣散阶段D.扶植阶段参考答案：D7.下列洗钱各个阶段中，最简单被侦查到的阶段是____A.处置阶段B.交融阶段C.涣散阶段D.扶植阶段参考答案：A处置阶段是洗钱的第一阶段，也是最简单被发现的阶段。
8.《中华人民共和国反洗钱法》自何时起施行____A.2006年10月1日B.2006年10月31日C.2007年1月1D.2007年1月31日参考答案：C9.甲公司与乙银行缔结一份告贷合同，甲公司到期未还本付息。
2016下半年海南银行从业资格《法规和综合能力》_代理银行汇票业务试题
2015年下半年海南省银行从业资格《法规与综合能力》：代理银行汇票业务试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过。
A：3个月B：6个月C：1年D：2年E：著作权2、下列关于贷款的说法，正确的是__。
A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体B．没有归还期的要求C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权D．利率是不确定的3、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得4、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于__。
A．温和进取型B．中庸稳健型C．温和保守型D．非常保守型5、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为__。
A．一级市场B．第三市场C．二级市场D．第四市场6、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。
A．合法合规性B．安全性C．效益性D．流动性7、向人民法院提起诉讼的时效为__。
A．半年B．1年C．2年D．3年8、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是__。
A．严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B．“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C．银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D．熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求9、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据__。
法律法规与综合能力银行从业资格第二次阶段练习（含答案和解析）
十一月上旬法律法规与综合能力银行从业资格第二次阶段练习（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。
A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15％C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。
2、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。
A、破坏金融管理秩序罪B、贪污贿赂犯罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：C【解析】：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。
3、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。
A、遵守法律法规B、遵守所在机构的规章制度C、以上都应遵守【参考答案】：C【解析】：守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
4、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。
A、可以为其将资金汇往境外B、可以为其将资产转换成金融票据C、以上三种做法都不合法【参考答案】：C5、稳健公司治理原则要求银行员工薪酬应与（）有效挂钩。
A、内控体系B、审慎性风险行为C、工作绩效【参考答案】：B【解析】：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：①薪酬应随所有风险类型进行调整；②薪酬结果应与风险结果匹配；③薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；④现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。
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2015年海南省银行从业资格《法规与综合能力》：备用信用证试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所2、根据《证券投资基金法》规定，封闭式基金成立的条件包括__。
A．基金份额总额超过核准的最低募集份额总额B．基金份额总额达到核准规模的60%以上C．基金份额总额达到核准规模的80%以上D．基金份额持有人人数达到1万人以上3、项目在__，银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。
A．初次面谈阶段B．项目建议书批准阶段或之前C．可行性研究报告批准阶段D．接受受理之后4、同笔贷款的合同填写人与合同复核人__。
A．不得为同一人B．必须为同一人C．必须为不同部门的员工D．必须为同一部门的员工5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标；Ⅱ．综合理财计划的策略整合；Ⅲ．客户关系的建立；Ⅳ．分析客户现行财务状况；Ⅴ．提出理财计划；Ⅵ．执行和监控理财计划。
正确的次序应为__。
A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ6、已知1年期即期利率为5%，2年期即期利率为8%，则对应的1年后的1年期远期利率为__。
A．1.60%B．3.00%C．11.09%D．12.80%7、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的计提专项准备金。
A：50％B：75％C：90％D：100％E：著作权8、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。
A．延伸产品B．基础产品C．扩展产品D．核心产品9、下列关于合同订立的说法，不正确的是__。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B．当事人必须本人订立合同，不得代理C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式10、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。
A．70%；50%B．80%；70%C．50%；70%D．70%；80%11、公司贷款安全性调查的内容不包括__。
A．对借款人法定代表人的品行进行调查B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C．对保证人的财务管理状况进行调查D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查12、__为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
A．贷后管理B．诚信申贷C．实贷实付D．贷放分控13、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。
这一阶段属于经济周期中_________。
A．萧条期B．调整期C．萎缩期D．衰退期14、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是__。
A．“协助冻结存款通知书”应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发B．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息C．被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息D．如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息15、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。
A．贴现率B．优惠利率C．短债收益率D．联邦基金利率16、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。
A．美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头1650017、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由__负担。
A．借款人B．银行C．借款人与银行共同D．借款人与银行协商解决18、借款人存货周转率是指用一定时期内的( )除以得到的比率。
A：平均存货余额，销货收入B：销货收入，平均存货余额C：销货成本，平均存货余额D：平均存货余额，销货成本E：著作权19、外汇期权的购买者，其_________。
A．风险是无限的，收益也是无限的B．风险是有限的，收益也是有限的C．风险是有限的，收益是无限的D．风险是无限的，收益是有限的20、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为__。
A．电汇B．票汇C．信汇D．押汇21、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。
A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B．替代品的威胁C．买方的讨价还价能力D．供方的讨价还价能力22、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）A．经常账户B．资金账户C．平衡账户D．“错误与遗漏”账户23、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
这里的商品不包括__。
A．大豆B．石油C．铜D．黄金24、个人理财业务中，客户和商业银行之间是__关系。
A．委托代理B．信托C．法定代理D．契约25、某银行2009年年末的次级类贷款余额为30亿元，关注类贷款余额为20亿元，损失类贷款余额为20亿元，可疑类贷款余额为50亿元。
2009年年末该银行拨备余额为120亿元，则该银行2009年年末的不良贷款拨备覆盖率为__。
A．120%B．100%C．90%D．80%二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、贷款合法合规性调查是指银行业务人员对__进行调查。
A．借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为B．借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉C．借款人、保证人的家庭状况D．抵押物的价值评估情况2、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。
A．上浮存款利率B．存款利率下限C．下浮贷款利率D．贷款利率下限3、下列关于期货交易价格发现功能的说法，正确的有__。
A．期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所B．期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内C．期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格D．期货交易价格被作为该商品价值的基准价格E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策4、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人履行债务的期间。
A：一个月以上B：两个月以上C：三个月以上D：六个月以上E：著作权5、通常来说，市场利率上升会引起__。
A．国债价格上升B．公司债券价格上升C．股票价格上升D．房地产市场走低6、录入人员对录入信息负责的三个特性中，不包括__。
A．准确性B．及时性C．有效性D．完整性7、巴塞尔委员会指出，为具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足__条件。
A．董事会和高管层应当积极参与监督操作风险管理架构B．应当具备完整且切实可行的操作风险的管理系统C．银行应该拥有充足的资源来支持这种方法的开展D．银行的资本充足率应该达到20.5%E．银行应该连续五年盈利8、处于成熟阶段的行业通常年增长率会__。
A．达到50%以上B．超过20%C．5%～10%之间D．下降9、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）。
A．差额B．总额C．全额D．余额10、我国贷款风险分类的标准的核心内容是。
A：贷款偿还的可能性B：贷款偿还的意愿C：贷款偿还的能力D：贷款偿还的时间E：著作权11、贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应__。
A．人员B．方式C．方法D．内容E．频度12、以下关于商业银行风险的论述，正确的是（）。
A．商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理B．商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更要充分重视C．商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视D．以上都不对13、（）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
A．个人住房装修贷款B．个人耐用消费品贷款C．个人医疗贷款D．个人旅游消费贷款14、下列各项中，__属于个人存款业务。
A．教育储蓄存款B．个人通知存款C．定活两便存款D．定期整存整取E．活期存款15、某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。
该行应将该客户此前的财务数据与交易记录__。
A．保存5年以上B．退还给该客户C．卖给其他公司D．立即销毁16、反映银行获利能力的指标有__。
A．销售净利率B．已获利息倍数C．销售毛利率D．资产收益率E．速动比率17、目前，比较有代表性的信用衍生产品主要有__。
A．信用价差期权B．信用联系票据C．信用违约互换D．资产价值互换E．总收益互换18、理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。
预测客户的未来收入，若某客户的2010年工资收入为150000元，预测其2011年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为__元。
(假定最低增长比率0.5%，适度增长比率3%)A．150000；150450B．150450；150075C．150750；154500D．150075；15045019、使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的__。
A．60%B．70%C．80%D．90%20、当股市低迷时，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，这体现了__对投资理财的影响。
A．财政政策B．货币政策C．收入分配政策D．税收政策21、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。
A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大22、下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中，不正确的是__。
A．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% B．同一借款人是指同一自然人C．目的是为了分散风险D．属于商业银行资产负债比例管理23、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是__。