助理理财规划师专业能力考点制定消费信贷方案理财规划师考试.doc

2013助理理财规划师专业能力考点:制定消费信贷方案-理财规划师考试
整理了2013年助理理财规划师考试专业能力考点，望给大家带来帮助！
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第三节
制定消费信贷方案
一、个人综合消费贷款
个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。

具有消费用途(广泛)、贷款额度较高、贷款期限(较长)等特点。

住房抵押，不超70%;商用房抵押不超60%。

期限不超5年，医疗或留学最长可8年，不展期。

期限1年(含)内，按月、季、半年或一次还本;超1年，按月还本付息。

借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，需要提交的资料有：(1)有效身份证件(4)收入证明或个人资产状况证明(6)贷款用途使用计划或声明等。

二、个人耐用消费品贷款
单价2000以上，寿命2年以上。

中国建行此类业务：
1、贷款对象：18-60周岁，有完全民事行为能力。

2、贷款额度：3000-50000。

抵押担保不超70%，质押担保不超90%。

3、贷款期限：半年-3年。

4、贷款利率：随央行同期利率浮动。

5、担保方式及要求
(1)抵押：抵押物须评估;(2)质押：政府债券、定期储蓄存单及其他;(3)保证：A级以上客户;(4)未经银行同意，抵押期间，不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押。

6、需要提供的申请材料：有效身份证等。

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2013助理理财规划师专业能力考点:制定住房消费方案-理财规划师考试
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第一节
制定住房消费方案
一、为什么进行住房消费规划
二、住房支出的分类P38
住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(买房或租房)。

按照国际惯例，住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡量。

住房投资是指将住房看成投资工具，通过(住房价格)上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税(作用不大)。

三、购房的目标
理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标包括计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价。

(一)购房面积需求：1、不必盲目求大2、无需一次到位3、量力而行
(二)购房环境需求。

房价取决于两个因素：区位与面积。

(三)购房规划的流程图P40
购房或租房决策的影响因素有：房租上涨率、房价上涨率、居住年数、利率水平、负担能力。

人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是(家庭人口)。

环境需求的决定因素主要是(生活品质)。

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