我国商业银行业务简介
介绍商业银行
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录 CONTENTS
• 商业银行概述 • 商业银行的业务 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
定义与特点
定义
商业银行是以经营工商业存、放 款为主要业务，并以获取利润为 目的的货币经营企业。
特点
商业银行具有通过存、放款和销 售金融产品而发挥信用中介、支 付中介、信用创造和金融服务等 职能。
商业银行的种类
国有商业银行
由国家直接投资建设的大型商业银行，如中 国工商银行、中国农业银行等。
城市商业银行
主要服务于某一特定城市或地区的商业银行 。
股份制商业银行
由多个投资者共同出资建设的大型商业银行 ，如招商银行、中信银行等。
农村商业银行
主要服务于农村地区的商业银行。
商业银行的功能
信用中介
商业银行作为资金的中介，实现资金的 融通，解决企业和个人等经济实体的资
金需求。
信用创造
商业银行通过贷款和存款等业务，创 造新的货币供应，满足经济体的管理、票据交换、 汇兑等业务，为企业和个人提供支付 服务。
金融服务
商业银行提供各种金融服务，如理财 、保险、证券等，满足客户多样化的 金融需求。
02
商业银行的业务
商业银行的业务
• 商业银行是金融市场的重要参与 者，提供各种金融服务，如存款 、贷款、汇款、理财等。商业银 行在金融体系中扮演着重要的角 色，是资金流动的枢纽。
03
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是金融市场的重要参与者，通过吸收存款、发放贷款 和办理票据贴现等业务，为客户提供资金支持和金融服务。商 业银行在国民经济中扮演着重要的角色，是资金流动的主要渠 道之一。
商业银行基本业务产品介绍
商业银行及其业务体系的初步认识
（五）商业银行所有者权益：
➢所有者权益是银行投资人对银行净资产的所有权，包括： 1.实收资本。商业银行资本科目的账面数额，其大小决定 了银行的规模，对银行经营业务发展起着一定的作用。 2.公积金。资本公积金和盈余公积金。资本公积金是指股 票溢价、法定财产重估增值、接受捐赠等所形成的公积金； 盈余公积金是按照规定从税后利润中提取的公积金，盈余公 积金在必要的时候可以应付亏损，不致影响实收资本，从而 确保银行经营上的安全； 3.未分配利润。未分配利润是指银行未经分配的营业盈余。 4.其他资本准备。包括应付普通股票股利准备金、秘密股 利准备金、退休金账户、证券准备金、贷款损失准备金等。
商业银行资产业务
一、放款 二、投资 三、现金安排 四、其它资产业务
商业银行资产业务——放款
根据1996年正式颁布的《贷款通则》的规定，贷 款按放款期限划分为：
➢短期贷款：是指贷款期限在1年以内的贷款； ➢中期贷款：是指贷款期限在1年以上(含1年)、5 年以内的贷款； ➢长期贷款：是指5年以上(含5年)的贷款。
商业银行及其业务体系的初步认识
（四）商业银行负债：
➢负债：反映商业银行在一定时期所承担的债务或其他经 济单位对商业银行的债权，是商业银行通过债务工具，筹 措资金并实现信用融资的结果。 ➢ 分类： 1.存款。存款是商业银行最主要的资金来源，主要有居 民存款、企事业单位存款和其他存款等。 2.借入款项。借入款项是指银行用借款的方式所筹集的 资金，是商业银行又一种的资金来源，主要有同业拆借、 中央银行借款、国际金融市场借款、发行债券等。 3.其他负债。其他负债包括应付未付费用、预收收益、 其他应付款等。
商业银行资产业务——放款
按放款投向划分： ➢工商业放款是商业银行放款业务中最大的一个组 成部分，这类放款,既包括企业用于生产商品和购 买劳务的短期准备，又包括用于添置固定资产方 面的长期资金，这是职能企业经营资本的主要来 源。而对商业银行来说，它既可以通过工商业贷 款得到利息收入，同时，又进行工商存款业务， 不断扩大银行资金，为贷款提供资金来源。 ➢消费放款：个人住房、汽车、装修、综合消费 ➢其他放款：
商业银行的中间业务简介
商业银行的中间业务简介1. 引言商业银行是指以获取存贷款业务为主要经营方式的金融机构，除了传统的存款和贷款业务以外，商业银行还开展着各种中间业务。
中间业务是商业银行在传统业务之外提供的附加服务，通过这些业务，商业银行可以增加收入并扩大利润空间。
本文将对商业银行的中间业务进行简要介绍。
2. 资金清算服务资金清算服务是商业银行的重要中间业务之一。
商业银行充当着金融机构之间交换资金的中介角色，通过清算系统将资金从付款人账户转移到收款人账户，确保资金交易的安全和快速。
资金清算服务是现代金融市场的基石，对于促进经济活动和降低交易风险起着重要作用。
3. 外汇兑换服务外汇兑换服务是商业银行的另一个重要中间业务。
商业银行作为外汇市场的重要参与者，为客户提供货币兑换服务，满足不同国家和地区之间的货币需求。
商业银行通过自营外汇业务和外汇交易平台为客户提供外汇汇率报价和实时交易功能，帮助客户实现外汇兑换的便利和高效。
4. 发行信用卡和借记卡信用卡和借记卡业务是商业银行的另一项重要中间业务。
商业银行通过与客户签订信用卡和借记卡协议，发行信用卡和借记卡，并提供相应的账户管理和交易处理服务。
客户可以通过信用卡和借记卡进行消费、提现和转账等操作，方便快捷地满足日常支付需求。
5. 提供承兑和担保服务商业银行还提供承兑和担保服务，帮助企业和个人获取额外的融资支持。
商业银行以自身信用为基础，为客户提供支付承兑和担保服务，为客户的交易提供安全保障，降低交易风险。
这些服务可以提高客户的融资能力和信用额度，促进经济发展。
6. 资金托管服务商业银行为客户提供资金托管服务，即为客户保管和管理资金，确保其安全和流动性。
商业银行可以根据客户需求，提供个人账户和企业账户的托管服务，包括资金结算、资金监管、账户日常管理等方面。
资金托管服务为客户提供方便的资金管理渠道，有效管理资金并满足不同的资金需求。
7. 投资理财服务商业银行还向客户提供投资理财服务，帮助客户获取更高的投资回报。
银行——我国商业银行概况
银行——我国商业银行概况一：概述商业银行是我国金融体系的重要组成部分，扮演着资金中介、支付结算、信贷融资等功能。
本文将对我国商业银行进行全面介绍。
二：商业银行分类商业银行可以根据业务范围和所有制性质进行分类，通常分为国有银行、股份制银行、城市商业银行等。
2.1 国有银行国有银行是由国家控股或国家机构全资拥有的银行，其管理具有国家意志导向，如中国工商银行、中国农业银行等。
2.2 股份制银行股份制银行是以有限责任制公司形式出现的银行，股东可以是个人、企事业单位或其他金融机构，如中国银行、交通银行等。
2.3 城市商业银行城市商业银行是一种地方性银行，主要服务于城市的居民和企业，如上海浦发银行、北京银行等。
三：商业银行业务商业银行的业务范围非常广泛，包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。
3.1 存款业务商业银行接受个人和企业的存款，并依法支付利息，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
3.2 贷款业务商业银行提供各类贷款，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，根据借款目的和还款方式的不同，可以划分为消费贷款、经营贷款等。
3.3 支付结算业务商业银行为客户提供支付结算服务，包括转账、支票、电子支付等多种方式。
3.4 信用卡业务商业银行发行信用卡，为持卡人提供透支消费、分期付款、积分奖励等服务。
四：银行监管我国商业银行受到银行业监督管理机构的监管，主要包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等。
五：附件本文档涉及的附件内容详见附件部分。
六：法律名词及注释1. 商业银行：指经批准的，以吸收公众存款为主，以发放信贷为主要经营业务，以提供支付结算服务为辅助业务，以居民存款为主要筹资来源，以公债和国债为主要信用凭证，风险由资金出借人承担，以自己的信誉为垫付凭证的信贷机构。
2. 存款业务：商业银行接受客户存放的货币和其他可转让的价值物，并依法支付利息的业务。
3. 贷款业务：商业银行向客户提供资金，约定借款最迟偿还时间，并收取利息、手续费等的业务。
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况我国商业银行中间业务发展经历了从无到有、从粗放到精细的过程，取得了一定的成就。
中间业务，也叫非利润业务，是商业银行除存贷款外的主要经营内容。
中间业务在商业银行的经营中占据愈发重要的地位，已经成为衡量一家商业银行业务水平和盈利能力的重要指标。
下面，从中间业务的定义、分类和现状等方面来谈一谈我国商业银行中间业务的发展概况。
一、中间业务的定义及分类中间业务是指商业银行除外汇买卖、存款、贷款、金融资产投资、借贷等传统业务外的主要收益来源，是商业银行收入多元化的体现。
中间业务一般包括信用卡业务、财务顾问业务、基金销售、银期交易、股票承销、理财产品销售等。
中间业务一般分为两大类：一类是交易性中间业务，主要包括证券交易、货币市场买卖、外汇交易、债券买卖等；另一类是增值性中间业务，主要包括投资银行、咨询和顾问、证券承销、资产管理、私人银行等。
随着我国经济的快速发展和对外开放的推进，商业银行的中间业务跨越了从无到有、从粗放到精细的演进过程。
1980年代到1990年代初期，商业银行中间业务主要以外汇交易和结汇为主，这个阶段银行的业务范围比较单一，其收入来源主要来源于外汇业务的快速发展。
外汇业务的盈利模式主要来自价差和点差。
1990年代中期至2000年代初期，我国商业银行中间业务实现了跨越式发展，进入了一个新的高速成长期。
商业银行在证券交易、财务顾问、基金销售、银期交易、股票承销等领域均开始大力投入。
由于市场对于中间业务的需求强烈且在市场开放的推动下，商业银行中间业务的业绩大幅提升，尤其是外汇交易、财务顾问及配资业务等的发展迅猛，为商业银行创造了巨额利润。
2000年代中期以来，我国商业银行中间业务快速发展，各种新兴领域如投资银行、资产管理及私人银行等不断涌现。
商业银行中间业务的收益规模不断扩大，取得了较高的盈利水平，但一些脆弱性和风险集中的问题也逐步凸显。
特别是近年来，一些银行在活跃中间业务和打造“超市式”银行等过程中，已开始面临一些风险和挑战。
举例说明我国商业银行的主要业务
举例说明我国商业银行的主要业务
正文:
一、综述
商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，担负着吸收存款、发放贷款、支付结算等功能。
本文将详细介绍我国商业银行的主要
业务。
二、存款业务
1、定期存款：商业银行接受客户存款，并按约定的期限和利率
支付利息。
2、活期存款：客户可以随时存取的存款，商业银行一般不支付
利息或仅支付极低利率。
三、贷款业务
1、个人贷款：商业银行向个人提供的借款，如住房贷款、汽车
贷款等。
2、企业贷款：商业银行向企业提供的借款，如固定资产投资贷款、流动资金贷款等。
四、支付结算业务
1、账户结算：商业银行通过开设银行账户，为客户提供资金存取、转账、支付等服务。
2、支票业务：商业银行为客户提供支票支付服务，客户可以通
过发票在商业银行支取款项。
五、信用卡业务
商业银行发行的信用卡为客户提供了便捷的消费和借款手段，
并提供积分、优惠券等额外服务。
六、电子银行业务
商业银行通过互联网、方式银行等渠道，为客户提供在线理财、网上支付、查询明细等服务。
七、附件：
1、商业银行账户变更申请表
2、信用卡申请表
3、贷款申请材料清单
八、法律名词及注释：
1、存款准备金：商业银行根据中国人民银行的规定，应按一定
比例缴存的存款。
2、存款保险制度：为保护存款人权益，我国设立了存款保险基金，对银行存款进行保险保障。
中国建设银行私人银行业务简介范文
中国建设银行私人银行业务简介范文中国建设银行是我国最大的商业银行之一，也是全球规模最大的四家商业银行之一。
作为一家全牌照的金融机构，中国建设银行提供广泛的金融服务，其中包括私人银行业务。
中国建设银行的私人银行业务是专门为高净值客户提供的一项全方位、个性化的金融服务。
通过私人银行业务，中国建设银行为客户提供了包括财富管理、投资管理、信贷服务、税务筹划、法律咨询等在内的一系列专业化金融服务。
首先，中国建设银行的私人银行业务注重财富管理。
银行会通过对客户的家族财富状况进行全面评估和分析，为客户制定个性化的财富管理方案，帮助客户保值增值。
同时，银行还提供全球投资机会的信息和分析，帮助客户进行投资决策。
其次，中国建设银行的私人银行业务还包括投资管理。
银行会根据客户的风险承受能力和投资目标，为客户提供全球范围内的投资产品和投资组合建议。
同时，银行还提供专业的投资研究和分析报告，帮助客户做出明智的投资决策。
此外，中国建设银行的私人银行业务还提供信贷服务。
银行会根据客户的资产状况和信用评级，为客户提供灵活多样的信贷产品，例如个人贷款、房屋贷款等。
同时，银行还提供专业的信贷规划和咨询服务，帮助客户实现财务平衡和优化。
最后，中国建设银行的私人银行业务还包括税务筹划和法律咨询。
银行会与专业团队合作，为客户提供关于税收规划、遗产规划、公司法律等方面的咨询和支持，帮助客户管理风险，避免法律和税务问题。
总之，中国建设银行的私人银行业务是一项全面、个性化的金融服务，旨在为高净值客户提供全方位的财富管理和金融支持。
通过私人银行业务，中国建设银行帮助客户实现财务目标，保护财富安全，并为客户提供专业的金融咨询和支持。
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况我国商业银行是国民经济的重要组成部分，其中间业务在近年来得到了快速的发展，成为了银行业务中不可或缺的部分。
本文将就我国商业银行中间业务的发展概况进行浅谈。
一、中间业务的定义我们需要了解中间业务的定义。
中间业务是指银行在传统的储蓄存款和贷款业务之外所提供的其他金融服务，如信用卡业务、贵金属业务、信托业务、资产管理业务等。
这些业务既能够扩大银行的盈利空间，又可以提供更多元化的金融服务，满足客户的多样化需求。
回顾我国商业银行中间业务的发展历程，可以看出其经历了从无到有，从小到大的发展阶段。
改革开放以来，我国银行业经历了不断的改革与创新，中间业务也在这一进程中迅速崛起。
最早的中间业务可以追溯到上世纪80年代末和90年代初，当时的中间业务主要包括外汇和贵金属的买卖业务。
随着我国经济的不断发展，银行业务也不断丰富，信用卡业务、保险业务、基金销售等陆续增加，中间业务范围不断扩大。
到了21世纪，随着金融市场的快速发展和金融产品的不断创新，我国商业银行的中间业务进入了一个全新的发展阶段。
各类新型金融产品层出不穷，银行业务日益多元化，中间业务也在这一进程中得到了快速的发展。
目前，我国商业银行中间业务呈现以下几个特点：1. 业务范围不断扩大。
从最早的外汇和贵金属交易，到信用卡、保险、基金、资产管理等多种业务的开展，中间业务的范围不断扩大，满足了客户的多样化需求。
2. 业务创新不断推进。
随着金融科技的不断发展，各家商业银行纷纷推出了各种创新产品和服务，如手机银行、网上理财等，中间业务的创新力度不断加大，为客户提供了更加便捷、安全、高效的金融服务。
3. 盈利能力持续增强。
中间业务作为银行业务的重要组成部分，其盈利能力也在不断增强。
传统的存贷款业务面临着利差收入下降，但中间业务的盈利模式更加多样化，盈利能力持续增强。
4. 风险管理成为重要议题。
随着中间业务的不断发展，银行面临的风险也在不断增加。
举例说明我国商业银行的主要业务
举例说明我国商业银行的主要业务商业银行是我国金融体系中最重要的一环，其主要业务包括存款业务、贷款业务、票据业务、国际业务等。
下面将通过具体的实例来详细说明我国商业银行的主要业务。
一、存款业务存款业务是商业银行的传统核心业务之一。
商业银行通过吸收存款来获取资金，并为存款人提供存款保管、存款转账等服务。
例如，张先生将手中的一笔积蓄存入某中国银行支行，这是一个典型的存款业务操作。
他将资金存入银行后，银行会根据存款期限和金额的不同，给予相应的利息，并在需要时提供支票、存折等工具方便他进行资金交易。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的另一重要业务。
它是指商业银行向企业、个人提供资金支持，满足其资金需求，并通过收取利息等形式获取回报。
例如，小王想要创办一家咖啡店，但是缺乏启动资金。
他可以向中国工商银行申请贷款，该银行经过评估后决定给予他一笔贷款。
小王在获得贷款后，可以用这笔资金购买设备、租赁店面等，以实现自己的创业梦想。
同时，他还需要按照约定的时间和利率逐步偿还贷款。
三、票据业务票据业务是商业银行与其他企业或个人之间进行资金融通的重要途径。
商业银行可以通过承兑汇票、贴现等方式，为客户提供短期融资支持。
例如，某小微企业需要向供应商支付一笔货款，但暂时缺乏现金。
该企业可以向工商银行出具一张汇票，由银行承兑，并向企业提供相应的资金。
在到期日，商业银行会支付承兑汇票的金额给供应商，实现了资金的流通。
四、国际业务随着我国经济的全球化发展，商业银行的国际业务越发重要。
商业银行可以通过进出口贸易融资、外汇买卖等方式，为企业和个人提供国际交易的金融支持。
例如，某公司需要向美国的供应商支付一笔货款，但缺乏美元。
该公司可以向中国银行办理一笔外汇买卖业务，将人民币兑换成美元，然后支付给供应商。
这样，企业的进出口贸易得以顺利进行。
总结起来，我国商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、票据业务和国际业务。
这些业务既满足了存款人和借款人的资金需求，也为企业和个人提供了全方位的金融服务和支持，为我国经济的发展做出了重要贡献。
银行主要业务分类和简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
我国商业银行的经营范围
我国商业银行的经营范围一、引言商业银行作为金融体系的重要组成部分，在我国经济发展中发挥着不可忽视的作用。
商业银行的经营范围是指其可以开展的业务种类和范围，涵盖了多个方面的金融活动。
本文将从深度和广度的角度对我国商业银行的经营范围展开全面评估，旨在从简到繁地探讨商业银行的多样化经营，以便读者能够更深入地理解此重要主题。
二、商业银行的经营范围简介商业银行是面对公众的金融机构，其经营范围由国家金融监管机构规定，并受法律法规的约束。
在我国，商业银行的经营范围主要包括以下几个方面：1. 存款业务：商业银行可以吸收公众存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
这是商业银行最基本的业务之一，也是其稳定性和可靠性的重要来源。
2. 贷款业务：商业银行可以向各类实体提供贷款服务，包括个人贷款和企业贷款等。
贷款业务是商业银行主要的盈利方式之一，通过给予利息收入，帮助借款人实现投资和消费需求。
3. 信用卡业务：商业银行可以发放信用卡，并提供相关的信用卡支付和清算服务。
信用卡业务是商业银行创新业务的重要组成部分，也成为人们日常生活中不可或缺的支付工具之一。
4. 外汇业务：商业银行可以进行外汇买卖、远期结售汇等业务，为客户提供外汇兑换和国际贸易结算等服务。
外汇业务是商业银行参与国际金融市场的重要渠道，也是推动国际贸易和跨国合作的关键支撑。
5. 投资银行业务：商业银行可以参与企业的融资活动，包括债券发行、股票承销和并购重组等。
投资银行业务是商业银行在金融市场中扮演重要角色的体现，也是促进资本市场健康发展的重要力量。
以上只是商业银行经营范围的一部分，商业银行还可以开展票据承兑与贴现、金融衍生品交易、银行间市场交易等多样化的业务。
商业银行的经营范围不仅反映了金融市场的需求，也体现了商业银行在金融体系中的重要地位和职责。
三、商业银行经营范围的深度评估商业银行的经营范围的深度评估涉及对其业务的质量、专业性和创新性的考察。
只有通过不断提高自身的经营能力和服务水平，商业银行才能更好地满足客户需求，提高自身的核心竞争力。
浅谈我国商业银行三大业务及其创新
业务 、贷款业务 及证 券投资业 务 、表外业 务 、结算业务 、信 托业务 、租赁业 务 以及 国际业 务 丰 富了商 业银 行 的业务 范
围。
随着银行业 务的扩展 以及 信誉 的提高 ，银行资金 流动活 跃 ，储蓄余额不 断增加 ，在激 烈的竞争机 制下 ，有些银 行就 率 先 推 出新 的 中 间业 务 — — 信 托 业 务 和 租 赁 业 务 。 而贴 现 票 据 — — 汇 票 、国库 券 、债 券 ，甚 至 还 有 投 资 股 票 在 银 行 业 务 中的应用 也使得 商业 银行 资产业务蓬勃 发展。可 以看 出 ，三 大基本业务形成 的脉络 十分 清晰 ：商 品经济不断发展 ，经济 规模 日益扩火 ，银行业务也 就相应增加 。同时我们也 看到 ， 银行三大业务 的每一步发展 从本质上说 ，都是金融业 务的创
存款业务借入业务现代资产业务贷款业务及证券投资业务表外业务结算业务信托业务租赁业务以及国际业务丰富了商业银行的业务范随着银行业务的扩展以及信誉的提高银行资金流动活跃储蓄余额不断增加在激烈的竞争机制下有些银行就率先推出新的中间业务信托业务和租赁业务
学 萄纵 旗
浅谈我 国 商业 银行三大业 务及其创新
１商 业 银 行 的 业 务 总 述 ： ．
商 业 银 行 的 常 规 业 务 及 其 创 新 点 主要 集 巾 在 资产 业 务 、 负 债 业 务 、 中 间业 务 三 类 。存 款 业 务 、借 入 业 务 、现 代 资 产
且 收 益 率 更 高 。 ３ 自动 转 账 服 务 。 客 户 可 以通 知 电 话 通 知 银 ．
家采用的较多。 了解 商 业 银 行 的主 要 三 大 业 务 即 资 产 业 务 、负 债 业 务 、
举例说明我国商业银行的主要业务
举例说明我国商业银行的主要业务商业银行是我国金融体系中重要的组成部分，承担着存款、贷款、票据支付、外汇交易等一系列金融服务业务。
本文将通过举例说明我国商业银行的主要业务。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行接受各类存款，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
具体来说，商业银行可以通过各个分支机构、自助银行和网络银行向客户提供存款服务。
例如，某某银行旗下的某分行可以提供活期存款、定期存款等服务，客户可以前往银行网点或通过手机银行进行存款。
商业银行还会根据不同类型的存款制定不同的利率与存款期限，以满足客户的不同需求。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
商业银行通过向个人和企业提供贷款来获取利息收入。
贷款业务可以分为个人贷款和企业贷款两大类。
个人贷款主要包括消费贷款、住房贷款和汽车贷款等。
例如，某某银行可以向客户提供购车贷款服务，客户只需提供相关证明材料，并按照银行要求的程序进行贷款申请即可。
企业贷款则向各类企业提供经营贷款、投资贷款等。
例如，某某银行可以为某企业提供用于购买设备或扩大生产规模的贷款，借款企业需要提供相关资质文件和贷款担保措施。
三、票据支付服务商业银行还承担着票据支付服务的职责。
票据支付是指商业银行作为支付行为中介，代客户支付票据的一种金融服务。
商业银行可以通过柜台业务、ATM机和手机银行等渠道，提供票据支付服务。
例如，某某银行可以代客户支付银行汇票、商业汇票等，客户在递交相应的票据和支付证明后，银行会按照约定的支付日和金额进行支付。
四、外汇交易商业银行还参与外汇交易业务。
外汇交易是指商业银行通过与客户之间进行买卖外汇的行为，为客户提供外汇兑换、外汇储蓄和外汇支付等服务。
例如，某某银行可以为客户提供人民币兑换美元服务，客户可以按照当天的汇率将人民币兑换成美元，或者将美元兑换成人民币。
综上所述，我国商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、票据支付服务和外汇交易等。
中国银行简介
一、中国银行简介1.1 中国银行概况中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。
公司金融业务基于银行的核心信贷产品，为客户提供个性化、创新的金融服务。
个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的系统服务。
金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
中国银行全资附属投资银行机构--中银国际控股有限公司（下称“中银国际”）是中国银行开展投资银行业务的运行平台。
中银国际在中国内地、香港及纽约、伦敦、新加坡设有分支机构，拥有高水准的专业人才队伍、强大的机构销售和零售网络。
中银国际全球性的管理运作，可为海内外客户提供包括企业融资、收购兼并、财务顾问、定息收益、证券销售、投资研究、直接投资、资产管理等在内的全方位投资银行服务。
中国银行通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务。
其中，在香港拥有中银集团保险有限公司及其六家分公司、中银集团人寿保险有限公司、东亮保险专业有限公司和堡宜投资有限公司，在内地拥有中银保险有限公司，澳门地区有联丰亨保险有限公司。
成立于1992年7月的中银集团保险有限公司在香港保险市场经营一般保险业务，业务品种齐全繁多，业务量多年位居当地同业前列。
中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。
1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。
此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。
目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10,000家，境外机构600多家。
银行主要业务分类和简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
我国商业银行业务结构浅析
我国商业银行业务结构浅析商业银行是指依法登记注册，经有关部门审定，以营利为目的，以充分利用自有资本或吸收社会公众资金为主要经营方式，收取客户存款，发放贷款和提供支付结算等金融服务的金融机构。
一、存款业务商业银行的主要业务是吸收存款，其分为定期存款和活期存款两种类型。
商业银行是经营存款业务的金融机构，根据国家规定，银行要将定期存款计入存款留底，其余部分可视为活期存款。
存款具有强大的货币创造能力，可以为银行提供广阔的发展空间。
二、贷款业务商业银行的另一种主要业务是吸收存款后发放贷款。
贷款分为个人贷款和企业贷款两种类型。
商业银行可以根据贷款对象和担保方式对贷款进行分类。
贷款是银行资金的使用渠道，其有效利率的水平非常重要，这既影响着贷款的发放；又影响着银行的业务规模，因此贷款的风险管控十分重要。
三、国际业务随着中国经济的不断发展，国际业务已成为我国银行业的重要组成部分。
商业银行的国际业务主要包括金融市场业务、跨境贸易金融业务、境内外汇业务、离岸业务等。
四、信用卡业务信用卡是商业银行的信用卡公司发行的一种非现金支付方式，用户可以通过信用卡在任何接受信用卡支付的商家进行购物、消费和取款。
信用卡有良好的流动性和支付安全性，因此发行和管理具有较高的技术含量和风险管理。
五、资本市场业务商业银行可以参与证券市场、债券市场等资本市场活动。
参与资本市场业务不仅对商业银行而言是获利的重要来源，同时也可以帮助银行多角化经营，提高经济效益。
综上所述，商业银行的业务结构非常丰富，但整体而言，主要以存款和贷款为核心。
在此基础上，商业银行会不断扩大其业务范围，增加其竞争力和盈利能力，同时也需要注意管理风险和维护金融稳定。
我国商业银行业务结构浅析
我国商业银行业务结构浅析一、引言商业银行作为金融体系的中流砥柱，承担着货币发行、存款存贷、信用担保、支付结算等重要职能，对经济的发展和金融体系的稳定起着至关重要的作用。
商业银行的业务结构是其业务运营的重要组成部分，对于了解商业银行运作机制和金融市场的运行规律非常重要。
本文将就我国商业银行业务结构进行深入浅出的分析。
二、我国商业银行业务结构的基本概况1. 存款业务（1）吸收存款：商业银行通过支付利息吸收个人和企业的存款，形成资金储备。
（2）储蓄业务：商业银行以储蓄存款为主要运作对象，安排投资，为客户创造最大收益。
（3）结算业务：商业银行通过结算业务为客户提供资金清算、转账等服务，保障了金融交易的顺利进行。
（1）个人贷款：商业银行根据个人的信用状况和抵押物质押情况提供个人贷款服务。
（2）企业贷款：商业银行向企业提供项目贷款、流动资金贷款以及融资租赁等多种贷款业务。
3. 国际业务（1）进出口贸易融资：商业银行通过信用证、汇票、保函等形式，为进出口企业的融资提供支持。
（2）外汇买卖：商业银行在国际金融市场进行外汇买卖，满足企业和个人的外汇需求。
4. 投资理财业务（1）存款理财：商业银行通过各种理财产品，对客户的存款进行投资，实现资金增值。
（2）基金销售：商业银行代销各类基金产品，为客户提供多元化的理财选择。
5. 衍生产品业务（1）利率互换：商业银行通过利率互换等衍生产品，帮助客户进行利率风险的管理。
（2）外汇衍生产品：商业银行提供外汇远期、期权等产品，以满足客户的外汇风险管理需求。
6. 金融市场业务（1）票据承兑与贴现：商业银行通过票据承兑与贴现业务，为企业提供短期融资支持。
（2）债券承销与代销：商业银行参与债券的发行与代销业务，为企业提供融资渠道。
7. 信用卡业务（1）信用卡发行：商业银行通过发行信用卡，为个人和企业提供消费金融服务。
（2）信用卡服务：商业银行通过信用卡提供代收代付、信用卡还款等服务，提高客户的消费体验。
我国商业银行业务结构浅析
我国商业银行业务结构浅析一、引言商业银行是现代金融体系中最为重要的组成部分之一，其在经济社会发展中担负着重要的作用。
我国商业银行业务结构虽然多元化，但主要包括存款业务、贷款业务、信用卡业务、理财业务等，这些业务在商业银行的运作中发挥着重要的作用，是商业银行的主要经营领域。
本文将从这几个方面对我国商业银行业务结构进行深入分析。
二、存款业务存款业务是商业银行最重要的业务之一，也是商业银行的主要来源之一。
存款业务是商业银行的主要特色之一，包括储蓄存款、活期存款、定期存款、通知存款等。
储蓄存款是现代银行业务中较为普遍的一种存款方式，其特点是可随时存取，存款人可以根据自己的需要随时存入和取出款项。
储蓄存款的利率较低，但安全性和流动性较强，因此广受存款人的欢迎。
活期存款是商业银行的一种存款业务，其特点是存款人可以随时支取存款，适用于临时存款或者日常交易使用。
定期存款是商业银行的一种存款业务，其特点是存款期限一般为半年以上，利率相对较高，但存款期间无法随时支取，适用于存款人有较长期资金需求的情况。
通知存款是商业银行的一种存款业务，其特点是需要提前通知银行要支取存款，存款期限一般较长，利率相对较高，但存款期间无法随时支取，适用于存款人需要有较长期资金需求的情况。
贷款业务是商业银行的主要业务之一，也是商业银行的主要支出之一。
贷款业务包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农村贷款等。
个人贷款是商业银行向个人提供的各种形式的贷款业务，主要包括个人消费贷款和个人住房贷款。
企业贷款是商业银行向企业提供的各种形式的贷款业务，主要包括企业经营贷款和企业发展贷款。
房地产贷款是商业银行向购房者或者开发商提供的各种形式的贷款业务，主要包括购房贷款和房地产开发贷款。
农村贷款是商业银行向农村居民或者农业企业提供的各种形式的贷款业务，主要包括农业贷款和农村经济贷款。
四、信用卡业务信用卡业务是商业银行的一项重要业务，也是商业银行的一大特色之一。
商业银行信贷业务简介
商业银行信贷业务简介随着经济的快速发展和市场的繁荣，商业银行信贷业务成为了金融机构的核心竞争力之一。
商业银行作为金融系统的重要组成部分，扮演着促进经济发展和社会繁荣的重要角色。
信贷业务作为商业银行的主要业务之一，为各行各业提供了资金流动和资本盘活的重要渠道。
商业银行信贷业务是指银行根据客户的信用状况、还款能力和抵押担保等条件，为客户提供贷款和信用额度的一种业务。
其主要目的是为了满足客户的资金需求和支持其经营发展。
商业银行通过信贷业务的开展，实现了资金的有效配置和风险的分散，促进了经济的蓬勃发展。
首先，商业银行信贷业务的种类多样。
根据不同的对象和用途，信贷业务可以分为个人信贷和企业信贷两大类。
个人信贷主要包括个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款等，为个人提供资金支持，满足其购房、购车、旅游等需求。
企业信贷则是商业银行向企业提供的资金支持，主要包括短期贷款、中长期贷款、保理融资等，用于满足企业的流动资金和固定资产的融资需求。
其次，商业银行信贷业务的流程相对复杂。
一般来说，商业银行信贷业务流程包括客户准入、授信审查和贷后管理三个环节。
客户准入是指商业银行对客户的背景和资信情况进行评估和筛选，并决定是否接受其贷款申请。
授信审查阶段是商业银行根据客户的需求和风险，对贷款申请进行综合评估，确定贷款金额、期限和利率等条件。
贷后管理则是商业银行对贷款项目进行风险监控和资金回笼，确保贷款的正常还款和合规运作。
此外，商业银行信贷业务还需注意风险控制。
在开展信贷业务的过程中，商业银行需要重视风险管理，合理评估借款方的还款能力和抵押担保物的价值，确保贷款的安全性和流动性。
商业银行通常会运用风险管理手段，如征信调查、贷款定价和担保要求等，降低不良贷款的风险并保护自身利益。
最后，商业银行信贷业务在金融体系中扮演了重要角色。
商业银行的信贷业务不仅帮助企业和个人满足发展需求，还为整个经济社会的发展提供了动力。
商业银行通过信贷业务的开展，促进了资金的流通和配置，拉动了各行各业的发展，并间接推动了雇佣、消费和投资的增长。
商业银行信贷业务简介
商业银行信贷业务简介商业银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为企业和个人提供信贷服务的职责。
信贷业务是商业银行的核心业务之一，通过向客户提供贷款和信用，支持经济发展并满足社会资金需求。
本文将对商业银行信贷业务进行简要介绍，包括贷款分类、流程和相关风险管理。
一、贷款分类商业银行的信贷业务根据不同的对象和用途可以分为多种类型，主要包括个人贷款、企业贷款和金融机构间的信贷。
个人贷款主要用于个人消费、购房、教育等方面，企业贷款则是为企业进行生产经营、资产购置、扩大规模等提供资金支持，而金融机构间的信贷则是商业银行之间为了满足资金需求而进行的互相借贷。
二、贷款流程商业银行的信贷流程主要包括客户咨询、申请、审查、审批、发放和还款等环节。
1. 客户咨询：客户可以通过多种途径与银行进行咨询，包括柜面、电话、网上银行等。
银行会向客户提供相关贷款产品的基本信息和申请要求。
2. 申请阶段：客户需根据银行要求填写申请表，并提供相关申请支持材料，例如个人身份证明、收入证明、企业财务报表等。
申请提交后，银行会进行初步审查。
3. 审查阶段：银行会对客户提供的资料进行详细审查，包括信用评估、收入证明的真实性等。
银行还可能根据需要进行抵押物的评估。
4. 审批阶段：银行依据审查结果和内部风险管理规定，做出贷款审批决策。
如果审批通过，银行会告知客户，并要求客户签署相应的贷款合同和担保文件。
5. 贷款发放：商业银行在贷款发放前会对贷款合同进行法律审核，并在双方达成一致后，按约定将贷款资金划入客户指定账户。
6. 还款阶段：客户按合同约定进行贷款本息的还款。
商业银行会定期提醒客户还款，并负责记录和管理还款情况。
三、风险管理商业银行在信贷业务中面临各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了防范和控制风险，商业银行采取了一系列的风险管理措施。
1. 信用评估：商业银行会对客户的信用进行评估，包括个人的还款能力、企业的经营状况等。
评估结果将作为贷款决策的重要依据。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
可编辑ppt
15
(三) 投资(含义、目的与种类)
可编辑ppt
16
三、中间业务
(一) 含义 (二) 种类
结算 信托 代理 租赁 银行卡 服务性业务 代保管业务
可编辑ppt
17
四、表外业务 1. 含义
指不列入资产负
债表，且不影响银行
资产负债总量，但能
K D＝1 R rd
可编辑ppt
27
六、其他影响派生存款的因素 (一) 影响因素
1. 超额准备金率e'
2. 现金漏损率c' 3. 活期存款转化为定期存款的准备金占活 期存款 的比率 rt 、t'(t'=Dt/Dd, Dt=t'·Dd, t'·Dd·rt/Dd=rt·t')
(二) 公式修正
K
1
可r编d辑ppct eret
缴存8.1万元法定准备金，其余72.9万元全部贷放出来……
最后，整个银行体系存款创造过程如下表：
可编辑ppt
24
银行名称 A银行 B银行 C银行 … 合计
存物额 100 90 81 … 1000
单位：万元
法定准备金 贷款额
10
90
9
81
8.1
72.9
…
…
100
900
可编辑ppt
25
可见，100万元原始存款扩张为1000万元，用 几何级数表示为：
法定准备金，其余90万元全部贷款出去，假设贷放给在本
行开户的乙客户90万元，乙客户用来支付在B银行开户的
丙客户的货款，则B银行增加存款90万元，按假设条件，
B银行只需缴存9万元法定准备金，其余81万全部贷放出
去，假设贷放给在本行开户的丁企业，丁企业用来支付在
C银行开户的戊企业货款，则C银行增加存款81万元，只
可编辑ppt
7
二、资产业务 (一) 票据贴现
1. 含义 银行以购买客户未到期票据的 方式而发放的贷款。
2. 计算公式 持票人收到的金额=票据面额-贴现利息 贴现利息=票据面额·年贴现率·贴现期 贴现付款额=票面金额（1-年贴现率·未到期天数 /360）
可编辑ppt
8
3、贴现与贷款的区别：
① 利息收入，先扣利息，先贷后付息。 ② 期限：短、中长短。 ③ 债权人：银行不是直接债权人。 ④ 利息：贴现利率低于贷款利率。
可编辑ppt
11
解：
票据到期值＝100000(1+4×10‰)=104000元 贴现利息＝104000×100×10.8%360＝3120元 实付金额＝100880元
可编辑ppt
12
(二) 贷款
1. 种类 (1) 按期限分为短期、
中期、长期贷款
(2) 按贷款对象分为工 商业贷款、农业 贷款、消费贷款；
可编辑ppt
3
第一节 商业银行的经营原则
一、商业银行的经营原则
商业银行是特殊
的企业，为了获得最大
限度的利润，同时又能 满足存款人提取存款的
需要，商业银行在业务
经营上必须特殊原则。
可编辑ppt
4
第一节 商业银行的经营原则
一、商业银行的经营原则
➢ 安全性原则 ➢ 流动性原则 ➢ 效益性原则
可编辑ppt
可编辑ppt
9
4. 贴现票据的种类 商业票据、政府短期的债券等。
5. 意义
➢ 引导商业信用
➢ 加速资金周转
➢ 增强银行资产的流动性
➢ 有行于中央银行的宏观调控。
可编辑ppt
10
6. 实例
若A企业收到B公司4月20日开出的商业票 据一张，票面金额为10万元，期限4个月，票面 利率为10‰，银行贴现率为10.8%，因急需资 金于5月12日向银行申请贴现，银行经审查当日 予以办理，求银行实付金额。
(3) 按还款方式分为一次
偿还的贷款和分次
可编辑ppt
13
偿还的贷款；
(4) 按贷款方式分为信用贷款与担保贷款，担保贷 款按担保方式又分为保证贷款、抵押贷款和质 押贷款。
抵押贷款与质押贷款既相同又有差异； 担保贷款操作有难度，同样存在风险；
可编辑ppt
14
2. 信贷原则 (1) “ 三性”原则
安全性、流动性、盈利性 (2) “ 6c”原则
5
第二节 商业银行的业务
一、负债业务
(一) 各项存款(活期、定 期、储蓄存款)
(二) 其他负债
1. 中央银行借 款 (再贴2现. 同、业再拆贷借款；)；
3. 国际货币市场借款；
可编辑ppt
6
4. 结算过程中的短期资金占用； 5. 发行金融债券
(三) 自有资本(核心 资本与附属资本的含义 与指标要求；
1 0 9 0 8 0 1 1[1 0 (9 0 ) (9 )2 ] 10 10
10(01 )10万 00元 19/10
可编辑ppt
26
五、派生倍数
若以D表示经过派生的存款总额的增额， R 表示原始存款增额，rd表示法定存款准备率，K表 示存款总额变动对原始存款的倍数，则：
D R 1 rd
法定准备金率为10%； 每家银行只保留法定准备金，其余部分全 部贷出，超额准备金为零； 客户不提现，即现金漏损为零。
可编辑ppt
23
(二) 创造过程
A银行收到甲客户交来一张100万元的支票，则A银
行的负债(即存款)增加100万元，资产(在中央银行的准备
存款)增加100万元，按假设条件，A银行只需缴存10万元
20
第三节 存款创造
一、银行券的含义与发行 二、基本概念
原始存款与派生存款的含义及关系 三、前提条件
可编辑ppt
21
1. 部分准备金制度 法定准备金与法定准备金率 超额准备金与超额准备金率
2. 非现金结算制度 现金货币与存款货币 现金漏损与现金漏损率
可编辑ppt
22
四、创造过程 (一) 假定条件
作为金融业三大支柱 之一的银行，是目前 老百姓接触最多的金 融机构，与我们的生 活、工作紧密相连
本章将对银行业务进 行系统的分类介绍。
可编辑ppt
1
主要内容
我国商业银行业务
➢商业银行经营原则 ➢商业银行资产业务 ➢商业银行负债业务 ➢商业银行中间业务
可编辑ppt
2
我国商业银行业务
本章重点、难点
➢商业银行三大经营原则之间的关系 ➢贷款和贴现之间的区别 ➢贴现金额的计算 ➢商业银行各种结算工具之间的区别 ➢国有商业银行拓展中间业务与表外业务
改变当期损益，从而
提高银行资产报酬率
的业务。
可编辑ppt
18
2. 种类
广义与狭义(隐含风险的业务)
传统的(贷款承诺、担保)与新兴的(期货、 期权、互换等)
可编辑ppt
19
3. 与中间业务的关系 (1) 区别－承担的风险不同 (2) 联系 都属于收取பைடு நூலகம்务费的业务； 在范围
上有重合，如信用证。
可编辑ppt