银行从业资格考试练习题(含答案)ahh
银行从业资格考试练习题(含答案)ahc
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险2．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。
A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数3．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局4．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积5．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入6．下列不属于风险转移方式的是（D）。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散7．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避8．农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。
A、半年B、一年C、二年D、9个月9．在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款10．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。
A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率11．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( A )A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现12．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。
A、存货周转期B、应收账款周转期C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和13．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。
银行从业资格考试试题(含答案)ahi
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。
A、10年B、20年C、30年2．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。
A、30%B、40%C、50%D、60%3．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性4．保证担保的范围一般不包括（C）。
A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用5．根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。
A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院6．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。
A、原期限B、原期限的一半C、一年7．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。
A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日8．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能9．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。
A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内10．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款11．我们通常所说的利率是指（B）。
A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率12．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。
A、5B、7C、10D、1513．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五14．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。
银行从业资格考试试题及答案ahc
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。
A、30%B、40%C、50%D、60%2．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%4．农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（C）。
A、4%B、5%C、7%D、8%5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。
A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数6．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月7．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪8．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。
根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。
A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母9．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能10．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪11．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。
银行从业资格证的真题(含答案)
银行从业资格证的真题（含答案）一、单项选择题（本部分包括10题，每题1分，共10分。
）1. 下列属于商业银行资产负债管理工具的是（）。
A. 存款准备金率B. 公开市场业务C. 贷款基础利率D. 资本充足率【答案】D【解析】资本充足率是商业银行资产负债管理工具之一，用于衡量银行资本充足程度，保证银行稳健经营。
2. 下列哪个机构负责制定并发布我国金融市场的宏观调控政策？（）A. 中国人民银行B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国保险监督管理委员会【答案】A【解析】中国人民银行负责制定并发布我国金融市场的宏观调控政策，包括货币政策、信贷政策等。
3. 下列哪个指标反映了银行资产的质量？（）A. 不良贷款率B. 存款增长率C. 贷款增长率D. 资产收益率【答案】A【解析】不良贷款率是反映银行资产质量的重要指标，指银行贷款中逾期90天以上未能收回的部分占全部贷款的比例。
4. 下列哪项业务不属于商业银行的负债业务？（）A. 存款业务B. 借款业务C. 投资业务D. 同业拆借业务【答案】C【解析】投资业务属于商业银行的资产业务，不属于负债业务。
5. 下列哪个机构负责监督管理我国商业银行的存款业务？（）A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国证券监督管理委员会C. 中国保险监督管理委员会D. 中国人民银行【答案】A【解析】中国银行业监督管理委员会负责监督管理我国商业银行的存款业务，确保存款业务的安全、合规。
6. 下列哪种业务不属于商业银行的表内业务？（）A. 贷款业务B. 债券投资业务C. 衍生品交易业务D. 理财业务【答案】D【解析】理财业务属于商业银行的表外业务，不属于表内业务。
7. 下列哪个因素会影响商业银行的资本充足率？（）A. 资本水平B. 风险资产水平C. 存款增长率D. 贷款增长率【答案】B【解析】资本充足率是资本与风险资产的比率，因此风险资产水平会影响商业银行的资本充足率。
银行从业资格考试试题(含答案)ahh
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任2．中央银行票据的特点有（C）。
A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高3．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑4．证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错。
A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者【答案】A5．资本市场可以分为（B）。
A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场6．农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社7．与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。
A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保8．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法9．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定10．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行11．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。
A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材12．全面风险管理体系的灵魂是（A）。
A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统13．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。
A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列14．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。
银行从业资格考试试题(含答案)hh
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月B、2个月C、3个月2．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。
A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉3．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（B）。
A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、风险资本4．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、 7000D、80005．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所6．《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%7．股票质押贷款期限不得超过（B）。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年8．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势9．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、610．在我国，储蓄存款是指（A）。
A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款11．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。
银行从业资格考试练习题(含答案)ahk
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。
A、结构B、数量C、质量D、权重2．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司3．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所4．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元5．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势6．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务7．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。
A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务8．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、69．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款10．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。
A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率11．下列项目中属于流动资产的是（A）。
A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用12．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行13．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。
银行从业资格考试试题及答案ahh
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方2．（）是我国主权财富基金的发端。
A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII【答案】A【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
3．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪4．在我国（B）列于农村信用社业务收入的首位。
A、中间业务收入B、贷款利息收入C、结算业务收入D、罚没收入5．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。
A、原期限B、原期限的一半C、一年6．商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行7．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪8．无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效9．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款10．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款11．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。
银行从业资格考试练习题(含答案)ahg
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方2．股票的市场价格总是围绕其（）波动。
A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值【答案】A3．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。
A、1个月B、2个月C、4个月4．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。
A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%5．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性6．以下风险中，属于系统风险的是（B）。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险7．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。
A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避8．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。
A、50%B、60%C、65%D、70%9．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务10．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。
A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款11．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会12．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。
银行从业资格考试练习题(含答案)ahl
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑2．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性3．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。
A、6%B、8%C、4%D、10%4．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。
A、210%B、100%C、150%D、140%5．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年6．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。
A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内7．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。
A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款8．中期贷款展期期限累计不得超过（C）。
A、1/3B、1/4C、1/29．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。
A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行10．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度11．（B）是商业银行最主要的资金来源。
A、同业拆借B、存款C、向央行借款D、发行债券12．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。
银行从业资格考试练习题(含答案)ahm
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月B、2个月C、3个月2．一般情况下，长期附息债券多采用（）。
A.单一价格的荷兰式招标B.多种价格的荷兰式招标C单一收益率的美式招标 D.多种收益率的美式招标【答案】D3．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。
A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则4．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。
A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息 B 、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息C 、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息 D、原表外挂账收回的应收利息5．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪6．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所7．贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行使。
自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年8．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。
A、8%B、10%C、12%9．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。
A、一年B、二年C、三年10．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。
银行从业资格考试试题及答案ahi
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。
A、75%B、80%C、85%2．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。
A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月3．银行开展金融创新活动，应该坚持（B）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控4．巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。
A、总资本／总负债B、总资本／风险加权资产C、总资本／总资产D、总资本／总风险资产5．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能6．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款7．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法8．下列那种资产流动性最强（C）。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产9．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。
A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行10．下列各种情况属于风险较大的是（B）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性11．商业银行通常最大的资产项目是（A）。
A、贷款（短期、中长期）B、存放同业款项C、准备金D、现金12．（C）不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险13．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。
银行从业资格考试练习题(含答案)abe
银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督2．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%4．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。
A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率5．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。
A、210%B、100%C、150%D、140%6．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。
A、3个月报B、6个月C、1年D、2年7．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款8．计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（A）。
A、商誉B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资9．自营贷款的期限最长一般不得超过（B）。
A、5年B、10年C、15年D、20年。
10．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。
A、关注B、怀疑C、次级11．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。
A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产12．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．下列属于“三违”贷款的是（A）。
A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款2．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。
A、10年B、20年C、30年3．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。
A、10%B、8%C、6%D、4%4．假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。
A、1%B、5%C、20%D、50%5．资本市场可以分为（B）。
A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场6．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金7．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。
A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司8．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、 7000D、80009．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。
A、8%B、10%C、12%10．个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入11．下列不属于风险转移方式的是（D）。
A、保险B、担保C、转让D、客户分散12．我们通常所说的利率是指（B）。
A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率13．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。
A、关注B、怀疑C、次级14．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险2．在我国，证监会属于（B）管辖。
A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席3．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证4．农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社5．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能6．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。
A、8%B、10%C、12%7．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元8．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款9．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲10．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。
A、50%B、60%C、65%D、70%11．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。
A、一年B、二年C、三年12．下列那种资产流动性最强（C）。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产13．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会14．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级15．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。
A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督2．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑3．可以提前兑现的债券是（B）。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能4．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。
A、原期限B、原期限的一半C、一年5．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款6．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。
A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务7．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度8．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款9．抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。
A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价10．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户11．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( A )A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现12．下列各种情况属于风险较大的是（A）。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱13．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%2．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。
A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款3．（）是我国主权财富基金的发端。
A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII【答案】A【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。
4．可以提前兑现的债券是（B）。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能5．下列选项中，（A）不属于银行核心资本。
A、优先股B、未分配利润C、实收资本D、盈余公积6．巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。
A、总资本／总负债B、总资本／风险加权资产C、总资本／总资产D、总资本／总风险资产7．无效合同自（C）时无效。
A、成立B、履行C、订立D、确认无效8．风险识别的主要方法不包括（D）。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法9．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、610．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（A）。
A、上限B、下限C、上限和下限D、浮动幅度11．个人贷款信用分析最主要的是（B）。
A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出12．股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。
A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧13．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（A）。
A、实际借款的时间计算利息B、按合同期限计算利息C、有当事人协商D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。
2．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。
A、结构B、数量C、质量D、权重3．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑4．股票的市场价格总是围绕其（）波动。
A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值【答案】A5．金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的（B）划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间6．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能7．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。
其贷款责任由（A）承担。
A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任8．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票9．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。
A、五B、十C、二十D、十五10．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款11．下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款12．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑13．在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作 A）贷款。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。
A、10%B、8%C、6%D、4%2．保证担保的范围一般不包括（C）。
A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用3．合同是（D）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。
A、单方B、双方C、多方D、双方或多方4．可以提前兑现的债券是（B）。
A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.以上都不能5．《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（B）。
A、6%B、8%C、4%D、10%6．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。
A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权7．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。
A、8%B、10%C、12%8．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪9．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。
A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款10．中央银行的中间业务是（D）。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务11．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日12．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离13．单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保留的基本存款额度按（A）利率付息。
A、活期存款B、定期存款C、协定存款D、基准利率14．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。
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银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性2．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%3．证券是各类记载并代表一定权益的（B）。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证4．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。
A、10%B、8%C、6%D、4%5．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。
A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力6．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。
A、210%B、100%C、150%D、140%7．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门8．农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。
A、半年B、一年C、二年D、9个月9．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款10．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑11．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。
A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款12．下列哪个项目不属于流动资产（C）。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货13．下列计算公式中表达正确的是（A）。
A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%14．期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。
A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委15．银行本票的签发人和付款人是（B）。
A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人16．下列关于债券的说法，错误的是（）。
A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流通【答案】A【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。
不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。
17．下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是( A )。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意18．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。
次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为()元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85【答案】C【解析】具体计算如下：(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);(2)计算B股票拆股后的新除数：新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数：修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
19．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200【答案】B【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
20．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是( D )。
A.普通股票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票21．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。
A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险【答案】D22．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系23．又称为单位信托基金的基金是（B）。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金24．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。
A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议25．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。
A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率二、多项选择题26．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券27．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。
A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷28．贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）。
A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人29．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。
A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用30．银行短期资金交易包括（ABCD）。
A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借31．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。
A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款32．属于严重违规贷款的是（ABCD）。
A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款33．下列（ABCD）主体可以成为借款人。
A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织34．在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
35．银行的资产负债表由（ABC）组成。
A、资产B、负债C、所有者权益D、利润36．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配37．属于违规贷款的（ABCD）。
A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款38．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。
A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价D.与持有本公司股票的其他公司合并时【答案】B,D39．我国《公司法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额40．股东大会包括（ACD）。
A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会41．优先股的优先权主要表现在（BC）。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权42．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多43．股东大会可以行使的职权有（）。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案【答案】A,B,C【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权：(1)决定公司的经营方针和投资计划;(2)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;(3)审议批准董事会报告;(4)审议批准监事会或监事的报告;(5)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;(6)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;(7)对公司增加或减少注册资本作出决议;(8)对发行公司债券作出决议;(9)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;(10)修改公司章程;(11)公司章程规定的其他职权。
44．对冲基金具有的特点是(A,B,C,D)A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
45．证券市场监管的对象包括（）。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：A,B,C,D【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.46．金融性汇率风险包括( BC )。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。