微贷客户实地调查
商户客户尽职调查问卷模板
尊敬的商户：您好！为了确保我们的业务合规性，了解您的经营状况和信用情况，我们特制定此问卷。
您的回答将有助于我们更好地评估合作风险，并提供更加适合您的服务。
请您认真填写以下内容，感谢您的支持与配合。
一、基本信息1. 商户名称：2. 法定代表人/负责人姓名：3. 联系电话：4. 电子邮箱：5. 注册地址：6. 经营地址：7. 成立日期：8. 注册资本：9. 主营业务范围：二、财务状况1. 2019年度营业额：2. 2020年度营业额：3. 2021年度营业额：4. 近期是否有重大债务纠纷或诉讼？5. 是否存在不良信用记录？三、经营状况1. 您认为目前店铺的经营状况如何？（1）非常好（2）好（3）一般（4）差（5）很差2. 您认为整个商场内，商户总体经营状况如何？（1）非常好（2）好（3）一般（4）差（5）很差3. 您店铺顾客来源方式有哪些？（多选）（1）散客（2）品牌会员（3）线上渠道（4）商场活动客流（5）其他4. 开业后，第二季度相比较第一季度，营业销售额有哪些变化？（多选）（1）大幅增长（2）小幅增长（3）变化不大（4）小幅降低（5）大幅降低5. 您认为其他商场开业对您经营有影响吗？（例如吾悦广场、宁邦广场）（1）很大影响（3）没有影响四、合作意向1. 您是否有意向与我们合作？（1）是（2）否2. 您希望合作的领域是？（1）品牌代理（2）租赁合作（3）其他五、其他1. 您认为经营过程中最大的问题是什么？（多选）（1）客户来源（2）广告宣传（3）管理能力（4）员工流失（5）商品品类（6）其他2. 您需要商场提供哪些支持？（多选）（1）活动策划（2）推广资源（3）专业培训（4）人员招聘（6）工程维修（7）环境卫生（8）其他3. 您认为哪些营销手段对您最有帮助？（多选）（1）主题活动（2）抽奖（3）满赠（4）美陈造景（5）场内品牌联动（6）其他4. 您认为管理人员的服务态度如何？（1）好（2）很好（3）一般（4）差（5）很差5. 您在商场继续经营的信心如何？（1）信心十足（2）信心一般（3）信心不足请您在百忙之中抽出时间填写此问卷，感谢您的支持与配合！我们将对您的个人信息严格保密，仅用于业务合作风险评估。
银行工作中的个人贷款需求调查方法
银行工作中的个人贷款需求调查方法在银行工作中，了解客户的个人贷款需求是至关重要的。
只有通过有效的调查方法，才能获取准确的信息，为客户提供最合适的金融产品和服务。
本文将介绍几种在银行工作中常用的个人贷款需求调查方法。
一、面对面调查面对面调查是最直接、全面的调查方式之一。
银行工作人员可以通过与客户进行面对面的交流来了解其个人贷款需求。
在进行面对面调查时，有几个方面需要注意：1.建立良好的沟通和信任关系：与客户进行一般性的谈话，了解其经济状况、家庭背景、职业情况等基本信息，同时也要主动倾听客户的需求和关注点。
2.有针对性的问题提问：根据客户的情况，提出与个人贷款需求相关的问题，例如贷款用途、期限、金额等。
通过针对性的问题，可以更加具体地了解客户的需求和偏好。
3.细致的记录和整理：在调查过程中，务必进行详细的记录，包括客户的个人信息和贷款需求。
在整理记录时，可以采用表格或电子文档的形式，以便后续使用和分析。
二、电话调查电话调查是一种快捷高效的调查方式，尤其适用于大批量的客户调查。
在进行电话调查时，一些技巧可以帮助提高效果：1.明确目的和问题：在进行电话调查前，明确调查的目的和需要了解的问题，并准备好相关的调查问卷或提纲。
同时，还要对可能的回答进行分类，以便后续数据统计和分析。
2.礼貌和耐心：在电话调查中，需要保持礼貌和耐心，尊重客户的时间和意见。
在与客户交流时，要清晰地表达问题，并确保客户清楚自己的回答内容。
3.有效记录：在电话调查中，要及时记录客户的回答，可以使用电子表格或专门的调查记录工具。
记录要准确无误，并注意区分不同客户的回答。
三、问卷调查问卷调查是一种广泛应用的调查方法，能够覆盖大量客户，并获取客户的统一反馈。
在进行问卷调查时，以下几点需注意：1.问卷设计：设计问卷时，要明确调查的目的和调查的问题。
问题的表述应该清晰明了，简洁易懂，避免使用模糊或复杂的语言。
2.样本选择：在确定调查对象时，要确保样本的代表性。
贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点
贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点第一篇：贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点（一）尽职调查的一般操作流程1、制定调查计划并确定调查内容；2、与客户沟通，做好相应准备；3、约谈公司客户的相关管理人员；4、实地察看借款人的经营场所、设施状况或项目现场，调查了解借款人的经营管理情况、财务情况及新建项目的情况；5、通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或通过银行业金融机构自身网络或第三方机构等渠道开展调查，核实相关资料；6、测算借款人的信贷资金需求量；7、在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析并提出相应的风险防范措施。
（二）尽职调查报告的写作要点流动资金贷款尽职调查报告流动资金贷款的尽职调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其尽职调查报告一般侧重以下方面：1、借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等；2、借款人的非财务风险分析，包括品质与诚信、外部环境、行业状况、管理、技术、市场及其竞争优势、经营管理情况等方面内容；3、借款人的财务分析，包括借款人营运能力、盈利能力、偿债能力、成长能力等；4、借款人流动资金需求的分析与测算，包括借款人经营规模及动作模式，季节性、技术性以及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响；5、对流动资金贷款进行合理性分析，包括贷款金额、期限、用途、提款计划，该笔贷款所涉及的经营周期，贷款实际需求量测算，对贷款金额和期限与借款人现金流量和经营周期的匹配情况进行分析；6、贷款的担保分析，包括保证人担保资格及能力评价，抵质押物价值及变现能力等；7、借款人与银行业金融机构的合作关系，包括开户情况，长短期贷款余额，以往的还款付息情况、信用等级、授信额度及占用情况，在银行业金融机构的日均存款、综合收益、未来收益预测。
企业现场尽职调查的操作全流程
企业现场尽职调查的操作全流程银行信贷尽调是指银行根据一定的程序和标准，对借款企业的经营情况、财务状况、信用状况和抵押物价值等进行全面、深入的调查与分析，以确定借款企业是否具备获得贷款的资质。
下面是银行信贷尽调的操作全流程的详细介绍。
1.初步调查：银行首先进行初步调查，收集借款企业的基本信息，包括企业名称、注册资本、经营范围等，并对企业的经营状况进行初步评估。
2.申请资料准备：借款企业需要提供一系列的申请资料，如企业营业执照、税务登记证、财务报表、工商信息变更证明等。
银行根据这些资料对企业的基本情况进行初步了解。
3.信用调查：银行进行借款企业的信用调查，包括查询企业的征信记录、了解企业的信贷历史等。
通过信用调查可以了解借款企业的还款能力和信用状况。
4.经营调查：银行对借款企业的经营状况进行详细调查，包括企业的经营模式、市场情况、竞争状况等。
通过经营调查可以了解借款企业的经营能力和发展潜力。
5.财务分析：银行对借款企业的财务状况进行分析，包括对财务报表的审核和比对、对财务指标的计算和评估等。
通过财务分析可以了解借款企业的偿债能力和盈利能力。
6.风险评估：银行对借款企业进行风险评估，评估借款企业的还款能力、还款意愿和经营风险。
根据风险评估结果，银行决定是否给予借款企业贷款，并确定贷款金额和利率。
7.抵押物评估：如果借款企业提供了抵押物，银行还需要对抵押物进行评估，确定抵押物的价值和可贷款比例。
抵押物评估结果将影响银行对借款企业的贷款额度和利率。
8.综合评议：银行对以上各项调查和分析的结果进行综合评议，综合考虑借款企业的信用状况、经营状况、财务状况和抵押物价值等因素，做出是否批准贷款的决策。
9.编制尽调报告：银行根据以上的调查和分析结果，编制尽调报告，详细阐述借款企业的情况和贷款建议，并提交给审批部门进行审核。
10.审批：审批部门根据尽调报告和相应的程序进行审批，对是否批准贷款做出最终决定。
11.客户关系管理：在贷款审批通过后，银行需要与借款企业建立和维护良好的客户关系，与客户进行合同签订、相关手续办理等。
农商银行贷款调查问卷模板
尊敬的受访者：您好！为了更好地了解农商银行贷款业务在客户中的需求和使用情况，从而提升我们的金融服务质量和效率，我们特开展此次问卷调查。
您的宝贵意见将对我们改进工作具有极大的帮助。
本问卷采取匿名方式，所有信息仅用于统计分析，请您放心填写。
感谢您的支持与配合！一、基本信息1. 您的性别：- 男- 女2. 您的年龄：- 18岁以下- 18-25岁- 26-35岁- 36-45岁- 46-55岁- 56岁以上3. 您的职业：- 企业主/个体工商户- 公务员/事业单位员工- 教育科研人员- 企事业单位员工- 自由职业者- 学生- 其他4. 您所在的地区：- 城市地区- 乡镇地区二、贷款需求与使用情况5. 您是否曾向农商银行申请过贷款？ - 是- 否6. 如果是，请回答以下问题：- 您申请贷款的主要目的是什么？ - 经营周转- 购置固定资产- 投资项目- 其他（请注明：______）- 您申请贷款的金额是多少？- 10万元以下- 10-50万元- 50-100万元- 100万元以上- 您申请贷款的期限是？- 1年以下- 1-3年- 3-5年- 5年以上- 您认为农商银行贷款审批速度如何？- 非常快- 比较快- 一般- 较慢- 非常慢- 您对农商银行贷款利率的满意度如何？- 非常满意- 比较满意- 一般- 不太满意- 非常不满意- 您认为农商银行贷款手续繁琐程度如何？- 非常繁琐- 比较繁琐- 一般- 不太繁琐- 非常不繁琐三、金融服务满意度与建议7. 您对农商银行提供的贷款服务总体满意度如何？ - 非常满意- 比较满意- 一般- 不太满意- 非常不满意8. 您认为农商银行在以下方面有哪些优势和不足？- 优势：- （请注明：______）- 不足：- （请注明：______）9. 您对农商银行贷款业务有哪些改进建议？- （请注明：______）10. 您是否愿意向他人推荐农商银行贷款服务？- 是- 否再次感谢您的参与！请您在填写问卷时，务必确保信息的真实性和准确性。
贷款贷后调查报告5篇
贷款贷后调查报告5篇（最新版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作总结、报告大全、演讲致辞、条据书信、心得体会、党团资料、读后感、作文大全、教学资料、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor.I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!In addition, this shop provides you with various types of classic sample essays, such as work summary, report encyclopedia, speeches, articles and letters, experience and experience, party and group information, after reading, composition encyclopedia, teaching materials, other sample essays, etc. I want to know the difference Please pay attention to the format and writing of the sample essay!贷款贷后调查报告5篇写调查报告的主要目的就是记录我们的调查情况，只有加强调查报告的写作，才能帮助大家更好地认识到调查情况，以下是本店铺精心为您推荐的贷款贷后调查报告5篇，供大家参考。
经典的小微企业信贷调查方法
经典的小微企业信贷调查方法小微企业的信贷原理跟公司信贷原理虽然有很多共通之处，但信贷调查的理念和技术还是有所不同，特别在理念上差异很大。
对小微企业的信贷调查技术，有很多中小银行已经总结出了成功的方法。
如泰隆银行的“三品”、“三表”，包商银行的“现金流调查方法”等，下面我们介绍一下小微信贷的“三问”、“三看”信贷调查技术。
“三问”即问人品、问经营、问风险。
“三看”是指看税表、，看流水、看凭证。
一、问人品小企业的命运基本上都掌握在企业主手中，企业主的性格、能力、资源等个人因素直接决定企业的成败。
在小微信贷业务实践中，因为对小微企业的信息无法全部掌握，对企业主人品的调查分析往往就成为判断借款人还款意愿的基本依据。
对一个人人品的判断很多时候是一种主观判断，可能是模糊的、有时甚至是一种直觉。
通常只有与这个人进行一段时间的接触了解后，才能对其有所了解，这时对一个人的人品判断才会比较准确。
银行信贷调查人员不是“算命先生”，在不具备长时间认知企业主的情况下，不能凭见面时的直觉就判断借款申请人人品好坏。
在具体的信贷业务实践中，银行信贷调查人员判断借款申请人人品好坏，潜意识中可能存在一些判断标准，但他没有提炼客户“好”、“不够好”和“不好”的标准。
这样的结果就会出现判断标准不统一，或者大家觉得对借款人的人品判断是一件“比较难”和“比较虚”的事。
一般来说，我们可以从下面这些维度来判断借款申请人的人品好坏：（一）受教育水平教育水平的高低虽然与个人的信誉度不严格成正比，但一个人的受教育水平与他的信誉有较强的相关性。
一般来说受教育水平较高的借款人信誉度相对较高，而受教育水平较低的借款人信誉度相对要低一些。
（二）经济环境经济环境好坏跟信用状况是密切相关的。
处在经济环境发达地区的借款人信用状况较好，而经济环境落后或欠发达地区的借款人信用相对较差。
（三）周边环境借款人所处周边环境信用状况好坏有时也决定着借款人的信用状况。
一个民风淳朴、追求信誉的地区，借款人的信用肯定会比较好。
邯郸银行微贷业务发展情况调查报告
邯郸银行微贷业务发展情况调查报告目录摘要 (3)第一章绪论 (4)1.1调查的背景及意义 (4)1.2国内外研究现状 (4)1.2.1国外研究现状 (4)1.2.2国内研究现状 (5)1.2.3国内外实践动态 (5)1.3研究内容和方法 (7)1.4本文的创新之处 (7)第二章我国城商行微贷业务发展情况概述 (7)2．1微贷业务概述 (7)2.1.1微贷业务概念 (7)2.1.2微贷业务特点 (8)2.2我国城商行微贷业务探索 (8)第三章邯郸银行微贷业务发展情况及分析 (9)3.1邯郸银行微贷业务基本介绍 (10)3.1.1邯郸银行微贷业务发展历程 (10)3.1.2邯郸银行微贷业务取得的成效 (10)3.2邯郸银行微贷业务目标市场及相应产品分析 (10)3.2.1微贷市场情况介绍 (10)3.2.2邯郸银行微贷业务目标市场定义及分析 (11)3.2.3提供给细分市场的产品和服务 (12)3.3邯郸银行微贷业务贷款担保结构分析 (14)3.4邯郸银行微贷中心贷款产品定价分析 (15)3.5邯郸银行微贷业务贷款流程及程序分析 (18)3.5.1营销活动 (18)3.5.2申请 (18)3.5.3评估阶段 (19)3.5.4审批阶段 (20)3.5.5发放贷款、监管、逾期管理阶段 (21)3.5.6贷后营销阶段 (21)3.6微贷业务培训及激励机制 (21)第四章邯郸银行微贷业务发展建议 (22)4.1进一步拓宽产品范围，提供综合化金融服务 (22)4.2调整担保结构 (23)4.3建立科学的利率定价体系 (23)4.4进一步优化贷款流程、提高管理水平 (23)第五章城市商业银行发展微贷业务启示 (24)5.1明确市场定位、满足客户需求、加强产品创新 (24)5.2制定灵活富有弹性的利率政策 (24)5.3确定合理的贷款担保结构 (25)5.4建立独立核算、封闭管理的微小贷款部门，简化贷款流程 (25)5.5打造一支高素质的信贷团队 (25)参考文献 (26)摘要小微企业融资难一直是金融业普遍关注的问题，随着银行业的发展，多家城市商业银行进行了微贷业务探索，微贷业务逐渐成为解决小微企业融资难的可行性选择。
微贷客户实地调查
要点二
定期培训和考核
定期对员工进行培训和考核，提高实地调查能力和专业 素养，降低人为风险。
拓展国际市场
Байду номын сангаас寻求国际合作
与国际微贷机构合作，共享资源和技术，拓展国际市 场。
适应不同市场环境
研究不同国家或地区的法律法规和市场特点，制定针 对性的实地调查策略，以适应不同市场环境。
感谢您的观看
THANKS
总结词
个人贷款实地调查案例是一个涉及个人信 用状况、品行和还款能力的调查任务，需 要调查人员具备丰富的专业知识和敏锐的 洞察力。
详细描述
在实地调查个人贷款时，调查人员需要了 解借款人的个人基本情况、工作单位和家 庭状况等多个方面。同时，还需要对借款 人的信用记录、债务状况和还款能力进行 深入的了解。在调查过程中，调查人员需 要保持客观、公正的态度，并严格按照规 定程序进行操作。
发展
随着信息技术和数据分析技术的发展，微贷客户实地调查也逐渐得到了完善和发展。一些金融机构开始利用数 据分析和挖掘技术来辅助实地调查，进一步提高评估的准确性和效率。同时，随着全球化和互联网的发展，微 贷客户实地调查也逐渐走向了全球化和在线化。
02
实地调查流程
准备阶段
01
02
03
制定调查计划
明确调查目的、确定调查 对象、制定调查时间表和 预算。
详细描述
在实地调查小微企业时，调查人员需要了解企业的经营状况、财务状况、市场前景等多个方面。同时 ，还需要对企业的实际控制人进行深入的了解，包括其个人信用状况、品行和经营能力等。在调查过 程中，调查人员需要保持客观、公正的态度，并严格按照规定程序进行操作。
案例二：农业贷款实地调查案例
总结词
对农村中小金融机构小微企业贷款服务情况的调查报告
对农村中小金融机构小微企业贷款服务情况的调查报告自金融监管部门出台相关政策推动小微企业贷款以来，地方法人机构已经成为基层开展小微企业贷款业务的重要力量。
近期，我市金融监管部门对辖内农村中小金融机构开展小微企业贷款工作情况进行了调查，总结了主要做法，分析了工作开展中存在的问题，并就进一步推动农村中小金融机构开展小微企业贷款工作提出了建议。
一、基本情况截至2023年末，我市农村中小金融机构小微企业贷款授信户数7194户，占全市小微企业授信总户数的48%；授信余额91亿元，占全市小微企业授信总量的41%，重点支持了农副产品加工、机械加工、木器加工、功能糖、建材、棉花等涉农小微企业的发展，部分小微企业已成为全省具有一定知名度的企业。
小微企业也已成为农村中小金融机构除“三农”以外最为重要的基础客户。
（一）“六项机制”建设成效显现。
辖内11家农联社均按照有关规定，在小微企业贷款“六项机制”建设方面进行了有益的探索并取得了一定成效。
如按要求设立了小微企业贷款的专业部门––公司业务部，专门负责辖内小微企业贷款的管理工作；对小微企业贷款实行专项考核，建立了正向激励约束机制及专业化的人员培训机制等方面的制度；成立了贷款审批委员会，实行逐级授权，建立了较为完善的贷款审批机制等。
（二）贷款方式更加灵活。
针对小微企业贷款的经营特色，辖内各联社采取了灵活多样的贷款方式，如抵押贷款除设备抵押、房地产抵押、货物抵押外，部分农联社还开展了收费权抵押、抵押追加担保等贷款方式。
在贷款期限上，采取以短期贷款和中期贷款相结合、以短期贷款为主的方式，土地房产抵押贷款适当延长期限，最长可达3年。
目前，农村中小金融机构现有贷款方式和期限基本能够满足小微企业贷款需求。
（三）小微企业信息不对称问题逐步解决。
针对小微企业管理不规范、企业财务报表信息不准确等现状，辖内农联社采取了建立小微企业经济档案的办法，即由公司业务部负责人和客户经理定期走访企业，实地了解和掌握企业的规模、产品、经营现状和信誉等情况，一户一档建立规范化的经济档案。
小额信贷客户的筛选与贷前评估调查
等等
微贷业务对贷款需求的评价
详细的贷款资金使用计划体现着客户对经营 的关注程度，也体现着客户对融资渠道的重 视。
在微小贷款业务中，合理的贷款需求是贷款 发放的最主要依据。
如何判断客户的贷款需求是否合理？ 通常的，我们通过以下2个方面判断：
1、产生贷款需求的具体原因； 2、贷款资金的具体使用计划。
微贷业务对贷款需求的评价
产生贷款需求的原因有很多，举例说明：
1、客户因购置相关私人财产导致占用经营的流动资金致使 产生需求；
还款意愿 还款能力 合理的贷款需求 适当的保证方式
微贷业务对还款意愿的评价
还款意愿首先是对信用的评价，评价信用是 一项较难以把握的工作，需要信贷员以及审 批人员按照实际的市场规律不断总结与完善。
在国内，各地经济发展的差异使得各地区之 间的信用程度也有着不同的判断标准。
如何评价还款意愿呢？我们引入一个名词：
资金使用计划可直观的评价贷款需求，贷前 详细了解客户的资金使用规划对于贷后检查 中也会有很多帮助，能够及时的发现客户在
贷款使用过程中可能存的风险。
微贷业务下的保证方式
适当的保证方式是规避信贷风险，保证小额 贷款公司信贷资金安全的重要手段。
保证方式：信用、保证、抵押、质押等。 微小贷款业务中的保证方式一般采用自然人
微贷客户的筛选
微贷客户的筛选主要是准入标杆的设定。 准入标杆在不同地区、不同市场、不同行业
之间也有着较大的差异，是微贷产品设计的 重要前提。 当然，不同的信贷机构由于风险偏好的差异， 在设定准入标杆时也会有较大差异。
贷款实地调查的内容
贷款实地调查的内容1、去借款人居住地址看一看。
看看借款人居住的地方，估测房子的面积，留心查看借款人房间的布置（可见财产），如果对方配偶在，询问对方配偶的职业、收入、对贷款的看法，对生意的看法（有防止借款人糊弄自己的作用）。
查看借款人列举的主要财产的证据，比如房屋的房产证和土地证，车辆的发票、行驶证等。
如果借款人贷款时有自有资金，要求查看其自有资金的证据，比如存折等。
2、去借款人的经营地址查看一下，看看实际的经营地址在哪里；经营面积多大；里面有几台生产设备？机器是否运转正常？查看：营业执照等证件；设备的购置发票；设备的成新率；设备的型号和名称、品牌等（回去可上网查询核对）；经营处所的产权证明（或者租借合同）；经营账目（销售记录等）；存货（最好有各类资产的明细）；与上下游的合同；雇工数量（特别是在生产现场的有几人）；已经生产出的产品；询问生产流程。
核算利润率、每月流水、每月收入、每月支出等。
3、对于有固定单位的，必须亲自陪同借款人去开收入证明，一是了解借款人的工作地址；二是防止借款人开假证明。
要求借款人同意在个人征信系统查询信用记录（签字）。
4、和担保人会面，去担保人的居住地址看一看，了解保证人的居住地址；职业、收入、财产、担保态度等因素，核实信息的真实性。
陪同担保人去开收入证明。
其他调查项目同借款人，原则是尽量多获得信息。
要求担保人同意在个人征信系统查询信用记录（签字）。
5、带一个小本子，把所看到、听到的、想到的记下来。
调查过程中，注意借款人说话是不是很黄（夸大、许诺等等），做事、能力是不是值得信任，其生意是否有持续性（比如同借款人谈探行业的发展、竞争状况、长期归划等）。
通过交谈，更深入的对借款人和其生意作出判断。
要注意：是否存在“有偿担保”。
对于合伙生意，要加强检查，要求和其合伙人面谈，了解合伙人的素质和能力，原则上，对合伙生意保持警惕。
6、对信贷而言，“小心驶得万年船”这句话是真理。
回单位后，通过信贷管理系统和个人征信系统查询借款人和担保人的信用状况（包括其经营实体的的信用情况）。
小额贷款客户经理尽职调查报告
小额贷款客户经理尽职调查报告一、调查背景最近，小额贷款公司收到了一位客户申请贷款。
为了遵守公司的尽职调查程序，我作为小额贷款客户经理，进行了详细的尽职调查。
二、调查对象信息调查对象名为张先生，男性，年龄40岁，已婚，有一女儿，家庭住址位于大城市的市中心。
据了解，张先生持有本地大型企业的高级管理职位，并且名下有一辆豪华轿车以及一间自建房产。
三、贷款申请背景张先生的贷款申请金额为50万元，用于偿还他的信用卡欠款和临时周转资金。
他声称由于近期生意不顺，导致了资金链紧张，迫切需要资金支持。
四、个人信用调查1.征信记录：通过向中国人民银行征信中心查询，我们了解到张先生的个人信用记录良好，并没有违约行为或者不良记录。
2.社交媒体调查：在对张先生的社交媒体账户进行调查后，我们发现他的社交圈子主要是同事和家人。
在他的社交媒体上，我们没有发现与贷款申请相冲突的信息。
3.婚姻状况：调查中了解到，张先生已婚，并且有一个稳定的家庭。
妻子是一位家庭主妇，没有固定职业。
4.个人资产调查：根据调查，张先生名下有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产。
五、调查结论通过对张先生的尽职调查，我们可以得出以下结论：1.个人信用记录良好：张先生在征信记录中没有违约或不良记录，显示出一定的信用诚信。
2.家庭稳定：婚姻状况良好，家庭成员和睦，没有产生家庭纠纷。
3.个人资产保值：张先生拥有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产，这些资产能够充分保证他有能力偿还贷款。
4.贷款用途合理：根据调查，张先生的贷款申请金额合理，用于偿还信用卡欠款和临时周转资金的需求是正当的。
六、风险评估尽管张先生的个人信用记录良好且拥有一定的个人资产，但仍存在一定的风险：1.贷款后的偿还能力：虽然张先生拥有一定的个人资产，但是由于目前生意不顺，他在偿还贷款的能力存在一定不确定性。
2.不可预见的风险：由于目前市场经济环境的不确定性，可能面临到公司经营风险、家庭风险等，这些风险有可能对张先生的偿还能力产生一定影响。
贷前调查的主要程序及工作内容（二）—实地调查、撰写调查
贷前调查的主要程序及工作内容（二）—实地调查、撰写调查报告贷前调查一般包括搜集和汇总客户资料、拟定调查提纲、实地调查和访谈、制作调查报告等步骤，本文向大家分享实地调查及调查报告的撰写。
步骤三：进行实地调查（一）进行实地调查的几个要点1．知己知彼，百战不殆。
知己——要做足准备，充分了解自己所要进行的调查的各类事项，主要包括以下几方面：a、调查内容b、调查目的c、调查问卷d、访谈提纲知己是基础，一个调查员只有熟知自身调查的方方面面，才能自信地面对调查对象。
知彼——要做足功课，全面掌握调查对象与本次调查相关的信息知彼是关键，只有掌握了对方信息，才能游刃有余，针对灵活的完成调查。
【思考】一个人向你借钱，你之前不认识他。
但你有充足的闲置资金，对方愿意支付的利息有足够的吸引力，因此为了获得好的收益你愿意考虑他的请求。
为了作出“贷”或“不贷”的决定，你希望了解哪些信息？【你可能希望会了解】他是谁？他住在哪里？他是做什么的？他品德怎么样？他的家庭怎么样？他的生意如何？他要这笔钱干什么？他能还得起这笔贷款吗？他会拿了钱“溜之大吉”吗？2.合理配置调查人员，充分发挥团队力量根据被调查企业的类型、从事行业、借款额度等合理配置调查人员，并要求调查人员在调查过程中密切协作，有效沟通，发挥团队力量。
3.明确调查评估的核心——贷款安全性由于作为贷款人只能获得有限的、确定的利息收入，尽管不同的贷款人在风险偏好方面会有一定的差异，但贷款本金的安全是所有贷款人首先考虑的因素。
(二)实地调查的原则1.客观性原则。
对于客户提供的信息，或调查人员的个人判断，都必须提供合法、合规、合理的书面依据，并且详细记录调查的方式和过程，对于一些确实无法取得直接书面证据的重要信息，则需通过与项目无利害关系的第三方给予证明和确认。
2.谨慎性原则。
不能片面听取客户的口头介绍或承诺，应留心调查现场中的细节问题，对异常情况要反复甄别，对没有确切依据的数据要保守估算。
实地调查方法总结（五篇模版）
实地调查方法总结（五篇模版）第一篇：实地调查方法总结实地调查方法总结实地调查是市场调研的一种重要方法，包括访问法、观察法、实验法等三类方法。
格罗贝斯给大家介绍下这几种方法的优缺点以及适用范围。
访问法以及询问方式不同，分为面谈访问法、电话访问法、邮寄访问法、留置问卷访问法等，观察法依据观察手段不同，分为直接观察法、机器观察法、实际痕迹观察法；实验法则依据实验的方式不同，分为实地实验法、模拟实验法等。
访问法的优点是比较灵活：可以及时辨别回答的真伪；可能发现意想不到的有用信息；与观察法和实验法相比，获得信息的速度快。
缺点是被调查者可能不配合，不愿意、不能或回避某些问题的回答，有时被调查者又提供一些自己并不了解的情况；花费费用高等。
观察法的优点是信息客观真实，准确可靠；具有较长的时间效应；简便、易行、灵活性强。
缺点是调研时间较长；对调研人员的要求较高；对人们的态度、动机、情感、心理活动、已经过去的活动、被调查者的历时背景等信息无法获悉。
实验法的优点是方法科学，结果较准确，排除了人们主观估计的偏差；调研人员可以主动引起市场因素的变化，并通过控制其变化来研究该因素对市场的影响，而不是被动、消极等待缺点是和其他的调研方法相比，实验法需要的费用比较大，自变量难以真正控制，从而影响实验结果的准确性；保密性较差，易引起竞争对手的反应；由于经费、人员、市场等原因，有些实验项目和调研活动难以实施。
观察法实质调研人员在现场对被调研者的行为进行直接观察、收集信息资料的调研方法。
一般可应用在以下方面：商品供应资源调研、商品需求调研、企业经营管理状况调研、市场竞争状况调研等。
在营销调研中采用哪种访问方法为宜，需要考虑一些相关因素：①.调研项目的伸缩性；②.需要调研资料的范围；③.调研表及问卷的复杂程度；④.掌握资料的时效性；⑤.调研成本的大小。
第二篇：社会调查方法实地调查设计在京农民工维权途径实地研究方案在京农民工维权途径研究之实地研究方案目前，北京市大约有300万农民工在从事着建筑和服务等诸行业，为北京经济的持续发展发挥着他们这一特殊群体不可替代的作用。
小额贷款公司客户满意度调查分析考核试卷
B.政策法规
C.经济环境
D.公司规模
12.在小额贷款公司客户满意度调查中，以下哪个方法可以提高客户参与度？（）
A.提高调查奖励
B.降低调查难度
C.增加调查时间
D.减少调查频次
13.以下哪个因素可能导致小额贷款公司客户满意度提高？（）
A.贷款利率提高
B.审批流程复杂
C.服务质量下降
D.贷款额度增加
4.在小额贷款公司中，客户投诉率越低，客户满意度越高。（）
5.小额贷款公司无需关注客户流失率，因为它与客户满意度无关。（）
6.问卷调查是进行小额贷款公司客户满意度调查的最有效方法。（）
7.小额贷款公司可以通过增加广告投入来直接提高客户满意度。（）
8.客户满意度的提升一定会导致小额贷款公司业务的增长。（）
4.应立即响应，认真听取客户意见，快速解决问题，并向客户道歉。同时，应分析问题原因，采取措施预防类似问题再次发生，提升客户满意度。
14.在小额贷款公司客户满意度调查中，以下哪个指标属于主观指标？（）
A.贷款审批通过率
B.客户投诉率
C.客户对贷款产品的满意度
D.贷款续贷率
15.以下哪个环节是小额贷款公司客户满意度调查的必要环节？（）
A.设计调查问卷
B.分析调查结果
C.制定改进措施
D.实施调查
16.以下哪个因素不是影响小额贷款公司客户满意度的内部因素？（）
19.在小额贷款公司客户满意度调查中，以下哪个环节需要重点关注？（）
A.设计调查问卷
B.数据收集
C.数据分析
D.结果反馈
20.以下哪个因素对小额贷款公司客户满意度的影响最为直接？（）
A.贷款利率
B.审批流程
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于矛盾和有疑问的地方向客户提出，请客户解释
• 询问客户具体的贷款使用计划、评估其合理性
结束营业场所调查
• 将客户经营单据和资料进行归整、对重要的、内部 审批需要的资料留存影像文件或进行复印 • 对店面、营业场所内部、存货留存影像 • 询问客户所需的满足贷款用途的最小金额或能够接 受的最小金额是多少？ • 对还款的方式和期限与客户进行讨论
贸易类客户调查的特殊问题
• 客户在价值链中的作用
缺了它，其上下游之间直接交易是否会变得不
经济？
服务类客户调查的特殊问题
• 主要的服务项目 • 服务流程/相应设备
• 服务质量/竞争力问题
–体验一下？ • 核心员工的技能、经验、服务时间
总体思考、明了贷款使用计划
• 对获取的业务和经营情况做一个总体的回顾，对
了解经营历史
何时开始经营？ 客户在开始此经营前是做什么的？
初始投资是多少？资金来自何处？
从经营开始到现在每年的留存收益（净利润减去 家庭开支）是多少？ 从开始做生意以来借过钱吗？ 如果借过，已经还了钱吗？
了解业务结构
询问经营和损益数据
• 销售额 去年的总销售额是多少？ 今年到目前为止的销售额是多少？ 好的、差的和一般的季节各是什么时候？ 好的、差的、一般的月份分别可以销售多少？ 上个月的销售额是多少？ 本月到目前为止销售了多少？ 一周好的和差的营业日各是哪些天？ 客户的营业时间有几个小时、什么时段卖的好？ 今天到目前为止的销售额是多少？ 哪几种产品的销量最大、分别占总销售额的多少？ 主要产品的平均价位在什么水平？每个月（或年、 周、天）销售多少（数量或金额）
注意沟通技巧
• 要避免客户产生“被调查”、“被审问”的感觉？ –好的开场方式很重要 –语气、发问方式、体态语言很重要 –让客户觉得是你对这项业务很好奇 • 学会处理抱怨 –客户会说：太麻烦了、贷这么点儿钱怎么这么麻 烦呢„..？ • 让客户换位思考 • 善意微笑对待、语气平和坚定地表明这是银行 的业务流程规定
微贷客户实地调查
王恒福
PSBC-GTZ小额贷款与零售银行项目 长期专家
思考
• 一个人向你借钱，你之前不认识他 • 但你有充足的闲置资金，对方愿意支付的利息有足 够的吸引力，因此为了获得好的收益你愿意考虑他 的请求 • 为了作出“贷”或“不贷”的决定，你希望了解哪 些信息？
你会希望知道
• • • • • • • • • 他是谁？ 他住在哪里？ 他是做什么的？ 他人怎么样？ 他的家庭怎么样？ 他的生意如何？ 他要这笔钱干什么？ 他能还得起这笔贷款吗？ 他会拿了钱“溜之大吉”吗？
在实地调查前，你应该已经„
• 掌握了客户的： –个人及家庭基本信息
• (姓名、年龄、身份证号、户口所在地、家庭 住址、联系方式，配偶及家庭其他成员情况）
–生意基本信息
• （从事的行业、经营场所地址、总体的经营 数据信息）
• 初步了解了贷款目的
在实地调查前，你应该已经„
• 核查了客户的身份 • 查询了客户的征信
初步分析和判断
简单计算 月可支配收入能否偿 还每月还款？ Y 继续调查 N 思考
向客户询问
清点应收/预付账款金额
• 应收账款 – 询问应收帐款总额 – 了解主要的欠款单位和人员有哪些，各欠多少金额、 欠款单位最近一次交易往来的情况、收回可能性怎 么样； – 查看有关的书面凭证 – 对于金额特别大的应收账款，留下欠款人的姓名和 联系方式 • 预付账款 – 索要已付款但尚未到货的付款凭据（告诉客户这将 计入其资产，有利于贷款的审批） – 注意付款人和收款人信息、打款时间
查看现金/银行存款
• 现金清点：现金是重要的“交叉检验”工具，对于 现金销售比较重要的客户，一定要对其营业场所现 金进行清点 –询问其多长时间存一次 –店面的现金是几天的销售款、这段期间从店面支 出了哪些款项 –注意不能触碰客户的现金，请客户为你清点 • 银行存款 –询问客户银行存款的金额、存在哪里 –就近找银行网点、ATM查看其存款余额 –询问生意往来主要用那个账户、请其打出该账户 一定时间的流水
开场
• 良好的开场可以为调查的进行营造一个好的氛围， 有的时候甚至可以在不经意间获得重要的经营信息 与客户寒暄问好，有合适的话题可稍微恭维一下 客户 四处打量，对经营的规模和范围有个大概的了解 友好的聊天，让客户放松
核实身份和产权
• 身份核实 • 查看营业执照 – 现在的 – 过去的 • 查看租赁合同及缴费凭证 – 现在的 – 过去的 • 核实经营地址、经营范围、经营时间等
• 通பைடு நூலகம்受理对客户形成了初步的印象和判断
• 通过可能的途径对客户做了侧面的了解（如有 可能）
在实地调查前，你应该已经„
• 如对客户所从事的行业不了解，通过可能的途径
获取了相关的基本行业知识
• 对获取的资料和信息做了初步的分析 • 对现场调查的步骤和流程做了规划，对调查的重 点和流程做到心中有数
现场调查流程
询问经营和损益数据
• 进货 – 不同产品的进货频率分别是多少？ – 每次进货量（数量、金额） – 从打款到收到货要多长时间？ – 一般存货最低保存多少？（够多长时间的生产、 销售） – 上个月进了多少货？ – 最近一次进货是什么时候？进了多少？ 注意：淡旺季明显的生意，区分淡旺季进行询问
询问经营和损益数据
• 在银行的营业网点询问客户 • 电话询问客户
• 在客户的经营场所/住所询问客户
• 察看客户经营场所和住所的情况 • 查看支持客户说法的有关证据
实地调查的作用
你可以在营业网点或通过电话询问客户很多信息， 你也可以要求客户将诸多的资料带到银行，但客户 家庭和生意最丰富、最生动、最真实的信息只有在 你到现场后才能有最直观的感受。 所谓“百闻不如一见”！
询问经营和损益数据
• 净利润 – 总的算下来，您一年能净赚多少？ • 去年赚了多少？今年预计赚多少？ • 前些年份各自赚了多少？
– 以前年度有过亏损吗？如果有，亏了多少、是 什么原因造成的？
索要经营单据和资料
• 根据客户的经营特点，确定可信度高的、有价值的 经营单据和资料： –账本 –厂家年度返点通知 –超市/商场的月度结算单等 –进销货单据 • 有客户所称主要产品的单据要单独拿出 –电脑记录 –银行流水、汇款凭证等 • 记住：要先口头询问，再索要、查看书面资料
预约客户-重要性
• 良好的预约是成功调查的第一步，很多信贷员希
望对客户进行突击调查因此不喜欢提前预约客户， 但实际情况是这种做法收效甚微且严重影响调查 工作的效率，并且让客户觉得很“唐突”，因此 我们建议在进行现场调查前一定要与客户进行预
约。
预约客户-步骤
• 自我介绍 • 确认申请 • 约定时间 询问客户是否有时间 告诉客户你需要占用他/她多长时间 • 提醒客户你会问详细问题 • 告诉客户你会去他家看 • 告诉客户你需要看到的文本材料 –营业执照、房产证、购房合同、租赁合同、进货单、 销货单或记录、户口簿、身份证等 • 询问具体路线
• 毛利率
– 您平均下来每销售100块毛利有多少？ – 您定价/加价的原则/方法是什么？ – 针对客户销量大的产品，分别询问产品的进价 与销价，尽可能多问几种（心中默默计算各自 的毛利率） – 在产品可分为不同大类的情况下，针对不同的 种类，分别选择有代表性的产品询问
询问经营和损益数据
• 固定费用 – 您生意上一个月的固定开销有多少？ – 一个月租金是多少？ – 有几个员工？各自做什么？工资都怎么发（固定 工资金额、提成方法）？上个月发工资总共发了 多少？ – 水电、通讯、交通、税收费用各多少？ – 还有哪些其他固定费用？ – 您一个月至少销售多少不亏本？
生产类客户调查的特殊问题
• 生产流程 • 应该看到从原材料到最终产品的整个过程 • 机器、材料的摆放应合理，各个环节应有具备 相应技能的员工 • 毛利率 • 要全面识别主要的变动成本项目 • 不明用途的机器设备/设施 • 要弄清楚所有机器的作用，否则你有可能忽略 了一个重要的生产环节以及相应的成本 • 订单/销售渠道 • 是否有稳定的销售渠道 • 委托加工类是否有长期的订单
• 询问客户如果贷不到款要怎么做？
家庭现场调查
• 观察家里的环境
• 查看房产证/购房合同（如果有）
• 查看车辆行驶证
• 注意家庭其他成员情况
• 询问家庭成员是否了解贷款以及他们的态度 • 特别留意客户是否有不良嗜好
结束调查
• 对客户表示感谢
• 向客户说明贷款还需要通过内部的审批，不能向客
户做出任何贷款承诺 • 向客户表示会在最快时间内给客户答复，请客户耐 心等待
实地调查在信贷流程中的位置
9. 贷款
清收管理 1. 市场营销
客户经理
7. 贷款拨付
4. 实地调查
6. 贷款审批 5. 贷款分析
实地调查在信贷流程中的作用
• 实地调查是整个信贷流程中的一个核心环节
– 是贷款行政成本最高的一个环节，因此只有通 过了初步筛选的申请客户，才会对其进行现场 调查； – 也是控制信贷风险的最关键一步，因此银行需 要合格的经过良好培训的信贷员和过硬的调查 技术；
调查评估的核心：贷款安全性
由于作为贷款人只能获得有限的、确定的利息 收入，因此贷款本金的安全是所有贷款人首先考
虑的因素，尽管不同的贷款人在风险偏好方面会
有一定的差异。
哪些因素会影响贷款的安全？
好的人品 稳定的家庭 稳定、盈利的生意 好的还款 意愿 好的还款 能力 安全的 贷款
稳健的性格
总结：贷款评估需要的信息
收集
• 关于客户家庭及生意的 客观性非财务信息 • 关于客户人品的主观性 非财务信息 • 客户家庭及生意方面的 财务信息
以评估
• 品质
• 诚信和商誉 • 贷款需求 • 偿还能力 • 潜在风险