银行从业《法律法规与综合能力》高频考点“银行管理基础”6(点趣乐考网)

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银行从业《法律法规与综合能力》高频考点“商业银行资产负债管理”6(点趣乐考网)

《法律法规与综合能力》商业银行资产负债管理26[单选题]在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心参考答案：D参考解析：在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

27[多选题]久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率曲线E.经济资本参考答案：B,C参考解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

28[多选题]商业银行市场价值主要取决于（）因素。

A.与现金流量相关的风险B.银行的资产负债率C.银行的净现金流量D.获取现金流量的时间E.银行的投入产出比参考答案：A,C,D参考解析：根据资本市场估值理论，商业银行市场价值主要取决于三个因素：银行的净现金流量、获取现金流量的时间以及与现金流量相关的风险。

29[多选题]资产负债管理的原则有（）。

A.战略导向原则B.资本约束原则C.利益最大化原则D.综合平衡原则E.价值回报原则参考答案：A,B,D,E参考解析：资产负债管理的原则有：（1）战略导向原则（2）资本约束原则（3）综合平衡原则（4）价值回报原则。

30[多选题]资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升（）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训1(乐考网)

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1[单选题]下列属于股权工具代表的是()。

A.股息B.股利C.股票D.股份正确答案：C参考解析：股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。

2[单选题]下列关于不良贷款的说法正确的是()。

A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款正确答案：C参考解析：正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的风险依次增大，后三类称为“不良贷款”。

故C选项说法正确，A、B、D选项说法不正确。

3[单选题]信用卡和借记卡的分类标准是()。

A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种正确答案：B参考解析：银行卡的分类如下表所示。

从表中可以看出，信用卡和借记卡的分类标准为清偿方式。

4[单选题]以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利正确答案：C参考解析：C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。

故选C。

5[单选题]下面不是合规管理的目标的是()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化正确答案：D参考解析：商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

A、B、C三项都是合规管理的目标。

使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。

D选项错误。

故本题选D。

银行从业《初级法律法规与综合能力》常考考点“民事法律制度”6(点趣乐考网)

《初级法律法规与综合能力》民事法律制度26[多选题]最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构参考答案：A,B,C,D,E参考解析：考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

27[多选题]以下属于无效合同的有（）。

A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的合同D.在订立合同时显失公平的E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益参考答案：A,B,E参考解析：C、D属于可撤销的合同。

28[单选题]合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则．根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。

（）A.正确B.错误参考答案：A29[单选题]债权人免除债务人部分或者全部债务的，合同的权利义务部分或者全部终止。

债权和债务同归于一人的，合同的权利义务终止，但涉及第三人利益的除外。

（）A.正确B.错误参考答案：A30[单选题]根据《婚姻法》的有关规定，重婚的或者有配偶者与他人同居的．实施家庭暴力的，因感情不和分居满一年的，经人民法院调解无效，应准予离婚。

（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：《婚姻法》第32条规定，男女一方要求离婚的，可由有关部门进行调解或直接向人民法院提出离婚诉讼。

人民法院审理离婚案件．应当进行调解：如感情确已破裂，调解无效，应准予离婚。

有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚：(1)重婚或有配偶者与他人同居的；(2)实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的；(3)有赌博、吸毒等恶习屡教不改的；(4)因感情不和分居满两年的；(5)其他导致夫妻感情破裂的情形。

故本题说法错误。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训11(乐考网)

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）96[多选题]在进口信用证项下，开证申请人承诺并与开证行书面约定将该进口信用证项下全套单据质押给开证行，并应开证行要求向开证行提供其他担保措施，在此条件下开证行代开证申请人对外支付进口货款，开证申请人在约定期限内偿还开证行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。

对该银行业务判断正确的有()。

A.属于保理业务B.属于进口押汇业务C.属于国际贸易融资D.银行不需要垫款E.银行基本无风险正确答案：B,C参考解析：进口押汇业务包括进口信用证项下押汇业务和进口代收项下押汇。

故B选项正确。

进口押汇业务是国际贸易融资业务中频繁使用的短期融资方式。

故C选项正确。

进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款，在进口押汇业务中银行主要面临法律风险和信用风险。

故A、D、E三项说法错误。

97[多选题]下列属于中国银行业监督管理委员会对商业银行的业务准入管理的有()。

A.批准金融机构的业务范围B.对商业银行开展新业务进行审批C.对商业银行开设分支机构审批D.对商业银行开展新的产品和服务进行审批E.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准正确答案：A,B,D参考解析：中国银监会的监管职责包括：依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

C、E两项不属于业务准入管理内容。

98[多选题]洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒()所得收益的来源和性质。

A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪正确答案：A,B,C,D,E参考解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

所以只要属于违法手段的都选。

因此，本题的正确答案为A、B、C、D、E。

99[多选题]以下关于反洗钱的说法，正确的有()。

2024年章节考点银行从业资格考试法律法规银行管理基础

【章节考点】2023年银行从业资格考试法律法规：银行管理基础2023年银行从业考试估计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试!小编整顿了某些银行从业考试的有关资料，但愿对备考生有所协助!最终祝愿所有考生都能顺利通过考试!银行管理基础第一节商业银行的组织架构(一)商业银行组织架构的含义商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列次序、空间位置、汇集状态、联络方式以及各部分之间互有关系构成的一种有机系统。

这个系统波及到商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

(二)商业银行组织架构的形式1.按照企业法人角度划分统一法人制组织架构和多法人制组织架构(1)统一法人制组织架构(集权)总部与分支机构之间是直接的附属关系，分支机构在法律上不具有独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。

长处：总部的意志可以得到直接有效的贯彻缺陷：分支机构的经营自主权相对较小。

(2)多法人制组织架构(分权)集团总部下设置若干子企业，子企业在法律上是具有法人地位的企业，母企业和子企业之间重要是资本上的联接关系。

长处：子企业拥有较大的经营自主权缺陷：母企业对子企业不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。

2.按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构(1)以区域管理为主的总分行型组织架构重要特点是：总行、分行、支行设置若干履行指定职责的职能部门，行使对应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心。

各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由对应层级的行长负责长处：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目的的积极性和积极性。

点趣乐考网-2020年银行从业考试《银行业法律法规(初级)》备考习题

1、中国银行业监管机构是（）。

【单选题】A.中国银监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会正确答案:A答案解析:选项A正确。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

2、银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为（）创造经济价值。

【多选题】A.国家B.客户C.股东D.员工E.社会公众正确答案:A、B、C、D、E答案解析:银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值（选项ABCDE正确）。

3、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

【单选题】A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案正确答案:C答案解析:银行业从业人员在业务活动中应当树立依法合规意识不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

4、要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。

5、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是( )。

【单选题】A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的相应定期存款利率计付利息正确答案:C答案解析:选项C正确。

整存整取和定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，就是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训2(乐考网)

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)6[单选题]目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。

A.贷款B.债券C.存款D.现金正确答案：C参考解析：商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。

我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。

7[单选题]在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是()。

A.光票托收B.跟单托收C.保理D.信用证正确答案：A参考解析：在托收业务中光票托收收款方式广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

8[单选题]下列关于同业拆借的表述，错误的是()。

A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一正确答案：B参考解析：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

故A选项正确。

资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。

故C选项正确。

同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。

故D选项正确。

同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

故B选项错误。

9[单选题]商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。

A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务正确答案：D参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

10[单选题]经()批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国人民银行B.设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人C.地方政府D.纪检部门正确答案：B参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

点趣乐考网-2020年初级银行从业考试《法律法规》备考习题

点趣乐考网-2020年初级银行从业考试《法律法规》备考习题1、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是( )。

A. 充分就业与失业率B. 物价稳定与通货膨胀率C. 国际收支平衡与国际收支D. 经济增长与国民生产总值参考答案：D参考解析：经济增长的衡量指标是国内生产总值。

宏观经济发展的四大总体目标及其衡量指标：image.png2、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。

A. 经济产出B. 居民收入C. 经济产出和居民收入D. 经济收入参考答案：C参考解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

3、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是( )。

A. 消费者物价指数B. 生产者物价指数C. 国内生产总值物价平减指数D. 失业率参考答案：A参考解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

常用的指标有三种：消费者物价指数(CPI)、生产者物价指数(PPI)、国内生产总值物价平减指数(GDP Deflator)。

(1)消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

(2)生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

(3)国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

4、完全竞争市场的根本特点是( )。

A. 企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格B. 生产者众多，各种生产资料可以完全流动C. 企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定D. 市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场参考答案：A参考解析：完全竞争的行业的特征：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动;②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定;⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

2023年银行从业资格(银行业法律法规及综合能力)知识考试题与答案

2023年银行从业资格(银行业法律法规及综合能力)知识考试题与答案一、单选题1、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（）A.法律B.法律.行政法规C.法律.法规D.法律.法规和规章正确答案：A2、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.75％B.50％C.25％D.10％正确答案：D3、被称为狭义货币的是（）。

A.基础货币B.M0C.M1D.M2正确答案：C4、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制正确答案：B5、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。

A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案：D6、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠正确答案：C7、下列不属于债券回购业务特点的是（）。

A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性正确答案：A8、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。

现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。

A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权正确答案：D9、而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。

A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票正确答案：C10、根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院B.财务部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构正确答案：D11、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。

A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络正确答案：D12、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题6(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)26[单选题]下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询;除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。

选项B中的“部门规章”应改为“行政法规”。

B错误所以答案为B27[单选题]下列关于合同生效要件的表述，错误的是()。

A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力;②当事人意思表示真实;③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;④合同标的须确定和可能。

28[单选题]根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为()。

A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称风险资本。

29[单选题]由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供本外币贷款或授信业务的是()。

银行从业《法律法规与综合能力》常考考点经济基础知识3(点趣乐考网)

《法律法规与综合能力》常考考点经济基础知识
11[单选题]整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。

A.完全垄断市场
B.完全竞争市场
C.寡头垄断市场
D.垄断竞争市场
参考答案：A
参考解析：
完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。

12[单选题]一个行业的黄金发展时期是指行业的（）。

A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：B
参考解析：
初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。

13[单选题]宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定
B.充分就业
C.货币供应量
D.物价上涨
参考答案：B
参考解析：
宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

考点
宏观经济发展目标
14[单选题]在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于（）行业。

A.增长型
B.周期型
C.衰退型
D.防守型
参考答案：B
参考解析：
周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。

15[单选题]单选：用来描述经济增长的统计指标是（）。

A.国内生产总值
B.失业率
C.货币市场利率
D.通货膨胀率
参考答案：A
参考解析：
失业率为充分就业的衡量指标；通货膨胀率为物价稳定的衡量指标；国内生产总值为经济增长衡量指标。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训3(乐考网)

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)16[单选题]中央银行可采取()的公开市场操作来抑制通货膨胀。

A.卖有价证券B.买有价证券C.允许提前支取特种存款D.提前兑付央行票据正确答案：A参考解析：抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而买入有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。

故选A。

17[单选题]某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。

该行长的行为涉嫌构成()。

A.吸收客户资金不入账罪B.挪用公款罪C.贷款诈骗罪D.挪用资金罪正确答案：A参考解析：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。

18[单选题]整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是()。

A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的应定期存款利率计息，并全部计入本金正确答案：C参考解析：逾期支取不会使利息受损，但是到期后无法再按定期利息计算，超过期限按照活期计取利息。

提前支取按照支取E1挂牌公告的活期利率计付利息，会比定期利息少，故利息受损。

19[单选题]银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()准则的要求。

A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争正确答案：C参考解析：专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

故本题选C。

20[单选题]()是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共48题）1、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 C2、票据丧失的补救措施不包括()。

A.重新补办B.公示催告C.提起诉讼D.挂失止付【答案】 A3、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。

A.保管物品的种类不同B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金额不同【答案】 B4、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。

A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收【答案】 A5、（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理【答案】 C6、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票B.转账支票C.旅行支票D.划线支票【答案】 C7、个人存款可以分为（）。

A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款D.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款【答案】 B8、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。

A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】 D9、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习18

乐考网题库：银行从业初级《银行业法律法规与综合能力》真题练习单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

(每题0.5分)86[单选题]下列属于银行业从业专业委员会的是( )。

A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会正确答案：B参考解析：中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。

87[单选题]关于短期国债的描述，错误的是( )。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃正确答案：D参考解析：此题考查大家对于短期国债的认识。

国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券;既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内;短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益;短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。

88[单选题]银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。

以下不属于风险管理基础的是( )。

A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础正确答案：C知识点：第16章>第2节>风险战略、风险偏好与风险策略(熟悉)教材页码：P266-P270参考解析：本题考查了银行风险管理的构成。

公司治理是属于组织管理的内容，虽然也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。

风险管理的基础应包括风险治理、风险文化。

而组织架构对于风险也有很大的影响。

一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中，进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。

银行从业《法律法规与综合能力》高频考点“资本管理”6(点趣乐考网)

26[判断题(AB)]中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。

A.对B.错参考答案：B参考解析：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券。

中央银行票据不是商业汇票，所以不需要承兑。

27[判断题(AB)]商业银行提高资本充足率时，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

A.对B.错参考答案：A参考解析：商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

28[判断题(AB)]缩减银行资产规模是提高资本充足率最常用的手段之一。

A.对B.错参考答案：B参考解析：虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力，同时，银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一，资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至已经陷入财务困境。

因此，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。

29[单选题]下列关于经济增加值(EVA)的说法错误的是（）。

A.EVA=税后净营业利润一经济资本×资本成本B.EVA最核心的特点就是考虑机会成本．其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额C.如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬．银行价值未变化D.如EVA>0，此时即使会计报表反映的净利润为正。

也表明银行的经营状况并不理想。

银行价值在减少参考答案：D参考解析：如EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加；如EVA=0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化；如EVA<0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想．银行价值在减少。

30[多选题]下列关于经济资本的分配，说法正确的有（）。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训10(乐考网)

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）86[单选题]下列关于无权代理的叙述错误的是()。

A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任正确答案：B参考解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

A选项说法正确。

《民法通则》第66条第1款规定：“没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

”因此，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

B选项说法错误，C选项说法正确。

《合同法》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在一个月内予以追认。

如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。

D选项说法正确。

故本题选B。

87[单选题]持票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起()个月。

A.1B.3C.6D.12正确答案：C参考解析：持票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月。

88[单选题]《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。

A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得高于25%正确答案：B参考解析：《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。

故本题选B。

89[单选题]下列对单位外汇存款操作表述正确的是()。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价正确答案：A参考解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

乐考网-2023年初级银行从业考试《法律法规》模拟题5

乐考网-2023年初级银行从业考试《法律法规》模拟题51、客户授信额度按照授信形式的不同，可分为（）。

【多选题】A.贷款额度B.开证额度C.开立银行承兑汇票额度D.出口保理额度E.进口押汇额度正确答案:A、B、C、D、E答案解析:按照授信形式的不同，可分为贷款额度（选项A正确）、开证额度（选项B正确）、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度（选项C正确）、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度（选项D正确）、进口押汇额度（选项E正确）、出口押汇额度等业务品种分项额度。

2、货币的价值尺度，把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面也可以比较。

3、定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是（）。

【单选题】A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算正确答案:C答案解析:选项C做法正确：定期存款在存期内如果遇到有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

选项ABD做法错误。

4、通货紧缩的原因包括（）。

【多选题】A.货币供给减少B.需求拉上C.有效需求不足D.供需结构不合理E.国际市场的冲击正确答案:A、C、D、E答案解析:产生通货紧缩的原因包括：（1）货币供给减少（选项A正确）；（2）有效需求不足（选项C正确）；（3）供需结构不合理（选项D正确）；（4）国际市场的冲击（选项E正确）。

选项B：“需求拉上”是通货膨胀的原因。

5、同业存单是指由银行业存款类金融机构法人（即存款类金融机构）在（）上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训17(乐考网)

初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考前集训（乐考网）判断题(每题1分，请判断以下各小题的正误)131[判断题(AB)]违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

()A.对B.错正确答案：A参考解析：题干表述正确。

132[判断题(AB)]银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。

()A.对B.错正确答案：B参考解析：根据“礼物收、送原则”的规定，在政策法律及商业银行习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。

故在允许范围内收、送礼物是允许的，例如节日卡等。

133[判断题(AB)]贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。

()A.对B.错正确答案：B参考解析：贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。

134[判断题(AB)]个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。

()A.对B.错正确答案：B参考解析：单位存款是机关、团队、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

据此，个体工商客户的存款属于单位存款。

135[判断题(AB)]刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

()A.对B.错正确答案：B参考解析：刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

136[判断题(AB)]会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

()A.对B.错正确答案：B参考解析：会计资本是指银行资产负债中资产减去负债的余额，即所有者权益。

点趣乐考网-2023年中级银行从业考试《银行管理》模拟试题3

点趣乐考网-2023年中级银行从业考试《银行管理》模拟试题31、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

【单选题】A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则正确答案:D答案解析:商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则；（2）成本控制原则；（3）量力而行原则；（4）加强质量管理原则。

选项D：“利益可观原则”属于混淆选项。

2、可能影响银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。

其中，业务风险不包括（）。

【单选题】A.战略、信用及操作风险B.财务稳定性C.产品/服务的性质D.管理层及员工正确答案:D答案解析:可能影响银行的内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。

其中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质；控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。

3、反洗钱的预防和控制措施包括（）。

【多选题】A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易报告D.可疑交易报告E.反洗钱培训正确答案:A、B、C、D、E答案解析:选项ABCDE正确：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等一系列预防和控制措施。

4、对商业银行股东评估要求，至少每年评估一次。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:为实现股东资质和行为从静态到动态的管理，商业银行董事会应当至少每年对主要股东资质情况、履行承诺事项情况、落实公司章程或协议条款情况以及遵循法律法规、监管规定情况进行评估，并及时将评估情况报告报送银保监会或其派出机构。

5、中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、营利性的社会团体法人。