2019全球智能理财服务分级白皮书

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智能投顾法律规制研究

JRYJJ智能投顾法律规制研究[摘要]智能投顾基于创新性、效率性及经济性等功能特征，改变了传统投资顾问的业务模式及投资决策方式，我国目前亟待建立并完善智能投顾的监管制度体系。

在明确智能投顾制度界定的基础上，探究我国智能投顾发展面临的制度风险，提出应当以促进金融行业发展及保护投资者利益为目标，在市场准入、牌照发放、投资者适当性管理、信义义务及技术治理等维度对制度予以完善，以期契合我国智能投顾发展的市场需求，在实现金融创新的同时保障金融市场的稳定。

[关键词]智能投顾；金融科技；法律风险[中图分类号]D912.28[文献标识码]A [文章编号]1006-169X （2021）01-0082-08DOI ：10.19622/36-1005/f.2021.01.010[作者简介]欧阳丹丹（1991—），山东潍坊人，交通银行上海分行，博士，研究方向为金融理论与政策实践。

■欧阳丹丹一、引言2019年中国两会政府工作报告提出，培育深化人工智能及大数据等研发应用，发展新一代信息技术，壮大数字经济。

基于新型互联网技术创新，以数据及技术为依托的金融科技已成为金融行业的战略重心与未来发展趋势，新型互联网技术应用于金融市场的典型产物之一就是智能投顾。

2012年智能投顾凭借成本、效率及技术等方面的优势敏锐地抓住了投资者的需求，在美国异军突起后在全球范围内迅速扩展。

2016年作为我国智能投顾发展元年，招商银行、易配资及广发证券等不同类型的机构均开启战略布局，推出具有自身特色的智能投顾产品。

根据《智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书》预计，我国智能理财服务市场规模预计2022年将达到7370.5亿元，Statista 网站发布的数据显示至2022年我国智能投顾资产管理覆盖人群预计为1.03亿，总金额超60亿美元。

智能投顾因其具备信息科技属性，从而在服务主体、业务的方式及范围等方面与传统投资咨询服务相异，由单纯的投资建议向投资咨询与资产管理的复合型服务转化。

USE2.0白皮书

3. 产品架构...................................................................................................................................7 3.1. 逻辑架构......................................................................................7 3.2. 物理架构.......................................................................................................................8
企业统一调度平台
Unified Scheduling for Enterprise (USE)
2.0 版
白皮书
2014 年 6 月
/
USE2.0 白皮书
北京宇信易诚科技有限公司
目录
1. 概述...........................................................................................................................................3 1.1. 编写目的.......................................................................................................................3 1.2. 背景...............................................................................................................................3 1.3. 术语、缩略词说明.......................................................................................................4

麦肯锡财富管理白皮书

麦肯锡财富管理白皮书麦肯锡财富管理白皮书：探索未来财富管理的新趋势随着科技的飞速发展和全球经济的不断演变，财富管理行业也面临着新的挑战和机遇。

为了更好地适应未来的发展趋势，麦肯锡发布了一份名为《麦肯锡财富管理白皮书》的重要研究报告。

本文将围绕该白皮书的核心观点展开详细阐述，并探讨未来财富管理的新趋势。

首先，麦肯锡财富管理白皮书强调了数字化转型对于财富管理行业的重要性。

随着移动互联网、大数据、人工智能等技术的快速发展，传统的财富管理模式已经无法满足客户的多样化需求。

数字化转型能够帮助财富管理机构实现更高效的运营和服务，提供个性化的投资方案，提升客户的体验和满意度。

因此，财富管理机构需要积极采用科技手段，提升数字化能力，迎接未来的发展挑战。

其次，麦肯锡财富管理白皮书指出，新技术的应用将改变财富管理行业的商业模式。

传统财富管理以高净值个人为主要客户群体，而新技术的应用将使得财富管理服务更加普惠化。

例如，通过在线平台和智能投顾系统，普通投资者也能够获得专业的财富管理服务。

此外，区块链技术的应用也将为财富管理行业带来颠覆性的改变，提供更安全、透明的交易和结算方式。

因此，财富管理机构需要积极探索新技术的应用，在业务模式上进行创新和升级。

第三，麦肯锡财富管理白皮书还强调了财富管理行业在可持续投资方面的责任和机遇。

随着全球对环境、社会和治理（ESG）的关注不断增加，越来越多的投资者开始将可持续因素纳入投资决策的考量。

财富管理机构需要积极响应这一趋势，推动可持续投资的发展，并将可持续因素纳入投资组合的构建和管理中。

同时，财富管理机构也应该成为可持续投资的倡导者和引领者，推动企业和社会的可持续发展。

最后，麦肯锡财富管理白皮书呼吁财富管理机构加强合作，构建良性的生态系统。

财富管理行业涉及到众多的参与方，包括财富管理机构、投资银行、保险公司、科技企业等。

这些参与方应该加强合作，共同推动行业的发展。

例如，财富管理机构可以与科技企业合作，共同研发创新的财富管理产品和服务；投资银行可以与保险公司合作，提供全方位的财务规划和风险管理解决方案。

2018智能投顾白皮书

智能投顾，是IT科技和金融领域相结合的前沿应用领域。

它能够基于对投资者的精准画像，通过将现代金融理论融入人工智能算法，从而为投资者提供基于多元化资产的个性化、智能化、自动化和高速化的投资服务。

自2008年金融危机后，美国首家智能投顾公司Betterment于当年成立，随后Wealthfront，Personal Capital，Future Advisor，Motif Investing等创新型公司相继成立。

目前, 先锋集团（VanguardGroup）推出了VPAS，嘉信理财推出了SIP，富达基金推出了Fidelity Go，美林证券推出了Merrill Edge，摩根士丹利推出了Access Investing，“华尔街之狼- Kensho”推出了Warren。

智能投顾作为金融科技（FinTech）应用的最前沿领域，正席卷美国传统金融界。

发源于美国的智能投顾科技理论和技术西行东渐，我国智能投顾于2015年开始起步，虽然起步较晚，但是发展迅速。

招商银行推出了“摩羯智投”，工商银行推出了“AI投”，中国银行推出了“中银慧投”，平安银行推出了“平安智投”，兴业银行推出了“兴业智投”，广发证券推出了“贝塔牛”，平安证券推出了“AI慧炒股”，长江证券推出了“阿凡达”，京东集团推出了“京东智投”，羽时金融推出了“AI股”和“AI投顾”。

代表IT最新最前沿的人工智能技术在融入了金融行业后，有力地推进了传统金融行业的变革，有力地践行了普惠金融的理念。

虽然国内智能投顾的发展势头兴旺，但是商业模式不清晰，行业内鱼龙混杂，很多打着智能投顾概念的传统公司混杂其中，让人难以明辨。

什么是智能投顾？智能投顾的国内外发展现状如何？国内智能投顾业务的发展面临哪些问题和挑战？作为新生事物，智能投顾的IT技术路线，智能投顾的商业模式，智能投顾的风险控制，智能投顾业务的国内外监管政策比较，如何界定智能投顾公司的业务边界，采用哪些方向的标准评价智能投顾公司，智能投顾未来的发展趋势，针对这些大家关心的焦点问题，《2018智能投顾行业白皮书》希望能为大家作出一些抛砖引玉的探讨。

2019年银行理财能力排名报告火热来袭

最新2019年银行理财能力排名报告火热来袭！“本次排名对象为所有在本年度发行过产品的内资银行或本年度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计412家，较2018年减少85家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行123家，农村金融机构271家。

本年度银行理财能力排名囊括了所有预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。

我们的数据于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷，本次报告所使用的问卷以2019年4季度所返问卷为基础。

其中，动态问卷的反馈信息中涵盖了各家银行的发行总量及存续数据。

据此，我们对2019年度银行理财产品存续规模总量进行了估计。

截至2019年末，全市场商业银行（不包括外资银行）存续91921款理财产品，较2018年度减少17257款，同比下降15.81%；总体理财存续规模为26.84万亿元，较2018年末减少5.16万亿，同比减少16.13%；非保本理财存续规模为24.81万亿元，较2018年末增加2.77万亿元，同比上升12.57%。

从发行主体类型来看，2019年末全国性银行理财产品的存续数量及存续规模均领先，城市商业银行次之，最后是农村金融机构。

其中，全国性银行（包括国有银行和股份制银行）存续数量为36108款，同比（较2018年末，下同）减少23.62%，存续规模为20.89万亿元，同比减少15.66%；城市商业银行存续数量为33468款，同比减少2.91%，存续规模为4.53万亿元，同比增加1.34%；农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的产品存续数量为22345款，同比减少18.54%，存续规模为1.42万亿元，同比减少3.40%。

从认购对象来看，2019年末个人非保本理财产品存续数量为61282款，同比增长6.85%，存续规模为20.87万亿元，同比增长17.18%；机构非保本理财产品存续数量为5356款，同比减少20.00%，存续规模为3.13万亿元，同比增长17.67%；同业非保本理财产品存续数量为1247款，同比减少39.38%，存续规模为0.82万亿元，同比减少45.33%。

2019年9月12日HWP培训试题附有答案

2019年9月12日HWP培训试题[复制]
1. 18-35 岁被保人，人身险风险保额与被保险人年收入关系，最高可达多少倍？[单选题] *
15倍
20倍(正确答案)
25倍
2. 36-50 岁被保人，人身险风险保额与被保险人年收入关系最高可达多少倍？ [单选题] *
10倍
15倍(正确答案)
20倍
3. 18-35 岁被保人，重大疾病保额与被保险人年收入关系最高可达倍数关系为？[单选题] *
3
5
8(正确答案)
10
4. 投保人的累计年交保费一般不应超过其年收入的 [单选题] *
10%
15%
20%(正确答案)
30%
5. 寿险、重疾、年金、医疗、意外各类险种，核保审核关注项目复杂程度排序应为： [填空题] *
_________________________________
6. 何为三日有效报案？对客户有哪些好处？如何能做到三日有效报案？ [填空题] * _________________________________。

集团企业全球资金管理系统产品白皮书修订稿

本书内容若有变动，恕不另行通知。

商标：所有本书中出现的商标，其着作权属该商标代表的公司所拥有。

目录1.产品概述1.1.研发背景随着中国实体经济稳步转型和国际化进程的加快，以及“一带一路”和“走出去”等国家战略的推动下，我国集团企业境外投资、企业并购和参与国际化经营活动不断增加，海外分支机构也越来越多。

在这样的背景下，如何及时监控海外资金动态、控制境外资金的流向以降低资金管理的风险，如何集中境外资金、全面掌握集团境内外资金状况以及利用集中的资金实现盈利等方面面临前所未有的考验，同时也对我国外汇管理政策提出了新的挑战。

近年来，国家外汇管理局和人民银行开始在经常项目集中收付、外部资金内部集中运营管理等法规政策方面作出积极的推动，逐步推进人民币国际化和资本项目开发的程度。

基于此，九恒星作为专注集团资金管理领域的软件提供商，首个推出了集团企业全球资金管理系统G9产品，为集团企业境内外本外币资金集中运营提供了“全球资金集中管理+跨境融通”的产品解决方案。

该方案整合了集团客户多元的境外资金管理需求，提供了全球集中结算、统一融资、统一运作的资金运作体系，有助于加快跨国集团企业走出去的步伐，帮助您对企业全球资金动态平衡做出决策。

1.2.产品定位九恒星集团企业全球资金管理系统G9产品主要服务于有外汇资金管理需求的跨国集团企业，通过信息系统的构建，解决集团企业在全球银行账户可视、跨境人民币及外汇资金集中运营、境内外汇资金集中、境外资金集中管理和境外资金管理中心建设等全球资金统筹管理方面的需求。

2019年全球智能理财服务分级白皮书解读

2019年全球智能理财服务分级白皮书
原创艾瑞艾瑞咨询 2019-07-10
理财行业丨研究报告
核心概念：
全文字数:6018字精读时间:16分钟
定义：指在理财服务流程中应用人工智能、大数据等科技手段，在了解用户画像、明晰用户需求和理解金融产品的基础上，以非完全人工的方式，智能化、专业化、个性化的为用户提供各类投资理财相关服务。既辅助用户进行理财决策、进行投资者适当性管理，又提供账户咨询、市场解读、产品对比等投资者教育服务，为用户提供更专业、更适合、更优质服务的同时提升用户财商。
智能客服使用情况
92.4%用户有转接人工客服经历，当前大部分智能客服理解能力相对较弱
虽然当前智能客服服务覆盖率已经不小，但用户满意度并不高。使用过智能客服功能的用户中， 92.4%曾有过转接人工客服来解决问题的经历，转接原因主要是沟通理解度不足和问题解决率不高。智能客服的初衷就是模拟人工、替代人工解决用户问题，但是，当前大多数智能客服的沟通反馈回路简单，无法理解用户真实意图，也无法为用户解决所有问题，理财用户必须转接人工客服以满足多样化问题解决需求，这很大程度上使得用户不喜欢通过智能客服解决问题。
智能客服服务提供情况
85.6%平台提供智能客服服务，但用户使用功能仅停留在基础层面，理财产品配置服务使用率低
85.6%的用户使用的理财平台可以提供智能客服服务，当前智能客服服务的覆盖率已经比较高。但是，根据用户反馈的智能客服服务提供的功能，发现大部分平台的智能客服仅仅停留在产品信息查询（71.4%）、账户操作性问题（63.9%）和理财知识普及（60.2%）等相对基础的功能上，产品配置服务使用率仅有29.7%。七成用户没有接受过理财产品配置服务的原因可能有两种：第一，平台不提供理财产品购买建议功能；第二，平台提供了这一功能，但用户不知道/还未触达。这意味着当前智能理财服务市场的智能化水平不一，市场还有很大发展空间，且投资者教育仍显不足。

智慧金融解决方案

智慧金融解决方案引言随着金融科技的飞速发展，传统金融服务正面临着前所未有的挑战和机遇。

智慧金融通过应用先进的信息技术，优化金融服务流程，提高金融业务效率，提升客户体验，为金融行业的发展注入新的活力。

本解决方案旨在为金融机构提供一种全面的智慧金融构建方案，助力金融行业转型升级。

图1智慧金融解决方案一、解决方案目标1、提高金融服务效率，降低运营成本。

2、加强风险控制能力，提升客户信任度。

3、拓展金融服务渠道，满足多元化需求。

4、增强金融创新能力，适应市场变化。

二、解决方案内容1、智能客户服务平台：通过人工智能、大数据等技术手段，实现客户服务的自动化和智能化。

包括智能客服、智能推荐、智能风控等功能，提高客户服务质量和效率。

2、智能投顾系统：基于大数据和机器学习算法，为客户提供个性化的投资理财建议。

通过智能投顾系统，降低人工干预，提高投资回报率，同时满足客户的多元化需求。

3、智能信贷管理系统：通过大数据分析、机器学习等技术手段，实现信贷审批的自动化和智能化。

提高信贷审批效率，降低信贷风险，同时为客户提供更便捷的信贷服务。

4、智能风险控制系统：通过大数据分析、人工智能等技术手段，实现风险控制的自动化和智能化。

包括风险预警、风险评估、风险监控等功能，提高金融机构的风险控制能力。

5、智慧网点解决方案：通过物联网、人工智能等技术手段，实现网点的智能化升级。

包括智能安防、智能环境控制、智能客户体验等功能，提高网点服务质量和效率。

三、实施步骤1、需求分析：深入调查金融机构现状和需求，明确智慧金融建设的目标和重点。

2、规划设计：根据需求分析结果，制定智慧金融整体规划方案。

3、技术选型：选择合适的技术手段和设备，确保方案的可行性和经济性。

4、建设实施：按照规划设计方案进行具体实施工作。

5、测试验收：对实施完成的系统进行测试验收，确保达到预期效果。

6、运维管理：建立完善的运维管理体系，确保智慧金融系统的长期稳定运行。

7、数据应用：通过大数据分析等技术手段，挖掘金融数据价值，为金融机构提供决策支持。

踔厉奋斗，笃行不怠，全面开启“数字中银+”新篇章

踔厉奋斗，笃行不怠，全面开启“数字中银+”新篇章中国银行信息科技部总经理兼企业级架构建设办公室主任孟茜中国银行信息科技部总经理兼企业级架构建设办公室主任孟茜发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择，是我国“十四五”时期的重大战略部署。

我国金融机构纷纷开启数字化“答卷”，重塑金融业生态和竞争格局。

2021年，中国银行紧跟时代步伐，深度融入数字中国建设，加快推进集团全面数字化转型，科学制定了“数字中银+”金融科技规划并全面推进实施，在金融科技治理、企业级架构建设、数字金融等方面取得了阶段性成果。

2022年，中国银行将保持战略定力，稳中求进，紧密围绕既定部署，培育新动能，以重点突破带动数字化转型整体提升，为集团业务高质量发展贡献科技力量。

一、2021年中国银行金融科技工作回顾“十四五”时期，数字经济将推动我国社会转型升级，培育经济增长新动能，筑牢国际竞争新优势，面对新客户、新领域、新竞争者，全面构建数字化能力成为银行高质量发展的迫切需要。

同时，为应对百年未有之大变局，坚持统筹安全与发展，解决关键技术领域“卡脖子”问题，推进金融业信息化核心技术安全可控，全力实施IT 架构转型成为维护金融基础设施安全的必然选择。

2021年，中国银行谋定而后动，以数字化转型为主轴，坚持固本强基，紧跟时代脉搏，搭建“技术+生态+体验+数据”新能力，为跨越式发展积蓄新势能。

1.谋篇布局，勾勒数字化转型新图景2021年，中国银行着力加强顶层设计、系统谋划，坚持问题导向、目标导向、结果导向，在统筹规划、体制机制、人才队伍建设等方面进行战略部署，构筑集团金融科技发展的“四梁八柱”，谋定集团数字化转型前进方向。

一是优化IT 治理体系。

中国银行强化统筹，整合信息科技管理委员会、互联网金融委员会、数据治理委员会，成立金融数字化委员会，统筹集团数字化发展；优化布局、全局统筹，成立企业级架构办公室，加快推进企业级架构建设工作，锻造数字化新军，构建新的核心竞争力；面向“一体”核心，设立总行级信息基础设施联合实验室，中银金科苏州分公司和武汉、成都、海南三个研发基地，支持重点区域协同发展；面向“两翼”联动，坚持“一盘棋”，实施“一行/司一策”服务，提升远程办公水平，开展“集团云”服务，试点数据互联互通，支持集约化经营；靶向发力，优化科技资源分配策略和项目管理流程，提升科技管理效能，确保战略任务稳步落地，使得项目立项效率提升50%，交付效率提升9.1%。

金蝶crm解决方案

金蝶crm解决方案篇一：金蝶EAS_CRM用户手册_完整版金蝶EAS-CRM用户手册金蝶软件（中国）有限公司金蝶EAS-CRM用户手册使用申明著作权&约束本手册的版权归深圳金蝶公司所有，任何复制和使用都必须得到金蝶公司的授权，本手册的商标是金蝶公司的注册商标。

保证和约定义务金蝶公司将为合法用户负责本手册的解释权，对任何非法用户，金蝶公司将不承担任何法律任。

目录2 著作权&约束 ................................................ ................................................... ................................................... ..... 1 保证和约定义务 ...................................................................................................1 前言 ................................................ ................................................... ................................................... . (1)3 目的和范围 ................................................ ................................................... ................................................... ........ 1 定义，缩写词和术语 ................................................ ................................................... ........................................... 1 如何报告问题 ................................................ ................................................... ................................................... .... 1 系统技术概述 ................................................ ................................................... (2)系统技术特点 ................................................ ................................................... ................................................... . (2)金蝶EAS-CRM技术架构 ................................................ ................................................... (2)系统界面说明 ................................................ ................................................... ................................................... . (2)列表特点 ................................................ ................................................... ................................................... . (2)主列表界面 ................................................ ................................................... ...................................................3收藏夹 ................................................ ................................................... ................................................... .. (4)编辑界面 ................................................ ................................................... ................................................... . (5)关联列表界面 ................................................ ................................................... .. (6)选择列表界面 ................................................................................................... .. (7)选择列表收藏夹 ................................................ ................................................... . (8)系统标准控件使用说明 ................................................ ................................................... .. (8)4 系统管理 ................................................ ................................................... ................................................... .. (9)系统登录 ................................................ ................................................... ................................................... (9)系统登录 ................................................ ................................................... ................................................... . (9)系统注销 ................................................ ................................................... ................................................... . (9)密码修改 ................................................ ................................................... ................................................... . (9)忘记口令 ................................................ ................................................... ................................................... .. 10用户信................................................... ................................................... .. 10帮助 ................................................ ................................................... ................................................... . (10)系统设置 ................................................ ................................................... ................................................... . (10)系统参数说明 ................................................ ................................................... (10)邮件服务设置 ................................................ ...................................................菜单自定义 ................................................ ................................................... . (12)基础设置 ................................................ ................................................... ................................................... . (13)系统基础设置 ................................................ ................................................... (13)销售模块基础设置 ................................................ ................................................... . (17)服务模块基础设置 ................................................ (21)市场模块基础设置 ................................................ ................................................... . (23)定义分类显示 ................................................ ................................................... (24)客户生命周期 ................................................ ................................................... (26)编号、助记码自定义 ................................................ ................................................... .. (27)助记码自定义 ................................................ (27)编号自定义 ................................................ ................................................... . (28)数据字典 ................................................ ................................................... ................................................... . (30)预设字典 ................................................ ................................................... ................................................... .. 30自定义字典 ................................................ ................................................... . (30)数据字典中的字典项维护 ................................................ ................................................... .. (30)对象自定义 ................................................ ................................................... ................................................... (31)业务对象自定义 ................................................ ................................................... .. (31)部门 ................................................ ................................................... ................................................... (34)部门的内容组成 ................................................ ................................................... (34)部门管理 ................................................ ................................................... ................................................... .. 35新增部门 ................................................ ................................................... ................................................... .. 35修改部门 ................................................ ................................................... ................................................... .. 36删除部门 ................................................ ................................................... ................................................... .. 36员工 ................................................ ................................................... ................................................... (36)员工/团队的内容组成 ................................................ ................................................... .. (36)员工/团队管理 ................................................ ................................................... .. (37)新增员工 ................................................ ................................................... ................................................... .. 37新增团队 ................................................ ...................................................................................................... .. 38修改员工/团队 ................................................ ................................................... .. (39)删除员工/团队 ................................................ ................................................... .. (39)员工角色 ................................................ ................................................... ................................................... .. 39角色 ................................................ ................................................... ................................................... (40)角色的内容组成 ................................................ ................................................... .. (40)角色新增 ................................................ ................................................... ................................................... .. 40角色修改 ................................................ ................................................... ................................................... .. 40角色删除 ................................................ ................................................... ................................................... .. 41角色功能授权 ................................................ (41)角色特殊授权 ................................................ ................................................... (42)角色菜单授权 ................................................ ................................................... (42)权限 ................................................ ................................................... ................................................... .. (43)权限的类型 ................................................ ................................................... . (43)权限分................................................... ................................................... .. 43权限明细 ................................................ ................................................... ................................................... .. 45部门权限列表 ................................................ ................................................... (46)特殊权限 ................................................ ................................................... ................................................... .. 46数据授权 ................................................ ..................................................... 47审核 ................................................ ................................................... ................................................... .. (48)审核设置 ................................................ ................................................... ................................................... .. 48审核操作 ................................................ ................................................... ................................................... .. 52信息查询 ................................................ ................................................... ................................................... (52)检索方案 ................................................ ................................................... ................................................... .. 52快速检索 ................................................ ................................................... ................................................... .. 54工作日志 ................................................ ................................................... ................................................... (55)系统日志 ................................................ ................................................... ................................................... (55)登陆日志 ................................................ ................................................... ................................................... .. 55操作日志 ................................................ ................................................... ................................................... .. 56电子邮件日志 ................................................ ................................................... (57)在线用户日志 ................................................ ................................................... (57)短信日志 ................................................ ...................................................................................................... .. 585 基础管理 ................................................ ................................................... ................................................... (58)客户 ................................................ ................................................... ................................................... (58)客户伙伴 ................................................ ................................................... ................................................... .. 59客户接触信息 ................................................ ................................................... (71)客户交易信息 ................................................ ................................................... (73)客户分析 ................................................ ................................................... ................................................... .. 76客户价值管理 ................................................ ................................................... (78)客户生命周期 ................................................ ................................................... (82)联系人 ................................................ ................................................... ................................................... (83)联系人管理 ................................................ ................................................... . (83)联系人交易信息 ................................................ ................................................... .. (86)联系人分析 ................................................ ................................................... . (87)活动 ................................................ ................................................... ................................................... (87)活动概念 ................................................................................................... ................................................... .. 87活动管理 ................................................ ................................................... ................................................... .. 88活动审核 ................................................ ................................................... ................................................... .. 89活动完成 ................................................ ................................................... ................................................... .. 90活动特征项 ................................................ ................................................... (90)活动协作 ................................................ ................................................... ................................................... .. 91活动费用 ................................................ ................................................... ................................................... .. 91活动联系人 ................................................ ................................................... . (94)活动产品 ................................................ ................................................... ................................................... .. 95活动附件 ................................................ ................................................... ................................................... .. 95活动授权 ................................................ ................................................... ................................................... .. 96活动图表分析 ................................................ ................................................... (96)活动业务趋势分析 ................................................ ................................................... . (96)日历 ................................................ ...................................................................................................... (96)日计划 ................................................ ................................................... ................................................... (96)周计划 ................................................ ................................................... ................................................... (97)月计划 ................................................ ................................................... ................................................... (98)任务 ................................................ ................................................... ................................................... (99)任务维护 ................................................ ................................................... ................................................... .. 99任务分配 ................................................ ................................................... (100)任务提交 ................................................ ................................................... (101)任务审核 ................................................ ................................................... (101)任务活动 ................................................ ................................................... (101)任务生成活动 ................................................ ................................................... . (101)任务附件 ................................................ ................................................... (101)任务授权 ................................................ ................................................... (102)邮件&短信息 ................................................................................................... . (102)邮件 ................................................ ................................................... ................................................... .. (102)短信 ................................................ ................................................... ................................................... .. (102)费用 ................................................ ................................................... ................................................... . (104)费用报告 ................................................ ................................................... (105)费用明细 ................................................ ................................................... (105)费用申请管理 ................................................ ................................................... . (106)费用报销管理 ................................................ ................................................... . (107)费用报批 ................................................ ................................................... (108)转入费用报销 ................................................ ................................................... . (108)费用申请审批 ................................................ ................................................... . (108)费用报销审批 ................................................ ................................................... . (109)导出费用资料 ................................................ ................................................... . (109)费用授权 ................................................ ................................................... (109)费用附件 ................................................ ................................................... (109)竞争对手 ................................................ ................................................... ................................................... .. (109)竞争对手管理 ................................................ ................................................... . (109)竞争对手的属性管理................................................. ................................................... . (111)竞争对手属性定义 ................................................ ................................................... (111)竞争对手的客户 ................................................ ................................................... (112)竞争对手联系人 ................................................ ................................................... (112)竞争对手产品 ................................................ ................................................... . (112)竞争对手附件 ................................................ ................................................... . (113)图表分析 ................................................ ...................................................114合作伙伴 ................................................ ................................................... ................................................... .. (114)合作伙伴管理 ................................................ ................................................... . (114)合作伙伴联系人 ................................................ ................................................... (115)合作伙伴客户 ................................................ ................................................... . (116)合作伙伴市场活................................................... .. (116)合作伙伴签约信息 ................................................ ................................................... .. (116)合作伙伴媒体宣传 ................................................ ................................................... .. (116)篇二：客户关系管理解决方案金蝶客户关系管理解决方案方案概述客户关系管理(Customer Relationship Management，CRM)，其核心思想是将企业的客户(包括最终客户、分销商和合作伙伴)作为最重要的企业资源，通过完善的客户服务和深入的客户分析来满足客户的需求，保证实现客户的终生价值。

单店的概念

目录1.1单店的概念 (5)1.1.1 单店的定义 (5)关键词－特许经营体系 (6)关键词－不可再分割的特许权授权活动 (6)关键词－直接经济效益赢利性 (6)如何看待特许经营体系中存在的“直营店”性质？ (6)单店定义把握要点 (6)1.1.2 单店扮演的角色 (6)1.1.4 单店的基本类型 (7)商品分销型单店 (7)批发型单店 (7)商品零售型单店 (7)服务型单店 (7)坐店服务型单店 (7)流动服务型单店 (7)1.2单店运营管理的概念 (8)1.2.1单店运营管理的系统性概念 (8)单店运营管理SIPOC模型解析 (8)单店运营管理系统性定义表述 (8)单店运营管理系统性定义解析 (8)1.2.2单店运营管理行为性定义 (9)戴明环解析 (9)1.2.3单店运营管理的特性 (9)1.2.4单店管理者基本职责和基本能力要求 (10)单店运营管理者的基本职责 (10)单店运营管理者的基本能力要求 (10)2.1 单店经营目标的概念 (10)2.1.1 单店经营目标的判定 (10)有关利润把握的要点 (10)2.1.2 与单店利润相关的因素 (10)交易次数把握要点 (10)客单价的把握要点 (11)2.1.3 单店利润曲线 (11)单店利润曲线函数的作用 (11)2.2 单店经营目标管理 (12)2.2.1单店经营目标管理的概念 (12)概念解析－交易次数把握要点 (12)概念解析－K值要素把握要点 (12)概念解析－固定成本要素把握要点 (12)X要素管理方法解析－交易量计划预估 (12)X要素管理方法解析 (13)2.2.2 X要素的管理方法 (13)4c要素的管理方法 (13)固定成本的失控风险 (13)固定成本失控风险的应对策略 (14)C要素的日常管理方法 (14)本章知识内容小结 (14)3.1 单店客户的概念 (14)3.1.1单店客户的定义 (14)单店客户的广义性定义解析 (15)3.1.2 单店客户分类 (15)团体客户和零散客户 (15)消费客户和商务客户 (15)有价值客户、潜在价值客户和无价值客户 (15)潜在价值客户和无价值客户的区别： (15)忠诚客户和不忠诚客户 (15)3.2 客户管理理论介绍 (16)3.2.1客户生命周期理论 (16)理论解析－客户关系水平发展 (16)理论解析－企业利润水平发展 (16)理论解析－企业分阶段应对策略 (17)理论对单店运营管理的指导意义 (17)3.2.2 客户终生价值理论 (18)理论概述 (18)理论解析 (18)理论意义 (18)理论应用 (18)理论对单店运营管理的指导意义 (18)3.2.3 客户满意理论 (19)理论概述 (19)理论模型 (19)理论解析－“客户满意”的层次 (19)理论对单店运营管理的指导意义 (19)3.3 单店客户管理方法 (20)3.3.1 单店客户管理的定义 (20)1）寻找新客户的一般过程 (20)2）寻找新客户的基本方法 (20)3）评估新客户 (20)4）接近新客户 (20)3.3.3 客户保持管理 (20)客户保持管理的基本概念 (20)客户保持的意义 (21)客户保持管理的主要途径 (21)客户保持的效果评价指标 (21)客户保持管理的基本方法 (21)客户关怀的评价角度 (21)正确的看待客户投诉 (21)客户投诉的类型 (22)阻碍客户投诉的因素 (22)扫除客户投诉的障碍 (22)3.3.3.4 客户流失防治 (22)客户流失的原因分析 (22)客户流失的防范策略 (23)3.3.3.5 客户分级管理 (23)理论概述 (23)理论解析－客户分级 (23)理论应用 (23)3.3.4 客户满意度管理 (23)客户满意的特征 (23)客户满意的意义 (24)客户满意的相关影响因素 (24)客户满意测评 (24)3.3.5 客户忠诚度管理 (24)客户忠诚的定义 (24)影响客户忠诚的因素 (24)客户满意与客户忠诚的关系 (24)提升客户忠诚度的方法 (25)3.3.6 客户关系类型及其选择 (25)理论概述 (25)客户关系类型 (25)客户关系类型选择的影响因素 (26)客户关系类型选择影响因素解析 (26)3.3.7 客户会员制 (26)客户会员制的概念 (26)客户会员制的优惠形式及增值服务 (27)单店客户会员制的管理方法 (27)本章知识内容小结 (28)本章知识要点 (28)4.1 单店商品服务组合的概念 (28)4.1.1 单店商品服务组合的系统性定义 (28)1定义表述 (28)2定义解析 (28)3单店商品服务组合的特性 (29)4.1.2 单店商品服务组合结构性定义 (29)1定义描述 (29)2商品服务组合结构设计的原则 (29)3商品服务的分类 (29)4商品服务的系列和项目 (29)5商品服务的经营属性分类 (29)4.2 单店商品服务组合管理的概念 (30)4.2.1 单店管理者面临的问题； (30)1问题表述 (30)4.2.2单店商品服务组合管理定义 (30)1定义表述 (30)2定义解析 (30)4.3 单店商品服务组合管理的方法 (31)4.3.1 商品分销型单店商品/服务组合管理的方法*； (31)1模型解析－单品需求预测 (31)2模型解析－订货计划制定 (31)3订货数量的确定 (31)4订货时间的控制 (31)5与供应商的合作问题 (32)6模型解析－组织商品进货 (32)7模型解析－商品陈列 (32)8模型解析－商品库存管理 (32)9商品库存管理必须具备的条件 (32)10库存管理的基本流程 (33)11商品销售管理的基本流程 (33)12单品销售分析角度 (34)13库存管理分析角度 (34)14客流分析角度 (34)4.3.2 服务型单店商品服务组合管理方法 (35)1服务型单店中服务形态及特点 (35)2产品提供型服务管理流程解析 (36)3产品提供型服务管理流程控制重点 (37)4侍应型服务流程解析 (38)5侍应型管理服务流程控制重点 (39)6自助服务型服务管理流程解析 (39)7自助服务型服务管理流程控制重点 (40)8劳务提供型服务管理流程解析 (40)9劳务提供型服务管理流程控制重点 (41)10中介服务型服务管理流程解析 (41)11中介服务型服务管理流程控制重点 (42)12客户主动型项目服务管理流程解析 (42)13客户被动型项目服务管理流程解析 (42)4.4 结束语 (43)单店运营管理第四章补充 (44)服务营销简介 (44)1.服务营销基础 (44)1.1.1 服务的类型 (44)1.1.2 服务包 (45)1服务包的关键要素 (45)2服务包的层次性 (46)3服务包扩展 (46)1.2.1 服务营销组合 (46)1. 7Ps (46)1.2.2 服务营销整合 (47)1.2.3 服务管理系统 (47)1.3.1 消费者的服务购买过程 (47)1.3.2 服务过程中的顾客参与 (48)1服务中的顾客角色 (48)增加顾客参与 (48)1.3.3 服务接触 (49)1服务接触中的感知来源 (49)2. 服务设计与开发 (49)2.1 服务设计与开发的步骤 (50)1流程注意事项 (50)2.2 服务蓝图 (50)1服务蓝图的构成 (50)2服务蓝图的作用 (50)3服务蓝图建立步骤 (51)2.3 成功授权的原则 (51)3. 服务传递系统 (51)3. 1服务传递系统实施要点 (51)1服务位置的选择 (51)2服务位置的确定 (52)3服务时间 (52)1.1单店的概念1.1.1 单店的定义单店（business unit/franchise outlet）是特许经营体系中不可再分割的基本授权活动单元，是将特许权转化为实际经济效益的授权经营活动开展单元或组织机构※授权活动：特许人向受许人进行授权的行为过程称为授权活动；※授权经营活动：特许人许可受许人按其规范要求，利用其授予的特许权开展的某项特定商业经营活动；※单店的形成※关键词1、特许经营体系；2、不可再分割的特许权授权活动单元；3、实际经济效益赢利性；关键词－特许经营体系※特许经营体系是特许人与受许人之间的一种建立在授权契约基础上的经营组织，在这种组织形态中，单店是相对于总部而言的一个基本构成层次；关键词－不可再分割的特许权授权活动※活动的核心是特许权许可，而不是进、销、存等经营活动；※在特许经营体系中，单店是能依法使用特许权的最终载体。

胡润：2019解码中国“新生力”白皮书

“接班人”| 使命，不忘初心
“二代接班人”近五成拥有研究生及以上的学历，六成有国外工作学习生活经历，从事金融投资（21%）、房地产（15%）、TMT（12%）和能源（10%）为主。爱好时尚、高尔夫以及艺术类的比例更高。
“二代接班人”拥有优渥的成长环境，而且能从父辈汲取资本、人脉以及管理团队的经验。成长经历中，他们受到父辈的影响明显，带有浓厚的家族传承观念，对于父辈的价值观和事业已建立情感认同。
胡润：2019解码
作为首份研究中国“新生力”的白皮书，该项目对中国大陆地区25-45岁的企业家开展了专项研究，探索在新经济快速发展的时代背景下，“新生力”的基本特征，深入思考他们对人生观、发展观、责任观、传承观等话题的理解，并挖掘他们在财富管理、人生规划、品质生活三个维度的需求现状与趋势。
白皮书核心发现：
中国“新生力”人群画像：全球视野，资源集聚能力强，主动创新意识敏锐
“新生力”普遍拥有良好的教育背景，本科以上的比例高达92%，研究生以上也达到37%，远远高出一代企业家的36%与15%。此外，超五成“新生力”有海外学习、工作或生活经历，平均1.7年。多元化的成长和学习背景赋予“新生力”国际化视野，使得他们更具备对行业国际前沿的敏感度。
聚焦“二代”需求
“二代”幸福感更高
“二代”在财富、安全感、自身健康以及家庭生活方面的满意度更高，其中，“创二代”在各方面的满意度都超过“二代接班人”。
“二代”投资更积极
“创二代”是投资最激进的群体，七成选择投资股票，进行艺术品投资和开设境外公司的比例也都高于其他群体。
如何培养“三代”
八成已规划子女留学。除能力锻炼和优质教育资源外，“二代”更关注培养子女视野、见识的开拓以及背景的提升，尤其是“创二代”。专业选择上，商科仍为主流，“二代”更青睐艺术、设计、社会科学和人文科学。

加速变革，全球财富管理变局已现

加速变革，全球财富管理变局已现2019年是财富管理的转折之年。

亿欧智库发布的《2019全球财富管理研究报告》（下称《报告》）指出，2019年，全球私人财富持续积累，大数据、人工智能、云计算、机器人流程自动化等数字技术在财富管理价值链上应用，推动财富管理各业务环节深刻变革。

聚焦国内，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》等一系列政策出台推动了银行理财子公司建设、产品净值化转型等综合金融机构业务转变，第三方财富管理公司也在经历一系列问题后迎来转机。

各类财富管理业务主体要加速变革，以应对新的市场和监管环境。

如今，财富管理已迈入全新的发展阶段，GDP （国内生产总值）提升、私人财富增长加速、监管不断完善、市场和业务主体持续多元化发展，推动财富管理持续向好。

从长期来看，全球GDP一直保持上升势头，营造了良好的宏观经济环境。

波士顿咨询公司提供的数据显示，2018年世界国内生产总值为85.79万亿美元，同期全球财富地图的全球私人财富则高达205.9万亿美元。

虽然经济增长与财富积累没有一个准确的相关性，但金融市场有效运行提供的流动性为财富管理开辟了市场空间。

此外，居民财富积累的不断增加，以及近五年全球私人财富的年复合增长率超过GDP的增长，为财富管理发展提供了良好的内生动力。

中国居民可投资资产规模近年来也保持增长势头，富裕人群体量和资产规模的不断攀升，正在催生出强烈的财富管理需求。

VIEW视野人物丨聚焦丨报告丨榜单丨数说丨锐语丨新品（编辑刘娜）2014—2018年全球私人财富与GDP２５０２００１５０１００５００２０１４年２０１５年２０１６年２０１７年２０１８年７９．３１５１．４中国财富管理市场主要涵盖保险资管、私人银行、零售银行、公募基金、券商资管、信托、私募基金和第三方财富管理八大细分领域。

资产规模方面，零售银行占据最大份额；业务建设方面，私人银行的投资顾问服务水平和产品定制化程度最高，保险公司和零售银行服务的客户范围最为广泛，保险公司的产品销售推广渠道更为多样。

招行银行的智能投顾与财富管理

招行银行的智能投顾与财富管理招商银行一直以来都致力于提供全面的金融服务，随着科技的不断发展，互联网金融逐渐成为了银行业的发展趋势。

在这一背景下，招行银行积极推出了智能投顾与财富管理平台，为客户提供更加方便、高效、个性化的投资理财服务。

一、智能投顾服务的介绍招行银行的智能投顾服务是基于人工智能和大数据分析技术的金融投资理财工具。

通过对客户投资偏好、风险承受能力等个人信息进行综合分析，智能投顾能够为客户提供个性化的投资组合建议和资产配置方案。

与传统的理财产品相比，智能投顾具有以下几个优势：1. 个性化服务：智能投顾能够根据客户的需求和风险偏好，智能推荐适合的投资组合，满足客户的个性化投资需求。

2. 低门槛投资：相比传统的理财产品，智能投顾的投资门槛更低，客户可以根据自己的实际情况选择合适的投资金额。

3. 实时监控和调整：智能投顾平台能够实时监控市场行情和客户投资组合的表现，并根据市场动态进行相应的调整，为客户的投资保驾护航。

二、财富管理服务的特点除了智能投顾服务外，招行银行还提供全方位的财富管理服务，以满足客户更高层次的财务需求。

1. 资产配置：招行银行的财富管理团队与客户一起制定个性化的资产配置方案，帮助客户实现长期财富增值。

2. 税务咨询：财富管理团队会根据客户的实际情况给予相应的税务筹划和优化建议，最大程度地降低税务风险。

3. 风险评估：财富管理团队会根据客户的风险承受能力和投资目标进行风险评估，并提供相应的投资建议，帮助客户合理分散投资风险。

4. 理财知识培训：招行银行的财富管理团队会定期组织理财知识培训，为客户提供投资理财的专业知识和技巧，帮助客户提升财富管理水平。

三、智能投顾与财富管理的优势招行银行的智能投顾和财富管理服务相辅相成，共同为客户提供一站式的金融服务。

与传统的银行理财产品相比，智能投顾和财富管理具有以下优势：1. 个性化服务：通过对客户信息的分析，智能投顾和财富管理服务能够为客户提供个性化的投资建议和资产配置方案，满足客户具体的需求。

智能投顾在资产管理业务中的应用现状

127智能投顾在资产管理业务中的应用现状程紫琳作者简介：程紫琳（1998－），女，汉族，江西人，硕士研究生，华南理工大学，研究方向：金融科技。

（华南理工大学广东广州510641）摘要：金融科技是技术带来的金融创新，其深刻地改变了资产管理行业的格局。

大数据、人工智能和机器学习等金融科技的快速发展和创新突破，提升投资研究效率，实现智能投资，智能投顾应运而生。

虽然智能投顾具备门槛低、费率低、信息透明度高等显著优势，可在一定程度上弥补传统投资顾问的局限性。

但受制于我国金融市场发展的不平衡、不充分，使得智能投顾在我国发展存在诸多问题。

本文从国内外智能投顾市场发展现状出发，总结当前我国智能投顾存在问题，并给出具有针对性和可操作性的建议。

关键词：金融科技；智能投顾；人工智能；资产管理一、金融科技与资产管理业务金融科技（FinTech ）是指创新科技在金融中的应用，其目的是利用技术实现金融创新。

目前，国际上对金融科技（FinTech ）的定义尚未统一，但基本对金融稳定理事会（FSB ）给出的定义达成了共识。

金融稳定理事会（FSB ）指出，金融科技是技术带来的金融创新，它能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或者金融服务的提供方式造成重大影响。

在金融科技3．0时代，数据、科技和金融三者互相有机结合，以互联网为依托，快速融入传统金融业。

目前金融科技的主要应用领域有互联网金融、移动支付、网络信贷、保险科技、区块链等方面。

金融科技改善甚至颠覆了传统金融媒介，倒逼传统金融业改革；同时也拓宽了金融边界，提升现有金融发展质量，从而提高金融市场运行效率。

目前在互联网金融、移动支付和网络信贷发展已初具规模，与之相比，金融科技在资产管理行业的应用才刚刚起步。

金融科技，尤其是大数据、人工智能和机器学习等技术的快速发展和创新突破，深刻地改变了资产管理行业的格局。

首先，大数据、人工智能和机器学习提高了数据的可挖掘性和可预测性，能提升研究效率。

金融会员等级框架

金融会员等级框架
金融会员等级框架是一种金融机构用来衡量和区分客户价值的工具。

它通常基于客户的交易活动、账户余额、投资行为等因素，将客户分为不同的等级。

这种框架有助于机构提供差异化的服务，满足不同客户的需求，并提高客户满意度和忠诚度。

具体来说，金融会员等级框架可能包括以下几个层次：普通会员、银卡会员、金卡会员和白金会员等。

每个等级都有相应的资格标准和享有的权益。

例如，普通会员可能是刚开户或交易较少的客户，而白金会员可能是资金量大、交易频繁的高净值客户。

不同等级的会员可以享受到不同的服务和优惠，如优先办理业务、更低的交易费用、专属理财顾问等。

这样不仅能吸引新客户加入，还能激励现有客户提升自己的会员等级。

金融会员等级框架是一种有效的客户管理和市场策略工具。

通过合理的设计和实施，它可以增强金融机构与客户之间的关系，提升服务质量，促进业务的持续增长。

论文的范围

摘要商业银行在个人综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

我们通常所说的个人理财产品就是上述定义的个人理财计划，是在综合分析客户的投资目的、资产状况、风险承受能力以及个人偏好的情况下，对个人(家庭)的财产进行科学、有计划、系统的全方位管理，以实现个人(家庭)财产的合理安排、消费和使用。

目录摘要 (1)1 当前银行个人理财业务的现状 (2)1.1前言 (2)1.2 综述 (2)1.3 个人理财产品的发展 (3)1.3.1个人理财业务的概念 (3)1.3.2个人理财产品的种类 (4)1.3.3短期理财产品俏销 (4)1.3.4个人理财产品遇到的问题 (5)1.4理财业务发展存在的问题 (5)2个人理财业务的市场 (6)2.1 我国个人理财业务的市场需求分析 (6)2.2 国外商业银行个人理财业务 (8)3影响商业银行个人理财业务发展的主要因素 (9)3.1 外部因素 (9)3.1.1居民现代金融意识不强 (9)3.1.2理财资金运用渠道狭窄 (10)3.2 内部因素 (10)3.2.1理财品种不丰富 (10)3.2.2人力资源的瓶颈 (10)3.2.3对理财业务认识不足 (10)3.2.4信息系统不健全 (10)4国内个人理财业务的发展趋势 (11)4.1从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变 (11)4.2从单一网点服务向立体化网络服务转变 (11)4.3从同质化服务向品牌化服务转变 (11)4.4从大众化服务向个性化服务转变 (11)4.5从无偿服务逐步向收费服务转变 (12)5个人理财业务的发展策略 (12)5.1细分市场 (12)5.2个人理财业务的创新 (12)5.2.1观念创新 (12)5.2.2管理创新 (13)5.3培养人才 (13)6总结 (14)致谢 (15)参考文献 (16)英文摘要 (17)。

新星级规则及运营知识题库

新星级规则及运营知识题库一、判断题（共计21题，1题1分）1、个人客户是指:一个自然人即为一个个人客户。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错2、家庭客户是指:一个融合套餐即为一个家庭客户。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错3、以单位证件开户的，实际使用人为实名登记的个人证件客户，不能同步纳入家庭或个人评级。

[单选题] *A、对B、错(正确答案)4、个人客户综合价值得分=同一自然人证件下非融合群组关系下的所有个人业务ARPU 得分之和×网龄系数，其中ARPU 得分为近12个月的平均出账收入四舍五入取整，1元得1分;网龄系数为同一自然人证件下参与评级的业务中最长网龄所对应的系数。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错5、单业务高ARPU客户指的是家庭/个人客户中某一个评级业务的ARPU到达99元及以上的家庭/个人客户。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错6、新入网星级评定标准是:T+1月，即入网次月，则2023年12月入网，2024年1月评级，1月立即生效，有效期至2024年2月末。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错7、降级保护期为三个月，即 T +1月至 T+3 月。

降级保护期内，客户星级只升不降;保护期结束后，仍未达到升星级条件，则次月正式降星级。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错8、同一家庭客户的成员，或个人客户中的所有号码均评定为同一星级，但成员中仅有一个星级主号，部分服务产品仅星级主号享受。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错9、新老分级过渡方案-2、四五星降级（降星或降服务）客户特殊处理:未到期老五星:直接定为新七星;未到期老四星:直接定为新五星。

[单选题] *A、对(正确答案)B、错10、新老分级过渡方案-3、原老一二三星级客户，全部按照新星级评级规则正常评级 [单选题] *A、对(正确答案)B、错11、短信营业厅查询星级服务内容的指令:发送CXXJFW到10010免费查询。

大数据金融

中国人民银行发布《金融科技发展规划（2019-2021 年）》，指出人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，推动金融转型升级，拓宽人工智能技术在资产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域的应用。

金融产业智能化升级正在逐步覆盖传统金融业务的前端、中端、后端流程。

在前端模块，通过人脸、指纹、声纹、虹膜等生物识别技术提取用户特征，快速、精准、实时地描绘用户画像，实现了客户“刷脸”即可完成开户、登录、支付等业务操作的身份认证。

在中端模块，自然语言处理、知识图谱及机器学习等技术的深入应用，深度挖掘用户、企业、机构等不同需求主体之间的多维信息关联，并逐步构建金融监管系统的产业大数据库。

在后端模块，随着自动化挖掘用户金融需求技术和投资引擎技术的发展，持续完善行业算法模型，深入获取用户的个性化金融需求。

通过新一代人工智能实现金融数据建模，将大量金融机构在长期经营过程中积累的海量非结构化数据信息，包括各项交易数据、客户信息、市场前景分析等，转化为结构化信息，并对相应数据进行定量和定性分析，充分挖掘客户金融价值，持续推动金融机构服务向主动性和智慧性升级。

此外，通过全面的数据分析和数据建模，新一代人工智能协助金融机构预估风险来源和风险系数，制定相应的预防措施，提高了金融机构风险控制的能力，降低了风险控制的成本，有效提升金融机构的安全度和稳定性。

生物特征识别技术的日渐成熟，推动智能身份认证在前端模块的普及，在毕马威发布的2019年《金融科技行业脉动报告》中显示，智能身份认证在2025年全球金融机构的渗透率将突破80%，未来将通过对人脸、声纹、指纹等生物特征进行多重验证，逐步实现安全级别的分级管理，满足金融产业对身份唯一性的认证需求。

现阶段中端模块的智能风控较为侧重贷前环节，随着金融产业的不断规范发展，全信贷生命周期的管理将是未来智能风控的发展方向，通过灵活执行差异化风险策略，为满足金融产业监管层的合规要求提供业务基础，根据普华永道在《2019年全球金融科技应用指数》调研的数据显示，未来3-5年智能风控系统购买率将增加至68%。