2011年11月助理理财规划师考试专业能力复习题

2011年11月助理理财规划师考试专业能力复习题第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案）第一章现金规划1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。

每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。

A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.672、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。

A 1B 2C 5万元D 103、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。

A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。

如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。

A 9.9B 33.9C 25D 34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。

A 0B 24C 25D 306、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。

A活期存款；短期融资工具B现金；短期融资工具C活期存款；货币基金D现金；短期投、融资工具7、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

A流动性；较低B流动性；较高C机会成本；较低D机会成本；较高8、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（）。

A5；5欧元B1；1欧元C5；5美元的等值外币D1；1美元的等值外币9、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外向存期最长为（）年。

A5 B3 C2 D110、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（）以内的债券、期限在（）以内的债券回购等。

A1年；1年B397天；1年C1年；397天D397天；397天1 1、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。

( A ）活期50 ０0 ( B ）定期5000 ( C ）活期10000 ( D ）定期10００。

12 、小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（) .( A ) 1 年以内的大额存单（B ）期限在1 年以内的债券回购( C ）可转换债券（D ）剩余期限在397 天以内的债券13 、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（) .( A ）通货膨胀趋势（B ）利率因素( C ）规模因素（D ）收益率趋同趋势14 、根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

( A ）上期还款截止（B ）本期实现透支( C ）本期对殊单发出（D ）本期首次刷卡15、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（) .( A ）行车证（B ）已交养路费凭证( C ）机动车登记证（D ）保险凭证第二章消费支出规划1、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。

A 3B 5C 10D 15资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。

他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。

2、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（）万元。

A 15.5B 16C 17.5D 183、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（）万元。

A 20B 25.5C 40D 704、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。

A 等额本息B 等比递增C 等额本金 D等比递减5、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（）万元。

A 2B 5C 10D 206、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（）元。

A 1500B 1800C 2500D 30007、小刘计划购买房屋。

为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（）。

A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则8、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（）。

A买房B租房C买房和租房D房贷和租金9、在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是（）。

A家庭人口B生活品质C交通便利性D生活配套设施10、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（），贷款期限在（）年之间。

因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

A6倍以下；15-20 B6倍以下；8-15 C10倍以下；15-20 D10倍以下；8-15 11、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。

作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

A抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权12、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（）。

A循环贷B直客式贷款C接力贷D置换式个人贷款13、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）。

A等额本息还款法B等额递减还款法C等比递增还款法D等额递增还款法14、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（）的，按合同利率计算。

A1年（含）以下B1年（含）以上C半年（含）以下D半年（含）以上15、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。

( A ）租金评估价格（B ）交易价格评估价格( C ）租金隐含租金（D ）评估价格隐含租金16 、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（) .( A ）房租上涨率（B ）房价上涨率( C ）利率水平（D ）需偿付的房贷利息17 、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，( ）的利息额最大。

（A）等额本息还款法（B ）等额本金还款法( C ）等额递增还款法（O ）等额递减还效法18 、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（) .( A ) 20 年（B ) 25 年( C ) 30 年（D ）房屋剩余使用寿命19、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（) 。

( A ) 50 % ( B ) 60 % ( C ) 70 %（D ) 80 %20 、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。

( A ）等额本息（B ）等额本金( C ）等额递增（D ）等额递减第三章教育规划1、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（）。

A 10%B 17%C 15%D 8资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。

假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

根据上述资料，请回答2、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。

A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.333、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）的学费。

A 891204.12B 419287.16C 521828.18D 531883.964、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。

A 3320.18B 3775.38C 4308.75D 5200.585、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（）万元。

A 2B 3C 4D 56、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）。

A 国家教育助学贷款B 商业助学贷款C 特殊困难补助 D国家奖学金7、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（）。

A 规划时间较短B 规划资金不确定C 资金用途特殊 D投资方向不确定不确定时间较短？8、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上学生才能办理教育储蓄。

A 小学一年级 B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级9、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（）能很好的规避李先生家庭的各项风险。

（A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托10、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（）（A）所需教育金额度大（B）教育金积累期限紧迫（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大11、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（）。