支付清算协会：辨别P2P资金伪托管要靠什么
P2P平台常见的安全保障方式有哪几个
P2P平台常见的安全保障方式有哪几个？P2P投资老手都懂得一个道理，那就是，不论P2P平台打出了多么花枝招展的宣传广告，投资人最应该关心的应当还是平台的安全性，如果连本金安全都保障不了，如何谈高收益呢？那么，投资人该怎样判断平台的安全性呢，平台的安全性都靠什么来保障？今天，融金所小编就来带大家盘点下P2P平台常见的几种安全保障方式吧。
一、第三方资金托管P2P第三方资金托管，是指平台将投资人的资金交由第三方托管机构或银行进行托管，第三方托管机构将直接对这些资金的去向和用途进行监督，而不走平台自己的银行账户，P2P 平台无法直接接触到资金，这就很大程度上避免了平台因经营不善而导致挪用交易资金的风险，同时也降低了平台携款跑路的风险。
P2P网贷平台频频发生的提现困难甚至是跑路事件，究其原因大部分在于P2P平台涉嫌自融、资金池等问题，因此，平台进行第三方资金托管后，能有效地避免了平台出现“资金池”的情况，可以更好地保护投资人资金的安全。
二、第三方公司担保如果P2P平台引入了第三方公司进行担保，那么第三方担保公司将负有连带责任，一旦平台发生逾期和坏账的情况，担保公司将会先行对投资人的损失进行赔付。
由于国内征信体系并不那么完善，平台引入第三方公司担保后，既获得了投资人对平台的信赖度，又能为平台分散一部分风险，因此引入第三方公司担保也将成为未来国内P2P 网贷行业的一个趋势。
三、风险准备金在每一笔借款成交的时候，如果P2P平台都会从借款中提取的一定比例的金额交由银行或第三方支付机构进行托管，那么这部分提取出来的金额就是风险准备金。
一旦借款项目出现逾期，平台就会按照风险准备金的使用规则，对投资人的本金或利息进行先行赔付。
目前，越来越多的网贷平台采用这种风险准备金模式，由于这种安全保障方式具有较为显著的效果，因此这也将成为未来P2P平台发展趋势，相信未来会有更多的平台引入这种风险准备金模式。
四、提供抵押物目前P2P平台的借款标主要为抵押标，而平台主要的抵押项目是以房产为主的不动产抵押和以车为主的动产抵押项目，一旦借款人违约或逾期，甚至无法偿还时，平台将通过处置抵押物来对投资人的损失进行赔偿，从而保障投资人的资金安全。
十一招叫你辨别黑平台
十一招叫你辨别黑平台投资者炒外汇最怕的莫过于碰到外汇黑平台了吧，资金没有保障，交易也是虚假的，所以投资者在进行外汇投资之前一定要打清了外汇平台的底细，确认不是外汇黑平台之后，再细细考量。
今天我们就为大家介绍一下如何鉴别黑平台。
1、提供没有监管能力的监管机构或无效机构并声称有注册牌照。
目前外汇市场最权威的监管机构只有英国FSA与美国的NFA，澳大利亚的监管机构也相对严厉。
建议尽量选用受NFA监管的外汇平台。
一些“黑平台”常用的借口是注册牌照无法查询，碰到这样的平台，尽量绕行。
2、盗用FSA或NFA的监管号码并声称自己受监管。
可以根据监管号码去FSA或NFA网站查询，并看看与黑平台收款公司名称是否一致，切记，忌要公司全称而不是简称，其中相差一个字母都不行。
如果不会查询的可以参考开汇国际官网的外汇监管栏目。
3、正规交易商会在公司网站上面写上FSA或者NFA的监管号码，并且在网站存取款板块里面有明确的存取款流程，包括收款名称及收款银行（行情专区）地址等详细信息。
黑平台大多数只有FSA或NFA的标志或者链接，根本不注明监管号码，最隐晦的就是根本找不到这个公司的收款人名称或收款银行等相关信息，常常需要输入账号与密码才能查询，因为他们深知这些信息都会出卖这些黑平台。
4、黑公司入金账号为私人账户。
没有办理第三方托管，没有以公司的名义开设的客户专用账号的公司，当然是黑平台。
5、收款银行是国内银行或可以接收人民币。
目前国内市场没有开放此方面业务，国外交易商也未与国内银行合作，所以收款银行不能是国内的银行，而且人民币目前在国际市场上不能自由兑换，暂时不是外汇投资的标的物，所以接收人民币账户的通常都是黑平台。
正规的外汇保证金汇款属于境外汇款，而境外汇款一般都釆用电汇的方式，3?5个银行工作日才会到账，时间比较慢，而LR可以实时到账。
黑平台都会采用LR汇款方式（注：LR是一种国际支付手段，类似于国内的支付宝），LR是国内银行监管不到的，所以这给黑平台提供了很多方便。
什么机制能有效验证P2P项目的真实性
什么机制能有效验证P2P项目的真实性随着当代金融行业的疾速发展，做投资理财的人也渐渐的多起来。
人们都明白不论是做什么投资。
或多或少都会有风险。
投资者要想追求更高的投资收益。
就需要看好平台的风险控制能力。
保证自己的资金安全。
就是对项目真实性的核查，非常重要，也必须建立起一种共同认可的机制，来验证的项目的真假与好坏！一、约束平台的四种机制根据笔者的实践和观察，要想确保网贷平台遵守底线、合规运行，离不开四种监督机制的协同配合。
1、平台的自律机制。
首先，平台的经营者、股东得是有商业道德底线的人，认真做事，不起贪念和歪心，建立起负责任的价值观和公司文化。
在此基础上，形成一套自我约束的机制和行为准则。
比如不自融、不发假标，不欺骗投资者，就是一种自律的表现。
又比如定期和不定期的披露详细的平台运营报告，减少与投资者之间的信息不对称，也是一种自律。
自律机制，相比于后面的3种约束机制，应该是最重要的。
笔者一直说，人有问题，一切玩完！如果存心做恶，其他的机制最多只能是事后惩罚，但无法防止坏事的发生。
2、政府的监管机制。
典型的就是银监会牵头出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。
银监会、工信部、公安、地方金融办、工商局等等，多个政府机构，共同实施对网贷平台的协同监管。
比如平台要进行备案，要定期报送数据，不能从事《暂行办法》中明确的13项禁止性行为，就是一种政府监管。
如果发生违法法律法规的行为，还要受到查处，并接受法律制裁，这也是一种事后的监管。
监管机制，以政府和法律的权威，来形成对平台的威慑，促使平台规范自身行为。
但监管机制是一种面向行业的机制，在针对具体平台的监督方面，往往投入的资源是不足的。
表现就是，通常等问题已经暴露了且非常严重了，监管才介入查处。
3、投资者的核查机制。
投资者是与具体的平台利益关系最紧密的，也是最有动力去监督平台的外部力量。
但笼统地说监督，意义不大，需要聚焦，需要具有可操作性。
以投资者为主导力量的核查机制，应将重点放在项目核查上。
如何判断P2P平台有无资金托管真假
如何判断P2P平台有无资金托管真假随着P2P网贷平台的日益发展以及P2P市场的逐渐规范，P2P网贷平台的安全性被提到了一个相当重要的层面来，在不久的将来，第三方资金托管或将成为P2P行业的一大趋势。
然而，做资金托管就意味平台的成本会增加，同时，对一部分”居心叵测“的平台来说，做资金托管则是断送了他们直接碰触投资人资金的机会，因此，目前大部分没有做资金托管的平台为忽悠投资者可谓是使出了浑身解数，当然，投资者也不能示弱，融金所小编今天就教大家练就一双火眼金睛，教你如何识破P2P平台有无资金托管：第一招：分清楚是广告？还是事实？有些P2P平台在其网站上宣称自己有“第三方资金托管”，可以保障投资者的资金安全，这时候我们不能轻易相信平台自己的宣传，而要进入网页仔细查看托管方到底是谁。
如果你进入网页之后，只看到有一大串文字在介绍第三方资金托管的如何保障资金安全，查遍整个网站都找不到平台所合作的“神秘的”托管方，那么，基本可以认定，这个平台根本没有进行资金托管。
第二招：第三方支付不等于资金托管目前很多平台仅仅只是跟第三方支付机构合作，便进行鱼目混珠宣称自己进行了资金托管，而业内现在真正有托管资质的第三方支付机构并不多，绝大部分的第三方支付机构只有纯粹的第三方支付功能，对于此类现象，投资者要注意辨别，否则一不小就被平台忽悠过去了。
第三招：存管？托管？不再傻傻分不清楚现在有不少P2P平台假借“存管”之名来对投资者宣称是“托管”，虽是一字之差，概念却相隔甚远，虽说资金存管和资金托管都是对P2P平台的资金进行保管，但两者有一个最大的区别，那就是在资金托管中，第三方机构对资金是有监管义务，而资金存管却没有这样的义务。
然而，这种偷换概念的方式却在P2P平台中屡屡被用，当然，也成功地骗了不少投资者。
其实，想判断P2P平台是否有进行资金托管，最简单的方法就是直接去问平台所说的托管机构，托管机构是否有和平台进行合作，一问便知。
投哪网教你怎么辨别P2P理财平台的真假
投哪网教你怎么辨别P2P理财平台的真假怎么辨别P2P理财平台的真假？投哪网教你。
如今P2P理财可谓是如日中天，已经成为理财市场上最热门的理财方式之一，作为投资者的我们，如果想涉足这个行业，第一步，我们得学会怎么去挑选靠谱的平台，说不好听点，就是要懂得辨别P2P理财平台的真假，毕竟，安全最重要。
投哪网提醒广大投资者，在选择靠谱的P2P投资平台的时候，也是需要特别的关注一下几个方面的问题：公司经营规模多大、平台上交易的透明度、平台收益水平是否正常、平台有没有完善的风控制度。
1.公司经营规模多大这个点毫无疑问的，这点也是投资者不许应该了解的一个必备的投资知识;相信很多的投资者都是不会去相信一个个人或者是一个所谓的工作室团队的，毕竟只有一个公司才是经过国家的认可(工商营业执照，注册资金等)，一旦是需要追溯责任的时候也有个可以追溯的对象，能够办法判断或者是有条件的最好就是去实地考察一番。
公司规模较大的P2P投资公司是很乐意投资者去实地考察，因为这样既可以增加公司知名度，同时也可以对投资者进行专业的介绍以及投资建议。
2.平台上交易的透明度一个平台运作的好不好，从平台上交易的公开透明度就能够分辨出来的，假使平台不能将明确的体现投资者的资金去向，这种情况下投资者就应该小心该平台是不是又圈钱的行为了。
平台的交易透明度高也是能够有效的保障投资者的投资资金安全的保障之一。
3.平台收益水平是否正常通常情况下，一个靠谱的优秀的P2P投资平台，都是会有一个比较合理靠谱的年化结算利率的，合理靠谱的概念就是，你看起来不会觉得这个是虚假的，不会觉得太惊喜，会觉得这个收益很高。
其实在所有的投资投资产品中，P2P投资平台的收益已经是很高的了，但是通常情况下，超过20%的平台就不会那么的靠谱了。
4.平台是否有完善的风控制度选择一个好的平台，一个优秀的平台，首先就需要注意它的背景是怎么样的，最好的就是公司之前有做过金融借贷行业方面的经验，或者是公司领导层有从事过金融和借贷行业经验；风控不同于其他方面的问题，书面跟实操完全是两回事。
投资者评估P2P平台是否靠谱的方法
投资者评估P2P平台是否靠谱的方法1、公司整体发展规模目前整个P2P行业的门槛相对较低，这使得市场上出现了很多“十几万元买个系统和域名，注册公司就上线运营”的平台，这些平台没有足够的资金储备、专业的项目评估人才和完善的流程。
投资者在选择P2P平台时，建议尽量选取规模较大而且较为正规的企业，这些企业相对来说会在抗风险上有很大的保障，可以让投资者在享受高收益的同时最大程度上规避资金风险。
2、整个业务交易的透明度对于很多投资者来说，只是把钱给了P2P平台，具体的贷款方的情况以及交易细节并不了解，这种情况下，就很容易发生投资者收益甚至原本资金受损的情况。
其实P2P平台整个交易环节越透明，其本身也会越正规。
信息透明度是P2P行业投资者需要了解的最基本的内容，只有当对整个平台、贷款方和交易流程有了一个充分的认识，才能在根本上保障自身的资金安全。
3、平台自身的风险控制能力对于P2P行业的投资者来说，与高收益相对应的是高风险，即便是规范的P2P公司，其实也会有贷款方还不起钱等原因造成的坏账发生，这种情况下，P2P平台的风险控制能力则非常重要，可以说是投资者资金安全的最后一道保障。
监管细则或7月落地近日，多个金融论坛中透露出来的监管层意思都显示，P2P的监管细则或出台在即。
P2P 行业监管细则的落地，对于一些成立时间长、经营比较正规的P2P平台来讲无疑是一个利好的消息，更有利于全行业的健康发展。
在监管细则落定后，P2P会经历一个洗牌期，好的平台会越来越强，而一些小型平台则面临兼并或者淘汰。
传统金融机构频抛橄榄枝随着监管细则落地临近消息频传，包括银行、证券以及保险公司在内的传统金融机构的心态也愈发开放。
有网贷平台负责人透露，一年前多数的银行和保险公司都处于观望或者婉拒合作的状态，“特别担心给新兴的平台做背书，但是今年以来情况却明显不同了，不少金融机构主动抛出了橄榄枝”。
而对于P2P平台，如何看待传统金融机构的合作呢?以合时代P2P资金存管业务为例，此前，这一功能大多由第三方支付公司与平台对接,多数p2p平台仍然期望能够早日实现同银行合作，因为银行的公信力、合规性和资金清算效率等方面会比第三方支付机构更具优势。
P2P网贷发假标如何识别
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生活常识分享P2P网贷发假标如何识别
导语：我们将P2P网贷的风险进行了归类，根据资金流向的两步性特点（从出借方到平台，从平台到借入方）将网贷风险分为两类：平台风险与标的风险。
根据统计，截至2014年10月份，在共计出现的238家问题平台中有一半涉及假标风险。
银监会的十条监管意见中提出的“规范信息披露”、“禁止自融”、“实名制”等都与假标风险相关联，无论从平台或是投资者角度，其都是一个亟待管控的风险难题。
P2P网贷发假标如何识别
P2P网贷的虚假借款标的，可以理解为不存在的借款需求。
某些平台为了达到某种目的，以伪造借款人及相关资料的方式，发布虚假项
目，欺骗投资者进行投标。
在这一过程中，平台往往不惜使用假身份。
怎样识别诈骗平台
怎样识别诈骗平台识别诈骗平台第一步：看网站是否重视用户体验。
网站，是P2P理财平台的脸面，也是接触到平台的首要途径。
大家都知道第一印象很重要，有一个好的第一印象才有进一步接触的机会。
网站的第一印象就是看网站注册是否方便、投标信息是否清楚等，当看到平台确实在根据我们投资人的要求在改进，那么我们投资人的信任感、参与感就出来了。
这一点很重要，一个重视用户体验、投资人感受的平台无疑才是在现如今的投资环境下能够生存的更长久的平台。
识别诈骗平台第二步：根据市场各种借贷的行情比对平台的利率，看是否合理这里不是指高息低息，而是看这个平台的主营的跟他发标的利息相比是否合理。
比如一个做车贷房贷的平台，目前市场上抵押装GPS的等额本息利息也就2分左右，先息后本短借4分左右，质押车子也就1-2分。
房子是不动产，利息还要低一些。
如果一个平台发布的利息接近甚至高于这个利息就要注意了，尤其这个平台长期这样发标就要尤其注意了，亏本做P2P它是想做慈善吗?识别诈骗平台第三步：换个立场看平台的风险控制能力这里最好的办法就是冒充借款人，打电话找这个平台借钱。
如果一个平台电话打过去说，他们只是负责平台运行，借贷那块不是那管，那让他给你负责借贷的电话，如果还是支支吾吾的说不出所以然，那基本是自融平台。
如果他们同意说借钱，那肯定是要审核的，这个时候你故意做些假资料过去，看他们看还是看不出来，并且全程参与他们审核的过程中，才知道他们的审核专业不专业，假资料没看出来，弄些假的东西就糊弄过去了，审核也不认真，这类平台也别选择了。
这个最好要当地的熟悉的投友或者朋友一起操作，自己跑过去一来不划算二来很多条件不行。
识别诈骗平台第四步：搞清楚第三方平台托管第三方平台托管，这个平台可以是第三方支付公司，比如汇付天下之类，也可以是银行，不可以是其他所谓管理公司，第三方平台虽然不能杜绝风险，但是只要账上看得到钱，就说明第三方平台上面有钱，就不会出现提现困难的情况。
如何辨别P2P平台真假
如何辨别P2P平台真假根据相关数据的数据显示，目前国内的P2P网贷平台已经达到了3000多家，从2013年起由于资金链断裂等原因屡屡出现“跑路”者，如何防范这些卷款而逃的跑路公司？如何认清楚P2P网贷中的陷阱？高息平台要防范，低息的平台就一定安全吗？作为网络金融平台的用户和P2P服务的消费者，唯有正规了解P2P借贷网站的运作原理，才有助于你的判断；因为在这个目前还无“监管细则”的市场中，最可怕的风险恰恰是消费者的无风险意识。
一、明显造假和错误信息有很多的上当受害者的受骗原因是该平台的宣称，与央行签署了战略合作关系，并且接受了央行北京支行的监管。
如今的P2P行业的监管方向是指央行的指导，银监会出此政策，地方的银监会落地监管，但是监管机构从来没有发布监管细则，那么从哪来的监管，何况是所谓的同央行合作照片的PS造假。
二、利率高低高息平台一定危险，低利率不一定就没问题。
一般来说，平台借款人的主流融资成本是由三块组成的：理财人收益、平台服务费、担保费。
假如一个平台给投资人的利率是20%，平台服务费是2%，担保费是2%。
借款人所能承受的成本利息为24%，对于这种资质的借款人，担保公司往往因为风险高收取更高的担保费用，担保费用不止2%，真实借款成本可能达到30%-40%之间，此利率已经达到了高利贷利息，因此高息平台一定有问题。
当然，低息利率也不一定安全。
低息平台也有可能是给理财人的收益低，但收取了高额的平台费用和担保费用。
三、资金池和第三方托管所谓的资金池就是指的是投资者的资金直接流入平台，再由平台借给借款人。
保险公司和银行都是典型的资金池模式，资金池本身其实并没有好坏，但是会使资金的流向不透明。
最新的监管措施明确规定，P2P平台只能是中介平台，不允许建立资金池，这就是需要资金接受的第三方托管，几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。
纯粹的P2P平台应该是点对点方式，是投资者A可以直接借款给投资者B，资金由第三方机构托管。
汇小贷教你如何辨识：撕掉“伪P2P网贷平台”的伪装
汇小贷教你如何辨识：撕掉“伪P2P网贷平台”的伪装随着P2P网贷这一新兴的互联网金融服务平台的发展，它在用自己无与伦比的优势吸引众多创业者投身其中的同时，也用广阔的利润空间吸引了众多的骗子。
一些不法分子利用我国P2P网贷平台目前处在法律法规未出台、监管责任不明晰的空窗期，利用“伪P2P网贷平台”来欺骗投资理财人士和急需贷款的人们。
据统计，2014年截至目前，大约有50家平台倒闭，而几乎所有的倒闭平台都是“伪P2P网贷平台”。
那么，我们应该如何识破骗子的伪装，保护自己的资金安全呢？汇小贷的专家对此进行了透彻地解析。
一、投资者们要注意平台是否是非法经营。
检验方法为：查看平台的营业执照和组织机构代码证等合法证件，查看公司经营范围、公司名称等是否与营业执照上的内容一致，到工商局官网检测公司注册信息是否属实。
投资者们不要被骗子斥资打造的“高大上”的办公环境所蒙蔽，认为豪华的办公室就等于雄厚的实力。
须知，一些非法集资者只是利用大家的钱包装自己来欺骗更多人。
二、看平台是否有第三方账户监管。
随着一些骗子平台被揭露，大家已经知道，第三方支付不等于第三方账户。
必须是与该平台无关的第三方机构的账户才可以起到监管作用。
三、看平台的相关担保机构。
处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，P2P网络借贷平台要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。
所以，投资者们要查看平台的担保机构是否合法，是否是平台自身或者是平台的“近亲”。
四、查看平台公布的标的信息是否真实。
如果标的上的借款人资料、资金用途、还款期限、利率不够明确，投资者们就要谨慎了。
五、查看平台在交易中扮演的角色。
也就是确定平台的纯中介性质，现下不乏一些P2P网贷平台针对现状进行革新，比如汇小贷引进、有利网等引进O2O，但是有一点可以确定，平台本身并不能享有对资金的处分权，否则极有可能是非法集资。
如何辨别P2P骗子圈钱平台
2017如何辨别P2P骗子圈钱平台？目前，P2P行业被爆出的问题越来越多，一些骗子平台，利用手段(高息、秒标)成功引的投资者的钻空子。
骗子平台圈了一笔钱，消失得无影无踪时，踩雷的投资者或许才会明白有些便宜占不得，但在咒骂无良老板的同时，投资者也应该反思一下你的哪些非理智行为给了骗子平台滋生的土壤？那么，骗子的P2P平台怎么辩别？1.盲目追求高利率。
首先，从法律层面上来讲，《民法通则》明确规定，民间借贷的利率不得高于银行贷款利率的四倍，而央行降息后，短期贷款的利率为4.35%，也就是说，超过17.4%的年化利率已属高利贷，不受法律保护。
其次，P2P贷款对象多以小微企业为主，其利率实际承受能力是有限的。
并且，最初的利率还要经过平台、第三方支付机构、第三方担保机构等多方面收取服务费，这些服务费加起来少说也要5%，这样下来，如果一个平台的年化利率是25%，那么作为借款方的小微企业就要承担至少30%的贷款利率，这是一般小微企业都难以承受的，存在很大的违约风险。
从权威机构分析结果得出，以银行及其他传统金融行业利率为参照物，网贷平台的利率稳定在7-14%左右的水准是较为合理的。
因此，如果有平台出现高得离谱的利率，请小心高利率的背后，也许是一张无形的陷阱。
2.迷信“专家名人推荐”。
盲目跟风是投资者的大忌。
有些投资者没有自己的判断，只知道跟随专家或者是大户，但是投资者们要知道，这些专家不会从你的收益中分到一分钱，也就不会对你遭遇的损失负任何责任。
毕竟，P2P行业、金融环境、相关政策是随时随刻在发生变化，专家大户们推荐的项目或许适合彼时，但不一定适用于此时。
投资者应该全面了解当下行业大环境，并在了解平台的模式、风控、背景的前提下，形成自己的理性判断，他人的观点仅作为一种参考。
再退一步说，你知道你所信奉的“专家名人”是何许人吗？或许他只是在悉心策划下存在于网络上为某种目的服务的虚拟神话而已。
3.被“华丽的外衣”迷惑。
如何分辨P2P网贷平台的真伪
如何分辨P2P网贷平台的真伪随着互联网的快速发展，P2P网贷平台成为了一种新兴的金融模式，为个人和小微企业提供了便捷的借贷渠道。
然而，随之而来的是众多P2P网贷平台的涌现，其中不乏一些虚假平台或者存在风险的平台。
如何分辨P2P网贷平台的真伪成为了一个重要的问题。
本文将从几个方面探讨如何分辨P2P网贷平台的真伪。
首先，我们可以从平台的注册信息入手。
一个合法的P2P网贷平台应该具备合法的注册信息，包括注册地点、注册资本、注册时间等。
我们可以通过查询相关部门的官方网站或者咨询相关机构来核实这些信息。
此外，还可以通过查询平台的备案情况来了解其合法性。
在中国，P2P网贷平台需要在互联网金融登记备案系统进行备案，我们可以通过查询该系统来了解平台是否已经备案。
如果一个平台没有注册信息或者没有备案，那么就需要谨慎对待。
其次，我们可以通过了解平台的运营情况来分辨其真伪。
一个正规的P2P网贷平台应该有完善的运营机构和团队，包括合法的公司注册、专业的风控团队、合规的运营流程等。
我们可以通过查询平台的官方网站或者咨询平台的客服来了解这些情况。
此外，我们还可以通过了解平台的贷款项目来判断其真伪。
一个正规的平台应该有合理的贷款项目，不会存在高收益、高风险的项目。
如果一个平台的贷款项目过于夸张或者风险过高，那么就需要警惕。
第三，我们可以通过了解平台的风险控制措施来分辨其真伪。
一个正规的P2P网贷平台应该有完善的风险控制措施，包括风险评估、合规审查、资金监管等。
我们可以通过查询平台的官方网站或者咨询平台的客服来了解这些情况。
此外，我们还可以通过了解平台的还款情况来判断其真伪。
一个正规的平台应该有较好的还款记录，不会存在大量逾期或者坏账的情况。
如果一个平台的还款情况不佳，那么就需要谨慎对待。
最后，我们可以通过了解其他用户的评价来分辨平台的真伪。
一个正规的P2P网贷平台应该有良好的口碑和用户评价。
我们可以通过查询平台的官方网站或者搜索相关的评价来了解其他用户的体验。
如何判断P2P平台真假风投？
如何判断P2P平台真假风投？“风险投资”一些寻求以高风险换取高回报的投资人创建和机构的商业形式，起源于美国，90年代末跟着第一次互联网大潮的兴起而进入中国。
这类投资方式与以普通贷款的方式有本质上的区别。
风险投资不需要抵押，也不需要偿还。
假如投资胜利，投资人将得到几十倍甚至上百倍的回报，假如失败，投进去的钱就打水漂了。
说的简单点，风险投资就是愿意承担一定损失而追求暴利的投资方式，风险投资的利润来源并不是所投资公司的盈利和分红，来自于所投资公司股份的增值。
风投的进入曾经也是许多投资者的“安心丸”,一方面风投的进入会增加平台的资金,为平台带来人气，另一方面,由于风投在投资前会对P2P平台进行尽调,因此为投资者把了一道关。
现实情况中，风投的真实投资金额是很难判断的;但是要判断风投是否真的投资了这家平台，风投到底是真还是假，还是有一些小技巧，在这里分享给大家。
首先，最直接的办法是通过全国企业信用信息公示系统，或者启信宝，来查询风投公司是否是平台股东。
有时候，平台公司只有一个法人股东，那么查该法人股东的股东，往往风投在这一层;有时候，平台有多个法人股东，而风投就在某个法人股东的上一层级股东，比如深圳的某融贷，这种风投的有效性就大打折扣了。
其次，假如上面这种方法查不到，并不代表风投并没有投资过平台，毕竟存在工商未变更，风投出资分批进行等多种原因。
这时我们还有以下方法来调查风投的真实性。
一，首先要看风投的知名度，知名风投投资的真实性可能更高，选择的平台可能更有价值。
风投要么投资过“独角兽”公司，要么投资过门户网站，要么投资过国内垂直细分领域的互联网明星企业，要么是国际知名企业(比如最近苹果10亿美元投资滴滴打车)，有这类型风投投资的平台最佳。
毕竟这些风投或者知名企业投资前会深入调研，帮我们过滤掉那些诈骗为主，或者没有发展前景的平台。
二，如果是香港，东南亚等海外地区毫无名气的风投就要小心了，水分大的很。
这种很多都是国内平台在国外注册的皮包公司，然后再以风投的名义投资国内平台，这种因为我们很难查到境外风投的资料，所以要判断与否很难，建议直接否定。
如何辨别真正的P2P公司
如何辨别真正的P2P公司如何辨别真正的P2P公司导语：面对着近年来沸沸扬扬，纷繁复杂且负面报道多如牛毛的P2P金融机构，如何一眼就能够辨识出其中的“李鬼”，并且不被他“牵着鼻子走”是这篇文章的目的。
一、P2P网络借贷平台的起源及发展P2P(Peer to Peer)网络借贷平台，是借贷与互联网金融相结合的一种模式，该模式起源于欧美地区(一般仅局限于小额借贷)，近年来在中国生根发芽且急速生长。
通俗来讲，就是将民间借贷合法化、全线上化，它可以说是未来金融服务的发展趋势。
人们常说物极必反，虽然P2P有其存在的空间和必要，但是也丝毫逃不出这样的一种规律。
在我国P2P发展的初期，由于准入门槛、运营模式、监管体制、法律规则均未明确，虽有大量平台经营者涌入分羹，但却并未对社会资金需求的补充起到良好的推动作用。
有人跟风创设，也有人跟风投资。
这样混乱的市场行情，久而久之势必造就了大量P2P金融机构的垮台。
大量P2P金融机构在非法自融、私设资金池、虚构投资项目后圈钱跑路，投资者的资金全部打了水漂。
2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国公安部、国家互联网信息办公室四部委联合向社会公众制定并发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)。
紧接着在2017年3月底，北京金融管理部门向部分P2P平台发出了《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》(以下简称“《要求》”)，该《要求》被称为“史上最严格的P2P监管措施”。
从以上信息可见，P2P监管已被纳入政府的重点审查内容。
从政府监管层面看来，P2P的违规问题不仅仅是简单的金融问题，更是关乎民生的严肃问题。
随着《办法》的纲要性出台，可以预测各地的金融管理部门将纷纷响应出台相应法规政策，将P2P平台的整顿加速化进行。
二、P2P网络借贷平台的红线要了解P2P的红线，首当其冲需要了解《办法》对P2P的定性：“网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
如何辨别假资金筹集活动
02
假资金筹集活动的常见特征
夸大筹资需求
01
筹资方声称需要巨额资金，但未 提供详细的项目计划和财务预测 ，无法证明资金使用的合理性和 必要性。
02
筹资方夸大其词，将小额需求描 述为紧急或大规模的支出，以吸 引更多的投资者。
承诺高回报
筹资方承诺给予投资者异常高的回报 率，远高于市场平均水平或行业标准 。
如何辨别假资金筹集活动
汇报人：可编辑 2024-01-08
• 资金筹集活动的常见类型 • 假资金筹集活动的常见特征 • 如何辨别假资金筹集活动 • 防范假资金筹集活动的建议
01
资金筹集活动的常见类型
众筹
总结词
众筹是一种通过互联网平台筹集小额资金的方式，通常用于支持创意项目或创 业初期的资金需求。
了解项目的可行性和可持续性
对筹资项目进行深入了解，包括项目的市场需求、竞争状况、技术可行性、财务预测等方面，评估项 目的盈利潜力和风险。
关注项目的可持续性，了解其是否具备长期发展的潜力和稳定的回报能力。
咨询专业人士或机构
在进行资金筹集活动前，可以咨询专 业人士或机构，如律师、会计师、投 资顾问等，了解相关法律法规、行业 规范和风险控制等方面的知识，以便 更好地评估和规避风险。
筹资方以快速致富或高收益为诱饵， 吸引投资者参与。
缺乏透明度
筹资方不愿意公开详细的项目计划、财务状况、管理团队等 信息，或者提供的信息模糊不清、不完整。
筹资方对投资者的质询和要求缺乏回应或拒绝提供关键信息 。
缺乏信誉和资质
筹资方缺乏行业信誉和资质，或者曾经有过欺诈行为或不 良记录。
筹资方未按照行业规定或法律法规要求进行注册或获得必 要的许可。
了解筹资者的经营历史和业绩，查看 其是否有不良经营记录或受到过相关 监管处罚，判断其信誉状况。
谨防网络外债诈骗如何识别虚假外债机构和保护个人资金
谨防网络外债诈骗如何识别虚假外债机构和保护个人资金谨防网络外债诈骗：如何识别虚假外债机构和保护个人资金网络外债诈骗屡见不鲜，对于广大网民来说，如何识别虚假外债机构，并保护个人资金安全成为了重要的话题。
本文将介绍一些识别虚假外债机构的方法，并给出一些建议，帮助大家保护自己的个人资金。
一、警惕高额回报承诺虚假外债机构常常以高额回报为诱饵，吸引人们进行投资。
然而，理性地看，高额回报通常意味着高风险。
正规的外债机构会有风险评估和风险披露，合理的回报水平与投资风险相符。
因此，我们要保持警惕，谨慎选择外债机构，并对高额回报的承诺保持怀疑。
二、查证外债机构牌照在选择外债机构之前，我们需要查证该机构是否具有合法的牌照。
合法的外债机构通常会在官方网站上公开展示相关许可和监管信息，包括监管机构的名称、牌照号码等。
我们可以通过访问相关监管机构的官方网站，进行核实。
此外，也可以向当地金融监管部门咨询，确保外债机构的合法性。
三、了解外债机构信用记录了解外债机构的信用记录是判断其可靠性的重要依据之一。
我们可以通过互联网搜索引擎或专业信用查询平台，查询该机构的信用记录和相关评价。
如果发现该机构存在一系列不良记录，如违法经营、欺诈行为等，那么我们要远离这样的机构，避免成为受害者。
四、保持警惕隐私信息泄露在网络交易中，个人隐私信息的泄露是导致资金被骗的主要原因之一。
因此，我们要保持警惕，不轻易将个人隐私信息提供给不明来源的网站或机构。
此外，我们还要谨慎处理自己的账户密码和交易信息，切勿在公共网络环境中操作金融交易。
五、选择安全的交易平台在进行网络外债交易时，选用安全可靠的交易平台非常重要。
我们应该选择有信誉的平台，如银行网上交易系统或证券公司等。
这些平台通常会有完善的安全措施和客户保护机制，能够最大程度地降低交易风险。
六、保持投资理性思维面对虚假的外债机构和高额回报的诱惑，我们要保持冷静理性的思维。
投资需要基于充分的信息和风险评估，不要盲目跟风或听信他人的虚假宣传。
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P2P 网贷平台
支付清算协会：辨别P2P 资金伪托管要靠什么
随着P2P 网络借贷业务爆发式增长，P2P 平台数量不断增加，市场呈现良莠不齐的局面。
部分P2P 平台出现提现困难、倒闭、失联或跑路的情况，造成客户巨大资金损失。
究其原因，和P2P 行业的资金托管制度完善密不可分。
面对P2P 资金托管问题，中国支付清算协会进行了相关调研，并在内部发布了一份研究报告。
支付清算协会认为，P2P 网络借贷客户资金托管制度亟需建立。
目前，P2P 网络借贷客户资金托管还存在很多难点，无论商业银行，抑或支付机构均未建立完善的P2P 客户资金托管系统。
支付清算协会认为，资金托管是保护消费者合法权益的重要手段。
P2P 网络借贷操作灵活便捷，投资门槛较低，收益率普遍较高，社会群众参与意愿较强。
与此同时，P2P 网络借贷行业暂时处于无准入门槛、无行业标准、无监管措施的特殊时期，‚失联‛、
‚跑路‛等风险事件时有发生，极大侵害了投资人的合法
P2P网贷平台
权益。
实行资金托管，由托管机构对P2P平台资金划拨行为进行监督，客户对资金支付进行控制，即使平台运营出现困难，也能有效降低客户资金被挪用、侵占的风险。
P2P资金托管难点
报告提出了P2P客户资金托管的‚理想方案‛，即参考证券客户交易结算资金的银行存管模式，在P2P公司与网贷客户交易结算资金之司建立防火墙。
在‚理想方案‛中，P2P公司将不再接触客户资金，而由存管银行负责投资者和借款人交易清算与资金交收，P2P公司负责管理投资人和借款人的交易信息，银行负责投资人和借款人资金结算账户管理、资金存取、划拨佣金或服务费等。
然而，‚理想方案‛在实现过程中存在若干难点：
第一，若建立类似证券客户交易结算资金的银行存管制度、需要借款人和投资人都在某一家存管商业银行开立账户、并与银行签订存管协议。
第二，若允许借款人和投资人用不同的银行账户交易，但沉淀客户资金都集中刚与一家商业银行存管，则需要解决资金跨行转账的问题。
目前，P2P行业尚未成立类似‚中国证券登记结算公司‛的清算组织统一负责资金清算，跨行资金结算主要依托网络支付机构处理。
若客户资金集中于一家商业银行存管，再由支付机构负责跨行的资金转入和转出，P2P公司需要分别向商业银行和支付机构支付服务费用，业务成本将显著增加。
第三，P2P网贷机构对商业银行开设的P2P业务存在较大隐忧。
目前部分商业银行已设立子公司从事P2P网贷业务，如招商银行、包商银行等。
银行从事P2P网贷资金存管，可以掌规客户信息流和资金流，存在将优质网贷客户转为自
P2P网贷平台
身贷款客户或旗下P2P网贷平台客户的可能，P2P网贷机构普遍对此表示担忧。
银行托管？
目前适宜的资金托管思路是：P2P网络借贷客户资金最终托管在商业银行，由商业银行或第三方支付机构单独开立户名为商业银行或支付机构的专用存款账户或专用支付账户，再为P2P借款人和投资人开立二级子账户或虚拟子账户，用户可通过密码、短信验证等方式对自有资金转移、使用情况进行监控。
根据对资金监管的主体不同，分为银行托管模式和支付机构托管模式。
银行托管，是指商业银行作为独立的第三方，根据法律法规等规定，接受委托人的委托，对其委托资产进行安全保管，按照事先的约定进行资金支付和净值结算，并按照监管部门或委托人的要求，对各方的行为进行监督。
报告认为，银行托管P2P资金有利也有弊。
其优势在于，商业银行对客户资金进行托管，限制支付机构在业务流程中的权限，可避免支付机构侵占、挪用客户资金的风险，能最大限度保障客户资金安全。
另外，商业银行内部管理较为规范，业务操作标准化程度较高，操作风险较小。
商业银行在落实客户实名制要求、执行反洗钱措施等方面均具有优势。
银行托管存在的问题包括：
一是充值和动账两次身份验证可能降低用户体验。
因第三方支付成本较低，跨行资金归集主要由支付机构完成，充值过程中由支付机构引导客户进行身份验证；而在交易过程中，托管银行需要再次对支付指令进行验证、业务连续性较差，可能降低客户体验。
二是可能受到银行账户系统容量限制。
中国P2P网络借贷发展迅猛，存量客
P2P网贷平台
户数量较大，且增长较快。
在同一P2P平台托管账户体系下设立百万级或千万级子账户，将大量占用账户系统资源，对系统容量和技术提出较高要求。
三是客户子账户实名验证难度较大。
概据《个人存款账户实名制规定》相关要求，存款人开立个人银行存款账户应由开户银行营业网点办理，并出示有效身份证件。
P2P平台的客户数量众多，地域分散，落实实名制难度较大。
第三方支付机构托管？
第三方支付机构托管P2P资金分为两种模式，即资金池(大账户)托管模式和点对点托管模式。
大部分P2P机构采用了大账户的管理方式，虽然P2P平台不直接经手资金的转移，即所谓的‚不碰钱‛，但实际上P2P平台仍掌握着资金控制权，支付机构仅依据P2P平台发出的支付指令进行资金划转。
而所谓的‚托管‛账户，实际上只是完成资金转移所必需开立的中间账户，支付机构的‘托管’更多体现为支付务、账目核对等服务，而没有建立相应的监督机制。
报告认为，近来社会上不时出现P2P平台‚跑路‛事件，多采用上述‚伪托管‛模式，此种模式不能称之为资金托管。
而点对点的托管模式则被认为是有效的托管方式。
其实质是以支付机构自身名义，开设独立于P2P平台的专用支付账户，并在单独的支付账户下为P2P客户开立虚拟子账户。
这样一来，根据《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管暂行办法》等要求，支付机构需将客户备付金全额缴存至备付金银行，并由备付金银行实行监管。
‚支付机构托管的P2P客户资金，实质上仍存放在商业银行备付金专用账户
P2P网贷平台
中，但在资金转移流程中由支付机构进行验证和监督。
‛报告表示。
报告列举了三点关于支付机构托管的优势：第一，用户体验好；第二，支付机构服务意识强，业务方式灵活；第三，业务创新空间大，如可将沉淀资金对接‚宝宝‛类网上理财业务等。
报告也列举了三点关于支付机构托管的问题：
一是存在支付机构挪用、挤占客户备付金的风险。
第三方文付所产生的沉淀资金的流动性风险、信用风险和操作风险，一直受到社会高度关注，并直接响客户资金安全，需要进一步加以关注。
二是支付机构为为融资类商户开立虚拟账户，还有待相关监管制度确认。
目前，央行在《支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)中，禁止支付机构为金融机构以及从事融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，若上述要求确定予以实施，‚点对点‛的模式将被禁止。
三是支付机构网上支付限额要求可能限制P2P业务发展。
一般而言，为防范业务风险，保障客户合法权益，网络支付通常受到限额约束。
此前，网络支付主要立足于满足生活消费，因此限额标准较低。
但随着互联网金融的发展，客户有着通过网络支付进行大额支付的实际需求，可能与网络支付限额产生冲突。
参考资料：P2P网贷平台/dynamic/reportdetail-MID_913.html。