综合案例10-突发变故家庭的规划案例
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
幼儿园家庭际遇：应对家庭变故心理辅导案例
幼儿园家庭际遇：应对家庭变故心理辅导案例在幼儿园教育中，家庭因素是孩子心理健康的重要影响因素之一。
当家庭发生变故时，家庭成员的情绪波动和变化会直接影响到幼儿的心理状态和行为表现。
幼儿园老师和心理辅导人员在发现幼儿家庭发生变故后，需要及时启动心理辅导措施，帮助幼儿顺利度过这一难关。
以下是一起家庭变故的心理辅导案例：案例背景小明（化名）是一位就读于某幼儿园的孩子，家庭由父母和外婆组成。
突然有一天，小明的外婆因病离世，对于这个无法预料的变故，小明家庭中的大人们都感到沉重和难过。
小明的父母不知道如何面对这个突发的变故，更不用说如何帮助小明处理这个情绪波动了。
观察和评估幼儿园老师和心理辅导人员第一时间发现了小明严重的情绪波动，从原来的活泼外向变得沉默和内向，甚至在幼儿园中表现出了异常的行为，比如频繁哭闹、拒绝与其他孩子玩耍等。
应对措施 1. 关注和倾听幼儿园老师和心理辅导人员要给予小明足够的关注和倾听。
这可以帮助小明感受到自己受到了关心和尊重，有助于他打开心扉，共享自己的内心世界。
2.启发话题在与小明交谈时，可以启发他共享关于外婆的美好回忆和感受。
通过共享和倾诉，可以让小明释放内心的情绪，并逐渐接受外婆离世的现实。
3.提供安全感幼儿园提供的安全感对小明来说尤为重要。
在幼儿园的环境中，老师和辅导人员要尽可能营造一个温馨、稳定和安全的氛围，给予小明在心理上的支持和依靠感。
4.合作家庭与小明的家庭成员建立密切联系，了解家庭的情况和动态。
在与小明家庭成员沟通中，应当积极引导家长与孩子进行交流，帮助他们理解孩子的情绪和行为，并共同制定后续的心理疏导计划。
总结回顾面对家庭变故带来的心理影响，幼儿园老师和心理辅导人员需要以平和的心态和专业的方法进行干预。
关注、倾听、启发话题、提供安全感和合作家庭是关键的措施，可以帮助幼儿度过家庭变故引发的心理困扰。
个人观点在这个心理辅导案例中，我的观点是，家庭变故对幼儿的心理健康会产生深远的影响。
家庭突发变故引发的大学生心理危机调适策略-7页精选文档
家庭突发变故引发的大学生心理危机调适策略目前，我国在校大学生大多是90后独生子女，从小在父母的精心呵护下长大，成长的道路一帆风顺，一旦家庭出现突发变故致贫，很容易引发心理危机，轻者情绪低落、自暴自弃，重者易怒，进而引发的各种暴力事件及激情犯罪。
但由于出现危机现象的个体往往倾向对外界的帮扶怀有一定的抵触情绪，不能及时寻求第一时间的帮助，当生活或学习过程中遇到极小的诱发点就会引发精神分裂、自杀、暴力犯罪等现象，进而给平安校园建设种下不和谐的种子。
因此，将心理健康教育工作与思想政治工作有效结合起来，做好家庭突发变故大学生心理危机调适工作是贫困大学生心理健康教育工作重要内容。
一、案例背景2015级会计系学生冯XX，男，独生子，年龄18岁，来自郑州郊区，母亲为全职家庭妇女，父亲原为一设计公司工程师，收入颇丰，家境殷实，生活幸福。
冯XX成绩较好，性格开朗。
高二下半学期，冯父因遭遇车祸致残，至今瘫痪在床，冯家丧失主要经济来源。
目前，全家人靠冯母打零工和城镇低保维持基本生活。
家庭突发变故致其性情大变，易怒，有暴力倾向，成绩也一落千丈，最终在高考中失利，未能考入理想大学，一度产生厌学情绪。
二、案例事件第一次注意到冯XX是军训即将结束时，因为需要指定临时代理班干部，在充分征求教官意见后，作为辅导员的我亲临训练场观察学生们的表现。
由于次日就是会操表演了，教官让大家依次带队领训，轮到冯XX时，他落落大方地从队列中走出来，“啪”敬了一个标准的军礼，然后开始喊操，声音洪亮、有力。
眼前这个俊朗、挺拔的大男孩立即就吸引住了我。
宣布了代理班长、团支书、学习委员等人选后，我把目光投向他，亲切地说：“刚才你领操表现很好，军姿标准，声音响亮，以后就由你先代理我们班体育委员吧。
”不料，和其它代理班干部的沾沾自喜不同，冯XX对我的“抬爱”并不买账，毫不客气地大声道：“不当！”同学们立即哄然大笑。
我显然有点下不了台，但仍耐心地问：“为什么？”“不想当就是不想当！”很平常的一句追问，竟然招致冯XX勃然大怒，他三下五去二撕下自己的军训服，摔在地上，扬长而去。
明确目标,合理定位,用自信诠释青春价值——高校辅导员帮扶家庭突发困难学生案例分析
大学教育２０２１年第３期3591 案例基本情况学生小荣，本是勤奋上进、踏实朴素、真诚乐观、热爱生活的学生，小荣成绩名列前茅，在学生会担任秘书处处长，在班级中担任团支书，多次被评为优秀学生、优秀团员、优秀学生干部等。
小荣品学兼优，综合素质突出，积极要求进步，群众基础好，顺利通过入党积极分子的考察，被确定为党员发展对象。
小荣本人深受鼓励，学习工作更加踏实努力，但2020年八月，家中遭受重大自然灾害被淹，小荣本人在短时间内连续遭遇失恋、工作不被认可、室友遭到男友暴力而自己无力帮助等多重打击，情绪跌入低谷，甚至出现了躁郁症、抑郁症的症状，比如失眠、情绪大起大落、沉默寡言、烦躁易怒等。
受疫情防控影响，学校对考勤的要求非常严格，离校需本人至办公室请假，系领导审批后方可离校。
小荣的班级在校外实训基地参加实训。
八月底的一个下午，小荣致电辅导员，语气焦急，因家中被淹，受灾严重，父母急需她回家帮忙。
小荣一方面忧心家人急需请假回家，一方面担心违反学校管理规定，作为班干部不能起到良好的带头作用，虽然人仍在课堂中，但情绪异常纠结焦虑。
因本人在校外基地上课，小荣想请同学代办假条，尽快回家。
小荣自述本来从父亲朋友圈得知家中进水时，没有意识到情况严重，还与同学有说有笑分享这个“新奇的事儿”，直到母亲打来电话，哭诉家中受灾，她一下慌了神，并产生强烈自责情绪。
据班长反映，稍晚课间时分，小荣在班级同学的安慰下终于释放情绪大哭。
由于天色已晚，小荣此时离校可能不安全，夜晚到家对家中帮助也不大，辅导员建议小荣与家中保持联系，次日白天回家，同时完全打消小荣关于考勤和班级管理的顾虑，并嘱咐班干部和室友关注小荣，发现异常及时沟通。
2 案例分析2.1 经济困境小荣家庭在当地原本处于中上，当地经济发展水平尚可，家中开设小型工厂，经济水平在班内处于中等。
虽不富裕但衣食无忧，家庭关系和睦，小荣和妹妹的教育经费也比较充足。
但遭受暴雨洪涝灾害后，家中突然失去收入来源，且财产损失巨大。
家庭突发变故引发的大学生心理危机调适策略-7页精选文档
家庭突发变故引发的大学生心理危机调适策略目前，我国在校大学生大多是90后独生子女，从小在父母的精心呵护下长大，成长的道路一帆风顺，一旦家庭出现突发变故致贫，很容易引发心理危机，轻者情绪低落、自暴自弃，重者易怒，进而引发的各种暴力事件及激情犯罪。
但由于出现危机现象的个体往往倾向对外界的帮扶怀有一定的抵触情绪，不能及时寻求第一时间的帮助，当生活或学习过程中遇到极小的诱发点就会引发精神分裂、自杀、暴力犯罪等现象，进而给平安校园建设种下不和谐的种子。
因此，将心理健康教育工作与思想政治工作有效结合起来，做好家庭突发变故大学生心理危机调适工作是贫困大学生心理健康教育工作重要内容。
一、案例背景2015级会计系学生冯XX，男，独生子，年龄18岁，来自郑州郊区，母亲为全职家庭妇女，父亲原为一设计公司工程师，收入颇丰，家境殷实，生活幸福。
冯XX成绩较好，性格开朗。
高二下半学期，冯父因遭遇车祸致残，至今瘫痪在床，冯家丧失主要经济来源。
目前，全家人靠冯母打零工和城镇低保维持基本生活。
家庭突发变故致其性情大变，易怒，有暴力倾向，成绩也一落千丈，最终在高考中失利，未能考入理想大学，一度产生厌学情绪。
二、案例事件第一次注意到冯XX是军训即将结束时，因为需要指定临时代理班干部，在充分征求教官意见后，作为辅导员的我亲临训练场观察学生们的表现。
由于次日就是会操表演了，教官让大家依次带队领训，轮到冯XX时，他落落大方地从队列中走出来，“啪”敬了一个标准的军礼，然后开始喊操，声音洪亮、有力。
眼前这个俊朗、挺拔的大男孩立即就吸引住了我。
宣布了代理班长、团支书、学习委员等人选后，我把目光投向他，亲切地说：“刚才你领操表现很好，军姿标准，声音响亮，以后就由你先代理我们班体育委员吧。
”不料，和其它代理班干部的沾沾自喜不同，冯XX对我的“抬爱”并不买账，毫不客气地大声道：“不当！”同学们立即哄然大笑。
我显然有点下不了台，但仍耐心地问：“为什么？”“不想当就是不想当！”很平常的一句追问，竟然招致冯XX勃然大怒，他三下五去二撕下自己的军训服，摔在地上，扬长而去。
家庭突发重大意外情况应急预案
一、预案背景家庭突发重大意外情况是指在家庭生活中突然发生的，可能对家庭成员造成严重伤害或损失的事件。
为提高家庭成员应对突发重大意外情况的能力，保障家庭安全，特制定本预案。
二、预案目标1. 最大限度地减少家庭突发重大意外情况对家庭成员的伤害和财产损失。
2. 确保家庭成员在紧急情况下能够迅速、有序地采取应对措施。
3. 增强家庭成员的安全意识和自救互救能力。
三、预案组织1. 家庭应急指挥部：由家庭成员共同组成，负责制定、实施和调整应急预案。
2. 应急救援小组：由家庭成员或亲朋好友组成，负责现场救援和应急处理。
四、预案内容1. 人员伤亡事故（1）发现人员伤亡，立即拨打急救电话120，并告知事故发生地点、伤者姓名、性别、年龄、伤情等信息。
（2）对伤者进行初步急救，如止血、包扎、固定等。
（3）将伤者转移至安全地点，等待救护车到来。
2. 火灾事故（1）发现火灾，立即拨打火警电话119，并告知火灾发生地点、火势大小等信息。
（2）迅速撤离火场，确保家庭成员安全。
（3）如火势较小，可使用灭火器进行灭火；如火势较大，立即撤离火场，等待消防队救援。
3. 突发自然灾害（1）根据不同自然灾害类型，采取相应的应对措施。
（2）地震：迅速躲避到安全地带，如桌子下、床下等，保护好头部。
（3）洪水：迅速撤离至高处，避免被洪水淹没。
（4）台风：关好门窗，检查电路、煤气等设施，确保安全。
4. 医疗急救（1）家庭成员掌握基本急救知识，如心肺复苏、止血、包扎等。
（2）突发疾病：立即拨打急救电话120，并告知患者病情。
（3）意外中毒：立即拨打急救电话120，并告知中毒原因和症状。
五、预案实施与培训1. 家庭应急指挥部定期组织家庭成员进行应急演练，提高应对突发重大意外情况的能力。
2. 家庭成员参加相关急救知识培训，提高自救互救能力。
3. 家庭应急指挥部定期检查应急预案的执行情况，确保预案的有效性。
六、预案总结与改进1. 家庭应急指挥部对突发重大意外情况的处理情况进行总结，分析不足之处。
幼儿园心理辅导案例：家庭变故应对策略分享
【幼儿园心理辅导案例：家庭变故应对策略共享】在幼儿园教育中，家庭变故是一个常见且敏感的话题。
当幼儿面临家庭变故时，他们往往会产生焦虑、恐惧和困惑，这会对他们的情绪和学习产生负面影响。
幼儿园教师和心理辅导员需要针对这一情况采取有效的应对策略，帮助幼儿顺利度过这一困难时期。
接下来，我们将结合一个家庭变故的幼儿园心理辅导案例，共享应对策略，并对这一主题进行深入讨论和分析。
1.案例描述小明是我们幼儿园三岁班的一名学生，他在学校表现活泼好动，与同学相处融洽。
然而，最近小明的家庭发生了变故，他的父母因工作原因需要长期出国，而小明将与奶奶一起生活。
这一变故让小明情绪低落，性格变得内向，学习和生活中也出现了问题。
2.应对策略共享在面对这一情况时，我们幼儿园为小明制定了一系列针对性的心理辅导和帮助策略，以帮助他顺利度过这一困难时期。
•倾听与沟通我们通过与小明进行倾听与沟通，了解他的内心感受和思想。
在这个过程中，倾听是非常重要的，因为小明需要有人能够给予他足够的支持与关怀，也需要找到一个可以倾诉的出口。
•情绪管理在了解小明的内心世界后，我们针对他的情绪问题，进行了情绪管理的帮助。
通过儿童心理专家的指导与帮助，我们帮助小明学会了面对情绪的方法，并引导他逐渐重拾信心和乐观态度。
•情感支持我们围绕小明提供了全方位的情感支持，包括亲情的代替和情感的缓解。
让小明在幼儿园同学、老师和奶奶的陪伴中感受到温暖，让他能够逐渐适应新的生活方式。
3.深入讨论与分析在这个案例中，我们针对小明的家庭变故，采取了多种策略来帮助他应对。
倾听与沟通是最为基础和重要的，这种方法可以让幼儿感受到被关注和理解，也有助于保持情绪稳定。
情绪管理和情感支持是在倾听的基础上进行的，通过专业的方法和关怀，可以帮助幼儿渡过困难时期。
这些策略的实施需要全园师生和家长的共同合作，共同为幼儿提供一个温馨的成长环境。
4.结论在幼儿园心理辅导中，家庭变故是一个需要重点关注和应对的问题。
家庭应急预案（10篇）
家庭应急预案家庭应急预案(10篇)在平时的学习、工作或生活中，有时会突发意外事故，为了避免造成重大损失和危害，就不得不需要事先制定应急预案。
优秀的应急预案都具备一些什么特点呢？以下是小编为大家整理的家庭应急预案，欢迎大家分享。
家庭应急预案1（1）头脑里要有一张清单，明白家里房间的一切可能逃生的出口。
例如门、窗、天窗、阳台等。
应该想到每间卧室至少有两个出口，就是说，除了门外，窗户能作为紧急出口使用。
知道几条逃生路线，就可以在主要通道被堵时，走别的路线求生。
（2）平时要让你的家庭成员，尤其是儿童了解门锁结构和怎样开窗户，一个被钢丝钉固定的纱窗就会使窗户不能成为紧急出口。
因此，无论什么门窗，都应该是容易开关的。
要让儿童知道，在危急关头，可以用椅或其它坚硬的东西砸碎窗户玻璃。
（3）绘一张住宅平面图，用特殊标志标明所有的门窗，表明每一条进生路线，注明每一条路线上可能遇到的障碍，画出住宅的外部特征，标明逃生后家庭成员的集合地点。
（4）让家庭成员牢记下列逃生规则：①睡觉把卧室门关好，这样可以抵御热浪和浓烟的侵入、延缓火势的蔓延。
假如你必须从这个房间跑到另一个房间方能逃生，到另一个房间后应随手关门。
②在开门之前先摸一下门，如果门已发热或者有烟从门缝中渗透进来，切不可开门，而应准备走第二条逃生路线。
假如门不热，也只能小心翼翼地打开少许并迅速通过，通过后立即重新关上。
因为门大开时会跑进许多氧气，这样即使是快要问熄的火也会骤然重新猛烈燃烧起来。
③假如出口通道被浓烟堵住，并且没有其它路线可走，要贴近地面的"安全带"。
匍匐前进通过浓烟弥漫的走廊和房间，千万不可站着走动。
④不要为穿衣服和取贵重物品而浪费时间，没有任何东西值得冒生命危险。
⑤如果你的衣服着火了，应立即脱掉或躺下就地打滚。
若有人带着火惊慌失措地乱跑，应将其放倒让他滚来滚去，直至火焰熄灭。
⑥一旦到这家庭集合地点，要马上清点人数，看看还有谁滞留在屋内。
荡涤心灵阴霾迸发生命光彩——家庭变故学生心理危机干预工作案例
荡涤心灵阴霾迸发生命光彩——家庭变故学生心理危机干预工作案例发布时间：2021-05-06T13:21:42.137Z 来源：《教育研究》2021年3月作者：蔡婷[导读] 辅导员工作中常会遇到大学生遭遇亲人去世等家庭变故情况。
大学生处于成长发展的关键时期，在遇到家庭变故时往往表现出较高的风险性和脆弱性，这就要求辅导员在处理过程中尤其注重科学性和合理性。
文章论述了新冠肺炎疫情期间一位贫困女大学生因父亲意外去世导致心理危机，重点从辅导员工作角度引导学生进行心理调适，最终帮助她顺利渡过难关的工作案例。
重庆财经学院蔡婷摘要：辅导员工作中常会遇到大学生遭遇亲人去世等家庭变故情况。
大学生处于成长发展的关键时期，在遇到家庭变故时往往表现出较高的风险性和脆弱性，这就要求辅导员在处理过程中尤其注重科学性和合理性。
文章论述了新冠肺炎疫情期间一位贫困女大学生因父亲意外去世导致心理危机，重点从辅导员工作角度引导学生进行心理调适，最终帮助她顺利渡过难关的工作案例。
关键词：家庭变故；贫困学生；心理调适；危机干预一、案例背景周晓（化名），女，大二学生。
该生性格内向，不爱交流，来自农村单亲家庭，从小和祖父祖母生活，父亲外出务工维持生计，属贫困学生家庭。
2020年2月中旬，其父亲在工地上突发脑淤血进入ICU抢救，不幸去世。
事情发生后，班委干部多次向辅导员反馈她经常不上线学习，作业也不按时提交，联系起来十分困难。
而当时国内疫情形势严重，学生居家学习，辅导员线上管理，工作开展难度大。
经过多方协作，辅导员终于联系上她，周晓回复是家里遇到急事，暂时无心学习，需要请假，自己消化处理。
5月底返校后，寝室同学反馈她很自闭，对很多事情漠不关心，没有参与感，有时候连寝室卫生也不做。
期末考试下来，周晓的学习成绩也是陡转直下，挂科数门，综合测评排名倒数第二。
二、破解思路1.原生家庭导致的人际关系障碍问题原生家庭是个体生理、心理、情感形成的最初场所。
研究表明，家庭背景、父母婚姻关系、父母教育方式都会对大学生心理适应水平、人际交往能力产生影响。
家庭出现重大变故心理工作预案
家庭出现重大变故心理工作预案事件类型：官兵家庭出现亲人去世、意外死亡或者家庭纠纷、涉法案件时，往往会有过激反应，引发心理问题和异常行为。
心理特征：悲痛、苦恼、脾气焦躁、意志消沉、无心思工作等。
疏导形式：个别疏导疏导主体：心理工作骨干疏导对象：有心理问题苗头的官兵实施地点：学习室工作步骤（一）一般处理方式1.用心倾听，让其尽情宣泄消极情绪。
在这个过程中，可以适当地加以引导，帮助他们把情绪表达出来，缓解痛苦，如说：“你很悲伤（无奈、愤怒、无助……），是吗？”2.把听到的他面对困难而作出的积极的应对措施挖掘出来，并加以赞扬，让他意识到自己已经做了一些很好的应对，并且还有可能做得更好，以增强他们的自信心和勇气。
3.引导他发现，这世上每天每时都在发生着不幸的事件，每个人的一生中都会遇到一些不幸的事情，降低其自怜心和孤独感，提高应对挫折的积极性。
4.提供一些解决问题的资料信息，帮助处理具体问题。
也可告知哪些机构能够帮助他们，或是从哪里能找到相应的帮助信息。
（二）深度处理方式1.咨询师引导官兵对内心负面情绪进行到底（体验危机转入生机的心理过程）。
2.处理分离情感体验告别仪式，通过给故去的亲人书信或象征性对话，完成与亲人的告别。
可教会官兵自己操作，如在一定时期内，每天固定时间怀念亲人或祭奠，其他时间保持日常生活。
3.使用安全圈技术恢复内心安全感觉，在意向中或现实中把没有安全感的人围在人圈中，给他注目祝福等。
可教会官兵自己想象完成。
4.以意象催眠方式，促进旧事断裂，咨询师需要帮助官兵设计寻找新的感觉，体验中播下新生活的种子。
5.心理剧技术。
扮演每一个角色，把心理感受释放出来，如在集体中间加以导引，换人继续体验不同人的情绪释放过程。
（三）注意事项这类问题特别要在自愿原则下进行，而且不能操之过急。
个案工作案例——家庭危机介入
（6）个案服务记录： 以表格形式填写每次会谈的日期、时间、地点、主要讨论事项和介入重点等 ）个案服务记录： 会谈日期： 2008-11-20 会谈时间：20：00-20：30 会谈地点： 电话接案
主要讨论事项和介入重点：倾听，使案主宣泄，稳定案主情绪、给予案主支持与信心 11 月 20 日晚先接到机构的通知，然后接到案主的电话。通话时间 30 分钟。 会谈主要内容： 会谈主要内容： 内容 案主电话打过来后，一直诉说自己的事情。案主由于情绪激动，讲述自己遭遇时，边讲边哭，最后失声痛哭，并要求社 工一定要帮助他。案主由于情绪激动，并没有讲明白自己要说的事情，最后非常感谢社工能提供帮助，终于可以松一口气 了。 介入重点： 介入重点： 社工主要是让案主宣泄他的感情，让案主内心的压力释放出来，引导案主描述事情的经过，将案主的情绪完全释放；然 后稳定案主情绪，给予案主支持，告诉案主可以尽力协助他解决事情，事件并没有到最糟的地步，相信社工们一起可以解 2
决。最后与案主约定会谈时间和地点，并强调社工会在那里等他以及要求他一定要赴约。 社工反思： 社工反思： 案主在电话中语无伦次，只是要求帮助和哭泣，在这个时候尽量让案主表达发泄，并给予案主支持，以案主的人身安全 为主要目的。 会谈日期： 2008-11-22 会谈时间： 14：00-18：00 会谈地点： 宝安区青少年社工站 主要讨论事项和介入重点：法律，婚姻，沟通技巧，稳定情绪的方法，社会关系分析。 下午 2：00 分案主来到宝安区青少年社工站第一次见面，案主是一位行为举止稳重的中年男子。 会谈主要内容： 会谈主要内容： 社工与案主坐下后，案主很着急给社工诉说他的遭遇，事件从十几年前说到现在，诉说持续了一个小时。最后通过对焦， 问题集中到以下几个方面： 1、案主说到在与阿娟通电话时，阿娟会漫骂丁先生，所以丁先生情绪也会激动，所以就会吵起来，事件就无法商量。 2、补偿费用的问题，案主一时拿不出很多钱，而且阿娟一直没有给出具体补偿的钱数，只是一直说不够。 3、害怕阿娟起诉，自己坐牢。 4、自己心理压力大，不知道找谁去帮忙解决。 介入重点： 介入重点： 1、通过角色扮演，社工和丁先生模拟与阿娟通电话的过程，发现了丁先生在打电话时的言语很容易给对方造成伤害， 所以就会情绪激动。社工与丁先生探讨了谈话中的用词以及一些稳定情绪的方法。案主当场要与阿娟通电话，这次通电话 没有和阿娟吵起来，丁先生明白了是自己的用词不当造成了吵架。另外在通电话时，社工发现丁先生非常的紧张，刚才讨 论好的问题都无法表达清楚，随后又与案主讨论了一些稳定情绪的方法。 2、案主害怕阿娟开出天价后自己无法负担，而且自己只有一部分钱，不知道如何让阿娟相信自己只有那些钱。社工建 议案主一定表示真诚，而且表达一定要有逻辑和思路，谈话时要表达清楚。随后社工与丁先生将他要说的话全部用笔写下 来，帮助他调整思路，也更好的表达。关于补偿费用的问题，社工建议案主去找在银行工作的朋友，咨询贷款的事情。 3、丁先生害怕阿娟起诉，并对相关法律不清楚，社工帮案主分析社会资源，案主有很好的律师朋友可以咨询。 4、心理压力大，不知道找谁去帮忙。社工拿出笔和纸，让案主把所有可以联系的亲戚和朋友写下来，在写的过程中， 案主发现许多可以帮忙的朋友，案主说，会谈完了就去找他们询问相关问题。 5、建议案主与现在的妻子和家人商量，案主希望社工帮他做决定，表示他与现在妻子的关系也很差，不知道怎么办， 社工协助案主分析了利弊，让案主思考后自己决定。 社工反思： 社工反思： 由于案主的情绪还不稳定，对这件事还比较慌张，所以社工把商讨事情的解决方法和建议全部打印出来给案主，并且帮 案主理清思路。分析社会资源给予案主了很大的帮助。最后与案主约定有突发事件，或与阿娟约好谈离婚协议时就进行第 二次会谈，案主表示接受，会谈结束。
家庭安全教育的成功案例与启示
家庭安全教育的成功案例与启示家庭安全教育对于培养孩子的自理能力和自我保护能力至关重要。
以下是几个成功的案例，以及从这些案例中得出的启示。
案例一：火灾逃生演练在一户家庭中，父母每年定期组织火灾逃生演练。
他们首先向孩子们介绍火灾的危害，并讲解如何在火灾发生时正确逃生。
然后，他们会设置一些实践场景，让孩子们根据训练进行逃生。
通过反复的演练，孩子们掌握了如何使用灭火器和应对火灾紧急情况的技能。
启示一：定期进行逃生演练灾难往往来临时不会提前通知，因此定期进行逃生演练非常重要。
家长应该向孩子们讲解不同灾害事件的应对方法，并进行实践训练。
这样可以增加孩子们应对危险情况的自信心，并且能够在真实情况下更加冷静地应对危险。
案例二：互联网安全教育一对父母注意到他们的孩子经常在互联网上浏览和下载内容，因此他们决定开展互联网安全教育。
他们教导孩子们如何识别和应对网络上的风险，并推荐他们使用合适的隐私设置。
此外，父母还与孩子们共享他们的互联网使用经验和遇到的问题。
启示二：引导孩子正确使用互联网互联网在现代生活中起到了至关重要的作用，但也存在很多潜在风险。
家长应与孩子建立互联网安全意识，并教导他们避免下载和分享不安全的内容。
此外，家长还应时刻关注孩子的互联网使用情况，与他们保持沟通，分享使用经验和解决问题的方法。
案例三：自我防护知识教育一家家庭利用假期时间，拜访了附近的警察局和医院，让孩子们了解应对突发紧急情况的方法。
他们学习了如何正确地拨打紧急电话，并受到了警察和医生的亲自讲解和示范。
这样的教育让孩子们意识到自己可以通过正确的行为来保护自己。
启示三：教育孩子应对突发情况突发事件时的正确应对能力对于孩子们的安全至关重要。
家长应该向孩子们传授紧急情况下的基本自救技能，如正确拨打紧急电话，掌握家庭地址和父母的联系方式等。
此外，定期参观公共机构可让孩子们了解社会资源和应对突发情况的方式。
总结：家庭安全教育的成功案例与启示表明，父母在培养孩子们安全意识和自我保护能力方面起着重要作用。
幼儿园心理辅导案例：如何应对家庭变故
幼儿园心理辅导案例：如何应对家庭变故幼儿园心理辅导案例：如何应对家庭变故1. 引言家庭是孩子成长的重要环境，然而，有时家庭会发生一些变故，比如父母离婚、亲人去世等，这对幼儿的心理健康产生了深远的影响。
在幼儿园中，心理辅导师起着至关重要的作用，帮助孩子理解和应对家庭变故，对于他们的成长和发展至关重要。
2. 情境介绍在某幼儿园中，有一个小男孩李明，他面临着家庭变故的挑战。
父母离婚后，李明开始对新的生活环境感到困惑和不安，情绪也变得脆弱，影响了他在学校的表现和交往。
3. 评估和观察在开始心理辅导之前，辅导师需要评估并观察孩子的行为和情绪表现。
通过观察，辅导师发现李明的注意力难以集中，情绪波动大，常常表现出焦虑和抵触情绪。
4. 简单理解和接纳在心理辅导的初期，辅导师以简单和易于理解的方式与李明进行交流。
辅导师告诉他，父母的离婚是一种改变，他们不再住在一起，但是父母仍然爱他并会继续关心他的成长。
辅导师鼓励李明接受自己的情绪，并告诉他，感受到不安或悲伤是正常的反应。
5. 细节陈述和情感认知在李明逐渐接受了家庭变化的事实后，辅导师开始帮助他识别自己的情感，并了解和表达这些情感的方式。
辅导师鼓励他用绘画、写作或口头表达的方式来描述他的感受，并提供一个安全的空间让他畅所欲言。
6. 家庭情感沟通为了帮助李明更好地面对家庭变故，辅导师与他的父母开展了沟通和配合。
辅导师了解了李明父母的离婚过程，并与他们合作制定了一些家庭交流和支持计划，以增强李明的安全感和稳定感。
7. 培养应对适应能力通过心理辅导，李明逐渐学会了如何应对家庭变故的挑战。
辅导师与他一起探索各种积极的应对策略，如情绪管理技巧、寻求支持和分享感受等。
辅导师还鼓励他参与有趣的课外活动，以转移注意力和建立更多的社交关系。
8. 总结和回顾在经历了一段时间的心理辅导后，李明的情绪稳定了许多，他在学校的表现也有了明显的提升。
辅导师与他一起回顾了这段心理辅导的过程，并鼓励他在面对未来挑战时继续运用他学到的应对策略。
综合案例10突发变故家庭的规划案例
综合案例10-突发变故家庭的规划案例综合案例10-突发变故家庭的规划案例一案例成员背景本案例所涉及的成员基本情况如表10 -1所示。
表10 -1案例10成员情况姓名年龄成员职业身体状况刘芳38岁客户本人律师佳罗敏12岁女儿学生佳刘山68岁父亲退休尚可沈妹65岁母亲退休尚可刘军36岁弟弟无业智障罗景70岁公公退休尚可齐真67岁婆婆退休尚可刘芳是执业律师，今年年初，其结婚14年的先生罗伦不幸车祸去世，留下年迈母与12岁女儿。
刘芳一人要扛起公婆、父母、智障的弟弟与女儿的赡养与扶养责任。
二收支情况刘芳在1年前开设自己的律师事务所，最近业务才刚刚稳定下来，去年税前收入20万元。
罗伦生前是一家建筑公司的建筑师，在赴工地视察时被酒醉驾车者冲撞，伤重不治过世。
去年罗先生的年税前收入24万元，含罗先生一家三口的家庭生活支出10万元。
另外刘芳赡养父母与扶养弟弟的年支出6万元，罗伦赡养父母的年支出4万元。
罗伦过世后家庭支出可降至7万元。
三资产负债情况见表10 -2。
表10 -2资产负债表房产住宅一住宅二住宅三写字楼登记名字刘芳罗伦罗伦刘芳用途供父母与弟居住供公婆居住自己家庭居住律师事务所用使用年数9年1年4年1年面积100平方米80平方米200平方米200平方米目前价值90万元65万元180万元240万元房贷余额30万元20万元100万元150万元剩余年限11年10年16年19年除房产外，罗伦的存款账户有3万元，养老金账户有5万元，住房公积金账户有8万元，车祸肇事者的赔偿金20万元，团体保险理赔金20万元，商业保险理赔金20万元，另按工伤保险条例可收到一笔工伤保险金。
刘芳的存款账户有2万元，股票基金20万元。
四保险状况刘芳未参加社保，罗伦生前由公司投保团体意外险20万元。
罗伦按规定投保工伤保险。
刘芳与罗伦各以对方为受益人投保20万元商业定期寿险，年缴保费各1 000元。
其他家人都没有投保商业保险。
五理财目标1. 10日内需支付罗伦先生生前的医疗费用4万元与将举行的丧葬费用5万元。
家庭突发变故学生转化的案例分析
家庭突发变故学生转化的案例分析随着现代社会环境下家庭对婚姻观念、责任意识的转变，大学生群体中有着家庭变故经历的学生越来越多。
而环境塑造人，生活在特殊家庭中的学生在性格、思想、心理和价值观上往往表现异常，导致大学的学习生活和个人发展出现障碍和危机。
现对我在工作中一例家庭突发变故学生转化的典型案例进行梳理、总结，以期对科学开展大学生思想教育工作提供参考。
一、案例事件与背景2012 年7 月，我开始担任2010级计算机专业免费师范生辅导员。
学生赵xx，男，汉族，该生在2012-2013学年度第一学期中不及格课程达到10学分，达到了退学警示的条件，按照学校的要求，学院在本学期（3月底）将警示的情况告知了该同学本人，期间我找该生谈话3次，对其做思想工作并鼓励其继续努力学习，该生一直表现正常，并表示一定会努力学习。
4月3日上午，该生到办公室签订《留级试读申请书》和《本科生退学警示通知书（家长）》，我再次鼓励其继续努力，按照学校的要求，《本科生退学警示通知书（家长）》要寄送回家并告知家长，该生表示理解，谈话时各方面正常。
当天下午14:30我上班时收到该同学从门缝塞进学工组的退学申请表，立即和该生联系，电话关机，人不在宿舍，并通过短信让其尽快回电话，第一时间联系了其父母，4月3日-4月6日清明节放假期间一直与其联系，电话关机。
直到4月7日上午，电话才联系上得知其去了上海，准备在一家公司打工，经过在电话上的一翻劝解，他同意坐当天晚上的火车回西安，并于4月8日上午10点回到了学校。
归校的当天上午，经过和其更为深入的交谈，他将压在心底的情况说了出来：他家在农村，主要靠父亲种地和打零工维持家庭生活，2012年上半年，其父亲突发疾病卧床不起，需要家人照料，家庭经济状况出现了严重的问题，2013年春节前夕，其母亲无法忍受家庭的贫困也离家出走，在外面以收破烂为生，其姐姐也被迫辍学回家照顾父亲并就近打工，不到一年时间家庭的急剧变化对他的打击非常之大，性格内向的他也从来没有告诉过任何人，平时他也做送水工、搬运工等挣钱，把免费师范生的补助也大部分寄回家用，上学期因为家里面的变故他的成绩也一落千丈，对学习也失去了信心，一心只想挣钱贴补家用，还不想让家人知道，再加上学业警示制度，进而萌生了退学去打工想法。
家庭遗产规划方案案例
寻求专业帮助
可以寻求专业的遗产规划师或律师的帮助，提供 专业的建议和指导，确保遗产规划的合法性和有 效性。
遵守法律法规
遵守相关国家和地区的法律法规，确保遗产规划 的合法性和有效性，避免因违反法律法规而导致 不必要的纠纷和损失。
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家庭遗产规划方案的实施与执行
制定详细的遗产规划方案
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确定遗产规划目标
明确家庭成员的遗产分配 意愿，确保家庭成员的权 益得到保障。
评估家庭资产
对家庭资产进行全面评估 ，包括房产、存款、投资 等，为遗产规划提供准确 的数据支持。
制定遗产分配方案
根据家庭成员的年龄、性 别、职业等因素，制定合 理的遗产分配方案。
降低税负和费用
保障家庭成员的生活和权益
通过合理的遗产规划，降低遗产税、律师 费、公证费等相关税负和费用，减轻家庭 的经济负担。
确保家庭成员在继承过程中不会因为经济 问题而影响生活质量和权益，实现家庭和 睦和社会稳定。
家庭遗产规划的原则
合法性原则
遗产规划必须遵守国家法律法 规的规定，确保所有安排都具
挑战二：法律法规的限制与要求
法律法规限制
不同国家和地区的法律法 规对于遗产继承、财产分 配等方面都有明确的规定 和限制。
税务问题
遗产规划涉及税务问题， 需要遵守相关税法规定， 避免因违反税法而导致不 必要的税务纠纷。
保密要求
遗产规划需要保密，以避 免不必要的争端和纠纷。
应对策略
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加强沟通
与专业机构合作，确保方案的合法性和有效性
家庭困境案例
家庭困境案例在现代社会中，家庭困境是一个普遍存在的问题。
许多家庭面临着各种各样的困难和挑战，这不仅对家庭成员的生活造成了影响，也对整个社会产生了不良的影响。
下面我们就来看一些家庭困境的案例，以及可能的解决方法。
首先，让我们来看一个经典的家庭困境案例，夫妻关系破裂。
在这个案例中，夫妻双方可能因为各种原因产生了矛盾和矛盾，导致了家庭关系的破裂。
这不仅会给孩子们的成长带来负面影响，也会对夫妻双方的生活造成困扰。
解决这个问题的关键在于夫妻双方要坦诚相待，沟通交流，寻求婚姻关系的改善和修复。
其次，我们来看另一个家庭困境案例，经济困难。
在现代社会中，经济困难是许多家庭面临的问题。
家庭成员的收入可能不足以维持家庭的正常生活，甚至可能面临生活困境。
解决这个问题的关键在于家庭成员要团结一心，共同努力，寻找增加收入的途径，同时也要合理规划家庭支出，避免浪费，节约开支。
另外一个家庭困境案例是，家庭暴力。
家庭暴力是一个严重的社会问题，它不仅会给受害者带来身体和心理上的伤害，也会对整个家庭造成破坏。
解决这个问题的关键在于家庭成员要勇敢地站出来，寻求帮助和支持，同时也需要社会各界的关注和帮助，共同努力消除家庭暴力现象。
最后一个家庭困境案例是，家庭成员沟通不畅。
在一些家庭中，家庭成员之间的沟通可能存在问题，导致了误解和矛盾的产生。
解决这个问题的关键在于家庭成员要学会倾听和理解对方，多沟通交流，解决问题的关键在于相互理解和包容。
总的来说，家庭困境是一个普遍存在的问题，解决这个问题的关键在于家庭成员之间的团结和互相支持，同时也需要社会各界的关注和帮助。
希望通过我们的共同努力，可以让更多的家庭摆脱困境，过上幸福美满的生活。
家庭应急计划
家庭应急计划家庭应急计划是指为了在紧急情况下保护家庭成员的生命和财产安全而做出的准备和预防措施，如火灾、地震、洪水等。
一个合理的家庭应急计划可以帮助家庭成员应对突发事件，并减少不必要的伤害和损失。
以下是一个关于家庭应急计划的例子。
1.风险评估：家庭成员要一起讨论可能发生的突发事件，并评估其对家庭的影响。
常见的风险包括火灾、地震、洪水、暴风雨等。
了解可能面临的威胁可以帮助我们更好地做出准备。
2.紧急联系人：确定至少三个紧急联系人，包括家庭成员、邻居或朋友。
将他们的姓名、电话号码和地址写在一个便携式纸质备忘录中，并确保每个家庭成员都能方便地找到它。
3.应急物资：准备一箱紧急物资，包括食品、水、药物、手电筒、备用电池、急救包等。
根据家庭成员的需求，更新和维护这些物资。
4.家庭计划：制定家庭应急计划，包括紧急避难地点和集合地点。
确保每个家庭成员都知道该计划，并定期进行演练。
在紧急情况下，有一个明确的计划可以帮助家庭成员迅速做出反应。
5.逃生路线：在家里挑选至少两条逃生路线，并确保每个家庭成员都知道它们。
标记这些逃生路线，并确保它们保持畅通无阻。
6.火灾预防：安装烟雾报警器和灭火器，定期检查它们的工作状况。
确保家庭成员了解如何使用灭火器，并在发生火灾时及时报警。
7.地震预防：固定家具和其他重物，以减少地震时的倒塌和滑动风险。
与家庭成员讨论地震逃生的最佳实践，包括在震动停止后如何安全撤离建筑物。
8.洪水预防：了解家庭所在地是否容易受洪水影响，并根据需要采取措施，如加固房屋或设立防洪设施。
确保家庭成员了解如何在洪水来临时安全撤离或寻找高地。
9.通信计划：确保每个家庭成员都有一部手机或无线对讲机，并且知道如何在紧急情况下使用它们。
建议在通信计划中约定家庭成员之间的报平安时间和联系方式。
10.社区资源：了解所在社区的应急资源，并在需要时寻求帮助。
这包括了解当地的医院、警察局、消防站和紧急避难所的位置。
预防家庭变故风险教案
预防家庭变故风险教案教案标题：预防家庭变故风险教案教学目标：1. 了解家庭变故的概念和常见类型。
2. 理解家庭变故对个人和家庭的影响。
3. 掌握预防家庭变故风险的方法和策略。
4. 培养学生的应对家庭变故的能力和心理素质。
教学准备：1. PPT演示文稿。
2. 学生手册和练习册。
3. 班级黑板或白板。
4. 图表和案例分析材料。
教学过程：一、导入（5分钟）1. 利用图片或视频引起学生对家庭变故的兴趣。
2. 提出问题，让学生思考并讨论：你认为家庭变故对个人和家庭有什么影响？二、概念解释与讨论（10分钟）1. 解释家庭变故的概念，并列举一些常见的家庭变故类型，如离婚、失业、重大疾病等。
2. 引导学生讨论这些家庭变故对个人和家庭的可能影响，如心理压力、经济困难、家庭关系紧张等。
三、家庭变故风险预防方法（15分钟）1. 分析家庭变故的原因和风险因素，如缺乏沟通、经济不稳定、家庭成员关系紧张等。
2. 提出预防家庭变故风险的方法和策略，如加强家庭成员间的沟通、建立应急储蓄、培养家庭成员的心理素质等。
3. 利用图表和案例分析材料，让学生分析和讨论如何应用这些方法和策略。
四、学习成果检验（10分钟）1. 分发学生手册和练习册，让学生完成相关练习题。
2. 针对学生的答案进行讲评，纠正错误并解答疑惑。
五、拓展活动（10分钟）1. 邀请学生分享自己或身边人的家庭变故经历，讨论他们是如何应对的。
2. 分组讨论，让学生设计一份家庭变故风险预防计划，并向全班展示。
六、总结与反思（5分钟）1. 总结本节课的重点内容和学习收获。
2. 引导学生反思自己在预防家庭变故风险方面的不足，并提出改进的建议。
教学延伸：1. 鼓励学生与家长一起制定家庭变故风险预防计划，并定期进行评估和调整。
2. 组织学生参观社区或相关机构，了解家庭变故风险预防的实际操作和资源支持。
教学评估：1. 学生在课堂上的参与度和讨论质量。
2. 学生完成的练习册和设计的家庭变故风险预防计划。
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9.36% 生活支出 90.64% 消费支出 100.00% 自用房贷利息 100.00% 保障型保费 64.66% 理财支出 支出合计
$70,000 $70,000 $250,987 $1,000 $251,987 $321,987
$170,000 $170,000 $319,470 $1,000 $320,470 $490,470
于罗先生去世的现金赔偿等。成长性资产50.00%，集中于股票基金。
既得权益50%，为商业寿险。属于保守型的投资人，推估期目前资产 组合的投资报酬率约为5%。
3) 在自用资产中以自住房产为主，价值575万元，房贷300万。
4) 须配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-短 期负债-投资负债，达146.522万元，可列为理财规划过程中的期初投 入资产额，来计算要达当理财目标所需要的投资报酬率。
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五、 家庭财务分析
1.家庭资产负债表 2.家庭现金流量表 3.家庭财务比率分析
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五、 家庭财务分析
收支情况： 刘芳在1年前开设自己的律师事务所，最近业务才刚刚稳定下来， 去年税前收入20万元。罗伦生前是一家建筑公司的建筑师，在赴工 地视察时被酒醉驾车者冲撞，伤重不治过世。去年罗先生的年税前 收入24万元，含罗先生一家三口的家庭生活支出10万元。另外刘芳 赡养父母与扶养弟弟的年支出6万元，罗伦赡养父母的年支出4万元。 罗伦过世后家庭支出可降至7万元。
写字楼
刘芳 律师事务所 用 1年 200平方米 240万元 150万元 19年
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五、 家庭财务分析——家庭资产负债表
除房产外， 罗伦的存款账户有3万元，养老金账户有5万元，住房公积金账户有 8万元，车祸肇事者的赔偿金20万元，团体保险理赔金20万元，商 业保险理赔金20万元，另按工伤保险条例可收到一笔工伤保险金。 刘芳的存款账户有2万元，股票基金20万元。
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五、 家庭财务分析——家庭资产负债表
资产 现金 活存 货币市场基金 流动性资产 定存 外币存款 教育储蓄存款 国债 债券型基金 国内股票 股票型基金 寿险现金价值 住房公积金帐户 个人养老金帐户 医疗保险金帐户 企业年金帐户 实业投资 房产投资 贵金属艺术收藏品 投资性资产 自用汽车当前价值 自用房产当前价值 其它自用资产价值 自用性资产 Page 14 总资产 金额 $1,257,720 $50,000 $0 $1,307,720 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $200,000 $200,000 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $400,000 $0 $5,750,000 $0 $5,750,000 $7,457,720 比重 负债与权益 16.86% 信用卡循环信用 0.67% 已购物分期付款余额 0.00% 其它消费负债 17.54% 流动负债 0.00% 投资用房产贷款 0.00% 金融投资贷款 0.00% 投资负债 0.00% 汽车贷款 0.00% 住房公积金贷款 0.00% 自用房产贷款 2.68% 自用负债 2.68% 总负债 0.00% 流动净值 0.00% 投资用净值 0.00% 自用净值 0.00% 总净值 0.00% 投资分类 0.00% 流动性资产 0.00% 收益性资产 5.36% 成长性资产 0.00% 保值性资产 77.10% 既得权益 0.00% 紧急预备金 77.10% 需配置投资 100.00% 参数设置 金额 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $0 $3,000,000 $3,000,000 $3,000,000 $1,307,720 $400,000 $2,750,000 $4,457,720 占投资比率 326.93% 0.00% 50.00% 0.00% 比重 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 100.00% 100.00% 100.00% 29.34% 8.97% 61.69% 100.00%
目录
一．声明 二．摘要 三．客户家庭基本状况 四．宏观经济与基本假设的依据
五．家庭财务分析
六．客户的理财目标与风险属性界定 七．理财规划方案的主要内容 八．金融产品配置计划 九．潜在风险 一○．定期检讨的安排
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一、声明
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及 目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由 、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基 于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的 资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的 。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于 您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目 标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的 经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定 期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生 较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
姓名 年龄 成员 职业 身体状况
刘芳
罗敏 刘山 沈妹 刘军 罗景 齐真 Page
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38岁
12岁 68岁 65岁 36岁 70岁 67岁
客户本人
女儿 父亲 母亲 弟弟 公公 婆婆
律师
学生 退休 退休 无业 退休 退休
佳
佳 尚可 尚可 智障 尚可 尚可
三、客户家庭基本状况
3. 规划范围 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。 4. 规划限制 1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。 2) 保费预算:目前每年保费1000元，占工作收入的0.5%，寿险保费预算 可增至其收入的15%。 3) 家人保密: 对所有家庭成员保密。 4) 目前的4处房产各有所用，除非现金流量不够，尽量不卖房。
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五、 家庭财务分析——家庭资产负债表
房产
登记名字 用途 使用年数 面积 目前价值 房贷余额 剩余年限
住宅一
刘芳 供父母与弟居住 9年 100平方米 90万元 30万元 11年
住宅二
罗伦 供公婆居 住 1年 80平方米 65万元 20万元 10年
住宅三
罗伦 自己家庭居住 4年 200平方米 180万元 100万元 16年
家庭合计
占支出%
个体工商户经营所得 偶然所得 税后所得合计 家庭收入 家庭净储蓄 还自用房贷本金 上年度自由运用储蓄 上年度非经常净收入 下年度自由储蓄预算
$129,950 $1,257,720 $1,387,670 $1,387,670 $897,200 $319,470 $577,731 $1,257,720 ($679,989)
3) 上年度自由储蓄额577,731元，但理财收入中的偶然所得是一次 性的非经常性收入。预估未来收入时需扣除,因此下年度自由储蓄额 预估为-679,989元。
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五、 家庭财务分析——家庭财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
建议
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五、 家庭财务分析——现金流量表
税后收入： 1、个体工商户经营所得 税后可支配收入=税前净收入-社保缴纳额-个体户所得税 个体户所得税=（年税前净收入-社保缴税额-费用扣除）×边际税率速算扣除额 社保扣除额=0 生计费用=3500元/每月 税后可支配收入=200000-0-（200000-0-3500 × 12） ×35%14750=129950
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四、宏观经济与基本假设的依据
1.目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为8%，通货膨胀率预 估为3%。 2.现行公积金贷款利率是2014年11月22日调整并实施的，五年以上 公积金贷款利率4.25%,五年及以下公积金贷款利率为年利率3.75%。 郑州住房公积金贷款额度：(1)购买首套一手房：贷款金额≤房子总 价的70%；(2)购买二手房：贷款金额≤房子总价的60%。在市区内 贷款的：单笔最高贷款金额≤35万元。商业房贷利率五年以上为7%。
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一、声明
4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理 财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景: 2) 专业认证: 3) 工作经验: 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通 讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公 司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信 息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾 问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲 突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:顾问公司仅收取顾问 咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
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三、客户家庭基本状况
1.理财规划的目的 房产规划、子女教育、赡养老人及幼弟、保险规划与退休。 2. 客户基本状况 王芳女士现年38岁，已婚，执业律师，自己经营一家律师事务所。今年 年初，其结婚14年的先生罗伦不幸车祸去世，留下年迈母亲与12岁女儿。 刘芳一人要扛起公婆、父母、智障的弟弟与女儿的赡养与扶养责任，家 庭成员如下:
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五、 家庭财务分析——家庭资产负债表
表 工伤赔偿： 1、丧葬补助金=统筹地区上年度职工月平均工资×6个月。 2000×6=12000 2、供养亲属抚恤金标准（不应高于因工死亡职工生前的工资） 配偶=工伤职工生前本人工资×40%，其他亲属=工伤职工生前本人 工资×30% 240000×（40%+30%+30%+30%）>240000=240000 3、一次性工亡补助金=为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的 20倍 13786 ×20=275720 共计：12000+240000+275720=52析——现金流量表