我国商业银行代理保险业务发展的特点
浅谈商业银行代理保险业务的发展
建立一支高素质的保险销售人员队伍 保险业务由于具备一定的特殊性和
专业性，在办理该业务的过程当中要求 了工作人员需要具备较高的专业素养。 因此为最大程度的促使代理保险业务稳 定 的 发 展， 就 需 要 建 立 一 支 高 素 质 的 专业人才队伍，以对于前来办理业务的 客户提供高质量的保险服务，从而提升 客户对于商业银行保险业务的认可感和 信赖感。因此商业银行应加强对于员工 的培训力度，通过从保险的性能、销售 技巧、办理能力等方面进行培训，使得 工作人员的专业技能能够得到相应的提 升。当然商业银行可邀请具备合作关系 的保险公司委派专业人员前来对于工作 人员进行培训，使得工作人员能够对于 保险产品业务的办理有一个更加清晰的 认知与了解。另外为最大程度的提高销 售人员的工作积极性，银行可制定合理 的、切实可行的激励制度。针对工作人 员在销售保险产品的业务量进行相应的 物质激励和精神激励，多劳多得的原则
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行业动态 INDUSTRY DYNAMICS
售效率，从而使得保险产品的营销面临 着一定的困境。
商业银行代理保险业务发展的 建议
加强对于代理保险业务的重视 随 着 社 会 的 发 展， 保 险 产 品 也 逐 渐的得到了民众的认可与青睐。因此商 业银行在发展过程中应加强对于代理保 险业务的重视，进而提升商业银行的运 营利润，提高市场竞争力。因此商业银 行可充分利用自身的优势渠道，进一步 加强对于保险业务的宣传力度，使得民 众能够认识到保险产品的优势和良好特 性。在宣传的过程当中，除了针对进入 营业网点办理业务的民众进行宣传之 外，还可在节假日走进商场、小区、公 园等进行保险产品的宣传，以提高保险 产品的知名度。针对代理保险产品的特 性，商业银行应制定切实可行的长期发 展规划和短期发展目标，以保证代理保 险业务的发展能够稳定地进行。 加强对于保险产品类型的创新力度 通过加强对于保险产品的创新，可 以在一定程度上丰富产品的性能，使得 保险产品能够满足民众的一些个性化需 求，这对于提高保险产品的销售量都打 下了良好的基础与保障。因此在商业银 行应加强对于保险产品性能的创新，针 对民众的个性化需求对于保险产品做出
银行代理保险业务发展中的问题及对策
销售人员基于利益驱动和完成任务的观念与保险公司银管员相联手， 在宣传内容上则有不甚规范、 未能履行保险条款的如实告知义务， 故
另外有的学者认为目 前实行房地产证券化已错过了打压房地产泡沫 的 最佳时机。其认为依据国际经验， 一般在房价上涨时退出房地产证 券化比 较适合;而在房价下跌时推出， 因很难找到买家， 所以成功率不 高。 银行一直将房贷视作优势资产， 在暂时没有影响流动性之前， 银行 不愿意将这块资产拿出来进行证券化， 所以错过了房价上涨的最好 时。 [91 在房地产市场波动的今天， 进行房地产证券化， 防范金作 商 银 理 险银 合
商业银行发展代理保险业务对于银行完善服务、 吸收存款、 增加 中间业务收人、 降低经营风险都是十分有利的。目前像法国、 西班牙、 瑞典、 奥地利等银行代理保险业务相对发达的国家， 代理保险业务收 人已经成为银行中间业务收人的第二大来源， 银行代理保险的保费收 人已占到寿险市场业务总量的近60%。由于经济平稳运行， 金融理论 和实践创新持续加快， 金融机构体系、 金融市场体系和金融监管体系 逐步完善， 银行经营代理保险业务的发展条件不断完善和市场空间持 续扩大。 因而如何安全地加快银行代理保险业务的发展是摆在银行经 营着面前的一项重要的课题， 但长期以来理论和实业界对代理保险的 探讨多集中于监管和营销方面， 缺乏从银行经营实务层面的探讨.因此 分析银行代理保险业务经营中的问题， 探讨其发展策略对加快代理业 人， 制约了银行代理保险业务的发展。 (二) 营销水平落后， 系统信息化建设水平低。代理保险不同于银 行其他产品， 更具有服务产品的特征。而我国的银行代理保险营销尚 处于发展初期， 营销理念、 营销策略、 营销手段缺乏总体发展战略规 划， 不能适应经济环境的变化。 就目前的状况来看， 银行的营销战略制 定与实施大多是为了扩充业务规模和应付市场竞争， 易造成市场需求 与供给脱节。 由于银行代理销售保险业务在售后服务方面的管理跟不 上业务发展的需要， 对产品的售后服务也没有建立规范的售后服务体 系， 而保险公司针对银行设立的银保部门大多是新成立的部门， 功能 很不完善， 又有“ 重投保轻理赔” 的倾向。这样不但会使客户会对刚刚 起步的“ 银行代理保险” 敬而远之， 还会挫伤银行内部员工办理业务的 热情， 进而阻碍代理保险业务的进一步发展。信息的输送和反馈要求 保险公司和银行双方实现联网， 提高业务能力和业务效率。我国银行 现有处理技术相对较低， 业务流程处理的科技含量不高， 网络技术支 撑平台没能很好搭建， 银保资源共享的数据库信息反馈与输送反应滞 后。客户到银行办理保险业务由于银行和保险公司传递环节较多， 从 缴纳保费认购保险到正式出单等待时间较长。能真正做到银保联网、
商业银行的保险代理业务
挑战分析
监管政策调整
市场竞争激烈
监管政策的变化可能对商业银行的保险代 理业务产生影响，需要密切关注政策动向 ，及时调整业务策略。
随着保险市场的不断发展，竞争日益激烈 ，商业银行需要不断提升服务质量，提高 客户满意度。
电话销售模式
总结词
通过电话方式向客户销售保险产品。
详细描述
银行通过电话与客户联系，介绍保险产品，解答客户疑问，促成销售。这种方 式方便快捷，能够覆盖更广泛的客户群体。
网络销售模式
总结词
借助互联网平台向客户销售保险产品。
详细描述
银行通过自建网站或第三方平台展示保险产品，客户可以在线浏览、比较和购买 保险。网络销售模式具有便捷性和个性化特点，能够满足客户的差异化需求。
发展建议
加强数字化建设
商业银行应加大投入，提升 保险代理业务的数字化水平 ，优化客户体验，提高服务 效率。
培养专业人才
商业银行应加强人才培养和 引进，建立专业化的保险代 理业务团队，提升服务质量 和专业水平。
创新业务模式
商业银行应积极探索和创新 保险代理业务模式，满足客 户的个性化需求，提高市场 竞争力。
如责任保险、信用保险等。
保险代理业务的重要性
增加收入来源
商业银行通过开展保险代理业 务，可以增加中间业务收入，
提高经营效益。
提升客户黏性
通过提供保险代理服务，商业 银行可以满足客户多元化金融 需求，增强客户黏性。
优化银行业务结构
发展保险代理业务有助于商业 银行优化业务结构，降低对传 统存贷款业务的依赖。
特点
商业银行保险代理业务具有广泛的市 场覆盖面、丰富的客户资源、完善的 销售网络和专业的服务能力等特点。
浅谈我国银行代理保险业务的现状与国际经验借鉴
该创新 自 身 的保险产品以及 服务内涵 ，从而让银保合作更容易开展 。
（ 三 ）银行应健全相 关考核机制。银行应 健全相关考 核机制 ，进行 专业 化管理 。银行可以借鉴 国外保 险公 司的管理模 式以及激励机 制，针 对保 险工作 的从业岗位设立管理岗位 、兼业营销的岗位 和专业营销 的岗 位 ，同时建立和岗位对应的 、和业绩 紧密联系的管理办法 。 （ 四）加快银保 业务从业人 员队伍 建设 。首先 ，应明确银 保销售Ｔ 作人员的配置 ，妥善处理好从业人员不足的问题 ３ Ｊ 。其次 ，银 行应积极 同保险公司进行培训合作 ，全面提高银行保险销售人员 的业务素质和道 德素质 ，并加快建设和培养代理保险工作队伍 ，防范销售 过程 中的声誉 风 险、操作风险 ，妥善解决银保销售 中的部分瓶 颈制约 。 三．国际银行保 险业务先进经验的启发和借鉴 （ 一 ）根据 自身国情 决定银行的保险业务 合作模式。 国际银 行的银 保合作主要有四种模式 ：分销协议 、企业 股合渗透 的合 资 、战略联盟及 金融集 团的一体化。比如：欧洲 国家 比较盛行的混业经 营模式 ，所采取 的形式就是银行保险控股 占主导地位 ，其中４ ６ ％银行设立 了 自己的保险 公司 ，３ １ ％银行 是与其他保险公司相互签订分销协议 。分业 经营的各个 亚洲国家 ，最主要采取 的是合作协议的模式 ， 起 占约 ６ ９ ％ ，同时控股公 司、合资公司等占比为 １ ４ ％和 １ ７ ％…。 （ 二）银行是保险产品销 售的主要 渠道。银行保 险市场在欧洲 国家 发展 比较成熟 ，且大部分 国家在银行保险保 费收入方面 占了寿险市场 比 重的 ３ ０ ％左 右，而在少 数 国家 ，这一 比例甚 至高 达 ６ ０ ％ ，如 西班 牙 、 德 国和法国 。除开欧洲 的国家 之外 ，在亚洲 的新加坡 、香港 等地 区， 银行的保险份额也达 到了市场保 费总收人 的 ２ ０ ％和２ ５ ％ ，。就合作模式来看 ，现阶段国内金融控股 的公司 （ 中信集团、光 大集 团） 和银行保险资本融合 形式已经逐渐 出现 ，但是于分业经 营政策 背景 之下 ，推进 了我 国保险公司和银行 之间深层次的合作。 （ 二 ）银行保险双方应创新理念 。对于银 行管理者来 说 ，必须要 加 深对 银保合作 的看法和认识 ，转变经 营理念 ，将保险业 务作为一项为 客 户提供金融服务的业务进行合理规划 和安排 ，而不是只当成 中间业务来 做。此外 ，保险公司还应该改变盲 且抢 占保险市场 、不计成本等传统理 念， 进行理念创新 ，不能只从 渠道 、网点和银行索取资源 ，更多 的是应
对我国商业银行发展银行保险业务的思考
发 展 银 行保 险 、 务 ，对 商 银 行 而 南 ，有 四个 方 Ｉ
的 理论 解 释 ：
（ ）金 融 功 能 说 。 一
维普资讯
将 朝 着 更 有 效 率 的 方 向 演 变 。 从 以 客 户 为 中心 和 消 费 者 主 权 的 出发 点 和 最 终 落 脚 点 看 ，金 融 一 体 化 将 是 最 有效 率 的 机 构 形 态 。
（ ）范 围 经 济 和 协 同 效 应 论 二
２、２ ０ ０ ６年 ， 中 保 险 保 费 同 比增 长 １ ．％ ，名 ４４
义 ＧＤＰ增 长 率 为 １ ．７ ，保 险 深 度 不 升 反 降 。 ９ ％ ４
３、２ ０ ０ ６年 末 ，中 罔保 险业 总资 产 为 １ ７万亿 元 ， ． ９ 占 金融 、 总 资 产 的 ３ 】 ，发 达 家 平 均 水 平 为 ２ ％ 。 Ｉ ．％ ０
融 机 构 不 断演 变 的 目的 是 为 ＿使 金 融 功 能更 有 效 率地 ｒ ｌ
发 挥 ，其 限制 条件 是 会 融 安 伞 和 技 术 条 件 。 随 着 科 技 基 础 、手段 、 市 场 环 境 的 发 展 、变 化 ，术来 金 融 机 构 ，
收 稿 日期 ： ０ ８ ０ —０ ２ ０ — ６ １ ， 作者简介： 吴洪涛 （９ １） 男， １７一 ， 安徽霍 山人 ， 高级经济师， 博士后， 供职于中国礼科 院金融研究所。
＿ 础 上 － 一 ．采用 紧密型 的经 营模式 ，建 立以客户 为中心 的分销 体系 ，在产 品设计 上体 现银行客 户需求 ，并在 加强技
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案单选题（共30题）1、以下不能取得法人资格的是( )。
A.个体工商户B.在我国设立的外商独资公司C.机关、事业单位和社会团体D.有限责任公司【答案】 A2、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。
A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】 B3、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 B4、金融工具不具有的性质的是（）。
A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】 B5、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。
A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】 B6、目前数字人民币在我国主要定位于（）。
A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 A7、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。
其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。
A.保证收益理财产品B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】 A8、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。
A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】 C9、购贷款的对象是（）。
A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】 D10、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。
A.汇款C.支票D.汇票【答案】 C11、巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息的披露频率为（）。
商业银行的保险代理业务
商业银行的保险代理业务随着金融行业的不断发展，商业银行的业务范围也在不断拓展。
除了传统的存款、贷款和支付结算等功能之外，越来越多的商业银行开始提供保险代理业务。
保险代理业务作为一种创新的金融服务形式，为商业银行和客户带来了双重利益。
本文将探讨商业银行开展保险代理业务的意义、现状及前景。
一、商业银行开展保险代理业务的意义商业银行作为金融机构的重要组成部分，具有广泛的客户群体和深厚的信任基础。
通过开展保险代理业务，商业银行可以为客户提供多元化的金融产品和服务，满足客户的各种保险需求。
在竞争激烈的金融市场中，商业银行通过开展保险代理业务可以拓宽收入渠道，提高盈利能力，并增强与客户的黏性。
此外，商业银行通过代理保险业务还能提高客户满意度、增强品牌影响力，并为金融市场的稳定运行贡献力量。
二、商业银行开展保险代理业务的现状目前，国内许多商业银行已经积极布局保险代理业务，成立了专门的保险代理子公司或合作伙伴关系。
商业银行开展保险代理业务主要包括人寿保险、财产保险和意外伤害保险等。
这些保险产品可以满足客户的风险保障、财产保护和健康保险等方面的需求。
商业银行作为保险的渠道和销售平台，通过与保险公司合作，为客户提供一站式的金融服务。
商业银行的保险代理业务不仅可以提供保险产品的销售，还可以提供保险理赔、保险咨询和风险管理等增值服务，为客户提供全方位的保险解决方案。
三、商业银行开展保险代理业务的前景商业银行开展保险代理业务展现出广阔的前景。
随着人们对风险保障和财产保护需求的不断增长，保险行业呈现出快速发展的趋势。
商业银行通过开展保险代理业务，可以充分利用自身的客户资源和品牌优势，占据更大的市场份额。
同时，商业银行开展保险代理业务还可以提高自身的金融服务能力和竞争力，为企业可持续发展奠定坚实基础。
此外，商业银行开展保险代理业务还可以实现资源优化配置和风险分散。
商业银行作为金融综合服务提供商，在开展保险代理业务的同时，可以将客户的资金和保险资源有机结合，实现风险的合理分散和投资的多元化，提高资金的使用效率和投资回报。
浅析银行代理保险业务
浅析银行代理保险业务浅析银行代理保险业务浅析银行代理保险业务银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取费用的一种经营活动。
该业务是经过国家保监会和银监会联合批准的一项合法银行业经营业务，是银行中间业务产品的一种。
(银行保险则是指保险公司和银行采用一种相互渗透和融合的战略，将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
)(对银行代理保险业务，我感觉目前的状况用“混乱”一词不算过分。
银代销售环节存在很多问题，诸如骗保、误导销售等，将五年的产品说成两年、三年都可以，向存款一样可以随时支取，收益比同期银行存款还高......,这不是骗吗？银行管理层也有问题，尽管提示不能骗保误导销售，但谁会去认真检查监督呢，出了事又由谁负责呢？为了业绩、为了政绩，说白了也是受利益熏陶，什么有证无证销售，一切皆可抛啦。
真的令人担心，常此以往，人们除了要记住“防火、防盗、防保险”的三防之外，还要记住防“银行”。
)一、银行代理保险业务的发展现状：目前，欧洲是世界上银行保险发展最快的地区，而法国尤为突出。
经过30多年的发展，法国无论在经验、管理、技术还是银行保险的市场成熟度上都处于领先地位。
有统计数字表明，1997年银行保险占欧洲寿险市场的22%；在欧洲银行保险寿险市场中，法国占46%.与国外银行保险相比，我国的银行保险业务仍处于国外80年代以前的初级阶段。
除少部分业务外，银行仅仅是简单的兼业代理人，其所代售的产品也是保险公司的代理人可以销售的；还未达到保险公司根据不同的代理单位所面对的不同顾客，设计有针对性的产品，也就是那种在国外被称为“因人而异”的产品的阶段。
另外，由于我国实行严格分业经营的宏观政策，更没有形成银行下设保险公司或保险公司下设银行，同时提供保险和银行的产品的模式。
商业银行的代理业务
代理信托
01
代理信托是指商业银行接受信托公司委托，在信托公司授权范围内代 为办理信托业务的业务。
02
代理信托业务可以帮助商业银行扩大中间业务收入来源，同时也有助 于增加客户的黏性，提高客户满意度。
03
代理信托业务包括代理个人信托、法人信托和公益信托等各类信托产 品，商业银行可以根据客户需求提供个性化的信托服务。
代理证券业务包括代理股票、债券、基金等各类证券产品的销售和服 务，商业银行可以根据客户需求提供个性化的证券服务。
代理证券业务的风险主要来自于市场风险和操作风险，商业银行需要 加强风险管理，确保业务合规。
03
企业代理业务
代理开户
账户管理
代理开户服务还包括对企业银行账户的管 理，如资金调拨、对账、结汇等，确保企
代理保险业务包括代理财产保险、人 身保险和健康保险等各类保险产品， 商业银行可以根据客户需求提供个性 化的保险服务。
代理保险业务可以帮助商业银行扩大 中间业务收入来源，同时也有助于增 加客户的黏性，提高客户满意度。
代理保险业务的风险主要来自于保险 公司的信用风险和操作风险，商业银 行需要加强风险管理，确保业务合规 。
商业银行的代理业务
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 代理业务概述 • 个人代理业务 • 企业代理业务 • 其他代理业务
01
代理业务概述
定义与特点
定义
代理业务是指商业银行接受客户委托 ，代为办理客户指定的经济事务、提 供金融服务并收取一定费用的一种业 务。
特点
代理业务是商业银行利用自身的专业 优势和资源优势，为客户提供更加便 捷、高效、安全的金融服务，同时也 为银行带来了额外的收益。
浅析我国商业银行代理保险业务的利弊
浅析我国商业银行代理保险业务的利弊摘要：当下在保险公司市场，银行和保险的合作，作为中国金融企业创新的重要经济发展，而且通过银行、保险、证券之间的的合作关系管理成为我国金融业发展的主题之一。
这些社会问题表现在宏观经济政策影响因素、银保系统主要因素和技术性因素上，造成这些研究问题的原因表现在专业技术人才的缺乏、监管不善等方面。
通过对这些问题的研究和提出，可以促进银保合作的深入发展，从而促进整个保险业的更好发展。
深入研究我国商业银行的发展现状和亟待解决的问题，提出解决问题的对策，对于我国商业银行深入发展，适应时代的变革，具有重要的现实意义。
关键词：商业银行；保险业务；银保合作；中间业务一、我国商业银行代理保险业务发展现状做为新的保险公司销售额方式，银行开展代理商业保险公司市场拓展大有作为，银行工作中干预社保业务流程有其本身的优点，是传统式农业保险代理人无可比拟的，并且我国银行最后将替代绝大多数商业保险代理人。
由于银行和保险公司在运营商品时，存有一定的趋同化，即是顾客提供具备保护性和投资型的金融业种类.因而，顾客也非常容易愿意代理商保险业务。
根据银行保险协作，她们能够在同一家金融企业得到全部的金融信息服务，这恰好顺从了顾客的心理状态。
一旦潜在的银保合作和矿业资源得到充分利用，就会形成一系列的优点：首先，经济优势的范围，如果银行业和保险业的融合的实施，有可能产生范围经济显著;二是信誉的优势，如果保险公司与银行的信用和实力，可以大大提高企业信誉，从而节省投资，保险和品牌的品牌推广的时间客户认知成本，提高客户保险公司的竞争力;第三，商业机会的优势，因为相关的银行和保险业务，银行业务的保险产品更容易获得更多的商业机会。
二、商业银行代理保险业务面临的主要问题（一）银保合作内容松散目前大部分的银保合作是混乱的，浅陋。
且保险公司商品缩水率状况常常产生，使很多企业银行都仅仅将商业保险设计产品做为一个额外业务流程。
保险公司的经营意识还滞留在临时性的，短期内的，规律性的，银保合作代理业务流程，这促使银保的总体高效率无法反映。
我国银保业务发展
我国银保业务发展探析摘要随着金融竞争的加剧和金融一体化的推进,银行、保险、证券相互渗透和融合己经成为一种潮流。
我国的银保合作起步较晚,还处于浅层次的合作阶段。
近几年银行保险业务逐渐被人们所接受,业务量发展较快。
关键词银保业务混业经营自1997年以来,我国金融业纷纷在国家政策允许的范围内开辟新的业务经营领域。
按照国家的有关规定,我国金融业实行严格的分业经营和分业管理。
但随着我国加入wto, 国内金融市场逐步开放,国内的金融业面临前所未有的机遇和挑战。
外资金融机构不仅在资金实力、产品开发、技术、展业方式、管理水平等方面强于国内金融业,还拥有“混业经营”的优势,可以为客户提供“一站式”金融服务。
银行与保险公司进行全方位多层次的业务合作,银行通过各种方式向客户提供保险产品而进入保险领域,也就是通常所说的银保合作。
一、银保业务的产生和发展银行保险业务最早是在二十世纪80年代在西方保险业发达的国家率先出现的,是对银行资产负债业务的一种补充,也称为“附随业务”,后随着经济发展和社会进步,国际资本流动频繁,出现了国际金融证券化、多元化,极大地刺激了包括银行代理保险的中介业务的发展。
在欧洲各国,银行保险观念被广泛接受,市场发展十分迅速,其迅猛的发展势头已使之成为保险业销售寿险产品的主渠道之一。
银行保险创造了银行、保险、客户多赢的局面:对商业银行而言,银行保险不仅扩大了业务范围,而且带来可观的手续费收入;对保险公司而言,银行保险建立了新的销售渠道,降低营销成本,获得规模效益;对客户而言,则能通过银行保险享受更为全面的金融服务。
二、我国现阶段银保业务发展的现状从我国保险现状而言,保险公司利用银行网点作为产品的销售渠道,能使用较低的销售成本和管理成本达到较高效率地覆盖市场和客户的目的。
保险公司借助银行与客户之间已经形成的信任关系,有效地缩短了保险产品和广大客户之间的距离,并借助银行的品牌和形象优势,扩大保险公司对市场的开发深度。
银行代理保险存在的问题及建议
银行代理保险是指银行作为保险公司的代理人，向客户销售保险产品的业务模式。
这种商业模式在我国已经存在多年，目前已经成为银行业务的一个重要组成部分。
然而，银行代理保险在操作过程中存在着一些问题，需要引起足够的重视并寻求解决方案。
问题：1. 隐性销售：银行代理保险存在着一定的隐性销售问题。
一些银行员工在向客户推销保险产品时可能存在隐瞒产品信息或者夸大产品利益的情况，这种做法既有碍于客户的利益，也不利于维护保险行业的健康发展。
2. 信息不对称：由于银行员工对于保险产品的了解程度参差不齐，与此同时客户对保险产品的专业知识相对有限，导致在购物保险产品时存在着信息不对称的情况，客户很难得到真正的产品信息和利益分析，容易受到误导。
3. 产品单一性：部分银行代理保险机构只偏向销售自身或者合作伙伴的保险产品，导致客户选择余地不足，而且可能错失更适合自己的其他优质保险产品。
4. 售后服务不足：一些银行代理保险机构在售后服务方面存在不足，一旦客户在保险理赔或者退保等环节遇到问题时，往往得不到及时有效的解决。
建议：1. 完善内外部监管机制：建议相关监管部门加强对银行代理保险销售行为的监管力度，采取有效措施对隐性销售行为进行打击，严格规范银行员工的销售行为，维护客户利益和行业的良性发展。
2. 提高从业人员素质：银行代理保险机构应当加强对从业人员的职业道德与专业知识培训，提高从业人员的专业素养，确保客户能够得到全面、真实的产品信息和专业的理财建议。
3. 多元化产品选择：银行代理保险机构应当充分尊重客户的需求和利益，提供多元、多样的保险产品选择，不偏袒某一家保险公司，让客户在保险产品的选择上有更多的自主权。
4. 加强售后服务：银行代理保险机构应当重视售后服务的重要性，建立健全的售后服务体系，全方位保障客户的权益，提高服务质量和水平。
银行代理保险在发展过程中面临着一定的问题和挑战，但只要加强监管、提高从业人员素质、多元化产品选择和加强售后服务，可以有效化解风险，并推动业务的健康发展。
我国商业银行代理保险业务存在的问题及对策
我国商业银行代理保险业务存在的问题及对策随着金融业的快速发展，我国商业银行代理保险业务也逐渐崭露头角，成为银行业务中的一个重要组成部分。
然而，在这一过程中，也不可避免地出现了一些问题。
本文将针对我国商业银行代理保险业务存在的问题进行分析，并提出相应的对策。
一、问题分析1.信任危机由于我国保险行业的监管不够严格，很多商业银行代理的保险产品存在较大的风险。
由于一些商业银行的代理保险业务一开始并不被银行管理人员所重视，也会导致银行员工对这项业务的认识和理解不够深刻，容易产生信任危机。
2.产品不规范目前我国商业银行代理保险业务产品种类繁多，但由于监管不足，一些产品缺乏规范，导致在购买保险时难以理清产品的真实用途和效益，容易产生信息不对称，甚至导致消费者误解或者被误导。
3.利益冲突在商业银行代理保险业务中，银行业务人员常常通过售卖保险产品获取佣金，这就容易导致银行员工为了个人利益，而非客户需求向客户推销保险产品，造成利益冲突。
4.投诉频发由于前述问题的存在，导致消费者对于商业银行代理保险业务产生不信任感，大量的投诉事件频频发生，对于银行的声誉和形象造成不良影响。
二、对策建议1.加强监管政府和相关监管部门应该加大对商业银行代理保险业务的监管力度，对代理保险产品的审核和监管要求更加严格，确保产品的合法合规。
同时，建立健全相关制度，严格规范商业银行代理保险业务的操作。
2.加强内部管理商业银行本身也应该在内部建立合规机制，严格规范员工行为，杜绝员工以违规方式获取个人利益。
同时，加强对员工的培训，提高员工对于代理保险业务的理解和认识，增强员工的风险防范意识。
3.完善产品信息披露商业银行代理保险产品应该加强对产品信息的披露，提供更加透明的产品信息，让客户在购买保险产品时能够清晰了解到产品的真实情况，避免因信息不对称而产生误解。
4.建立利益调整机制商业银行应该建立健全的利益调整机制，规范员工的行为，杜绝以不当方法获取个人利益的行为。
商业银行在代理保险业务方面存在的问题及对策
收稿日期:2007-05-07作者简介:张聿静(1974-),女,河南虞城人,讲师、硕士生,主要从事财政学、金融学研究。
第23卷第8期2007年8月商丘师范学院学报JOURNAL OF SHANGQ I U TEAC H ERS COLLEGE V ol 23 No 8August 2007商业银行在代理保险业务方面存在的问题及对策张 聿 静(河南工业大学经贸学院,河南郑州450052)摘 要:近年来,商业银行代理保险业务得到了长足发展。
然而,与国外银保合作的现状及成功经验相比,我国的银保合作有许多问题值得我们关注,商业银行还存在着不够重视中间业务等诸多问题。
这就需要对相关问题进行分析,为商业银行在代理保险业务方面发展提供相应的对策和建议。
关键词:银保合作;商业银行;中间业务中图分类号:F832 文献标识码:A 文章编号:1672-3600(2007)08-0085-02银行保险业务系统是指银行代理保险公司,销售其一些专门设计的、较为简单的保险产品。
由于其险种设计简单方便、又很好地利用了银行的销售渠道,是一种金融业混业经营的很好的模式,近几年发展势头非常猛。
目前银保业务已成为仅次于个人营销业务的第二大寿险销售渠道,保险代理成为各商业银行竞相开办的热点业务[1]。
各行纷纷与保险公司签订代理合作协议,代理保险业务迅速在各个银行网点全面推开。
代理保险业务在促进商业银行与保险公司共同发展的同时,存在的问题也不容忽视,需要采取一些切实有效的措施来加以规范。
一、存在的问题1.对中间业务重视不够长期以来,我国的商业银行业均以存、贷款业务作为其主营业务,商业银行利润的来源主要是存、贷款利差。
尽管近几年,商业银行在商业化过程中重视了中间业务收入在效益方面的作用,但受长期以来形成的经营惯性和其考核机制、评价体系等制约,商业银行业仍把存、贷款业务作为其主要业务来抓,甚至在亏损的情况下,仍不惜代价抓住主业不放。
其中一个重要原因是中间业务收入较低。
商业银行代理保险业务存在的问题与对策
商业银行代理保险业务存在的问题与对策杜晓伟保险代理成为各商业银行竞相开办的热点业务!各行纷纷与保险公司签订代理合作协议"代理保险业务迅速在各个银行网点全面推开!代理保险业务在促进商业银行与保险公司共同发展的同时"存在的问题也不容忽视!一#代理保险业务存在的主要问题#一$商业银行对代理保险业务的管理不够%代理保险是一项重要的中间业务"其盈利能力在当前有不可比拟的优势!但是"各行对代理保险业务的认识有很大差别"有的行上级行颁布了&代理保险业务管理办法’"自上而下成立了管理部门"加强了对代理保险业务的经营和管理"业务发展也较迅速%而有些银行对代理保险业务重视程度不够"主要担心影响主营业务特别是存款业务的发展"代理保险业务发展也比较滞后%(二$代理手续费支付不规范%一是代理保险手续费标准不一致"主要表现在不同保险公司间不一致"同一公司同一险种对不同银行不一致%二是保险公司对银行代理手续费的支付方式除支票外还有现金)存单等形式"容易使银行滋生*小金库+和形成,公款私存-%三是被代理的保险公司将一部分手续费以现金或存单形式直接发放给银行机构代理人员"给银行带来了一定的负面影响"主要是容易引起员工思想混乱"偏重代理保险忽视主业%(三$对外宣传容易误导客户%有的银行和保险公司故意模糊代理保险的概念和性质"打银行的品牌"容易引起客户的误解"给银行带来不必要的纠纷和风险%(四$代理技术手段落后%各银行机构代理保险全是手工操作"银行网点受理客户业务后"给客户出具临时单据"在保险公司签署保单后"再转交客户%保单流转缓慢"最短也需要!天的时间%营业网点办理完业务"有的机构登记代理保险台账"有的机构自己没有任何记录"缺少完善的操作程序和账务系统"不利于代理保险业务的发展和风将全面实现自动化%在银行的信息系统中将大量使用信息捕捉技术"大量的形态各异的计算机化的信息捕捉系统将会出现"并广泛地用于收集数字化的信息%伴随核算方式的变化"远程语音环境监控及统计数字化的信息设备将会广泛地用于银行会计核算的监督方式中"在银行业间形成立体)多层)远程的实时控制)监督运行机制%使银行与客户间的距离近一步缩进"银行)客户会对自己的资产状况进行实时的监控"从而对银行)客户资产安全进行有效保护和监控%由于电信宽带网成指数倍的增长"网络结算方式的实现将会引起每一个人的生活)学习方式的改变"使银行提供详细的有关银行财务状况)经营成果等信息资料成为可能"银行会计核算方式将实现全面的无纸化"从中央银行角度看"将会建立起以大量数据信息捕捉子系统为工具"将账务处理信息资料转化为网络所需的支付信息"实现资金交易的无纸化)会计核算的全自动化)支付结算监控实时化的现代化支付处理网络清算系统%并建立与支付结算网络并行的金融业间横)纵联通的)信息互动)资源共享"制定参阅权限#的金融会计信息透明化的"及便于中央银行实时进行宏观调控)化解金融风险)改善金融服务的金融会计信息网络平台"更有利于中央银行对金融业间进行调查)统计)分析)绩效评价"使中央银行化解金融风险的能力更进一步增强%商业银行以此信息网为载体"根据金融会计信息使用者的需要"提供日资产负债表)利润表)现金流量表及详细的会计报表附注的会计财务信息与非会计财务信息披露等"并给金融活动者和顾客提供网上开户)网上结算)资产状况查询)银行经营动态信息查询等一流的金融网络服务平台%每一个银行都将拥有一个集监控)计量和报告于一身的综合系统"它们通过网络链接"银行间界限将被打破"并且将打破银行间存在的各种不合理)不公平的竞争手段"建立起完全符合市场经济运行规则的金融市场管理运行体制%大量唯一的密码技术使用及相关新游戏规则的出现将最大程度地保护银行资产和信息的安全)完整和准确"数字化的货币将被广泛应用%电子密码)指纹密码)基因密码)支付密码)隐形暗密等将伴随着银行会计核算方式的变化出现在网络结算中"必将打破原有手工结算方式下的法律框架"建立符合知识经济条件下的网络结算要求的支付结算中新的法律)法规%!作者工作单位中国人民银行济南分行所在地济南市邮编$%&&$!"!编辑朱锋""#对当前城乡贷款利率浮动差异的思考温金龙从!""#年$月$日起!国家进一步放宽金融机构贷款利率浮动幅度"各金融机构贷款利率下浮幅度不变#!商业银行和城市信用社贷款利率的浮动幅度上限由贷款基准利率的$%&倍扩大到$%’倍!农村信用社贷款利率的浮动幅度上限由贷款基准利率的$%(倍扩大到!倍$据笔者对某市贷款利率浮动情况的调查!由于此次贷款利率浮动上限放宽幅度较大!与前几次放宽贷款利率浮动幅度后基层各家金融机构贷款利率全面持续上浮形成反差的是!只有农村信用社贷款利率上浮幅度很大!大部分继续%一浮到顶&!而基层国有商业银行和城市信用社反应不大!几乎没有继续上浮$究其原因主要有以下几个方面$一#城乡资金供求关系不同利率是资金的价格!决定资金价格的是资金的供求关系$从城乡对比看!农村资金供求整体处于卖方市场!而城镇资金相对宽裕$从农村看!近几年来我国农民收入增长缓慢!农民工险防范$’五(监管缺乏依据!存在真空$代理保险业务发展迅速!但起步较晚!在这方面的法规政策较少$)商业银行法*仅对代理保险业务范围进行了规定!)商业银行中间业务暂行规定*也只作为普通的中间业务并进行参考分类及定义!没有针对性的具体管理规定!缺乏操作性!有些方面甚至无章可循!出现监管真空$如对保险代理手续费的支付+收取方式缺少规定!若保险公司用现金或存单等形式支付!容易造成银行私设小金库或公款私存而难以查处$二#规范银行代理保险业务发展的对策"一(引导商业银行重视代理保险业务的发展$从战略的高度认识代理保险的作用!避免短期行为$一方面银行管理者要转变经营意识!另一方面要加强员工对代理保险内涵的理解!使员工确实意识到对保险推销的益处$ "二(规范代理保险业务手续费的支付和收取$保险公司支付的代理手续费只限于具有合法资格的代理银行!并一律以转账形式并入银行大账!实行全额上收管理!收支两条线!禁止保险公司直接向银行一线人员发放代理手续费$把代理保险业务纳入中间业务实行综合考核!可根据业务发展需要增加其考核的份量!以此来推动代理保险业务的发展$"三(加强对代理保险业务对外宣传的管理$清理银行代理保险中的不正当宣传!将违背金融法规+误导客户+容易引发银行风险的宣传一律禁止$加强代理银行的对外正规宣传!促使社会公众对银行代理保险工作的认同!提高风险意识!增强对银行代理保险工作的信心$保监会对保险公司涉及银行代理的宣传要加强监管!制止保险公司的误导性宣传$"四(加快银行代理保险业务电子化建设$要争取保险公司的支持!研究开发适合银行代理的业务处理系统!实现银行与保险公司的联网!达到资源共享+优势互补及利益均享的目的$解决保单流转缓慢问题!提高业务处理能力和工作效率!并有效地防范各种风险的发生$"五(对银行代理人员进行业务培训$银行和保险公司要共同加强对银行代理人员法规知识和业务能力培训!使银行代理人员熟悉代理保险业务方面的法律法规和政策规定!杜绝违规代理行为!并不断提高银行代理人员的职业道德和业务素质+营销水平!保证合法+有效的代理资格$ "六(加强商业银行的行业自律$在地市成立非常设机构银行同业自律组织!在代理保险方面引导商业银行健康发展业务!规范代理手续费标准!维护商业银行的整体利益$并经常与地方保险同业协会沟通联系!规范保险公司手续费的支付等!避免保险公司的不正当竞争影响到银行业的稳定$"七(对代理保险业务加强管理$首先!尽快制定)商业银行类机构代理保险业务管理办法*!对代理保险业务的市场准入+对外宣传+手续费收取等方面进行规范!使代理保险业务管理有章可循$其次)强化代理保险业务的日常监管!银行开办代理保险业务!必须取得保监会颁发的经营保险代理业务许可证!与保险公司签订规范的委托代理协议!代理人员必须有代理资格证书等$再次!在分业监管的体制下!积极与保险监管机构协调!切实规范保险公司的银行代理行为$!作者工作单位中国人民银行济南分行所在地济南市邮编!(**!$"!编辑朱锋""#。
商业银行的保险代理与理赔服务
专业化发展
随着市场竞争的加剧和 客户需求的变化，商业 银行需要加强保险代理 业务的专业化发展，提 高服务水平和专业能力
。
综合化发展
未来商业银行的保险代 理业务将向综合化方向 发展，涵盖更多的保险 产品和服务，满足客户
多元化的需求。
数字化发展
随着金融科技的快速发 展，未来商业银行的保 险代理业务将更加注重 数字化转型，利用大数 据、人工智能等技术提 高服务效率和客户体验
个性化服务
根据客户需求和特点，提供个性化的理赔方案和 服务。
建立客户服务热线
设立专门的客户服务热线，解答客户疑问，提供 理赔咨询。
持续改进
通过收集客户反馈，不断优化理赔服务，提升客 户满意度。
05 商业银行保险代理与理赔 服务的风险管理
风险识别与评估
风险识别
商业银行在保险代理与理赔服务中面临的风险类型和来源，如保险产品风险、操作风险、信用风险等 。
VS
结案处理
对于已作出理赔决定的案件，商业银行会 与客户联系，完成赔偿支付和相关手续， 结案归档。
04 商业银行保险理赔服务质 量提升
提升理赔效率
简化理赔流程
01
通过优化内部流程，减少不必要的环节，提高信息技术，如人工智能、大数据分析等，辅助快速
识别和评估理赔申请。
商业银行应建立健全风险控制 机制，对代理的保险产品进行 严格审核，确保产品质量和合 规性。同时，应加强内部管理 ，防止客户信息泄露等安全事 件的发生。
商业银行应持续优化客户服务 流程，提高服务质量和效率。 通过引入科技手段，如线上投 保和电子化理赔服务，缩短客 户等待时间，提升客户满意度 。
商业银行应与保险公司保持紧 密合作关系，共同解决业务中 遇到的问题。同时，应与客户 保持良好的沟通，了解其需求 和反馈，以便更好地满足其期 望。
《商业银行代理保险》课件
对于消费者而言，更规范的监管政策有助于保护其权益，减少信息不对 称和市场操纵的风险。
CHAPTER
06
商业银行代理保险的未来发展 趋势
发展趋势分析
数字化转型
随着科技的发展，商业银行代理保险将加速数字化转型，实现线 上化、智能化、自动化的服务流程。
保险公司可以利用银行的销售渠道和客户群体扩大市场份额。
业务模式特点
电子银行业务模式特 点
电子银行平台可以提 供更加便捷、高效的 销售服务，提高客户 满意度供保险产品 销售服务。
业务模式比较
直接销售模式和银行保险模式的比较
直接销售模式中，银行是主导方，可以获得更多的中间业务收入和客户黏性；而 银行保险模式中，银行和保险公司是合作关系，可以共同开发保险产品，更好地 满足客户需求。
05
商业银行代理保险的监管政策
监管政策概述
商业银行代理保险监管政策是 规范商业银行代理保险业务的 法规和规定。
这些政策旨在保护消费者权益 ，确保保险市场的公平竞争， 并促进商业银行和保险公司的 合作发展。
监管政策通常包括对代理保险 业务的资格要求、业务规范、 风险管理等方面的规定。
监管政策变化
随着金融市场的变化和监管环境的发 展，商业银行代理保险的监管政策也 在不断调整和完善。
同时，监管部门还鼓励商业银行与保 险公司开展更紧密的合作，推动金融 创新和服务升级。
近年来，监管部门加强了对商业银行 代理保险业务的规范和监督，要求商 业银行提高业务透明度，加强风险管 理和内部控制。
监管政策影响
监管政策对商业银行代理保险业务的影响是显而易见的。在严格的监管 环境下，商业银行需要加强合规管理，提高业务透明度，确保消费者的 知情权和选择权。
浅析商业银行代理保险业务的利弊
浅析商业银行代理保险业务的利弊
曹婧敏[1];宾理鹏[2]
【期刊名称】《河北金融》
【年(卷),期】1998(000)001
【摘要】目前,我国各大商业银行纷纷与保险公司联姻,由银行代理一些保险业务,代收保费。
这不仅是银行自身发展的需要,也是保险业发展的需要。
但是,任何事物都有两面性,商业银行代理保险业务同样存在利与弊。
本文通过对我国商业银行代理保险业务的利弊进行分析,旨在使我们在代理中扬长避短,趋利避害。
一、商业银行代理保险业务之利
【总页数】2页(P35-36)
【作者】曹婧敏[1];宾理鹏[2]
【作者单位】[1]保定高等金融专科学校;[2]保定高等金融专科学校
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
【相关文献】
1.浅析商业银行代理保险业务的潜在风险及对策 [J], 马良;李红星;窦攀峰
2.浅析商业银行代理保险业务存在的问题及对策 [J], 赵多帅
3.浅析商业银行代理保险业务的潜在风险 [J], 马青
4.商业银行代理保险业务中“存款变保险”问题浅析 [J], 王志勇;韩亚莉
5.浅析我国商业银行对外开放的利弊 [J], 彭曌
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、
银 行 保 险业务 概 述
欧洲是银 行保险 的发源 地 ， 也是 目前银行保 险发 展前 景最 好 的市场 。 早在 ２ ０ ０ ２年 ， 欧洲 寿险市场保费收入按销售方式 比 例为 ： 行保 险 ６ ％， 理人 ８ 经 纪人 ５ 保 险公 司职 员 银 ５ 代 ％， ％， １％， ３ 电话 营销 ８ ％。欧洲各 国银行保 险保费收入在人寿保险保 费 收 入 中 的 比例 普 遍 较 高 ，０ ４年 ， 萄 牙 为 ８ ％ ， 班 牙 为 ２０ 葡 ２ 西 ７ ％ ， 大 利 为 ５ ％。 这 个 比 例 相对 较 低 的 德 国 和 荷 兰 也 分 别 ３ 意 ９ 达到 ２ ％和 ２ ％。 ４ ３ 而法 国作 为银行保 险发展最早 的国家 ， ２ 从 ０ 世纪 ９ ０年代起 ，银行 保险在人寿保 险市场上的份额一直稳 定 在 ６ ％左 右 。 ０ 银行保险 ， 狭义上 是指银行作 为保 险公 司的兼业代理人 实 现保 险分 销 ， 即银 行通 过代 办保 险业 务 、 收保 费 、 代 代付 保 险 金、 代售保险商 品和直 接经办保险 业务 等各 种方式 向客户提供 保 险 产 品 而 进 入 保 险 领 域 ； 义 上 是 指 保 险公 司 或 银 行 采 用 的 广 种相互渗透 和融 合的战略 ， 将银行和保 险等多种金融服务联 系在一起 ， 通过客户 资源 的整合 与销售渠 道的共 享 ， 并 提供 与 保险有关 的金融产 品服务 ， 以一体化的经 营形式来 满足客 户多 元化的金融服务需求 。Ｉ １ １ 我国银行保险业 务起步于 １９ ９ ５年 ，目前是指商业 银行经 过保险监管机关批 准成 为保险兼业代 理机构 ， 业银行运用其 商 网络和客户资源优势代理销售保险产 品。 保险公 司最初是 为了 有 效 拓 展 市 场 ， 立 稳 定 的 销 售 渠 道 ， 力 于 银 行 开 展 代 理 销 建 借 售。进入 ２ 世 纪以来 ， ｌ 我国银行与保 险公 司的合作更 为频 繁 ， 银行保险业务进入快速发展时期 。
【 中图分类号 】 ８２３ Ｆ３ ． ３
一
【 文献标 识码 】 Ａ
【 文章编号 】 ０４２６ （０００—０ ３０ １０ —７８２ １）５０８—２
元。 国内主要 的商业 银行代理保 险的手续费逐渐增加 ， 提高 了 银行业务利润 ：０ ８年建设银 行代理保险的手续费收益为 ２ ． ２０ ８ ３ 亿 元 ， 比增 幅 １３５ ％； 同 ９． ７ 工商银 行为 ２ ． ８ ５亿 元 ， 国银 行为 ４ 中 ｌ． １ ９亿元 ， 比增长均超过 １０ 股 份制 商业银行 中， 商银 Ｏ 同 ０ ％； 招 行 代理 保险的手续费收益 为 ３ ４亿元 ， ． ５ 同比增长 １４０ ％。各 ２ ．８ 行 的代 理保 险 在代理 业 务收 益 中均 占据 了重要 的位 置 ：０ ８ ２０ 年 ，建设银行 代理 保险 的手续 费收益 占代理业务 收益 的比例 ２ ． ， 商 银 行 该 业 务 收益 占比 为 ２ ．％。［ ７７ 工 ％ ７６ ２ １
费收入为 ７ １ ２． ９亿元 ， 占寿险保费收入的 ２ ．％， ４８ 银行代理保险 业 务实现 代理手 续 费 ２ ． ０１亿元 ，０ ５年银 保保 费收 人为 ９ ５ ２０ ０ 亿元 ， 占寿险保 费收入 的 ２ ．％， ５１ 银行 代理保 险业务 实现代理
一
一
手续费 ２ ．亿 元 ，０ ６年银保保 费收入为 ９ ７亿元 ， ５８ ２０ ８ 占寿险保 费收入 的 ２ ． ％， ２０ ４ 占兼业代 理保 费收入的 ６ ． 银行代理保 １ ％， ９ 险业 务实 现代 理手 续 费 ３ ． ２１ 元 ，０ ７年 银保 保 费收 人为 ６亿 ２０ １ １． ０１ 元 ， ４ ９亿 占寿 险保费 收入 的 ２ ％ ， ９ 占兼业 代理保 费收入 的 ６ ． ％，银 行代 理 保险业 务 实现代 理 手续 费 ４ ． ２８ ９ ５３ 元 ， ２亿 二 、 国商业 银 行代 理保 险 业务 的收 益状 况 我 ２０ ０ ８年银 保保 费 收入 为 ２９ ２ ７亿 元 ， 占寿 险保 费 收入 的 １． ４ 代 理保险 是 目前银 行零 售 中间业 务收益 率最 高的产 品之 ５ ．％ ， ０７ 占兼业代 理保 费收入 的 ４ ．１ 银行 代理保 险业务实 ０２ ％， 通 常通 过银行 保险这 一 方式 的分 销费 用约 为保 费 的 ３ 现代理手续 费 ９ ． ％ ６８ ９亿元 ， 至 ２ ０ 三季度 ， 截 ０ ９年 银行保 险实现 ５ 目前在银 行保 险最为发 达的法 国 ， 自保 险业 务 的利润 保费收 入 ２２ ９３ 亿 元 ， ％， 来 ８ ．５ 占总保 费收入 的 ２ ． ％， ６６ ８ 占兼 业代理
我 国商 业银 行 代 理 保 险 业务 发 展 的特 点
余 敏
（ 州财经 学院 金 融学院 ， 贵 贵州 贵 阳 ５ ０ ０ ） ５０ ４
【 摘 要 】 银 行保 险业务近年来发展迅速 ， 银行代理 保险业务手续费也促进 了银行收益。但是各 商业银行机构发 展不平衡 ， 银行保险产 品结构也存在不合理 的现象 ， 银保合作层次低 ， 品销售 存在 误导等现象制约 了发展。 产 【 键 词 】 商业银行 ； 理保险业务； 续 费 关 代 手
一
三 、 国 商业银 行 保 险业 务 发展 迅速 。 我 但各 银行 机 构 之 间发 展不 平衡
１ 国商业银行保 险业务发展迅速 ， ． 我 银行保 险保 费、 行手 银 续费收入逐年增加 ， 银行类 兼业代 理机构众 多。根据保监会统 计数据整理得到 ，从银行保 险业 务规模 看 ，０ １ ２ ０ 年银行保 险规 模为４． ４５ ７亿元 ， 占寿险保 费总收入 的 ３１％，０ ２年 ， ． ３ ２０ 银行保 险规模 达 ３ ８４ ８． ２亿 元 ， 占人身 险的 １．％，０ ３年银行保险保 ７１ ２ ０ 费收入 为 ７４９ 亿 ， ６ ．１ 占寿险保 费收入的 ２ ．％，０４年银保保 ５４ ２ ０